Програма „Глоб@лни библиотеки - България”Грантова схема за финансиране на иновативни проекти - 2013

Заглавие на проекта Финансови услуги в модерната библиотека

Водеща организация Регионална библиотека „Любен Каравелов“-Русе

Целеви библиотеки - участници в коалицията

Участник 1 Целева библиотека към НЧ „Захари Стоянов“- град Русе

Участник 2 Целева библиотека към НЧ „Христо Ботев“- с. Ценово, община Ценово, област Русе

Проектни партньори Партньор1 УниКредит Булбанк

Партньор2 РусеИнфо

Банкови карти и услуги

Какво знаем или не за банковите карти.Митове и Легенди ....

• Какво е банкова карта?

Банковата карта е електронен платежен инструмент и представлява пластмасова карта, върху която е записана информация по електронен начин и която се използва многократно за идентификация на картодържателя.

• Тя е изключително удобно платежно средство, което Ви дава сигурен достъп до средствата по Вашите банкови сметки 24/7.

• Банкова карта се издава въз основа на договор, в който трябва да са указани правата, задълженията и отговорностите на банката-издател и картодържателя.

• За какво се използва?

С нея Вие може да се разплащате в различни обекти като магазини, ресторанти, хотели; да теглите и внасяте пари, да заплащате битови сметки както в Интернет, така и на банкомат.

Как изглеждат банковата карти в момента?

Също както парите, банковите карти имат своите задължителни елементи. Всяка банкова карта е пластмасова магнитна карта с размер 85.60 mm x 53.98 mm x 0.76 mm, сертифициран по стадарт (ISO 7810 – международен стандарт за идинтификационни карти), върху която са налични защитни елементи:

Име на картодържателя Име на банката издател на картата Идентификационен номер на банковата карта Лого на международна картова организация Датата на изтичане на срока на валидност на картата EMV-чип и/или магнитна лента с информация за картодържателя. Триизмерна холограма Поле за подпис на картодържателя CVV2/CVC2 код. Използван за разплащания в интернет

Международни Картови Организации и процесори

Кой издава и обслужва банковите карти?

Банковите карти в България се издават от различни банки-издатели, притежаващи банкова лицензия от БНБ и сключен договор с международните картови организации MasterCardEurope и/или Visa International.

В качеството си на членове на тези организации банките могат да предлагат на своите клиенти последством местния процесор за разплащания с банкови карти БОРИКА. БОРИКА е местният процесор, обслужваща организация на MasterCardEurope и на Visa International.

Картовите организации са създали различи продукти, посредством които днес можем да извъшваме разплащания. Като конкуренти, и за да се отличават една от друга, всяка е създала и има своето уникално «лого», което задължително присъства върху банковата ви карти и може да изглежда по следните начини:

Видове банкови карти

Всяка Банка сама решава какви карти да предлага на своите клиенти и съответно как да изглеждат те.

Дебитни:

Кредитни: Ко-брандирани:

Как да си изберем подходяща карта?

Преди да си издадете карта – ДК или КК, следва внимателно да проучите какво предлагат на пазара различните банки- издатели.

За да си изберете карта, която изцяло да отговаря на вашите изисквания незабравяйте да си зададете следните въпроси:

За какво ми е необходима картата; Каква да е тя – ДК или КК; Къде ще я използвам – АТМ, ПОС, Интернет, България или чужбина; Какви са транзакционните лимити по картата – дневен, седмичен...; Колко сигурна е карта; Допълнителни услуги – SMS, Сигурност при разплащане в интернет Ползват ли се застраховки, при какви условия и какво покриват; Има ли специални преференции, бонуси, отстъпки и т.н.; Има ли и какви са таксите по картата – за издаване, преиздаване , блокиране,

активиране, такса на транзакция, такса за годишна обслужване, лихви и т.н.; За колко време ще получа картата си; Какви документи ще са ми необходими;

Какво е необходимо да знам за Дебитната карта?

• Дебитната карта осигурява електронен достъп до банковата Ви сметка и вашите собствени средства, по всяко време на денонощието, като имате възможност да: проверите наличността по сметката си теглите пари от банкомати депозирате пари плащате на POS терминал и в Интернет. плащате различни битови услуги

• Обикновено дебитна карта се издава въз основа на договор за банкова карта, в който трябва да са указани правата, задълженията и отговорностите на банката-издател и на картодържателя.

• Дебитна карта се издават с персонален идентификационен номер – ПИН код, който представлява 4цифрен код за идентификация на картодържателя.

ПИН кода следва да бъде известен само и единствено на притежателя на дебитна карта, като същия не се записва на хартиен носител и не се съхранява заедно с картата!!!

Често използвани термини свързани с банковите карти

Карти с Магнитна лента:

Лента върху гърба на банковата карта, върху която се съхранява информация за картата, нейната валидност и нейния собственик

Карти с Чип и магнитна лента:

Платежна банкова карта, снабдена освен с магнитна лента, като допълнителна защита картата е снабдена и с компютърен ЧИП, на който по специален и сигурен начин са записани данни за картата, валидността, собственика и др. картови данни с цел повишаване на сигурността на платежниея инструмент.

ПИН код (Персонален идентификационен номер):

Четирицифрен код, който помага за удостоверяването на самоличността на картодържателя. Той се използва основно при теглене на банкомат, като потвърждаване на транзакция, както и при плащания на ПОС терминали.

Коя е най- сигурната карта за теглене на АТМ?

Карти с логото на V PAY са международни дебитни карта с ЧИП, осигуряващ гарантиран и защитен достъп до средства на клиента, както при теглене на АТМ, така и разплащания в търговски обекти основно в Европа

Операции, които можат да извършват с Първата Европейска дебитна карта V PAY

На банкомат:•Теглене на пари в брой;•Проверка на салдо по картова сметка в България и Европа;•Промяна на ПИН код (само в България);•Плащане на сметки и услуги чрез системата B-pау в България;•Справка за последните 5 транзакции на АТМ в България.

На ПОС терминал и в Интернет:•Плащане на стоки и услуги в търговски обекти на търговци;•Теглене на пари в брой при търговец;•Теглене на пари в брой на каса в банка.

Къде да търси информация, свързана с различните картови продукти?

• Банкови офис, • Центрове за контакт с клиенти • Интернет

http://www.moitepari.bg/Kreditni_Karti/Kreditni_Karti.aspx

http://www.umnipari.bg/

https://yourfinancialadvisor.bg/bg/public

http://www.unicreditbulbank.bg/Blog/CATEGORIES/Products_and_services/BLOG_POST?doc=FINANCIAL_ADVISOR

Какво е овърдрафт?

• Овърдрафт е вид кредит, който се отпуска по сметката, по която работодателят превежда заплата и имате дебитна карта. Сумата по кредита, както и дължимите лихви, се погасяват текущо с всички постъпили средства по сметката, като погасената част може да се ползва отново в рамките на договорения срок.

• Изисквания, на които клиентът трябва да отговаря (обикновено са превод на работна заплата, постоянен трудов договор) са различни и се определят от политиката на банката.

• Обикновено се отпуска за срок от 1 година и е в размер на няколко месечни работни заплати.

• Годишният лихвения процент е различен – обикновено се изчислява от базов лихвен процент + определена надбавка в процентиБазов лихвен процент е променлив лихвен индекс, утвърждаван от Управителния съвет на Банката и изчисляван за всеки отделен вид валута на база съотношението между планираните разходи по пасива на Банката и пазарните лихви за същата валута, приложим към кредити в национална и чуждестранна валута.

Какво е Кредитна Карта?

Кредитна Карта е вид разплащателно средство, което позволява покупката на стоки или ползването на услуги до определен лимит и дава право на отложено плащане. Средствата по картовата сметка представляват отпуснат кредитен лимит от страна на Банката, който клиентът може да ползва съгласно сключен договор и посочените в него права и задължения.

Как се кандидатства за кредитна карта?

Всяка банка определя начина на кандидатстване и необходимите минимални изисквания, на които клиента трябва да отговаря.

Кой определя и одобрява кредитния лимит ?

След подаване на необходимите документи, специализирано звено в банката извършва проверка на клиента и неговата финансова история и дава становище за размера на кредитния лимит

Защо ми е застраховка за кредитна карта и допълнителни услуги към нея?

Основни термини и понятия свързани с Кредитните карти

• Кредитен лимит – отпуснатата сума от Банката за определен период от време срещу предварително договорена с банката лихва.

• Лихвен процент • Крайна дата за погасяване – 15-то число на всеки месец – датата, до която

клиента следва да внесе цялото задължение или поне минималната погасителна вноска;

• МПВ - минимална погасителна вноска е фиксирана сума от разрешения кредитен лимит (3% за КК на УКББ), който кардодържателя следва да внесе до 15-то число на всеки месец.

• Такса за обслужване – месечна или годишна за обслужване.• Гратисен период, - период, в които ако се погаси задължението, не се дължат

лихви, (например до 45 дни гратисен период за транзакции „Плащане на стоки и услуги”. При пълно погасяване на общата дължима сума до 15-о число на месеца, клиентът не дължи лихва за използваните средства за покупки. Всяка внесена сума по картовата сметка погасява задължения от предходни периоди, ако има такива;)

Как и къде да използваме карти по правилния начин

Работа на АТМ

Транзакциите на банкомати се характеризират с физическото присъствие на карта и картодържател, пълно прочитане на магнитанта лента (всички нейни пътеки) или чип-а, авторизация (одобрение) от издателя на банковата карта в реално време (т. нар. online операции) и задължително въвеждане на коректен ПИН като метод за авторизация от страна на картодържателя.

Операции, които могат да се извършват на АТМ, са: • Теглене на пари в брой и проверка за наличност по сметка• Депозитни функции • Абониране за различни услуги – сигурна парола за плащания в интернет• Плащане на битови сметки• Cash M

Бърз превод на пари - Cash M

• УниКредит Булбанк започва да предоставя за първи път в България услуга за мигновен превод от банкомат до банкомат. Услугата КЕШ М е без аналог у нас, както и в цяла Югоизточна Европа. Този вид бърз превод е решение за всеки, който иска да изпрати или да получи бързо пари.

• „КЕШ М може да се ползва 24 часа, седем дни в седмицата• Подходящо е за хора които ще пътуват, изпращат децата на лагер и

т.н. и им се налага да изпращат пари. • Всеки може да преведе мигновено сума до 400 лв. по всяко време на

денонощието и без да зависи от работно време на банкови офиси, бюра за бързи преводи или пощенски клонове“,

• КЕШ М превод се предлага ексклузивно на банкоматите на УниКредит Булбанк, които са над 700 в цялата страна.

Бърз превод на пари - Cash M • Изпращането на пари става бързо и лесно от картодържател на УниКредит

Булбанк с въвеждане в банкомата на мобилния телефон на получателя и сумата на превода.

• Тегленето на превода се извършва на банкомат с всяка една банкова карта, независимо от нейния тип и банка-издател. Въпреки бързината, услугата е двойно осигурена – веднъж от зададена от наредителя четири цифрена парола и втори път - от генериран от системата SMS код. Получателят може да изтегли парите само след получаване и на двете.

• Трансферът е до 400 лева, като за по-големи суми могат да бъдат направени няколко превода. Цената на услугата е конкурентна с това предимство, че КЕШ М е достъпна през цялото денонощие. Цената на бързия превод до 50 лева е 4 лева, а до 400 лева е 8 лева.

• Карта на банкоматите на УниКредит Булбанк е достъпна на уеб сайта на банката www.unicreditbulbank.bg.

Как и къде да използваме карти по правилния начин

Работа с ПОС термил (мястото на покупката, point of sale): мястото, където използвате своята кредитна, дебитна или предплатена карта, за да платите за вашите стоки или услуги. Такива места са всички търговски обекти, където можете да платите с карта, включително супермаркети, магазини, бензиностанции, кафенета, ресторанти, хотели, аптеки, СПА центрове, фризьорски салони, уебсайтове и много други.

Транзакции на ПОС (POS – Point of Sale) в търговски обектиПриемането на банкови карти на ПОС терминал в търговски обект представлява предоставяне на стоката/услугата срещу превод по сметката на търговеца, нареден чрез картата, като се задължава стоящата зад нея сметка или договорен кредитен лимит със сумата на покупката и се заверява сметката на устройството в банката.

Операциите се извършват само чрезпрочитане на магнитната лента на картата или нейния ЧИП:

Сигурни разплащания с банкови карти

• Плащанията в интернет- как се извършват те? • Кои сайтове са сигурни?• Какви мерки за защита може клиента да използва?• Допълнителни услуги предлагани от банките – 3D, ADS, SMS, застраховки.

Основни страхове при разплащания в Интернет • ще ми откраднат данните за картата• няма да си получа стоката

Какво е необходимо да знае всеки един от нас при използването на картата си?

• Препоръки за сигурно използване на банкови карти от сайта на УКББ - http://www.unicreditbulbank.bg/weblayout/groups/bulbankwebsite/documents/bbproductdocument/bg_security_cards.pdf

Интернет транзакции

Интернет транзакциите се извършват в среда на физическо отсъствиена картата и в среда на относителна анонимност на картодържателя (трудно се верифицира самоличността на лицето, ползващо картовите данни вмомента на извършване на плащането), но винаги са в реално времe.

Обикновено за да бъди извършена транзакцията в интернет сайт, същата следва да има тази функционалност и да не е ограничена от банката издател, както и да се приема от търговеца, при когото желаете за заплатите.

Данните които се предоставят в повечето случай са: номер на банковата карта валидност CVV, CVC кодпри някои търговци – Парола за сигурни плащания адрес за доставки други

Въпроси и Отговори

Какво да направя, ако: •картата е задържана•забравя паролата или получа по-малка сума•изгубя/откраднат ни картата•в извлечението ми има транзакции, които не разпознавам

Бъдещето в картовия бизнес

• https://www.youtube.com/watch?v=ZB9DtJvbCEQ• https://www.youtube.com/watch?v=WFNXwor69-U