Tài liệu hướng dẫn

đối phó khi gặp khó khăn về tài chính

.

.

Chúng tôi là ai? Financial Ombudsman Service (FOS) Australia cung cấp thủ tục giải quyết tranh chấp công bằng, độc lập và tiện dụng cho người tiêu dùng không thể giải quyết việc khiếu nại với cơ sở cung cấp dịch vụ tài chính diện thành viên FOS.

Các thành viên của chúng tôi gồm có ngân hàng, công ty bảo hiểm, cơ sở cung cấp tín dụng, cố vấn tài chính và hoạch định viên tài chính, cơ sở truy đòi nợ và doanh nghiệp cung cấp sản phẩm và dịch vụ tài chính.

Là tổ chức vô vị lợi, phi chính phủ, FOS giải quyết tranh chấp nhanh chóng và hiệu quả, cung cấp thủ tục khác hơn, ít tốn phí hơn so với thủ tục tòa án. Người nộp đơn không phải trả chi phí dịch vụ vì các thành viên của chúng tôi đài thọ chi phí dịch vụ này.

. .

Chúng tôi giúp đỡ bằng cách nào

Chúng tôi giải quyết tranh chấp giữa người tiêu dùng và cơ sở cung cấp dịch vụ tài chính:

theo cách thức hợp tác, hiệu quả, kịp thời và công bằng

thủ tục đơn giản và dễ hiểu tối đa, và

càng minh bạch càng tốt, lưu ý đến nghĩa vụ bảo mật và giữ kín chi tiết riêng tư của chúng tôi.

Điều này liên quan đến việc thông hiểu tất cả khía cạnh của vụ tranh chấp mà không thiên vị và đưa ra quyết định dựa trên các dữ kiện thực tế và tình huống cụ thể của mỗi vụ tranh chấp.

Khó khăn về tài chính là gì?Cá nhân và doanh nghiệp nhỏ đôi khi có thể bị rơi vào tình huống họ không thể trả nợ vay/nợ tín dụng (chẳng hạn như nợ vay mua nhà, nợ vay kinh doanh hoặc thẻ tín dụng). Chúng tôi gọi tình huống này là khó khăn tài chính.

Bệnh tật, thất nghiệp, chi tiêu quá mức và các sự kiện như thiên tai đều có thể gây ra tình huống khó khăn tài chính.

Tôi có thể làm gì nếu đang gặp khó khăn về tài chính?

Liên lạc với cơ sở cung cấp dịch vụ tài chính

Hành động nhanh chóng. Nếu đang gặp khó khăn nên không thanh toán khoản trả nợ định kỳ nổi, hoặc nếu ngân hàng, tổ hợp tín dụng (credit union) hoặc cơ sở cung cấp dịch vụ tài chính khác đã gửi thư nhắc quý vị đã trễ hạn và quý vị không trả nợ nổi, quý vị nên lập tức liên lạc với họ. Nhiều cơ sở cung cấp dịch vụ tài chính có đội ngũ nhân viên chuyên phụ trách trường hợp khó khăn về tài chính mà quý vị có thể nói chuyện với họ.

Hãy chuẩn bị để:

cung cấp thông tin về thu nhập và các khoản chi tiêu của quý vị

nói cho họ biết khi nào quý vị nghĩ rằng tình hình của mình sẽ khá hơn

giải thích quý vị sẽ cần được giúp đỡ như nào và trong bao lâu.

Soạn thảo kế hoạch chi tiêu

Soạn thảo kế hoạch chi tiêu là cách tốt nhất để giúp quý vị và cơ sở cung cấp dịch vụ tài chính tìm ra giải pháp khả thi cho quý vị.

Kế hoạch chi tiêu sẽ giúp quý vị hiểu tình hình tài chính và các khoản trả nợ định kỳ quý vị có thể kham nổi. Quý vị cần phải nghĩ về những gì mình có thể có đủ khả năng thực hiện vào lúc này và những gì quý vị sẽ có thể có đủ khả năng thực hiện trong tương lai nếu tình hình của mình thay đổi.

Hiện có các dịch vụ miễn phí để giúp quý vị soạn thảo kế hoạch chi tiêu và được hướng dẫn tổng quát khác về cách quản lý tiền bạc. Tài liệu/công cụ giúp lập kế hoạch chi tiêu qua mạng Internet mà chúng tôi đề nghị là:

.

ASIC’s MoneySmart – xem www.moneysmart.gov.au/tools-and-resources/calculators-and-tools/budget-planner

Doing it tough? (Túng bấn?) của Australian Bankers’ Association – xem www.doingittough.info/your-budget

Các công cụ/dòng liên kết khác trên trang mạng của FOS – www.fos.org.au

Nói chuyện với nhân viên tư vấn tài chính

Nhân viên tư vấn tài chính có thể giúp quý vị thấy rõ tình hình tài chính tổng thể của mình và giải thích quý vị có những lựa chọn gì. Hầu hết nhân viên tư vấn tài chính làm việc trong các tổ chức cộng đồng và họ cung cấp dịch vụ của miễn phí, bảo mật và độc lập.

Muốn biết thêm thông tin, hãy gọi điện thoại cho đường dây thường trực tư vấn tài chính toàn quốc qua số 1800 007 007 hoặc truy cập www.financialcounsellingaustralia.org.au.

Đặt câu hỏi

Nếu cơ sở cung cấp dịch vụ tài chính không thể giúp quý vị, hãy hỏi họ xem quý vị có thể cung cấp thêm bất kỳ thông tin nào sẽ giúp họ xem xét lại hay không.

Hãy tiếp tục thanh toán khoản trả nợ định kỳ trong khả năng của quý vị

Hãy tiếp tục thanh toán khoản trả nợ định kỳ trong khả năng quý vị trong khi đang tìm giải pháp cho vấn đề. Khi trả nợ định kỳ đều đặn, số tiền lời tích lũy của khoản nợ sẽ giảm bớt và cũng có thể có lợi khi quý vị yêu cầu được giúp đỡ.

Nộp đơn tranh chấp lên FOS

Nếu quý vị và cơ sở cung cấp dịch vụ tài chính không thể tìm ra giải pháp thỏa đáng, quý vị có thể nộp đơn tranh chấp FOS.

. .

.

Tôi nộp đơn tranh chấp lên FOS bằng cách nào?

Muốn nộp đơn tranh chấp lên chúng tôi, quý vị hãy vào trang mạng www.fos.org.au để lấy mẫu đơn tranh chấp trực tuyến của chúng tôi. Quý vị có thể điền đơn trực tuyến hoặc quý vị có thể in ra và gửi qua đường bưu điện hoặc gửi bằng thư điện tử (email) đến cho chúng tôi. Quý vị cũng có thể gọi cho chúng tôi qua số 1800 367 287 và chúng tôi có thể giúp quý vị điền đơn.

Tôi có thể xin được giúp đỡ về những gì?

Quý vị có thể yêu cầu thay đổi hợp lý về bất kỳ điểm nào trong hợp đồng tín dụng của quý vị để có thể giúp quý vị trả nợ. Điều này có thể bao gồm:

triển hạn thời hạn cho vay và giảm khoản trả nợ định kỳ

trì hoãn khoản trả nợ vay đáo hạn vào một ngày nhất định

ngưng trả nợ một khoảng thời gian và triển hạn thời hạn khoản nợ vay.

Cơ sở cung cấp dịch vụ tài chính nên hợp tác với quý vị để giúp quý vị tìm cách vượt qua trường hợp gặp khó khăn về tài chính. Tuy nhiên, họ không bắt buộc phải đồng ý với những thay đổi mà quý vị yêu cầu và họ không bắt buộc phải miễn tiền lời hoặc món nợ.

. .

Chúng tôi giúp đỡ bằng cách nào

Nếu FOS nhận được đơn tranh chấp vì gặp khó khăn về tài chính, chúng tôi sẽ:

yêu cầu cơ sở cung cấp dịch vụ tài chính xem xét lại yêu cầu của quý vị

giúp quý vị và cơ sở cung cấp dịch vụ tài chính họp lại để thảo luận về yêu cầu này, qua thương thảo hoặc hòa giải qua điện thoại

quyết định xem cơ sở cung cấp dịch vụ tài chính đã giải quyết một cách thích hợp hay không.

Nếu khoản nợ là loại chúng tôi có quyền thay đổi và chúng tôi tin rằng khoản nợ nên được thay đổi, chúng tôi có thể yêu cầu cơ sở cung cấp dịch vụ tài chính thay đổi khoản trả nợ định kỳ của khoản nợ của quý vị. Khi đưa ra quyết định về việc khoản nợ nên được thay đổi, chúng tôi xem xét tình trạng tài chính, khả năng trả nợ của quý vị và liệu khoản nợ sẽ được trả dứt trong khoảng thời gian hợp lý hay không. Chúng tôi có quyền thay đổi khoản nợ thuộc phạm vi Bộ luật Tín dụng Toàn quốc (National Credit Code).

.

Tôi phải làm những gì?Nếu quý vị quyết định yêu cầu FOS giúp quý vị giải quyết vụ tranh chấp vì gặp khó khăn về tài chính, điều quan trọng là quý vị sẵn sàng:

tiếp tục nói chuyện với cơ sở cung cấp dịch vụ tài chính về tình hình của mình

cởi mở về tình hình tài chính và sẵn sàng cung cấp thông tin về hoàn cảnh của quý vị như thu nhập và các khoản chi tiêu của mình

cho chúng tôi biết những gì quý vị muốn cơ sở cung cấp dịch vụ tài chính thực hiện để giúp đỡ quý vị

cởi mở và tìm hiểu về các giải pháp khác hơn

tiếp tục thanh toán khoản trả nợ định kỳ trong khả năng của quý vị trong khi chúng tôi đang xem xét vụ tranh chấp của quý vị.

Nếu tôi là doanh nghiệp nhỏ thì sao?

Cơ sở cung cấp dịch vụ tài chính nên xem xét yêu cầu hỗ trợ của các doanh nghiệp nhỏ. Quý vị có thể phải cung cấp thông tin chi tiết hơn cho cơ sở cung cấp dịch vụ tài chính chẳng hạn như kế hoạch kinh doanh, tờ tường trình lời lỗ và dự báo.

FOS có thể, trong một số trường hợp, quyết định doanh nghiệp được bồi thường lệ phí hoặc tiền lời phát sinh vì không trả nợ đúng hạn nếu cơ sở cung cấp dịch vụ tài chính đã không xem xét tất cả các lựa chọn hợp lý để giúp doanh nghiệp. Tuy nhiên, chúng tôi không thể buộc cơ sở cung cấp dịch vụ tài chính thay đổi hợp đồng kinh doanh.

. .

Điều gì xảy ra với khoản nợ của tôi khi FOS đang xem xét vụ tranh chấp của tôi?

Tiền lời và khoản trả nợ định kỳ

Thông thường tiền lời sẽ tiếp tục được tính vào tài khoản của quý vị trong khi chúng tôi xem xét vụ tranh chấp của quý vị. Điều quan trọng là quý vị thanh toán khoản trả nợ định kỳ trong khả năng của mình. Nếu quý vị không trả nợ trong khả năng của mình, tình hình của quý vị có thể trở nên tệ hơn.

Việc đòi nợ

Cơ sở cung cấp dịch vụ tài chính nên ngừng thu tiền nợ hoặc biện pháp truy đòi nợ trong khi chúng tôi đang xem xét vụ tranh chấp của quý vị.

Nếu thủ tục tố tụng đã bắt đầu

Trong một số trường hợp, chúng tôi cũng có thể buộc cơ sở cung cấp dịch vụ tài chính tạm ngưng bất kỳ thủ tục pháp lý nào trong khi chúng tôi xem xét vụ tranh chấp của quý vị. Việc thủ tục tố tụng có thể được tạm ngưng hay không sẽ tùy thuộc thủ tục tố tụng đang ở giai đoạn nào.

Nếu tôi cần thêm thông tin thì sao?

Tài liệu này là phần giới thiệu ngắn gọn về trường hợp gặp khó khăn về tài chính. Trang mạng của chúng tôi có thông tin chi tiết hơn về những gì quý vị có thể thực hiện nếu đang gặp khó khăn về tài chính – xem tại www.fos.org.au. Quý vị cũng có thể gọi điện thoại cho chúng tôi qua số 1800 367 287 nếu có bất kỳ thắc mắc nào.

.

Câu chuyện của SallySally vừa đi làm toàn thời gian, vừa là người chăm sóc duy nhất của đứa con trai nhỏ của chị ấy. Chị ấy buộc lòng phải giảm số giờ làm việc sau khi mẹ chị ấy không thể trông nom cháu hai ngày mỗi tuần nữa vì hoàn cảnh đã thay đổi.

Sally nhanh chóng nhận ra rằng chị ấy không còn có đủ khả năng thanh toán khoản trả nợ thế chấp hàng tháng bằng thu nhập bị sụt giảm của mình.

Chị ấy không biết phải làm gì. Chị ấy bị thiếu 200 đô-la khoản trả nợ định kỳ hàng tháng của mình hai tháng liên tiếp và bắt đầu lo lắng về việc bị mất căn nhà. Sau một số đêm không ngủ, Sally gọi điện thoại cho đội ngũ nhân viên phụ trách trường hợp gặp khó khăn về tài chính của cơ sở cung cấp dịch vụ tài chính.

Họ đã giúp Sally để soạn kế hoạch chi tiêu cho thấy những gì chị ấy có thể trả nổi. Chị ấy cũng báo cho cơ sở cung cấp dịch vụ tài chính biết rằng chị định đi làm toàn thời gian trở lại khi đứa con trai bắt đầu đi học trong tám tháng nữa.

Cơ sở cung cấp dịch vụ tài chính giảm khoản trả nợ định kỳ hàng tháng để chị ấy chỉ phải trả tiền lời trong ba tháng.

Sally cảm thấy cách giải quyết của họ không vấn đề của mình, vì vậy chị đã nộp đơn tranh chấp lên FOS.

FOS giúp cả hai bên xem xét lựa chọn khác hơn. Vì tình hình của Sally sẽ không thay đổi trong ba tháng, cơ sở cung cấp dịch vụ tài chính đề nghị tăng khoảng thời gian chỉ phải trả tiền lời cho đến khi Sally đi làm việc toàn thời gian trở lại. Họ cũng đồng ý cộng khoản trả nợ định kỳ còn thiếu vào khoản nợ vay mua nhà để chị ấy trả trong thời hạn của khoản nợ vay.

. .

Thông tin hữu ích khácXem các tài liệu khác của FOS tại publications@fos.org.au hoặc www.fos.org.au:

How to resolve a dispute (Làm thế nào để giải quyết vụ tranh chấp)

Guide to responsible lending and credit cards (Tài liệu hướng dẫn về cho vay và thẻ tín dụng có trách nhiệm)

.

Liên lạc với chúng tôiQuý vị có các lựa chọn dưới đây sau khi nộp đơn tranh chấp lên FOS:

Trực tuyến

Quý vị có thể nộp đơn tranh chấp trực tuyến tại www.fos.org.au hoặc gửi bằng thư điện tử (email) về info@fos.org.au

Điện thoại

Quý vị có thể nộp đơn tranh chấp bằng cách gọi  điện thoại cho chúng tôi qua số 1800 367 287 (1800 FOS AUS) (9 giờ sáng đến 5 giờ chiều, thứ Hai đến thứ Sáu)

Thư tín

Quý vị có thể gửi đơn tranh chấp đến:

Financial Ombudsman Service Limited GPO Box 3 Melbourne 3001

Mọi chi tiết đều đúng vào thời điểm phát hành (Tháng 7 năm 2015)In bằng giấy ít gây hại môi trường