WEB TO BUSSINESS Ltd #304, John Humphries House, 4-10 Stockwell Street, Greenwich,

London, United Kingdom, SE10 9JN

W2B Payments

Комплексное решение для организации платежных сетей

Наличность больше не является доминантным платежным средством в 21 веке, но, безусловно, она удерживает, и будет еще долго удерживать крепкие позиции на рынке даже в экономически и технологически высокоразвитых странах. Идея «безналичного рынка» полностью не реализовалась из-за значительных социо – психологических, экономических и технических причин.

Если купля - продажа крупных товаров и предметов наличными воспринимается обществом сегодня как минимум «признаком плохих манер», то трудно представить обывателя, который отказался бы от карманных денег в повседневной жизни.

Исследования этого предмета, проведенных в течение последних лет, обнаружили факт применения огромного количества мелких купюр на рынке.

Влиятельная исследовательская организация Euromonitor International утверждает, что ныне наличность остается самым популярным платежным средством. Доля операций с наличными деньгами составляет ¾ от общего числа платежей.

Другое важное заключение этих исследований – доминирующая роль платежей с суммой менее 3 долларов.

Исходя из этого, бизнес должен способствовать, а не игнорировать платежные операции с применением мелких купюр.

Как софтверная компания W2B приняла данный вызов в 2007 году. Мы разработали полностью автоматизированный комплекс для построения сетей по приему наличных денег. W2B Payments позволяет принять наличные платежи в адрес мобильных и стационарных операторов, провайдеров Интернет услуг, коммерческого телевидения в режиме реального времени. Наша система поддерживает до 200 получателей платежей, до 100 000 агентских точек. Наш процессинговый центр в состоянии принимать и обрабатывать 500 и более одновременных запросов. Средний дневной оборот достигает 5 миллионов долларов.

Основные преимущества системы W2B Payments

• Полная централизация и вертикальная управляемость. Все модули системы/сети надежно интегрированы в движке системы. Активность каждого модуля в обязательном порядке регистрируется(журналируется) в ядре.

• Режим реального времени. Все операции выполняются в режиме реального времени. Программный комплекс W2B Payments по настоящему онлайн система. Нет никакой задержки или остановки во время транзакций.

• Полная последовательная архитектура. Каждый запрос обрабатывается в последовательном режиме с момента генерации до конечного результата (успех или ошибка). Основополагающий принцип процессинга – “один запрос, одна транзакция, один результат в течение лимитированного периода”. W2B Payments категорически отвергает поточный метод обработки запросов. Это позволяет исключить всевозможные случаи дублирования или перезаписи данных. В случае таймаута или других возможных ошибок на последнем этапе платежа (когда платеж исполнен со стороны Процессинга) система возвращает Агенту “Ok” и переводить транзакцию в очередь. Даже в очереди незавершенные операции обрабатываются с теми же принципами, как и онлайн транзакции. Благодаря этому все типы операции, акции и события предсказуемые в системе. В результате Thus all type operations, actions and events are predictable in the system, which make it more strong, reliable and easy supportable.

• Большое число одновременных соединений. W2B Payments базируется на высоко надежных и эффективных web технологиях, которые без труда поддерживают 500 и более одновременных соединений.

• Минимальные аппаратно-программные требования. Как ПО с ресурсосберегающей архитектурой и компактным кодом W2B Payments не создает загрузочных проблем для базовых элементов компьютерных устройств (процессор, память, диск). Она может функционировать даже в компьютерных устройствах начальной конфигурации. Как продукт семейства “open source” W2B Payments всего лишь требует наличие установленных платформенных пакетов Apache+PHP+OpenSSL со стандартной конфигурацией.

• Отсутствие необходимости лицензировать стороннее ПО. W2B Payments поставляется как самодостаточный программный комплекс. Для установки и запуска серверного ПО не требуется никакого проприетарного софта.

• Масштабируемость. Программное ядро W2B Payments готово к быстрому аппаратному развертыванию. Система поддерживает широкий круг аппаратных устройств и операционных система.

• Открытость платформы. W2B Payments – абсолютно открытая система для интеграции всевозможных технологий, стандартов и протоколов. Модуль шлюза позволяет интегрировать широкий круг ПО, который используется в партнерских организациях. Исходящие и входящие данные становятся прозрачными для платежной системы с помощью многофункциональных инструментов конвертации данных. Ныне наша система поддерживает более 200 протоколов по обмену информации с применением разнообразных криптографических средств.

• Готовность к быстрым изменениям. Как web технологический продукт (не компилируемый!) W2B Payments поставляется с открытыми исходниками. Благодаря к чему очень многие изменения могут осуществляться без остановки и перегрузки сервисов.

• Легкое сопровождение. Централизованность системы обеспечивает полную функциональность с помощью минимального количества сотрудников поддержки. Специализированные приложений дружественным интерфейсом позволяют провести оперативный мониторинг, управлять над справочниками системы, проследить состоянием точек приема платежей. Компактные и простые исходники облегчают задачу обучения сотрудников для дальнейшего развития системы.

ФУНКЦИОНАЛЬНЫЕ МОДУЛИ

Сервер Процессинга (Процессинговый центр)

Процессинг - ядро системы. Сервер Процессинга ответствен за обработку платежей, переадресацию запросов в биллинг получателей платежей, пополнение и списание денежных средств на счетах участников платежной системы, выгрузку финансовых документов в АБС (автоматизированная банковская система), прием/передачу/сверку реестров, мониторинг. Процессинг имеет строго централизованную структуру, но при этом соблюдается принцип разделения функциональных модулей и распределения нагрузок. Процессинговый центр (ПЦ) – полностью система реального времени. Все поступающие платежные запросы обрабатываются в онлайн режиме по правилам серийной архитектуры. Сервер Процессинга использует широкий круг криптографических средств для поддержания безопасной связи со всеми участниками сети. Администраторские инструменты позволяют легко конфигурировать и настроить систему . Функциональные возможности сервера процессинга:

• Проверка реквизитов платежа с помощью комплексных средств (семантических фильтров данных, разнообразных справочников, алгоритмов контрольных сумм и естественно результатов биллингов получателей платежей)

• Расчет комиссии

• Обработка платежей в онлайн режиме.

• Выгрузка финансовых документов в АБС

• Проведение претензионных работ. Операции по правке и отмене платежей осуществляется в строго установленном порядке .

• Генерация ежедневных/еженедельных/ежемесячных реестров и сверка финансовых документов

• Подготовка отчетности и статистики

• Шифрование/расшифровывание данных и подписание/заверение ЭЦП.

• Оповещение о проблемах процессинга с помощью email и SMS.

Шлюз с биллингами получателей платежей

Шлюз с биллингами получателей платежей представляет из себя отдельный физический сервер, который принимает запросы от процессинга, проводит преобразование согласно протоколу получателя платежа и перенаправляет на сервер биллинга. Ответы поступают в сервер процессинга в обратном порядке.

Шлюз взаимодействует с процессингом по HTTP протоколу. В ответ на запрос GET от ПЦ шлюз возвращает XML сообщение. Сервер шлюза ведет отдельный журнал операций, где записываются запросы и ответы в «сыром»(raw) виде. Во время оспаривания транзакций эти записи служат как вещественные доказательства.

Шлюз позволяет выполнять следующие основные операции

• Авторизация

• Запрос информации (остаток счета, задолженность)

• Проверка реквизитов платежа

• Проведение платежа

• Отмена/отзыв платежа

• Правка платежа

• Передача реестров

• Сверка реестров

Шлюз с АБС банка

Главное предназначение банковского шлюза – обеспечение регламентированного взаимодействия между системой приема платежей и банковским ПО. Благодаря этому осуществляется:

• Формирование проводок с агентских счетов на транзитные счета получателей платежей

• Импорт проводок по пополнению агентских счетов

• Обработка заявок на отмену платежей

ПО пунктов приема платежей

ПО пункта приема платежей - клиентское приложение , которое устанавливается на компьютере в пункте приема платежей. Обмен информацией с сервером приема платежей происходит через любое Интернет соединение. Программа позволяет передавать в систему информацию о принятых платежах, получать информацию о результатах ее обработки и остатках денежных средств на счету системы. ПО предъявляет минимальные требования к компьютеру, с которого отправляются платежи.

Клиентское ПО позволяет:

• Принимать платежи в пользу различных получателей в полнофункциональном режиме: o Ввод пользователем необходимой информации о платеже o Проверка введенной информации средствами терминала и сервера приема платежей o Определение достоинства внесенных купюр o Печать чека для клиента

• Передавать серверу информацию о принятых платежах и получать от него ответы о результатах операции

• Проверка денежных купюр

• Передать аппаратно- программные показатели клиентского устройства в сервер мониторинга

• Получать и исполнять команды со стороны сервера

СОСТАВ СИСТЕМЫ

В состав системы входят следующие модули:

Подсистема “Менеджер” - для сотрудников, осуществляющих оперативное обслуживание системы;

Подсистема “Реестры” - для проведения back-office операции; Подсистема “Агент” - полная автоматизированная система для агентской деятельности; Подсистема “Мониторинг и Безопасность” – объединенный функционал для дежурных

операторов, сотрудников службы безопасности и системных администраторов; Подсистема “ Администратор ” — средство настройки, администрирования системы и

мониторинга сети платежных терминалов.

Подсистема “Менеджер”

Подсистема “Менеджер” системы позволяет:

• Просматривать и контролировать потоки принимаемых платежей

• Отменять некорректные и сомнительные платежи

• Скорректировать обработанные платежи в строго установленном порядке

• Контролировать остатки на счетах дилеров

• Контролировать пополнение счетов

Также Менеджер позволяет вести статистику принимаемых платежей и генерировать различные отчеты. Отчеты могут формироваться за заданный промежуток времени по отдельной точке приема, отдельному получателю платежей.

Подсистема “Реестры”

Подсистема “Реестры” предназначена для поддержки offline операции с целью осуществления финансовых расчетов между участниками сети (Агенты <=> ПЦ <=> Получатели платежей) в конце календарных периодов (ежедневный/еженедельный/ежемесячный)

Подсистема позволяет:

• Получить и сверить реестры партнеров. Результаты сверки высылаются обратно.

• Сгенерировать и отправить реестры агентам и получателям платежей для сверки на стороне партнеров. Результаты сверки регистрируются в базе данных системы.

• Контроль за выгрузки данных из Процессинга в АБС

Подсистема “Администратор”

Подсистема “Администратора” предназначена для работы со всеми справочниками системы. Она позволяет:

• Зарегистрировать и управлять агентов

• Подключать новые точки приема платежей

• Зарегистрировать и управлять получателей платежей

• Подключать новые сервисы

Подсистема “Мониторинг и Безопасность”

Подсистема “Мониторинг и Безопасность” - комбинированное ПО для дежурных операторов, сотрудников отдела безопасности, мониторинга и системного администрирования

Она позволяет:

• Осуществлять мониторинг аппаратных и сетевых устройств

• Осуществлять мониторинг обработки транзакций и потоков передачи данных

• Управлять сертификатами пользователей

• Оповещать о проблемах или операциях сомнительного характера

Подсистема “Агент”

Деятельность агентов в платежной системе W2B Payments полностью автоматизирована. Подсистема “Агент” позволяет отслеживать за состоянием платежных точек, обработкой транзакций, зачислением и списыванием банковских счетов, операцией инкассации и других служебных действий в режиме реального времени через личный кабинет Агента. W2B Payments предоставляет разнообразные и многофункциональные инструменты для осуществления агентской деятельности.

Аппаратный мониторинг 1. сетевое подключение 2. Загрузка процессора 3. Загрузка памяти 4. Загрузка жестких дисков 5. мониторинг вентилятора и температурных датчиков

Операции по транзакциям 1. полная отчетность 2. Разнообразная статистика 3. Отмена платежей 4. претенциозная работа по ошибочным платежам

Бухгалтерия 1. оперативный снимок остатка счета 2. выписка депозитного счета 3. возможности пополнения счета

Настройка программы и администрирование 1. Управление списком получателей платежей 2. Конфигурация индивидуальных схем комиссии 3. Управление аппаратной конфигурацией точек

БЕЗОПАСНОСТЬ

Информационная безопасность обеспечивается с помощью как встроенных инструментов и техники системы, так и комплексных мер защиты, проводимых в рамках сетевой инфраструктуры, протоколов, операционных систем. Инструменты и техники безопасности: W2B Payments предоставляет комплексные инструменты и технику для обеспечения эффективной безопасности, в том числе системы криптографической защиты информации (СКЗИ), сертифицированные ФСБ РФ. Компания имеет следующие лицензии ФСБ РФ: № 3123ПБ351113 от 25.04.2006 г. на право осуществлять деятельность по разработке, производству шифровальных средств, защищенных использованием шифровальных средств информационных и телекоммуникационных систем; № 3124ХБ351114 от 25.04.2006 на право осуществлять деятельность по техническому обслуживанию шифровальных средств; № 3125РБ351115 от 25.04.2006 на право осуществлять деятельность по распространению шифровальных средств; № 3126УБ351116 от 25.04.2006 г. на право осуществлять предоставление услуг в области шифрования информации. Компания владеет собственным удостоверяющим центром. http://www.w2cert.ru Цифровая подпись: Гарантирует идентичность документов, подписанных электронным

способом, и удостоверяет, что информация не была изменена во время передачи. Кроме того, цифровая подпись используется для удостоверения личности пользователя. Для генерации цифровой подписи используются надежные алгоритмы шифрования информации. Система поддерживают локальные алгоритмы шифрования, такие как Российские алгоритмы цифровой подписи ГОСТ-1994 и ГОСТ-2001.

Шифрование: W2B Payments использует последние технологии в сфере шифрования. Безопасная передача данных обеспечивает конфиденциальность информации. Технология шифрования, такая как Secure Socket Layer (SSL), защищает данные тремя основными способами:

1. Обеспечивает коммуникацию между ПЦ и партерами. 2. Кодирует передаваемые данные таким образом, что они не

могут быть прочитаны неавторизованными лицами. 3. Защищает интегральность данных, удостоверяясь, что

информация клиента не была изменена в ходе передачи. Система обнаруживает, если данные были добавлены или удалены после отправки сообщения. В случае обнаружения вторжения, соединение обрывается.

Обслуживание сессий:

Дополнительная техника, которая еще больше повышает уровень безопасности. После успешной авторизации пользователя, сервер приложений присваивает уникальный код сессии. Сессия записывает и контролирует всю деятельность пользователя во время сессии, в то время как информация пользователя доступна для важных операций. К примеру, все основные запросы SQL по обнаружению, изменению, или удалению записей, из баз данных, строятся с использованием информации, подтверждающей идентификацию клиента хранящейся в сессиях. Это гарантирует, что каждый пользователь может работать только со своей собственной информацией в соответствии с политикой пользователя в присутствии идентифицирующих элементов сессии.

Модуль ведения системного журнала:

Регистрирует в системе всех клиентов и сотрудников банка. В лог-файлах хранятся IP адрес клиента, время доступа, сессии. W2B Payments позволяет проверять архивы, содержащие финансовую документацию, в целях решения возможных проблем. Каждый документ имеет свой лог-файл, в котором записывается его история с момента применения документа.

ПРЕИМУЩЕСТВА ДЛЯ ПРОВАЙДЕРОВ УСЛУГ

Экономическая выгодность

Провайдеры услуг тратят до 20% своих доходов на изготовления и дистрибуции карт, когда как для организации сбора платежей с помощью систем моментальных платежей потребуется всего лишь 3% в крупных городах и 4 % в удаленных районах. Поставщики услуг смогут сэкономить значительные ресурсы, закрывая департаменты карт оплаты. С другой стороны очень важно, что компании освобождаются от повторного налогообложения, которое требуется при изготовлении и распространении карт оплаты.

Снижение рисков с наличными деньгами

Применение высокотехнологических устройств (купюроприемников) в киосках самообслуживания существенно снижает риск потери и порчи денежных средств:

1. снижает риск воровства; 2. снижает риск мошенничества со стороны сотрудников агента; 3. снижает стоимость сбор денежных средств; 4. снижает затраты и риск во время проверок со стороны налоговых и иных органов.

Отсутствие рисков фальсификации

Электронная платежная система исключает репутационные и экономические риски, когда мошенники выставляют на продажу фальсифицированные карты оплаты от имени оператора/поставщика услуг.

Освобождение от затрат и рисков хранения платежных инструментов

Электронная платежная система полностью освобождает от затрат хранения изготовленных карт оплаты. Риск мошенничества, подмена платежных инструментов - минимальный.

Рост количества новых клиентов

Возможность осуществления платежей мелкими суммами позволяет привлечь в клиентуру молодежь, низкодоходные или иные социальные группы населения.

Согласно статистике применение электронных платежных систем со стороны мобильных операторов в России и странах СНГ увеличило количество новых абонентов до 45%, доходы - 20%.

Увеличение клиентской активности

Система моментальных платежей значительно сокращает срок неактивности клиента. Упрощенный порядок оплаты стимулирует клиентов/абонентов всегда держать свой остаток в плюсе.

Широкое покрытие сети

С помощью технологии W2B можно легко и быстро развернуть точки приема платежей по всей территории страны.

Надежность

Гораздо безопаснее работать с централизованной и вертикально интегрированной сетью, чем многочисленными и разрозненными дилерами по продаже карт оплаты.

Безопасность

Все участники платежной системы (агенты и провайдеры услуг) строго определены. Запросы от незарегистрированных точек строго запрещены и незамедлительно блокируются со стороны процессинга. Система надежно защищена от внешних атак и мошеннических попыток. Денежные переводы между банковских счетами участников системы осуществляются четко определенными схемами: исключительно с агентских счетов в счета получателей платежей. Невозможно списание денег с агентских счетов по желанию сотрудника пункта приема платежей.

ПРЕИМУЩЕСТВА ДЛЯ АГЕНТОВ

Экономность и доходность

Агенты смогут сэкономить значительные человеческие, финансовые и другие ресурсы при применении киосков самообслуживания. Например, платежный киоск самообслуживания требует лишь 1m

2 площади для установки. При этом один киоск может заменить до 5 традиционных пунктов

платежей с постоянными сотрудниками (операторы, кассиры, охранники). Как без штатное решение киоск может работать круглосуточно, без остановки. Киоск самообслуживания доступен 24 часа в сутки, 7 дней в недели и 365 дней в году.

Окупаемость платежных киосков самообслуживания очень быстрая (всего 3-5 месяцев).

Киоски самообслуживания не подлежат налогообложения.

Во многих случаях агенты имеют возможность устанавливать индивидуальные комиссии для каждой точки к дополнению фиксированных комиссий. Более того, каждый месяц агенты могут получить вознаграждение по результатам своей деятельности.

Упрошенное управление и содержание

С помощью подсистемы “Агент” владельцы точек могут отслеживать за состоянием платежных точек, обработкой транзакций, зачисления и списания банковских счетов, операцией инкассации и других служебных действий в режиме реального времени

Рост количества новых потребителей

Установка киосков самообслуживания значительно стимулирует рост подключения новых потребителей. По некоторым подсчетам такой рост может достигать до 40 %

Простота и удобство

Гораздо удобно работать с одной крупной системой, которая позволяет централизованно принимать платежи на адрес сотни сервис провайдеров, чем строить и содержать бизнес взаимоотношения с каждым по отдельности.

Повышение качества услуг

Потребитель получает качественный сервис. Персональный счет плательщика пополняется в течение пары секунд.

Как это работает для Агента? (подключение и запуск по примеру киосков самообслуживания)

1. Агент приобретает платежный киоск самообслуживания и заключает договор с Платежной системой.

2. Агент приобретает SIM карт и заказывает услуги GPRS связи у своего мобильного оператора или заключает договор выделенного Интернет канала (если данная услуга доступна в районе установки киоска).

3. Поставщик киоска проводит настройку и тестирование устройства. 4. Готовый киоск транспортируется в место установки. 5. Агент устанавливает киоск на своей территории или арендует 1m

2. Всего одна розетка с 220w

питанием требуется для установки и подключения. 6. Платежная система открывает депозитный счет для Агента. 7. Агент пополняет свой счет любим удобным средством. 8. Платежная система предоставляет доступ личному кабинету Агента для удаленного

управления со счетами и точками приема платежей. Доступ предоставляется через Интернет и не требует фиксированного места.

9. Агент регистрирует платежную точку и подает заявку на сертификат 10. Далее сотрудник Агента проводит процедуру генерации и установки криптографических

ключей на киоске, используя регистрационные данные точки 11. Агент может принять платежи в лимитах своего остатка на депозитном счете. 12. После успешной обработки платежа сумма списывается с депозитного счета Агента и

переводится на счет получателя платежа в back-office модуле платежной системы.

13. Агент получает комиссии от каждого платежа. 14. Агент может получить дополнительные вознаграждения от платежной системы по

результатам своей деятельности. 15. Агент должен отслеживать остаток своего депозитного счета и периодически пополнять его.

ПРЕИМУЩЕСТВА ДЛЯ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ПЛАТЕЛЬЩИКОВ

1. Плательщик может выполнять платежки в адрес других провайдеров услуг с той же точки

приема платежей 2. Платежи с помощью киосков самообслуживания не требуют дополнительных действий

например как активация карт оплаты. 3. Плательщик может переводить практически любую сумму. Порог незначительный (3-5

рублей). 4. С помощью платежной системы W2B Payments возможно выполнять платежи по все стране. 5. Все транзакции безопасны и не требуют никаких рисков. 6. Дружеский интерфейс облегчает выполнение любого типа платежей

Как это работает для Плательщика?

Система удобна и легкодоступна для всех социальных групп. С помощью графических и текстовых подсказок клиент может выполнят платежные операции без посторонней помощи и специальных инструкций, всего лишь прикасаясь пальцами на сенсорный экран киоска. В начале плательщик выбирает получателя платежа из списка поставщиков услуг.

Машина запросит вводить реквизиты платежа (номер телефона/счета/договора или другую дополнительную информацию).

После чего происходит проверка вводимых данных с помощью разнообразных фильтров и естественно через биллинг получателя платежа. В случае успеха, плательщику предлагается произвести оплату. Плательщик поочередно вставляет купюры в купюроприемник.

После проверки суммы платежа плательщик подтверждает платеж. Машина распечатывает чек об оплате с номером транзакции, суммой, реквизитами компаний получателя платежа и агента. Платеж осуществляется в течение минуты.

Contact: Artak Hovsepian

Phone: +7(903)561-81-51

E-mail: development@w2b.ru

Support: support@w2b.ru