Číslo a název projektu CZ.1.07/1.5.00/34.0619 OP: Vzdělávání pro konkurenceschopnostZvyšování vzdělanosti pomocí e-prostoru

Název a adresa školy Soukromá střední škola a jazyková škola s právem státní jazykové zkoušky Č. Budějovice, s.r.o., Jeronýmova 28/22,České Budějovice

Kód materiálu Klíčová aktivita III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT

Název materiálu DUM Č.10 ÚVĚROVÉ PRODUKTY CENTRÁLNÍ BANKY

Autor PhDr. Alena Švepešová

Tematická oblast Mikroekonomie – bankovnictví

Anotace DUM je určen pro výklad učiva pro předměty Mikroekonomie, Chod podniku, Ekonomická cvičení -oblast bankovnictví

Ročník Obchodní akademie 3. ročník, Nástavbové studium 2. - 3. ročník

Datum tvorby listopad 2013

Pokud není uvedeno jinak, použitý materiál je z vlastních zdrojů autora

ÚVĚROVÉ PRODUKTY CENTRÁLNÍ BANKY

Zpracovala : PhDr. Alena ŠvepešováPoužitá literatura:DVOŔÁK, Petr. Bankovnictví pro

bankéře a klienty. 3. přepracované a rozšířené vyd. Praha: Linde, 2005. ISBN 80-7201-515

ÚVĚRY CENTRÁLNÍ BANKY

• BĚŽNÉ a NOUZOVÉ• Poskytování úvěrů patří mezi klasické nástroje

měnové politiky CB –tyto nástroje se také označují jako diskontní

• CB poskytuje bankám tři druhy úvěrů• DISKONTNÍ (běžný a nouzový)• REESKONTNÍ• LOMBARDNÍ( nouzový úvěr

DISKONTNÍ ÚVĚR

• úvěr, který banky získávají v určitém stanoveném limitu v zásadě

automaticky a nevyžaduje se zástava CP• („otevřené diskontní okénko“)• úročeny diskontní sazbou -obvykle nejnižší

sazba v ekonomice

DISKONTNÍ ÚVĚR

• ZÁKLADNÍ A NEJPOUŽÍVANĚJŠÍ ÚVĚR• ÚROČENÉ DISKONTNÍ SAZBOU• Diskontní sazbou CB ovlivňuje poptávku po

úvěrech ze strany bank a tím i měnovou bázi• Sazba určuje „cenu“ zdrojů, které mohou

obchodní a ostatní banky získat od CB• Diskontní sazba se často označuje jako

DISKONT

PODOBY DISKONTNÍHO ÚVĚRU

• DVĚ ZÁKLADNÍ OBECNÉ PODOBY1.BĚŽNÉ DISKONTNÍ ÚVĚRY –slouží k překlenutí krátkodobých výkyvů likvidity bank, sezónních výkyvů (u bank poskytující úvěry v zemědělství)Úvěry krátkodobé - lhůta splatnosti nepřesahuje Jeden měsíc

PODOBY DISKONTNÍHO ÚVĚRU

2.NOUZOVÉ DISKONTNÍ ÚVĚRY Úvěrová pomoc bankámSoučástí úvěru bývají další podmínky – např. plán likvidityLhůta splatnosti vyjímečně až 3 roky Úroková sazba vyšší – zpravidla trojnásobek

DISKONTNÍ OKÉNKO CBCB PŮJČUJE KOMERČNÍM BANKÁM

DISKONTNÍ OKÉNKO SPLÁCENÍ DISKONTNÍCH ÚVĚRŮ KOMERČNÍ BANKOU

POKUD BANKA NEPLNÍ PLATBY DISKONTNÍHO ŮVĚRU

• UZAVŘE SE OKNO A VZNIKÁ • DISKONTNÍ ÚVĚR NOUZOVÝ

Automatické facility

• Automatické facility slouží k poskytování nebo ukládání likvidity přes noc (overnight, O/N). Protože se z hlediska bank jedná o permanentní možnost uložení resp. zapůjčení peněz, vytvářejí úrokové sazby uplatňované u těchto dvou facilit koridor, v němž se pohybují krátkodobé sazby na peněžním trhu (a také dvoutýdenní repo sazba

• Zdroj:http://www.cnb.cz/cs/menova_politika/mp_nastroje/index.html#facility 31.10.2013

Současné sazby diskontního úvěru

• diskontní sazba 0,05 % PLATNÁ OD 2. 11. 2012

• DISKONTNÍ NOUZOVÝ NENI UVEDEN• Je stanovena obecná sazba trojnásobek

diskontní sazby• ZDROJ:http://www.cnb.cz/cs/

menova_politika/mp_nastroje/ 31.10.2013

LOMBARDNÍ ÚVĚR

• Lombardní sazba 0,25 % 2. 11. 2012 http://

www.cnb.cz/cs/menova_politika/mp_nastroje/index.html#facility

• je krátkodobý úvěr zajištěný zástavou movitých věcí (zejména cenných papírů, šperků, drahých kovů, nebo určitých komodit)

• Lombardní úvěr je pojmenovaný po Lombardii odkud pochází Langobardi (Langobardi )

LOMBARDNÍ ÚVĚR - ČNB

• Jako předmět zástavy přijímá ČNB výlučně cenné papíry uvedené v "Seznamu cenných

papírů a jiných majetkových hodnot přijímaných do zástavy ČNB pro účely lombardního úvěru."• V případě, že tržní hodnota cenného papíru

předkládaného do zástavy < 80 % jeho nonimální hodnoty• Splatnost: max. 30 dní• Úroková sazba - tzv. lombardní sazba • Banka až do doby splatnosti lombardního úvěru nesmí

použít jakýmkoliv způsobem předmět zástavy

LOMBARDNÍ ÚVĚR

• V NĚKTERÝCH ZEMÍCH – USA SE NEPOSKYTUJE• Úroková sazba patří k nejvyšším sazbám z

úvěrů v ekonomice• Pokud by tato sazba byla nižší než tržní

úroková sazba v mezibankovním trhu – CB by seocitla v tzv“ lombardní pasti“

• Z těchto důvodů se zavádí fixovaná častka – rozdíl ke komerčním úvěrům

Reeskontní úvěr

• Úvěr poskytovaný CB – ODKUP (REESKONT) SMĚNEK OD BANK (JIŽ ESKONTNÍCH SMĚNEK)

• Banky si srážejí určitou částku(která se označuje rovněž termínem diskont) a dále tyto směnky nabízí k odkupu CB

• CB reeskontují jen prvotřídní směnky• Splatnost nebývá delší než 3 měsíce

Reeskontní úvěr

• Služba, prováděná na žádost majitele směnky (směnečného věřitele) při níž banka eskontuje (odkupuje) směnku splatnou v budoucnosti a přitom požaduje převod směnečných práv majitelem směnky na banku...

• Zdroj:http://finance-bankovnictvi.studentske.cz/2008/11/reeskontn-vr-odkup-vybranch.html 31.10.2013

• ČESKÁ CENTRÁLNÍ BANKA ZRUŠILA REESKONTNÍ ÚVĚR v roce 1997