Khẩu Vị Rủi Ro - 1

KHẨU VỊRỦI RO

Tài liệu được dịch từ Discovery Invest - Understanding invesment risk profile

Đánh giá

Khẩu Vị Rủi Ro - 2

HIỂU ĐƯỢC KHẨU VỊ RỦI RO CỦA BẢN THÂN

THẬN TRỌNG - CÂN BẰNG - MẠO HIỂMHiểu được khẩu vị rủi ro của bản thân sẽ giúp bạn lựa chọn được Quỹ đầu tư phù hợp với những mục tiêu tài chính của bản thân. Những thông tin sau đây sẽ giúp bạn hiểu được rõ hơn về rủi ro đầu tư và đánh giá được khẩu vị rủi ro của bản thân.

Khẩu Vị Rủi Ro - 3

Muốn chọn cho mình một hướng đầu tư phù hợp, thì việc quan trọng là phải hiểu được khẩu vị rủi ro của bản thân, phải biết được rằng với mức lợi nhuận mà mình mong muốn có được thì khả năng chịu đựng rủi ro trong đầu tư của mình là bao nhiêu.

Tất cả các khoản đầu tư đều bao hàm một mức độ rủi ro xác định. Dù bạn đầu tư hoàn toàn vào tiền mặt (kênh đầu tư được đánh giá là an toàn nhất) thì bạn vẫn phải chịu rủi ro về lạm phát làm mất giá đồng tiền.

BẠN THUỘC NHÓM NHÀ ĐẦU TƯ NÀO?

Khẩu Vị Rủi Ro - 4

1. BẠN BAO NHIÊU TUỔI?

2. BẠN CẦN BAO NHIÊU NĂM TRƯỚC KHI BẮT ĐẦU RÚT TIỀN TỪ CÁC KHOẢN ĐẦU TƯ CỦA MÌNH?

3. CÁC KHOẢN ĐẦU TƯ HIỆN TẠI CỦA BẠN ĐANG CÓ GIÁ TRỊ BAO NHIÊU?

Thông thường thì những nhà đầu tư trẻ sẽ muốn các khoản đầu tư dài hạn và mạo hiểm. Họ thường chọn những sản phẩm đầu tư có rủi ro cao hơn (như là cổ phiếu). Những nhà đầu tư thận trọng sẽ chọn giữ tiền mặt hoặc trái phiếu.

Điều quan trọng là bạn cần phải biết khi nào thì cần rút tiền ra từ các khoản đầu tư của mình, và sẽ rút một phần hay toàn bộ số tiền. Thời gian đầu tư càng dài thì khả năng cao là bạn sẽ chọn đầu tư vào tài sản có rủi ro cao. Khi quyết định rút tiền ra khỏi các khoản đầu tư, bạn cần thận trọng cân nhắc về rủi ro mà có thể bạn sẽ tạo ra cho danh mục đầu tư của mình.

Bằng việc đánh giá tất cả tài sản và nợ hiện có của bạn, các chuyên gia tư vấn tài chính sẽ tính toán được số phần trăm tổng vốn đầu tư vào từng loại tài sản khác nhau một cách phù hợp nhất với bạn. Thường thì nhà đầu tư sẽ chọn đầu tư phần lớn số tiền của mình các loại tài sản có rủi ro thấp.

NHẬN THỨC VỀ RỦI RO ĐẦU TƯKhẩu vị và khả năng chấp nhận rủi ro của mỗi nhà đầu tư sẽ khác nhau, phụ thuộc vào từng hoàn cảnh cá nhân, ví dụ thời gian đầu tư, mục đích đầu tư là dài hạn cho kế hoạch hưu trí hay đầu tư ngắn hạn, và bạn sẽ đầu tư toàn bộ số tiền của mình vào một loại tài sản hay vào nhiều loại tài sản…

Các chuyên gia tư vấn tài chính thường làm “Bảng câu hỏi đánh giá khẩu vị rủi ro” để biết được quan điểm về rủi ro đầu tư cũng như khẩu vị rủi ro của bạn là gì.

Có rất nhiều dạng câu hỏi để tạo được Bảng câu hỏi đánh giá khẩu vị rủi ro, nhưng đa số các câu hỏi sẽ tập trung vào những khía cạnh sau:

Khẩu Vị Rủi Ro - 5

Việc hiểu được nguồn thu nhập của mình có thể sẽ tăng và tăng bao nhiêu trong tương lai là rất quan trọng. Vì nó sẽ quyết định việc bạn sẽ đầu tư thêm bao nhiêu trong nguồn thu nhập của mình vào danh mục hiện có.

Nếu như những chi phí hàng ngày của bạn được chi trả bằng tiền lương của mình, thì điều đó cũng đồng nghĩa với khả năng mà bạn phải thanh lý các khoản đầu tư của mình để chi trả cho học phí hoặc các chi phi phát sinh khác là rất nhỏ.

Những nhà đầu tư thận trọng thường sẽ nhạy cảm với từng nhịp đập của thị trường hơn nhà đầu tư mạo hiểm. Ví dụ, nếu như khoản đầu tư của bạn lỗ 10% trong một ngày, nhưng lại có khả năng đạt lại mức lợi nhuận 30% vào thời điểm khác, liệu rằng bạn có cảm thấy thoải mái với việc này? Bên cạnh đó, nhiều nhà đầu tư lại mong muốn mức lợi nhuận ổn định và không bị biến động đáng kể.

Dựa vào những câu trả lời của bạn, các chuyên gia tư vấn tài chính sẽ giúp bạn đánh giá được là bạn thuộc nhóm nhà đầu tư thận trọng, đầu tư cân bằng hay đầu tư mạo hiểm.

4. BẠN MONG MUỐN THU NHẬP CỦA MÌNH TRONG NHỮNG NĂM SẮP TỚI SẼ TĂNG BAO NHIÊU?

5. BẠN SẼ CHI TRẢ CHO NHỮNG CHI PHÍ CHÍNH NHƯ THẾ NÀO TRƯỚC KHI NGHỈ HƯU (BAO GỒM CHI PHÍ CHO NHỮNG NGƯỜI PHỤ THUỘC)?

6. BẠN SẼ CÓ PHẢN ỨNG NHƯ THẾ NÀO TRƯỚC NHỮNG BIẾN ĐỘNG CỦA THỊ TRƯỜNG?

Khẩu Vị Rủi Ro - 6

Đầu tư thận trọng hoặc đầu tư cân bằng có nghĩa là bạn sẽ không bỏ toàn bộ số tiền của mình vào nhóm tài sản rủi ro. Tuy nhiên, điều quan trọng là bạn không nên quá lo lắng về rủi ro vì nó có thể làm cho bạn không thể đưa ra được những quyết định đầu tư tối ưu nhất. Sẽ không có đầu tư nào là phi rủi ro và nếu như đây là lần đầu tiên bạn tham gia đầu tư, thì bạn cần phải hiểu được làm cách nào để hạn chế rủi ro, chứ không phải cảm thấy sợ rủi ro. Một ví dụ điển hình là sự kiện vào tháng 10 năm 1987, toàn thị trường thế giới lỗ 20% trong vòng một ngày, được biết đến như “Ngày thứ Hai ảm đạm”

ĐỪNG QUÁ LO SỢ VỀ RỦI RO!Những nhà đầu tư thận trọng sẽ bị hoang mang trong trường hợp này và sẽ bán tất cả các khoản đầu tư còn lại của họ để cắt lỗ. Những nhà đầu tư cân bằng có thể sẽ giữ lại các khoản đầu tư của mình và chờ đợi sự phục hồi của thị trường. Trong khi đó, những nhà đầu tư mạo hiểu có thể lại cho rằng thời điểm thị trường đi xuống là cơ hội để mua vào các sản phẩm đầu tư với giá rẻ hơn. Nhận thức được về rủi ro đầu tư sẽ giúp bạn có thể “sử dụng” rủi ro một cách hiệu quả nhất và tối đa hóa được lợi nhuận đầu tư. Sẽ không có danh mục đầu tư nào phi rủi ro, nên việc “sử dụng” rủi ro hợp lý sẽ gia tăng được lợi nhuận các khoản đầu tư của bạn.  

Khẩu Vị Rủi Ro - 7

RẤT TÁO BẠO

TÁO BẠO

TƯƠNG ĐỐITÁO BẠO

TƯƠNG ĐỐITHẬN TRỌNG

KHẨU VỊ RỦI RO

THẬN TRỌNG

Rủi ro CAO Rủi ro THẤP

Khi hoàn thành xong Bảng câu hỏi, bước quan trọng tiếp theo là bạn phải đánh giá lại khẩu vị rủi ro ban đầu của mình cùng với sự hỗ trợ của các chuyên gia tư vấn tài chính. Khẩu vị rủi ro của bạn có thể sẽ thay đổi qua từng mốc thời gian. Thời gian trôi qua, bạn sẽ dần chuyển từ hướng đầu tư mạo hiểm sang đầu tư thận trọng. Hoặc bạn có thể sẽ thấy mình đã có được nhiều kinh nghiệm đầu tư hơn lúc đầu và bắt đầu cảm thấy tự tin để chuyển từ hướng đầu tư thận trọng sang đầu tư cân bằng. Đánh giá lại khẩu vị rủi ro của bản thân có vai trò quan trọng như việc đánh giá lại danh mục đầu tư của mình. Bạn cần phải đảm bảo mọi thứ phải giữ ở mức tương đương và phù hợp với nhu cầu đầu tư của bản thân.

KHẨU VỊ RỦI RO THAY ĐỔI THEO THỜI GIAN!Việc hiểu được khẩu vị rủi ro của bản thân là rất quan trọng. Nó đảm bảo cho việc bạn sẽ luôn ở thế chủ động để có thể đạt được những mục tiêu của mình. Cách tốt nhất để xác định được khẩu vị rủi ro của mình và cân nhắc về ảnh hưởng của nó đến danh mục đầu tư của mình là lắng nghe những lời khuyên phù hợp và chuyên nghiệp nhất. Và các chuyên gia tư vấn tài chính của bạn sẽ là người có thể đưa ra những lời khuyên phù hợp nhất với bạn .