การวเคราะหผลตภณฑสนเชอบคคลประเภทไมมหลกประกน

(TERM LOAN) - CASH 2 GO

ของธนาคารทหารไทย จ ากด (มหาชน)

THE STUDY OF

UNSECURED LOAN (TERM LOAN) - CASH 2 GO

TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED

นางสาวนนทพร ฉตรปยานนท

รายงานฝกงานนเปนสวนหนงของการศกษาตามหลกสตร

ปรญญาบรหารธรกจบณฑต สาขาวชาบรหารธรกจญปน

คณะบรหารธรกจ

สถาบนเทคโนโลยไทย-ญปน

ปการศกษา 2554

ข

ก

การวเคราะหผลตภณฑสนเชอบคคลประเภทไมมหลกประกน

(TERM LOAN) – CASH 2 GO

ของธนาคารทหารไทย จ ากด (มหาชน)

THE STUDY OF

UNSECURED LOAN (TERM LOAN) - CASH 2 GO

TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED

นางสาวนนทพร ฉตรปยานนท

รายงานฝกงานนเปนสวนหนงของการศกษาตามหลกสตร

ปรญญาบรหารธรกจบณฑต สาขาวชาบรหารธรกจญปน

คณะบรหารธรกจ

สถาบนเทคโนโลยไทย-ญปน

ปการศกษา 2554

คณะกรรมการสอบ

………………………………………………ประธานกรรมการสอบ

( อาจารยรงสรรค เลศในสตย )

………………………………………………กรรมการสอบและอาจารยทปรกษา

( อาจารย ดร.ขนษฐา ทรงจกรแกว )

………………………………………………กรรมการ

( อาจารยอนวต เจรญสข )

ลขสทธของสถาบนเทคโนโลยไทย - ญปน

ข

หวขอ การวเคราะหผลตภณฑสนเชอบคคลประเภทไมมหลกประกน

(TERM LOAN) – CASH 2 GO ของธนาคารทหารไทย จ ากด (มหาชน)

หนวยกต 1

ผเขยน นางสาวนนทพร ฉตรปยานนท

อาจารยทปรกษา อาจารย ดร.ขนษฐา ทรงจกรแกว

หลกสตร บรหารธรกจบณฑต

สาขาวชา บรหารธรกจญปน

คณะ บรหารธรกจ

พ.ศ. 2555

บทคดยอ

รายงานนเปนการน าหลกการ SWOT Analysis วเคราะหผลตภณฑสนเชอไมมหลกประกน

(Term Loan) - Cash 2 Go ของธนาคาร ทหารไทย จ ากด (มหาชน) โดยมวตถประสงคเพอศกษา

รายละเอยดเกยวกบผลตภณฑ และเปรยบเทยบกบผลตภณฑประเภทเดยวกนจากธนาคารอน ๆ ผล

จากการวเคราะหขอมลสามารถน ามาใชประกอบการตดสนใจในการเลอกแนวทางการเพมการ

แขงขนในตลาดสนเชอบคคลไมมหลกประกนไดอยางมประสทธภาพมากยงขน

การศกษาพบวาผลตภณฑมทงจดแขงและจดออน โดยการดงดดความสนใจในดานตลาด

สนเชอจากกลมลกคารายไดสง ทมความตองการวงเงนสนเชอต า ถอเปนจดแขงของ ผลตภณฑ

สนเชอ Cash 2 Go เนองจาก Cash 2 Go เปดโอกาสใหลกคารายไดสง เสยดอกเบยต าได เมอเทยบ

กนกบธนาคารไทยพาณชย ธนาคารกสกรไทย และธนาคารกรงศรอยธยา อยางไรกตาม ผลตภณฑ

สนเชอ Cash 2 Go กยงมขอเสยเปรยบบางประการในดานการก าหนดรายไดขนต า การใชเอกสาร

ประกอบการสมครจ านวนมาก การไมจดโปรโมชน และการมสาขาใหบรการจ านวนนอย การ

เขาใจถงจดแขงและจดออนของ ผลตภณฑสนเชอ Cash 2 Go จะมประโยชนอยางยงในการเลอก

วธการในการก าหนดแนวทางพฒนาผลตภณฑสนเชอ Cash 2 Go ตอไป

ค าส าคญ : ธนาคาร ทหารไทย จ ากด (มหาชน) / สนเชอไมมหลกประกน / สนเชอ Cash 2 Go /

หลกการ SWOT Analysis

ค

TITLE THE STUDY OF UNSECURED LOAN (TERM LOAN) - CASH 2 GO

TMB BANK PUBLIC COMPANY LIMITED

CREDITS 1

CANDIDATE MISS NANTAPORN CHATPIYANONT

ADVISOR KANISTA SONGJAKKAEW, Ph.D.

PROGRAM BACHELOR OF BUSINESS ADMINISTRATION

FIELD OF STUDY JAPANESE BUSINESS ADMINISTRATION

FACULTY BUSINESS ADMINISTRATION

B.E. 2555

Abstract

This report employed SWOT Analysis to analyze Cash 2 Go, the unsecured loan (Term

Loan), of the Thai Military Bank Public Company Limited. The aims of this report were to study

Cash 2 Go in details and to compare the product with the typical products from three other banks.

The results of the analysis can be used in culling the way to increase its competition in the

unsecured personal loan market more efficiently.

The study found that Cash 2 Go has both strong point and weak points. Getting interest

from high income customers who need a few loans is Cash 2 Go’s strong point because Cash 2-

Go offers low repayment for them compared with the products from Siam Commercial Bank,

Kasikorn Bank and Bank of Ayudhya. However, Cash 2 Go has some weak points in requiring a

minimum income at least 15,000 a month, using many documents in applying, providing no

promotions and having a few branches. The Knowing of Cash 2 Go’s strength and weakness is

very useful in culling the way to improve the quality of the product.

Keyword : TMB Bank Public Company Limited / Unsecured Loan (Term Loan) / Cash 2 Go /

Swot Analysis

ง

ชอหวขอ การวเคราะหผลตภณฑสนเชอบคคลประเภทไมมหลกประกน

(TERM LOAN) – CASH 2 GO ของธนาคารทหารไทย จ ากด (มหาชน)

ผเขยน นางสาวนนทพร ฉตรปยานนท

อาจารยทปรกษา อาจารย ดร.ขนษฐา ทรงจกรแกว

พนกงานทปรกษา คณมญชกา เปยมพงศสานต

ชอบรษท ธนาคาร ทหารไทย จ ากด (มหาชน)

ประเภทธรกจ สถาบนการเงน

งานทปฏบต (ประกอบดวย รปแบบ วธการด าเนนงาน ขอมล และการวเคราะห)

เปนนกศกษาฝกงานในฝายธรกจสนเชอไมมหลกประกน ด าเนนงานเกยวของกบ

ผลตภณฑมสนเชอ Cash 2 Go จดเตรยมเอกสารการอนมตสนเชอไมมหลกประกน(Cash 2 Go) เพอ

จดสงรายละเอยดใหลกคา สรปขอมลผลตภณฑสนเชอไมมหลกประกน(Cash 2 Go) และจดเกบ

เอกสารตวอยางลายเซนในแฟมขอมลของธนาคาร

ผลทไดรบจากการด าเนนงานและประโยชนทไดรบ

ความรเกยวกบการท างานในฝายธรกจสนเชอไมมหลกประกนและรายละเอยดเกยวกบ

ผลตภณฑสนเชอ Cash 2 Go

จ

กตตกรรมประกาศ

ในการฝกงานท ธนาคารทหารไทย จ ากด (มหาชน) ขาพเจาไดทกษะในการท างาน

และประสบการณตาง ๆมากมาย ในการจดท ารายงานฉบบน สามารถส าเรจลลวงไดดวยด เนองจาก

ไดรบความอนเคราะหและสนบสนนจากหลายฝายขาพเจา ขอขอบคณ คณมญชกา เปยมพงศสานต

หวหนาบรหารผลตภณฑเงนกสวนบคคล พพนกงานทปรกษา ทกรณาใหค าแนะน า ค าปรกษา และ

ขนตอนวธการด าเนนงานตาง ๆ ตลอดระยะเวลาการปฏบตงาน ตลอดจนใหค าปรกษา ความคดเหน

ในการจดท ารายงานฉบบน คณจราภา นตพน เจาหนาทบรหารความสมพนธลกคาสนเชอไมม

หลกประกน ทกรณาสอนการปฏบตงานและใหค าปรกษา ขอขอบคณพพนกงานในสายงานธรกจ

สนเชอรายยอยของธนาคารทหารไทย จ ากด (มหาชน) ทกคน ทคอยใหก าลงใจ และค าแนะน าตาง

ๆแกขาพเจา จนท าใหขาพเจาปฏบตงานส าเรจลลวงไปไดดวยด

ขอขอบคณสถาบนเทคโนโลยไทย - ญปน ทไดเปดโอกาสใหนกศกษาฝกงาน เพอเรยนร

ประสบการณการปฏบตงานในสถานประกอบการ ขอขอบคณ อาจารย ดร.ขนษฐา ทรงจกรแกว

อาจารยทปรกษา ทกรณาใหค าปรกษาในการจดท ารายงาน และชวยตรวจสอบและแกไข พรอมทง

เสนอแนะแนวทางใหแกขาพเจา

นางสาวนนทพร ฉตรปยานนท

คณะบรหารธรกจ สาขาวชาบรหารธรกจญปน

สถาบนเทคโนโลยไทย - ญปน

พ.ศ.2555

ฉ

สารบญ

หนา

บทคดยอ (ภาษาไทย) ข

บทคดยอ (ภาษาองกฤษ) ค

บทสรป ง

กตตกรรมประกาศ จ

สารบญ ฉ

สารบญตาราง ซ

สารบญรปประกอบ ฌ

บทท

1. บทน า 1

1.1 ชอและทตงของสถานประกอบการ 1

1.2 ลกษณะธรกจของสถานประกอบการ 2

1.3 รปแบบการจดองคกรและการบรหารองคกร 7

1.4 ต าแหนงและหนาทงานทไดรบมอบหมาย 8

1.5 พนกงานทปรกษาและต าแหนงของพนกงานทปรกษา 8

1.6 ระยะเวลาทปฏบตงาน 8

1.7 วตถประสงคของการปฏบตงาน 8

1.8 ผลทคาดวาจะไดรบจากการปฏบตงาน 9

2. ทฤษฏและเทคโนโลยทใชในการปฏบตงาน 10

2.1 หลกการ SWOT Analysis 10

2.2 หลกการในการวเคราะหสนเชอ 5C 14

2.3 แนวคดเกยวกบสวนประสมทางการตลาด 15

ช

สารบญ (ตอ)

3. แผนงานการปฏบตงานและขนตอนการด าเนนงาน 19

3.1 แผนงานการฝกงาน 19 3.2 รายละเอยดงานทนกศกษาปฏบตในการฝกงาน 20 3.3 ขนตอนการด าเนนงานทนกศกษาปฏบตงาน 20

4. สรปผลการด าเนนงาน การวเคราะหและสรปผลตางๆ 21 4.1 ขนตอนและผลการด าเนนงาน 21 4.2 ผลการด าเนนงาน การวเคราะหและสรปผลตางๆ 21

4.3 วเคราะหและวจารยผลขอมลโดยเปรยบเทยบผลทไดรบกบวตถประสงค 28 และจดมงหมายในการปฏบตงานหรอการจดท าโครงการ

5. บทสรปและขอเสนอแนะ 29 5.1 สรปผลการด าเนนงาน 29 5.2 แนวทางการแกไขปญหา 30 5.3 ขอเสนอแนะจากการฝกงาน 31

เอกสารอางอง 34

ภาคผนวก 35

ก. ประกาศธนาคารแหงประเทศไทย ท สนส. 73/2551 36

ประวตผเขยน 42

ซ

สารบญตาราง

ตารางท หนา

3.1 ขนตอนการด าเนนงาน 19

4.1 สรปจ านวนรวมสาขาของธนาคารไทยพาณชย ธนาคารกสกรไทย 22

ธนาคารกรงศรอยธยา และธนาคารทหารไทย

4.2 เปรยบเทยบผลตภณฑสนเชอไมมหลกประกน(Term Loan) 24

ของธนาคารทหารไทย ธนาคารไทยพาณชย ธนาคารกสกรไทย

และธนาคารกรงศรอยธยา

ฌ

สารบญรปประกอบ

รปท หนา

1.1 ตราสญลกษณ ธนาคารทหารไทย จ ากด (มหาชน) 1

1.2 แผนทตงของ ธนาคารทหารไทย จ ากด (มหาชน) 2

1.3 โครงสรางองคกรธนาคารทหารไทย จ ากด (มหาชน) 7

บทท 1 บทน า

1.1 ชอและทตงของสถานประกอบการ

ชอสถานประกอบการ ธนาคารทหารไทย จ ากด (มหาชน)

รปท 1.1 ตราสญลกษณ ธนาคารทหารไทย จ ากด (มหาชน)

ทมา : http://www.tmbbank.com

T มาจาก Team

หมายถง การท างานรวมกนอยางสรางสรรคและมพลงภายใตเปาหมายเดยวกน ในทกฝายท9

เกยวของกบธนาคาร อนประกอบไปดวย ผถอหน คณะกรรมการ พนกงาน และลกคา

M มาจาก Mutual ทประกอบดวยจดสน าเงน 2 จด

หมายถง การจบมอ รวมมออนแขงแกรง ทธนาคารและลกคาจะท าใหธรกจเดนกาวไปขางหนา

อยางมนคง เคยงบาเคยงไหล เตบโตสความส าเรจ

B มาจาก Benefit

หมายถง ความตงใจทธนาคารมงมนสรางผลประโยชนสงสดใหแกลกคาทกราย

(ธนาคารทหารไทย, 2549)

2

ทตงส านกงานใหญ : 3000 ถ.พหลโยธน จอมพล จตจกร กรงเทพฯ 10900 โทรศพท : 02-299-1111

รปท 1.2 แผนทตงของ ธนาคารทหารไทย จ ากด (มหาชน)

ทมา : http://www.tmbbank.com/contact/headquarter.ph

1.2 ลกษณะธรกจของสถานประกอบการ

1.2.1 ประวตธนาคาร

ธนาคารทหารไทย จ ากด (มหาชน) กอตงขนดวยความคดรเรมของ ฯพญฯ พลเอก สฤษด-

ธนะรชตdและไดรบอนญาตใหจดตงขนเพอด าเนนธรกจธนาคารพาณชย ตามพระราชบญญต

ธนาคารพาณชย พ.ศ.2488 ธนาคารเปดด าเนนการอยางเปนทางการ ในป 2500 ณ ส านกงานใหญ

ถนนราชด าเนนโดยมประเภทบรการทจ ากดและมงใหบรการทางการเงนแกหนวยงานทหารและ

ขาราชการทหารเปนหลก หลงจากนนจงไดพฒนาและเตบโตขนโดยล าดบ จนกระทงในป 2506

ธนาคารจงไดเปดสาขาแหงแรกคอ สาขาราชประสงค

ป 2507 - 2516 ธนาคารไดขยายขอบเขตการใหบรการทางการเงนสภาคธรกจและเอกชน

เพมมากขน เพอสนองตอบตอนโยบายของทางการตามแผนในการพฒนาเศรษฐกจประเทศ

3

ป 2516 ธนาคารจงไดด าเนนธรกจดวยฐานะธนาคารพาณชยทสมบรณแบบยงขน ดวยการ

ขยายฐานการใหบรการสลกคาประชาชนโดยทวไปและใชค าขวญวา “ธนาคารทหารไทย รบใช

ประชาชน”

ป 2521 ธนาคารไดยายส านกงานใหญจากอาคาร 2 ถนนราชด าเนนมาสอาคารส านกงาน

ใหญoแหงใหม บรเวณมมถนนพญาไทตดกลบถนนศรอยธยา

ป 2525 พระบาทสมเดจพระเจาอยหวไดทรงพระกรณาโปรดเกลาโปรดกระหมอม

พระราชทานตราใหธนาคารทหารไทย จ ากด เปนธนาคารพาณชยในพระบาทสมเดจพระเจาอยหว

และไดเพมทนจดทะเบยนเปนครงแรกจาก 10 ลานบาท เปน 100 ลานบาท ธนาคารไดน าเครอง

คอมพวเตอรjเขามาใชในการพฒนาระบบงาน ซงสามารถใหบรการรบฝากถอนเงนตางสาขา

ระหวางส านกงานใหญeและสาขาในกรงเทพฯไดเปนครงแรกในป 2526 และพฒนาระบบเงนฝาก

ใหเปนระบบคอมพวเตอรไเตมรปแบบในป 2528

ป 2530 ธนาคารไดขยายฐานการใหบรการทางการเงนออกไปสตางประเทศเปนครงแรก

โดยจดตงบรษทเงนทนทเอมบ(ฮองกง) จ ากด และตอมายกฐานะขนเปนส างานผแทนฮองกง

ป 2536 ธนาคารไดยายส านกงานใหญมาอยทถนนพหลโยธนทพรอมไปดวย อปกรณf

อ านวยความสะดวก สามารถใหบรการทางการเงนแกลกคาอยางมประสทธภาพและครบถวน

ป 2537 ธนาคารไดจดทะเบยนแปรสภาพเปนบรษทมหาชน จ ากด ตามพระราชบญญตq

บรษทมหาชน จ ากด พ.ศ. 2535

ป 2536-2538 เปนระยะเวลาทธนาคารไดมการด าเนนนโยบาย “มงเนนธนาคารคณภาพ”

ในระยะท 2 อนเปนการเตรยมความพรอม โดยมเปาหมายเพอทจะพฒนาปรบปรงการด าเนนงาน

ในดานตาง ๆ ของธนาคาร โดยใชกจกรรมตางๆ ภายใตโครงการ Total Quality Service (TQS)

และไดพฒนาคณภาพตางๆ อยางตอเนอง อาท ระบบงานสาขาแบบ Quality Branch พฒนาระบบ

การสอสารขอมลภายในส านกงานใหญ และสาขายอยเปนการสงผานระบบ E-Mail และ Intranet

พฒนาระบบหกบญชอเลกทรอนกสระหวางธนาคาร พฒนาบรการทางการเงนของธนาคารใหไดฟ

มาตรฐาน ISO 9000 รวมทงจดตงบรษทหลกทรพยจดการกองทนรวมทหารไทย จ ากด โดยไดรบ

อนญาตใหด าเนนการไดเมอวนท 9 กนยายน 2539 และป 2540 จงไดขยายการด าเนนการสระยะ

ท 2 ใน 3 ระดบ คอ ระดบองคกร ระดบปฏบตการ และระดบพนกงาน

4

ป 2541 ธนาคารไดรบการรบรองระบบคณภาพ ISO 9002 จากสถาบน UKAS และจากการ

ทตลาดหลกทรพยฯไดมนโยบายใหบรษทจดทะเบยนมการจดองคกรทด (Corporate Good-

Governance)ธนาคารจงไดจดต งคณะกรรมการตรวจสอบขน ประกอบดวยผ ทรงคณวฒจาก

ภายนอก ท าหนาทkตรวจสอบการด าเนนงานของผบรหารเพอสรางความมนใจใหกบประชาชนผ

ฝากเงนและลกคาและจากภาวะวกฤตเศรษฐกจในป 2540 ธนาคารไดปรบโครงสรางองคกรให

เหมาะสม เพอรองรบสภาพแวดลอมทางเศรษฐกจในชวงวกฤตและกฎระเบยบทเขมงวด โดยจดตง

ฝายพฒนาธรกจสนเชอและฝายสอบทานสนเชอ เพอดแล และแกไขปญหาสนเชอทไมกอใหเกด

รายไดของธนาคารนอกจากนยงไดจดตงบรษทจดการอสงหารมทรพยทหารไทย จ ากด

ป 2547 ธนาคารไดรวมกจการกบ ธนาคารดบเอสไทยทน และบรรษทเงนทนอตสาหกรรม

แหงประเทศไทยซงการรวมกจการดงกลาวสงผลใหเปนธนาคารใหมทสมบรณแบบ ตงแตวนท 1

กนยายน 2547 โดยขนาดสนทรพยประมาณ 7 แสนลานบาท เปนอนดบ 5 ของระบบธนาคาร

พาณชยoซงการมบรษทประกนฯและบรษทหลกทรพยจดการกองทนในเครอ ท าใหธนาคาร

สามารถด าเนนธรกจไดอยางครบวงจร หรอ Universal Banking ไดเปนอยางด

ป 2548 ธนาคารไดท าการ “Re-branding” โดยไดเปลยนชอภาษาองกฤษของธนาคารเปน

“TMB Bank Public Company Limited.” เปลยนโลโกใหมเปน และเปลยนค าขวญเปน

“รวมคดเพอทกกาวของชวต” - “Better Partner, Better Value” เพอใหสอดคลองกบการเปนสถาบน

การเงนทใหบรการครบวงจร (Universal Banking)

ป 2550 ธนาคารไดออกและเสนอขายหนสามญเพมทนใหม จ านวน 25,000 ลานหน แก

ING Bank N.V. ซงเปนสถาบนการเงน 1 ใน 20 สถาบนการเงนทใหญทสดในโลก และ 1 ใน 10

อนดบแรกของสถาบนการเงนทใหญทสดในยโรป รวมทงกระทรวงการคลงและกลมบคคลเฉพาะ

เจาะจงในประเทศ โดยหนสามญทเหลอจากการจดสรรเสนอขาย แกสถาบนการเงนและกองทนใน

ตางประเทศ ธนาคารประสบความส าเรจในการขายหนเพมทนเปนอยางดยง โดยมมลคาการขายหน

เพมทนทเพมในครงน รวมทงสนประมาณ 37,622 ลานบาท ท าใหธนาคารทฐานะทางการเงนท

แขงแกรงระดบความเพยงพอของเงนกองทนของธนาคารเพมขนเปน 14.4% ณ. สนป 2550

5

ป 2551 ธนาคารไดรบองคกรทมลกคาเปนศนยกลาง (Customer Centric Organization)

ดวยการบรหารจดการทมงตอบสนองความตองการและสรางความพงพอใจสงสดของลกคา ทงยง

ไดด าเนนการยกระดบมาตรฐานการบรหารความเสยงใหเทยบเทาระดบมาตรฐานสากล ควบคกบ

การเพมประสทธภาพ รวมถงเพมความสามารถในการสรางรายไดและท าก าไร

1.2.2 วสยทศนและพนธกจ

วสยทศน

“ธนาคารไทยชนน า มาตรฐานระดบโลก”

พนธกจ

- เขาใจและน าเสนอบรการทางการเงนทมคณภาพสง เพอตอบสนองความตองการ

และความมงหวงของลกคา

- เพมมลคาและผลตอบแทนแก ผถอหน อยางเหมาะสมและย งยน

- เชอมนและพฒนาให พนกงาน แสดงความสามารถอยางเตมท และผลตอบแทน

ตามผลการปฏบตงาน

- สรางคณคาใหกบ สงคม และด าเนนงานตามหลกบรรษทภบาลสากล

1.2.3 ผลตภณฑ และบรการของธนาคารทหารไทย จ ากด (มหาชน)

1) ลกคาบคคล

1.1) บรการเงนฝาก

1.2) บรการเงนกและสนเชอ

1.3) บรการบตรตางๆ (บตรเอทเอมและบครเครดต)

1.4) บรการประกนชวต/ประกนภย

1.5) บรการธนบดธนกจ

1.6) บรการลงทนในกองทนรวม

1.7) บรการเงนตราตางประเทศ

1.8) บรการอเลกทรอนกสแบงคกง

6

2) ลกคาธรกจ SME

2.1) เปดบญชธรกจ

2.2) สนเชอและระดมทม

2.3) ออมเงนและการลงทน

2.4) บรการดานช าระเงนและรบเรยกเกบเงน

2.5) บรการบตรธรกจ

2.6) คมครองธรกจ (การประกน / การค าประกน)

2.7) บรการความเสยงดานตลาดเงน

2.8) ศนยธรกจและตดตอธรกจ

2.9) บรการธนาคารทางอเลกทรอนกส

3) ลกคาธรกจองคกร

3.1) เปดบญชธรกจ

3.2) กยมและระดมทน

3.3) ออมเงนและการลงทน

3.4) บรการดานช าระเงนและรบเรยกเกบเงน

3.5) บรการบตรธรกจ

3.6) บรการธรกจตางประเทศ

3.7) คมครองธรกจ

3.8) บรการความเสยงดานตลาดเงน

3.9) ระดมทนธรกจดวยวาณชธนกจ

3.10) บรการตวแทนและธรกจหลกทรพย

3.11) ศนยธรกจและตดตอธรกจ

3.12) บรการธนาคารทางอเลกทรอนกส

7

1.3 รปแบบการจดการองคกรและการบรหารองคกร

รปท 1.3 โครงสรางองคกรธนาคารทหารไทย จ ากด (มหาชน)

8

1.4 ต าแหนงและหนาทงานทนกศกษาไดรบมอบหมาย ต าแหนงทไดรบมอบหมาย Support operation

งานทไดรบมอบหมายมดงน

- จดเตรยมเอกสารการอนมตสนเชอไมมหลกประกน(Cash 2 Go) เพอจดสงรายละเอยดใหลกคา

- สรปขอมลผลตภณฑสนเชอไมมหลกประกน(Cash 2 Go)

- จดเกบเอกสารตวอยางลายเซนในแฟมขอมลของธนาคาร

1.5 พนกงานทปรกษาและต าแหนงงานของพนกงานทปรกษา คณมญชกา เปยมพงศสานต หวหนาบรหารผลตภณฑเงนกสวนบคคล

1.6 ระยะเวลาทปฏบตงาน

ตงแตวนพธท 18 เมษายน พ.ศ. 2555 ถงวนพธท 13 มถนายน พ.ศ. 2555 รวมระยะเวลา 2 เดอน

1.7 วตถประสงคของการปฏบตงาน 1. เพอศกษาเกยวกบรายละเอยดผลตภณฑสนเชอบคคลประเภทไมมหลกประกน(Term Loan) - Cash 2 Go ของธนาคาร ทหารไทย จ ากด (มหาชน) 2. เพอศกษารายละเอยดเกยวกบผลตภณฑสนเชอบคคลประเภทไมมหลกประกน(Term Loan) ของธนาคารไทยพาณชย ธนาคารกสกรไทย และธนาคารกรงศรอยธยา 3. เพอวเคราะหเปรยบเทยบผลตภณฑสนเชอ Cash 2 Go ของธนาคารทหารไทย จ ากด (มหาชน) กบผลตภณฑสนเชอบคคลประเภทไมมหลกประกนของธนาคารไทยพาณชย ธนาคารกสกรไทย และธนาคารกรงศรอยธยา

9

1.8 ผลทคาดวาจะไดรบจากการปฏบตงาน ผลการวเคราะหเปรยบเทยบผลตภณฑสนเชอ Cash 2 Go ของธนาคารทหารไทย จ ากด (มหาชน)กบผลตภณฑสนเชอบคคลประเภทไมมหลกประกนสถาบนการเงนอนๆ สามารถน าไป ใชประกอบการตดสนใจเพอหาแนวทางการพฒนาความสามารถในการแขงขนในตลาดสนเชอ ไมมหลกประกนไดอยางมประสทธภาพ

10

บทท 2 ทฤษฎและเทคโนโลยทใชในการปฏบตงาน

ในการศกษา เพอวเคราะห ผลตภณฑสนเชอบคคลประเภทไมมหลกประกน (Term Loan) - Cash 2 Go ของธนาคารทหารไทย จ ากด (มหาชน) ขาพเจาไดศกษาทฤษฎและเอกสารทเกยวของดงน 2.1 หลกการ SWOT Analysis - ประโยชนทไดจากการใช ทฤษฎ SWOT Analysis - วธการด าเนนการวเคราะห SWOT Analysis - ขอพจารณาในการวเคราะห SWOT ควรด าเนนการ ดงน - ขอด - ขอเสย ของการใชหลกการ SWOT Analysis ในการวเคราะห 2.2 หลกการในการวเคราะหสนเชอ 5C 2.3 แนวคดเกยวกบสวนประสมทางการตลาด

2.1 หลกการ SWOT Analysis เปนหลกการในการวเคราะหสถานการณปจจบน ทสามารถชวยใหผ บรหารทราบผล การด าเนนงานขององคกรใน 3 ดาน ดงน 1) การหาจดแขงและจดออนจากสภาพแวดลอมภายใน 2) การหาโอกาสและอปสรรคจากสภาพแวดลอมภายนอก 3) การหาผลกระทบทมศกยภาพจากปจจยเหลานตอการท างานขององคการ ซงชวยในการ 1. ก าหนดจดแขงขององคการ { Organizational Strengths (S) } ซงใชเปนกลยทธเพอใหบรรลเปาหมาย 2. หาจดออนขององคการ { Organizational Weaknesses (W) } ซงเปนลกษณะทตองแกไข 3. หาโอกาสจากสภาพแวดลอมภายนอก { Environmental Opportunities (O) } ทเปนสถานการณทมศกยภาพ (ขอไดเปรยบ ซงชวยใหองคการบรรลเปาหมาย) 4. คนหาอปสรรคจากสภาพแวดลอมภายนอก { Environmental Threats (T) } ซงเปนปญหาวกฤตทจะเปนอปสรรคไมใหองคการบรรลเปาหมาย (รงสรรค ประเสรฐศร, 2549, หนา 163.)

11

ประโยชนทไดจากการใชหลกการ SWOT Analysis วเคราะห SWOT เปนการวเคราะหสภาพแวดลอมตาง ๆ ทงภายนอกและภายในองคกร ซงปจจยเหลาน แตละอยางจะชวยใหเขาใจไดวามอทธพลตอผลการด าเนนงานขององคกรอยางไร จดแขงขององคกรจะเปนความสามารถภายในทถกใชประโยชนเพอการบรรลเปาหมาย ในขณะทจดออนขององคกรเปนคณลกษณะภายในทอาจท าลายผลการด าเนนงานโอกาสทางสภาพแวดลอม เปนสถานการณทใหโอกาสเพอบรรลเปาหมายองคกร ในทางกลบกนอปสรรคทางสภาพแวดลอม จะเปนสถานการณทขดขวางการบรรลเปาหมายขององคกร ผลจากการวเคราะห SWOT นจะใชjเปนแนวทางในการก าหนดวสยทศน การก าหนดกลยทธ เพอใหองคกรเกดการพฒนาไปในทศทาง ทเหมาะสม วธการด าเนนการวเคราะห SWOT Analysis

การวเคราะห SWOT จะครอบคลมขอบเขตของปจจยทกวาง ดวยการระบจดแขงและจดออน โอกาสและอปสรรคขององคกร ท าใหมขอมลการก าหนดทศทางหรอเปาหมายทจะถกสรางขนมาบนจดแขงขององคกร แสวงหาประโยชนจากโอกาสทางสภาพแวดลอม และสามารถก าหนดกลยทธทมงเอาชนะอปสรรคทางสภาพแวดลอมหรอลดจดออนขององคกรใหมนอยทสดได ภายใตการวเคราะห SWOT นน จะตองวเคราะหทงสภาพแวดลอมภายในและภายนอกองคกร โดยมขนตอนดงน 1) การประเมนสภาพแวดลอมภายในองคกร จะเกยวกบการวเคราะหและพจารณาทรพยากรและความสามารถภายในองคกรทก ๆดาน เพอทจะระบจดแขงและจดออนขององคกรแหลงทมาเบองตนของขอมลเพอการประเมนสภาพแวดลอมภายใน คอ ระบบขอมล เพอการบรหารทครอบคลมทกดาน ทงในดานโครงสราง ระบบ ระเบยบ วธปฎบตงาน บรรยากาศในการท างานและทรพยากรในการบรหาร คน เงน วสด การจดการ รวมถงการพจารณาผลการด าเนนงานทผานมาขององคกรเพอทจะเขาใจสถานการณและผลกลยทธกอนหนานดวย - จดแขงขององคกร (S-Strengths) เปนการวเคราะหปจจยภายในจากมมมอง ของผทอยภายในองคกรนนเองวาปจจยใดภายในองคกรทเปนขอไดเปรยบหรอจดเดนขององคกรทควรน ามาใชในการพฒนาองคกรได และควรด ารงไวเพอการเสรมสรางความเขมแขงขององคกร - จดออนขององคกร (W-Weaknesses) เปนการวเคราะหปจจยภายในจากมมมอง ของผทอยภายในมมมองผทอยภายในองคกรนน ๆ เองวาปจจยภายในองคกรทเปนจดดอยขอเสยเปรยบขององคกรทควรปรบปรงใหดขนหรอขจดใหหมดไป อนจะเปนประโยชนตอองคกร

12

2) การประเมนสภาพแวดลอมภายนอกภายใตการประเมนสภาพแวดลอมภายนอกองคกรนน สามารถคนหาโอกาสและอปสรรคการด าเนนงานขององคกรทไดรบผลกระทบจากสภาพแวดลอม ทางเศรษฐกจทงในและระหวางประเทศทเกยวกบการด าเนนงานขององคกร เชน อตราการขยายตว ทางเศรษฐกจ นโยบาย การเงน การงบประมาณ สภาพแวดลอมทางสงคม เชน ระดบการศกษาและอตรารหนงสอ การตงถนฐานและการอพยพ ลกษณะของชมชน ขนบธรรมเนยมประเพณขคานยม ความเชอและวฒนธรรม สภาพแวดลอมการเมอง เชน พระราชบญญต พระราชกฤษฎกามตคณะรฐมนตร และสภาพแวดลอมเทคโนโลย หมายถง กรรมวธใหม ๆและพฒนาการทางดาน เครองมอ อปกรณทจะชวยเพมประสทธภาพในการผลตและใหบรการ - โอกาสทางสภาพแวดลอม (O-Opportunities) เปนการวเคราะหวาปจจยภายนอกองคกร ปจจยใดทสามารถสงผล กระทบประโยชน ทงทางตรงและทางออมตอการด าเนนการขององคกร ในระดบมหาภาค และองคกรสามารถฉกฉวยขอดเหลานมาเสรมสรางใหหนวยงานเขมแขงขนได - อปสรรคทางสภาพแวดลอม (T-Threats) เปนการวเคราะหวาปจจยภายนอกขององคกร ปจจยใดทสามารถสงผล กระทบในระดบมหภาคในทางทจะกอใหเกดความเสยหายทงทางตรง และทางออม ซงองคกรจ าตองหลกเลยงหรอปรบสภาพองคกรใหม ความแขงแกรงพรอมทจะเผชญ แรงกระทบดงกลาวได 3) ระบสถานการณจากการประเมนสภาพแวดลอม และเมอไดขอมลเกยวกบ จดแขง-จดออน โอกาส-อปสรรค จากการวเคราะหปจจยภายในและปจจยภายนอกดวยการประเมนสภาพแวดลอม ภายในและสภาพแวดลอมภายนอกแลว น าจดแขง-จดออนภายในเปรยบเทยบกบโอกาส-อปสรรค จากภายนอกเพอดวาองคกร ก าลงเผชญสถานการณเชนใดและภายใตสถานการณเชนนน องคกรควรจะท าอยางไร โดยทวไป ในการวเคราะห SWOT ดงกลาวน องคกรจะอยในสถานการณ 4 รปแบบดงน (1) สถานการณท 1 (จดแขง-โอกาส) สถานการณนเปนสถานการณทพงปรารถนาทสด เนองจากองคกรคอนขางจะมหลายอยาง ดงนน ผบรหารขององคกรควรก าหนดกลยทธในเชงรก (Aggressive - Strategy) เพอดงเอาจดแขงทมอยมาเสรมสรางและปรบใชและฉกฉวยโอกาสตาง ๆ ทเปดมาหาประโยชนอยางเตมท (2) สถานการณท 2 (จดออน-ภยอปสรรค) สถานการณนเปนสถานการณทเลวรายทสด เนองจากองคกรก าลงเผชญอยกบอปสรรคจากภายนอก และมปญหาจดออนภายในหลายประการ ดงนนทางเลอกทดทสดคอกลยทธ การตงรบหรอปองกนตว (Defensive Strategy) เพอพยายามลดหรอหลบหลกภยอปสรรค ตางๆทคาดวาจะเกดขน ตลอดจนหามาตรการทจะท าใหองคกรเกดความสญเสยทนอยทสด

13

(3) สถานการณท 3 (จดออน-โอกาส) สถานการณองคกรมโอกาสเปนขอไดเปรยบ ดานการแขงขนอยหลายประการ แตตดขดอยตรงทมปญหาอปสรรคเปนจดออนอยหลายอยางเชนกน ดงนนทางออกคอกลยทธการพลกตว (Turnaround-Oriented Strategy) เพอจดหรอแกไขจดออนภายในใหพรอมทจะฉกฉวยโอกาสตางๆทเปดให (4) สถานการณท 4 (จดแขง-อปสรรค) สถานการณนเกดขนจากการทสภาพแวดลอม ไมเอออ านวยตอการด าเนนงาน แตตวองคกรมขอไดเปรยบทเปนจดแขงหลายประการ ดงนนแทนทfจะรอจนกระทงสภาพแวดลอมเปลยนแปลงไป กสามารถทจะเลอกกลยทธการแตกตวหรอขยายขอบขายกจการ(diversification Strategy) เพอใชประโยชนจากจดแขงทมสรางโอกาสในระยะยาวดานอน ๆแทน ขอพจารณาในการวเคราะห SWOT ควรด าเนนการ ดงน 1) ควรวเคราะหแยกแยะควรท าอยางลกซง เพอใหไดปจจยทมความส าคญจรง ๆ เปนสาเหตหลก ๆ ของปญหาทแทจรง กลาวคอ เปนปจจยทมประโยชนในการน าไปก าหนดเปนนโยบาย ตลอดจนสามารถน าไปก าหนดกลยทธ ทจะท าใหองคการ/ชมชนบรรลเปาหมาย ทเปนผลลพธขนสดทาย (Result) ไดจรง

2) การก าหนดปจจยตาง ๆไมควรก าหนดของเขตของความหมายของปจจยตาง ๆไมวาจะเปน จดออน (W) หรอ จดแขง (S) หรอ โอกาส (O) หรอ อปสรรค (T) ใหมความหมาย คาบเกยวกนจ าเปนอยางยงทจะตองตดสนใจและชชดวาปจจยทก าหนดขนมานนเปนปจจยในกลมใด ทงนเพราะปจจยทอยตางกลมกน กตองสมควรทจะน าไปก าหนดกลยทธทตางกนออกไป ปจจยภายใน / ปจจยภายนอก S จดแขงภายในองคกร W จดออนภายในองคกร O โอกาสภายนอก SO การน าขอไดเปรยบของจดแขง ภายในและโอกาสภายนอกมาใช WO การแกไขจดออนภายในโดย พจารณาจากโอกาสภายนอก ทเปนผลดตอองคกร T อปสรรคภายนอก ST การแกไขหรอลดอปสรรคภายนอกโดยน าจดแขงภายในมาใช

14

WT การแกไขหรอลดความเสยหาย ของธรกจอนเกดจากจดออนภายในองคกรและอปสรรคภายนอกองคกร ขอด – ขอเสย ของการใชหลกการ SWOT Analysis ในการวเคราะห

ขอด เทคนคการวเคราะห SWOT น ามาใชอยางแพรหลายในการวเคราะหสถานการณตาง ๆ ทางธรกจและการบรหารเชงกลยทธ เนองจากเปนเทคนคทเขาใจงาย ไมซบซอน ใหความสะดวกเปนอยางมากส าหรบผทน ามาใช และสามารถน าไปประยกตใชในสถานการณดานตาง ๆ มากมายเชน การตดสนใจเลอกเมอมทางเลอกหลาย ๆ ทางการก าหนดความส าคญกอนหลงของเหตการณ การบรหารความเปลยนแปลงทตองการใหเกดขน การวเคราะหและแกปญหาในการด าเนนการ การวเคราะหโครงการเรมใหม การเพมประสทธภาพการท างานใหสงขน ฯลฯ ขอเสย ของการใช SWOT กมอยไมนอยเชนกนเมอเปรยบเทยบกบประโยชนและความ หลากหลายในการประยกตใชงาน เชน โอกาสผดพลาดจากคณภาพของขอมลทน ามาใชวเคราะหทกษะประสบการณและความเขาใจในความรพนฐานของเทคนคของผวเคราะหตองทบทวนเปนระยะ ๆ เพอตรวจสอบสภาพวาเหตการณและปจจยตาง ๆทน ามาใชเปนขอมลพนฐานยงเหมอนเดมหรอมการเปลยนแปลงไปแลวหรอไม (SWOT Analysis, 2549)

2.2 หลกการในการวเคราะหสนเชอ 5C

1. Character หรอ คณสมบตของผก การวเคราะหคณสมบตของผก หมายถง การพจารณาผกในดานตาง ๆ กรณถาเปนบคคลจะพจารณา เชน ประสบการณ การศกษา อาย อปนสย ความตงใจ กรณเปนบรษทจะพจารณาจากความพรอมและประสบการณของทมงาน การวเคราะหคณสมบตของผกนเพอใหมนใจไดวาลกคามความตงใจและสามารถน าเงนทนนไปใชในการประกอบการใหประสบความส าเรจตามทตงใจไว เปนตน 2. Capacity หรอ ความสามารถในการช าระหน การวเคราะหความสามารถในการช าระหนของลกหนสนเชอน 3. Capital หรอ เงนทน การลงทนในสนทรพยของลกคานน ลกคาควรมเงนทนของตนเองสวนหนงมาลงทนดวย ธนาคารมกจะไมสนบสนนโครงการทจะขอเงนกท ง 100 % จากธนาคาร เพราะจะท าใหภาระหนสนของโครงการอยในระดบสงซงจะไปเพมความเสยงทางการเงนของกจการใหสงขนดวย

15

4. Collateral หรอ หลกประกน หลกประกนทธนาคารพาณชยรองขอจากลกคานนกเพอใชปองกนความเสยง 5. Condition หรอ สภาวะเศรษฐกจทเปนอยและแนวโนม ในการปลอยสนเชอ แมวาจะวเคราะหมาแลวเปนอยางดวาลกคามคณสมบตตางๆ ตาม C ทง 4 ขอ ขางตน กยงไมไดหมายความวาจะเปนสนเชอทด มคณภาพได ถาภาวะเศรษฐกจและสภาพแวดลอมของอตสาหกรรมทเกยวของกบธรกจไมเอออ านวย เจาหนาทสนเชอของธนาคาร จงจ าเปนตองรขอมลความเปนไปของเศรษฐกจระดบมหภาค ขอมลโครงสรางและการแขงขนในอตสาหกรรมของธรกจนน เพอเปนขอมลเกยวกบโอกาสและอปสรรคส าหรบธรกจนน ประกอบการตดสนใจใหสนเชอหรอไมตอไป (ดร. กฤษฎา เสกตระกล, 2555)

2.3 แนวคดเกยวกบสวนประสมทางการตลาด ปจจยสวนประสมการตลาด (marketing mix หรอ 4Ps) หมายถง ตวแปรทางการตลาดทควบคมได ซงบรษทใชรวมกนเพอสนองความพงพอใจแกกลมเปาหมาย ประกอบดวยเครองมอตอไปน

1. ผลตภณฑ (product) หมายถง สงทเสนอขายโดยธรกจเพอสนองความตองการของลกคา ใหพงพอใจผลตภณฑทเสนอขายอาจจะมตวตนหรอไมมตวตนกได ผลตภณฑประกอบดวยสนคาบรการ ความคด สถานท องคกร หรอบคคล ผลตภณฑตองมอรรถประโยชน (utility) ทมคณคา(value) ในสายตาของลกคา จงจะมผลท าใหผลตภณฑสามารถขายได ในการก าหนดกลยทธดานผลตภณฑตองค านงถงปจจยดานความแตกตางของผลตภณฑ (product differentiation) และ/หรอ ความแตกตางทางการแขงขน (competitive differentiation) และตองพจารณาจากองคประกอบ(คณสมบต)ของผลตภณฑ (productcomponent) เชน ประโยชนพนฐาน รปรางลกษณะ คณภาพการบรรจภณฑ ตราสนคา จากนนยงค านงถงการก าหนดต าแหนงผลตภณฑ (product positioning) ซงเปนการออกแบบผลตภณฑของบรษทเพอแสดงต าแหนงทแตกตางและมคณคาในจตใจของลกคา เปาหมาย ในสวนของการพฒนาผลตภณฑ (product development) จะเปนขนตอนทเกดหลงจากไดมการน าผลตภณฑออกวางจ าหนายไประยะหนงแลวซงมจดประสงคเพอใหผลตภณฑมลกษณะใหม และปรบปรงใหดขน (new and improved) โดยตองค านงถงความสามารถในการตอบสนองความตองการของลกคาไดดยงขน

16

2. ราคา (price) หมายถง คณคาผลตภณฑในรปตวเงน ราคาเปน P ตวท 2 เกดขน มาถดจากProduct ราคาเปนตนทน (cost) ของลกคาผบรโภคจะเปรยบเทยบระหวางคณคา (value) ผลตภณฑกบราคาผลตภณฑนน ถาคณคาสงกวาราคากจะตดสนใจซอ ดงนนผก าหนดกลยทธ ดานราคาตองค านงถงคณคาทรบร (perceived value) ในสายตาของลกคา ซงตองพจารณาวาการยอมรบของลกคาในคณคาของผลตภณฑวาสงกวาราคาผลตภณฑนน และตองค านงถงตนทนสนคาและคาใชจายทเกยวของโดยจะมผลโดยตรงตอการตงราคาจ าหนาย ในเรองการแขงขนกบสนคาอน ๆ กเชนกน หากสนคาประเภทเดยวกนมคณสมบตใกลเคยงกนกควรพจารณาในการต งราคาจ าหนายใหเหมาะสมเพอไมใหเกดการเปรยบเทยบกนจนเกนไป 3. การจดจ าหนาย (place or distribution) หมายถง โครงสรางของชองทางซงประกอบดวย สถาบนและกจกรรมใชเพอเคลอนยายผลตภณฑและบรการจากองคกรไปยงตลาด สถาบนทน าผลตภณฑออกสตลาดเปาหมายกคอ สถาบนการตลาด สวนกจกรรมทชวยในการกระจายตวสนคา ประกอบดวย การขนสง การคลงสนคา และการเกบรกษาสนคาคงคลง การจดจ าหนายจงประกอบดวย 2 สวน คอ ชองทางการจดจ าหนาย (channel of distribution) หมายถง เสนทางทผลตภณฑหรอกรรมสทธทผลตภณฑถกเปลยนมอไปยงตลาดในระบบ ชองทางการจดจ าหนายจงประกอบดวย ผผลต คนกลาง ผบรโภคหรอผใชทางอตสาหกรรม สวนท 2 คอ การสนบสนนการกระจายตวสนคาสตลาด (market logistics) หมายถง กจกรรมทเกยวของกบการเคลอนยายตวผลตภณฑจากผผลตไปยงผบรโภค หรอผใชทางอตสาหกรรม การกระจายตวสนคาจงประกอบดวยงานทส าคญตอไปน คอ การขนสง (transportation) การเกบรกษาสนคา (storage) และการคลงสนคา (warehousing) และสดทายคอ การบรหารสนคาคงเหลอ (inventory management) 4. การสงเสรมการตลาด (promotion) เ ปนการตดตอสอสารเ กยวกบขอมลระหวาง ผขายกบผ ซอเพอสรางทศนคตและพฤตกรรมการซอ การตดตอสอสารอาจใชพนกงานขาย ท าการขาย (personal selling) และการตดตอสอสารโดยไมใชคน (nonpersonal selling) โดยเครองมอในการตดตอสอสารมหลายอยาง ซงอาจเลอกใชหนงหรอหลาย ๆ เครองมอ และตองใชหลกการเลอกใชเครองมอสอสารแบบประสมประสานกน (Integrated Marketing Communication-IMC) โดยพจารณาถงความเหมาะสมกบลกคา ผลตภณฑ คแขงขน โดยบรรลจดมงหมายรวมกนได เครองมอสงเสรมทส าคญมดงน (ธรพนธ โลหทองค า, 2544, หนา 31-32)

4.1 การโฆษณา (advertising) เปนกจกรรมการเสนอขาวสารเกยวกบองคกรหรอผลตภณฑd บรการ หรอความคด ทตองมการจายเงนโดยผอปถมภรายการ กลยทธในการโฆษณา จะเกยวของกบกลยทธการสรางสรรคงานโฆษณา (creative strategy) และยทธวธการ

17

โฆษณา (advertising tactics) และกลยทธดานสอ (media strategy) ซงเปนการวางแผน ในการคดเลอกสอ การก าหนดระยะเวลา ความถ ความตอเนองในการลงสอประเภท ตาง ๆเพอสอสารกบกลมเปาหมาย 4.2 การขายโดยใชพนกงานขาย (personal selling) เปนกจกรรมการแจงขาวสารและจงใจ ตลาดโดยใชบคคล โดยจะเกยวของกบกลยทธการขายโดยใชพนกงานขาย (personal- selling strategy) การจดการหนวยงานขาย (sales force management) 4.3 การสงเสรมการขาย (sales promotion) หมายถง กจกรรมการสงเสรมทนอกเหนอจาก การโฆษณา การขายโดยใชพนกงานขาย และการใหขาวและการประชาสมพนธ ซง สามารถกระตนความสนใจทดลองใช หรอการซอโดยลกคาขนสดทาย หรอบคคลอน ในชองทางการสงเสรมการขาย ซงม 3 รปแบบ คอ การกระตนผบรโภค เรยกวาการ สงเสรมการขายทมงสผบรโภค (consumer promotion) สวนตอมา คอ การกระตนคน กลาง เรยกวา การสงเสรมการขายทมงสคนกลาง (trade promotion) ประการสดทาย เปนการกระตนพนกงานขาย เรยกวา การสงเสรมการขายทมงสพนกงานขาย (sales- force promotion) 4.4 การใหขาวและการประชาสมพนธ (publicity and public relation) การใหขาว เปนการเสนอความคดเกยวกบสนคาหรอบรการทไมตองมการจายเงน สวนการ ประชาสมพนธ หมายถง ความพยายามทมการวางแผนโดยองคกรหนงเพอสราง ทศนคตทดตอองคการใหเกดกบกลมใดกลมหนง ซงการใหขาวเปนกจกรรมหนง ของการประชาสมพนธ 4.5 การตลาดทางตรง (direct marketing หรอ direct response marketing) และการตลาด เชอมตรง (online marketing) เปนการตดตอสอสารกบกลมเปาหมาย เพอใหเกดการ ตอบสนอง (response) โดยตรงหรอหมายถงวธการตาง ๆทนกการตลาดใชสงเสรม ผลตภณฑ โดยตรงกบผซอ ท าใหเกดการตอบสนองในทนท ประกอบดวย การขาย ทางโทรศพท การขายโดยใชจดหมายตรง การขายโดยใชแคตตาลอก การขายทาง โทรทศน วทย หรอหนงสอพมพ ซงจงใจให ลกคามกจกรรมการตอบสนอง เชน ใชคปองแลกซอ ปจจยดานสวนประสมทางการตลาดทง 4 ดาน มความส าคญทชวยสนบสนนใหผผลตสนคา

ประสบความส าเรจในการจ าหนายสนคาทผลตขน โดยหากขาดปจจยดานใดไปแลวจะท าใหสนคานนดอยกวาหรอเสยเปรยบคแขงขนทมเปนจ านวนมากในทองตลาด ทปจจบนตางใชกลยทธในการแขงขนทกทางทงในสวนการพฒนาผลตภณฑใหนาสนใจอยเสมอ การปรบราคาและขอเสนอเพอ

18

กระตนผซอ การจดหาชองทางจ าหนายกระจายสนคาเพอผบรโภค ซอหาไดสะดวกและงายทสด ตลอดจนจดโปรแกรมสงเสรมการตลาดลด แลก แจก แถม และกจกรรมตาง ๆ ทงนเพอใหสนคาของตนเปนสนคาทถกผซอเลอกกอนและน าไปส การเปนลกคาประจ าสงผลตอการคาทย งยนในอนาคต (พบล ทปะปาล. 2545. หนา 9-10.)

19

บทท 3 แผนงานการปฏบตงานและขนตอนการด าเนนงาน

3.1 แผนงานการฝกงาน ตารางท 3.1 ขนตอนการด าเนนงาน

ขนตอนการด าเนนงาน เดอน เม.ย.

เดอน พ.ค.

เดอน ก.ค.

3 4 1 2 3 4 5 1 2 1. รวบรวมขอมลรายละเอยดเกยวกบผลตภณฑ สนเชอบคคลประเภทไมมหลกประกน และวเคราะหโดยใชหลกการ SWOT Analysis

2. ศกษารายละเอยดเกยวกบผลตภณฑสนเชอบคคล ประเภทไมมหลกประกน (Term Loan) - Cash 2 Go ของธนาคารทหารไทย จ ากด (มหาชน

3. ศกษารายละเอยดเกยวกบผลตภณฑสนเชอบคคล ประเภทไมมหลกประกน (Term Loan) ของ ธนาคารไทยพาณชย ธนาคารกสกรไทย และธนาคารกรงศรอยธยา

4. วเคราะหเปรยบเทยบผลตภณฑสนเชอบคคล Cash 2 Go ของธนาคารทหารไทย จ ากด (มหาชน) กบผลตภณฑสนเชอบคคลประเภทไมมหลกประกน ของธนาคารไทยพาณชย ธนาคารกสกรไทย และธนาคารกรงศรอยธยา

20

3.2 รายละเอยดงานทนกศกษาปฏบตในการฝกงาน งานทไดรบมอบหมายมดงน 1. จดเตรยมเอกสารการอนมตสนเชอไมมหลกประกน(Cash 2 Go) เพอจดสงรายละเอยดใหลกคา 2. สรปขอมลผลตภณฑสนเชอไมมหลกประกน(Cash 2 Go) 3. จดเกบเอกสารตวอยางลายเซนในแฟมขอมลของธนาคาร

3.3 ขนตอนการด าเนนงานทนกศกษาปฏบตงาน 1. ศกษาและรวบรวมขอมลรายละเอยดเกยวกบผลตภณฑสนเชอบคคลประเภทไมมหลกประกน 2. วเคราะหสภาพแวดลอมตาง ๆ ทงภายในและภายนอกองคกร โดยใชหลกการ SWOT Analysis - วเคราะหสภาพแวดลอมภายในองคกร เพอหาจดออนและจดแขงของผลตภณฑ - วเคราะหสภาพแวดลอมภายนอกองคกร เพอดโอกาสและอปสรรค ทจะเกดขนในอนาคต และพจารณาตามหลกการวเคราะหสนเชอ 5C และแนวคดสวนประสมทางการตลาด 3. คนควาหาขอมลทเ กยวของอยางจ านวนรวมสาขาของไทยพาณชย ธนาคารกสกรไทย ธนาคารกรงศรอยธยา และธนาคารทหารไทย รวมทงรายงานภาวะและแนวโนมสนเชอของ สถาบนการเงนและ Non-Banks ในไตรมาสท 1/2555 ในไตรมาสท 2/2555 เพอเปนขอมล ประกอบการวเคราะหผลตภณฑ 4. รวบรวมขอมลรายละเอยดผลตภณฑสนเชอบคคลประเภทไมมหลกประกน (Term Loan) - Cash 2 Go ของธนาคาร ทหารไทย จ ากด (มหาชน) และสนเชอบคคลประเภทไมมหลกประกน (Term Loan) ของธนาคารไทยพาณชย ธนาคารกสกรไทย และธนาคารกรงศรอยธยา 5. เปรยบเทยบผลตภณฑสนเชอไมมหลกประกน(Term Loan) - Cash 2 Go ของธนาคารทหารไทย จ ากด (มหาชน) ในดานคณสมบตของผสมคร ดานเอกสารประกอบการสมคร อตราดอกเบย วงเงนสนเชอ และเวลาในการผอนช าระ กบธนาคารไทยพาณชย ธนาคารกสกรไทย และ ธนาคารกรงศรอยธยา 6. สรปผลการเปรยบเทยบสนเชอบคคลประเภทไมมหลกประกน(Term Loan) ของธนาคาร- ทหารไทย จ ากด (มหาชน) ธนาคารไทยพาณชย ธนาคารกสกรไทย และธนาคารกรงศรอยธยา

21

บทท 4 ผลการด าเนนงาน การวเคราะหและสรปผลตางๆ

จากการน าหลกการ SWOT Analysis มาใชวเคราะหผลตภณฑสนเชอ Cash 2 Go ของธนาคาร ทหารไทย จ ากด (มหาชน) โดยพจารณาจากขอก าหนดเรองคณสมบตผสมคร เอกสารประกอบการสมคร วงเงนสนเชอ อตราดอกเบย ระยะเวลาในการผอนช าระสนเชอ และปจจยอน ๆทเกยวของ สามารถน าขอสรปจากการวเคราะหมาน าเสนอเพอเปนประโยชน3ในการใชประกอบการตดสนใจในการพฒนาผลตภณฑตอไป ดงน

4.1 ขนตอนและผลการด าเนนงาน 1. รวบรวมขอมลรายละเอยดเกยวกบผลตภณฑสนเชอบคคลประเภทไมมหลกประกน(Term Loan) - Cash 2 Go ของธนาคาร ทหารไทย จ ากด (มหาชน) 2. รวบรวมขอมลผลตภณฑสนเชอบคคลประเภทไมมหลกประกน(TermLoan) ของสถาบนการเงน อน ๆ ทจะน ามาใชเปนขอมลในการวเคราะห SWOT Analysis 3. ศกษาขอมลเกยวกบผลตภณฑสนเชอและวเคราะหโดยใชหลกการ SWOT Analysis 4. สรปผลการวเคราะหผลตภณฑสนเชอบคคลประเภทไมมหลกประกน(Term Loan) เพอเปน แนวทางในการการพฒนาความสามารถในการแขงขนในตลาดสนเชอไมมหลกประกน ไดอยาง มประสทธภาพ

4.2 ผลการด าเนนงาน การวเคราะหและสรปผลตางๆ จากการด าเนนการเปนไปตามล าดบขนตอนดงกลาว สามารถสรปผลการด าเนนงานไดดงน 1. จ านวนรวมสาขาของธนาคารไทยพาณชยธนาคารกสกรไทยธนาคารกรงศรอยธยา และ ธนาคารทหารไทย 2. ผลการวเคราะหรายละเอยดเกยวกบผลตภณฑสนเชอบคคลประเภทไมมหลกประกน โดยใชj หลกการ SWOT Analysis 3. การเปรยบเทยบผลตภณฑสนเชอไมมหลกประกน(Term Loan) - Cash 2 Go ของธนาคาร- ทหารไทย จ ากด (มหาชน) ในดานคณสมบตของผสมคร ดานเอกสารประกอบการสมคร

22

อตราดอกเบย วงเงนสนเชอ เวลาในการผอนช าระ และกจกรรมสงเสรมการขาย กบ ธนาคาร ไทยพาณชย ธนาคารกสกรไทย และธนาคารกรงศรอยธยา 1. จ านวนรวมสาขาของธนาคารไทยพาณชย ธนาคารกสกรไทย ธนาคารกรงศรอยธยา และธนาคาร ทหารไทย สามารถแสดงรายละเอยดไดดงตารางท 4.1 ตารางท 4.1 สรปจ านวนรวมสาขาของธนาคารไทยพาณชย ธนาคารกสกรไทย ธนาคารกรงศรอยธยา และธนาคารทหารไทย (ขอมลปรบปรงลาสดวนท 10 พฤษภาคม 2555)

ทมา : http://www2.bot.or.th/statistics/BOTWEBSTAT.aspx?reportID=202&language=TH จากตารางท 4.1 จะพบวาธนาคารทมสาขากระจายอยท วไปในกรงเทพมหานครและตามภาคตาง ๆ มากทสด ไดแก ธนาคารไทยพาณชย 1,103 สาขารองลงมา คอ ธนาคารกสกรไทย และธนาคาร- กรงศรอยธยาจ านวน 836 สาขา 595 สาขา ตามล าดบ ส าหรบธนาคารทหารไทย มสาขากระจาย อยท วไป ในกรงเทพมหานครและตามภาคตาง ๆ นอยทสด เพยง 463 สาขาเทานน 2. ผลการวเคราะหรายละเอยดเกยวกบผลตภณฑสนเชอบคคลประเภทไมมหลกประกน โดยใชj หลกการ SWOT Analysis สามารถแสดงรายละเอยดได ดงน - จดแขง (S-Strengths) ผลตภณฑมจดแขงในดานอตราดอกเบยทแปรผกผนกบระดบรายไดของผขอสนเชอ นนคอ ผขอสนเชอมรายไดนอย จะเสยดอกเบยในอตราทสง แตผขอสนเชอทมรายไดมาก จะเสยดอกเบยในอตราทต าลง

ธนาคาร กรงเทพ ภาคกลาง

ภาคตะวนออกเฉยงเหนอ

ภาค เหนอ

ภาค ใต

รวม

ไทยพาณชย 345 380 130 110 138 1,103 กสกรไทย 298 275 85 94 84 836 กรงศรอยธยา 191 203 70 54 77 595 ทหารไทย 168 140 48 57 50 463

23

- จดออน (W-Weaknesses) ก าหนดรายไดขนต าไว 15,000 บาทขนไป ซงเปนการก าหนดฐานเงนเดอนทสง และเอกสารประกอบการสมครกตองเพมส าเนาทะเบยนบานอก 1 ฉบบ และมสาขากระจายอยทวไปในเขตกรงเทพมหานครและตามภาคตาง ๆ เพยง 463 สาขา - โอกาสทางสภาพแวดลอม (O-Opportunities) จากรายงานภาวะและแนวโนมสนเชอของสถาบนการเงนและ Non-Banks ในไตรมาสท 1/2555 ในไตรมาสท 2/2555 (ธนาคารแหงประเทศไทย. 2555.) กลาววา ในไตรมาสท 1/2555 ความตองการสนเชอภาคครวเรอนทกประเภทเพมขนจากไตรมาสกอน เปนผลมาจากความตองการจบจายใชสอยสนคาจ าเปนทวไปและความเชอมนของผบรโภคทปรบดขนหลงชวงอทกภยเปนส าคญนอกจากนความตองการสนเชอทเพมขนยงมปจจยการสนบสนนจากเงอนไขการกยมทผอนคลายลงในไตรมาสน สวนหนงเพอการซอมแซมทอยอาศยและทดแทนความเสยหายจากอทกภย สวนแนวโนมสนเชอภาคครวเรอนในไตรมาสท 2/2555 คาดวาความตองการสนเชอภาคครวเรอนภาคครวเรอนจะเพมขนตามการอปโภคบรโภคทมแนวโนมปรบเพมขนอยางตอเนอง จงมโอกาสพฒนาผลตภณฑสนเชอใหเตบโตมากขนได - อปสรรคทางสภาพแวดลอม (T-Threats) การแขงขนในการสรางความดงดดใจใหกบลกคาในตลาดสนเชอจากสถาบนการเงนอน ๆ ดวยการจดกจกรรมสงเสรมการขายตาง ๆ อยางเชน กระเปา Speedy Explorer Bag มลคา 2,490 บาท ของธนาคารไทยพาณชย ดอกเบย 0 % นาน 2 เดอนของธนาคารกสกรไทย และแกวน า Smile Mug มลคา 109 บาทของธนาคารกรงศรอยธยา 3. การเปรยบเทยบผลตภณฑสนเชอไมมหลกประกน(TermLoan) - Cash2Go ของธนาคาร- ทหารไทย จ ากด (มหาชน) ในดานคณสมบตของผสมคร ดานเอกสารประกอบการสมคร อตรา ดอกเบย วงเงนสนเชอและเวลาในการผอนช าระ กบธนาคารไทยพาณชยธนาคารกสกรไทยและ ธนาคารกรงศรอยธยา สามารถแสดงรายละเอยดได ดงตารางท 4.2

24

ตารางท 4.2 เปรยบเทยบผลตภณฑสนเชอไมมหลกประกน(Term Loan) ของธนาคารทหารไทย ธนาคารไทยพาณชย

ธนาคารกสกรไทย และธนาคารกรงศรอยธยา

ผลตภณฑ รายละเอยด

Cash 2 Go ธนาคารทหารไทย

(TMB)

Speedy Loan ธนาคารไทยพาณชย

(SCB)

K-Express Cash ธนาคารกสกรไทย

(KBANK)

Smile Cash ธนาคารกรงศรอยธยา

(BAY)

1. คณสมบต ของผสมคร ใชบรการ

- อาย 20-60 ป (รวมระยะเวลาผอนช าระ) - รายไดขนต า 15,000บาทขนไป

- อาย 20-60 ป (รวมระยะเวลาผอนช าระ) - รายไดขนต า 10,000บาทขนไป

- อาย 22-57 ป (รวมระยะเวลาผอนช าระ) - รายไดขนต า 10,000บาทขนไป

- อาย 20-60 ป (รวมระยะเวลาผอนช าระ) - รายไดขนต า 10,000บาทขนไป

2. เอกสาร ประกอบ การสมคร ใชบรการ

- ส าเนาบตรประชาชน - สลปเงนเดอน ตนฉบบลาสด - ส าเนาสมดบญชเงนฝาก หนาแรก - ส าเนาทะเบยนบาน

- ส าเนาบตรประชาชน - สลปเงนเดอน ตนฉบบลาสด - ส าเนาสมดบญชเงนฝาก หนาแรก - ส าเนาใบแจงยอด เงนฝากยอนหลง 3 เดอน

- ส าเนาบตรประชาชน - สลปเงนเดอน ตนฉบบลาสด - ส าเนาสมดบญชเงนฝาก หนาแรก

- ส าเนาบตรประชาชน - สลปเงนเดอน ตนฉบบลาสด - ส าเนาสมดบญชเงนฝาก หนาแรก - ส าเนาใบแจงยอดเงนฝาก ยอนหลง 3 เดอน

25

ตารางท 4.2 เปรยบเทยบผลตภณฑสนเชอไมมหลกประกน (Term Loan) ของธนาคารทหารไทย ธนาคารไทยพาณชย

ธนาคารกสกรไทย และธนาคารกรงศรอยธยา (ตอ)

ผลตภณฑ รายละเอยด

Cash 2 Go ธนาคารทหารไทย

(TMB)

Speedy Loan ธนาคารไทยพาณชย

(SCB)

K-Express Cash ธนาคารกสกรไทย

(KBANK)

Smile Cash ธนาคารกรงศรอยธยา

(BAY)

3. อตราดอกเบย

รายไดประจ าตอเดอน 15,000 - 30,000 บาท ดอกเบย = 26%, 30,001 - 50,000 บาท ดอกเบย = 24%, 50,001 บาทขนไป ดอกเบย = 20%ตอป

วงเงนอนมต < 30,000 บาท ดอกเบย = 28% 30,000 - 49,999 บาท ดอกเบย = 26.9% 50,000 - 99,999 บาท ดอกเบย = 24.9% 100,000 - 249,000 บาท ดอกเบย = 22.9% ตงแต 250,000 บาทขนไป ดอกเบย = 20.9%

วงเงนอนมต < 80,000 บาท ดอกเบย = 27% 80,001 - 240,000 บาท ดอกเบย = 24% ตงแต 240,001 บาทขนไป ดอกเบย = 20%

วงเงนอนมต 30,000 – 59,999 บาท ดอกเบย = 27% 60,000 – 99,999 บาท ดอกเบย = 24% 100,000 – 299,999 บาท ดอกเบย = 22% ตงแต 300,000 บาทขนไป ดอกเบย = 18.99%

4. วงเงนสนเชอ วงเงนสงถง 5 เทาของรายได สงสดไมเกน 1 ลานบาท

วงเงนสงถง 3.5 เทาของรายได สงสดไมเกน 1.5 ลานบาท

วงเงนสงถง 3 เทาของรายได สงสดไมเกน 1.5 ลานบาท

วงเงนสงถง 5 เทาของรายได สงสดไมเกน 1 ลานบาท

26

ตารางท 4.2 เปรยบเทยบผลตภณฑสนเชอไมมหลกประกน(Term Loan) ของธนาคารทหารไทย ธนาคารไทยพาณชย ธนาคารกสกรไทย และธนาคารกรงศรอยธยา (ตอ) ผลตภณฑ รายละเอยด

Cash 2 Go ธนาคารทหารไทย

(TMB)

Speedy Loan ธนาคารไทยพาณชย

(SCB)

K-Express Cash ธนาคารกสกรไทย

(KBANK)

Smile Cash ธนาคารกรงศรอยธยา

(BAY)

5. ระยะเวลาในการ ผอนช าระสนเชอ

12-60 เดอน 12-60 เดอน 12-60 เดอน 12-60 เดอน

6. กจกรรมสงเสรมการขาย* * ณ วนท 14 ม.ย. 2555

- - ฟร กระเปา Speedy Explorer Bag มลคา 2,490 บาท

- ดอกเบย 0 % นาน 2 เดอน - ฟร แกวน า Smile Mug มลคา 109 บาท

27

จากตารางท 4.2 จะพบวาคณสมบตของผสมครในดานเอกสารประกอบการสมคร อตราดอกเบย วงเงนสนเชอและระยะเวลาในการผอนช าระเปน ดงน 1) คณสมบตของผสมครใชบรการ ธนาคารทหารไทย ธนาคารไทยพาณชย และธนาคาร กรงศรอยธยา จ ากดอายระหวาง 20-60 ป (รวมระยะเวลาผอนช าระ) แตส าหรบธนาคารกสกรไทยจ ากดอายระหวาง 22-57 ป (รวมระยะเวลาผอนช าระ) สวนรายไดขนต า ธนาคารไทยพาณชย บ ธนาคารกสกรไทย และธนาคารกรงศรอยธยา ก าหนดไวท 10,000 บาทขนไป แตธนาคารทหารไทยก าหนดรายไดขนต า 15,000 บาทขนไป 2) เอกสารประกอบการสมคร ธนาคารทหารไทย ธนาคารไทยพาณชย ธนาคารกสกรไทย และธนาคารกรงศรอยธยาใชเอกสารทตรงกน 4 รายการ คอ ส าเนาบตรประชาชน สลปเงนเดอนตนฉบบลาสด ส าเนาสมดบญชเงนฝากหนาแรก และส าเนาใบแจงยอดเงนฝากยอนหลง 3 เดอนแตธนาคารทหารไทย ตองเพมเอกสารส าเนาทะเบยนบาน สวนธนาคารไทยพาณชย ตองเพมเอกสารส าเนาใบแจงยอดเงนฝากยอนหลง 3 เดอน 3) อตราดอกเบย ธนาคารทหารไทย ก าหนดโดยคดจากรายไดประจ าตอเดอน ถารายไดมาก ดอกเบยถก (50,001บาทขนไปดอกเบย = 20%ตอป) และดอกเบยจะสงขนเมอรายไดนอยลงตามล าดบวงเงนทก าหนด (30,001 - 50,000 บาทดอกเบย = 24%, และ15,000 - 30,000 บาท ดอกเบย = 26%) ส าหรบ ธนาคารไทยพาณชย ธนาคารกสกรไทย และธนาคารกรงศรอยธยา ดอกเบยจะสงขนเมอวงเงนอนมตนอยลง และดอกเบยจะลดลงเมอวงเงนอนมตมากขน 4) วงเงนสนเชอ ธนาคารทหารไทย และธนาคารกรงศรอยธยา ใหวงเงนสนเชอสงถง 5 เทา ของรายได(สงสดไมเกน1ลานบาท)nสวนธนาคารไทยพาณชย ใหวงเงนสนเชอสง 3.5 เทาของรายได (สงสดไมเกน 1.5 ลานบาท) และธนาคารกสกรไทย ใหวงเงนสนเชอสง 3 เทาของรายได แตสงสด ไมเกน 1.5 ลานบาท 5) เวลาในการผอนช าระ ธนาคารทหารไทย ธนาคารไทยพาณชย ธนาคารกสกรไทย และธนาคารกรงศรอยธยา มระยะเวลาในการผอนช าระ ระหวาง 12- 60 เดอน เทากน 6) กจกรรมสงเสรมการขาย ธนาคารทหารไทยไมมกจกรรมสงเสรมการขาย ดงเชน ธนาคาร ไทยพาณชย ธนาคารกสกรไทย และธนาคารกรงศรอยธยา

28

4.3 วเคราะหและวจารณ ผลขอมลโดยเปรยบเทยบผลทไดรบกบวตถประสงค และจดมงหมายในการปฏบตงานหรอการจดท าโครงการ ผลการคนควารวบรวมและเรยบเรยงขอมลท าใหไดผลการด าเนนงานเกยวกบรายละเอยด ผลตภณฑสนเชอไมมหลกประกน Cash 2 Go คอ ลกษณะผลตภณฑ วงเงนอนมต อตราดอกเบย ระยะเวลาการผอนช าระ และกจกรรมสงเสรมการขาย เปนตน ซงน ามาจดท าเปรยบเทยบขอมลผลตภณฑกบธนาคารไทยพาณชย ธนาคารกสกรไทย และธนาคารกรงศรอยธยา และวเคราะหขอมลโดยใชหลกการและแนวคดตาง ๆ ทเกยวของ ท าใหไดผลการด าเนนงานทแบงไดตามหลกการ SWOT Analysis คอจดแขง จดออน โอกาส และอปสรรคของผลตภณฑ ซงผลการด าเนนงานไดเปนไปตามวตถประสงคท 1 คอ ตองการศกษารายละเอยดผลตภณฑสนเชอไมมหลกประกน Cash 2 Go วตถประสงคท 2 คอ ตองการรวบรวมขอมลผลตภณฑสนเชอไมมหลกประกนของธนาคารไทยพาณชย ธนาคารกสกรไทย และธนาคารกรงศรอยธยา และวตถประสงคท 3 คอ น าขอมลผลตภณฑสนเชอมาเปรยบเทยบเพอน าไปสการวเคราะหตามหลกการ SWOT Analysis จนท าใหไดขอสรปของลกษณะผลตภณฑทสามารถน าไปใชในการพฒนาผลตภณฑตอไป ดงน - จดแขง (S-Strengths) ดานอตราดอกเบยทแปรผกผนกบระดบรายไดของผขอสนเชอ นนคอ ผขอสนเชอมรายไดนอยจะเสยดอกเบยในอตราทสง แตผขอสนเชอทมรายไดมากจะเสยดอกเบยในอตราทต าลง ซงสอดคลองกบแนวคดการก าหนดสวนประสมทางการตลาด ราคา (price) เมอลกคาเหนวามราคาทถกกวา ลกคากจะเกดความพงพอใจและเลอกผลตภณฑนน ดงนนผลตภณฑสนเชอ Cash 2 Go ของธนาคารทหารไทย สรางแรงจงใจผทมรายไดสง ทมความตองการวงเงนสนเชอต า ซงการมงกลมลกคาทมรายไดสงยงเปนการลดการแบกรบความเสยงในการผดช าระหน ตาม Capacity หรอ ความสามารถในการช าระหน ของหลกการวเคราะหสนเชอสนเชอ 5C อกดวย - จดออน (W-Weaknesses) ก าหนดรายไดขนต าไว 15,000 บาทขนไป และเอกสารประกอบการสมครตองเพม ส าเนาทะเบยนบานอก 1 ฉบบ และมสาขากระจายอยในเขตกรงเทพมหานครและตามภาคตาง ๆ เพยง 463 สาขา ซงตามทฤษฎการก าหนดสวนประสมทางการตลาด ผลตภณฑ (product) สงทเสนอขายโดยธรกจเพอสนองความตองการของลกคาใหพงพอใจ จะมผลท าใหผลตภณฑสามารถขายได เมอพจารณาจากคณสมบตของผสมครใชบรการผลตภณฑสนเชอ Cash 2 Go ธนาคารทหารไทย ตองมรายไดขนต า 15,000 บาทขนไป ซงเปนการก าหนดฐานเงนเดอนสง ท าให

29

ลกคามขอจ ากดดานรายไดในการเขาถงผลตภณฑยากกวาธนาคารอนๆ และความสะดวกสบาย (Handiness) เมอซอสนคาหรอใชบรการ กเปนปจจยหนงของแนวคดสวนประสมทางการตลาด เพอดงดดความสนใจในการซอสนคาหรอใชบรการ เมอพจารณาจากเอกสารประกอบการสมครใชบรการผลตภณฑสนเชอ จ าเปนตองใชส าเนาทะเบยนบานดวย ท าใหลกคาเกดความยงยาก ในการจดเตรยมเอกสาร ท าใหลดโอกาสในการกระตนการสมครใชบรการสนเชอ ส าหรบดานการสงเสรมการตลาด (promotion) เพอสรางความสนใจและกระตนพฤตกรรมการซอสนคาหรอใชบรการ เมอพจารณาผลตภณฑสนเชอ Cash 2 Go ของธนาคารทหารไทยทไมมกจกรรมสงเสรมการขายในการดงดดความสนใจของลกคา จงมแรงจงใจในการใชบรการนอยกวาธนาคารอนๆ และแนวคดการก าหนดสวนประสมทางการตลาด ในเรองชองทางการจดจ าหนาย (Place) เมอพจารณาจากจ านวนสาขาของธนาคารทหารไทย ทมจ านวนสาขานอย ท าใหโอกาสในการเขาถงลกคาและสรางความรสกสะดวกสบายในการใชบรการซงเปนองคประกอบหนงในการกระตนใหเกดการใชบรการนอยกวา - โอกาสทางสภาพแวดลอม (O-Opportunities) จากรายงานภาวะและแนวโนมสนเชอของสถาบนการเงนและ Non-Banks ในไตรมาสท 1/2555 และในไตรมาสท 2/2555 (ธนาคารแหงประเทศไทย. 2555.) กลาววา ในไตรมาสท 1/2555 ความตองการสนเชอภาคครวเรอนทกประเภทเพมขนจากไตรมาสกอน เปนผลมาจากความตองการจบจายใชสอยสนคาจ าเปนทวไปและความเชอมนของผบรโภคทปรบดขนหลงชวงอทกภยเปนส าคญ นอกจากนความตองการสนเชอทเพมขนยงมปจจยการสนบสนนจากเงอนไขการกยมทผอนคลายลงในไตรมาสน สวนหนงเพอการซอมแซมทอยอาศยและทดแทนความเสยหายจากอทกภย สวนแนวโนมสนเชอภาคครวเรอนในไตรมาสท 2/2555 คาดวาความตองการสนเชอภาคครวเรอนภาคครวเรอนจะเพมขนตามการอปโภคบรโภคทมแนวโนมปรบเพมขนอยางตอเนอง จงมโอกาสพฒนาผลตภณฑสนเชอใหเตบโตมากขนได และเนองจากธนาคารเปนสถาบนการเงนทประชาชนตดสนใจเลอกใชเปนแหลงเงนทนมากทสด เนองจากความสะดวกสบาย ความนาเชอถอ และปจจยหลายอยางๆในภาพลกษณของธนาคาร การพฒนาผลตภณฑทตอบสนองความตองการของลกคาจงท าใหมโอกาสดงดดความสนใจของลกคาไดไมยาก - อปสรรคทางสภาพแวดลอม (T-Threats) การแขงขนในการสรางความดงดดใจใหกบลกคาในตลาดสนเชอจากสถาบนการเงนอนๆ เชน การจดกจกรรมสงเสรมการขายตาง ๆ อยางเชน กระเปา Speedy Explorer Bag มลคา 2,490 บาทของธนาคารไทยพาณชย ดอกเบย 0 % นาน 2 เดอนของธนาคารกสกรไทย และแกวน า Smile Mug มลคา 109 บาทของธนาคารกรงศรอยธยา ซงการจดกจกรรมสงเสรมการขายน จะสงผลให

30

ลกคาเกดความสนใจในผลตภณฑมากขน ซงกจกรรมสงเสรมการขายเปนปจจยหนงตามแนวคดสวนประสมทางการตลาด ถอเปนการสรางความดงดดใจใหกบลกคาไดเปนอยางด

31

บทท 5 บทสรปและขอเสนอแนะ

5.1 สรปผลการด าเนนงาน ผลการวเคราะหรายละเอยดเกยวกบผลตภณฑสนเชอบคคลประเภทไมมหลกประกนโดยใชหลกการ SWOT Analysis มรายละเอยด ดงน - จดแขง (S-Strengths) ผลตภณฑมจดแขง ในดานอตราดอกเบยทแปรผกผนกบระดบรายไดของผขอสนเชอ นนคอ ผขอสนเชอมรายไดนอยจะเสยดอกเบยในอตราทสง แตผขอสนเชอทมรายไดมาก จะเสยดอกเบยในอตราทต าลง ซงสอดคลองกบแนวคดการก าหนดสวนประสมทางการตลาด ราคา (price) หมายถง ราคาทเสนอขายโดยธรกจเพอสนองความตองการของลกคาใหพงพอใจ จะมผลท าใหผลตภณฑสามารถขายได และเมอลกคาเหนวามราคาทถกกวา ลกคากจะเกด ความพงพอใจและเลอกผลตภณฑนน ดงนนการทอตราดอกเบยผลตภณฑสนเชอ Cash 2 Go ธนาคารทหารไทย ไมแปรผกผนกบวงเงนสนเชอทอนมต แตแปรผกผนกบระดบรายไดของผขอสนเชอ ท าใหผลตภณฑมจดแขงในดานอตราดอกเบยทสรางแรงจงใจผทมรายไดสง ทมความตองการวงเงนสนเชอต า ซงการมงกลมลกคาทมรายไดสงยงเปนการลดการแบกรบความเสยงในการผดช าระหน ตาม Capacity หรอ ความสามารถในการช าระหน การวเคราะหความสามารถในการช าระหนของลกหนในหลกการวเคราะหสนเชอสนเชอ 5C อกดวย - จดออน (W-Weaknesses) ก าหนดรายไดข นต าไว 15,000 บาทขนไป ซงเปนการก าหนดฐานเงนเดอนทสง และเอกสารประกอบการสมครกตองเพมส าเนาทะเบยนบานอก 1 ฉบบ และมสาขากระจายอยทวไปในเขตกรงเทพมหานครและตามภาคตาง ๆ เพยง 463 สาขา ซงตามทฤษฎการก าหนดสวนประสมทางการตลาด ผลตภณฑ (product) หมายถง สงทเสนอขายโดยธรกจเพอสนองความตองการของลกคาใหพงพอใจ จะมผลท าใหผลตภณฑสามารถขายได เมอพจารณาจากคณสมบตของผสมครใชบรการผลตภณฑสนเชอ Cash 2 Go ธนาคารทหารไทย ตองมรายไดขนต า 15,000 บาทขนไป ซงเปนการก าหนดฐานเงนเดอนสง ท าใหลกคามขอจ ากดดานรายไดในการเขาถงผลตภณฑยากกวาธนาคารอนๆ และความสะดวกสบาย ( Handiness) เมอซอสนคาหรอใชบรการ กเปนปจจยหนงของสวนประสมทางการตลาดในการซอสนคาหรอใชบรการ เมอพจารณาจากเอกสารประกอบการสมครใชบรการผลตภณฑสนเชอ จ าเปนตองใชส าเนาทะเบยนบานดวย ท าให

32

ลกคาเกดความยงยากในการจดเตรยมเอกสาร ไมมเแรงจงใจในดานความสะดวกสบาย ท าใหลดโอกาสในการกระตนใหเกดแรงจงใจในการสมครใชบรการสนเชอ สวนแนวคดการก าหนดสวนประสมทางการตลาดในเรองการสงเสรมการตลาด (promotion) เปนการตดตอสอสารเกยวกบขอมลระหวางผขายกบผซอเพอสรางทศนคตและสรางความสนใจกระตนพฤตกรรมการซอสนคาหรอใชบรการ เมอพจารณาผลตภณฑสนเชอ Cash 2 Go ของธนาคารทหารไทยทไมมกจกรรมสงเสรมการขายในการดงดดความสนใจของลกคา จงมแรงจงใจในการใชบรการนอยกวาธนาคารอนๆ และแนวคดการก าหนดสวนประสมทางการตลาด ในเรองชองทางการจดจ าหนาย (Place) เมอพจารณาจากจ านวนสาขาของธนาคารทหารไทย ทมจ านวนสาขานอย ท าใหโอกาสในการเขาถงลกคาและสรางความรสกสะดวกสบายในการใชบรการซงเปนองคประกอบหนงในการกระตนใหเกดการใชบรการนอยกวา - โอกาสทางสภาพแวดลอม (O-Opportunities) เนองจากวกฤตน าทวม คาครองชพทปรบตวสงขนในปจจบน ท าใหอตราการขอสนเชอ มแนวโนมเพมขน สงผลใหประชาชนอาจมความตองการสนเชอเพมมากขน และธนาคาร เปนสถาบนการเงนทประชาชนตดสนใจเลอกใชเปนแหลงเงนทนมากทสด เนองจากความสะดวกสบาย ความนาเชอถอและปจจยหลายอยาง ๆในภาพลกษณของธนาคาร ดงนนการพฒนาผลตภณฑทตอบสนองความตองการของลกคาจงท าใหมโอกาสดงดดความสนใจของลกคาได ไมยาก - อปสรรคทางสภาพแวดลอม (T-Threats) การแขงขนในการสรางความดงดดใจใหกบลกคาในตลาดสนเชอจากสถาบนการเงนอนๆ เชน การจดโปรโมชนของแถมตาง ๆ ถอเปนการสรางความดงดดใจใหกบลกคาไดเปนอยางด

5.2 แนวทางการแกไขปญหา จดการประชาสมพนธและกจกรรมสงเสรมการขายทดงดดลกคามากขน เชน การโฆษณาผลตภณฑโดยแสดงจดเดนของผลตภณฑทไมตองมหลกประกน ซงเหมาะกบผตองการสนเชอทไมสามารถกแบบใชหลกประกนได และเปรยบเทยบใหเหนถงอตราดอกเบยตามฐานรายไดทตางจากธนาคารอน ๆ โดยอาจเพมกจกรรมสงเสรมการขายอน ๆ เชน การท าธรกรรมตาง ๆ ทตองเสยคาธรรมเนยม และยงธนาคารมสาขานอย ท าใหลกคาค านงถงการเสยประโยชน ท งในเรองคาใชจายทเพมขนและความล าบากในการท าธรกรรมทธนาคาร โดยคาใชจายทเกดจากธรกรรมหาก

33

ปรบเปนกจกรรมสงเสรมการขาย ซงท าใหลกคาไมตองเสยคาใชจายเพม นาจะท าใหลกคาสนใจผลตภณฑและเกดผลตอบรบทดขน เปนการแกไขทงจดออนและอปสรรคของผลตภณฑ

5.3 ขอเสนอแนะจากการฝกงาน ควรปรบปรงรปแบบรายงานการฝกงาน ในสวนของแผนงานการฝกงาน ซงไมสามารถรลวงหนาทงหมดได หากตองการใหมแผนการฝกงาน และนกศกษาไดท าตามแผนการฝกงานนน อาจจะตองมการตกลงกบบรษทลวงหนา

34

เอกสารอางอง

ดร. กฤษฎา เสกตระกล. 2555. หลกการในการวเคราะหสนเชอ. Available : http://www.tsi-

thailand.org/

ธนาคารแหงประเทศไทย. 2555. รายงานภาวะและแนวโนมสนเชอของสถาบนการเงนและ Non-

Banks ในไตรมาสท 1/2555 และในไตรมาสท 2/2555. Available : index.php?option=com

_content&task=view&id=881&Itemid=204&limit=1&limitstart=1. [23 พฤษภาคม 2555].

ธนาคารทหารไทย จ ากด (มหาชน). 2549. สญลกษณธนาคาร. Available :

http://www.tmbbank.com/ about/tmb-logo.php. [23 พฤษภาคม 2555].

ธนาคารแหงประเทศไทย. 2551. ประกาศธนาคารแหงประเทศไทย ท สนส. 73/2551.

Available : http://www.2bot.or.th/FIPCS/Thai/PFIPCS_List.aspx. [24 พฤษภาคม 2555 ]

พบล ทปะปาล. 2545. การโฆษณาและสงเสรมการขาย. โรงพมพมตรสมพนธกราฟฟก.

กรงเทพฯ. หนา 9-16.

รงสรรค ประเสรฐศร. 2549. การจดการสมยใหม. บรษท ธรรมสาร จ ากด. กรงเทพฯ. หนา 163.

SWOT Analysis. 2549. Available : http://mba1ubu.igetweb.com/index.php?mo=3&art=300331.

[22 พฤษภาคม 2555]

35

ภาคผนวก

36

ภาคผนวก ก. ประกาศธนาคารแหงประเทศไทย ท สนส. 73/2551

37

38

39

40

41

42

ประวตผเขยน

ชอ - สกล นางสาวนนทพร ฉตรปยานนท

วน เดอน ปเกด 20 สงหาคม 2533

ประวตการศกษา

ระดบประถมศกษา ประถมศกษาตอนปลาย พ.ศ. 2543

โรงเรยนวดศรวชย

ระดบมธยมศกษา มธยมศกษาตอนปลาย พ.ศ. 2549

โรงเรยนชยนาทพทยาคม

ระดบอดมศกษา คณะบรหารธรกจ สาขาบรหารธรกจญปน (พ.ศ. 2552-ปจจบน)

ทนการศกษา - ไมม -

ประวตการฝกอบรม - เรยนรภาษาและวฒนธรรมญปน เปนระยะเวลา 1 เดอน

ณ Aomori Chuo Gakuin University ประเทศญปน

ผลงานทไดรบการตพมพ - ไมม -