A Pannónia Nyugdíjpénztár tájékoztatója az EVDSZ2012. november 27-i Kongresszusa részére
Önkéntes nyugdíjpénztári ágazat: bővülés és nyilvántartó rendszer
váltás a Mobilitás Önkéntes Nyugdíjpénztár beolvadása
2012. április 1-jével a taglétszám 7.200 fővel , mintegy 36.000 főre
növekedett az egyéni számlák állománya 13,5 milliárd
forinttal, közel 70 milliárd forintra nőtt Pénztárunk taglétszámát tekintve a 10., vagyonát
tekintve az 5. legnagyobb önkéntes nyugdíjpénztárrá vált
a beolvadást és a Mobilitás Nyugdíjpénztár megelőző 5 éves működését a PSZÁF kötelezés nélküli határozattal zárta le
az önkéntes nyugdíjpénztári ágazatban új, folyamat szemléletű nyilvántartó rendszer került bevezetésre 2012. július 1-jétől
2012. évi események
Magánnyugdíjpénztári ágazat: újabb TB visszalépés
2012. május 31-ével újabb TB visszalépési lehetőség 857 fő visszalép, arányuk a 24%-os szektorátlagnak
felel meg az átadott tagi vagyon 1,907 milliárd forint tagoknak kifizetett reálhozam 66,17 millió forint,
kifizetett tagdíjkiegészítés 26,17 millió forint vagyonátadás és tagi kifizetés határidőben, 2012.
július 14-éig megtörtént az Igazgatótanács továbbra is elkötelezett a
magánnyugdíjpénztári ágazat iránt a küldöttközgyűlés havi 3.000 forint tagdíjat állapított
meg >> csekély a fizetési hajlandóság a tagdíj 99,1%-a kerül az egyéni számlákra, ezért a
Pénztár működési célú tagi befizetés szükségességét is hangsúlyozza >> csekély a fizetési hajlandóság
végelszámoló pénztárakból mintegy 90 fő lépett át
2012. évi események
Önkéntes ágazat árfolyamai és hozamai
2012. évi események
Portfólió Nettó BruttóReferencia hozam
(bruttó) Infláció*
Klasszikus 7,90% 8,34% 7,74% 4,90%Kiegyensúlyozott 8,05% 8,44% 8,55% 4,90%
Növekedési 9,32% 9,75% 9,57% 4,90%
9 havi hozamok és az infláció
2011.12.312012.01.022012.01.032012.01.042012.01.052012.01.062012.01.092012.01.102012.01.112012.01.122012.01.132012.01.162012.01.172012.01.182012.01.192012.01.202012.01.232012.01.242012.01.252012.01.262012.01.272012.01.302012.01.312012.02.012012.02.022012.02.032012.02.062012.02.072012.02.082012.02.092012.02.102012.02.132012.02.142012.02.152012.02.162012.02.172012.02.202012.02.212012.02.222012.02.232012.02.242012.02.272012.02.282012.02.292012.03.012012.03.022012.03.052012.03.062012.03.072012.03.082012.03.092012.03.122012.03.132012.03.142012.03.192012.03.202012.03.212012.03.222012.03.232012.03.242012.03.262012.03.272012.03.282012.03.292012.03.302012.03.312012.04.022012.04.032012.04.042012.04.052012.04.062012.04.102012.04.112012.04.122012.04.132012.04.162012.04.172012.04.182012.04.192012.04.202012.04.212012.04.232012.04.242012.04.252012.04.262012.04.272012.04.302012.05.022012.05.032012.05.042012.05.072012.05.082012.05.092012.05.102012.05.112012.05.142012.05.152012.05.162012.05.172012.05.182012.05.212012.05.222012.05.232012.05.242012.05.252012.05.292012.05.302012.05.312012.06.012012.06.042012.06.052012.06.062012.06.072012.06.082012.06.112012.06.122012.06.132012.06.142012.06.152012.06.182012.06.192012.06.202012.06.212012.06.222012.06.252012.06.262012.06.272012.06.282012.06.292012.06.302012.07.012012.07.022012.07.032012.07.042012.07.052012.07.062012.07.092012.07.102012.07.112012.07.122012.07.132012.07.162012.07.172012.07.182012.07.192012.07.202012.07.232012.07.242012.07.252012.07.262012.07.272012.07.302012.07.312012.08.012012.08.022012.08.032012.08.062012.08.072012.08.082012.08.092012.08.102012.08.132012.08.142012.08.152012.08.162012.08.172012.08.212012.08.222012.08.232012.08.242012.08.272012.08.282012.08.292012.08.302012.08.312012.09.032012.09.042012.09.052012.09.062012.09.072012.09.102012.09.112012.09.122012.09.132012.09.142012.09.172012.09.182012.09.192012.09.202012.09.212012.09.242012.09.252012.09.262012.09.272012.09.282012.09.301.2
1.25
1.3
1.35
1.4
1.45
Klasszikus Kiegyensúlyozott Növekedési
* forrás: KSH, 2012. szeptember/2011.december
Magán ágazat árfolyamai és hozamai
2012. évi események
2011.12.312012.01.022012.01.032012.01.042012.01.052012.01.062012.01.092012.01.102012.01.112012.01.122012.01.132012.01.162012.01.172012.01.182012.01.192012.01.202012.01.232012.01.242012.01.252012.01.262012.01.272012.01.302012.01.312012.02.012012.02.022012.02.032012.02.062012.02.072012.02.082012.02.092012.02.102012.02.132012.02.142012.02.152012.02.162012.02.172012.02.202012.02.212012.02.222012.02.232012.02.242012.02.272012.02.282012.02.292012.03.012012.03.022012.03.052012.03.062012.03.072012.03.082012.03.092012.03.122012.03.132012.03.142012.03.192012.03.202012.03.212012.03.222012.03.232012.03.242012.03.262012.03.272012.03.282012.03.292012.03.302012.03.312012.04.022012.04.032012.04.042012.04.052012.04.062012.04.102012.04.112012.04.122012.04.132012.04.162012.04.172012.04.182012.04.192012.04.202012.04.212012.04.232012.04.242012.04.252012.04.262012.04.272012.04.302012.05.022012.05.032012.05.042012.05.072012.05.082012.05.092012.05.102012.05.112012.05.142012.05.152012.05.162012.05.172012.05.182012.05.212012.05.222012.05.232012.05.242012.05.252012.05.292012.05.302012.05.312012.06.012012.06.042012.06.052012.06.062012.06.072012.06.082012.06.112012.06.122012.06.132012.06.142012.06.152012.06.182012.06.192012.06.202012.06.212012.06.222012.06.252012.06.262012.06.272012.06.282012.06.292012.06.302012.07.022012.07.032012.07.042012.07.052012.07.062012.07.092012.07.102012.07.112012.07.122012.07.132012.07.162012.07.172012.07.182012.07.192012.07.202012.07.232012.07.242012.07.252012.07.262012.07.272012.07.302012.07.312012.08.012012.08.022012.08.032012.08.062012.08.072012.08.082012.08.092012.08.102012.08.132012.08.142012.08.152012.08.162012.08.172012.08.212012.08.222012.08.232012.08.242012.08.272012.08.282012.08.292012.08.302012.08.312012.09.032012.09.042012.09.052012.09.062012.09.072012.09.102012.09.112012.09.122012.09.132012.09.142012.09.172012.09.182012.09.192012.09.202012.09.212012.09.242012.09.252012.09.262012.09.272012.09.282012.09.301.25
1.3
1.35
1.4
1.45
1.5
Klasszikus Kiegyensúlyozott Növekedési
Portfólió Nettó BruttóReferencia hozam
(bruttó) Infláció*
Klasszikus 8,46% 8,66% 7,74% 4,90%Kiegyensúlyozott 8,45% 8,64% 8,75% 4,90%
Növekedési 9,61% 9,81% 9,23% 4,90%
9 havi hozamok és az infláció
* forrás: KSH, 2012. szeptember/2011.december
Önkéntes ágazati alapadatok alakulása
2012. évi események
Mutató 2011.12.31 2012.09.30
Vagyon (M Ft) 55
780 71
941
Létszám (fő) 29
123 35
443
Átlagos tagi számla (M Ft/fő)
1,915
2,030
Önkéntes ágazat díjterhelése
A PSZÁF 2012. októberi publikációja szerint az önkéntes nyugdíjpénztárak 2011. évi vagyonarányos díjterhelése átlagosan 0,93% (57 pénztár)
A Pannónia Nyugdíjpénztár önkéntes ágazatának 2011. évi díjterhelése 0,50%, amely mutató a legjobbak között van
A beolvadó Mobilitás Nyugdíjpénztár 2011. évi díjterhelése 0,48%, amely mutató szintén a legjobbak között van
2012. évi események
2012. évi események
Magán ágazati alapadatok alakulása
Mutató 2011.12.31 2012.09.30
Vagyon (M Ft) 8
389 7
105
Létszám (fő) 3
503 2
710
Átlagos tagi számla (M Ft/fő)
2,395
2,622
Nyugdíjpénztár PSZÁF ellenőrzések:
2012. január: önkéntes ágazat ingatlanbefektetései, érdemi kötelezés nélküli határozat
2012. január: magánnyugdíjpénztári TB visszalépés 3. vizsgálat, kisebb kötelezéssel járó határozat (végrehajtva)
2012. július: Mobilitás beolvadás és korábbi évek átfogó ellenőrzése, kötelezés nélküli határozat
2012. szeptember: önkéntes és magán ágazat 5 éves átfogó vizsgálat (vizsgálati jelentés nem érkezett)
Szervezeti változások2012. november: küldött választás 5 éves
mandátum lejárata miatt2012. december: alakuló küldöttközgyűlésen
Igazgatótanács és Ellenőrző Bizottság választása 5 éves mandátum lejárata miatt
2012. évi események
CIG Partnerség
2012. február:az önkéntes nyugdíjpénztári ágazatban a Pannónia
Befektetési Szolgáltató Zrt. -hez (PBSZ) került a teljes vagyonkezelés
a magánnyugdíjpénztári ágazatban a Generali és a Diófa Alapkezelők kezelik a vagyon többségét, a PBSZ kisebb arányban részesedik
a PBSZ a CIG Életbiztosító Nyrt. vagyonát is kezeli 2012. május:
a Partnerséghez csatlakozott az ágazatban is jól ismert LIGA Önsegélyező Pénztár, új nevén Pannónia Önsegélyező Pénztár
mintegy 10 ezer taggal és 1 milliárd forint tagi vagyonnal rendelkezik
2012. augusztus:a PBSZ által kezelt vagyon elérte a 100 milliárd
forintota PBSZ befektetési szolgáltatóból alapkezelővé kíván
átalakulni, ez 2013 elején valósulhat meg
2012. évi események
Pannónia Nyugdíjpénztár – önkéntes nyugdíjpénztár ágazat vagyonát tekintve az 5., létszámát tekintve a 10. a piacon élvonalbeli hozamok kiemelkedően alacsony működési költségek: 4%-os levonás, 800 ezer
forint befizetés felett csak 1% választható portfóliós rendszer (3 db), napi árfolyamok számlakövetés a honlapon
Pannónia Nyugdíjpénztár – magánnyugdíjpénztári ágazat élvonalbeli hozamok választható portfóliós rendszer (3 db), napi árfolyamok számlakövetés a honlapon
Pannónia Önsegélyező Pénztár piacvezető önsegélyező pénztár teljes önsegélyező szolgáltatási paletta, egészségpénztári
szolgáltatások kiemelkedő vagyon és hozamok számlakövetés a honlapon
Pannónia pénztárak
part
ners
ég
partnerség
ÖNSEGÉLYEZŐ PÉNZTÁR
partnerség
leányvá
llala
t
ok
leányv
állala
tok
PANNÓNIABEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÓ ZRT.
PANNÓNIAPÉNZTÁRSZOLGÁLTATÓ ZRT.
leányválla
lat
stratégiai együttműköd
ésGránit Bank
CIG PartnerségA Biztosítók
nem tulajdonosai a Pénztáraknak,
nem is lehetnek azok.
A Pénztárak a befektetéseik révén
résztulajdonosok lehetnek az
Életbiztosítóban.Ezen befektetések a nyugdíjpénztárban
sem jelentősek.
Önkéntes ágazat I. a béren kívüli juttatások egységesen 51%-os
adóztatási terve:a pontos jogszabály, szabályozási terv még nem
ismerta Pénztár és a CIG Partnerség lobbi tevékenységet
folytat a hosszú távú megtakarítást jelentő juttatások jelenleg (31%-os) kedvezményes adózása megmaradása érdekében
a béren kívüli juttatási kereten belül az önkéntes nyugdíjpénztári hozzájárulás nőhet is
51%-os általános adóztatás mellett kedvezőtlen esetben maximum 13%-kal
csökkenhet a munkáltatói befizetések összege, de a várakozások ettől kedvezőbbek
a tervezett közműhálózati adó ágazatot érintő költségkihatása és ennek bérekre, béren kívüli juttatásokra gyakorolt hatása jelenleg nem ismert
2013. évi várakozások
Önkéntes ágazat II. beolvadással mintegy 8-10 ezer fős bővülés
várható, az új belépők száma várhatóan 1.500-2.000 fő
az önkéntes nyugdíjpénztári szektor „beérett”, a szolgáltatások és várakozási idő utáni kifizetések legfeljebb kisebb arányú csökkenése várható
a 2012. évi várható 6,5-7,0 milliárdos tagdíjbevétel mintegy 80%-át kitevő kifizetési nagyságrend prognosztizálható
az állampapír hozamok jelenleg jók, a részvénybefektetések elfogadható hozamot hoznak, de:
az MNB elnöke és a Monetáris Tanács tagjai személyének változása esedékes 2013 közepéig
az MNB kamatpolitikája vélhetően lefelé nyomja az állampapír hozamokat
a HUF/EUR árfolyam gyengülhet
IMF/EU készenléti hitel megállapodás kérdéses, ez bizonytalanságot okoz
2013. évi várakozások
Önkéntes ágazat tagszervezés a CIG EMABIT Zrt.-n keresztül
kilépők/belépők hatása a létszámváltozásra: stagnálás
tagdíjbevétel szinten tartása, beolvadókkal növelése
kedvezőtlen jogszabályi változás esetén a tagdíjbevétel legfeljebb 13%-os csökkenése
a kedvezőtlen jogszabályi változás kihasználása más pénztár beolvasztásához
2013. évi célok
Magánnyugdíjpénztári ágazat az Igazgatótanács a legvégsőkig elkötelezett az
ágazat iránt
a működési célú pénzügyi tartalékok mintegy másfél évig elegendők (2014 . közepéig)
érdemi bővülés beolvadással lehetséges, ezt az Igazgatótanács támogatja
magánnyugdíjpénztár működtethetőségéhez illetve a megtakarítás költséghatékony elhelyezéséhez jogszabályi változás szükséges
a jelenlegi önkéntes nyugdíjpénztári egyéni számlára történő átvitel vagy
csak nyugdíjkorhatár betöltésekor hozzáférhető önkéntes nyugdíjpénztári speciális számlára történő átvitel jelent igazi megoldást
kedvező változás hiányában 2013 közepén el kell indítani az ágazat végelszámolását
2013. évi várakozások
Magánnyugdíjpénztári szolgáltatás I. 2012. január 1-jétől csak az öregségi
nyugdíjkorhatárt betöltött tagok igényelhetnek nyugdíjszolgáltatást (korengedményes nyugdíj, szolgálati járandóság, rokkantási ellátás alapján nem igényelhető nyugdíjszolgáltatás)
a hatályos jogszabály szerint 180 hónapos tagsági jogviszony után egyösszegű kifizetés (szolgáltatás) nem igényelhető, kizárólag járadékszolgáltatás folyósítható
a 2013/2014-ben nyugdíjba vonuló tagok jellemzően 1999. szeptember 1. előtt léptek be, így a közeli jövőben elérhető nyugdíjszolgáltatás miatt „maradók” már 180 hónapon túli tagsággal fognak rendelkezni
2013. évi várakozások
Magánnyugdíjpénztári szolgáltatás II. járadék elvben folyósítható, de nincs korrekt
központi járadékszabályozás
nincs egyetlen magánnyugdíjpénztár sem, amely a járadékfolyósítás tartalékolási követelményeinek megfelelne (100 millió forint)
nincs egyetlen biztosítótársaság sem, amelytől magánnyugdíjpénztári járadék vásárolható
legkésőbb 2013 elején szabályozási kényszer alakul ki:
kézenfekvő megoldás lehet az egyösszegű kifizetés korlátozásának feloldása
életjáradék helyett legalább 5-10 éves banktechnikai járadék bevezetése
2013. évi várakozások
Különleges ajánlatok
Kiemelt (összesen 280%-os)
Pannónia Privát Bónusz
csak a CIG Partnerségbe belépő pénztárak tagjainak!
19% kedvezmény
CIG Biztosítók kedvezményei
Legyen Önnek bármilyen lakás vagy casco biztosítása!
Mutassa be a régit és mi 19 % kedvezményt adunk!(Ajánlatunk 2012. december 31-éig megkötött biztosításokra
vonatkozik.)