A Pannónia Nyugdíjpénztár tájékoztatója az EVDSZ 2012. november 27-i Kongresszusa részére

A Pannónia Nyugdíjpénztár tájékoztatója az EVDSZ2012. november 27-i Kongresszusa részére

Önkéntes nyugdíjpénztári ágazat: bővülés és nyilvántartó rendszer

váltás a Mobilitás Önkéntes Nyugdíjpénztár beolvadása

2012. április 1-jével a taglétszám 7.200 fővel , mintegy 36.000 főre

növekedett az egyéni számlák állománya 13,5 milliárd

forinttal, közel 70 milliárd forintra nőtt Pénztárunk taglétszámát tekintve a 10., vagyonát

tekintve az 5. legnagyobb önkéntes nyugdíjpénztárrá vált

a beolvadást és a Mobilitás Nyugdíjpénztár megelőző 5 éves működését a PSZÁF kötelezés nélküli határozattal zárta le

az önkéntes nyugdíjpénztári ágazatban új, folyamat szemléletű nyilvántartó rendszer került bevezetésre 2012. július 1-jétől

2012. évi események

Magánnyugdíjpénztári ágazat: újabb TB visszalépés

2012. május 31-ével újabb TB visszalépési lehetőség 857 fő visszalép, arányuk a 24%-os szektorátlagnak

felel meg az átadott tagi vagyon 1,907 milliárd forint tagoknak kifizetett reálhozam 66,17 millió forint,

kifizetett tagdíjkiegészítés 26,17 millió forint vagyonátadás és tagi kifizetés határidőben, 2012.

július 14-éig megtörtént az Igazgatótanács továbbra is elkötelezett a

magánnyugdíjpénztári ágazat iránt a küldöttközgyűlés havi 3.000 forint tagdíjat állapított

meg >> csekély a fizetési hajlandóság a tagdíj 99,1%-a kerül az egyéni számlákra, ezért a

Pénztár működési célú tagi befizetés szükségességét is hangsúlyozza >> csekély a fizetési hajlandóság

végelszámoló pénztárakból mintegy 90 fő lépett át


Önkéntes ágazat árfolyamai és hozamai


Portfólió Nettó BruttóReferencia hozam

(bruttó) Infláció*

Klasszikus 7,90% 8,34% 7,74% 4,90%Kiegyensúlyozott 8,05% 8,44% 8,55% 4,90%

Növekedési 9,32% 9,75% 9,57% 4,90%

9 havi hozamok és az infláció

2011.12.312012.01.022012.01.032012.01.042012.01.052012.01.062012.01.092012.01.102012.01.112012.01.122012.01.132012.01.162012.01.172012.01.182012.01.192012.01.202012.01.232012.01.242012.01.252012.01.262012.01.272012.01.302012.01.312012.02.012012.02.022012.02.032012.02.062012.02.072012.02.082012.02.092012.02.102012.02.132012.02.142012.02.152012.02.162012.02.172012.02.202012.02.212012.02.222012.02.232012.02.242012.02.272012.02.282012.02.292012.03.012012.03.022012.03.052012.03.062012.03.072012.03.082012.03.092012.03.122012.03.132012.03.142012.03.192012.03.202012.03.212012.03.222012.03.232012.03.242012.03.262012.03.272012.03.282012.03.292012.03.302012.03.312012.04.022012.04.032012.04.042012.04.052012.04.062012.04.102012.04.112012.04.122012.04.132012.04.162012.04.172012.04.182012.04.192012.04.202012.04.212012.04.232012.04.242012.04.252012.04.262012.04.272012.04.302012.05.022012.05.032012.05.042012.05.072012.05.082012.05.092012.05.102012.05.112012.05.142012.05.152012.05.162012.05.172012.05.182012.05.212012.05.222012.05.232012.05.242012.05.252012.05.292012.05.302012.05.312012.06.012012.06.042012.06.052012.06.062012.06.072012.06.082012.06.112012.06.122012.06.132012.06.142012.06.152012.06.182012.06.192012.06.202012.06.212012.06.222012.06.252012.06.262012.06.272012.06.282012.06.292012.06.302012.07.012012.07.022012.07.032012.07.042012.07.052012.07.062012.07.092012.07.102012.07.112012.07.122012.07.132012.07.162012.07.172012.07.182012.07.192012.07.202012.07.232012.07.242012.07.252012.07.262012.07.272012.07.302012.07.312012.08.012012.08.022012.08.032012.08.062012.08.072012.08.082012.08.092012.08.102012.08.132012.08.142012.08.152012.08.162012.08.172012.08.212012.08.222012.08.232012.08.242012.08.272012.08.282012.08.292012.08.302012.08.312012.09.032012.09.042012.09.052012.09.062012.09.072012.09.102012.09.112012.09.122012.09.132012.09.142012.09.172012.09.182012.09.192012.09.202012.09.212012.09.242012.09.252012.09.262012.09.272012.09.282012.09.301.2

1.25

1.3

1.35

1.4

1.45

Klasszikus Kiegyensúlyozott Növekedési

* forrás: KSH, 2012. szeptember/2011.december

Magán ágazat árfolyamai és hozamai


2011.12.312012.01.022012.01.032012.01.042012.01.052012.01.062012.01.092012.01.102012.01.112012.01.122012.01.132012.01.162012.01.172012.01.182012.01.192012.01.202012.01.232012.01.242012.01.252012.01.262012.01.272012.01.302012.01.312012.02.012012.02.022012.02.032012.02.062012.02.072012.02.082012.02.092012.02.102012.02.132012.02.142012.02.152012.02.162012.02.172012.02.202012.02.212012.02.222012.02.232012.02.242012.02.272012.02.282012.02.292012.03.012012.03.022012.03.052012.03.062012.03.072012.03.082012.03.092012.03.122012.03.132012.03.142012.03.192012.03.202012.03.212012.03.222012.03.232012.03.242012.03.262012.03.272012.03.282012.03.292012.03.302012.03.312012.04.022012.04.032012.04.042012.04.052012.04.062012.04.102012.04.112012.04.122012.04.132012.04.162012.04.172012.04.182012.04.192012.04.202012.04.212012.04.232012.04.242012.04.252012.04.262012.04.272012.04.302012.05.022012.05.032012.05.042012.05.072012.05.082012.05.092012.05.102012.05.112012.05.142012.05.152012.05.162012.05.172012.05.182012.05.212012.05.222012.05.232012.05.242012.05.252012.05.292012.05.302012.05.312012.06.012012.06.042012.06.052012.06.062012.06.072012.06.082012.06.112012.06.122012.06.132012.06.142012.06.152012.06.182012.06.192012.06.202012.06.212012.06.222012.06.252012.06.262012.06.272012.06.282012.06.292012.06.302012.07.022012.07.032012.07.042012.07.052012.07.062012.07.092012.07.102012.07.112012.07.122012.07.132012.07.162012.07.172012.07.182012.07.192012.07.202012.07.232012.07.242012.07.252012.07.262012.07.272012.07.302012.07.312012.08.012012.08.022012.08.032012.08.062012.08.072012.08.082012.08.092012.08.102012.08.132012.08.142012.08.152012.08.162012.08.172012.08.212012.08.222012.08.232012.08.242012.08.272012.08.282012.08.292012.08.302012.08.312012.09.032012.09.042012.09.052012.09.062012.09.072012.09.102012.09.112012.09.122012.09.132012.09.142012.09.172012.09.182012.09.192012.09.202012.09.212012.09.242012.09.252012.09.262012.09.272012.09.282012.09.301.25

1.3

1.35

1.4

1.45

1.5

Klasszikus Kiegyensúlyozott Növekedési

Portfólió Nettó BruttóReferencia hozam

(bruttó) Infláció*

Klasszikus 8,46% 8,66% 7,74% 4,90%Kiegyensúlyozott 8,45% 8,64% 8,75% 4,90%

Növekedési 9,61% 9,81% 9,23% 4,90%

9 havi hozamok és az infláció

* forrás: KSH, 2012. szeptember/2011.december

Önkéntes ágazati alapadatok alakulása


Mutató 2011.12.31 2012.09.30

Vagyon (M Ft) 55

780 71

941

Létszám (fő) 29

123 35

443

Átlagos tagi számla (M Ft/fő)

1,915

2,030

Önkéntes ágazat díjterhelése

A PSZÁF 2012. októberi publikációja szerint az önkéntes nyugdíjpénztárak 2011. évi vagyonarányos díjterhelése átlagosan 0,93% (57 pénztár)

A Pannónia Nyugdíjpénztár önkéntes ágazatának 2011. évi díjterhelése 0,50%, amely mutató a legjobbak között van

A beolvadó Mobilitás Nyugdíjpénztár 2011. évi díjterhelése 0,48%, amely mutató szintén a legjobbak között van



Magán ágazati alapadatok alakulása

Mutató 2011.12.31 2012.09.30

Vagyon (M Ft) 8

389 7

105

Létszám (fő) 3

503 2

710

Átlagos tagi számla (M Ft/fő)

2,395

2,622

Nyugdíjpénztár PSZÁF ellenőrzések:

2012. január: önkéntes ágazat ingatlanbefektetései, érdemi kötelezés nélküli határozat

2012. január: magánnyugdíjpénztári TB visszalépés 3. vizsgálat, kisebb kötelezéssel járó határozat (végrehajtva)

2012. július: Mobilitás beolvadás és korábbi évek átfogó ellenőrzése, kötelezés nélküli határozat

2012. szeptember: önkéntes és magán ágazat 5 éves átfogó vizsgálat (vizsgálati jelentés nem érkezett)

Szervezeti változások2012. november: küldött választás 5 éves

mandátum lejárata miatt2012. december: alakuló küldöttközgyűlésen

Igazgatótanács és Ellenőrző Bizottság választása 5 éves mandátum lejárata miatt


CIG Partnerség

2012. február:az önkéntes nyugdíjpénztári ágazatban a Pannónia

Befektetési Szolgáltató Zrt. -hez (PBSZ) került a teljes vagyonkezelés

a magánnyugdíjpénztári ágazatban a Generali és a Diófa Alapkezelők kezelik a vagyon többségét, a PBSZ kisebb arányban részesedik

a PBSZ a CIG Életbiztosító Nyrt. vagyonát is kezeli 2012. május:

a Partnerséghez csatlakozott az ágazatban is jól ismert LIGA Önsegélyező Pénztár, új nevén Pannónia Önsegélyező Pénztár

mintegy 10 ezer taggal és 1 milliárd forint tagi vagyonnal rendelkezik

2012. augusztus:a PBSZ által kezelt vagyon elérte a 100 milliárd

forintota PBSZ befektetési szolgáltatóból alapkezelővé kíván

átalakulni, ez 2013 elején valósulhat meg


Pannónia Nyugdíjpénztár – önkéntes nyugdíjpénztár ágazat vagyonát tekintve az 5., létszámát tekintve a 10. a piacon élvonalbeli hozamok kiemelkedően alacsony működési költségek: 4%-os levonás, 800 ezer

forint befizetés felett csak 1% választható portfóliós rendszer (3 db), napi árfolyamok számlakövetés a honlapon

Pannónia Nyugdíjpénztár – magánnyugdíjpénztári ágazat élvonalbeli hozamok választható portfóliós rendszer (3 db), napi árfolyamok számlakövetés a honlapon

Pannónia Önsegélyező Pénztár piacvezető önsegélyező pénztár teljes önsegélyező szolgáltatási paletta, egészségpénztári

szolgáltatások kiemelkedő vagyon és hozamok számlakövetés a honlapon

Pannónia pénztárak

part

ners

ég

partnerség

ÖNSEGÉLYEZŐ PÉNZTÁR

partnerség

leányvá

llala

t

ok

leányv

állala

tok

PANNÓNIABEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÓ ZRT.

PANNÓNIAPÉNZTÁRSZOLGÁLTATÓ ZRT.

leányválla

lat

stratégiai együttműköd

ésGránit Bank

CIG PartnerségA Biztosítók

nem tulajdonosai a Pénztáraknak,

nem is lehetnek azok.

A Pénztárak a befektetéseik révén

résztulajdonosok lehetnek az

Életbiztosítóban.Ezen befektetések a nyugdíjpénztárban

sem jelentősek.

Önkéntes ágazat I. a béren kívüli juttatások egységesen 51%-os

adóztatási terve:a pontos jogszabály, szabályozási terv még nem

ismerta Pénztár és a CIG Partnerség lobbi tevékenységet

folytat a hosszú távú megtakarítást jelentő juttatások jelenleg (31%-os) kedvezményes adózása megmaradása érdekében

a béren kívüli juttatási kereten belül az önkéntes nyugdíjpénztári hozzájárulás nőhet is

51%-os általános adóztatás mellett kedvezőtlen esetben maximum 13%-kal

csökkenhet a munkáltatói befizetések összege, de a várakozások ettől kedvezőbbek

a tervezett közműhálózati adó ágazatot érintő költségkihatása és ennek bérekre, béren kívüli juttatásokra gyakorolt hatása jelenleg nem ismert

2013. évi várakozások

Önkéntes ágazat II. beolvadással mintegy 8-10 ezer fős bővülés

várható, az új belépők száma várhatóan 1.500-2.000 fő

az önkéntes nyugdíjpénztári szektor „beérett”, a szolgáltatások és várakozási idő utáni kifizetések legfeljebb kisebb arányú csökkenése várható

a 2012. évi várható 6,5-7,0 milliárdos tagdíjbevétel mintegy 80%-át kitevő kifizetési nagyságrend prognosztizálható

az állampapír hozamok jelenleg jók, a részvénybefektetések elfogadható hozamot hoznak, de:

az MNB elnöke és a Monetáris Tanács tagjai személyének változása esedékes 2013 közepéig

az MNB kamatpolitikája vélhetően lefelé nyomja az állampapír hozamokat

a HUF/EUR árfolyam gyengülhet

IMF/EU készenléti hitel megállapodás kérdéses, ez bizonytalanságot okoz


Önkéntes ágazat tagszervezés a CIG EMABIT Zrt.-n keresztül

kilépők/belépők hatása a létszámváltozásra: stagnálás

tagdíjbevétel szinten tartása, beolvadókkal növelése

kedvezőtlen jogszabályi változás esetén a tagdíjbevétel legfeljebb 13%-os csökkenése

a kedvezőtlen jogszabályi változás kihasználása más pénztár beolvasztásához

2013. évi célok

Magánnyugdíjpénztári ágazat az Igazgatótanács a legvégsőkig elkötelezett az

ágazat iránt

a működési célú pénzügyi tartalékok mintegy másfél évig elegendők (2014 . közepéig)

érdemi bővülés beolvadással lehetséges, ezt az Igazgatótanács támogatja

magánnyugdíjpénztár működtethetőségéhez illetve a megtakarítás költséghatékony elhelyezéséhez jogszabályi változás szükséges

a jelenlegi önkéntes nyugdíjpénztári egyéni számlára történő átvitel vagy

csak nyugdíjkorhatár betöltésekor hozzáférhető önkéntes nyugdíjpénztári speciális számlára történő átvitel jelent igazi megoldást

kedvező változás hiányában 2013 közepén el kell indítani az ágazat végelszámolását


Magánnyugdíjpénztári szolgáltatás I. 2012. január 1-jétől csak az öregségi

nyugdíjkorhatárt betöltött tagok igényelhetnek nyugdíjszolgáltatást (korengedményes nyugdíj, szolgálati járandóság, rokkantási ellátás alapján nem igényelhető nyugdíjszolgáltatás)

a hatályos jogszabály szerint 180 hónapos tagsági jogviszony után egyösszegű kifizetés (szolgáltatás) nem igényelhető, kizárólag járadékszolgáltatás folyósítható

a 2013/2014-ben nyugdíjba vonuló tagok jellemzően 1999. szeptember 1. előtt léptek be, így a közeli jövőben elérhető nyugdíjszolgáltatás miatt „maradók” már 180 hónapon túli tagsággal fognak rendelkezni


Magánnyugdíjpénztári szolgáltatás II. járadék elvben folyósítható, de nincs korrekt

központi járadékszabályozás

nincs egyetlen magánnyugdíjpénztár sem, amely a járadékfolyósítás tartalékolási követelményeinek megfelelne (100 millió forint)

nincs egyetlen biztosítótársaság sem, amelytől magánnyugdíjpénztári járadék vásárolható

legkésőbb 2013 elején szabályozási kényszer alakul ki:

kézenfekvő megoldás lehet az egyösszegű kifizetés korlátozásának feloldása

életjáradék helyett legalább 5-10 éves banktechnikai járadék bevezetése


Különleges ajánlatok

Kiemelt (összesen 280%-os)

Pannónia Privát Bónusz

csak a CIG Partnerségbe belépő pénztárak tagjainak!

19% kedvezmény

CIG Biztosítók kedvezményei

Legyen Önnek bármilyen lakás vagy casco biztosítása!

Mutassa be a régit és mi 19 % kedvezményt adunk!(Ajánlatunk 2012. december 31-éig megkötött biztosításokra

vonatkozik.)

Documents

A Pannónia Nyugdíjpénztár tájékoztatója az EVDSZ 2012. november 27-i Kongresszusa részére