BKS Bank AG, Glavna podrunica Hrvatska Mljekarski trg 3, Rijeka
UPUTA O POPUNJAVANJU
NALOGA ZA PLAANJE
Rijeka, srpanj 2017.
2
I. UVODNE ODREDBE Izdavatelj ove Upute je: BKS Bank AG, Glavna podrunica Hrvatska Mljekarski trg 3 51000 Rijeka Telefon: +385 (0) 51/ 353-555 Fax +385 (0) 51/ 353-550 E: [email protected] www.bks.hr OIB: 02138784111 MBS: 040364313 SWIFT: BFKKHR22 IBAN: HR57 2488 0011 0111 1111 6, Hrvatska narodna banka Zagreb Podaci o osnivau: BKS Bank AG, St. Veiter Ring 43, A-9020, Austrija Upisano u sudski registar zemaljskog suda u Klagenfurtu pod brojem FN 91810s OIB: 95202348925 BKS Bank AG, Glavna podrunica Hrvatska upisana je u sudski registar Trgovakog suda u Rijeci pod gore navedenim MBS. Odobrenje za otvaranje podrunice u Republici Hrvatskoj izdala je dana 03.08.2016. godine nadlena ustanova austrijsko regulatorno tijelo za nadzor financijskog trita (sterreichische Finanzmarktaufsicht, dalje u tekstu: FMA) koja je ujedno i najvie nadleno tijelo za nadzor nad poslovanjem Banke. Temeljem notifikacije predmetnog odobrenja Hrvatska narodna banka izdala je dana 21.09.2016. godine Notifikaciju o uvjetima koji moraju biti ispunjeni u korist opeg dobra u poslovanju BKS Bank AG putem Podrunice na podruju RH, u skladu s kojom, pravo obavljanja supervizije u dijelu poslovanja Banke ima Hrvatska narodna banka.
Podruje primjene Uputa za popunjavanje naloga za plaanje sadri instrukcije i pojanjenje pojedinih elemenata naloga za plaanje. Ova Uputa dostupna je u tiskanom obliku u poslovnicama Banke i na internet stranici Banke: http://www.bks.hr
Pojmovno odreenje za potrebe ove Upute temeljni pojmovi imaju sljedee znaenje: Platitelj potroa ili nepotroa koji ima raun za plaanje i daje nalog ili suglasnost za plaanje s tog rauna (u daljnjem tekstu Klijent), ili ako raun za plaanje ne postoji potroa ili nepotroa koji daje nalog za plaanje. Potroa korisnik platne usluge koji je fizika osoba, a koji djeluje izvan podruja svoje gospodarske djelatnosti ili slobodnog zanimanja. Nepotroa poslovni subjekt koji je korisnik platne usluge i nije potroa.
mailto:[email protected]://www.bks.hr/http://www.bks.hr/
3
Nalog za plaanje instrukcija koju Platitelj podnosi Banci, a kojom se trai izvrenje platne transakcije i koji sadri sve potrebne elemente za provedbu. Slubeni osobni dokument osobna iskaznica ili putovnica koja slui za identifikaciju Vlasnika rauna, njegova ovlatenika, zakonskog zastupnika odnosno skrbnika. Jedinstvena identifikacijska oznaka kombinacija slova, brojeva ili simbola koju Klijent mora navesti kako bi se jasno odredio drugi korisnik i/ili raun za plaanje drugog korisnika koji se upotrebljava u platnoj transakciji. Jedinstvena identifikacijska oznaka je IBAN. IBAN Meunarodni broj bankovnog rauna (International Bank Account Number) Nacionalna platna transakcija platna transakcija u ijem izvravanju sudjeluje samo Banka ili Banka i pruatelj platnih usluga primatelja plaanja odnosno platitelja koji posluje u Republici Hrvatskoj. Prekogranina platna transakcija platna transakcija u ijem izvravanju sudjeluju dva pruatelja platnih usluga od kojih jedan posluje u Republici Hrvatskoj, a drugi prema propisima drave potpisnice (Drave lanice) Ugovora o Europskom gospodarskom prostoru. Meunarodna platna transakcija platna transakcija u ijem izvravanju sudjeluju dva pruatelja platnih usluga od kojih jedan posluje u Republici Hrvatskoj a drugi prema propisima tree drave. Drava lanica drava potpisnica ugovora o Europskom gospodarskom prostoru. Trea drava- drava koja nije potpisnica ugovora o Europskom gospodarskom prostoru. SEPA - jedinstveno podruje plaanja u valuti EUR (eng. Single Euro Payments Area), podruje na kojem potroai, poslovni subjekti i tijela javne vlasti mogu izvravati i primati plaanja u eurima pod jednakim osnovnim uvjetima, pravima i obvezama, neovisno o njihovoj lokaciji. SEPA kreditni transfer - transakcija koja zadovoljava sljedee uvjete: valuta plaanja EUR, opcija troka SHA, broj rauna- ispravan IBAN platitelja i primatelja, zemlja platitelja i zemlja primatelja su iz SEPA podruja (lanice EU i EEA) SEPA podruje - podruje koje obuhvaa lanice Europske unije (EU) i Europskog gospodarskog prostora (EEA- European Economic Area) Terminski plan za izvrenje platnih transakcija (u daljnjem tekstu Terminski plan) propisani plan Banke kojim se definiraju rokovi primanja i izvravanja platnih transakcija. Radni dan dan na koji posluje Banka da bi se platna transakcija mogla izvriti.
4
II. NALOG ZA PLAANJE 1. Korisnik predaje Banci Nalog za plaanje koji mora imati popunjene minimalno sljedee elemente: 1.1. Nalog za uplatu: - naziv platitelja - valuta plaanja - iznos
- datum izvrenja - IBAN ili broj rauna primatelja
- ovjera od strane Klijenta ili Platitelja (samo za nepotroae)
5
1.2. Nalog za isplatu:
- IBAN platitelja - naziv primatelja - valuta plaanja
- iznos
- ovjera/suglasnost Klijenta uz navoenje imena i prezimena te broja identifikacijske isprave osobe koja e podignuti gotovinsku isplatu (samo za nepotroae)
- datum izvrenja
6
1.3. Nalog za prijenos: - naziv platitelja - IBAN platitelja - naziv primatelja
- iznos
- valuta plaanja
- datum izvrenja - IBAN ili broj rauna primatelja - ovjera/suglasnost Klijenta
7
2. Elementi naloga za plaanje popunjavaju se na sljedei nain: Hitnost: u odgovarajuoj se kuici oznauje znakom X. Ako nije upisano nalog za plaanje se izvrava kao redovni. Valuta plaanja: troslovna oznaka valute u kojoj se obavlja transakcija. Iznos: 13 cijelih mjesta i 2 mjesta za decimale; desno poravnano, bez razmaka; iznos zapoinje znakom zatite ''='' (dvije vodoravne crtice) ili zvjezdicom ''*''. Platitelj: unosi se naziv (ime), adresa. Broj rauna platitelja: IBAN platitelja u obliku HRxx xxxx xxxx xxxx xxxx x; Na obrascu su polja oznaena kombinacijom bijelih i zatamnjenih polja iscrtanih pregradama (tzv. kuice). pri uplati gotovine ovo polje se ne ispunjava. Poziv na broj platitelja (zaduenja): model: upisuje se "HR" velikim tiskanim slovima i dvoznamenkasti model kontrole poziva na broj. Pravila ispunjavanja poziva na broj platitelja i primatelja za naloge prema dravnoj riznici i drugim javnim tijelima odreena su vaeom Naredbom o nainu uplaivanja prihoda prorauna, obveznih doprinosa i prihoda za financiranje drugih javnih potreba i Jedinstvenim pregledom osnovnih modela poziva na broj, s opisom modela, sadrajem i objanjenjem za njihovu primjenu te nainom izrauna kontrolnog broja. poziv na broj: najvie 22 numerika znaka s crticama, u skladu s modelom. pri uplati gotovine ovo polje se ne ispunjava. Primatelj: unosi se naziv (ime), adresa. Broj rauna primatelja: IBAN primatelja u obliku HRxx xxxx xxxx xxxx xxxx x; pri isplati gotovine ovo polje se ne ispunjava, Za prekogranina i meunarodna plaanja duina IBAN-a ovisi o pravilima u zemlji primatelja max 34 znaka Poziv na broj primatelja (odobrenja): model: upisuje se "HR" velikim tiskanim slovima i dvoznamenkasti model kontrole poziva na broj Pravila ispunjavanja poziva na broj platitelja i primatelja za naloge prema dravnoj riznici i drugim javnim tijelima odreena su vaeom Naredbom o nainu uplaivanja prihoda prorauna, obveznih doprinosa i prihoda za financiranje drugih javnih potreba i Jedinstvenim pregledom osnovnih modela poziva na broj, s opisom modela, sadrajem i objanjenjem za njihovu primjenu te nainom izrauna kontrolnog broja. poziv na broj: najvie 22 numerika znaka s crticama, u skladu s modelom; pri isplati gotovine ovo polje se ne ispunjava. ifra namjene: upisuje se etveroslovna ifra namjene transakcije prema ISO 20022 standardu. ifra namjene nije obavezan podatak, a namijenjena je za raunovodstvene i statistike potrebe platitelja i/ili primatelja plaanja. Sadraj ovog polja nema utjecaja na podatak u polju "Opis plaanja".
8
Opis plaanja: upisuje se tekstualni opis plaanja u najvie 4 retka po 35 znakova u svakom retku. Mogu se upisivati sljedei znakovi: slova, brojevi, praznine i neki posebni znakovi (-, /,). Datum izvrenja: datum na koji podnositelj naloga eli izvrenje, odnosno tereenje svog rauna u banci. Dozvoljeni maksimalni datum izvrenja naloga u skladu s internim aktima banke. Dodatni podaci za prekogranina i meunarodna plaanja: BIC i/ili naziv banke primatelja: Koristi se samo kod prekograninih ili meunarodnih naloga, uz navoenje IBAN-a ili rauna primatelja. Ako je na nalog upisan BIC tada naziv banke nije potreban. Oznaka vrste primatelja: Znakom "X" oznaava se da li je primatelj u inozemstvu pravna ili fizika osoba. Ukoliko nije popunjeno, pretpostavlja se pravna osoba. Valuta pokria: Navodi se kratica valute u kojoj se tereti raun platitelja (ako to nije valuta u kojoj se izvrava nalog). Trokovna opcija: Znakom "X" oznaava se nain naplate trokova: a) BEN - primatelj snosi sve trokove b) SHA - i platitelj i primatelj snose (svaki svoje) trokove c) OUR - platitelj snosi sve trokove Ukoliko nije oznaeno, pretpostavlja se opcija "SHA".
9
III. PODIZANJE I POLAGANJE STRANE GOTOVINE NEPOTROAA NA RAUN U BANCI Podizanje strane gotovine Rezidenti koji su na temelju predrauna podigli stranu gotovinu radi plaanja, duni su u roku 60 dana od podizanja stran
