ТЕМА 1. ЕКОНОМІЧНИЙ ЗМІСТ СТРАХУВАННЯ

1.1. Сутність страхування та основні поняття в страхуванні1.2. Класифікація видів страхування1.3. Функції страхування

Страховий захист

Діяльність юридичної чи фізичної особи

Різноманітні ризики, що спричиняються

винятковими обставинами

Можливі втрати: • особистісні (втрата

фізичного чи психічного здоров’я);

• матеріальні; • трудові; • втрати часу; • інші втрати

Розподільчі та перерозподільчі відносини, повязані із

відшкодуванням втрат внаслідок настання непередбачуваних

обставин

СТРАХУВАННЯ

Зменш

ення розміру

мож

ливих втрат

У відповідності із законом України «Про страхування», СТРАХУВАННЯ —

це вид цивільно-правових відносин із захисту майнових інтересів громадян і юридичних осіб у випадку настання певних подій (страхових випадків), визначених договором страхування або чинного законодавства, за рахунок грошових фондів, сформованих шляхом сплати громадянами і юридичними особами страхових платежів (страхових внесків, страхових премій), та доходів від розміщення коштів цих фондів.

Схема формування страхових правовідносин

Загальні страхові терміни

це юридична особа, любої, визначеної законодавством організаційно-правової форми, що має державний дозвіл (ліцензію) на проведення операцій страхування, що створює і використовує засоби страхового фонду для захисту інтересів страхувальників.

Страховик

Страхувальник Застрахований

Надає страховий захист

це юридична або фізична особа, що володіє повною дієздатністю, яка страхує свій власний інтерес, або інтерес третьої сторони; сплачує для цього страхові платежі (премії, внеску) і має право за законом або договором страхування одержати страхове відшкодування при настанні страхової події (випадку).

це фізична особа, життя, здоров'я і працездатність якого є об'єктом страхового захисту по особистому страхуванню. Застрахований може одночасно бути страхувальником.

Сплачують страхові платежі для одержання страхового

відшкодування

Загальні страхові терміни

являє собою дійсну (з урахуванням зносу) вартість майна, що страхується, на момент укладання договору страхування

Страхова оцінка

(страхова вартість)

Страхова сума Страхове відшкодування

сума грошових коштів, на яку фактично застраховане майно, життя, здоров'я;

належна до виплати страхувальнику частина або повна сума збитку;

На розмір страхової оцінки впливає категорії

страхувальника, вид застрахованого майна, умови страхування, які встановлені

законом або правилами страхування

На розмір страхової суми впливає категорії

страхувальника (вік, тощо), країна призначення ,

необхідність мінімального покриття, термін дії договору

страхування

На розмір страхового відшкодування впливає

страховий випадок, який настав та передбачені

згідно договору страхування виплати за ним

Страхове забезпечення

відображає співвідношення вартості, в яку страхувальник оцінив своє майно при укладанні договору страхування (тобто страхової суми), та страхової (дійсної) вартості цього майна.

СИСТЕМИ СТРАХОВОГО ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ

система дійсної вартості майна

системі пропорційної

відповідальності

Відшкодування=фактичній вартості майна на день укладання угоди

Відшкодування=Збиток*Страхова сума/Страхова вартість

система першого ризику

Відшкодування=розміру збитку але в межах встановленої страхової суми

система дробової частини

1) показана вартість=дійсній вартості обєкта: Відшкодування=розміру збитку

але в межах встановленої страхової суми;

2) показана вартість менша за дійсну : Відшкодування=Показана

вартість*Збиток /Страхова вартість

ПОВНЕ СТРАХУВАННЯ за якого страхова сума ДОРІВНЮЄ страховій вартості (оцінці) об’єкта;

НЕПОВНЕ СТРАХУВАННЯ за якого страхова сума МЕНША страхової вартості.

система граничного страхового

забезпечення система за

відновлювальною вартістю

Відшкодування=максимальне (граничне) відхилення фактичної величини від

реально досягнутої,

Відшкодування=ціні нового майна відповідного виду

СТРАХУВАННЯ

Майнове Особисте Соціальне Відповідальності Економічних ризиків

За об’єктами страхування

Індивідуальне Колективне

За формою організації страхування

За вимогами міжнародних угод

Відповідно до потреб внутрішнього законодавства

За юридичними ознаками страхування

фізичних осіб

юридичних осіб

життя

здоров’я

працездатність

працевлаштування

на автотранспорті

професіональної

за видами економічних ризиків

Функції страхування

ризикова - передача за певну плату страховикові матеріальної відповідальності за наслідки ризику, зумовленого подіями, перелік яких передбачено чинним законодавством або договором;

превентивна - за рахунок частини засобів страхового фонду фінансуються заходи щодо зменшення страхового ризику;

заощаджувальна - заощадженням грошових сум за допомогою страхування;

контрольна - страхування пов’язане з суворо цільовим використанням коштів страхового фонду;

формування і використання страхових резервів – страхування стає можливим лише за наявності у страховика певного капіталу, достатнього для забезпечення покриття збитків, які заподіяні страховими випадками

Схема солідарної компенсації збитку між учасниками страхування

СОЛІДАРНА КОМПЕНСАЦІЯ ЗБИТКУ - компенсація втрат одному або декількам потерпілим загальними зусиллями Чим більше учасників страхування, тим менша частка коштів, яку кожний із них повинен виділити для компенсації потерпілим