Zagreb, 7.03.2012.

Financijska pismenost: Financijska pismenost: sugestije iz svjetskog iskustvasugestije iz svjetskog iskustva

prof.dr.sc. Maja Vehovec

ZAŠTO JE FINANCIJSKA PISMENOST VAŽNA?

DEFINICIJA FINANCIJSKE PISMENOSTI

Financijska pismenost je kombinacija: informiranosti (awareness), znanja (knowledge), vještine (skills), stava (attitude) i ponašanja (behaviour) potrebnih za donošenje ispravnih financijskih odluka za ostvarenje krajnje individualne dobrobiti.

ZAŠTO JE POTREBNO MJERITI FINANCIJSKU PISMENOST?

• Mjerenje financijske pismenosti je potrebno zbog usmjeravanja politika financijske edukacije. Razina financijske pismenosti je vitalna komponenta nacionalne strategije financijske edukacije.

• Prvo mjerenje financijske pismenosti pribavlja nulte ili osnovne rezultate financijske pismenosti. Važno zbog:identificiranja prioriteta u smislu sadržajnog fokusa i

populacijske grupe (grupa) na koje treba djelovati;postavljanja ciljeva;mjerenja napretka u ponovljenom mjerenje u

usporedbi s nultim ili osnovnim rezultatima.

KAKO MJERITI FINANCIJSKU PISMENOST?

• Financijska pismenost mjeri se upitnicima kojima se obuhvaća što više komponenti financijske pismenosti

• Upitnik treba obuhvatiti tipičan sadržaj i prikladnu metodologiju prikupljanja podataka te njihovu analizu

Koji upitnik koristiti?Nacionalno kreirani upitnik?Upitnik OECD?Upitnik WB?Kombinacija upitnika?

SADRŽAJ UPITNIKA

• Ponašanje i stavovi vezane za svakodnevno novčano upravljanje i planiranje;

• Odabir i upotreba financijskih proizvoda;

• Znanje relevantno za financijske odluke;

• Socio-demografske karakteristike ispitanika (dob, spol, obrazovanje, zaposlenost itd)

FINANCIJSKA PISMENOST: MEĐUNARODNA USPOREDIVOST REZULTATA

• Armenija• Albanija• Češka• Estonija • Južna Afrika• Njemačka• Mađarska• Irska• Malezija• Norveška• Peru• Poljska• Velika Britanija

Uzorak: 1000Populacija: 18+Načini provođenja ankete:

- Licem u lice- Telefonom- On line

Ponavljanje: 3-5-10 g. Financiranje ankete

MEĐUNARODNO USPOREDIVI REZULTATI: ZNANJE I PONAŠANJE

REZULTATI FINANCIJSKE PISMENOSTI

NACIONALNA NACIONALNA STRATEGIJA STRATEGIJA FINANCIJSKE FINANCIJSKE EDUKACIJE EDUKACIJE

FINANCIJSKA EDUKACIJA: NACIONALNE KAMPANJE

NACIONALNE KAMPANJE: SUGESTIJE

• Postepeno;• Planirano;• Prema prioritetima;• Koordinirano;• Korisno testirati pilot prije nego se ide u nacionalnu kampanju;• Iskoristiti klasične i neklasične (masovne ) oblike komunikacije;• Obavezno uključiti mirovinsku edukaciju;• Distribuirati informacije na popularan, zabavan, praktičan i koristan način• Učiti na primjerima dobre prakse drugih zemljama, ali prilagoditi sebi i svojoj kulturi• Provjera učinaka programa financijske edukacije: mjerenje financijske

sposobnosti

PREGLED MEĐUNARODNE AKTIVNOSTI OECD-A

• 2003 g. je započela međunarodni projekt financijske pismenosti i edukacije;

• Postavljanje web stranice (www.oecd.org/daf/financialeducation), prikupljanje podataka s terena, formiranje istraživačka baze podataka, pregled literature;

• Svrha je razvoj standarda, kriterija, uputa za poboljšanje financijske pismenosti;

• 2005 - “Unapređenje financijske pismenosti: analiza problema i politika”;

• 2008 - “Unapređenje financijske edukacije i informiranosti o osiguranju i privatnim mirovinama”

• 2009 - “Financijska pismenost i potrošačka zaštita: prateći aspekti krize”

• 2011 - očekuje se publikacija o financijskoj edukaciji u školama

“Financijsko opismenjavanje je proces u kojem financijski potrošači/ulagači poboljšavaju svoje razumijevanje financijskih proizvoda i koncepata, te putem informacija, uputa i/ili objektivnih savjeta razvijaju vještine i povjerenje te postaju više svjesni financijskih rizika i prilika, kako bi informirano izabrali, kako bi znali gdje se obratiti za pomoć i poduzimati druge učinkovite mjere za poboljšanje svoje dobrobiti”

PRIMJER NACIONALNE PROMOCIJE FINANCIJSKE PISMENOSTI: POLJSKA

• Široka nacionalna kampanja financijske pismenosti;

• Korišteni su vrlo različiti informativni kanali i metode prenošenja financijskog znanja;

• Cilj je bio distribuirati informacije na popularan, zabavan, praktičan i koristan način;

Izvor: M. Polak, Future& Think Institute Foundation Warsaw, Poland

radio novele web stranicetečajevi usavršavanja tečajevi e-učenja televizijski programi edukativno -zabavne igre školski programi interaktivne igre animacije, crtići društvene igre filmovi seminari/konferencije takmičenja (kvizovi)

IZVORI FINANCIRANJA

• Javni sektor – uključujući pripadna ministarstva - centralna banka, regulatori financijskih usluga;

• Komore, udruge;• Financijski privatni sektor;• Elektronski mediji• Zaklade i fondacije • In-kind usluge

HVALA NA PAŽNJI!HVALA NA PAŽNJI!

mvehovec@eizg.hr

Pitanja i komentari su dobrodošli