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UNIVERSIDAD MAYOR DE SAN ANDRES Facultad de Ciencias Económicas y Financieras
Carrera: Economía
TESIS DE GRADO
Vivienda Propia de Interés Social
Postulante: Jorge Guardia Rivero Asesor: Lic. Hugo Vaca de la Torre
La Paz-Bolivia
1991
DEDICATORIA
Con gratitud
A mis padres por la educación
que me han brindado.
A mis suegros por su
permanente apoyo.
A mi esposa e hijos por
su cariño y comprención.
AGRADECIM IENTO
Al concluir el presente trabajo deseo agradecer a las personas que colaboraron en distintas formas para su elaboración.
Al Lic. Hugo Vaca de la Torre, catedrático consejero en la presente
Tesis de Grado, por su asesoramiento en las diferentes etapas del trabajo.
Al Lic. Máximo Bayron C. por haberme orientado en la toma de decisiones para elaborar la presente Tesis de Grado.
A las personas amigas que colaboraron en diferentes formas durante la realización del presente trabajo: Sr. Armando Laredo, Tec. Andres López,
CON TENIDO
Introducción
Politica de Vivienda
Planificación
1.1.- Planificación Urbana
1.2.- Crecimiento de la Ciudad
1.2.1.- Crecimiehto Económico
1.2.2.- Crecimiento Demográfico Incont
rolado
1.2.1.- Hacinamiento
1.2.2.- Promiscuidad
1.2.3.- Insalubridad
2.- La Captación de Recursos Financieros
2.1.- Aportes Propios Internos
2.2.- Recursos Externos
I.- CARACTERIZACION DEL PROBLEMA
La Creación de CONAVI
1.1. Campo de Aplicación
1.2. Funciones
2.- Apoyo financiero al sector viv
ienda de interés
social. por parte del Estado B
oliviano y
oroanismos Internacionales
2.1. El Banco Interamericano de Desarr
ollo B.I.D.
2
3.- Sistemas de recuperación de inversiones
3.1. Sistema Antiguo
3.2. Sistema Actual
4.- Las Mutuales. captación e inversión de aportes
5.- El apoyo de la banca privada al sector vivienda de
interés social
5.1. Nivel de salarios
5.2. El desinterés por el ahorro
5.3. El acceso a los créditos
6.- La vivienda en Bolivia de interés social.
cuantitativa v cualitativa
7.- Crecimiento poblacional vs. vivienda
8.- Tipos de vivienda
8.1. Objetivo de los Diseños
8.2. Coordinación modular
8.3. Sistemas constructivos
8.4. Espacio interior mínimo recomendable
8.5. Protección de la vivienda de acuerdo a
factores naturales
8.6. Ambientes típicos mínimos recomendables
8.7. Detalles modulares de puertas v ventanas
8.8.
8.9.
8.10
La vivienda del Trópico
La vivienda del Valle
La vivienda del Altiplano
3
II.- SISTEMA FINANCIERO PARA EL DESARROLLO DE LA VIVIENDA DE
INTERES SOCIAL
El financiamiento
El apoyo financiero del B.I.D. al sector vivienda
Deterioro v quiebra de las Instituciones del
sector
3.1. Morosidad
Sistema de financiamiento del rubro vivienda
4.1. Recaudación de Aportes
4.2. Captación de Recursos
4.3. Activos Financieros según D.S. 21660
Hipótesis
5.1. Justificación de la hipótesis
5.1.1. Linea de crédito FERE-FONVI
5.1.2. Linea de crédito FONVI
5.1.3. Linea de crédito F.S.E.
5.1.4. Linea de crédito CACEN
5.1.5. Linea de crédito Sistema Bancario
5.1.6. Programa de Vivienda Popular
5.2. Recuperación de cartera
5.3. La falta de crecimiento financiero afecta a
las instituciones del sector a lardo plazo
4
III.- DESAGREGACION DEL PROBLEMA
1. Politica Habitacional
2. La vivienda propia en las zonas urbanas
3. El problema de la vivienda en general v particular
4. Migración campo - ciudad
5. Marco teórico
5.1. Teoría de los costos de construcción
5.2. Teoría financiera
5.3. Marco institucional del sector. leves.
decretos. disposiciones y otros
6. Marco práctico
6.1. Sistema antiauo de la Politica de vivienda
6.2. Sistema actual
6.2.1. Instituto de vivienda Social I.V.S.
6.2.1.1. División de Proyectos
6.2.1.2. División de Normas
6.2.1.3. División de Fiscalización v
Supervisión de Obras
6.2.2. Fondo Nacional de Vivienda FONVI
6.2.2.1. Los recursos
5
IV.— NECESIDADES Y DEMANDAS
1. Necesidades
2. Demandas
V.— CONCLUSIONES
VI.— RECOMENDACIONES
VII.— BIBLIOSRAFIA
6
INTRODUCCION
El primer capitulo deltrabajo de investiaación que
Precede a esta introducción. esta basado en un análisis de
diagnostico del principal ex-Consejo Nacional de vivienda
EX-CONAVI. del cual se lo criticó demasiado sin conocerlo en
el sentido mismo de la palabra: este primer capítulo toma
muy en cuenta el organismo que más viviendas a construido
Para la población boliviana y cuando surgió el
desmembramiento de los ex-consejos de viviendas sectoriales.
si bien se mantenían con ingresos de sus propios aportes de
los trabajadores y empleados del sector, esto no colmaba las
espectativas en cuanto a la construcción de viviendas para
aquellos beneficiarios que estaban dentro del campo de
aplicación de su consejo.
Tambien en este Primer capítulo, el apoyo financiero
que han brindado el Estado Boliviano. Organismos
Internacionales como el B. I. D. y la banca privada se lo
describe en su parte más global va que la información como
dato mismo en cifras con fuente original es muv dificil de
encontrar debido a que estos son estimaciones que se
originan en el año base de 1.976. último censo que se
realizó en nuestro país.
7
El problema de la vivienda en Bolivia crece día a día
cuyos factores principales son el nivel de salarios de los
beneficiarios de las Instituciones Estatales que estan
dentro del campo de aplicación del régimen de vivienda, esto
causa además un desinterés por el ahorro, va que en algunos
casos es cero y en otros es negativo.
En el análisis de este capítulo en su parte final
hacemos mención a los diseños técnicos de la construcción.
de la Vivienda Propia de Interés Social, requisitos que
impone el Instituto de Vivienda social como parámetros en la
construcción de este tipo de viviendas.
Ya entrando al capitulo II. el trabajo esta destinado a
desarrollar el fenómeno financiamiento. en primera instancia
lo que implica una captación de recursos para construir las
viviendas propias de interés social. despues se analiza el
apoyo en cifras que brindara desde un principio a este rubro
el B. I. D.. seguidamente se toma en cuenta el análisis del
deterioro v quiebra de los ex-consejos. para ver
posteriormente como es el financiamiento actual del rubro
vivienda, en la hipótesis que se Plantea. vemos que el
problema de la recuperación del financiamiento es el punto
álgido del trabajo de investigación y la justificación de la
hipótesis que refleja la importancia misma del sistema
financiero respaldado con el detalle de las diferentes
8
lineas de créditos FERE-FONVI, FONVI. CACEN, y la
del sistema bancario, finalizando el capitulo analizamos,
como la falta de crecimiento financiero afecta muy en
particular a las Instituciones del rubro del sector estatal.
El capítulo III es la descripción misma de la política
de vivienda y del problema en si mismo y como opera la
politica habitacional en nuestro país, analizando la
migración campo-ciudad del habitante rural principal factor
que refleja un crecimiento en el déficit habitacional de las
áreas urbanas, tanto la teoria de la construcción como la
financiera son tomadas desde el punto de vista económico y
que la parte técnica es motivo de otro tipo de análisis, en
el marco legal, las disposiciones gubernamentales son el
punto importante para que los sectores de bajos ingresos
ecoomicos sean atendidos con mayor prioridad, concluyendo
este capítulo con un análisis de lo que son actualmente las
dos entidades que tienen a su cargo la ejecución de la
politica actual de vivienda.
Respecto a las necesidades y demandas de viviendas, en
este estudio reflejamos a las sectores más necesitadas de un
techo propio indicando los tipos de déficit habitacional
Cuyas conclusiones son el resumen de trabajo mismo y en las
recomendaciones damos sugerencias de como se puede llegar a
solucionar el déficit de la vivienda en Bolivia.
9
La bibliografía que son las fuentes de consultas mediante
las cuales fueron posibles dar cifras de mayor confiabilidad
al tema de investigación en cuestión.
10
Politica de Vivienda
Prácticamente la Política de vivienda. está orientada a cubrir la demanda de unidades habitacionales para aquellos sectores y estratos sociales de menores, medianos v medianos-altos ingresos económicos, permitiendo el crecimiento de nuevas Generaciones en un ambiente de confort, favoreciendo a su vez un ámbito cultural que introduzca al ciudadano a nuevos planos de superación
social. basada en una:
1.- Planificación
Esta se define como el Proceso sistemático de
elaboración de un plan. cuya actividad pretende precisar objetivos coherentes y prioritarios para el desarrollo económico y social, determinando los medios apropiados para
alcanzar dichos objetivos.
1.1.- La planificación urbana.
Es el proceso de establecimiento Y operación práctica de planes concretos de acción. encaminados al aprovechamiento social y ordenado del suelo y el espacio urbanos con atención a sus relaciones de interdependencia
entre la ciudad Y su región.
11
Esta planificación concentra la acción y control del
medio, cuya Politica ejerce el Ministerio de Asuntos Urbanos
M.A.U. sobre las áreas urbanas en la creación y diseEo donde
tendrán lugar los asentamientos humanos. los cuales dan
origen a las ciudades.barrios y zonas urbanas.
1.2.- El Crecimiento de la Ciudad.
Este crecimiento está dado por la densificación misma
de la urbanización o plan habitacional que ha sido creada.
donde el desarrollo urbano de la ciudad, producto del crecimiento vegetativo de la población determina la necesidad de implantar donde realmente sus programas y
proyectos de construcción de viviendas, estén dirigidos a
los trabajadores Y estratos sociales de bajos ingresos
económicos, tomando en cuenta la estructura del ingreso
familiar.
1.2.1.- Crecimiento Económico.
Generalmente traducido por las sub-economias nue se
implantan dentro de la urbanización, por ejemplo, los
adjudicatarios de un plan o programa de vivienda, no son
seleccionados de un mismo sector laboral industria o empresa, si no que estos beneficiarios de vivienda provienen
de diferentes sectores laborales heterogéneos, y ellos
12
mismos crean una inter-relación de comercio con pequeñas
mini-empresas productivas y artesanales que dentro de la
urbanización son funcionales.
1.2.2.- Crecimiento Demográfico Incontrolado.
La causa del crecimiento demográfico incontrolado en
las ciudades, producto de una serie de deformaciones
económicas-culturales de los paises dependientes, esta dado
por el crecimiento vegetativo de la población en su primera
fase (nacimientos menos defunciones) y por el fenómeno de la
migración campo-ciudad del habitante rural, agravando este,
los asentamientos humanos no planificados (clandestinos),
determinando una serie de efectos negativos para la sociedad
en su conjunto, ocasionando:
1.2.2.1.- Hacinamientos.
Fenómeno que se da por la aglomeración o sobre
ocupación de un espacio, situación negativa que se produce
cuando habitan una vivienda más personas que las que permite
la capacidad de ésta y se mide en función al número de
habitantes por pieza, las Naciones Unidas NN.UU. han
seleccionado como indicador básico el porcentaje de las
viviendas ocupadas a razón de 3 a 4 personas por habitación.
por que permite medir directamente el orado de hacinamiento
13
excesivo, en el medio urbano el hacinamiento de edificios y
actividades se manifiesta por el amontonamiento de estos.
1.2.2.2.- Promiscuidad.
Este fenómeno esta dado por la falta de control en la
convivencia entre familiares y mezcla confusa y heterogénea
de personas de ambos sexos y de condiciones.
1.2.2.3.- Insalubridad.
Oue es el contacto de personas ocasionando enfermedades
patógenas, originada por la falta de higiene, debida a la
total carencia de infraestructura básica en el lugar donde
ocurren los hacinamientos.
2.- La Captación de Recursos Financieros.
Desde un principio la Politica de vivienda estuvo
limitada por el aspecto financiero ya que al iniciarse la
creación de un proyecto o la planificación de programas de
viviendas. particularmente las de interés social dirigidas a
sectores de menores y bajos ingresos económicos que deben
tener como soporte y como aval, el costo del mismo proyecto.
por lo cual la captación de recursos económicos y
financieros es uno de los principales problemas para los
Son aquellos recursos que provienen del extranjero,
14
entes ejecutivos que tienen a su cargo la planificación de
las políticas de viviendas y un aspecto muy importante esta
en que para la captación de estos recursos, los organismos
internacionales son los que prestan mayores recursos y por
ende mayor ayuda al rubro, en razón a que la mannitud de los
créditos que otorgan estas son los de mayor envergadura,
frente al financiamiento con que el Gobierno nacional
ejecuta. y muy por debajo de ambos se encuentra la
captación que realiza por aportes de los sectores laborales
que estan dentro del campo de aplicación.
2.1.- Aportes Propios Internos.
Son aquellos generados por los pagos que realizan las
empresas e instituciones y otras organizaciones sobre los
montos totales pagados de las planillas de los sueldos y
salarios de los trabajadores y empleados, llamado aporte
patronal del 2 % y los pagos realizados por los trabajadores
y empleados del total de sus ingresos percápita, llamado
aporte laboral del 1 7.. todo destinado al régimen de
vivienda que es captado por el FONVI, según lo manifiesta el
decreto Supremo 21660 del 10 de julio de 1.987.
• 2.2.- Recursos Externos.
15
canalizados a través del Gobierno Central, entidades
Cívicas, entidades Privadas vio por entidades dedicadas al
rubro con el fin principal de tratar de solucionar el
problema de vivienda habitacional en nuestro pais.que dada
la magnitud. casi siempre es del orden del 80 % del total
del financiamiento de un provecto de vivienda de interés
social.
16
I.- CARACTERIZACION DEL PROBLEMA
1.- La Creación de CONAVI
El Consejo Nacional de Vivienda CONAVI se constituyó con Decreto Supremo No 6916 de 3 de julio de 1.964. como
respuesta encaminada a resolver el crecimiento del déficit
habitacional en el Pais (Disposiciones Legales de CONAVI
1.976).
La creación de Conavi mediante el decreto mencionado en
la década de los sesenta. viene a demostrar la preocupación del Gobierno Central para coordinar la organización Y
funcionamiento de las entidades del sector de aquel
entonces.
El Plan Decenal de Desarrollo Económico y Social además
de reorganizar las instituciones de viviendas del país,
busca centralizar los principios de universalidad de
derechos del ciudadano boliviano a contar con vivienda
propia a través de una autonomía de gestión, solidaridad de
carácter social, económico, oportunidad
efiCacia.(Disposiciones Legales Conavi 1.976)
Esta Institución de acuerdo a los objetivos creados
debía aplicar el régimen de vivienda de interés social
17
especialmente en favor de los sectores de la población de
bajos ingresos, utilizando para ello todos los recursos
humanos, materiales y económicos nacionales y extranjeros
tendientes a este fin.
La aplicación del decreto arriba mencionado con fuerza
de Ley y de sus normas complementarias, creó el CONAVI como
una institución de derecho público con personería jurídica y
autonomía de gestión reconocida por el Estado Boliviano,
para cuyo efecto tendrá duración indefinida y de carácter
nacional.
Este decreto comprende un conjunto de normas que
tienden a resolver gradual y progresivamente el problema
habitacional de la población boliviana, mediante la
construcción de viviendas de interés social, poniendo de
manifiesto la movilización de todos los recursos públicos y
privados, humanos, materiales económicos y financieros en
armonía con el desarrollo económico y social del pais
entero.
1.1.— Campo de aplicación
Cuando se creó CONAVI se definió que sectores debían
estar dentro del campo de aplicación de la Politica de
vivienda de este organismo y para quiénes se debian
18
construir las viviendas propias, clasificandose a estos de
la siguiente manera:
- Los trabajadores que trabajan por cuenta ajena y que
estaban comprendidos en el artículo 1.- de la Lev
General del Trabajo.
- Todos los trabajadores del área urbana que trabajan por
cuenta propia, como ser los profesionales libres,
artesanos, gremiales y pequeños productores, e
inclusive los ex-trabajadores Titulares de rentas por
los riegos profesionales de invalides y vejes.
- Los trabajadores agrícolas que trabajan por cuenta
ajena y pequeños propietarios campesinos, todos estos
trabajadores estarian comprendidos V protegidos por
disposiciones legales especiales según lo menciona uno
de los artículos del mencionado decreto. ( a.b.c.
Disposiciones Lecales de Conavi 1.976 ).
1.2.- Funciones.
Según este decreto Conavi cumpliría las siguientes
funciones impuesta en el articulo cuarto.
- Elaborar el plan de vivienda urbana a nivel nacional
- Dirigir, orientar, coordinar y supervisar a escala
nacional las actividades del sector de vivienda urbana
de acuerdo can los objetivos y metas señaladas en el
19
plan nacional de Desarrollo Económico y Social.
(Decreto Ley 6916 de 3-7-64 ).
Apoyo Financiero al Sector Vivienda de Interés Social
por parte del Estado Boliviano y Organismos
Internacionales.
Si hablamos de financiamiento para este sector debemos
mencionar que el aporte de recursos financieras y económicos
que el Estado Boliviano ha dirigido a este rubro, desde que
se tuvo la preocupación de construir viviendas para todos
los sectores de la población boliviana de ingresos
económicos bajos, siempre fue de poca magnitud con relación
a la que brindan organismos extranjeros de cuyos paises el
nuestro tiene y mantiene desde mucho tiempo atrás, buenas y
cordiales relaciones diplomáticas.
Para tener mejor visión del problema vamos a describir
en nuestro análisis o tomar como ejemplo a una institución
de grandes dotes de colaborador en este y otras rubros.
2.1.- El Banco Interamericano de Desarrollo B.I.D.
Sobre los préstamos del B.I.D. a nuestro pais en lo que
se refiere a financiamiento para la construcción de
viviendas propias de interés social dirigidas a los sectores
de bajos ingresos, en fecha 23 de julio de 1.974 el B.I.D.
20
comunicó a nuestro país que por disposición del seno matriz.
va no podía conceder préstamos para el sector vivienda,
hecho ocurrido por un mal entendimiento en el análisis de
los informes que el pais enviaba a este ente internacional
ya que en las primeros tres años de la década. Bolivia se
hallaba encabezando la lista de déficit de vivienda a nivel
internacional, pero no así en la lista de morosidad de
cuotas ante el B.I.D. y otros órganos crediticios del
exterior del pais, y esto se debió a causa de que Conavi
principal ente ejecutor de la construcción de vivienda
propia de interés social, se encontraba al día en sus
cuotas, sin embargo internacionalmente presentaba el
siguiente panorama económico; en el año de 1.973 alcanzaba
un déficit de morosidad del 40 %. seis meses más después
este déficit había aumentado en un 23 % debido al
incumplimiento de los pagos par amortizaciones de los
adjudicatarios y beneficiarios de viviendas.
Así fue que el día 14 de junio de 1.963 el B.I.D.
denominado el administrador y el CONAVI de la República de
Bolivia denominado en adelante el "Deudor" suscribieron el
documento de préstamo No 61-TF-BO por un monto de cuatro
millones de dolares americanos Sus. 4.000.000.- con las
siguientes característica.
Las cuotas de amortizaciones e intereses se pagarían en
21
pesos bolivianos en cantidad suficiente, en cada caso
para asegurar que el pago tenga un valor equivalente a
la cantidad adeudada y estipulada en dolares americanos
y a elección del deudor podrá ser realizado en dolares
americanos.
- El Banco Central de Bolivia otorgará al organismo
financiador la fianza solidaria como " garante
- La amortización del préstamo se pagará en un plazo de
30 años mediante 59 cuotas semestrales, de cuyo
préstamo seria destinado para los siguientes sub-
programas:
CONSTRUCCION DE VIVIENDAS SUMAS AUTORIZADAS
Sub-programa I
Casas para terminar 167 viviendas Sus. 122.000.-
Sub-programa II
Autoconstrucción 937 viviendas y ser-
vicios de agua y alcantarillado Sus 946.500.-
Sub-programa III
Cooperativas de viviendas 1.947
unidades c/agua y alcantarillado Sus. 2.835.500.-
Sub-programa IV
Asociación de ahorro y préstamo
94 viviendas, mutual La Primera Sus. 100.000.-
Total Crédito Sus.
22
Respecto al segundo crédito que Conavi celebró con el
este se llevó a cabo el día 3 de noviembre de 1.967.
el cual sufrió una posterior modificación con un contrato
llamado No 151 - SF - BO firmado el dia 26 de agosto de
1.969 can iguales características que el primer crédito
anterior, las modificaciones que se introdujeron en este
préstamos fueron los siguientes:
Las viviendas que se construirán en el programa, no
serán menos de 3.634 unidades y se ejecutarán en tres
etapas según detalle.
ft DE SU1AS
PROGRAMAS VIVIENDAS AUTORIZADAS
Pragrama I
Autoconstrucción
1.- tres dormitorios 999 tus. 1.9E9.000.-
2.- dos dormitorios 1.035 Sus. 1.552.000.-
Programa II
Unidades Familiares 1.300 sus. 2.925.000.-
Programa III
Unidades MUltifamiliares 3.000 Sus. 1.050.000.-
Total Crédito Sus. 7.425.000.-
El programa tiene por objeto, contribuir al desarrollo
23
del plan nacional de vivienda mediante el financiamiento de
proyectos específicos para familias de bajos ingresos
económicos Y que están comprendidos dentro del campo de
aplicación del Consejo Nacional de Vivienda.
3.- Sistemas de Recuperación de Inversiones
Desde que se instituyó el régimen de vivienda popular
en la década de los sesenta, el consejo nacional de
vivienda, tomó el método más efectivo para la recuperación
de sus inversiones en la construcción de viviendas de
interés social y posteriormente fue implantada también por
los demás ex-consejos de vivienda sectoriales, tanto por su
facilidad en el cálculo y simplicidad del mismo, así como
por el control administrativo y seguimiento de ejecución de
las viviendas.
3.1.- Sistema Antiguo
El sistema de recuperación de inversiones (sistema
antiguo) comienza con el pago de la cuota inicial que
generalmente representa el 10 7. del costo total de la
vivienda, originando así el monto del crédito otorcada o
también llamado saldo deudor inicial, este viene a
constituirse en el monto establecido para comenzar el
cálculo respectivo para el cobro de intereses ordinarios v
a continuación:
Costo ...........
Cuota inicial .....
Crédito .........
--------------------------------
---------------------------
$6. 127.248.16
$6. 12.700.00
$6. 114.548.16
posterior amortización
24
al capital o saldo deudor, tal c
omo
se describe
Amortización interés Prima de Total Saldo
seguro pagado deudor
----------------------------- — --
----------------------
115.18 763.65 119.67 998.50
114.432.98
seguros que incluye el seguro
de vida,
vejez, invalidez y muerte del
adjudicatario, lo que
quiere decir es: si el benef
iciario sufre algún
accidente en el cual peligra l
a vida, y si éste se
encuentra al día en sus pagos o
cuotas de
amortizaciones, entonces la prim
a del seguro hace que
el beneficiario se acoja a la co
ndonación total de la
deuda de la vivienda, si no está
al día en sus pagos,
los herederos continúan con el
pago normas de sus
amortizaciones y cuotas hasta la
cancelación total del
crédito, este seguro en el peo
r de los casos será de
La cuota mensual o total pagado,
es la suma de la prima
de seguro, más e
l interés ordinario. más l
a
amortización, los cuales se desc
riben de la siguiente
manera.
La prima de
25
aproximadamente de 11.98 7. con relación a la cuota
mensual, y reflejará un 0.001044 7. respecto al crédito
de la vivienda.
El interés ordinario representa el porcentaje más alto
dentro de la estructura de la cuota mensual con un
76.48 7. y un 0.66666 7. mensual pagadero respecto al
crédito. se debe tomar en cuenta que el tipo de interés
o tasa, determina el tipo de proyecto o programa en
cuanto a los créditos externos se refiere.
La amortización al crédito que representa un 11.54 %
respecto de la cuota mensual, viene a constituir el
porcentaje más bajo en esta estructura, nótese que
refleja un 0.001005 7. respecto al crédito.
Debemos tomar en cuenta que estos porcentajes y
montos variarán de acuerdo que vaya transcurriendo el
tiempo, es decir que cuantas más cuotas mensuales se
paguen, el monto del interés ordinaria que se cobra al
crédito disminuirá, mientras que la amortización irá en
aumento hacienda bajar el monto del crédito, producto
del cálculo y operación que se ejecuta al saldo deudor
en cada cuota mensual a pagar, donde el único monta que
no registra variación y se mantiene constante es la
Prima del seguro.
Un aspecto muy importante que hay que tomar en cuenta,
26
es que la cuota mensual podria subir debido a alguna
variación en el tipo de cambio de la moneda nacional
can respecto a la divisa comercial extranjera (dolar
americano), pero, el plazo y tiempo de pago del crédito
no sufrirá variación alguna por considerarse un dato
fijo del cálculo estipulado en el contrato condicional
de adjudicación, véase anexo No 1.-
3.2.- Sistema Actual
Plan de pagos aceptado por el adjudicatario Juan Pérez
Velazco y que forma parte del contrata de adjudicación con
el Consejo Nacional de Vivienda, por la vivienda No 22
tipo S del plan 44 de la urbanización de Villa Adela de
la ciudad de La Paz Bolivia .
Moco- aleta Valor Acumulado
No en Sus. Total
1.985
Cuota Inicial 1 430.- 430.-
1.986 Enero 2
Febrero 3 490.-
Marzo 4
Abril 5 550.-
Mayo 6
Junio 7 465.- 1.045.-
27
Julio
Agosto
8
9
1.075.-
1.105.-
Septiembre 10 30. 1.135.-
Octubre 11 1.165.-
Noviembre 12 1.195.-
Diciembre 13 1.225.-
1.987 14 - 25 795.-
1.988 26 - 37 795.- 2.815.-
1.989 38 - 49 795.- 3.610.-
1.990 50 - 61 795.- 4.405.-
1.991 62 - 73 795.-
1.992 74 - 85 795.- 5.995.-
1.993 60 - 97 795.- 6.790.-
1.994 98 - 109 795.- 7.585.-
1.995 110 - 121 795.-
1.996 122 - 133 795.- 9.175.-
1.997 134 - 145 795.- 9.980.-
1.998 146 - 157 795.- 10.765.-
1.999 158 - 169 795.- 11.560.-
2.000 170 - 181 795.- 12.355.-
2.001 182 - 193 795.- 13.150.-
2.002 194 - 205 795.- 13.945.-
2.003 206 - 217 795.- 14.740.-
2.004 218 - 247 795.- 15.535.-
2.005 230 - 241 795.- 16.330.-
2.006 242 - 253 795.- 17.125.-
28
2.007 254 - 265 795.- 17.920.-
2.008 266 - 277 795.- 18.715.-
2.009 278 - 2tM 795.- 19.510.-
2.010 - 301 795.- 20.305.-
25 300 301 20.305.- 20.305.-
Este plan de pagos de vivienda Propia de interés
social, el adjudicatario lo conoce desde el momento en que
firma el contrato de adjudicación condicional, y al firmar
este plan de pagos, simultáneamente él acepta el sistema que
le impone el consejo que le construye su vivienda que será
su futuro hogar.
Debe tomarse muy en cuenta que la características en la
dotación de vivienda propia de interés social de las
entidades del rubro, es que al momento de hacer entrega del
contrato de adjudicación condicional, también el
adjudicatario recibe las llaves del inmueble, el cual desde
ese momento podrá ser habitada por la familia acreedora de
la vivienda y además esa es la fecha que marcará el inicio
para el depósito de su primera cuota de pago mensual y asi
sucesivamente lo hará hasta completar o culminar con el pago
total del crédito estipulado que le dará el derecho
propietario legal de la vivienda propia que será en el
29
futuro su hogar, haciendo una realidad el sueMo tan anciado
como es el de tener una vivienda propia.
4.- Las Mutuales, Captación e Inversión de Aportes.
Las mutuales de Ahorro y Préstamos, son entidades
ahorristas cuya finalidad es la de dotar y financiar
viviendas a sectores laborales comprendidos dentro del campo
de aplicación de medianos y medianos-altos ingresos
económicos, en un principio estas entidades se crearon con
el fin principal de captar recursos de sus ahorristas de una
manera simple, y convertirlo en ahorro, eran aportes del
público en general que se depositaban como ahorro personal
para cubrir en el futuro diversas obligaciones y necesidades
y paliar algunas crisis internas del hogar, tales como la
salud, la educación, vestimenta y también el gran objetivo a
nivel mundial que es el principal de todo ser viviente
traducido en el logro del techo propio.
Este rubro tuvo mayor expansión, cuando las mutuales se
dedicaban a conceder préstamos para cubrir gastos de
anticréticos y alquileres de sus ahorristas, también
remodelaciones ampliaciones, refacciones de viviendas
particulares en beneficio de sus propios miembros
aportantes,pero en razón de que el aporte del público fue
creciente a las expectativas de lo estimado, se proyectó
30
emplear los ingresos captados en gran cantidad para
programas de viviendas multifamiliares y posteriormente en
planes y proyectos de viviendas unifamiliares materializando
todos los esfuerzas en grandes conjuntos de viviendas o
urbanizaciones habitacionales para beneficios de sus
afiliados, todo esto regido bajo un celoso análisis y
requisitos exigidos por estas entidades que hoy en día
tienen una gran aceptación del pueblo en general; Con la
promulgación del decreto 21660 del 10 de
julio de 1.987, las mutuales no han dejado de cumplir con su
papel inicial si no más bien han incrementado sus labores
dentro del sistema de la nueva Política de vivienda
implantada por el supremo Gobierno.
Estas asociaciones mutualistas juntamente con entidades
bancarias llamadas Instituciones Crediticias Intermedias
ICI's, creadas para hacer realidad los programas y proyectos
de viviendas destinadas a los diferentes sectores de la
población boliviana y en especial para aquellos sectores que
aportan al Fondo Nacional de Vivienda con el 2 7. de aporte
patronal, sobre el total pagado de las planillas de sueldos
y salarios de las instituciones del Estado, las empresas
descentralizadas y también las privadas que son las que
aportan con mayor cantidad de recursos económicos y
financieros, y con el 1 7. de aporte laboral sobre el total
pagado de la planilla de sueldas y salarias percápita de
todo trabajador
31
comprendido dentro del campo de apli
cación
de la Politica habitacional del Fo
nvi, creado como una
institución que ejecuta el financiamie
nto de la construcción
de vivienda propia de
interés social según los lineamient
os
del Supremo Gobierno.
Las mutuales con sus 12 filiales en
todo el país, más
de una en cada capital de departam
ento y sus 13 filiales
sucursales ubicadas en las princ
ipales poblaciones
provinciales, están utilizando estos
fondos en operaciones
de créditos en favor de sus ahorristas
.
El sistema ha tenido una mejora cons
tante y creciente
en los primeros 17 años de labor s
in interrupciones de
ninguna índole, periodo en ascenso que refle
jaba una
captación de recursos de ciento trei
nta y tres mil dolares
americanos ( Sus. 133,000.- ), siendo el de mejor año el d
e
1.981 con una captación de 32
millones de dolares
americanos; Con la crisis ocurrida en
todo el país en el año
1.985, el sistema reflejó una capt
ación de recursos del
orden de los 192,000.- dolares ameri
canas, producto de la
inestabilidad Política económica y soc
ial que se vivía aquel
año, sin embargo con la Política de es
tabilización monetaria
y elevación de las tasas de interé
s del sistema bancario
nacional, la captación de ahorro en
el año de 1.986 llegó a
los cuarenta y dos millones de dolares
( Sus. 42.000.000.- )
32
y así siguió durante los 4 años de estabilidad Politica en
el pais, o sea que la confianza que demuestran los 100 mil
ahorristas al sistema en todo el territorio, otorgan
estabilidad no solo al sistema mismo, sino también a la
Politica nacional de vivienda.
La clave del éxito en las mutuales, radica en la
seriedad y organización en las operaciones del sistema y en
el trabajo que desarrollan las 12 mutuales a nivel nacional
que permiten un crecimiento constante atendiendo sobre todo
a las familias de la clase media y clase media - alta que
para estas entidades son las mejores atendidas en cuanto al
rubro vivienda sin arriesgar la inversión.
El sistema en los 25 años pasadas de funcionamiento a
atendido el requerimiento de más de 50,000 familias, que si
tomamos en cuenta cuatro miembros promedio por grupo
familiar, tenemos que el sistema ha dado bienestar a un
total de casi 200 mil personas en todo el territorio
nacional.
5.- El Apoyo de la Banca Privada al Sector vivienda de
Interés Social.
En cuanto al sistema bancario y su apoyo a la Política
de vivienda de interés social, vamos a decir que
33
prácticamente este sistema se ha abocado a cumplir un papel
de avalador de proyectos, o sea que su función principal ha
sido de garante y canalizador financiera para la ejecución
de proyectos y planes de vivienda de interés social, para
afirmar esta aseveración vamos a tomar en cuenta la acción
económica-financiera y social del Banco Boliviano Americano
B.B.A. sobre el plan de vivienda lanzado a conocimiento de
todo el público y pueblo en general, llamado también Plan
Boliviana Americano de Vivienda; Esta entidad bancaria
adquiere el aspecto de una empresa administradora de
recursos económicos de terceros en sus diferentes
modalidades y cuentas bancarias según sus características Y
que opera como lider en el sistema agrupando a personas de
en determinado número para canalizar recursos y hacer
efectiva las obligaciones de cada uno de ellos.
Este plan responde a una serie de realidades Y
condiciones del mercado interno, dentro de las cuales se
pueden citar como los más apremiantes los que se detallan a
continuación.
5.1.- Nivel de Salarios.
El bajo nivel de salarios en el sistema del aparato
Estatal y en gran parte del sector privado que resta poder
de compra en efectivo y mucho más en su capacidad de
endeudamiento.
34
5.2.- Desionterés por el Ahorro.
El desinterés por ahorrar, product
o de las constantes
devaluaciones, la constante inflac
ión monetaria-económica,
la poca y segura estabilidad eco
nómica del país, sumados
estos a los bajos niveles salari
ales de la población en
todos los sectores laborales cuy
o poder de adquisición es
cada vez menor.
5.3.- El Acceso a los Créditos.
a obtener.
público no se los conoce y los
de créditos tradicionales que
envergadura,
El difícil acceso a los créditos
los elevados costas de financiam
iento, planes
más difícil, no se los llega
por falta de información al
nacionales de mediana
construidas
el Brasil por ejemplo, donde el
interés social llamadas conjunto
s de
Las experiencias de este sistema
con financiamiento bancario de
56 % de las viviendas de
de otros paises como
viviendas, han sido
que esta implantando el B.B.A. en bolivia, que perm
ite en la
actualidad alentar la vigencia d
e un nuevo sub-sistema de
financiamiento de vivienda para se
ctores de menores ingresos
sistemas como el
35
económicos en el país.
6.- La Vivienda en Bolivia de Interés Social, Cuantitativa
y Cualitativamente
El déficit habitacional del pais se resolvería
cuantitativa y cualitativamente en el próximo decenio de
1991 - 2000 con los aportes al régimen de vivienda, y
también recurriendo a la cooperación de Gobiernos y
organismos internacionales de créditos al rubro vivienda.
La política operativa del Instituto de Vivienda Social
I.V.S. y del Fondo Nacional de Vivienda FONVI, en el
contexto del plan nacional de vivienda impulsado por el
gobierno del Movimiento Nacionalista Revolucionario M.N.R.,
si bien die) pasos significativos para la solución de esta
problemática, la crisis habitacional aún esta latente y
tiene características agudas, como se trata de un problema
álgido no puede ser resuelto a corto plazo por que el
déficit habitacional es creciente y se manifiesta a nivel
nacional con mucho énfasis en las áreas urbanas y ciudades
de mayor concentración poblacional que tienen un crecimiento
vegetativo-migratorio acelerado, caótico y desordenado con
mayor incidencias en algunas regiones y poblaciones que
otras donde este fenómeno no es notorio.
El problema en el país es de mucho tiempo atrás y
36
aunque en los últimos años se hicieron esfuerzos para
encontrar una solución, ésta continúa agravandose.
Las medidas adoptadas por el gobierno durante el
periodo de 1985-89 para la modificación del mecanismo del
financiamiento destinado a los planes habitacionales de los
trabajadores asalariados con menores ingresos económicos,
fue realmente muy relativo, por cuanto el I.V.S. y el FONVI
que reemplazaron a los ex-consejos de viviendas, muestran un
avance positivo y progresivo al mismo tiempo.
Dentro de la política habitacional, el Decreto Supremo
que desintegró a los Consejos de Vivienda, otorgó al FONVI u
fondo extraordinario de reactivación económica por un monto
de CUARENTA MILLONES DE DOLARES AMERICANOS (tus 40.000.000)
para la construcción de viviendas de interés social y obras
complementarias de infraestructuras en las planes de
viviendas antes construidos por los ex-consejos así como
para las viviendas del sector informal (D.S. 21660 de
10/07/87), los cuales se traducirán en créditos que el FONVI
desembolsaría previa fiscalización técnica del I.V.S. para
que se ejecuten programas y proyectos de viviendas propias
de interés social a cargo de las empresas constructoras
legalmente inscritas en la cámara de la construcción y
entidades matrices del rubro, así como para ampliaciones,
mejoramientos, refacción de viviendas del sector informal de
37
trabajadores asalariados y con ingresos garantizados, de
cuyos créditos deben ser ejecutados a nivel nacional, tal
como lo demuestra el siguiente cuadro.
PROYECTOS APROBADOS EL I.V.S.
DEPARTAMENTOS PROYECTOS VIVIENDAS
Santa Cruz 21 1.237
La Paz 8 588
Cochabamba 5 237
Beni 3 150
Tarija 2 143
Chuquisaca 2 120
Oruro 1 20
TOTAL 42 2.495
Fuente. Revista Memoria I.V.S. 1987-90
Además de estarse aprobando muchos proyectos de
viviendas por parte de I.V.S., asi como el desembolso
económico por parte del FONVI para la ejecución de estos
programas y planes de viviendas según lo demuestra el cuadro
siguiente.
PROYECTOS EN PROCESO DE EJECUCION POR EL I.V.S.
DEPARTAMENTOS PROYECTOS VIVIENDAS
Santa Cruz 1 42
Trinidad 1 100
Tarija 2 91
38
La Paz 2 98
Cochabamba 4 301
TOTAL 10 632
Fuente. Revista Memoria I.V.S. 1987-90
Ambos organismos están convencidos de que el déficit
habitacional es imposible de solucionar a corto y mediano
plazo, pero sin embargo puede ser posible este logro en el
próximo decenio, o sea que para cubrir el déficit
habitacional de manera más agresiva en los próximos 10 años,
se precisan fondos que el FONVI no podrá cubrir con los
recursos internos de aportes patronales y laborales y el
soporte estatal, que por lo tanto, necesariamente se tendrá
que recurrir y precisar del apoyo financiero internacional
de organismos privados y descentralizados.
Estudios realizados en el último congreso nacional
llevado a cabo en la ciudad de La Paz, sobre ingeniería
sanitaria ambiental y cuyas CONCLUSIONES son muy respetadas
por entidades y/o instituciones del ramo en base a
parámetros representativos para tomar en cuenta la
degradación del medio ambiente, condiciones de vida de la
población, asentamientos humanos no autorizados
(clandestinos), etc.; en ese evento realizado el mes de
octubre de 1989 del 22 al 26, como conclusión se estableció
que la ciudad de La Paz en particular en la actualidad,
39
presenta un panorama inquietante debido a los graves
problemas a que está expuesta como consecuencia del
crecimiento no planificado desde su creación, es más su
topografía muy peculiar can relación a otras ciudades
capitales de departamento o d=sede de Gobierno, y también
desordenado ya que en los últimos años (tres décadas
aproximadamente) los diferentes tipas de Urbanizaciones han
ocasionado bastantes causas negativas para el futuro de la
población boliviana.
El medio físico sobre el que se asienta la ciudad, es
un eco-sistema ultra frágil y vulnerable a la
intervención de la mano del hombre, frente a la cual no
se han tomado medidas adecuadas y eficaces.
La abrupta topografía provoca frecuentes asentamientos
humanos en las pendientes de las colinas y cerros,
inclusive saturadas éstas por urbanizaciones no
autorizadas (clandestina), a lo que se suma la
ineptitud del suelo para sostener la erosión constante,
por que además las pocas zonas arborizadas están siento
taladas para asentar y construir viviendas clandestinas
careciendo de una dirección técnica y sin la total
infraestructura básica (baños adecuados,
alcantarillada, drenaje de aguas servidas y excretas).
40
- El 17 % de la población no tiene agua potable en forma
de conexión domiciliaria, en las zonas marginales y
villas el 21 7. de la población se provee de aguas de
pozos a la intemperie, de riachuelos o vertientes
insalubres.
- El 40 7. de la población de La Paz, asentada en el 3 %
de la superficie urbanizada, no cuenta con servicio de
alcantarillado.
- El 50 7. de la población, habita viviendas construidas
con un solo dormitorio, de ahí que el alto grada de
hacinamiento sea de 23 %.
7. Crecimiento Poblacional vs. Viviendas
Al considerar la vivienda como un elemento básico de
educación y cultura, y convencidos de que un buen habitar
logra una familia socialmente adaptada y optimista generando
una sociedad con vocación de triunfo, (Ing. Mario Suárez C.
Director Ejecutivo del I.V.S.); al plantearnos un desafío
bien definido cual es el de demostrar como se puede superar
el problema de la vivienda en los sectores poblacionales con
recursos económicos más disminuidos y en aquellos otros
donde las necesidades así lo requieran, conociendo la
filosofía de acción apoyada en la tesis de Vivienda Propia
de Interés Social, v
emos que el
41
problema vivienda po
r su
de magnitud siempre ha
sido considerado com
o prioridad básica
todo Gobierno Nacion
al y de Entidades de
dicadas al rubro.
Solo para
resolver el déficit
habitacional cuantit
ativo
del país, el
rubro Gobierno B
oliviano, entidades
dedicadas al
y de pueblo en
general deberán i
nvertir la fabulos
a
cantidad
UN MIL QUINIENTOS MI
LLONES DE DOLARES AM
ERICANOS
(Sus 1.500.0001 en
el próximo decenio c
ifra imposible de
alcanzar sin un esfu
erzo conjunto de tod
as los bolivianos y
de Instituciones cre
diticias financieras
del exterior; Este
criterio esta conten
ido en un
del informe em
itido por la oficina
HAB/TAT en nuestro p
aís.
sus partes
Organismo Internacio
nal que en
Organismo
del informe menciona
do señala que
como consecuencia de
l subdesarrollo la
mucho más
magnitud de la
de Bolivia y de
crisis económica
lo que hay que agreg
ar los que vivió
tiempo atrás y
de hace una década,
a
niveles muy bajos
de sueldos
condiciones
y salarios y la Pé
simas
de vida en
habi
lo que
tacional de
respecta al sistem
a
la gran
todos mayoría de
su población en cas
i
los sectores labor
ales y soscio-econ
ómicos, la
vivienda adquiere ca
racterísticas muy im
portantes.
Por otra p
mene
aoslo asentam
ientos humanos en el
pais no
se origina
ePOr la condición
y situación de la
crisis económica,
sino que también s
on resultados del
42
significativo crecimiento natural de la población y de los
acelerados procesos migratorios internos, consecuencia
directa de las atracciones urbanas y de las profundas
diferencias económicas de las distintas regiones del
territorio nacional.
Según el citado análisis si consideramos el periodo
1976 - 1988 se prueba que el crecimiento de la población
total se efectuó con una tasa acumulativa anual del 2.8 %,
lo que represento aproximadamente un incremento de 163.808
habitantes pora- x 0.
Si se analizan adicionalmente las proyecciones urbanas
y rurales, vemos el fenómeno con una magnitud mayor, en
efecto durante el mismo periodo la población urbana del pais
estuvo aumentando en razón del 4.4 % anual, en cambio el
área rural con todas sus limitaciones, el crecimiento ha
sido del 1.3 7. anual. (véase anexo N°2).
Esto significó que las ciudades y los principales
centros urbanos recibieron anualmente en los últimos años un
promedio de 105.391 habitantes por año, añadiendo otros
problemas a los ya existentes a la acuciante situación,
sobre todo a lo relacionado a la carencia de vivienda e
infraestructura básica y servicios elementales, tales como
el agua potable, fluido de energía eléctrica, saneamientos y
43
otros. En términos cuantitativos estas tendencias se
tradujeron en un aumento considerable de la población,
mientras que en 1976, último censo considerado el mejor y
base para muchos estudios en cifras, datos y para determinar
estimaciones a todo nivel de análisis, en aquel entonces el
pais albergaba una población aproximada del orden de los
cinco millones de habitantes, y se estima que en el año
1990 la población boliviana sea de aproximadamente 7.3
millones de habitantes, para luego alcanzar a 10 millones en
el año 2.000 con las ya notorias deferencias de un mayor
crecimiento del área urbana frente al desatendido área
rural.
Aspecto muy importante es que en los últimos años este
crecimiento ha producido una acumulación desordenada de
tierras y uso del suelo en la creación de grandes
urbanizaciones urbanas y muy poca o casi nada en el área
rural, con muy agudos desequilibrios regionales y los ya
consabidos desajustes en las regiones campo-ciudad,
provocando fenómenos de segregación social y especial en los
asentamientos humanos, dando origen a que se originan
clandestinamente respecto a las magnitudes económicas de
otras zonas urbanas, se señala que en el país faltan casi
300 mil unidades de viviendas para cubrir el déficit
habitacional cuantitativo en el presente decenio 1990 -
2000, o sea que el estado boliviano, conjuntamente con las
44
Instituciones, Empresas y el Sector Informal tendrían que
construir viviendas en el orden de 83 viviendas habitables
cada dia que transcurre, al mes construir 2.500 unidades y
por año construir aproximadamente 30.000 viviendas de los
tipos y características que las entidades encargadas del
rubro autoricen; Si se considera y se estima un costo real
y unitario promedio de Sus 5.000.- por viviendas, para
cubrir este déficit habitacional que envuelve al país en una
lucha constante entre inquilinos y propietarios de
inmuebles, se necesitarían aproximadamente Sus 1.500.-
millones de dólares americanos, este cálculo nos permite
señalar que el país esta imposibilitado de frenar el déficit
habitacional en su real magnitud.
De todo el análisis resulta que las soluciones tendrán
que venir del esfuerzo internacional por una parte, Y
mancomunado de los sectores públicos y privados y también
del sector informal con sus asociaciones, confederaciones,
sindicatos, juntas vecinales y además organizaciones, para
que a través de la más adecuada administración de los
escasos recursos existentes, se desarrollen programas que
busquen en el mediano plazo, paliar los efectos de la crisis
en el sector habitacional de Bolivia.
45
8. Tipos de vivienda
El cuanto
interés social,
formal que dan
características,
infraestructura
habitacionales,
a los diferentes tipos de viviendas de
construidas dentro del sistema estatal o
origen a las Urbanizaciones con todas sus
uso del suelo, superficie construida, e
básica, podemos mencionar que estas unidades
si bien el costo por metro cuadrado
construido a limitado a la vivienda de interés social al
concepto de mínimos determinado su abaratamiento espacios,
en base a superficies construidas indispensables, donde el
sistema tradicional de construcción es la primera
alternativa con que se han venido encarando los planes y
programas de viviendas de interés social, y que además estos
modelos habitacionales mantienen parámetros constructivos
empleados hace 30 años.
A continuación estractaremos las condiciones técnicas
de diseño de las viviendas de interés social.
8.1. Objetivo de los Diseños.
Las sugerencias técnicas de diseño expresan los
factores climáticos que habrían de ser tomados en cuenta
para el proyecto y construcción de las viviendas de interés
social, estableciendo las superficies mínimas recomendables
46
que garanticen el nivel de satisfacción de los
beneficiarios.
B.2. Coordinación Modular.
Se refiere a la organización de todos los elementos de
una edificación en base a un módulo, que es una medida fija,
horizontal y vertical, su uso mejora la eficiencia y
economía en la construcción, se recomienda usar el módulo de
0.60 x 0.60 m.
8.3. Sistemas Constructivos.
Se deberá lograr que las estructuras sean estables,
dotadas de cubiertas, cerramientos y elementos anexos
igualmente estables, tomando en cuenta los accidentes
naturales, topográficos y climáticos, garantizando la
seguridad de las personas que vayan a habitar las viviendas.
8.4. Espacio Interior Mínimo Recomendable.
Se refiere a las espacios interiores de los ambientes
que conforman la vivienda, más un porcentaje aproximado de
circulación y muros par los diferentes climas del pais, se
recomienda el uso de cielo raso en algunos ambientes de la
vivienda como ser el estar-comedor, hall, etc. para dar
mayor amplitud a los mismos.
47
8.5. Protección de la Vivienda de Acuerdo a Factores
Naturales.
Prever la protección de los factores naturales del
lugar antes del diseño y la construcción de las viviendas,
esto puede significar ahorro en costo, mantenimiento y
duración de las edificaciones; la situación geográfica de
nuestro país relacionada con su topografía abrupta presenta
variaciones de climas, pasando de zonas cálidas, húmedas a
valles y zonas frías, tal situación a generado que el
habitat del hombre especialmente en Bolivia, lo haya
introducido a construir viviendas de acuerdo al medio físico
de su región.
8-6. Am,bientes Típicos Mínimos Recomendables.
O sea que las plantas de los ambientes que conforman la
vivienda sean modulados, marcando mobiliario, circulación y
superficie útil, generando confort y bienestar al grupo
familiar.
8.7 Detalles Modulares de Puertas y Ventanas.
Los gráficos de diseño de puertas y ventanas deben ser
modulados para los diferentes climas que nuestro país posee,
ya que un diseño altiplánico no debe ser ejecutado en un
48
clima tropical; Por ejemplo.
8.8. La vivienda del trópico
La construcción debe estar orientada de sud a norte,
evitando el oeste, para no aumentar la temperatura interior
de los ambientes.
Los materiales recomendables para la cubierta deben
Ser:
- Teja cerámica con pendiente mínima de 40 %
- Placa ondulada de fibrocemento de 6 mm. con
pendiente mínima de 30 40 % por la longitud de la
placa.
Aleros al este y al norte con un mínimo de 0.80
metros, para evitar fuertes rayos solares y caída
de agua que deterioren los muros.
- Creación de galerías al oeste.
En cuanto a la ventilación de la vivienda, esta debe
Ser máxima y cruzada, evitando los vientos del sur y
surazos.
La iluminación fundamentalmente debe estar basada en la
orientación de la construcción, can aberturas de ventanas de
aproximadamente el 40 % de la superficie del ambiente,
49
proteiida por los rayos solares.
Algo muy importante en este tipo de vivienda es el
aislante térmica, este se lo crea utilizando en la
construcción de muros, ladrillos de huecos o bloques de
cemento, sin impedir la ventilación nocturna con una altura
del ambiente de piso a cielo raso de 2.70 metros. (véase
anexo N°3)
8.9. La Vivienda del Valle
La vivienda de la región del valle debe estar orientada
en su construcción de este a oeste evitando el sur por los
vientos frias, que al igual que el oriente llegan al valle
pero en menor magnitud.
Las materiales recomendables par la cubierta deben ser:
- Teja cerámica con pendiente mínima de 0.40
- Placa ondulada de fibrocemento de 6 mm con
pendiente mínima de 30 a 40
- Calamina (aboca N° 28 c/pintura anticorrosiva con
pendiente mínima de 20 a 30 cros.
Alero al este y norte minima 0.60 m. con galería al
oeste. La ventilación y la iluminación principalmente deben
estar basada en la orientación de la construcción, con
50
aberturas de ventanas aproximadamente del 30 % de la
superficie del ambiente.
En cuanto al aislante térmico este se obtiene
utilizando en la construcción de muros de ladrillos de
huecos, con una altura mínima del ambiente de 2.55 metros.
(véase anexo N° 4)
8.10. La Vivienda del Altiplano
La vivienda de la región del altiplano, debe tener una
construcción orientada del este al oeste evitando el sur,
para aprovechar el calor solar y de esta manera aumentar la
temperatura interior de los ambientes.
La cubierta debe tener: calamina Faboca N°28 con
pendiente mínima del 20 a 30 % debe remplazarse si no hay
calamina, placas onduladas de fibrocemento de 6 mm con una
pendiente mínima del 30 a 40 % además debe existir un alero
de 0.50 metros para proteger los muros.
La ventilación debe ser mínima, solo para remover el
aire del interior de los ambientes, pues no debe ser
orientada a los vientos dominantes.
51
La iluminación debe estar basada principalmente en la
orientación de la construcción, con aberturas de ventanas
aproximadamente del 20 % de la superficie del ambiente.
Respecto a la protección térmica se obtiene máxima
protección y aislamiento térmico utilizando en la
construcción de muros de adobe, ladrillos o suelo-cemento,
con altura mínima del ambiente de 2.40 m. ver anexo N° 5.
52
II. SISTEMA FINANCIERO PARA EL DESARROLLO DE LA VIVIENDA DE
INTERES SOCIAL.
1. El Financiamiento
Dadas las metas y objetivos de los supremos gobiernos
de la década 1980 - 1990 y de los ejecutivos del Ex-Conavi,
el financiamiento de la Construcción de vivienda de interés
social que se ha ejecutado en las diferentes partes del
país, estuvo a cargo del Banco Interamericano de Desarrollo
B.I.D., del Ex-Conavi y de los beneficiarios, en ese lo
anotamos según la magnitud del financiamiento.
Prácticamente los recursos económicos y financieros con
que contaba Conavi para la ejecución de sus programas de
viviendas, constituido por el aporte patronal del 2 % que
pagaban las empresas privadas, las instituciones estatales y
descentralizadas sobre el monto total de la planilla de
sueldos y salarios sin limitación alguna, pagados a los
trabajadores cuyos sectores estaban comprendidos dentro del
campo laboral de aplicación del código de seguridad social,
instituido en beneficio de todos los trabajadores del pais.
También tenia como fuente de ingreso de financiamiento
el aporte patronal del 1 % de gobierno nacional, de las
prefecturas y municipalidades que se aplicaba sobre el total
53
de los sueldas y salarios de sus trabajadores y empleados;
Además había otro recurso que se percibía, y era el 2 %
sobre las rentas que se pagaba a los asegurados pasivos de
los régimenes de invalidez, vejes y riesgos profesionales,
también las trabajadores profesionales aportaban con el 2 %
sobre el ingreso total de los ingresos obtenidos por cuenta
propia que se recaudaba mediante el fisco juntamente con el
impuesto sobre los servicios personales.
Conavi desde su fundación no ha tenido los recursos
económicos financieros suficientes para hacer frente y
realidad al mismo tiempo los planes de viviendas y programas
de construcción destinados a los sectores de menores
recursos económicos de toda la población boliviana; Esto a
causado que el sistema de acudir a crédito a créditos
externos de organismos internacionales y Gobiernos estatales
amigos, y el organismo que desde un principio a colaborado a
nuestro país, ha sido el Banco Interamericana de Desarrollo
B.I.D. , el cual ha contribuido con más del 70 % del
financiamiento para la construcción destinados a los
sectores de menores recursos económicos de viviendas de
interés social y también al rubro mismo, es por eso que los
paises en desarrollo como Bolivia, no disponen de los
recursos y capitales suficientes para la ejecución de bastos
programas de planes habitacionales que se ha motivado la
preocupación de los organismos internacionales que se han
54
abocado al estudio y solución de estos problemas, que son
tan comunes en los paises de América Latina y en muchos
lugares de nuestro planeta.
Uno de los parámetros más importantes en el reflejo del
desarrollo en que se encuentra un país, es el de la
construcción de viviendas, pues crecimiento tienen que ser y
es lento como el caso típico de nuestro pais, a sea que no
se puede hablar de desarrollo si no se tienen capitales y
además si los intereses de estos son demasiados altos, dando
una negativa en la inversión de rubro de la construcción de
viviendas que no generan ingresos por cobras de intereses ya
que se tratan de viviendas de interes social.
2.- El Apoyo Financiero del B.I.D. al Sector Vivienda.
Desde que funcionaban los Ex-Consejos Nacionales de
Vivienda, el Ex-Conavi como máximo instrumento del sector
público en lo que concierne a la política habitacional, es
el que ha realizado can mayar acierto diversos planes,
programas de viviendas de interés social en todo el
territorio nacional, ejecutados la mayoría con
financiamiento de créditos externos, debido
de obtener un financiamiento económico in
así que en la época de 1962 se recurrió
a la dificultad
terno rápido, fue
al primer crédito
externo de gran magnitud, suscribiendose el contrato de
55
prestamo entre el Banco Interamericano de Desarrollo B.I.D.
llamado el "Banco" y nuestro país representado por CONAVI
llamado el "Deudor", crédito llamado Préstamo BID - CONAVI
N°61 - TF - BO, 00/100 en fecha 29 de marzo de 1962, por un
monto de CUATRO MILLONES DE DOLARES AMERICANOS (sus.
4.000.000,00/100), los cuales tendrían una envergadura de
construir 3.400 unidades de viviendas de interes social,
este primer plan de vivienda a nivel nacional, demandó una
inversión de SEIS MILLONES DE DOLARES AMERICANOS (sus.
6.000.000.-) equivalente en moneda nacional a SETENTA Y OCHO
MILLONES SEISCIENTOS OCHO MIL VEINTINUEVE CON 34/100 PESOS
BOLIVIANOS (78.608.029 34/100 $b) al cambio monetario de esa
época, de los cuales el crédito externo fue de sus.
4.000.000,00 y el aporte nacional fue de sus. 2.000.000.-
Los sectores que se beneficiaron con estas viviendas de
interés social corresponden a los sectores Fabriles,
Mineros, Ferrocarriles, cinematográficas, maestros,
empleados públicos, petroleros, empleados del sistema
universitario y miembros de las FF.AA. de la Nación.
Los resultados obtenidos de este primer plan fueron muy
halagadores no solo por los diversos sectores laborales que
se beneficiaron con vivienda propia, sino por la inversión
de la tal capital que origino un movimiento en cadena de
gran magnitud de los sectores varios hacia el rubro de la
56
construcción de vivienda en todo el país, creando un efecto
multiplicador de todas las fuentes de trabajos de los
diferentes distritos como la ciudad de La Paz, Cochabamba,
Santa Cruz, Sucre, Oruro, Potosí y Tarija que fueron los
departamentos que se beneficiaron can mayor cantidad de
viviendas de este primer plan de vivienda a nivel nacional
según cuadro que se detalla.
57
RESUMEN DEL NUMERO DE VIVIENDAS A CONSTRUIRSE
CON FINANCIAMIENTO DEL PRESTAMO BID — CONAVI
CREDITO 61 — TF — BO
SUB PROGRAMA N° DE VIVIENDAS
SUBPROGRAMA I 189
SUBPROGRAMA II 1.095
SUBPROGRAMA III 1.947
SUBPROGRAMA IV 94
POSTA SANITARIA 1
COOPERATIVA MADRE Y MAESTRA 74
(Para el detalle véase el anexo N° 6)
El B.I.D. de gran trayectoria en el papel de
colaborador y de ayudar a todos los paises del globo y en
especial a los subdesarrollados como el nuestro, destinado
al rubro de la construcción de viviendas de interés social,
lleva a cabo un segundo crédito con nuestro país, también de
gran envergadura que se lleva a cabo el día 3 de noviembre
de 1967, monto que alcansaría para la construcción de 2.300
viviendas habitables a un costa de DOS MIL DOSCIENTOS
DOLARES AMERICANOS 00/100 (Rus. 2.200 00/100) por unidad,
pero que posteriormente el monto del préstamo y aportes del
pais financieramente representada por CONAVI, más los
adjudicatarios COMO compromiso para que este plan de
58
vivienda se lleve a cabo con el mejor entendimiento y
aprovechamiento de los recursos que se lleguen a invertir en
este ambicioso plan que en un principio el crédito tendría
un monto de CUATRO MILLONES SEISCIENTOS SETENTA Y SIETE MIL
QUINIENTOS 00/100 DOLARES AMERICANOS (Sus. 4.677.500 00/100)
para la construcción de las 2.300 viviendas.
El concepto ampliatorio que se introdujo en el contrato
B.I.D. - CONAVI para este ambicioso programa, fue que para
este préstamo el B.I.D. aportaba con el mismo monto antes
señalado de Sus. 5.500.000 00/100 y el número de viviendas
estipuladas en este contrato llamado Prestamo BID - CONAVI
N° 151 - SF - BO, y que CONAVI incrementaría sus aportes en
un monto adicional de 1.555.000 00/100 y los sectores
aportantes al sistema de vivienda tendrian que aportar la
suma de Sus. 667.500 00/100 para que juntando estos dos
aportes, el del CONAVI y el de los adjudicatarios y/o
beneficiarios con viviendas a construirse en este vasto
programa, que debía construir 1.034 viviendas unifamiliares
más de lo dispuesto anteriormente, y además se debla
construir mediante la construcción directa un total de 300
viviendas multifamiliares (departamentos habitables con dos
y tres dormitorios) a un costo de Sus. 3.500 00/100 con un
aporte adicional al monto anterior de Sus. 420.000 00/100
por parte de CONAVI, de los adjudicatarios el monto sería de
Sus. 105.000 00/100 llegando con esto a construirse un total
59
general de 3.634 viviendas habitables a un casto de Sus.
3.500 00/100 las viviendas multifamiliares destinada a los
sectores de mayores ingresos económicos; Además el contrato
de prestamo incluida una cláusula en la que se mencionaba el
aporte adicional del prestamo para que este se lleve a cabo
con la mayor seriedad posible y se cumpla al 100 7. en su
ejecución y en sus objetivos par poder llegar a dotar de
vivienda al mayor número posible de personas y/o familias,
tal como lo manifestaban las metas del programa en la
política de vivienda implantada por el Gobierno Central de
aquel entonces; esta cláusula indicaba que los aportes para
financiar los servicios comunales, asistencia técnica y la
inspección y vigilancia, el programa debía construirse de la
siguiente manera.
Para atender los servicios comunales, el B.I.D.
aportaba con un monto de Sus 555.000 00/100 y CONAVI debía
aportar un monto de Sus 225.000 00/100. La asistencia
técnica tenia que ser atendida en cuanto al financiamiento
por parte del B.I.D. con Sus 217.000 00/100 y CONAVI
cubriría un monto de Sus. 35.000 00/100/
En cuanto a las tareas de inspección y vigilancia para
la ejecución y evaluación, e inclusive tomar parte en la
tarea del campo o área social, el B.I.D. si se encargaría de
tomar toda la iniciativa en el financiamiento de Sus. 55.000
60
00/100 según detalles siguiente de este prestamo que también
se lo aplicaría en escala nacional.
El cuadro que a continuación se detalla refleja el
número de viviendas a construirse y el monto del
financiamiento.
RESUMEN DEL NUMERO DE VIVIENDAS A CONSTRUIRSE
CON FINANCIAMIENTO DEL PRESTAMO 151 - SF - BO
B.I.D. - CONAVI
PROGRAMA N° DE VIVIENDAS FINANCIAMIENTO
1.1 AUTOCONSTRUCC ION
- 3 Dormitorios 999 Sus. 1.898,000.-
- 2 Dormitorios 1.035 Sus. 1.552.000.-
1.2. CONSTRUCCION DIRECTA
- Unifamiliares 1.300 Sus. 2.925.000.-
1.3. CONSTRUCCION DIRECTA
- Multifamiliares 300 $us. 1.050.000.-
Total financiamiento para vivienda $us. 7.425.000.-
Con todos los aditamentos más el préstamo original, el
monto total general del segundo préstamo o crédito externo
del B.I.D. a Bolivia par atender el rubro de la construcción
de vivienda de interés social alcanza a un total general de
$us.8.507.000 00/100 (véase anexo N°7) de los cuales dentro
del orden de prioridad del financiamiento, el B.I.D. aporto
para la ejecución
61
de este programa con 65 % del to
tal de los
recursos económicos, CONAVI ll
egó a financiar el 26 % del
monto total y los ADJUDICATARI
OS o beneficiarios de estas
viviendas de todos los secto
res laborales de menores
ingresos económicos compr d
aplicación para los cuales
estos aportaron al programa con
un
mínima con relación al monto t
otal
elevado para este sector que haciendo
tomar parte con su granito de
este basto programa.
en idos dentro del campo d
e
se construían las viviendas,
Porcentaje del 9 %, cifra
del crédito, pero muy
un esfuerzo llegaron a
arena en el financiamiento en
Cuando nacieron
nacionales de vivienda sectorial
es,
los aportes de las empresas e in
stituciones y organizaciones
con el aporte patronal de 2 %, y
los aportes del 1 % laboral
de todos los trabajadores.
a la vida pública los ex-con
sejos
estos se abastecián con
62
3. Deterioro y Quiebra de las Instituciones del Sector
(EX-CONSEJOS)
En el marco de los problemas que encierra el sector
vivienda, esta la preocupación en la recuperación de las
inversiones y dentro de ella esta el sistema mediante el
cual se aplica esta operación, el factor principal para que
una institución tenga una crisis, están las decisiones
políticas de los gobiernos en el campo económico y social
lanzando y promulgando decretos y disposiciones legales en
beneficio del pueblo y sectores aportantes al régimen, de
los adjudicatarios de planes de viviendas de interes social
en cuyos proyectos y programas el gobierno central es el
principal ejecutor, todo este beneficio en desmedro de una
política que afecta negativamente a las empresas dedicadas
al rubro y en especial a los consejos de viviendas, para
entender mejor este punto citaremos el decreto supremo N°
19072 de fecha 15 de julio de 1982 el que autorizaba a los
consejos de viviendas a recibir de los adjudicatarios de
viviendas en un plaza determinado poner al día sus
amortizaciones, o sea cancelar sus cuotas de pagos de
acuerdo a los términos establecidos en los contratos de
adjudicación condicional, asimismo facilitaba que cancelen
pagos o cuotas adelantadas para reducir las cargas
financieras que debían regir a partir del primero de enero
del año siguiente.
63
Decretos como este han sido lapidarios en el concepto
mismo para el deterioro y quiebra de los ex-consejos de
viviendas por que debido a este problema, no han podido
incrementar sus saldos deudores por adjudicación de
viviendas las cuales han sido financiadas con créditos
externos al cambio monetario que en un momento ostentaba el
dolar americano en el bolsín oficial con relación al mercado
paralelo que es el que se basa el pueblo para realizar sus
transacciones comerciales y financieras y todo tipo de
operaciones en el sistema económico.
Medidas como éstas han ocasionado a los consejos de
viviendas que sus créditos por costos de viviendas tengas
una disminución en un 50 % en la recuperación de las
inversiones realizadas en estos planes de vivienda,
perdiendo por captación de intereses ordinarios sobre el
capital por lo menos de 10 años acumulados, o sea que cuando
existe una disposición de este tipo los saldos de cartera o
créditos de costos de vivienda de los consejos que estaban
previsto para una recuperación de 10 años, se ven
desestabilizados económicamente y reducidos sus intereses
ordinarios y primas de seguro en apenas seis meses y esta
desestabilidad es mucho más negativa si los consejos de
viviendas no proceden a invertir sus recursos recuperados en
un tiempo a corto plazo en las construcciones de nuevas
viviendas o urbanizaciones en bien del pueblo boliviano, y
64
con la realización de estos nuevos proyectos de planes Y
programas de viviendas, captar nuevos créditos financieros
del exterior.
Después de ocurridas estas disposiciones, lo que queda
como monto en mora es casi nula, y esto ocasiona
prácticamente a que las instituciones estatales no tengan
movimiento en sus amortizaciones y créditos, y aquellas
moras que aún persistan puedan ser recuperadas a corto plazo
para que el consejo no se descapitalice.
3.1 Morosidad.
La morosidad en el pago de las cuotas mensuales de una
vivienda es la parte más negativa para que una institución
entre en quiebra y posterior deterioro en todo su sistema
operativo de funcionamiento, cuando un adjudicatario ha
dejado de pagar entra automáticamente en mora, y sus
causales son:
El no pago oportuno de su sueldo y salario en la
oficina o fuente de trabajo social.
El cubrir otras necesidades de mayor prioridad, como
ser una enfermedad repentina en el grupo familiar, pues
al comprar los medicamentos y otros remedios ha
disminuido la capacidad de pago para la vivienda y
origina inmediatamente el incumplimiento con la entidad
65
que le ha otorgado techo propio.
El sueldo y salario o ingreso familiar con el cual el
hogar llega a subsistir es muy bajo, o sea que las
necesidades de la familia son mayores a los ingresos
que perciben, ocasionando una constante acumulación de
las deudas que poco a poco genera la crisis interna del
grupo familiar, el cual se refleja en la entidad donde
tiene que cumplir con la obligación y compromiso
estipulado en una de las clausulas del contrato de
adjudicación condicional que firma el adjudicatario en
el momento de conocer que ha sido beneficiado con una
vivienda donde albergará al grupo familiar.
Una de las situaciones más negativas que origina el
ingresar a un estado de morosidad es el alargue en el
plazo de pago de la vivienda, cuyo peligro constante es
que los saldos financieros o créditos de las viviendas
Se incrementen debido a las constantes devaluaciones
que se han sucedido en la década del ochenta y noventa,
pues esto ocasiona que la cuota mensual que pagaba el
adjudicatario se incrementa en el porcentaje de la
devaluación, pagando mayor monto de interés ordinario y
prima de seguro al mismo tiempo tal como lo demuestra
el cuadro que se detalla a continuación.
66
AMDRTIZA INIIFtS PRIMA DE CUMA
MENSUAL
SALDO
DEUDOR CIEN ORDINARIO SEGURO
50.000,00
34.41 250.00 13.75 298.16 49.965,59
34.58 249.83 13.75 LY8.16 49.931,18
Incidencia del reajuste del 25 7. 12.482,19
Nuevo saldo deudor con Incidencia 62.413,37
43.46 312.07 17.119 372.72 62.369.91
4. Sistema de Financiamiento del Rubro Vivienda
El gran desequilibrio en la recuperación de las
inversiones y re-inversiones en la época de los ex-consejos
de viviendas y la casi nula re-inversión en la recuperación
de las créditos externos, la baja relación costo-efectividad
y los altos costos administrativos y financieros, fueron las
principales causas para la implantación del nuevo sistema de
ejecución de la política nacional de vivienda actual.
El Decreto Supremo 21060 promulgado el 10 de julio de
1987, elimina a los consejos de vivienda y determina la
creación del Fondo Nacional de Vivienda FONVI, institución
que tiene como objetivo principal financiar la construcción
de la vivienda propia de interés social por parte de los
PLAZO
240
239
238
237
sectores asalariados
67
que cotizan al régimen de vivi
enda y
que además se encuentran dentr
o del campo de aplicación del
FONVI.
financiamiento para el program
a
de vivienda de interés social
del Fondo Extraordinario
de Reactivación Económica FE
RE - FONVI, fue de Sus.
40.000.000.
La contraparte del financiamie
nto estaba constituida
por la suma de Sus. 10.000.000, provenientes de
las
recursos propios del FONVI c
aptados estos de los
aportes antes mencionado, y
complementados de la
siguiente manera.
4.1. Recaudación de Aportes.
Las recaudaciones de aportes
patronales del 2 % y
laborales del 1 7. recaudados
de los salarios de los
sectores laborales que están
dentro del campo de
aplicación del FONVI.
4.2. Captación de Recursos
De acuerdo al Decreto prom
ulgado por el supremo
Gobierno que crea el FONVI,
la composición de las
recursos de la linea de
Las captaciones
financiamiento externo de
gobiernos amigos.
provenientes del
organismos internacionales y
de recursos
68
4.3. Activos Financieros Según D.S. 21660
Los activos financieros de los ex-consejos (véase anexo
N°8). Respecto a los recursos del FERE - FONVI, el
Supremo Gobierno no realizó ninguna contrapartida del
desembolso, no obstante ya habían sido asignado en la
disposición legal Anunciada. (Análisis de la
problemática de vivienda, FONVI 1989); Debido a esta
falta de cumplimiento el FONVI se vio imposibilitado de
cumplir con las metas señaladas en su plan operativo
para la gestión 1988 - 89, empero existió un
financiamiento de esta linea FERE - FONVI de Sus.
8.902.972,91 para un total de 16 proyectos que fueron
aprobados por el FONVI y ejecutados en diferentes
partes del país totalizado 976 viviendas. (véase anexo
N° 9).
Además se posibilitó otro financiamiento por Sus.
16.267.971.73 mediante la linea de crédito FONVI- ICI'S para
la aprobación y ejecución de 21 proyectos que engloba la
construcción de 1.810 viviendas, esta linea desde su
creación es la más común en cuanto a financiamiento para
proyectos de construcción de viviendas de interés social, el
flujo de financiamiento y canalización mediante esta linea
de crédito FONVI ICI'S, (véase anexo N°10)
69
También en este periodo se logró el financiamiento de
crédito mediante la linea Fondo Social de Emergencia FONVI
-
FSE por una cantidad de Sus. 1.598.106.67 para la aprobaci
ón
y ejecución de 8 proyectos en todo el país de los cual
es
generarían 404 viviendas para las sectores menas atendid
os
socialmente, (véase anexo N° 10)
En los tres arios de vida y ardua labor del FONVI a
aprobado un total de 45 proyectos habitacionales a niv
el
nacional con un financiamiento total récord de 3.1
90
viviendas (Memoria FONVI 1.989) (véase anexo )
Dentro de las tres lineas de créditos mencionadas
anteriormente, la Caja Central CACEN del sistema A y p,
el
FONVI aprobó 33 proyectos con un valor financiado de $us
.
23.235.246.55 destinados a construir 2.581 viviendas p
ar
diferentes laborales del país, aquí en este capítulo debemos
anotar que el sistema A y P es el que mayor cobertura
ha
dado y sigue dando a esta linea de financiamiento como es
la
linea FONVI - ICI'S, sin embargo la utilización del crédit
o
estuvo orientaba a obtener el tope máximo de los recurso
s
asignados a esta linea, o sea de Sus. 10.000 00/100 por
unidad habitacional.
Algo muy importante que no puede pasar desapercibido,
es el referido a la preferencia del sistema mutual par
a
70
canalizar el crédito a sectores cuyos ingresos se sitúan en
niveles medios y superiores, bajo la lógica de que son
sectores de menor riesgo crediticio, ya que este sistema
exige como garantia de un financiamiento de vivienda o para
la adjudicación de una vivienda propia de interés social, la
hipoteca consistente en el equivalente de dos veces el monto
financiado o valor de unidad habitacional, y la recuperación
del crédito se lo realiza siempre en el plazo máximo no
mayor de los 10 años, con una tasa de interés al capital
similar a la tasa bancaria comercial.
En cuanto al financiamiento a los proyectos presentados
por el sistema bancario nacional, el FONVI aprobó 4
proyectos por un valor de Sus. 1.935.598,09 para la
construcción de 205 viviendas destinadas a los sectores
trabajadores aportantes al régimen de vivienda.
Para la intermediación del Fondo Social de Emergencia
F.S.E. el FONVI apoyó financieramente a este instrumento del
estado para la construcción de 8 proyectos por un valor de
Sus. 1.598.106,67 generando un total de 404 unidades
habitacionales en todo el país, no obstante este organismo
se dedica en mayor porcentaje a la dotación de
infraestructura en el área rural.
En cuanto al financiamiento para la conclusión de
71
planes habitacionales iniciados por los ex-consejos de
viviendas, hasta la finalización del arlo 1990 el FONVI a
financiado 9 proyectos para la conclusión de 428 viviendas a
los trabajadores del comercio y 91 viviendas a los
trabajadores fabriles de estratos bajos, y las restantes
viviendas fueron distribuidas en todo el país, (véase anexo
N°11)
Durante la gestión de 1989 se logró captar a nivel
nacional un monto de $us. 12.453.574,00 generando así sus
recursos propios para la financiación de los proyectos y
programas de viviendas que se construyen en todo el
territorio nacional, de este monto corresponde un aporte
patronal de $us. 8.191.222,00 representando el 65.77 7. del
monto total, y un aporte laboral de Sus. 4.095.611,00 que
significa el 1.34 7. del total recaudado, (memoria 1989
FONVI), (véase anexo N°12)
Dentro del cuadro estructural los aportes del público
alcanzaron a Sus. 3.022.464,00 equivalente al 24.14 7. del
total de las recaudaciones de la gestión; Por parte del
sector descentralizado se ha recaudado $us. 4.001.649,00 que
representa el 31.97 %.
Referente a las recaudaciones del sector privado, estas
fueron de Sus. 5.262.720,00 originando el mayor monto Y
72
porcentaje en cuanto a las recaudaciones representado un
42,56 7. en la estructura, y por último en la gestión 89 el
FONVI a logrado captar por otros aportes la suma de Sus.
166.741,00 equivalente al 1.33 7. de las recaudaciones, este
monto se ha generado por conceptos de intereses de viviendas
y que han incurrido en mora en sus cuotas por recuperación
de inversiones.
Siguiendo los objetivos trazados por el Ministerio de
Asuntos Urbanos M.A.U. en apoyo a la política de desarrollo
social impartida por el Supremo Gobierno de Bolivia, en los
tres años primeros de funcionamiento del FONVI y el IVS, se
financiaron un total de 4.620 viviendas, por un monto de
Sus. 37.716.543,81 beneficiando a 5.978 familias de medianos
ingresos económicos, albergando a un total de 23.000
personas de modesto nivel social, estas viviendas
construidas en todo el territorio nacional otorgadas a 20
años plazo con tasas de interés variables, de 5 7. para
viviendas de hasta 7.500 $us., de 7.5 7. para viviendas de
hasta Sus. 10.000.- y del 10 7. para viviendas construidas
con un costo de Sus. 12.500.- según detalle siguiente.
Sistema de Financiamiento de Viviendas
Según Linea de Crédito
SISTEMA INTERMEDIARIO N° DE MONTO DEL
DISTRITO ICIS's VIVIENDAS CREDITO sus.
I 670 6.074.918,47 - LINEA HEnt - FONVI
A - SISTEMA A y P 465 4.139.319,78
SANTA CRUZ 272 2.424.144,76
COQ-MANSA 73 642.320,62
CHJQUISACA 100 891.850,00
POTOSÍ 20 181.004,40
- SISTEMA BANCARIO 205 1.935.598,69
SANTA CRUZ 125 1.247.735,40
COCHABAMBA BO 687.R ,29
II - LINEA FONVI 3.950 31.641.625,34
A - SISTEMA A y P 2.663 24.319.020,28
SANTA CRUZ 768 6.956.609,74
COCHABAMBA 421 4.228.203,01
TARIJA 259 2.286.105,66
ORURO 45 509.710,27
EENI 100 PA7.074,45
LA PAZ 887 7.535.344,79
POTOSI 100 1.0N5.698,75
CHUOUISACA 83 914.273,61
73
74
B - SISTEMA BANCARIO 291 3.174.550,26
SANTA CRUZ 180 410.405,22
LA PAZ 249 2.764.145,04
C - FCECO SOCIAL DE EMERGENCIA 529 2.004.387,60
SANTA CRUZ 180 655.407,50
LA PAZ 199 761.214,00
EENI 150 587.766,10
D EN EJECUCICN EX-CONSEJOS 467 2.143.667,20 - OBRAS
TOTAL 4.620 37.716.543,61
Fuente: M.A.U. FCNVI, I.V.S. Julio, 11 de 1990
En cuanto a la captación de los recursos económicos
financieros para la construcción de estas 4.620 unidades habitacionales distribuidas en todo el territorio nacional,
es menester indicar y tomar y muy en cuenta que el sistema mutualista en lo que va desde que se inicio la nueva política de vivienda a partir de 1987, a contribuido con el 75.45 7. del total de financiamiento y en el mismo porcentaje en cuanto a la construcción de viviendas de interés social,
(memoria Fonvi - 1.989)
La linea de crédito del sistema bancario generó un
75
financiamiento de Sus. 5.110.148,95 representando el 13.55 % respecto al total del monto financiado para este rubro.
El Fondo Social de Emergencia, también a tenido gran parte en el financiamiento y construcción de estas viviendas, apoyando la ejecución de 529 unidades habitacionales para sectores de menores ingresos económicos.
En lo que respecta a los ex-consejos de viviendas, vemos que el FONVI a generado un financiamiento de Sus.
2.143.667,20 para ejecutar la conclusión de viviendas que han quedado sin terminar al momento de la promulgación del D. S. que dió origen al sistema actual de la política de vivienda que rige en todo el país. (véase anexo N° 13)
5. Hipótesis.
LA IRRACIONAL POLÍTICA FINANCIERA DE RECUPERACION DE INVERSIONES HA SIDO LA CAUSA PARA EL DETERIORO Y LA DESCAPITALIZACION DE LAS INSTITUCIONES PUBLICAS DEL
SECTOR VIVIENDA DE INTERES SOCIAL.
5.1. Justificación de la Hipótesis.
Un financiamiento de la construcción de programas, planes y proyectos de viviendas, generalmente es una fuente que funciona dentro de dos aspectos muy marcados y
76
tradicionales, que aunque no se lo vea muy transparente en
el sistema financiero de Bolivia es catalogado como
mercantilista y además especulativo; Primero porque
beneficia a sectores de estratos sociales de ingresos
económicos elevados y segundo porque impone el tipo o tasa
de interés en el crédito de la vivienda y también el modelo
y tipo de vivienda que el beneficiario va a adjudicarse.
El costo real histórico y unitario de una vivienda
propia de interés social, así como la adicional y elevada
incidencia de su costo financiero traducido en elevadas
tasas de interés son incompatibles con los ingresas
familiares de la mayoría de los sectores asalariados de
bajos ingresos económicos de la población boliviana.
En el sistema antiguo de financiamiento los recursos se
canalizaban mediante el Banco Central de Bolivia y que
servia como garante en el avaluó de los créditos del
exterior, por ejemplo los préstamos primero y segundo que el
Banco Interamericano de Desarrollo B.I.D. concedió al EX-
CONAVI por intermedio del Banco Central de Bolivia, tuvo muy
poca participación de los adjudicatarios o beneficiarios y
el gobierno, el B.C.B. administraba estos recursos, los
cuales se desembolsaban al ente ejecutor de viviendas según
los informes de avance de obra de los programas y proyectos
de viviendas en ejecución.
77
La importancia que hoy refleja el sistema financiero
con la nueva politica nacional de vivienda, esta enmarcada
en un sistema financiero monetarista, puesto que el Decreto
Supremo que crea el Fondo Nacional de Vivienda FONVI, hace
ver que este nuevo organismo es un instrumento de derecho
públicoy descentralizado, con un financiamiento solido que
además tiene aprobado un reglamento general de créditos y
normas operativas con lineas de financiamiento tales como:
5.1.1. La Línea de Crédito FERE - FONVI
La linea de Crédito del Fondo Extraordinario de
Reactivación Económica del Fondo Nacional de Vivienda,
llamada FERE - FONVI, cuyos recursos económicos que otorga
el misma Decreto que crea el FONVI, son fiscalizados por el
Banco Central de Bolivia. (memoria FONVI 1987 -89)
- Condiciones de las préstamos.
- Monto.- Los montos que se conceden a los subprestatarios
deben sujetarse a lo indicado en las normas aprobadas por el
FONVI, además para este préstamo se deberá tener un aporte
propio como mínimo del 10 7. del costo total de la vivienda.
- Moneda.- Los prestamos otorgados por el FONVI serán en
moneda nacional can clausula de mantenimiento de valor
respecto al índice de precios al consumidor (I.P.C.)
- Tasa de Interés.- La tasa de interes efectiva para la
ICI'S sera igual al 5 7. anual.
78
- Plazo.- El plazo de pago de los créditos no podrá exceder
de los 20 años para las construcciones de vivienda.
- Garantías.- Las ICI'S exigirán a los beneficiarios las
garantías finales necesarias observando en este orden una
política flexible que limite esas garantías al gravamen
hipotecario de las construcciones financiadas.
5.1.2. La Línea de Financiamiento FONVI
La linea de financiamiento FONVI ❑ crédito FONVI
destinada a la construcción de viviendas de interés social
que podrán intermediadas directamente a través del sistema
financiero nacional y otras instituciones calificadas, debe
tomarse en cuenta que esta linea de financiamiento para
aportantes al régimen de vivienda, esta constituida por los
aportes laborales y patronales al FONVI.
Estos recursos podrán ser incrementados mediante
aportes especiales el Estado, contribuciones y
transferencias de organismos multilaterales y bilaterales,
cooperación de gobiernos extranjeros y otros recursos que
pueda captar el FONVI (memoria FONVI 1989)
- Condiciones de Financiamiento.
- Mantas.- Por ser una linea común en el rubro vivienda,
créditos o costos de viviendas sociales de interés están
79
limitados de la siguiente manera:
-Primer crédito hasta Sus. 7.500.- al 5 % anual
-Segundo crédito hasta de Sus. 10.000.- Al 7.5 7. anual
-Tercer crédito hasta de Sus. 12.500.- al 10 7. anual
- Moneda.- La moneda a utilizarse sera nacional con
mantenimiento de valor respecto al dolar americano.
- Plazo.- El plazo contemplado para los tres tipos de
crédito será de hasta 20 años (memoria FONVI 19E19).
5.1.3. Línea de Crédito F.S.E.
La linea de financiamiento FONVI - Fondo Social de
Emergencia FSE cuyos recursos están financiados netamente
por el Fondo Social de Emergencia para proyectos destinados
a sectores de bajos ingresos económicos bajo normas técnicas
del FSE cuyos topes de aprobación son del orden de hasta
Sus. 4.000.- por vivienda propia de interés social.
5.1.4. Linea de Crédito CACEN
La Caja Central (CACEN) del sistema de Ahorro y
Préstamo A & P, ha sido la linea de financiamiento que ha
proporcionado mayor cobertura en la construcción de
viviendas de interés social, muy en particular para el gran
universo de sus ahorristas (memoria FONVI 1987-89)
80
5.1.5. Línea de Crédito del Sistema Bancario
El sistema Bancario con su linea privada para el
sector, también proporciono cobertura en el financiamiento
de recursos para la construcción de viviendas de interés
social especialmente destinadas a los trabajadores del
sector, aunque en muy poca magnitud con relación al total de
financiamiento de las otras lineas de créditos.
5.1.6. Programa de Vivienda Popular.
Los recursos de este programa cuyo aporte inicial
delGobierno actual es de 20.000.000,00 de dólares, están
destinados al financiamiento de proyectos habitacionales a
través de entidades administradoras de fideicomiso en favor
de los sectores aportantes y no aportantes al régimen de
vivienda.
El monto de cada crédito será de hasta Sus. 2.000.- los
cuales no serán utilizadas en la adquisición de terrenos y/o
lotes, estos créditos tendrán un plazo de pago de 10 años
con una tasa de interés anual del 7 % (D.S. 22407 de 11-01-
90).
81
5.2. Recuperación de Cartera.
En el periodo de los ex-consejos de vivienda, el
sistema de recuperación de cartera (inversiones) era
demasiado deficiente, Ya que la irracional política de
recuperación que se implantaba estaba enmarcada en una
flexibilidad tal, que era imposible controlar el pago de las
amortizaciones y cuotas mensuales, motivo por el cual los
ex-consejos cada día y con mayores problemas estaban al
borde de la decapitalización total en sus saldos de cartera
o créditos de vivienda causas muy justificables para
realizar el cambio a la nueva política de vivienda que hoy
día la lleva el FONVI tan acertadamente conjuntamente con el
Instituto de Vivienda Social I.V.S.
Según estudios realizados para implantar una nueva
política de vivienda del Ministerio de Asuntas Urbanos
señaló las siguientes causas justificables para cerrar los
ex-consejos de vivienda y crear los instrumentos actuales
del rubro.
- Existía una arbitraria adjudicación de viviendas y
lotes.
- No se contaba con una política definida para efectuar
los ajustes en cartera (inedexación) cuando se daba
alguna devaluación de la moneda boliviana respecto al
82
dolar americano, y mantener el valor de los saldos
deudores de vivienda, lo que ha provocado el punto
álgido y problemático par la descapitalizacián de los
ex-consejos.
- Los cobros de pre-amortizaciones de vivienda con cargo
a futuras adjudicaciones no llegaron a concretarse por
falta de estudio.
- Carencia de una politica más rigida para la
recuperación de los créditos de vivienda, que se agravó
de una manera alarmante con la hiperinflación ocurrida
en el quinquenio de 1.983-1.987, las recaudaciones por
aportes de contribuyentes fue de un modo general muy
deficiente, debido a que no aportaba el total del
universo.
En cuanto a las construcciones de viviendas, no existía
correspondencia entre el número de aportantes (aporte
patronal y laboral) y el de construcciones de unidades
habitacionales, siendo la relación muy baja.
La amortización o cancelaciones mensuales por parte de
los adjudicatarios era completamente anárquica, debido
a que no existia un control riguroso para el pago de
las cuotas en las fechas correctas de vencimiento,
creando de esta manera una cartera en mora considerable
ocasionando inclusive que los consejos sectoriales no
pudieran conseguir financiamiento para futuros
proyectos.
83
Otra de factores a causas ha sido la falta de fluidez
en la comunicación de la oficina central con las
agencias del interior, lo cual no permnitia el control
oportuno de cartera de las agencias.
Mientras que en los ex-consejas el porcentaje de
recuperación de las inversiones oscilaba entre el 15 y el 20
% anual del monto del financiamiento para la construcción de
viviendas propias de interés social debido a las causas
arriba descritas; En el sistema actual la recuperación del
financiamiento, se enmarca en una política trazada y
planificada de tal manera que permiten que se cumplan en un
90 7., ya que las adjudicaciones son destinadas a los
sectores de medios a altos ingresos.
La linea de financiamiento del Fondo Extraordinario de
Reactivación Económica llamada FERE-FONVI que tuvo un
financiamiento de Sus. 2.682.759.- en la gestión 1989, se ha
logrado una recuperación de la inversión del orden del 14.25
% anual al mismo ago, tomandose en cuenta que no todos los
proyectos aprobados para la construcción de las viviendas
han sido terminadas en su totalidad y es por esta razón que
los adjudicatarios no han comenzado a pagar sus cuotas de
amortizaciones. Respecto a la linea de financiamiento
FONVI, los proyectos ejecutados en la gestión 1989 también
fueron muy pocos, es así que el reflejo en las cancelaciones
84
de cuotas también fueron muy bajas, siendo del orden del
9.69 % respecto a una inversión de Sus. 14.990.664,00.
El mayor porcentaje en la recuperación de las
inversiones esta determinada por la linea de financiamiento
de los ex-consejos con un 56 %, sobre una inversión de Sus
856.499, debe tomarse en cuenta que estos proyectos se
terminaron de construir en los primeros meses de iniciada la
nueva política de vivienda, y es por eso el porcentaje
significativa en la recuperación de cartera de vivienda.
No existen datos de recuperación de cartera en el Fondo
Social de Emergencia ya que hasta el momento el FONVI
principal ejecutor de la política financiera del sistema,
solo se ha dedicado ha aprobar los proyectas y otorgar
créditos para la construcción de los mismos.
5.3. La Falta De Crecimiento Financiero Afecta a las
Instituciones Públicas del Sector a Largo Plazo.
El sector de la vivienda presenta el problema más común
tanto para la población boliviana que necesita de un techo
propio, como para
de dotar de una
claro problema es
las Gobiernos que tienen toda la intención
vivienda propia de interés social, donde el
la falta de financiamiento de recursos que
percibe el estado, y que no permite acometer la construcción
85
de viviendas según lo planificado dentro de la politica de
dotación de viviendas que persigue el gobierno.
La falta de recursos
financiamiento para construir
parte a los altos costos de
descapitalización por pagos de
del sistema formal de
viviendas, se debe en gran
operación y a su progresiva
los créditos externos, tales
como la desdolarización en décadas anteriores, y actualmente
por la inflación progresiva, la iliquidez y la calda del poder adquisitivo de la moneda nacional respecto a la divisa
comercial extranjera, traducida en dolar americano y también a las altas tasas de interés impositiva adoptadas por el
sistema Bancario.
Hasta la Creación de la nueva política de vivienda
regida por el D.S. 21660, el financiamiento público o
administrado por el Estado para la construcción de viviendas
de interés social, se lo venia haciendo mediante los ex-
consejos nacionales de vivienda sectoriales, demostrando
estas instituciones una baja relación costo-efectividad en
sus evaluaciones, con
financieros y muy baja
viviendas y adjudicación
altos costos administrativo-
cobertura en la construcción de
a los sectores aportantes que están
dentro del campo de aplicación de los ex-consejos.
Una vez puesta en marcha la actual política de vivienda
86
se ha hecho un análisis del cual se estima que en 1987
existían aproximadamente 560.000 empleados estatales en
Bolivia, los que asumiendo un ingreso mensual promedio de
120 dolares, esto representa un aporte potencial de 24
millones de dólares al Fondo Nacional de Vivienda por año,
si se asignara un valor promedio de 5.500 dólares por unidad
habitacional, los recursos captados por el FONVI,
permitirían una solución habitacional a 4.363 familias
anualmente, a esto se podría aumentar un determinado número
de viviendas con la captación de aportes financieros de
fuentes del exterior.
Es por eso que con la capitalización del FONVI, por una
parte con aportes del 2 % y 1 7. respectivamente, los fondos
de contrapartida que pueda captar de otras fuentes, como ser
créditos externos a bajos intereses y la recuperación
programada de cratera, se podría mantener un crecimiento
financiero mediante el cual las instituciones de sector
ligadas al rubro de la vivienda propia de interés social se
verían beneficiadas a largo plazo can las construcciones de
mayor cantidad de unidades habitacionales para la población
boliviana.
87
III. DESAGREGACION DEL PROBLEMA
1. Política Nacional
Hace ya algunos arios inclusive décadas que los distintos gobiernos de nuestro pais han encarado el problema de la vivienda popular llamada también de interés social
para grupos o sectores sociales de bajos recursos
económicos, tratando de resolver con medidas aisladas, en desacuerdo con su gravedad y que a la larga demostraran ser
ineficaces.
Sólo cuando se crearon los consejos de vivienda y en
especial y muy particular el Consejo Nacional de Vivienda
CONAVI y a merced de importantes prestamos externos de
recursos económicos efectuados por el Banco Interamericano
de Desarrollo BID, fue posible la construcción de importantes conjuntos de vivienda en varias ciudades del
país, destinados a sectores de ingresos bajos regulares,
desde un principio esta labor ha sida insuficiente para
satisfacer en la más mínima proporción la demanda habitacional y mucho menos al aumento de la demanda de
vivienda de este tipo.
No obstante los resultados obtenidos en la construcción
de vivienda de interés social, demuestran el fuerte impacto
producido
boliviano.
88
en diversos aspectos de la vida del habitante
Todo esto no solamente ha proporcionado vivienda a los
grupos de trabajadores que cotizan a los consejos nacionales
de vivienda, si no que este hecho ha provocado una elevación
general en el nivel de vida de las familias beneficiadas,
causando una reacción social en cadena y escalando en, los
círculos allegados a estas familias que han tenido el
privilegio de contar con un techo propio, que es el anhelo
de todo ciudadano boliviano.
Por otra parte, la actividad de la construcción de
vivienda debido a su alto grado multiplicador, ha
proporcionado trabajo a un gran número de obreros no
solamente del rubro, sino también a obreros de la rama del
comercio, del transporte, de la industria, y también de
otros sectores coadyuvando al crecimiento del producto
interno bruto nacional.
En un principio CONAVI impulso y ejecutor de ña
construcción de vivienda con proyectas de gran envergadura y
después los diferentes consejos nacionales de vivienda
divididos por sectores productivos y de servicios, todos con
la experiencia adquirida en muchos anos y tomando en cuenta
las resultados obtenidos ya alcanzados, pretenden esancharlo
89
de una manera inmediata a su campo de acción, preparando
toda una gama de nuevos programas ambiciosos que permitan
una mayor contribución en el campo de la vivienda que
benefician en especial a los grupos sociales de bajos
ingresos y de menores recursos económicos y también a
sectores de clase media que no ha sido faborables por leyes
sociales.
Empero esta acción puede resultar muy pequeña en
significación si en un acto simultaneo el gobierno actual no
adopta una política de vivienda de carácter nacional que
comprenda la labor que corresponda y que comprenda al fondo
nacional de vivienda FONVI y al instituto de vivienda social
I.V.S. las mutuales y otras entidades que vienen operando
en el campo de la vivienda de un modo aislado con planes
propios desvinculados entre sí, y los coordine con las
entidades que desempeñan funciones especificas tales como
los ministerios del ramo, municipios y otras empresas cuya
acción es complementaria en los planes de construcción de
vivienda, ya que depende de ellas el establecimiento de
servicios básicos como el agua, la luz eléctrica y la
adopción de una infraestructura adecuada siendo esta el
alcantarillado, las escuelas, los mercados, los hospitales,
y otros.
Todo lo descrito anteriormente debemos adecuarlo de una
90
manera mejor posible para que la vivienda del campo este
vinculada a esta política, Ya que de esta manera se podrá
elevar el nivel de vida del campesinado en lo social y
mejorar su productividad de una vez por todas.
Desde ya esta política de vivienda debe abarcar o debe
estar comprometida tanto al sector privado como estatal,
asignando a cada sector sus funciones concretas para una
mejor obtención de los resultados y que favorezcan a un
mayor número de beneficiarios, solo cuando todas las fuerzas
políticas económicos sociales y culturales conjuncionen
entre si, será posible alcanzar los frutos largamente
esperados por la mayoría de la población boliviana y por lo
tanto es una necesidad su adopción y cuanto antes mejor para
incentivar un conjunto de importantísimas actividades las
cuales inciden enormemente en el desarrollo económico de
nuestro pais.
Hablando nuevamente de la política habitacional, el
est,ado boliviano conciente del derecho inalienable del
hombre y su familia de usar disponer y disfrutar de una
vivienda decorosa y permanente adecuada a sus necesidades, a
las exigencias sociales y a los adelantos de la época, es
que ha tomado sobre si la responsabilidad de orientar,
dirigir y ejecutar los programas de viviendas de interes
social así como de incentivar la acción que en este sentido
pudiera realizar
91
el sector privado y los propias
particulares en mejorar la construcción del rubro, a tal
efecto es que se a creado desde mucho tiempo atrás los
mecanismos técnicos-administrativos necesario para
institucionalizar el sistema y el régimen de vivienda
dictando sucesivas disposiciones legales en un esfuerzo para
mejorarlo y adoptarlo a las crecientes necesidades de la
población boliviana.
Es asi que desde el año 1956 se da inicio a la
verdadera preocupación por encarar el problema de la
vivienda propia, y se instituyo el Régimen de Vivienda
Popular como un servicio público de carácter social y casi
obligatorio creando al mismo tiempo el Instituto Nacional de
Vivienda I.N.V. y que en el transcurso de los años y por
diferentes causas tanto de Gobierno como de ejecutivos, de
Institutos, empresas, ministerios del ramo, se va cambiando
de razón social a estos mecanismos hasta llegar a los
actuales evaluadares y ejecutores de programas y proyectos 1 de viviendas de interes social como son en la presente época
el Instituto de Vivienda social I.V.S. y el Fondo Nacional
de Vivienda FONVI, donde toda la politica de la materia es
encausada a través de organismos rectores de la política de
vivienda asumiendo personalidades jurídicas propias,
independientemente del gobierno central, orientando y
unificando las dependencias de otras empresas privadas con
92
las acciones del sector estatal para el delineamiento de la
política habitacional que de un modo general se halla
técnica y administrativamente preparada para cumplir sus
funciones.
2. La Vivienda Propia en las Zonas Urbanas.
El día mundial del habitat celebrado el 3 de octubre
del año anterior fue propicio para un informe sobre la
situación real del habitat en diversas regiones del globo
terrestre.
Para la fecha el informe elaborado por las naciones
unidas NN.UU., seNala que en nuestro país aproximadamente el
50 % de la población en Bolivia no tiene capacidad de ahorro
y que en las actuales circunstancias un ciudadano boliviano
únicamente podría ahorrar el equivalente de tus. 1.000.-
para enfrentar los problemas de la falta de vivienda.
Recordando que se extienden créditos de hasta tus.
2.000 para los sectores de ingresos bajos, y que este monto
es lo que vale una vivienda de interés social en un
principio, o bien este monto puede ser obtenido para
realizar la ampliación o remodelación de una vivienda, se
deduce que la mitad de los seis millones novecientos mil
habitantes, la mitad de esta población no pueden aspirar a
93
tener una vivienda propia.
El diagnostico de las Naciones Unidas sobre la
situación de la vivienda en nuestro país contiene detalles
de problemas que requieren ser encarados con urgencia para
no seguir abriendo la brecha entre los que poseen una
vivienda y aquellos que no pueden aspirar a este privilegio.
El informe elaborado por la oficina del habitat en
Bolivia, señala que aunque no tienen datos actualizados
sobre los ingresos por familias y por personas, esta oficina
realizó tareas tomando en cuenta como base de estudios a
otros anteriores del rubro.
De acuerdo al diagnostico, el 43 % de la población
boliviana, tanto rural como urbana, solo están en
condiciones de poder financiar un monto de Sus 1.000 para
construir una vivienda propia. Además el estudio considera
que la población urbana puede comprobarse que casi el 39 %
de la misma solo podría endeudarse hasta un máximo de
recursos económicos de Sus. 2.000, afectando a la mayor
proporción posible de sus ingresos familiares, ya que
cualquier opción de política habitacional que se relaciona
para atender los requerimientos de los sectores de más bajos
ingresos deberá tomar esta realidad.
94
El estudio aSade que el proceso de urbanización es
acelerado y esta acentuado en las principales ciudades como
La Paz, Cochabamba y Santa Cruz, solamente para atender
requerimientos de estas viviendas (nuevas) en las ciudades
mencionadas y sin tomar en cuenta el actual déficit, se
deberá construir aproximadamente 50 viviendas por día, 1500
al mes y unas 18.000 viviendas al aAo.
Respecto a las condiciones habitacionales, el informe
da a conocer los siguientes indicadores que para nuestro
estudio son muy importantes.
- Casi un total del 70 7. de la población se aleja con
alto grado de hacinamiento (amontonados) considerando
que reciben en las respectivas viviendas de 3 a 4
personas por dormitorios.
- Más de un 36 7. de las viviendas se encuentran
construidas con materiales inadecuados, para garantizar
un nivel mínimo de habitabilidad.
- Otro dato muy importante es que un 77 7. de las
viviendas no tienen o no disponen de servicios
higiénicos.
- Un 59 7. de las viviendas no tienen un sistema de
• abastecimiento de agua potable.
95
- Un 64 7. de las viviendas no cuentan con suministro de
energía eléctrica.
- El 92 7. de las viviendas no tienen duchas o tinas de
baño.
- El 72 7. de las viviendas no tienen un sistema de
eliminación de aguas servidas y excretas.
Por todo lo señalado anteriormente las oficinas del
habitat en nuestro país, al referirse concretamente al agua
potable, recuerda que el último censo de 1976, sólo el 41 %
de la población boliviana tenía acceso a este servicio
dentro de una distancia razonable a su vivienda, este
problema nacional se hace mucho más radical en las zonas
rurales, donde el 9 7. de la población tiene posibilidades de
acceso al agua en condiciones regulares.
Entre las conclusiones que señala el informe y al
terminar el estudio, esta la consideración de las
tecnologías para las viviendas de bajo costo, tales cama la
autoconstrucción planificada y supervisada.
3. El Problema de Vivienda en General y en Particular.
En Bolivia el problema de la vivienda requiere mayor
atención, ya que cada día adquiere características
dramáticas y alarmantes, las cifras oficiales demuestran que
96
actualmente 340.000 familias en todo el país carecen de
vivienda propia, y que el 77 7. de la población boliviana
vive hacinada en tugurios.
Para los expertos no es tan dramático el déficit
cuantitivo de la vivienda, si no la calidad o cualidad de la
vivienda en sí, esto debido a la carencia de los servicios
básicos elementales de las construcciones, según el
Instituto Nacional de Estadística I.N.E., no sólo el 23 7. de
la población en Bolivia habita en casas que reunen un mínimo
de condiciones materiales de vida, esto obviamente en las
areas urbanas, por que en el área rural la carencia de estos
servicios básicos es casi total.
Como el empleo, la crisis de vivienda tiene sus causas,
que son en gran medida la pobreza, y el crecimiento
acelerada de las ciudades, las migraciones campo ciudad que
han sido como La Paz, Cochabamba y Santa Cruz que han
crecido aceleradamente sin un desarrollo urbano paralela.
4. Migración Campo — Ciudad.
Paradógicamente el crecimiento urbano va en constante
ascenso a partir del año 1953, causa muy importante fue la
promulgación de la Reforma agraria en Bolivia, no obstante
se otorgó tierra de la cual fueron dueños ansolutos desde
97
aquella época, fue a partir de entonces que el déficit de la
vivienda en Bolivia se multiplica, mientras qeu las nuevas
construcciones apenas pueden contener un ritmo bajo de
crecimiento.
Con la Revolución de 1952 concluye el ciclo espacial de
las ciudades coloniales, según el escritor Jaime Ponce
García experto en el tema, en este periodo es cuando se da
el comienzo a la expansión de las areas urbanas bajo las
perspectivas de segregaciones residenciales en lo social y
espacioal, aparecen en este periodo las urbanizaciones que
en un principio y por su novedad en el ámbito urbano se
llamaron urbanizaciones residenciales, originando
simultaneamente las zonas marginales que a estas alturas
del año 1991 ocupan gran parte del espacio urbano de las
ciudades.
El casco central de nuestras ciudades se ven
transformados poco a poco enespacios comerciales y
financieros, las pocas viviendas que allí quedan se reducen
aún mucho más, en otros casos se vuelven tugurios o
conventillos insalubres como los que actualmente se
encuentran enlas principales ciudades de nuestro país, esto
debido a que la población demográfica hace que los
emigrantes del campeo a las ciudades grandes lleguen y se
asienten en concentraciones simultaneas en zonas alejadas
98
del centro mismo de leas ciudades y en viviendas insalubres
y precarias con alto grado de hacinamiento.
El habitante del área rural, allá en su habitat tiene
resulto su problema de techo propio, pero no de condiciones
de vida, según el Instituto Nacional de Estadística I.N.E.
las tres cuartas partes de la población rural habita en
viviendas con cera o un dormitorio por familia, en el
altiplano y los valles por ejemplo la vivienda se reduce a
uno o dos dosmitorios a cuartos pequeños, construidos
precariamente con materialesdel lugar, sin los elementos
básicos como ser la luz eléctrica, agua y servicios
sanitarios, en el trópico por lo general el tipo de vivienda
que predomina es el típico pahuchi y que según el I.N.E.
estas construcciones son del orden del 36 % que consta de
una casita precaria construida en base a chuchio (casa
hueca) hojas de palmeras y madera en estado virgen, o sea
sin tratar industrialmente.
5. Marco Teórico.
5.1. Teoría de Costos de Construcción.
El componente más importante y muy sustancial del Costo
de una vivienda, esta dado por una parte por el precio de la
tierra o terreno urbanizado sobre en aquellas ciudades con
topografía difícil, los costos unitarios de las tierras
urbanizables y ya
revalorizables y además
urbanizadas son constantemente
previsiblemente crecientes desde
toda punto de vista en términos reales, dado que el
presiona sobre este
día se limita más y
crecimiento de la población urbana
recurso constamente debido a que cada
más, solamente una buena política municipal del uso del
incremento de estos suelo puede limitar parcialmente el
costos.
internacionalmente, de
En cuanto a los materiales de construcción hay que
distinguir aquellos que son comercializables
los que tiene características
que encarece en lo
dificil adquisición
99
netametne locales, entre los materiales transables a nivel
internacional, hay que distinguir a su ves aquellos que son
importados y los que san potencialmente exportables, por
ejemplo los materiales importados como el fierro, caería
artefactos sanitarios, planchas para calaminas y otros,
tiene que soportar la incidencia de los altos costos en
fletes de transportes y almecenamiento,
gran medida en el precio interno y de
para las familias de bajos ingresos económicos y que
necesitan realizar la construcción de algún tipo de
vivienda. Los factores que inciden de gran manera en la
elevación de los precios de estos materiales importados, son
la política cambiaria y las aranceles aduaneras, por ejemplo
la madera que es un bien exportable esta en gran medida
100
influenciada por los precios internacionales, el tipo de
cambio de un país y tambien los aranceles aduaneros, fletes
y almacenamiento en los puertos de embargue.
Si analizamos los productos, materiales enteramente
locales, se tienen productos de materiales de construcción
relativamente baratos, tales como el adobe, la piedra, la
arena, la grave, la madera menos noble en sus diferentes
tipos y catergorias, pues suscostos estan determinados
esencialmente por los cosntos de transportes locales,
provinciales y nacionales así como tambien la mano de obra
en nuestro país la incidencia de los costos de transportes
locales provinciales y nacionales puede ser muy sustancial
en las diferents regiones donde existe un margen importante
entre el precio de venta en el lugar de explotación, otro en
el mercado de venta, y otro en el mercado de consumo lo que
permite por su gran demanda tener una sustancial y abultada
ganancia en este rubro que incluso abarata de sobre manera
los costos de las construcciones, pero afortunadamente las
inmovaciones y tecnologías que se estan aplicando
acutalmente en el país, permiten reducir aún más y
fuertemente los costos unitarios reales de las viviendas,
pues las innovaciones profuncizan los empleos de materiales
locales de bajos costos y reducen enbuena proporción la
utilizacion de algunos materiales y de otros importados
haciendo disminuir los precios en el mercado interno.
101
En el rubro de la construcción de viviendas, el cemento
como material de construcción merece una mensión muy
especial, por ejemplo si se tuviera que importarlo desde
paises muy lejaos a nuestra frontera, la incidencia de los
costos de almacenamiento en los puertos de embarque y de
transporte internacional, lo harían un bien sumamente caro y
no transable internacionalemtne, pero en determinados
momentos, ocaciones y épocas los precios del cemento
boliviano en el mercado interno son sumamente elevados,
ocacionando grandes partidas de importaciones en uno de los
casos y en otro de relativamente volumenes pocos
significativas; cabe hacer notar que la oferta de cemento
para la construcción de vivienda, depende de la magnitud de
las inversiones en la construcción de unidades familiares.
La deseable reducción de los precios del cemento,
dependerá del mantenimiento sostenido de una política sin
restricciones cuantitativa en los volumenes de
importanciones, y sintrabas en el transporte y la movilidad
interdepartamental de este material que en el rubro de la
construcción se le puede llamar un bien final de primera
necesidad.
Si tomamos la mano de obra calificada esta se reduce a
muy poca solicitud en el rubro, pero si hablamos de la mano
de obra no calificada los costos son muy bajos y el precio o
102
el costo de la maono de obra especializada tales como
plomeros, electricistas, carpinteros y maestros albañiles y
otros, se puede catalogar de acptable no muy elevado ni
tampoco demasiado bajo, porque el nivel de capacitación
(nivel técnico medio) existente en nuestro medio aumenta
tambien los costos de los oficios y es por eso que no existe
mucho mano de obra calificada.
Con relación a la ejecución misma de las viviendas,
siempre se busca la reducción de los costos reales
unitarios, la disminución de los costos para la construcción
de las viviendas propias de interés social y el logro de una
mayor cobertura de los recursos existentes, requiere el
desarrollo y coordinación de aspectos tales como; la
innovación tecnológica en el sector y el mejor uso de las
tecnologías tradicionales , el fortalecimiento de la
indústria de los materiales locales y nacionales de
construcción y el uso de estos mateiales en gran escala así
como también la capacitación de la mano de obra y el fomento
al empleo, estas serán de gran ayuda para influir en el
abaratamiento de los costos de construcción y en especial de
la vivienda propia de interés social.
5.2. Teoría Financiera.
En cuanto al financiamiento de la vivienda de interés
103
social, diremos que estos se captan generalmente tanto con
préstamos de fuentes oficiales como tambien con créditos de
las Instituciones del sistema financiero desentralizado y
privado, pues se destaca que el financiamiento del sector
informal de la vivienda, que se realiza utilizando el ahorro
de las familias, o sea que este financiamiento se lo ejecuta
sin la intervención del sistema financiero ni de los
organismos oficiales, este financiemiento es mucho más
importante en cuanto a la magnitud con relación al
realizarlo por un sistema formal o estatal. Debemos anotar
que además de las organizaciones mencionadas, otras
Instituciones como por ejemplo las Cooperativas, la Banca
Privada, algunas Corporaciones de desarrollo regionales, las
municipalidades y tambien alguans organizaciones no
gubernamenteales, dirige recursos en direntes magnitudes
para la construcción de viviendas o realizan programas de
interes social, pues es muy importante anotar que aunque los
financiameintos son de volumenes pequeños y muy limitados no
dejasn de ser paliativo para encarar semejante déficit de
vivienda que cada día es más incontrolable.
La combinación del ahorro privado no intermediario
financieramente con el sistema de autocbnstrucción,
constituyen la modalidad más eficaz y frecuente de dotarse
de vivienda propia en lso estratos y sectors de ingresos
bajos, los cuales constituyen la gran mayoría de la
104
población boliviana, lo negativo desafortunadamente se
presenta con estas modalidades en el sector informal, cuyas
construcciones son las que acusan las carencias cualitativas
en gran escala de estas viviendas, ya que los esfuerzos más
organizados de autoconstrucción tanto a nivel particular
como a nivel del Ministerio de Asuntos Urbanos, no tienen
todavía las dimensiones requeridas para controlar este tipo
y sistema de construcciones, que indirectamente son el
principio de las causas de hacinamiento en nuestra
población, ( Documento de las NN.UU., Diagnóstico de la
vivienda 1.986 M.A.U. )
5.3. Marco Institucional del Sector, Leyes, Decretos,
Disposiciones y otros del Rubro.
En el presente siglo son muchas las disposiciones,
Decretos Supremos, Leyes y otras de carácter legal
relalcionado al rubro que se han dictado por los diferentes
Gobiernos que en las últimas cinco décadas han ejercido el
poder de distintas maneras en nuestra República, pero los
más importantes que han repercutida en el ámbito social,
económico y político son aquellos que se han puesto en
marcha a partir del año 1956 durante el gobierno del Dr.
Victor Paz Estensoro con su Decreto Ley N° 4385 del 30 de
abril de ese año, que preocupado el Gobierno de la
Revolución Nacional creó un fondo sicial destinado a la
105
construcción de viviendas para todas las personas nacionales
o extranjera de ambos sexos que trabajan en el territorio
nacional y prestan servicios dsremunerados a otra persona
natural o jurídica, mediante designación, contrato de
trabajo ❑ contrato de aprendizaje, sean estos de caracter
privado o público, expresos o presuntos, estas viviendas
eran construidas y edificads sin la menor reglamentación
coordinación ordenamiento y lo que es más importante sin un
asesoramiento especifico debido a la falta de disposiciones
legales adecuadas a este fin.
Tambien en este decreto se crea el elemento más
importante del rubro como lo es el modo y tipo de pago
imponiendo a los trabajadores beneficiarios de viviendas de
interes popular (así se les llamaba en aquella época según
la politica de vivienda de ese entonces) una tasa de
amortización e interés de acuerdo a la capacidad de ganancia
en los sueldos y salarios a objeto de que el paln de
construcciones pueda realizarse en el más breve tiempo
posible y además establece que mediante este documenta
puedan crearse otros elementos espedíficos para establecer
una tabla de puntajes en función de las necesidades de los
trabajadores que se adjudican viviendas y para que estas
adjudicaciones no se efectuen en razón de influencias
políticas terminando de este modo con odiosos privilegios
dentro de nuestra sociedad.
106
Otras de las preocupaciones de este Decreto es lo
referente a las desvalorizaciones, imponiendo reajustes a
los créditos de las viviendas, como también a las
amortizaciones toda vez que se incrementen los sueldos y
salarios para que no se descapitalicen ni haya
decestabilización en los organismos encargados de ejecutar y
promover la construcción de viviendas de interés popular así
como también las fondos destinados a este fin.
La naturaleza y fines de este decreto es crear el
Régimen de Vivienda Popular que se constituye como un
servicio público y de caracter social obligatorio.
Según este Decreto Supremo con Fuerza de Ley el campo
de aplicación del Régimen de Vivienda Popular se ha descrito
en lineas arriba, además el Decreto manifiesta que no estan
sujetas al campo de aplicación de este régimen, los
trabajadores agricolas y los de servicios domésticos.
Debemos hacer notar algo muy importante de este
Decreto, es que para la aplicación del Régimen de Vivienda
Popular y resolver el aspecto técnico se crea conjuntamente
dentro del Régimen, el Instituto Nacional de Vivienda, que
estará a cargo del estudio, planeamiento, asesoramiento,
construcción y ejecución de las viviendas. (Vivienda
Popular Instituto Nacional de Vivienda 1956).
107
El principio de soliradidad obrera en que se sustentó
CONAVI, no siempre fue bien comprendido y aceptado, sobre
todo después que se pusieron en evidencais distorciones en
el sistema de asignaciones, por presiones de tipo político,
resultado beneficiados sectores laborales que gozaban del
favor del poder ejecutivo, fue asi que el 29 de abril de
1970 se crea el Ministerio de Urbanismo y Vivienda can
Decreto Supremo como entidad encargada de planificar,
coordinar, programar y dirigir la política de vivienda en el
pais.
La década de los arios 70, es importante en el aspecto
Institucional de nuestro análisis, ya qeu en este periodo es
que se produce un cambio gradual a través de la paulatina
operación oración de las Ex-Consejos de Viviendas
pertenecientes a los sectores laborales más descontentos con
CONAVI, principalmente por que las adjudicaciones no
guardaban correspondencias con la proporción de los recursos
que generaban estos sectores.
En la serie de desmembración de CONAVI el Consejo de
Vivienda Minera fue la primera entidad que se crea en fecha
16 de diciembre de 1970 con Decreto Supremo 09517 cuyo campo
de aplicación regía para los trabajadores activos y pasivos
de la minería nacionalizada y privada.
108
Posteriormente fue el consejo Nacional de Vivienda
Petrolera quein continuo abriendo la brecha para la cración
de otros consejos de viviendas sectoriales,este Consejo fue
creado el 19 de marzo de 1971 con Decreto Supremo N° 09724,
el nuevo planteamiento de Pluralidad Coordinada que da
curso a la creación de los nuevos Consejos de la época,
mediante Decreto Supremo N° 10733 del 16 de febrero de 1973
origina el nacimiento de un Consejo de Vivienda para los
trabajadores Fabriles, Constructors y Gráficos, el mismo día
para tomar en cuenta se crea el Consejo de Vivienda del
Magisterio con Decreto Supremo N° 10734, el Consejo de
Vivienda Policial se crea el 13 de septiembre de 1978 y
finalmente, el Consejo de Vivienda del Comercio el año de
1979.
Como complemento y no podía de otra manera, se crea el
23 de enero de 1974 mediante Decreto Supremo N° 11308 el
Banco de la Vivienda S.A. para promover y estimular la
edificación de viviendas de interés social, senciblemente,
las actividades cumplidas por este banco lo han convertido
en una entidad atípica con sus funciones para las que fue
creada, con excesiva asimilación e indentificación con el
sistema de Ahorro y Prestamo A y P, e inclusibe tendiendo
cada vez más a convertirse en una mera Institución Bancaria
Comercial.
CEPROLAI).
(El problema de la Vivienda, Nov. 1986
109
6. Marco Práctico.
La situación actual Político - Administrativa de la
Vivienda Propia de Interés Social, presenta al Ministerio de
Asuntos Urbanos M.A.U. como el organismo Central responsable
de la Política de Vivienda, sus realaciones con las
diferentes Instituciones del rubro vinculadas con el
problema de la vivienda en Bolivia, se expresan de la
siguiente manera según sus áreas.
6.1. Sistema Antiguo de la Política de Vivienda.
Con los Ex - Consejos Nacionales de Vivienda
Sectoriales, el Ministerio ha ejercida la presidencia
de los Directorios y a participado en sus reuniones de
cada ex - consejo con un representante más con vos y
voto, dentro del contexto mismo ha existido una
manifiesta tendencia de los ex - consejos a vonvertirse
en una serie de comportamientos estancados en su
accionar, pues sus acciones que realizaban respondían
más a decisiones autónomas de sus ejecutivos que a una
política coordinada del rubro.
El tratamiento de la política de la vivienda militar
dependiente del Consejo del Seguro Social Militar
COSSMIL, no tiene ninguna relación en cuanto a normas y
110
requisitos técnicos en la construcción y administración
del consejo con el Ministerio de Urbanismo y Vivienda
de la época.
Las relaciones con el Banco de la Vivienda S.A. y el
Ministerio han sido mínimas, debida a que los
ejecutivos del Banco han orientado sus acciones a
través de la Gerencia de Fiscalización del Banco
Central de Bolivia.
Con el Sistema de Ahorro y Préstamo A Y P para la
vivienda, prácticamente las relaciones fueron mínimas o
nulas o directamente no existieron, esto según
disposición expresa de la Ley Fundamental de la
Vivienda que lo excluye de su campo de aplicación.
Respectos a la Alcaldía y Planes Reguladores las
relaciones tienen problemas de coordinación que no
fueron superadas y actualmente continúan estas brechas
de discrepancias con el Ministerio del rubro.
6.2. Sistema Actual.
El Plan Nacional de Vivienda, recientemente elaborado
surge como el produce de análisis y la incorporación de
nuevas propuestas a las ya elaboradas por el Ministerio de
Asuntos Urbanos M.A.0 y fue realizado de acuerdo a la
politica que lleva a cabo el supremo Gobierno, con todo los
111
lineamientos para su ejecución a nivel nacional.
Esto significa que todos los recursos que puedan ser
obtenidos tanto de los aportes al Régimen de Vivienda como
del tesoro General de la Nación o de créditos externos,
serán empleados de acuerdo a este Plan Nacional teniendo en
cuenra los criterios técnicos, Social Político, siendo el
Fondo Nacional de Vivienda el ente que ejecuta los programas
y proyectos de viviendas con estos recursos.
Al contemplar el Plan Nacional de Vivienda el déficit
habitacional en nuestro pais, se va implementando de acuerdo
al tiempo en que se ejecutan los planes de viviendas de
inters social, a las características y necesidades propias
de cada región tomando en cuenta las propuestas del Gobierno
actual respecto a la democratización del aparato Estatal, la
modernización del sistema técnico administrativo y la
destatal, la modernización del sistema técnico
administrativo y la descentralización de las Instituciones
públicas. (Revista Memoria I.V.S. 1987 - 1990).
6.2.1. El Instituto de Vivienda Social I.V.S.
El Decreto Supremo N° 21060 del 10 de julio de 1987
crea el Instituto de Vivienda Social I.V.S., en base a los
ex - consejos Nacionales de Viviendas Sectoriales, como una
112
Institución descentralizada de derecho público, con
personería jurídica propia y autonomía de gestión, que
funciona bajo la tuición del Ministerio de Asuntas Urbanos,
las principales funciones del I.V.S. son:
Formular sugerencias para la elaboración de los planes
nacionales y regionales de vivienda y para su
ejecución.
Prestar asesoramiento profesional y técnico a las
diferentes organizaciones vinculadas can el sector.
Velar porque los proyectos de vivienda social y
desarrollo urbano se cumplan de acuerdo con los
lineamientos establecidos en el Plan Nacional de
Vivienda.
Evaluar y calificar los proyectos habitacionales de
carácter social a ser financiados por Fondo Nacional de
Vivienda.
Elaborar proyectos de viviendas para los sectores que
aportan al Fondo Nacional de Vivienda. (D.S. 21060 de
10-07-87)
El Instituto de Vivienda Social como ente técnico -
operativo, fue creado para coadyuvar al supremo gobierno en
la formulación de la nueva política Nacional de Vivienda Y
con el fin de encarar la problemática habitacional del pais,
sus reparticiones de Proyectos, Normas y Fiscalización
reflejan el objetivo de su creación.
113
6.2.1.1. División de Proyectos.
El área de Diseños y Proyectos prepara proyectos a
nivel de Urbanismo y Vivienda; Respecto a Urbanismo se
elaboran proyectos urbanos en los terrenos patrimonio del
Instituto, para ser implementados posteriormente con planes
habitaciones de acuerdo a la Política Nacional de Vivienda,
asimismo, se viene dando solución al reordenamiento de todas
aquellas urbanizaciones que fueron ejecutadas en forma
parcial por los ex-consejos al momento de la promulgación
del decreto que elimina a los ex-consejos y crea las nuevas
entidades encargadas de la ejecución de la nueva politica de
vivienda.
Unifamiliares aisladas, con crecimiento de 1 a 3
dormitorios, dentro de este tipo se elaboró también el
proyecto de vivienda básica con alternativas de
crecimiento horizontal y otro con crecimiento vertical,
proyectos que van adecuados, en su costo social, a la
familia y su economía en las distintas regiones del
país.
Bloques de Viviendas, son Diseños por unidades de
departamentos que alcanzan los 4 pisos con
características de espacio sociométrico donde el
análisis del costo social es similar al del primer tipo
de viviendas. (Revista Memoria I.V.S. 1987-90)
114
6.2.1.2. División de Normas.
Entre las actividades de esta área podemos mencionar el
establecimiento y elaboración de normas de diseños para los
proyectos de viviendas a ejecutarse en las diferentes
regiones del país como el Trópico el Valle y el Altiplano
considerando los aspectos climáticos, el comportamiento
social, esta repartición elabora también la carilla de
Autoconstrucción y los documentos de ejecución de obras.
6.2.1.3. División de Fiscalización y Supervisión de Obras.
La división de Fiscalización y Supervisión de Obras
busca ser un eje importante en el aspecto técnico de la
construcción de viviendas propias de interés social,
pensando siempre en bienestar de las familias que se hacen
acreedoras a una vivienda propia de interés social.
La labor principal en el seguimiento minuciosa a todos
los planes de vivienda que se encuentran en ejecución, tanto
de los proyectos ejecutados parcialmente por los ex-consejos
así como todos los proyectos aprobados actualmente por el
I.V.S. en la parte técnica y en la parte financiera por el
FONVI, además del control de calidad de los materiales
utilizados, la buena ejecución de todos los ítem
contemplados para la construcción de viviendas propias de
115
interés social, el cumplimiento de programas de trabajos
establecidos, informes de avance de obras y otros, de esta
manera y a nivel Institucional se ha implantado una politica
de coordinación y programación can las entidades
al sector para que el I.V.S. cumpla con su rol
que le ha sido asignado. (Revista Memoria I.V.S.
6.2.2. El Fondo Nacional de Vivienda FONVI.
vinculadas
específico
1987-90)
La creación del Fondo Nacional de Vivienda FONVI como
entidad financiera de derecho público, can personería
jurídica propia y autonomía de gestión, que funciona bajo la
tuicián del Ministerio de Asuntos Urbanos M.A.U. y la
vigilancia de la autoridad fiscalizadora de entidades
financieras, tiene como
siguientes:
- Ejecutar
funciones principales las
en el orden financiero, las políticas
gubernamentales de vivienda.
- Recaudar los aportes laborales y patronales para el
régimen de vivienda y percibir los otros recursos que
le fueren asignados con destino al desarrollo
habitacional
- Otorgar créditos de contrapares para la construcción,
ampliación refacción y mejoramiento de viviendas de
interés social y obras complementarias de
116
infraestructura, mediante organismos de financiamiento
en favor de sus aportantes.
- Promover el desarrollo social impulsando la formación
de organizaciones mutuales y cooperativas para la
vivienda.
- Llevar un registro de aportaciones con la debida
especificación de sectores.
6.2.2.1. Los Recursos.
Los recursos financieros con los cuales se nutre el
FONVI están determinadas y clasificadas de la siguiente
manera:
- Aporte Patronal del 2 7. sobre el monto total de
salarios.
- Aporte Laboral del 1 7. sobre monto total de salarios.
- Los activos financieros de los ex-consejos de vivienda.
- Otros recursos provenientes del financiamiento externo.
Hablando sobre recursos mencionaremos que a partir del
mes de mayo de la gestión 1988 el FONVI implementó el
sistema unificado de recaudaciones S.U.R. can el
asesoramiento de las NN. UU., el Ministerio de Relaciones
Exteriores y otros organismos especializados, poniendo en
vigencia el formulario 575 que permitió la actual
permanencia de recursos mejorando los niveles de ingresos.
117
IV NECESIDADES Y DEMANDAS
1. Necesidades.
Las deficiencias cuantitativas y cualitativas de las
viviendas en Bolivia son muy sustanciales, según las
evoluciones de las necesidades e investigaciones que realiza
el Ministerio de Asuntos Urbanos M.A.U.. (véase anexo N° 14)
consignada en materia de vivienda, según el cuadro
actualmente existen un promedio de déficit habitacional
cuantitativo de 398.780 unidades de vivienda al 31 de
diciembre de 1990 incrementandose este déficit a un promedio
de 43.000 viviendas por cada año que pasa, y para el año
2000 el déficit de vivienda será de aproximadamente 956.541
viviendas de las cuales 797,789 serán necesitadas en las
áreas urbanas y que representan el 83.40 7. y el restante
16.60 7. estará ubicado en el área rural, en cambio el
déficit cualitativo es mucho mayor causa principal por
nuestra condición de pais subdesarrollado y por los ingresos
bajos percapita con un poder adquisitivo de nuestra moneda
por debajo con relación a otros paises, este déficit según
los datos del M.A.U. y el documento de estrategia de
desarrollo económico del año 1989-2000 llega a la cifra
astronómica de 1.119.785 unidades habitacionales o casas y/o
departamentos habitables (véase anexo N015), por otra parte
según este documento un 32 7. de la población urbana habita
118
en viviendas que no reunen un mínimo de condiciones
cualitativa de una viviendas que no reunen un mínimo de
condiciones cualitativa de una vivienda regularmente
habitable, no obstante la necesidad de techo propio en el
área urbana hacen que las familias que las habitan tengan
que soportar una serie de incomodidades que originan el
hacinamiento (amontonamiento) muy en especial en los
asentamiento humanos no planificado (clandestino), a todo
esto que ocurre en las ciudades, la situación en el área
rural es mucho más alarmante debido a que el grado de
cultura educacional económico politica y social del
habitante exige menos comodidad daba su situación de
habitante rural.
Debemos anotar que el déficit cuantitativo se concentra
en las ciudades que tienen grandes aglomeraciones
demográficas y mucho más en las capitales de departamentos,
siendo las metrópolis en Bolivia la ciudad de La Paz,
Cochabamba y Santa Cruz donde se agudiza mucho el problema
aquí podemos decir que el área urbana alberga un déficit
cuantitativo de 358.264 viviendas habitables representando
un 89.84 % del déficit total para el año 1990, mientras que
en sector rural este déficit se cuantifica en 40.616
unidades de viviendas, representando un 10.16 % del déficit
general. Si comparamos los porcentajes de déficit respecto
al arden cualitativo, pues el problema se invierte
119
totalmente ya que en el área rural la falta de una vivienda
adecuada habitable casi se podría déficit que no existe, y
que en muchas casos tal vez en la gran mayoría de suelos,
una sola vivienda cumple las funciones de dormitorio,
comedor, sala de reuniones, sala de estar que inclusive los
animales de corral y domésticos comparten este ambiente con
los habitantes humanos de la vivienda, en el área urbana
este problema no reune tantas funciones una sola habitación,
pero si en muchos casos el habitamiento se pone de
manifiesto causado por los bajas recursos económicos con que
cuentan muchas familias, y además los bajos ingresos que
perciben no permiten dar mayores comodidades a las familias
que viven en las zonas alejadas o barrios marginales que es
donde se producen estos asentamientos humanos.
Algo muy importante para tomar en cuenta es que al
déficit existente habría que agregarle la necesidad de
aproximadamente 44.283 unidades habitaciones anuales, donde
el 76 7. se ubica en el área urbana que es el área donde se
concentra la mayor aglomeración demográfica, y además de
cubrir la reproducción en refacción y mejoramiento de las
viviendas obsoletas y deterioradas que por no disponer de
una inversión destinada a resolver este otro problema que
incrementa el déficit no solo cuantitativo sin no en mucho
más alto grado que lo refleja el déficit no solo
cuantitativa si no en mucho más alto grado que lo refleja
120
el déficit cualitativo, y 10.904 viviendas en el área rural
para cubrir este déficit ocasionado naturalmente por el
crecimiento demográfico vegetativa, que la migración a los
centros urbanos no se toma en cuenta por que este ya forma
parte del gran déficit urbano.
Los indicadores anteriores no permiten reducir el
análisis y decir como conclusión del mismo que no existe un
déficit habitacional muy sustancial, que podría ir en
aumento can el rápido crecimiento de la población a nivel
nacional, pero mucho más representativo y especialmente en
la que se refiere a las áreas urbanas, pues una motiovada
expresión des esta demanda no satisfecha se puede traducir
en el aumento del déficit cualitativo por hacinamiento que
en las áreas urbanas es mucho mayor que en las áreas
rurales, el cual es muy difícil de apreciar y cuantificar si
no se practica censos o encuestas específicas y de amplia
cobertura para tener una clara opinión para tener al
respecto.
Según los análisis de la política habitacional, desde
que se han tornado medidas para encarar la solución en
partes muy pequeñas de este problema en Bolivia, decimos en
parte porque todas las políticas que se han ejecutado o se
aplican, no pueden siquiera paliar el gran déficit
habitacional, ya que todas las medidas adoptadas se enmarcan
121
en resolver el problema de la vivienda a contado y
específicos sectores de la población del área urbana debido
a la gran magnitud de demanda de bienes del rubro causada
por la excesiva concentración demográfica en esta área, es
natural que debido a esta necesidad de tener vivienda propia
en el área urbana existe la tendencia de ignorar y crear
políticas encaminadas a resolver el problema de la vivienda
en el campo o sea en el área rural que también necesita de
un apoyo para paliar o disminuir y al mismo tiempo mejorar
sus condiciones de vida del campesino, pues actualmente no
existe en Bolivia o al menos todas las entidades del rubro,
en años atrás los ex-consejos de vivienda y otros organismos
autárquicos, y ahora las matuales e inclusive el fondo
social de emergencia el I.V.S. y el FONVI, no tienen una
política definida dirigida en su real magnitud hacia el
sector rural, donde en el mediano plazo se seguirá
localizando y asentando el 50 % de la población boliviana y
es aquí en el área rural donde se encuentra el más alto
porcentaje del déficit cualitativo del total del déficit en
general de la vivienda en Bolivia.
Es en esta área rural donde se nota inclusive sin
realizar censos ni encuestas exaustivas que no existen
viviendas construidas con una mejora aceptables ❑ regulares
cualitativamente y tampoco existen mejoras a las ya
existentes debido a la falta de programas con orientación a
elevar el nivel de vida para esta área referente en cuanto a
122
la político de vivienda rural.
El déficit cualitativo se presenta por las carencias de
dotación de servicios de fluido eléctrico, agua potable,
como también los principales factores y elementos básicos de
infraestructura necesarios para hacer de una vivienda
habitable en el más mínimo sentido de la palabra, a esto se
le suma la carencia de sistema de eliminación de aguas
servidas y excretas, y si revisamos y además analizamos el
cuadro No. 15 podemos ver que los problemas de
hacinamientos, así como son de gran magnitud, son también de
mucha importancia, más que en el área rural el peligro de
promiscuidad e insalubridad es mucho mayor que en el área
urbana.
Es halagador pero el mismo tiempo una desazón ver que
hasta el momento en materia de vivienda rural, se puede
tomar en cuanta el programa piloto del proyecto de
emergencia ejecuatado en el lago titicaca, que es una
experiencia exitosa, de la cual se puede sacar mucho
provecho para dar al sector rural de programas de vivienda
de mayor magnitud y así poder elevar el nivel de vida de
esta población.
123
2. Demandas.
Para conocer algo muy importante sobre la época de los
ex-consejos, mencionaremos la que se refiere a la
construcción de viviendas y aunque se ha hablado que estos
organismos nom cumplieron, pues vease el siguiente cuadro
para ver hasta que punto los ex-consejos fueron o no
efectivas en sus objetivos.
CUADRO DEMOSTRATIVO DE UNIDADES DE VIVIENDAS CONSTRUIDAS
POR LOS EX - CONSEJOS.? ENTIDADES PRIVADAS
EN EL DECENIO 1975 - 1985
AMO
1975
1976
SECTOR
PRIVADO
1.077
SECTOR
PUBLICO
838
839
TOTAL
838
1.916
1977 757 1.886 2.643
1978 765 1.096 1.861
1979 845 791 1.636
1980 278 1.266 1.446
1981 328 1.095 1.423
1982 + 2.166 529 2.695
1983 + 546 184 730
1984 + 637 421 1.058
1985 468 532 1.000
10 7.867 9.379 17.246
124
FUENTE: Dirección General de la Vivienda
+ Banvi, Ex - Consejos 1.987
El cuadro arriba mencionado, nos refleja lo que ne
demanda de viviendas ocurrió en el decenio 1975 - 1985,
todas las viviendas construidas (ofrecidas por el estado),
fueron adjudicadas cumpliendo los benificiarios todos los
requisitos impuestos por los ex - consejos de vivienda, debe
tomarse muy en cuenta que en este periodo el estado ha
cumplido con el pueblo boliviano y más que todo, con los
sectores laborales aportantes al régimen de vivienda, notece
que según el cuadro el sector privada a construido el 45.61
7. del total de las viviendas en ese periodo y aunque la
crisis de esa época era alarmante en el país, el Estado
hciendo un esfuerza, no dejó de dotar vivienda propia de
interés social a los sectores laborales más recitados can
ingresas bajos, cuyas viviendas construidas por los ex-
consejos en el decenio mencionado tuvieron estos porcentajes
según los ex-consejos sectorales que a continuación se
describe:
VIVIENDAS CONSTRUIDAS POR LOS EX - CONSEJOS
EN EL DECENIO 1975 - 1985
AMO ummIN CANIAVI C V F COVIMA 11031,NUEU CCNVIFET TOTAL
1975 305 76 372 85 838
1976 331 279 LIaS 26 839
1977 200 1.141 435 70 40 1.886
125
1978 119 558 249 100 60 1.096
1979 93 317 264 49 68 791
1980 153 501 283 120 111 1.168
1981 31 591 34B 40 25 60 1.095
1982 79 51 329 40 30 529
1983 33 50 96 5 184
1984 30 75 216 44 26 30 421
1985 108 164 80 7 532 173
10 1.374 3.747 2.959 553 58 688 9.379
FUENTE: Dirección General de Vivienda
Ex - Consejos 1987
Como se puede apreciar, los ex-consejos que
construyeron más viviendas para beneficiar y trabajadores de
su sectro laboral, fueron el EX - CONAVI y el EX -
CONVIFACG, estas unidades habitacionales fueron construidas
con financiamiento del 1 7. y 2 7. que cada sector a captado
con sus aportes respect9vos, tal como lo demustra el cuadro
que a continuación se describe. (vease el cuadro de la
siguiente página)
En el caso del Ex - Conavi el incremento en la
construcción de estas viviendas se debe al financiamiento
por recuperación de cartera por un lado, y por otro a la
inversión relacionada con los dos créditos otargado por el
B.I.D. en décadas anteriores,
126
aunque en porcentaje de
construcción es pequeNa, pues se debió a que un 70 % de la
recuperación de la inversión de los créditos, se destinó al
Pago de cuotas en mora al B.I.D.
127
CUADRO DE INVERSIONES DEL SECTOR ESTATAL
EN EL DECENIO 1975 - 1985
(En miles de dolares)
ArM cammaN aripmx man CITUMA maaco CONVIPET TOTAL
FACS
1975 1.089 481 - - - 491 2.061
1976 1.693 2.665 1.038 - - 337 5.733
1977 608 5.200 1.509 - - 380 7.697
1978 1.877 6.500 258 588 - 649 9.872
1979 965 2.200 3.163 319 - 1.343 7.990
1980 880 4.450 1.341 965 - 815 8.451
1981 527 365 891 14.212 1.373 9.817 1.239
1982 308 600 657 122 - 557 2.244
1983 123 750 168 - - - 1.041
1984 38 1.300 - 73 - 60 1.471
1985 7 1.357 3.060 3 - 14 4.441
10 8.961 35.St0 12.433 2.597 365 5.517 65.213
FUENTE: Memoria Fonvi 1990
En materia de construcción de viviendas propias de
interés social de esta decenio, la relación costo-
efectividad demostrada por los ex-consejos fue muy baja,
pues se tiene un promedio de 937 viviendas construidas por
aso, a un promedio de 6.953,08 dólares americanos par unidad
128
habitacional no obstante el gran universo de aportantes al
régimen de vivienda estatal que aproximadamente alcanzaba
por lo menos a 500.000 empleados a esa fecha (Estrategia de
desarrollo económico 1.989-2.000).
Desde que se creó el sistema de la política
habitacional del país, la demanda de vivienda del sector fue
o estuvo paralelamente acompañada del financiamiento factor
muy importante para la ejecución de unidades habitables en
el sentida mismo de la palabra, que desde que empezó a
funcionar los organismos del rubro Fonvi IVS y FSE esto se
definió de la siguiente manera.
El Fondo Social de Emergencia ha financiado
2.004.387,60 dólares americanos de los cuales ya se han
ejecutado en su totalidad en 11 proyectos habitacionales
para la construcción de 529 viviendas que han favorecido a
los departamentos de La Paz, Santa Cruz y el Beni,
beneficiando a sectores de trabajadores fabriles,
petroleros, magisterio, administración pública y servicio
nacional de caminas.
El Fonvi con sus dos líneas de crédito ha ejecutado un
financiamiento de 33.393.667,20 dólares americanos en el
mismo periodo (tres años) para la construcción de 4.091
viviendas propias de interés social beneficiando a los
129
departamentos deL a Paz, Santa Cruz, Cochabamba,
Potosi,Tarija, Oruro y el Beni, donde todos los sectores
laborales han tenido participación en la adjudicación de las
viviendas construidas con estas líneas de financiamiento
(véase el cuadro, sistema de financiamiento de vivienda
según lineas de crédito capitulo II).
130
V. CONCLUSIONES.-
- La politica de vivienda esta orientada a cubrir el
déficit habitacional de los sectores laborales de
menores ingresos económicos de todo el pais.
- La migración del habitante rural hacia los centros
urbanos, agrava cada vez mas el problema de tenencia de
la tierra, debido a los asentamientos humanos, y muchos
mas al problema de la tenencia de la vivienda propia,
ocasionando hacinamientos, promiscuidad y
empobrecimiento.
- La migración campo-ciudad del habitante rural esta
determinada por las precarias situaciones de vida que
experimenta el campesino en su área, donde la vivienda
no cuenta con los elementos básicos de infraestructura
que permita motivar al poblador a una decisión de
quedarse en su hábitat.
- El Consejo Nacional de Vivienda CONAVI, fue el Conseja
que llevó con mayor acierto las políticas de vivienda
planteada por los Gobiernos en décadas pasadas.
- Dentro del campo de aplicación de los ex-consejos
sectoriales de vivienda, el CONAVI ha sido el que mayor
número de familias ha beneficiado con la dotación de
viviendas de interés social.
- En el período de vida de los consejos, Conavi fue el
que logró el mayor financiamiento para la construcción
131
de las unidades familiares habitacionales, dado que
tenia el mayor volumen de trabajo horas-hombre con un
mejor funcionamiento planificado a nivel
administrativo.
- Dados los mecanismos de politica de recuperación de
cartera de vivienda, el Conavi fue el que aplico con
mayor y mejor objetividad esta politica, es por eso que
tuvo buena reinversión de sus recursos provenientes de
esta fuente,.
- La desmembración de conavi en favor de los diferentes
sectores laborales,reflejo negativamente en el
porcentaje de recaudaciones de recursos, tanto en la
recuperación de inversiones como en la recaudación de
aportes del sistema estatal.
- El Decreto Supremo 21660 del 10 de julio de 1987,
amplió el campo de aplicación del sistema mutual de
ahorro y Préstamo, primero como aval para las empresas
constructoras de viviendas de interés social y luego
como Instituciones Comerciales Crediticias ICI's,
promoviendo a mayor escala la construcción de vivienda
de Interés social.
- La Banca privada, es el sector financiero que menor
apoyo ha brindado al sistema de construcción de
vivienda de interés social, debido a los altos riesgos
de descapitalización del sector causado por los largos
plazos de recuperación de las inversiones.
132
- El déficit de vivienda estimado en nuestro país alcanza
a una cifra de 398.780 unidades habitacionales en todo
el pais, donde 83,40% corresponde a las necesidades de
las ciudades, y el 16,607. se ubica en el área rural.
- Para cubrir todo el déficit de vivienda en Bolivia, se
requiere construir vivienda a una velocidad de 83
unidades por día, 2.500 al mes y 30.000 viviendas al
aso, manejando una inversión de una cifra astronómica
que alcanza a 1.500 millones de dólares americanos.
- El financiamiento de la construcción de vivienda de
interés social en el sistema actual de la política
habitacional, esta basada en las recaudaciones que el
FONVI realiza de todas y cada una de las empresas e
instituciones del aporte patronal del 27. y 1%, y los
recursos captados de otras fuentes.
- La recuperación de las inversiones que el Fonvi
ejecuta, tienen mayor efectividad que la aplicada por
los ex-consejos de vivienda, debido a su política casi
coercitiva que aplica a los beneficiarios de viviendas.
- Los organismos de el Instituto de Vivienda Social
I.V.S. y el Fondo Nacional de Vivienda FONVI, en sus
tres aFhos de vida que tienen, han cumplido con las
funciones y objetivos para los cuales han sido creados
por el D.S. 21660 de 10 de julio de 1987.
133
VI. RECOMENDACIONES
El
puede el
Estado,
problema del déficit habitacional en Bolivia solo se
iminar, con mayor esfuerzo mancomunado conjunta del
las Instituciones, las Empresas, las Mutuales, las
Entidades Cívicas, las Confederaciones, las Organizaciones
Sindicales, las Juntas Vecinales, las Municipalidades y todo
organismo que este inmerso en lograr la abolición del
déficit del problema vivienda.
La política de vivienda debe estar encaminada a
resolver este problema, con mayor énfasis para los
sectores de bajos ingresos económicos.
Debe el Estado Boliviano, redistribuir el ingreso y los
aportes al régimen de vivienda con mayor equitatividad,
ya que los sectores laborales de menores ingresos
económicos que también aportan al régimen de vivienda,
son los menos o casi nada atendidos por las políticas
habitacionales de los Gobiernos de turno.
Para que las viviendas que construye el estado
boliviano a través de los organismos oficiales, lleguen
a los sectores de bajos ingresos económicos, estas
deben tener un costo de producción y construcción al
alcance de la familia boliviana, y además los
requisitos de adjudicación deben ser mas elásticos.
Para que las viviendas propias de interés social puedan
ser asequibles a los sectores de bajos ingresos
134
económicos, esta deben ser adjudicadas a mayores años
de plazo de pagos, a menores tasas de interés y a bajos
costos sociales.
Que los programas de Gobierno que presentan los
partidos políticos se cumplan por lo menos en un 30 a
50% una vez que estos lleguen a constituirse como
tales.
135
VII. BIBLIOGRAFIA
La Vivienda en Bolivia, CEPROLAI Nov. 1.986
Política de Vivienda. M.A.U. abril 1.983
Resumen ejecutivo de los Principales Resultados de la
Encuesta Integrada de Hogares I.N.E. marzo a Julio
1.989
Encuesta de Población y Vivienda I.N.E. 1989
Estrategia de Desarrollo Económica y Social 1989 - 2000
Alcances del Régimen de vivienda de Interés Social
CONAVI
Disposiciones Legales del Régimen de Vivienda. CONAVI-
86
Diagnóstico de la Vivienda, Secretaría NN.UU. 1986
Decreto Supremo 21660 de 10 de julio de 1987
La Vivienda. CONAVI 1983
136
DETALLE DE ANEXOS Y CUADROS
Tarjeta de pagos sistema antiguo
Crecimiento de pagos sistema antiguo
Tipo de vivienda del Trópico
Tipo de vivienda del Valle
Tipo de vivienda del Altiplano
Primer crédito BID-Conavi
Segundo Crédito BID-Conavi
Activos financieros
Proyectos aprobados por el Fonvi
10.- Ejecución financiera del Fonvi
11.- Financiamiento de proyectos ex-consejos
12.- Recaudación de aportes 1989
13.- Financiamiento por sectores
14.- Necesidades habitacionales
15.- Déficit cualitativo de vivienda
Definiciones aplicables al rubro.
137
ANEXO No. 1 -
Tarj eta Kardex del Ex-Consejo Nacional de Vivienda CONAVI
POTOSI
NCtERE. -MOLINA 6.311PN Vda.No. 7 Tipo 57 Plan 14 Urb.C.Satelite
Costo Wda. 4b, 127248.16 Cuota Inicial O. 2402100 Credito $13. 103248.16 Mensualidad h. 1145.70
Plazo 25 alias Interna anual 82 Seguro anual 149.39 Fecha adj. 1-5-79 Codigo 8
FECHA RECIBO 1979 IIFICIFL DIENTO
tb.
AMORTIZACISI 1111kithIS SESO IDOS PENAL
TOTAL PAGADO
SALDO DEUDDR
OBSERVACIONES
Feb.14 132431 C.1. Jul.% 053937 119791
TOTPL CUOTA INICIAL
6100. - 18000. - 24000. -
CREDITO ODISSIDO 103248.16 Jun.28 132999 1-6-79 190.51 618.32 119.67 998.50 103857.65 Jul.113 1330 1-7-79 191.78 687.05 119.67 998.50 102865.87 Ago.02 133150 1-8-79 194.56 685.77 119.67 1000.05 102671.31 Sep,04 133272 1-9-79 195.85 684.43 119.67 1010.12 102475.46 Oct.05 133399 1-10-79 197.16 681.17 119.67 102100 102278.38 Ilav.14 134516 1-11-79 198.47 681.86 119.67 100/00 102079.83 Dic.12 134627 1-12-79 116.36 680.53 119.67 916.56 101963.47 Dic.12 134627 PAILADO 116.36 68153 119.67 916.56 101963.47
1-11-79 SALDO REAJLISTADO Si 252 127597.79 11.25519.96 Dic.12 134627 1-12-79 766.97 149.59 916.56 127599.79
1980 SORDO AL 31-12-79 116133 4877.63 867.61 6913.56
Las características de esta tarjeta son:
- Nombre del Adjudicatario - Nombre de la Urbanización
- Número de la Vivienda
- Número de Manzano
- Número de Mes a Pagar
- Costo de la Vivienda
- Plazo o tiempo de pago
- Prima de Seguro Mensual
- No. de la Urbanización
- Tipo de Vivienda
- Cuota Inicial
- Crédito de la Vivienda
- Tasa de Interés anual
- Fecha de Adjudicación
138
ANEXO No. 2.-
DEPARTArENTO 1.988 b) CANTIDAD
TASA DE CRECIMIEN
1.976 a) CANTIDAD
CHUQUISACA 393.100 527.200 22,7 % Población Urbana 85.300 130.700 3,6 Población Rural 307.800 396.500 1,1 LA PAZ 1.602.100 2.179.200 2,6 Población Urbana 766.600 1.145.300 3,4 Población Rural 835.500 1.03.900 1,8 COCHABAMBA 784.700 1.061.800 2,5 Población Urbana 297.800 462.800 3,7 Población Rural 486.900 599.100 1,7 CRLRO 336.300 391.400 1,2 Población Urbana 172.900 210.200 1,6 Población Rural 163.400 181.200 0,8 POTOSI 725.400 879.600 1,6 Población Urbana 208.400 251.500 1,5 Población Rural 516.900 628.100 1,6 TARIJA 205.600 287.600 2,8 Población Urbana 78.800 124.200 3,8 Población Rural 126.800 163.400 2,1 SANTA CRUZ 764.600 1.334.400 4,7 Población Urbana 407.100 877.400 6,6 Población Rural 357.500 457.000 2,0 BENI 180.000 280.200 3,7 Población Urbana 87.000 163.800 5,4 Población Rural 93.000 116.400 1,9 PANDO 35.200 50.900 3,1 Población Urbana 3.800 6.500 4,5 Población Rural 31.400 44.500 2,9
Población Total Nal. 5.026.900 6.992.400 2,8 Población Urbana Nal. 2.107.700 3.372.400 4,0 Población Rural Nal. 2.919.200 3.620.300 1,8
Notas: a) Censo Población y Vivienda 1976 b) s/g I.N.E. con ajustes. FUENTE: Estrategia de Desarrollo Económico y Social 1989, 2000
139
ANEXO N°3
Región del Trópico Vivienda de un Dormitorio. - Un dormitorio 11.00 m2 - Estar 11.00 m2 - Comedor 12.00 m2 - Cocina 9.00 m2 - Baso 5.00 m2 Total superficie útil 48.00 m2 18 Y. de superficie para circulación (aprox.) 9.00 m2 12 7. de superficie de muros ( aprox.) 6.00 m2 Superficie total de vida c/u dormitorio 63.00m2 - Galería cubierta (opc. p/financiamiento) 9.00(0 Vivienda de tres dormitorios. - Total superficie útil de un dormitorio 48.00 m2 - Más dos dormitorios 22.00 m2 Total superficie útil 70.00 m%
18 7. superficie de circulación (aprox.) 13.00 m2 12 7. superficie de muros (aprox.) 8.00 m2 Superficie total vivienda. c/tres dormitorios 91.00 m2 - Galería cubierta (opc. p/financiamiento) 16.50 m2 - Altura mínima recomendable de ambiente de
piso a cielo raso 2.70 m2 Volumen recomendable de ambientes. - Un dormitorio 30.00 m3 - Estar 30.00 m3 - Comedor 32.00 m3 - Cocina 24.00 m3 - Barrio 14.00 m3
Fuente: Condiciones técnicas de diseño, para viviendas de interés social I.V.S. 1989.
140
M13(0 No 4
Región del Valle Vivienda de un dormitorio
- Un dormitorio 11.00 m2 - Estar 11.00 m2 - Comedor 12.00 m2 - Cocina 9.00 m2 - Balo 5.00 m2 Total superficie útil 48.00 m2 18 7. de superficie para circulación 9.00 m2 12 7. de superficie de muros 6.00 m2 Superficie total de vivienda cm un dormitorio 63.00 m2 Vivienda de tres dormitorios Total superficie útil de un dormitorio 48.00 m2 más dos dormitorios 22.00 m2 Total superficie útil 70.00 rn?
18 7. de superficie de circulación (aprox) 12.60 12 7. de superficie de muros (aprox.) 8.40 m2 Superficie total de vivienda con tres dormitorios 91.00 m2 - Galeria cubierta (aprox. p/financiamiento) 7.00 m2 Altura mínima recomendable de ambientes de piso a cielo raso (falso) 2.55 m2 Volumen recomendable de ambientes - Un dormitorio 28.00 m3 - Estar 28.00 m3 - Comedor 31.00 m3 - Cocina 23.00 m3 - Balo 13.00 m3
Fuente: Condiciones técnicas de diseño, para viviendas de interés social, I.V.S. 1989
141
ANSTI i‘b 5
Región del Altiplano Vivienda de un dormitorio - Un dormitorio 11.00 m2 - Estar 11.00 m2 - Comedor 12.00 m2 - Cocina 7.00 m2 - Baño 4.00 m2 Total superficie útil 45.00 m2 18 7. de superficie para circulación 8.00 m2 12 7. de superficie de muros 5.00 m2 Superficie total de vivienda can un dormitorio 58.00 m2 Vivienda de tres dormitorios Total superficie útil de un dormitorio 45.00 m2 más dos dormitorios 22.00 m2 Total superficie útil 67.00 m2 18 7. de superficie de circulación (aprox) 12.00 m2 12 7. de superficie de muros (aprox.) 8.00 m2 Superficie total de vivienda can tres dormitorios 87.00 m2 Altura mínima recomendable de ambientes de piso a cielo raso (falso) 2.40 m2 Volumen recomendable de ambientes - Un dormitorio 26.00 m3 - Estar 26.00 m3 - Comedor 29.00 m3 - Cocina 17.00 m3 - Baño 10.00 m3
Fuente: Condiciones técnicas de diseño, para viviendas de interés social, I.V.S. 1989
142
~O No 6
DETALLE DE VIVIENDAS A CONSTRUIRSE CON FINAN-CIAMIENTO DEL B.I.D. - CONAVI, CON CREDITO
61 - TF - BO
No. SUB-PROGRAMAS No.Viviendas DISTR.BENEF.
SUB - PROGRAMA I 1 Crédito Supervisado 26 La Paz 2 Crédito Supervisado 43 Cochabamba 3 Crédito Supervisado 15 Oruro 4 Crédito Supervisado 20 Sucre 5 Crédito Supervisado 28 Tarija 6 Credito Supervisado 24 Santa Cruz 7 Crédito Supervisado 5 Potosí 8 Las Delicias 18 La Paz 9 PazRa 10 Oruro
SUB - PROGRAMA II 10 Villa Dolores 70 La Paz 11 Tembladerani 46 La Paz 12 Villa dolores 266 La Paz 13 Villa dolores 482 La Paz 14 Cinematografistas 56 La Paz 15 Dilmann 35 Cochabamba 16 El Carmen 96 Cochabamba 17 Viacha 44 La Paz
SUB - PROGRAMA III 18 Villa Dolores 561 La Paz 19 Villa Dolores 175 La Paz 20 Milluni 97 La Paz 21 Caiccni 54 La Paz 22 Villa Dolores 405 La Paz 23 La Florida 116 Cochabamba 24 Mayorazgo 62 Cochabamba 25 Cala Cala 45 Cochabamba 26 La Madona 123 SUcre 27 Las Delicias 15 Sucre 28 El Trompillo 70 Santa Cruz 29 Bosque de Bolonia 34 La Paz 30 Bosque de Bolonia 190 La Paz
SUB - PROGRAMA IV 31 Río Seco 94 La Paz 32 Cooperativa Madre y Maestra 74 l'erija 33 Posta Sanitaria La Paz 1 Cochabamba
TOTAL 3.400 VIVIENDAS
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1, 898,
000
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orm
itor
ios
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1, 500
204,
000
382,
000
966,
000
1,
55
2,
000
CO
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RU
CC
ION
DIR
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Uni
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00
2,2
50
292,
50
0
585,
000
2, 047,
50
0
2, 9
25
, 000
-
Mul
lita
mil
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SUR
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L
300
3,
63
4
3, 500
2, 287
10
5,
77
2,
000
50
0
1,
420,
97
5,
000
000
4,
525,
677,
000
500
1,
7,
050,
42
5,
000
000
Exp
resa
do e
n D
ólar
es A
mer
ican
os
No. EX — CONSEJO MONTO PORCEN—
TAJE
CONAVI 0.00 0% CONVFACG 50. 000.00 27% CONWVIN 3, 716.00 Z% COMA 50. 000.00 27% CCNWFRA 7, 435.00 40% CONVIPET 65, 454.50 36% CONUCO 5, 577.00 30%
TOTAL 182.184.50 100%
si............; oct. 1:4 ... r :i. ii m m i • r.- z ,-- ... II I 1IS-
4 g e te, o .... sw,,,,.....Z...........,
0 410•.."eadr 1~, ile CIO W te .e. • • • • • • • e
lb •41%,.•,,e
Waiggfritee"' • • • • e e .... e
Ir..tier,
. ".....t..~:40:,
CONVICO (0.3) -\ -CONAVI (Q)
uONVIFACG (0.27)
CONVIPET (0.36)
CONVIMIN (0.02)
COVIMA (0.27)
ANEXO No.8
DISTRIBUCION PORCENTUAL DE TRANSFERENCIA
DE RECURSOS ECONOMICOS DE LOS EX—CONSEJOS
DE VIVIENDAS AL FONVI en bolivianos
CONVIFRA (0.4)
ANEXO No.9
CUADROS DE PROYECTOS APROBADOS POR EL FONVI SEGUN LINEAS DE FINANCIAMIENTO
(en bolivianos)
No. LINEA DE FINANCIAMIENTO
No. DE
PROYECTOS
No. DE VIVIENDAS
MONTO DEL FINANCIAMIENTO
FERE — FONVI 16 976 8. 902, 972.91
F0N - Os 21 1.810 18, 267, 971.73
FONVI — 151. 8 404 1, 598, 106.67
TOTAL 45 3.900 26, 769, 051.31
25-7
FERE - FONVI SECIDRFS
ANEXO No. 10
EJECUCION FINANCIERA DE LOS PROYECTOS
APROBADOS POR EL FONVI PARA EL
SISTEMA MUTUAL
(en dólares americanos)
No. DEPARTAMENTO
O DISTRITO
No. DE
VIVIENDAS
MONTO DEL
FINANCIAMIENTO
1.— SANTA CRUZ 1.030 9.174.213.64 39.48%
COCHABAMBA 353 3.293.426.95 14.18%
CHUQUISACA 190 1.719.009.80 74.00% TARIJA 143 1.391.615.28 59.9D% ORURO 20 226.012.32 9.70%
LA PAZ 845 7.431.068.56 31.98%
TOTAL 2.581 23.235.346.55 100.00%
4.11140:+19: eilt et.st. C. C. e. 0 C. it• COCelleit
"Nriraeliterier Ce:•:4 .:41.1 4 0 lit -4•4••••••"*".". 4•""Weretilfret" •••••••••""*". ess etne leler • e
LA PAZ (31.98)
ORURO (9 7)
SANTA CRUZ (39.48)
COCHABAMBA (14.18) TfflitillgilA (7.4)
ANEXO No. 11
FINANCIAMIENTO PARA LA CONCLUSION DE PROYECTOS HABITACIONALES INICIADOS POR LOS EX — CONSEJOS DE VIVIENDA EJECUTADOS BAJO LA SUPERVISION DEL
INSTITUTO DE VIVIENDA SOCIAL al 31 de Marzo de 1.991
DISTRITO PROYECTO No. DE
VIVIENDAS
SECTOR MONTO EN Bs.
SANTA CRUZ L.A.B. 70 TRAB.LAB 143, 464.37 CORDECRUZ 60 TRAB.CCRUZ 236, 177.73
LA PAZ PAMPAHASI 14 TAMICE/MERCED 184, 146.00 16 DE FEBRERO 91 FABRL 976, 810.62
COCHABAMBA OUNTANLLA 108 FABRIL 1, 102, 442.30 BEI RIBERALTA 20 MA 138, 505.91
GUAYARAWERN 20 MAGISTERIO 186. 074.82
TARUA SAN El:RO 5 PETROLERO 57, 599.99
DRURD CHAPCOLLD 40 FABRIL 63. 983.58
TOTAL 428 3. 089, 205.32
o A 2 HáRIDCABB LIO GUAYAad) 5/
RIBERALTA (20)
QUINTANILLA (108)
L.A.B. (70)
CORDECRUZ (60)
PAMPAHASI (14)
16 DE FEBRERO (91)
ANEXO No. 12
CUADRO DE RECAUDACION DE APORTES AL REGIMEN DE VIVIENDA
(en bolivianos)
APORTES
SECTOR PATRONAL LABORAL OTROS TOTAL
PUBLICO 2, 014, 976.00 1. 007, 488.00 0.00 3. 022. 464.00 24.27%
DESENFRALIZACO 2, 667, 765.00 1, 333. 883.00 0.00 4, 001. 649.00 32.13%,
PRIVADO 3, 508, 480.00 1, 754, 240.00 0.00 5. 262, 720.00 42.26%
OTROS 0.00 0.00 165. 741.00 166, 741.00 1.34%
TOTAL 8, 191, 222.00 4. 095, 611.00 166, 741.00 12, 453, 574.00 100.00%
PORCENTAJE 65.77% 32.89% 1.34% 100.00% -
6000000'
4000000"
"c5 3000000-7
Q1
2000000-7
5000000-7
1000000-'
( PUBLICO
E
vv
(
SECTORES
EX -Rel..9151 5.68)x,,,-,114
BANCARIO (13.55)
ANEXO No. 13
FINANCIAMIENTO POR SECTORES GESTION 1.989
(En dolores Americanos)
SISTEMA INTERMEDIARIO
No. DE VIVIENDA
MONTO DEL FINANCIAMIENTO
MUTUAL 3.128 28,458.340.06 75.45
BANCARD 496 5.110.148.95 13.55
F.S.E. 529 2.004.387.50 5.32
IX - CDN5F-105 467 2.143.667.20 5.68
TDTAL 4.620 37.716.543.81 100 %
ANEXO No. 14
NECESIDADES HABITACIONALES EN EL PERIODO 1.989 - 2.000
PROYECCIONES CUANTITATIVAS
AÑOS AREA AREA TOTAL URBANA RURAL
Misil acumulado a 1989 296.706 18.708 315.414 Viviendas adicionabs requeridas a 1989 32.667 10 831 43.498
1990 34.091 10.977 45.068 1991 35.577 11.125 46.702 1992 37.128 11.275 48.403 1993 38.747 11.426 50.173 1994 40.476 11.580 52.016 1995 42.198 11.736 53.934 1996 44.038 11.894 55.932 1997 45.957 12.054 58.011 1998 47.960 12.217 60.177 1999 50.051 12.381 62.432 2000 52.233 12.548 64.781
TOTAL 797.789 158.752 956.541
FUME Estrategia de Desarroto Económico y Social 1989 - 2000 Nota- Catdado bajo ha hipótesis de 4.5 personas por famlia y unidad de vivienda.
TIPO DE DEFICIT CUALITA ÁREA URBANA No. Viviendas % a)
AREA RURAL No. Viviendas % b)
TOTAL No. Viviendas %
Hacinamiento d) 569.814 77 668.911 87 1.238.725 81 Materiales de construcción inadecuados 10.877 1 53/953 69 543.830 36 Sin servicio higiénico 374.488 51 637.641 83 1.012.129 67 Sin agua potable 117.830 16 740.406 96 858.236 57 Sin energía eléctrica 179.464 24 759.000 99 838.464 62 Sin sistema de eliminación de aguas servidas 372.120 50 747.665 97 1.119.785 74
J
ANEXO No.1 5
ESTIMACIONES DEL DEFICIT CUALITATIVO DE VIVIENDA 1987
FUENTE: Estrategia de desarrollo Económico y Social 1989-2000 Notas.- a) sobre un total de 741.198 viviendas urbanas
b) sobre un total de 769.442 vivencias rurales o) sobre un total de 1.510.640 viviendas d) más de dos personas por dormitorio
143
DEFINICIONES APLICABLES EN EL RUBRO
VIVIENDA DE INTERES SOCIAL.
Es la que planea y ejecuta el estado, para sectores de
menores recursos a los cuales la comunidad a través de su
representación en el gobierno ayuda a resolver este
problema, así mismo es la que planea y ejecuta las
actividades privadas bajo el incentivo de estímulos y
garantías estatales dentro de las mismas garantias con
igualdades de finalidades.
VIVIENDA DE INTERES PRIVADO O GENERAL.
Es la que planea y ejecuta la actividad privada y no
tienen las características atribuidas por la presente ley a
la de interes social.
CASA O EDIFICIO.
Por la exclusión del concepto integral de la vivienda
definido.
anteriormente, es solo el ambiente físico que termina en sus
limites geométricos y puede o no estar complementado con los
demás atributos de la vivienda.
144
INFRAESTRUCTURA.
Son los trabajos y obras que aseguran a la vivienda
individual a agrupadas, topográficas aceptables, calles,
veredas, y/o pasajes interiores, para tránsito de vehículos
y personas desaguas para precaver inundaciones y toda clase
de similares características y con el mismo fin.
SERVICIOS PUBLICOS.
Es la previsión de agua potable, alcantarillado, luz
eléctrica y fuerza motriz, servicios de gas, teléfono, etc.
a la que todos los habitantes del barrio tienen derecho a
usar mediante el pago de las tarifas correspondientes.
SISTEMA DE ESFUERZO PROPIO.
Es cuando la construcción de vivienda la realiza el
individuo o el grupo familiar con su propio esfuerzo, tales
como mano de obra, materiales nacionales, herramientas
nacionales y asistencia técnica que recibe una entidad
pública, oficial o privada.
SISTEMA DE AYUDA MUTUA.
Aqui el concepto es el mismo que el anterior, pero la
ejecución se la realiza en forma cooperativa entre varios
individuos ❑ familias o posteriormente finalizado la
creación del barrio o conjunto de casas llamadas también
145
urbanización, se las distribuye entre todos los
beneficiarios según convenios o contratos condicionales
anticipados por sorteos.
PROGRAMAS DE RENOVACION URBANA.
Son aquellos en que se realiza simultáneamente la
construcción de un barrio de vivienda y la eliminación de un
agrupamiento humano que constituye el clásico tugurio (con
distintos nombres según los paises), las familias
desalojadas de los tugurios son re-alojadas en el barrio que
se construye o en los terrenos que quedan librados se prevé
el desarrollo de otras funciones urbanas importantes (que
puede ser residencial pero con programas estudiados y
ejecutados de acuerdo a normas urbanísticas), la
recuperación del valor de estas tierras ayuda a la
financiación del programa.
PREFINANCIACION, COFINANCIACION Y REFINANCIACION.
Es la ayuda financiera externa o interna al programa,
esta se suministra antes de la ejecución, durante y/o
después con posterioridad a la terminación de la vivienda.
146
EQUIPAMIENTO URBANO.
Son todas las construcciones o edificios que sean
necesarios para desarrollar una vida comunitaria integral,
tales como edificios cívicos, culturales, religiosos y de
seguridad pública.
DEFICIT CUANTITATIVO DE VIVIENDA.
Es el número de unidades de vivienda que faltaría en un
país, zona, comunidad o barrio, aplicando distintos
criterios en base a índices predeterminados.
DEFICIT CUALITATIVO.
Es el que da la medida, que puede evaluarse también en
números, de las necesidades de viviendas, pero en función de
las características socio-económicos y culturales de la
familia, siendo un proceso de apetencia de vivienda,
capacidad de compra o de pago de una cuota de alquiler y
exigencia de solución de los gobiernos, a través de
agrupamiento de tipo cooperativo sindical u otros.
PLAN DE VIVIENDA.
Es el conjunto de unidades que permitirán determinar o
147
fijar objetivos, necesidades de viviendas, construir, sus
características principales considerando este objetivo en
espacio y tiempo que podían ser en ámbito territorial,
nacional, urbano o rural y tiempos mayores de un aso,
trienal, quinquenal.
PROGRAMA DE VIVIENDA.
Es la determinación específica de números y
características de vivienda que constituyen una unidad
agrupada en determinados lugares y cuyo tiempo de ejecución
generalmente no paso de un año, debemos tomar en cuenta que
un plan de vivienda se desarrolla en varios programas.
Anexo complementario
FLUJO FINANCIERO PARA LA CONSTRUCCION DE VIVIENDA DE
INTERES SOCIAL
1.- En el circulo del sistema financiero para la cons
trucción de vivienda de interés social, tenemos en primer
lugar a los sectores aportantes al regimen de vivienda a)
los Estatales o sector formal de la economia, b) los
privados que tambien estan dentro de los Estatales y c) los
que se denominan sector informal , que no estas dentro del
campo de aplicación del regimen de vivienda, razón que no se
los puede cuantificar tanto en el universo de aportantes así
coomo cifra de necesidades de vivienda habitacionales.
2.- El aporte de estos sectores sumados a otros apor-
tes, COMO sercréditos externos y/o donaciones, son
captados por el Fondo Nacional de Vivivenda Fonvi,
cuyas funciones estanorientadas al análisis financiero
de la politica de vivienda, que a su vez dicho sistema
esta fiscalizado por laSuperintendencia de Bancos de
Control Gubernamental o Ley SAFC0 y la Contraloría
General de la Republica.
2
3.- Una vez realizado el análisis financiero por el
Fonvi, este organismo estatal puede otorgar créditos a
las Instituciones de Créditos Internacionales ICI's,
representadas porlos Bancos, las Mutuales, y las Coope-
rativas, que son las que efectuan un análisis socio económi-
co a los sectores laborales para quienes se les vá a cons-
truir las viviendas; Las ICI's son las que recuperan los
préstamos individuales traduicidos en vivienda, que a su vez
estos pagos son depositados en• el Fonvi pero nó como crédito
individual, si no que Fonvi realiza la recuperación de la
inversiones a nivel de proyectos o programas de viviendas,
es por eso que Fonvi no refleja crisis ni déficit económico
financiero, debido a que las ICI's son las que realizan el
trabajo menudo de recuperación de inversiones para hacer los
depósitos globales al Fonvi.
4.- El papel que juegan las promotoras o empresas
constructoras, es la de construir viviendas de interés
social, cumpliendo todos los requisitos técnicos impuestos
por efl.V.S. y además de recibir los desembolsos programados
parala construcción de estas viviendas,(vease anexo, Sistema
de Financiamiento Fonvil.
Respecto al déficit cuantitativo que refleja nuestro
pais,este llega a una cifra de 398.780 viviendas al 31-12-
90, sobre un total de 6,287.794 habitantes, tomados de una
3
población estimada en hogares particulares, no tomandose en
cuenta para el análisis la población estimada en hogares
colectivos, tales como asilo de ancianos, casas cuna,
halbergues infantiles, hospitales, hoteles y otros, y la
población estimada del marco excluido. tales como vagos
yfamilias sin hogar que no registran ningún monto de ingre-
sos i mucho menos fuente de trabajo, (I.
1.988) según lo demuestra el cuadro que a continuación se
describe: BOLIVIA POBLACION DEFICIT DE
1.990 VIVIENDA
Población total estimada 6689.854
Población estimada en
hogares particula 6287.794 398.780
DEPARTAMENTO TOTAL HABIT. TOTAL VIVDA
La Paz 2011.885 135.705
Oruro 405.573 25.083
Potosi 697.506 45.361
Sucre 462.289 28.872
Cochabamba 1025.683 64.762
Tarifa 257.570 15.114
Santa Cruz 1159.482 69.866
Beni 224.982 11.285
Pando 42.824 2.712
Este cvuadro que muestra el déficit habitacional por
Departamentos de nuestro Pa s, nos refleja que región
4
necesita más viviendas que otras, tal es el caso del
Departamento de La Paz que muestra un déficit habita-
cional de 135.705 viviendas, causado por el crecimiento
vegetativo de la población, la mighración campo-ciudad
del habitante rural y la preferencia de los habitantes
de otros departamentos, motivados por que la ciudad de
La Paz, es la sede de Gobierno, tambien por la fuente
de trabajo y las atracciones de la urbe.
Le siguen en importancia el Departamento de Santa Cruz
con 69.806 viviendas, este gran déficit esta dado por las
fuentes de trabajo que ofrece, el crecimiento vegetativo y
la migración campo-ciudad que aunque es menor al de la
ciudad de La Paz es tambien origen de la falta de vivienda
en ese girón patrio.
Cochabamba con 64.762 vivienda viene a ser el tercer
Departamento que refleja un déficit de vivienda consi-
derable, donde la migración campo-ciudad es tambien un
factor muyimportante para este fenómeno, el comercio
oficial y paralelo es otro factor que incide en este
déficit.
Siguiendo en orden de déficit habitacional, Potosi re-
fleja una falta de vivienda de 45.381 unidades, Sucre
con 28.872, Oruro con 25.083, Tarifa con 15.114, Beni
5
con 11.285 y Pando con 2.712 unidades habitacionales.
Debemos anotar que de este déficit total, el 84.40
corresponde a las zonas urbanas y el 16.60 7. a las zonas
rurales.
