Bao thanh toan xuat khau

7/30/2019 Bao thanh toan xuat khau

1/57

Kho lun tt nghip Trang 1

Li m u

Bao thanh ton xut khu c p dng rng ri ti rt nhiu quc gia vvng lnh th trn th gii. Vit Nam, t sau khi Ngn hng Nh nc ban hnhQuy ch hot ng Bao thanh ton ca cc t chc tn dng c mt s ngn hngtrin khai thc hin nghip v ny. V chc chn trong thi gian ti dch v ny s

pht trin mt cch mnh m.

Vi ti Tim nng v gii php pht trin nghip v bao thanh tonxut khu ti ngn hng Ngoi Thng Vit Nam, bi vit mong mun ch ranhng c hi v thch thc cng nh cc im mnh v im yu khi ngn hng

Ngoi thng tin hnh cung cp dch v bao thanh ton xut khu. T bi vitcng xut mt s kin ngh ngn hng Ngoi thng khc phc im yu,vt qua thch thc nhanh chng a dch v ny n vi khch hng.

Bi vit gm ba phn:

Chng 1: Tng quan v bao thanh ton xut khu.

Chng 2: Tim nng pht trin hot ng bao thanh ton xut khu VCB.

Chng 3: Mt s gii php pht trin hot ng bao thanh ton xut khu VCB.

GVHD: CN. Nguyn Phc Kinh Kha SVTH: Ao Kim Thanh


2/57


Chng 1: TNG QUAN V BAO THANH TONXUT KHU.

Nu phn chia theo phm vi hot ng a l th bao thanh ton gm baothanh ton ni a v bao thanh ton quc t, trong bao thanh ton quc t lichia ra thnh bao thanh ton xut khu v bao thanh ton nhp khu. Trong

phm vi bi vit ny ch cp n bao thanh ton xut khu.

1.1 Khi nim .

C rt nhiu khi nim khc nhau v bao thanh ton.

Theo t in kinh t (Dictionary of Economic_Christopher Pass & BryanLones) th bao thanh ton (factoring) l mt s dn xp ti chnh, qua mtcng ty ti chnh (cng ty mua n_Factor) mua li cc khon n ca mt doanhnghip vi s tin t hn gi tr ca khon n . Li nhun pht sinh t schnh lch gia tin thu c ca s n mua v gi mua thc t ca khon n. Li ch ca doanh nghip bn n l nhn c tin ngay thay v phi chn lc con n thng mi tr n v hn th na l trnh c nhng phin toiv cc chi ph trong vic theo ui cc con n chm tr.

Theo t in thut ng Ngn hng (Hans Klaus) th bao thanh ton lmt loi hnh ti tr di dng tn dng chuyn nhng n. Mt doanh nghip

chuyn ton b hay mt phn khon n cho mt cng ty ti chnh chuyn nghip(cng ty mua n, thng thng l mt cng ty trc thuc ngn hng). Cng tyny m nhn vic thu cc khon n v theo di cc khon phi thu hngth tc ph v c lc ng trc cc khon n. Thng thng cng ty mua n

phi chu ri ro mt kh nng thanh ton ca mn n.

Theo Hip hi bao thanh ton quc t (FCI), bao thanh ton l mt dchv ti chnh trn gi, kt hp vic ti tr vn lu ng, phng na ri ro tndng, theo di cng n v thu hi n. l s tho thun gia n v bao thanh

ton v ngi bn, trong n v bao thanh ton s mua li khon phi thu cangi bn, thng l khng truy i, ng thi c trch nhim m bo khnng chi tr ca ngi mua. Nu ngi mua ph sn hay mt kh nng chi tr vnhng l do tn dng th n v bao thanh ton s thay ngi mua tr tin chongi bn.

Theo iu 1 Nhng quy nh chung v hot ng bao thanh ton quc tn bn thng 06/2004 ca FCI (General Rules for International Factoring VerionJune 2004), hp ng bao thanh ton l mt hp ng, theo nh cung cp s

chuyn nhng cc khon phi thu (hay mt phn ca cc khon phi thu) cho



3/57


mt n v bao thanh ton, c th v hoc khng v mc ch ti tr, thc hint nht mt trong cc chc nng sau y:

- K ton s sch cc khon phi thu;

- Thu n cc khon phi thu;

- Phng nga ri ro n xu.

iu 2 chng 1 cng c UNIDROIT v bao thanh ton quc t(UNIDROIT Convention on Internation Factoring) cn b sung thm mt chcnng na ca bao thanh ton l ti tr cho ngi bn, bao gm vic cho vay lnvic ng tin thanh ton trc.

Theo Quyt nh s 1096/2004/Q-NHNN ban hnh ngy 06/09/2004

ca Thng c Ngn hng Nh nc, bao thanh ton l mt hnh thc cp tndng ca t chc tn dng cho bn bn hng thng qua vic mua bn cc khon

phi thu pht sinh t vic mua bn hng ho gia bn bn hng v bn mua hngtho thun trong hp ng mua bn hng ho. Nh vy, v c bn, bao thanhton l hnh thc cho vay ngn hn, trong ngi cho vay c m bo bngcch nm gi quyn c i khon phi thu ca ngi i vay.

Tuy c nhiu khi nim khc nhau nhng tm li, mt cch n gin nhtbao thanh ton c hiu l s chuyn nhng n ca ngi mua hng (con n)

t ngi bn hay cung ng dch v (ch n c) sang n v bao thanh ton (chn mi). n v bao thanh ton m bo vic thu n, trnh cc ri ro khng trn hoc khng c kh nng tr n ca ngi mua. n v bao thanh ton c thtr trc ton b hay mt phn cc khon n ca ngi mua sau khi tr i mtkhon hoa hng ti tr v ph thu n. Mi ri ro khng thu c tin hng udo ngi ti tr gnh chu. Bao thanh ton xut khu c th gip nh xut khuva nhn c tin ngay sau khi giao hng, khng phi bn tm v ri ro thanhton t pha nh nhp khu, va tit gim khi lng cng vic ghi chp s schv theo di qu trnh thu n ngi mua nc ngoi.

1.2 Phn loi .

C nhiu cch phn loi bao thanh ton xut khu tu thuc vo cc tiuch phn loi khc nhau. Sau y chng ta s phn loi bao thanh ton xut khutheo ngha bo him ri ro thanh ton, theo tnh cht thng bo v phngthc s dng.

1.2.1 Theo ngha bo him ri ro thanh ton: bao thanh ton xutkhu truy i v min truy i.

Bao thanh ton xut khu truy i: l hnh thc bao thanh ton, trong n v bao thanh ton c quyn truy i li s tin ng trc cho nh xut



4/57


khu khi nh nhp khu khng c kh nng hon thnh ngha v thanh tonkhon phi thu. V vy, trong nghip v bao thanh ton c truy i, tn tht chthc s xy ra cho n v bao thanh ton trong trng hp khon phi thu khng

c thanh ton v nh xut khu khng th b p khon thiu ht.Bao thanh ton xut khu min truy i: l hnh thc bao thanh ton,trong n v bao thanh ton chu ton b ri ro khi nh nhp khu khng ckh nng hon thnh ngha v thanh ton khon phi thu. n v bao thanh tonch c quyn i li s tin ng trc cho nh xut khu trong trng hpnh nhp khu t chi thanh ton khon phi thu do bn xut khu giao hngkhng ng hp ng hoc v l do khc khng lin quan n kh nng thanhton ca nh nhp khu.

1.2.2. Theo tnh cht thng bo: bao thanh ton xut khu c thng bov khng thng bo.

Bao thanh ton xut khu c thng bo: l hnh thc bao thanh ton,trong nh nhp khu c thng bo l khon thanh ton tin hng cchuyn nhng cho n v bao thanh ton. Trong bao thanh ton xut khu cthng bo, nh xut khu c ngha v phi cung cp cho n v bao thanh ton

bin lai giao hng, giy chuyn nhng khon tin hng v hai bn ho n,trong nu r n v bao thanh ton v ch ra rng khon tin hng c

bn cho n v bao thanh ton.Bao thanh ton xut khu khng thng bo: l hnh thc bao thanh

ton, trong nh nhp khu khng bit vic khon tin hng mnh phi thanhton c chuyn cho n v bao thanh ton. Nh nhp khu vn thanh tontin hng cho nh xut khu nh thng l v nh xut khu s chuyn s tinhng ny cho n v bao thanh ton.

1.2.3. Theo phng thc s dng: bao thanh ton xut khu k hn vbao thanh ton xut khu thng thng.

Bao thanh ton xut khu k hn (Maturity Factoring): l hnh thcbao thanh ton m n v bao thanh ton khng thanh ton tin cho nh xutkhu ti thi im mua cc khon phi thu, m hai bn tho thun mt k hnthanh ton bnh qun (k hn). Trong hnh thc ny, sau khi k hp ng bnhng, nh xut khu thng bo cho n v bao thanh ton. Nu chp thun titr, n v bao thanh ton s k hp ng bao ton b khu thanh ton v chumi ri ro thng mi cho nh xut khu. Sau , nh xut khu thng bo chonh nhp khu chuyn tin thanh ton trc tip cho n v bao thanh ton. Vo

thi im n hn tho thun, n v bao thanh ton s chuyn tin cho nhxut khu sau khi tr i khon ph hoa hng nghip v. Nh vy, n v bao



5/57


thanh ton thc hin chc nng qun l cc khon n phi thu v m nhncc ri ro khng thanh ton t nh nhp khu.

Bao thanh ton xut khu thng thng (Conventional Factoring): lhnh thc bao thanh ton m ngoi hai chc nng qun l thu n v nhn ri rothanh ton nh bao thanh ton xut khu k hn, n v bao thanh ton cn thchin chc nng ti tr ng trc cho nh xut khu mt phn gi tr khon phithu theo mt t l nht nh. Khon ti tr ng trc ny c tnh li theo sngy ti tr thc t vi mc li sut thng cao hn mc li sut th trng. nv bao thanh ton c th ng trc khon phi thu 1 ln cho nh xut khu vi tl ng trc cao hn (v d 95%) hoc ng trc vi mt t l thp (v d 75%)v sau mt thi hn tho thun, n v bao thanh ton s chuyn tr phn cn li

sau khi tr i ph v li ti tr.1.3 Lut iu chnh .

Lut quc t:- UNIDROIT (c quan quc t v thng nht t php) ban hnh Cng

c v Bao thanh ton quc t vo ngy 28/5/1988. Cng c a cc khinim, chun mc v nghip v bao thanh ton quc t, cc yu t c bn cahp ng cng nh cc quy phm iu chnh quan h gia cc bn trong loigiao dch ti chnh ny trong thng mi quc t.

Cng c ch iu chnh hot ng bao thanh ton quc t, c hiu lc tngy 01-05-1995 ti nhng nc ph chun hoc tha nhn cng c.

- Cng c Lin hip quc v vic chuyn nhng cc khon phi thutrong thng mi quc t (UNCITRAL) 2001. Cng c ny c Hi ngchung Lin hip quc thng qua ngy 12-12-2001.

Cng c cha c hiu lc v cha s lng quc gia tham gia phchun v tha nhn.

- Quy tc chung v bao thanh ton xut nhp khu (GRIF) do FCI lp.Hot ng bao thanh ton xut khu phi lun tun theo cc quy tc, tp qun viu l quc t bt ngun t Quy tc chung v bao thanh ton xut nhp khu(GRIF) do FCI lp (n bn thng 6/2004) v trong mt s trng hp cn phi

ph hp vi lut php ca quc gia c lin quan.

Lut quc gia: Vit Nam, nhm thc y hot ng thng mi trong nc v quc t

bng a dng ho hnh thc cp tn dng cho cc doanh nghip, ngy 06 thng 9nm 2004 Thng c Ngn hng Nh nc ban hnh Quy ch hot ng bao



6/57


thanh ton ca cc t chc tn dng km theo Quyt nh 1096/2004/Q-NHNN. y l vn bn php l cao nht iu chnh nghip v ny.

Ngoi ra, iu kin php l phc v cho hot ng bao thanh ton xut

khu Vit Nam cn c:

- Lut cc t chc tn dng 07/1997/QH10 ngy 12/12/1997 v Lut sai b sung Lut cc t chc tn dng ngy 15/6/2004.

- Cng vn s 676/NHNN-CSTT ngy 28/6/05 v vic c cu li thi hntr n, chuyn n qu hn i vi hot ng bao thanh ton ca cc t chc tndng.

- Mt s vn bn khc c lin quan nh php lnh qun l ngoi hi,

1.4 Chc nng.Bao thanh ton c 4 chc nng chnh l:

Chc nng qun l cc khon phi thu.Sau khi nh xut khu bn cc khon phi thu cho n v bao thanh ton,

n v bao thanh ton s ph trch ton b vic qun l v theo di s sch bnhng, tin thu n tin hng cho nh xut khu, x l cc ho n v theo divic thanh ton tin hng ca nh nhp khu khi n hn. Vi chc nng ny

bao thanh ton gip cho nh xut khu tp trung hn vo cng vic sn xutkinh doanh ca mnh nh tit kim c thi gian cng nh chi ph theo di,qun l cc khon phi thu.

Chc nng dch v thanh ton.Bn cnh vic thc hin chc nng kim tra gim st kh nng thanh ton

ca nh nhp khu, n v bao thanh ton cn l trung gian thanh ton gia nhxut khu v nh nhp khu hay t chc bao thanh ton nhp khu. Chc nngdch v thanh ton c th hin qua vic n v bao thanh ton s m nhn

mi nhim v thanh ton cho nh xut khu v nhng khon thanh ton chuynnhng, m nhim mi nghip v nh thu hoc thng bo cho nh xut khugii quyt nhng vng mc trong thanh ton.

Chc nng ti tr thun tu:Vi chc nng ny, thng thng ngay sau khi nhn c ho n ca

nh xut khu, n v bao thanh ton s thanh ton ngay cho nh xut khu mtt l % tr gi ho n (thng t 75-85%). Phn cn li n v bao thanh toncam kt s thanh ton sau mt thi hn nht nh (sau khi tr i cc chi ph,

li sut v hoa hng). Nh vy, nh xut khu s c c mt khon vn lung bng tin ti tr cho vic m rng sn xut kinh doanh ngay khi xut



7/57


trnh ho n cho n v bao thanh ton m khng cn phi i n khi nhnhp khu thanh ton khon phi thu.

Chc nng phng chng ri ro.Nghip v bao thanh ton cn thc hin chc nng phng chng ri ro

cho nh xut khu. Trong bao thanh ton min truy i, nh xut khu bn tonb khon phi thu cho n v bao thanh ton v n v bao thanh ton s chuton b ri ro khi nh nhp khu khng c kh nng hon thnh ngha v thanhton khon phi thu. C th l n v bao thanh ton s tr cho nh xut khu100% gi tr khon phi thu bn tr trng hp nh nhp khu t chi thanhton khon phi thu v l do khc khng lin quan n kh nng thanh ton. Tl 100% ny mang ngha l nh xut khu s thu c 100% gi tr khon phi

thu bn, nhng b li h phi tr mt khon ph v li cho n v bao thanhton.

1.5 Ch th.

Mt giao dch bao thanh ton quc t bao gm ba ch th chnh tham gial: nh xut khu, nh nhp khu nc ngoi v nh ti tr bao thanh ton nc nh xut khu (gi l t chc bao thanh ton xut khu). Ngoi ra, dothng mi quc t c nhiu ri ro hn thng mi ni a, ng thi khongcch v a l, tp qun thng mi gy tr ngi khng nh cho t chc bao

thanh ton xut khu khi tm hiu v con n nc ngoi, nn cn c s tham giaca t chc bao thanh ton nhp khu. Tuy nhin s tham gia ny l khng bt

buc.

Quan h gia cc bn:

Quan h gia nh xut khu v nhp khu nc ngoi: l mi quan hda trn hp ng thng mi c s, iu chnh ngha v mua bn ca hai bn.

Quan h gia nh xut khu v n v bao thanh ton xut khu: lmi quan h da trn hp ng bao thanh ton xut khu c k kt gia hai

bn.

Quan h gia t chc bao thanh ton xut khu v nh nhp khunc ngoi: l quan h php l gia ch n v con n, c hiu lc thc thi c

php lut cng nhn. Quan h l h qu t hp ng gia nh xut khu v nv bao thanh ton xut khu.

Quan h gia n v bao thanh ton xut khu v n v bao thanhton nhp khu: l mi quan h i l hoc i tc, theo t chc bao thanh

ton xut khu y thc vic thu hi n trc tip t ngi mua cho t chc baothanh ton nhp khu hoc t chc bao thanh ton nhp khu c th bo lnh



8/57


thanh ton cho ngi nhp khu. Thng thng hai t chc bao thanh ton nytrong cng mt hip hi bao thanh ton quc t.

Quan h gia n v bao thanh ton nhp khu v ngi nhp khu :n v bao thanh ton nhp khu ng vai tr ngi th y thu tin thanh ton tngi mua hoc trc tip bo lnh thanh ton cho nh nhp khu trc n v

bao thanh ton xut khu.

1.6 Quy trnh bao thanh ton xut khu.

Bao thanh ton xut khu c nhiu loi v ng vi mi loi l mt quytrnh ring. Sau y s trnh by quy trnh bao thanh ton xut khu c thchin bi mt n v bao thanh ton v quy trnh bao thanh ton xut khu c stham gia ca n v bao thanh ton nhp khu.

1.6.1 Quy trnh bao thanh ton xut khu cthc hin bi mt n v bao thanh ton.

Chun b giao dchNh xut khu ng k s dng dch v vi n v bao thanh ton. Sau

khi thm nh h s bao thanh ton ca nh xut khu v nh nhp khu, n vbao thanh ton v nh xut khu s k mt hp ng bao thanh ton. Nh xutkhu thng bo cho nh nhp khu v hp ng bao thanh ton k. Nh nhp

khu k cam kt thanh ton, c xc nhn bi n v bao thanh ton.

S 1: Quy trnh bao thanh ton xut khu mt n v bao thanh ton.

Cc bc giao dchBc 1. Nh xut khu giao hng cho nh nhp khu.

Bc 2. Nh xut khu chuyn giao bn gc hp ng mua bn hng,chng t bn hng v cc chng t khc lin quan n cc khon phi thu cho

n v bao thanh ton yu cu c ng trc.


NH XUT KHU NH NHP KHU

N V BAO THANH TON XUT KHU

1

46 3 2 5


9/57


Bc 3. n v bao thanh ton ng trc cho nh xut khu mt t l %tr gi ho n.

Bc 4. n v bao thanh ton theo di, qun l khon phi thu v tin

hnh cc th tc thu n t nh nhp khu khi khon phi thu n hn thanh ton.

Bc 5. Nh nhp khu thanh ton tin hng trc tip cho n v baothanh ton.

Bc 6. n v bao thanh ton tt ton phn ng trc v thanh tonphn cn li cho nh xut khu theo quy nh trong hp ng bao thanh ton.

Quy trnh s c quay tr li bc 1 tip tc giao dch mi khi cn hng mi.

1.6.2 Quy trnh bao thanh ton xut khu c s tham gia ca n v bao thanh ton nhp khu.

Chun b giao dchNh xut khu ng k s dng dch v vi n v bao thanh ton xut

khu. Sau khi thm nh h s bao thanh ton ca nh xut khu v tm c il bao thanh ton ph hp, n v bao thanh ton xut khu v nh xut khu sk mt hp ng bao thanh ton. Nh xut khu thng bo cho nh nhp khuv hp ng bao thanh ton k v mi quan h vi i l bao thanh ton ti

nc ca nh nhp khu.

Cc bc giao dch

S 2: Quy trnh bao thanh ton xut khu 2 n v bao thanh ton.

Bc 1. Nh xut khu giao hng cho nh nhp khu


NH XUT KHU NH NHP KHU

n v bao thanhton nhp khu

n v bao thanhton xut khu

1

4 5236

2

5


10/57


Bc 2. Nh xut khu chuyn nhng chng t mua bn hng ho chon v bao thanh ton nhp khu thng qua n v bao thanh ton xut khu yu cu ng trc.

Bc 3. n v bao thanh ton xut khu ng trc cho nh xut khumt t l % tr gi ho n.

Bc 4. n v bao thanh ton nhp khu theo di qun l khon phithu v tin hnh cc th tc thu n t bn nhp khu khi n hn.

Bc 5. Nh nhp khu thanh ton tin hng cho n v bao thanh tonnhp khu, n v bao thanh ton nhp khu chuyn tin cho n v bao thanhton xut khu.

Bc 6. n v bao thanh ton xut khu tt ton phn ng trc vthanh ton phn cn li cho nh xut khu theo quy nh trong hp ng baothanh ton.

Quy trnh s c quay tr li bc 1 tip tc giao dch mi khi cn hng mi.

1.7 Li ch .

1.7.1i vi ngi xut khu.

Li ch u tin phi k n l nh xut khu c ci thin lung tinmt. Thng thng sau khi bn hng tr chm cho nh nhp khu, nh xut khu

phi i n khi nh nhp khu thanh ton mi nhn c tin hng trong khiqu trnh sn xut kinh doanh din ra lin tc. Nghip v bao thanh ton cho

php nh xut khu ng trc tin ngay sau khi chuyn nhng ho n datrn s lng hng bn, ng thi cng cho php h c thi gian bn chu chonh nhp khu nh bnh thng. Nh vy, lung tin mt ca ngi xut khutng do thi hn bn hng c duy tr, nh xut khu c cung cp ngun tichnh m bo hot ng sn xut kinh doanh n nh.

Nh xut khu c th loi tr c cc khon n xu. Cc t chc baothanh ton vi nhng nghip v chuyn mn ca mnh, h c th t vn chokhch hng u l ri ro trong quan h bun bn, gip khch hng theo di ssch, thu hi cng n V vy nh xut khu s trnh c nhng khon nxu. Ngi xut khu c th yn tm v cc n v bao thanh ton hon ton c nng lc chuyn mn, h thng mng li rng khp cng nh s hiu bitchuyn mn c th thc hin tt vic thu hi n trong trng hp bn nhpkhu khng thanh ton hoc thanh ton chm.

Nh xut khu c c nhng li th nht nh trong kinh doanh vquan h thng mi. Khon ng trc do n v bao thanh ton cung ng to



11/57


iu kin cho nh xut khu c th cung cp thm nhiu hng ho cho khchhng, bn cnh , nh xut khu cn c th gia hn thi gian bn chu chokhch hng. y l nhng iu kin thun li ngi bn m rng quan h

bun bn vi cc khch hng hin ti v tm kim c nhiu i tc kinh doanhmi.

Nh xut khu s tit kim thi gian v chi ph trong vic qun l vthu hi cc khon phi thu. Khi khng s dng dch v bao thanh ton, nh xutkhu phi t mnh qun l v thu hi cc khon phi thu t nh nhp khu. Vidch v bao thanh ton xut khu, cc n v bao thanh ton s m nhim cngvic ny thay cho nh xut khu. Cc n v bao thanh ton s s dng kinhnghim, ngun lc vt cht v ngun nhn lc c o to bi bn ca mnh

gii quyt mi vn lin quan n cc ho n v vic thu hi n mt cchnhanh chng, chuyn nghip v hiu qu. iu ny khng nhng gip cho nhxut khu khng mt thi gian m cn tit kim c kh nhiu chi ph qun l,chi ph vn phng, gip cho nh xut khu tp trung hn vo cng vic sn xutkinh doanh ca mnh.

Nh xut khu c th gii quyt c nhu cu cp bch v vn dang trong tnh trng hn ch v ti sn m bo. y c coi l vn quantrng i vi nhng quc gia m cng ngh ngn hng cha pht trin n trnh

cao, vic quyt nh cp tn dng hay khng phn ln ph thuc vo ti snm bo ca khch hng. nhng nc ang pht trin, nhu cu v vn hotng i vi cc doanh nghip lun l vn quan trng hng u. Tuy nhin,do trnh pht trin ca ngn hng nhng quc gia ny cha cao v khng

phi doanh nghip no cng c ti sn m bo p ng yu cu ca ngnhng nn vic ngn hng cp tn dng cho cc doanh nghip ny cn nhiu hnch v ko di, i khi cc doanh nghip phi b l nhiu c hi kinh doanh.Vi bao thanh ton, cc n v bao thanh ton ch quan tm n nh nhp khuv khng yu cu ngi xut khu phi mang ti sn ra th chp. Nh vy, bao

thanh ton gii quyt c vic thiu ht vn lu ng cho nh xut khu.1.7.2. i vi ngi mua.

Bao thanh ton khng ch mang li li ch cho nh xut khu m cn choc nh nhp khu.

Bao thanh ton to iu kin cho nh nhp khu c th mua hng viphng thc thanh ton T/T tr chm hoc D/A, hn ch vic s dng cc nguntn dng khc. Nh nhp khu c th c nhiu ngun khc nhau p ng

ngun vn lu ng phc v qu trnh sn xut kinh doanh. Tuy nhin, khi sdng bao thanh ton, nh nhp khu c s dng phng thc thanh ton T/T



12/57


tr chm hoc D/A, c ngha l nh nhp khu c cp tn dng thng mi,khng phi tn thi gian lm th tc xin vay nh khi vay vn ngn hng, hay

phi tn chi ph huy ng nh pht hnh tri phiu ngn hn.

Nh nhp khu khng phi mt thi gian v chi ph m L/C chotng ln nhp hng. Nu khng s dng dch v bao thanh ton, m bo nhnhp khu thc hin ngha v thanh ton ca mnh, nh xut khu s yu cunh nhp khu phi m L/C. Khi nh nhp khu phi tn thi gian lm thtc m L/C. Trong trng hp h s tn nhim ca nh nhp khu khng cao thnh nhp khu cn phi tn mt khon tin k qu c th ln n 100% theo yucu ca ngn hng m L/C. Vi dch v bao thanh ton, nh nhp khu khngcn phi m L/C v v th khng phi mt thi gian lm th tc v khng

phi k qu m L/C. Nh nhp khu c th c cho bn cc sn phm vi cc iu khonc li hn nh thi hn tr chm di hn. S dng dch v bao thanh ton, nhxut khu khng cn phi i n khi nh nhp khu thanh ton mi nhn ctin hng tip tc qu trnh sn xut kinh doanh, v th tng kh nng cnhtranh, nh xut khu c th ko di thm thi gian bn chu cho nh nhp khu.iu ny c ngha l nh nhp khu c php chim dng vn ca nh xutkhu thm mt khong thi gian phc v qu trnh sn xut kinh doanh ca

mnh. Nh nhp khu c th coi n v bao thanh ton nh mt knh thngtin tham kho quan trng v nng lc sn xut, cung ng hng ho ca nh xutkhu. Trc khi quyt nh cung cp sn phm bao thanh ton cho nh xutkhu, n v bao thanh ton cng xem xt n tnh hnh hot ng v khnng ti chnh ca nh xut khu. V vy, nh nhp khu c th thng qua n v

bao thanh ton tham kho cc thng tin cn thit lin quan phn no nhgi c nng lc sn xut v cung ng hng ho ca nh xut khu.

1.7.3.i vi n v bao thanh ton.Hin nay cc t chc thc hin bao thanh ton Vit Nam ch yu l cc

ngn hng v th bi vit ch cp n li ch ca cc ngn hng khi thc hinbao thanh ton xut khu.

Trc ht, bao thanh ton gp phn to nn s a dng ho cc snphm dch v cho cc ngn hng, gia tng doanh s v li nhun cho ngn hng.a dng ho sn phm dch v ng vai tr quan trng i vi cc ngn hng vmt ngn hng cng c nhiu sn phm dch v th khng nhng to nhiu

ngun thu m cn nng cao hnh nh, thng hiu, tng sc cnh tranh camnh. Cc khon tin thu c t vic thc hin sn phm bao thanh ton l mt



13/57


phn quan trng gip doanh thu hot ng hng nm ca ngn hng tng lnnhanh chng, t gia tng li nhun hot ng ca ngn hng. c bit l cckhon thu v ph s gp phn tng thu nhp dch v cho ngn hng.

Th hai, thng qua vic cung ng dch v bao thanh ton, cc ngnhng c th thit lp v duy tr mi quan h vi c doanh nghip ln ln ccdoanh nghip nh, xy dng lch s vay mn v bn cho sn phm. Vi baothanh ton min truy i, trch nhim tr n thuc v nh nhp khu nn ngnhng c th cp vn cho nhng khch hng nh c ri ro cao. iu ny gipngn hng thit lp v duy tr c quan h vi khch hng cho ti khi h sdng cc mn vay truyn thng v cc sn phm dch v khc. Bn cnh ,thng qua bao thanh ton l c hi tt ngn hng gii thiu v mnh, thit lp

quan h vi mt s khch hng mi l nh nhp khu m trc y cha c chi tip cn.

Th ba, mc ri ro trong ti tr bao thanh ton t hn so vi chovay chi ph sn xut hng ho hoc mua hng. Khi cho vay chi ph sn xut hngho hoc mua hng, ngn hng phi tham gia vo t u chu k sn xut kinhdoanh ca doanh nghip. Ngn hng phi cng chu ri ro mua hng, ri ro snxut v ri ro khng bn c hng vi doanh nghip. Mt khi hng ho khngtiu th c, khon n s rt kh thu hi. Trong khi , nu s dng dch v

bao thanh ton, ngn hng ch cung ng vn cho nh xut khu sau khi nh xutkhu sn xut v bn c hng ho.

1.7.4 Li ch i vi quc gia.

Bao thanh tongp phn y mnh xut khu quc gia, tng thu nhpcho nn kinh t. Vi nhng li ch m sn phm bao thanh ton mang li, ccdoanh nghip c c c hi m rng sn xut kinh doanh, tm kim thm nhiui tc nc ngoi, gia tng doanh s bn hng. T kim ngch xut khuquc gia cng c gia tng, gp phn tng thu nhp cho nn kinh t, m bo

ngun thu ngoi t cho quc gia.Bao thanh ton to ra li th cnh tranh v thu ht giao thng quc ttrong iu kin quc gia cn nhiu hn ch v lut thng mi, thc thi lutthng mi v thiu kinh nghim qun l. Cc doanh nghip nc ngoi rt ngitrong vic giao dch vi cc i tc nhng quc gia c s hn ch v lut php,hnh lang php l cha vng chc v yu km v kinh nghim v h cho rng nhng nc ny c s giao dch khng c m bo. Thng qua vic p dng

bao thanh ton, vn ny c ci thin rt nhiu. Vi vai tr hot ng ca

mnh, cc n v bao thanh ton c trch nhim t vn, kim tra nhng nghipv mua bn chung nhm m bo c th kim sot theo di khon phi thu trong



14/57


tng lai cht ch v loi tr c n xu. Vic p dng sn phm bao thanhton thng xuyn v hiu qu s gip tng cao li th cnh tranh v thu htgiao thng quc t.

1.8 Ri ro.

1.8.1i vi ngi xut khu.

S dng bao thanh ton c th lm tn hi mi quan h gia nh xutkhu v khch hng, c bit l nhng ni m bao thanh ton cha ph bin.Mt s ngi mua cha bit v dch v ny khin h cm thy e ngi v thmch nghi ng v kh nng ti chnh ca nh xut khu. V v th h c th tmkim cc nh cung cp khc m h cho l c kh nng ti chnh v hot ngkinh doanh n nh hn.

Chi ph cho dch v ny cao, tu thuc vo s tin trn ho n, mc d dng ca vic thu n, uy tn ca nh nhp khu. Ngoi li ng trc ctnh hng thng trn s tin ng trc nh xut khu cn phi chu ph qun l,

ph x l ho n, ph thu n v ph i l bao thanh ton bn mua (khc nhautu theo t chc bao thanh ton nhp khu).

Bn cnh , khi s dng bao thanh ton tuy nh xut khu c ngtrc nhng khng c nhn ng s tin trong ho n m ch nhn c mt

t l phn trm ca cc khon phi thu. iu ny c th lm cho nh xut khuphi cng thng v ti chnh khi phi huy ng thm t cc ngun khc b sungvo khon thiu ht ny tip tc qu trnh chu chuyn vn.

1.8.2 i vi n v bao thanh ton.

Khi cung cp dch v bao thanh ton, n v bao thanh ton c th gpphi nhng ri ro ch yu sau:

Ri ro t pha nh xut khu.- Ri ro xut hin do ngi xut khu c tnh gy ra. Ri ro ny xy rakhi nh xut khu c m mu la o n v bao thanh ton bng cch thng

ng vi nh nhp khu to ra nhng ho n khng, hoc nng gi tr ho ncao hn thc t. Hoc cng c th nh xut khu cng vi nhn vin ca chnhn v bao thanh ton gian ln la o n v bao thanh ton.

- Ri ro do nng lc yu km ca nh xut khu. Khi nng lc qun l,iu hnh, to li nhun, chin lc pht trin km lm cho sn phm khngt yu cu, khng p ng cht lng ra, dn ti hng ho b gim gi,khon phi thu theo hp ng nh hn gi tr m n v bao thanh ton ngtrc.



15/57


- Ri ro do c s tranh chp gia nh xut khu v nh nhp khu. Trongtrng hp nh xut khu khng thc hin ng hp ng vi nh nhp khu,tuy n v bao thanh ton c quyn i li khon tin ng trc cho ngi xut

khu nhng chnh iu ny cng gy ra nhng phin phc cho n v bao thanhton, thm ch cn tn nhiu thi gian v chi ph.

Ri ro t pha ngi nhp khu.- Nh nhp khu mt kh nng thanh ton: ri ro ny xy ra khi nng lc

ti chnh ca ngi nhp khu khng thanh ton khon phi tr. Trong baothanh ton min truy i ton b ri ro ny t chc bao thanh ton phi gnhchu. Trong bao thanh ton c truy i th cng nh hng n n v bao thanhton v gy ra nhng phin phc khng mong mun.

- Ri ro xut pht t t cch o c ca ngi nhp khu. Nh nhpkhu c th c ch xu vi nh xut khu, nh la o chim ot hng mua,trn ngha v tr n. y l mt loi ri ro rt kh lng v thng gy ra huqu ln, c ci thin c tn tht cng phi mt thi gian di v tn nhiu chi

ph.

1.9 So snh bao thanh ton & cc nghip v khc.

1.9.1 Bao thanh ton & tn dng chng t.

- Th tn dng l mt hnh thc m bo thanh ton c c th gii chpnhn. Tuy nhin, iu khng c ngha l khng c nhng hn ch, trong hnhthc ny, khng ch nh xut khu m c nh nhp khu u phi chu p lc vti chnh. Ngi nhp khu th phi k qu m L/C, ngi xut khu phi chn khi ngn hng thanh ton. Hn na, ngi xut khu s khng th trnhkhi tnh trng chm tr trong vic m L/C thanh ton tin hng hoc quy nhqu nhiu iu khon trong L/C m ngi bn kh thc hin ri b t chithanh ton khi ngi nhp khu khng mun nhn hng hoc khng mun thanhton.

- Vi hnh thc tn dng bao thanh ton, ngi xut khu v ngi nhpkhu c th mua bn vi nhau di hnh thc ti khon m m khng cn philo ngi g v vic m bo thanh ton s c chuyn cho n v bao thanh ton.

Ngi xut khu th c ng trc 70-80% gi tr ho n thng mi cnngi mua c gia hn thm thi hn phi thanh ton tin hng thng t 30n 90 ngy.

1.9.2 Bao thanh ton & chit khu ho n truyn thng.

V c bn hai loi hnh tn dng ny u l cng c ti tr vn cho ccdoanh nghip, theo , n v bao thanh ton hoc ngn hng chit khu s mua



16/57


li khon n thng mi ca doanh nghip v thanh ton ngay mt khon ngtrc bng tin mt. t ra tn gi khc nhau l do lch s thc hnh cung ngdch v ti tr m thi.

Tuy nhin, xt v c im, bao thanh ton v chit khu ho ntruyn thng c mt s khc bit ng k, nh hng n quy trnh ti tr, c thl trong giai on xt duyt theo di thu hi n.

Tiuch

Chit khu ho n Bao thanh ton

itngkhchhng

Khch hng l ngi bn c

doanh s ln, c i ng nhns qun l qu trnh thu tinhng v s dng h thng kton cht ch (c hiu bit v

k ton bn hng).

Tt c cc khch hng c nhucu.

T

cchngi

titr

Ngi bn t qun l qu trnhthu n nn ngi mua khngcn bit ngi mua li khonthanh ton ca mnh. Do vy,

ngi ti tr cng khng c vaitr g vi ngi mua nu ngibn khng thu c tin hng.

iu ny l gii ti sao chitkhu ho n ch p dng c

cho cc khch hng p ngc iu kin.

Thng thng, khi tin hnhbao thanh ton, ngi mua sc thng bo v t cch ca

n v bao thanh ton.

Chiphtitr.

Ngi xut khu khng chuchi ph qun l n, li sut p

dng ph thuc vo mc tnnhim ca ngi bn v mc

ri ro ca giao dch.

Ngi xut khu chu c chi

ph qun l n v chi ph li titr. Cc doanh nghip cng s

phi tr mt khon ph cao hncc hnh thc tn dng khc b p cho nhng ri ro tn

dng m cc n v bao thanhton m nhn.



17/57


1.9.3 Bao thanh ton & chit khu thng phiu.

Cng ging nh bao thanh ton v chit khu ho n truyn thng,chit khu thng phiu cng l hot ng ti tr vn lu ng cho cc doanhnghip thng qua vic chuyn nhng quyn s hu cc chng t t nh xutkhu sang n v bao thanh ton. S c mt lung tin i theo chiu ngc li, l gi tr chit khu.

Bao thanh ton v chit khu thng phiu cng c mt s im khcbit:

Tiu ch Bao thanh ton Chit khu thng phiu

Chng t sdng

Ho n Thng phiu

Thu n C Khng

1.10 Mt s t chc bao thanh ton tiu biu.

1.10.1 FCI (Factoring chain international)

FCI chnh thc c hnh thnh vo nm 1968, l hip hi bao thanh tonquc t ln nht hin nay. FCI c 216 thnh vin 62 quc gia v vng lnhth, cung cp cho nhng cng ty bao thanh ton hng u nhng iu lut vquy trnh thc hin giao dch bao thanh ton quc t. Tr s ca FCI t ti HLan.

Quyn li khi gia nhp FCI:FCI gip v to iu kin cho cc thnh vin c hng cc li th

cnh tranh trong dch v ti tr thng mi quc t thng qua:

- Mng li cc cng ty bao thanh ton hng u th gii.- H thng thng tin lin lc hin i v hiu qu, gip cho cc thnh vin

c th hot ng hiu qu m tn t chi ph.

- Khung php l ng tin cy bo v quyn li hp php ca nh xutkhu v nh nhp khu.

- Cc th tc chun mc nhm hng ti duy tr mt cht lng ton cu.

- Chng trnh ging dy trn gi.

- Chin lc xc tin ton cu nhm lm cho bao thanh ton quc t trthnh phng thc ti tr c a chung.



18/57


Cc yu cu ca FCI i vi thnh vin khi gia nhp hip hi.Vn ch s hu phi ln hn 2 triu USD

Phi tr ph thnh vin hng nm 6,000 7,000 EUR

Tr ph gia nhp 1 ln 23,000 EUR

Np bo co thng nin cho Ban th k trong vng su thng k t khikt thc nm ti chnh. Bo co phi lm bng ting Anh v c ch k ca kimton vin c lp. Theo yu cu ca thnh vin, bo co thng nin s c coil ti liu mt.

Tun th v thc hin Factoring.com theo tiu chun m Hi ng quynh chm nht l 6 thng k t ngy chnh thc tr thnh thnh vin.

Khi mi gia nhp cc thnh vin mi c gi l thnh vin cng tc.Trong thi gian ba nm u tin k t khi gia nhp cc thnh vin np n xintr thnh thnh vin chnh thc.

Thnh vin chnh thc phi p ng yu cu v doanh s bao thanh tonthc hin vi cc thnh vin khc ca FCI trong nm trc hoc trong 12thng lin tc gn nht ti thiu t 20 triu EUR (nu thc hin c 2 loi baothanh ton xut khu v nhp khu, vi iu kin doanh s ca mi loi baothanh ton xut khu v nhp khu ti thiu t 1 triu EUR tr ln) hoc 40

triu EUR nu ch thc hin 1 loi bao thanh ton xut khu hoc nhp khu.

Nu khng iu kin tr thnh thnh vin chnh thc sau 3 nm, Hiphi s xem xt thnh vin c iu kin tip tc lm thnh vin cng tchay khng.

tip tc lm thnh vin cng tc, doanh s bao thanh ton thc hinvi cc thnh vin khc ca Hip hi trong nm trc hoc trong 12 thnglin tc gn nht ti thiu phi t 5 triu EUR.

Cc thnh vin phi thng xuyn tham gia vo cc hot ng ca Hiphi (hi ngh thng nin, cc hi tho o to)

1.10.2 IFG (International Factors Group)

IFG thnh lp nm 1963, l hip hi bao thanh ton u tin h tr chohot ng bao thanh ton quc t thng qua bao thanh ton hai t chc. Hinnay IFG c 83 thnh vin ti 48 quc gia trn ton cu. Dch v chnh ca IFG lh tr nghip v bao thanh ton hai t chc. Tr s ca IFG t ti B.

Li ch khi gia nhp IFG:- Tn dng c mng li t chc bao thanh ton rng ln.



19/57


- C c hi tip cn vi cc chuyn gia hng u ca ngnh dch v baothanh ton v cc ngnh lin quan khc nh lut, bo him tn dng, phn mm,t vn..

- C c hi c o to ti cc kho o to, cc s kin giao lu v hchi trc tip t cc thnh vin khc ca Hip hi.

Cc yu cu ca IFG i vi thnh vin khi gia nhp hip hi.Phi tr ph thnh vin hng nm 7,500 EUR

Phi mua 10 c phiu ca Hip hi tr thnh thnh vin chnh thc (50EUR/1 c phiu).

Gi cc bo co ti chnh bng ting Anh cho Ban th k v cc thnh

vin khc trong hip hi t nht 1 ln/nm.Cc thnh vin phi tun th c cu hoa hng/ph bao thanh ton do Hip

hi quy nh. Nu khng phi gii trnh cho Ban th k v cc thnh vin khc.

Cc thnh vin phi bo mt cc thng tin trong ni b Hip hi.



20/57


Kt lun chng

Chng 1 a ra khi nim, cch phn loi bao thanh ton xut khu,lut iu chnh, chc nng, ch th, quy trnh bao thanh ton xut khu, li chv ri ro trong bao thanh ton xut khu. ng thi cng so snh bao thanh tonvi mt s nghip v khc, tm hiu qua v hai t chc bao thanh ton quc t

ln l IFG v FCI. y l nhng vn c bn v bao thanh ton xut khu lmnn tng cho vic tip cn cc chng tip theo.

Tip theo, chng 2 s tm hiu v tim nng pht trin nghip v ny Ngn hng Ngoi thng Vit Nam.



21/57


Chng 2:TIM NNG V THC TRNG NGHIP VBAO THANH TON XUT KHU TI VCB.

2.1Gii thiu v VCB.2.1.1 Lch s hnh thnh.

Vo nhng nm u thp k 60 ca th k XX, khi min Bc bc vo thik xy dng c s vt cht cho Ch ngha X hi, lm hu thun cho cng cuccch mng gii phng min Nam, thng nht t nc, th vn thnh lp mtnh ch ti chnh chuyn v nghip v ngn hng i ngoi c t ra mtcch khn trng. Ngy 30/10/1962, Hi ng Chnh ph ban hnh Ngh nh115/CP thnh lp Ngn hng Ngoi thng Vit Nam trn c s b my ca Cc

Ngoi hi trc thuc Ngn hng Nh nc. Thnh lp ngy 01/04/1963, Ngn hngNgoi thng Vit Nam lin tc gi vai tr ch lc trong h thng Ngn hng VitNam.

Theo ngh nh trn, v i ngoi, Ngn hng Ngoi thng Vit Nam l mtngn hng thng mi c t cch php nhn c lp, c vn ring, c tr s c lp,c Hi ng qun tr, Ban iu hnh v hot ng theo iu l c cng b. Tuynhin v i ni, Ngn hng Ngoi thng Vit Nam cn m nhim chc nng caCc Ngoi hi - mt n v tham mu cho Ban lnh o Ngn hng Nh nc v

chnh sch qun l ngoi t, vng bc, qun l qu ngoi t ca Nh nc; quan hvi cc Ngn hng Trung ng cc nc, cc t chc ti chnh tin t quc t

Ngay sau ngy gii phng min Nam, Ngn hng Ngoi thng Vit Nam nhanh chng tham gia tip qun cc ngn hng c, kp thi hon tt cc c s phpl, thc hin vai tr hi vin ca Vit Nam ti Qu Tin t Quc t (IMF), Ngnhng th gii (WB), Ngn hng pht trin chu (ADB), xc nh quyn s hu vti sn quc gia i vi cc ti sn l hng ho, ngoi t hin ang bn ngoi.

Vi b dy kinh nghim hot ng i ngoi, n nay Ngn hng ngoi

thng Vit Nam chuyn hn sang kinh doanh theo c ch th trng. Nh snng ng, nhy bn, sng to, thch nghi c vi mi trng mi, Ngn hng

Ngoi thng Vit Nam gi c v th l ngn hng thng mi c Nhnc tin tng, c bn b quc t nh gi cao, c uy tn nht Vit Nam trongcc lnh vc kinh doanh ngoi hi, thanh ton xut nhp khu v cc dch v tichnh, ngn hng quc t khc.

2.1.2 Tnh hnh hot ng.

- Ngun vn:Tnh n cui thng 12/2006, tng ngun vn VCB t 171.862

t quy ng, tng 23,3% so vi cui 2005 vt ch tiu k hoch tng trng tngngun vn.



22/57


C cu vn VND/ngoi t trong tng vn huy ng trn th trng tip tcthay i theo chiu hng tng t trng ca ng ni t v gim ng ngoi t(54/46). Vn huy ng t th trng lin ngn hng tng gp 2 ln so vi nm 2005.

Trong nm 2006, Ngn hng Ngoi thng lm tt cng tc qun tr thanhkhon, qun tr li sut c c c cu vn an ton v hiu qu. Chnh lch lisut cho vay huy ng lun c qun l cht ch.

- V hot ng tn dng: bm st nh hng hot ng tn dng nm 2006l: Tng cng cng tc khch hng, tip tc nng cao cht lng tn dng vhng ti chun mc quc t, Ngn hng Ngoi thng tip tc nghin cu,chnh sa cc quy trnh, quy ch v nng cao cc cng c qun l. Nh vy, chtlng tn dng ca Ngn hng ngoi thng c ci thin ng k. Tng d n

tn dng n ht thng 12/2006 t 62.400 t ng tng 11.3% so vi cui nm2005, t l tn dng trung di hn trong tng d n l 40.8%, t l n qu hn trongtng d n l 1.7% trong nm 2006. Ngn hng ngoi thng ch phi trch 170.7 tng cho d phng ri ro, gim nhiu so vi mc phi trch trong nm 2005 (hn1380 t ng).

- Tnh chung doanh s xut nhp khu qua ngn hng ngoi thngnm2006 t doanh s gn 23 t USD, tng 9% so vi nm 2005 v chim 27% th phnc nc.

- Kinh doanh ngoi t: tng doanh s mua bn ngoi t ca ngn hng ngoithng trong nm 2006 t trn 30 t USD, tng 25% so vi nm 2005. Mua bnngoi t vi nc ngoi nm 2006 t mc tng trng cao do bn cnh cc nghipv kinh doanh ngoi t truyn thng, ngn hng ngoi thng pht trin thmmt s sn phm nh quyn chn, kinh doanh chng ch qu u t v ch nghn trong tnh hnh ngun ngoi t mua c t t chc v c nhn trong nc.

- Kt qu ti chnh: li nhun trc thu v trc trch lp d phng nm2006 t 2.470 t, tng 88,7% so vi cui nm 2005. Ch s thu nhp/tng ti sn

(ROA) ca Ngn hng Ngoi thng trong nm 2006 t 1,6%; ch s thu nhp/vnch s hu (ROE) t 27.4%. C cu thu nhp tip tc c nhng chuyn bin tchcc theo hng gim thu nhp t hot ng tn dng tng t trng thu dch v vthu khc.

- Chin lc pht trin: Vi mc tiu tr thnh mt tp on ti chnh hngu Vit Nam v tr thnh ngn hng tm c quc t khu vc trong thp k ti,hot ng a nng, kt hp vi iu kin kinh t th trng, thc hin tt phngchm Lun mang n cho khch hng s thnh t, trong bi cnh nn kinh t

Vit Nam ni chung v h thng Ngn hng Vit Nam ni ring ang trong qu



23/57


trnh hi nhp, Ngn hng Ngoi thng xy dng chin lc pht trin t nayn 2010 vi nhng ni dung chnh nh sau:

* Nng cao nng lc, nng cao sc cnh tranh bng vic phn u nng ch

s an ton vn CAR t 10-12% v cc ch s ti chnh quan trng khc theo chunquc t, phn u t mc xp hng AA theo chun mc ca cc t chc xphng quc t.

* Hon thnh qu trnh ti c cu ngn hng c mt m hnh t chc hini, khoa hc, ph hp vi mc tiu v bo m hiu qu kinh doanh, kim sotc ri ro, c kh nng cung ng cc sn phm dch v ngn hng a dng, tnghp, p ng c i hi ngy cng cao ca nn kinh t th trng v nhu cu cakhch hng thuc mi thnh phn.

* Pht trin v m rng cc knh phn phi cc sn phm dch v.

* Tip tc tng cng hn na hot ng i ngoi, l mng hot ngtruyn thng v cng l th mnh ca Ngn hng Ngoi thng, thng qua vic tngcng m rng mng li cc ngn hng i l trn ton cu cng nh ch trngthnh l p cc chi nhnh ti Singapore, Nga, vn phng i din ti M, v nng cp,m rng hot ng ca Cng ty Ti chnh Vit Nam - Vinafico ti Hng Kng, phttrin hn na dch v ngn hng quc t, p ng nhu cu ngy cng tng cakhch hng trong v ngoi nc.

2.2 Tim nng hot ng bao thanh ton xut khu VCB.

2.2.1 S lc v bao thanh ton xut khu trn th gii.

Biu 1: Doanh s bao thanh ton xut khu qua FCI (n v: triu EUR).

Ngun: FCI.


13,310 14,649

21,606

32,405

42,073

2001 2002 2003 2004 2005


24/57


Bao thanh ton xut khu l mt dch v ti chnh kh ph bin trn th gii.Dch v ny ang pht trin rt mnh vi doanh s ngy cng tng: doanh s baothanh ton xut khu qua FCI nm 2001 l 13,310 triu EUR, nm 2002 l 14,649

triu EUR, nm 2003 l 21,606 triu EUR, 2004 l 32,405 triu EUR, v nm 2005l 42,073 triu EUR. Nh vy, trong 5 nm t 2001 n 2005 doanh s bao thanhton xut khu qua FCI tng hn 3 ln v nm 2005 tng gn 30% so vi nm2004.

Biu 2: T trng bao thanh ton xut khu trong bao thanh ton qua FCI(n v: %)

Ngun: FCI

T trng bao thanh ton xut khu trong bao thanh ton cn t, tuy nhin ttrng ny c xu hng tng ln theo thi gian. Nm 2003 doanh s bao thanh tonxut khu chim 5.50% doanh s bao thanh ton (21,606 triu EUR so vi 371,215triu EUR). Nm 2004 t trng ny tng ln 6.89% (32,405 triu EUR so vi437,932 triu EUR). Nm 2005 tuy t trng ny c gim xung so vi nm 2004,chim 6.79% (42,073 triu EUR so vi 577,832 triu EUR) nhng vn cao hn ttrng 5.5% ca nm 2003.

2.2.2 Tnh hnh hot ng bao thanh ton xut khu Vit Nam.

Theo khon 2 iu 1 Quy ch hot ng bao thanh ton ca cc t chc tndng c ngn hng nh nc ban hnh ngy 06/09/2004, cc t chc tn dngc thc hin bao thanh ton Vit Nam gm:

- Ngn hng thng mi nh nc.

- Ngn hng thng mi c phn.

- Ngn hng lin doanh.

- Ngn hng 100% vn nc ngoi.

- Chi nhnh ngn hng nc ngoi.


NM 2003

5.50%

94.50%

NM 2004

93.11%

6.89%

NM 2005

6.79%

93.21%


25/57


- Cng ty ti chnh.

Vit Nam ngay t cui thp k 90 ca th k 20, bao thanh ton cmt s chi nhnh ngn hng nc ngoi hot ng ti Vit Nam gii thiu cho cc

ngn hng thng mi trong nc v cc nh xut nhp khu Vit Nam. Tuy nhinnghip v ny qu mi m nn cha c p dng. T khi Quyt nh1096/2004/Q-NHNN c ban hnh n nay, Vit Nam c hn 10 ngn hngv t chc tn dng tin hnh cung cp dch v bao thanh ton cho cc doanhnghip, trong cc ngn hng cung cp dch v bao thanh ton xut khu baogm:

- Chi nhnh ngn hng nc ngoi: Deutsche Bank ca c, Far EastNational Bank ca M, Ngn hng UFJ Nht, Citibank ca M.

- Ngn hng thng mi Vit Nam: ngn hng thng mi c phn Chu(ACB), Ngn hng Si Gn Thng Tn (Sacombank), ngn hng K Thng(Techcombank), Ngn hng Ngoi Thng Vit Nam (VCB), ngn hng Pht trinnh H Ni (Habubank), ngn hng Phng ng (OCB). Trong , ngn hngthng mi c phn Chu, Ngn hng Si Gn Thng Tn, ngn hng KThng v Ngn hng Ngoi Thng Vit Nam l thnh vin ca Hip hi baothanh ton quc t FCI. Tuy nhin trong bc u trin khai nghip v mi, ccngn hng khng khi d dt nn hin nay ch yu vn ch thc hin bao thanh ton

xut khu c truy i.C th ni, bao thanh ton Vit Nam mi ang bc nhng bc chp

chng u tin. Theo thng k ca FCI, doanh s bao thanh ton ca Vit Namtrong nm 2005 t khong 2 triu EUR (doanh s bao thanh ton ni a, bao thanhton xut khu vn cha c thc hin). Con s ny qu nh so vi cc nc khctrn th gii, tuy nhin n vn th hin mt bc chuyn bin tch cc ca thtrng sn phm bao thanh ton xut khu Vit Nam.

2.2.3 Thc trng v tim nng pht trin hot ng bao thanh ton xut khu

VCB. Ngy 31/05/2006 VCB bt u cung cp dch v bao thanh ton xut khu

cho khch hng. Cc sn phm Bao thanh ton xut khu ca VCB gm:

- Sn phm BASIC EXPORT: cung cp dch v Theo di cc khon phithu v Thu n.

- Sn phm STANDARD EXPORT: cung cp dch v Theo di khon phithu, thu n, cho vay ng trc v m bo ri ro tn dng (do i l bn mua cungcp).



26/57


- Sn phm PREMIUM EXPORT: cung cp dch v Theo di khon phithu, thu n v cho vay ng trc.

VCB cung cp dch v bao thanh ton xut khu cho khch hng vi iu

kin l khch hng (doanh nghip) phi c gii hn tn dng ti VCB hoc c bolnh ca mt nh ch ti chnh c VCB chp nhn, cc iu kin khc nh tnhhnh hot ng, kh nng ti chnh, th trng v mt hng bao thanh ton xutkhu. Cc mt hng VCB cung cp bao thanh ton xut khu bao gm hng tiudng, linh kin v nguyn vt liu, trong , hng tiu dng c u tin s dng.

Tuy nhin, cho n thi im hin ti, VCB ch mi thc hin bao thanh tonxut khu cho 3 doanh nghip. Vic cung cp sn phm bao thanh ton xut khucho khch hng cn rt hn ch l do nghip v bao thanh ton xut khu vn cn

trong giai on trin khai thc hin. Nghip v ny ch c thc hin th im tiHi s v chi nhnh Ngn hng Ngoi thng ng Nai, cc chi nhnh khc ch lni tip nhn h s khch hng, sau gi v cho hi s xt duyt.

2.2.3.1 im mnh:

2.2.3.1.1Uy tn, thng hiu VCB.

Uy tn thng hiu ng vai tr cc k quan trng i vi cc ngn hngtrong vic thu ht khch hng, c bit l khi pht trin sn phm mi.

Vi b dy kinh nghim hot ng ngn hng i ngoi v sau nhiu bc iqu , VCB tng bc tip cn, nhanh chng thch nghi vi kinh t th trng,gi vng vai tr ch lc trong h thng ngn hng thng mi Vit Nam. Bn cnh, ngn hng Ngoi thng tip tc pht huy vai tr ch o trn th trng tin tgp phn thc hin tt chnh sch tin t quc gia.

Thng hiu ngn hng Ngoi thng Vit Nam c cng ng trong ncv quc t bit n nh mt biu trng ca h thng ngn hng thng mi Vit

Nam:

- Ngn hng Ngoi thng l mt trong nhng thnh vin u tin ca Hiphi ngn hng Vit Nam v l thnh vin ca nhiu hip hi khc nh Hip hingn hng Chu , t chc thanh ton ton cu SWIFT, t chc thanh ton th quct Visa, Master Card, c bit hin nay VCB l thnh vin ca Hip hi baothanh ton quc t FCI.

- L ngn hng thng mi phc v i ngoi lu i nht ti Vit Nam.

- L ngn hng thng mi u tin pht hnh v thanh ton th quc tVisa, MasterCard v l i l thanh ton th ln nht ti Vit Nam: Visa, American

Express, MasterCard, JCB... Hin l ngn hng c quyn pht hnh th AmericanExpress ti Vit Nam.



27/57


- Ngn hng ngoi thng c chn la lm ngn hng chnh trong vicqun l v phc v cho cc khon vay n, vin tr ca Chnh ph v nhiu d nODA ti Vit Nam.

- Ngoi ra, ngn hng Ngoi thng cn c tp ch Asian Money- tp chtin t uy tn Chu bnh chn l Ngn hng hng nht Vit Nam nm 1995, lngn hng thng mi duy nht ti Vit Nam c tp ch The Banker - tp chngn hng uy tn trong gii ti chnh quc t ca Anh Quc bnh chn l Ngnhng tt nht ca Vit Nam lin tc trong 5 nm 2000 - 2004. Lin tip trong 8nm lin: 1996, 1997, 1998, 1999, 2000, 2001, 2002 v 2003 c cng nhn l

Ngn hng c cht lng dch v tt nht v thanh ton SWIFT theo tiu chunquc t.

Ngn hng Ngoi thng ang trn con ng tr thnh mt tp on tichnh a nng p ng tt nht nhng chun mc v qun tr v ti chnh quc t,hot ng su rng c v th hn na trn ton cu da trn nn tng cng nghhin i v ngun nhn lc cht lng cao ng thi gi vng vai tr tin phonghng u trong tin trnh hi nhp kinh t quc t.

Vi uy tn v thng hiu v ang c s l mt im mnh VCB phttrin tim nng bao thanh ton xut khu trong tng lai.

2.2.3.1.2 Mng li chi nhnh.

pht trin sn phm v phc v tt khch hng th mt mng li chinhnh l mt yu t rt quan trng. C c mng li chi nhnh rng khp l mtim mnh ca VCB so vi cc ngn hng thng mi trong nc.

Bng 1: Mng li chi nhnh mt s ngn hng thng mi trong nc (nm2006).

Chi nhnh v phng giao dch Quan h i l

Ngn hng ngoi

thng137 1250

Ngn hng nng nghipv pht trin nng thn

2,200 932

Ngn hng u t vpht trin

431 800

Ngn hng Chu 84 532

Ngun: Tng hp t cc trang web ca cc ngn hng.

Ngoi ra, VCB cn bao gm 5 cng ty trc thuc, 3 vn phng i din nc ngoi (Singapore, Paris, Moscow_vn phng i din ca Vietcombank ti



28/57


Cng Ho Lin Bang Nga chm dt hot ng theo Ngh quyt s 38/HQT do hing qun tr Ngn hng Ngoi thng ban hnh ngy 30/05/2005), gp vn c

phn vo 5 doanh nghip, 7 ngn hng v 1 qu tn dng, tham gia 3 lin doanh

nc ngoi.Vi nn tng hin c v s cn pht trin hn na trong thi gian ti, VCB

c c mt li th ban u.

2.2.3.1.3 Kh nng phn tch, thm nh.

Bao thanh ton xut khu l mt nghip v c an ton cao v ngn hng raquyt nh ti tr da trn mt giao dch thng mi thc s pht sinh. Tuynhin khon phi thu pht sinh phi chc chn c hon tr. V vy, d cp tndng cho ngi xut khu nhng mc an ton tn dng ca ngi nhp khu li

l vn cn c quan tm nhiu hn trong bao thanh ton xut khu. Cht lngtn dng ca ngi nhp khu thp, chng t khon thanh ton nhiu ri ro, gy khkhn cho vic thu hi n, c bit l nhng khon phi thu min truy i.

Vi kinh nghim hn 40 nm hot ng trong lnh vc ti chnh ngn hng,VCB xy dng c quy trnh phn tch, thm nh v xt duyt cho vay thngnht, m bo an ton, hiu qu trong cng tc cho vay v qun l ri ro tn dng.

Thm vo l mt i ng nhn vin khng ngng tng ln c v mtlng v cht, c trnh chuyn mn, c o to k lng, c kin thc kinh tth trng, c kh nng thch nghi nhy bn vi mi trng kinh doanh hin i,p ng c yu cu phn tch, thm nh khch hng, kim sot thu hi n.

Nm 2005, s cn b cng nhn vin bnh qun ca VCB ln ti trn 6.100ngi (tng 2,5 ln so vi cui nm 2000), trong gn 4% c trnh trn i hc(tin s v thc s), trn 85% c trnh i hc v cao cp ngn hng.

Bng 2: C cu lao ng theo trnh (31/12/2005):

Trnh T l (%)

Tin s 0.37

Thc s 3.45

i hc 79.12

Cao cp ngn hng 6.04

Trung hc chuyn nghip 4.85

Trnh khc 6.17

Tng s 100

Ngun: Bn co bch VCB.



29/57


2.2.3.1.4 Doanh s xut khu qua VCB.

Mt im mnh na ca VCB l t c doanh s thanh ton xut khu caoc v tr gi ln th phn so vi c nc.

Doanh s thanh ton xut khu qua ngn hng Ngoi thng nm 2004 t6.968 triu USD, tng 31,6% tr gi chim 26,3% th phn c nc.

Doanh s thanh ton xut khu qua ngn hng Ngoi thng nm 2005 t9.375 triu USD, tng 27,8% tr gi chim 28,9% th phn c nc.

Doanh s thanh ton xut khu qua ngn hng Ngoi thng nm 2006 tkhong 13 t USD, tng 40% tr gi, cao hn nhiu mc tng kim ngch xut khuchung (c nc tng 22%). Do vy, v xut khu nm 2006 ngn hng ngoi thng

chim ti 32% th phn c nc, tng gn 4% so vi mc th phn nm 2005.Biu 3: Doanh s thanh ton xut khu qua VCB (n v: triu ng)

5692 6968

9375

13000

0

4000

8000

12000

16000

2003 2004 2005 2006

Ngun: Bn co bch VCB (2006) v tp ch th trng ti chnh tin t(3/2007)

Thng qua phn tch s liu cho thy nhu cu thanh ton xut khu ti VCBang c xu hng tng trn pht trin ca nn kinh t. y chnh l tim nng VCB pht trin dch v bao thanh ton xut khu gp phn tch cc trong vic htr v vn cho cc doanh nghip thc y nn kinh t pht trin.

2.2.3.2 im yu.

Bn cnh cc u im, VCB cn c nhng im yu cn quan tm khc phc

a bao thanh ton xut khu n vi khch hng mt cch tt nht.



30/57


2.2.3.2.1 Cha ch n nghip v bao thanh ton xut khu .

Nh trnh by, bao thanh ton xut khu ti VCB hin ang trong giaion trin khai thc hin. y cn l sn phm mi nn ngn hng cha tht s

quan tm pht trin, cha i vo p dng rng ri m ch mi thc hin th im tihi s v mt chi nhnh. V th s lng doanh nghip s dng bao thanh ton xutkhu ca VCB ch dng li 3 doanh nghip.

VCB cha y mnh marketing sn phm ny n vi khch hng ca mnh.T thng 10/2006 n thng 1/2007 VCB t chc cc bui hi tho v bao thanhton xut khu cho cc doanh nghip, tuy nhin s lng cc cuc hi tho trao ivi doanh nghip khng nhiu, ch yu tp trung cc tnh, thnh ph ln: thnh

ph H Ch Minh, H Ni, Hu, Nng, Bnh Dng. Hn na tham gia hi tho

l cc doanh nghip c hn mc tn dng ti VCB.Thiu cc lp o to, cc lp hc chuyn su v bao thanh ton cho chnh

nhn vin ca mnh. Cng nh cha c c ngun ti liu di do nhn vin tnghin cu.

VCB cha tht s quan tm n vic mi nhng chuyn gia nc ngoi vbao thanh ton xut khu v o to v chia s kinh nghim cho cc nhn vinmnh. Trong khi vic ging dy v bao thanh ton xut khu i hi phi c i ngchuyn gia am hiu su v nghip v.

2.2.3.2.2 Nhn vin thiu kinh nghim trong nghip v mi.

Chnh v cha ch n nghip v bao thanh ton xut khu l nguyn nhnlm cho trnh hiu bit ca nhn vin b hn ch. Khng ch cc doanh nghipm ngay c nhn vin ca VCB, khi nim v bao thanh ton xut khu cng chac pht trin rng ri. C nhng ngi c hc v bao thanh ton xut khunhng ch dng li mc kin thc c bn, cha hiu su v bn cht nghip v.

Do bao thanh ton xut khu l nghip v qu mi m, thi gian p dng

cha bao lu nn nhn vin ca VCB t c c hi tip cn thc t tch lu kinhnghim.

Tuy kh nng phn tch thm nh ca nhn vin Ngn hng Ngoi thngc tt nhng hn ch v kin thc v kinh nghim thc t li l vn ng quantm. iu ny trc ht s nh hng n kh nng cung cp dch v, nh hngn kh nng p ng nhu cu ngy cng cao ca khch hng, gy cn tr ln chovic pht trin sn phm bao thanh ton xut khu. Nghim trng hn l s nhhng n uy tn, thng hiu ca ngn hng.

2.2.3.2.3 Quy trnh bao thanh ton xut khu cha hiu qu.



31/57


Qua quy trnh bao thanh ton xut khu ca VCB (ph lc 1), nhn chungnghip v bao thanh ton xut khu ti VCB cng cha c tch bch khi hotng tn dng. B phn tn dng (quan h khch hng) l trung gian tip nhn h s,

chng t bao thanh ton xut khu v chuyn h s, chng t n b phn baothanh ton xut khu, xc nhn tnh xc thc ca thng tin trong h s, cung cpthm thng tin v nh xut khu cho b phn bao thanh ton hi s.

Bn cnh , do nghip v bao thanh ton xut khu ch mi c thc hinth im ti hi s v chi nhnh VCB ng Nai nn khi phng quan h khch hngti cc chi nhnh khc nhn c yu cu cung cp dch v cng khng th trc tipthc hin cho khch hng c m phi a v cho hi s x l. Ti y mi c b

phn ring chuyn su, nng lc thc hin nghip v ny. Nh vy qu trnh

thc hin cung cp dch v cho khch hng b ko di thm mt khong thi gian,trong khi nhu cu vn lu ng ca doanh nghip l rt cp thit.

Ngoi ra, trong quy trnh bao thanh ton xut khu ca VCB cp n thigian truy i l ngay khi khon phi thu n hn thanh ton nu nu s d ti khonthanh ton ca nh xut khu ti VCB ln hn hoc bng s d n gc ng trc vli cn phi thu hoc trong vng 15 ngy sau khi khon phi thu n hn thanh tonnu s d ti khon thanh ton ca nh xut khu ti VCB nh hn s d n gcng trc v li cn phi thu. Trong khi theo quy nh ca FCI n v bao thanhton nhp khu c thi gian thu tin l 90 ngy k t ngy ho n o hn. Nhvy VCB vn duy tr quyn thu n i vi khon phi thu n 90 ngy trong khidoanh nghip xut khu phi tr li s tin c ng trc trong vng 15 ngy.iu ny l khng ph hp vi quyn li ca nh xut khu.

2.2.3.2.4 Nng lc ti chnh cn thp.

Vn iu l v vn t c ng vai tr rt quan trng trong hot ng ca ccngn hng. Vn iu l cao, ngn hng to c uy tn trn th trng, to clng tin ni cng chng. Vn t c thp ng ngha vi sc mnh ti chnh yu v

kh nng chng ri ro trong kinh doanh km v l iu kin m bo an toncho hot ng kinh doanh ca cc ngn hng.

Bng 3: Vn iu l mt s ngn hng Vit Nam (2006).



32/57


T VND Triu USD

Ngn hng nng nghip 5,190 325

Ngn hng ngoi thng 4,279.1 265Ngn hng u t v Pht trin 3,970.9 248

Ngn hng Si Gn thng tn 2.089 130.5

Ngn hng Indovina 560 35

Chi nhnh ngn hng Chifon 480 30

Ngun: Tp ch cng ngh ngn hng. (T gi quy i: 16,000 VND/USD)

Nu em so snh VCB vi cc ngn hng thng mi trong nc th nng

lc ti chnh ca VCB tng i tt, ch ng th 2 sau ngn hng Nng nghip vPht trin nng thn v quy m vn. Tuy nhin, nu xt trong khu vc Chu , theoThe Banker, Ngn hng Ngoi thng Vit Nam xp th 106 v ch t mc trung

bnh trong khu vc ASEAN. Ngn hng Ngoi thng ng sau 5 ngn hng caIndonesia, 8 ngn hng ca Phillipines, tt c cc ngn hng ca Singapore. Nhvy, trong khu vc Chu c hn 100 ngn hng mnh hn VCB, cha k ntrnh cng ngh v k nng lm hi lng khch hng cng nh kinh nghimtrong vic cung cp sn phm bao thanh ton xut khu ca cc ngn hng ny.

Chnh tim lc ti chnh yu s ko theo cc hn ch khc trong vic phttrin nghip v bao thanh ton xut khu. l do khi vn t, VCB khng chi

ph o to v nghip v mi khi m chi ph o to i ng cc chuyn gia lkhng phi nh. Bn cnh chi ph o to ngun nhn lc l chi ph pht trin c sh tng, cng ngh hin i. Thiu c s h tng, cng ngh hin i th VCB skh pht huy tim nng bao thanh ton xut khu.

2.2.3.2.5 Dch v bao thanh ton xut khu cha thc s hp dn.

Bao thanh ton xut khu l mt dch v rt hp dn, p ng c nhu cu

v vn lu ng cho cc doanh nghip. Tuy nhin do c im ca th trng VitNam l y ri ro nn VCB khng th mo him. Do , dch v bao thanh tonxut khu m VCB cung cp cho khch hng cha tht s hp dn cc doanh nghipxut khu.

Bao thanh ton xut khu thng thng l min truy i, cch thc hot ngca ngn hng s ging nh cc cng ty kinh doanh bo him, ly s ng bp cho thit hi thiu s. Nhng, do s khch hng c nhu cu s dng sn phm

bao thanh ton xut khu cn kh t v gi tr hng ho kh cao nn VCB v s anton ca mnh m ch yu l p dng hnh thc c truy i.



33/57


Mt u th ca bao thanh ton xut khu i vi cc nghip v ti tr khcca ngn hng chnh l c ti tr vn m khng cn ti sn m bo. Vic i hi

phi c ti sn m bo lm mt i bn cht ca bao thanh ton, ng thi lm mt

i li ch ca ngi xut khu khi s dng dch v, dn n lm tnh hp dn cadch v b gim i ng k.

2.2.3.3 C hi.

khai thc c tim nng th c hi tr nn cc k quan trng. Tn dngc c hi bn ngoi, VCB s thnh cng trong vic cung cp dch v bao thanhton xut khu.

2.2.3.3.1 Kinh t pht trin, xut khu tng nhanh.

C hi trc nht, d thy nht l nn kinh t Vit Nam ang pht trintrong n nh.

Biu 4: Tc tng trng GDP qua cc nm (n v:%).

7.78.178.4

7.79

7.347.086.89

4

5.5

7

8.5

10

2001 2003 2005 I/2007

Ngun: Tng cc thng k.

Tng sn phm trong nc nm 2005 tng 8,4% so vi nm 2004, trong khu vc nng, lm nghip v thu sn tng 4%; khu vc cng nghip v xy dngtng 10,6% v khu vc dch v tng 8,5%.

Tng sn phm trong nc nm 2006 tng 8,17% so vi cng k nm 2005,trong khu vc nng, lm nghip v thu sn tng 3,4%; khu vc cng nghip vxy dng tng 10,37%; khu vc dch v tng 8,29%.

Tng sn phm trong nc qu I/2007 tng 7,7% so vi cng k nm 2006.y l tc tng cao nht so vi cc qu I nhng nm t 2001 n 2006. C ba



34/57


khu vc kinh t u c tc tng cao hn ca qu I nm 2006: Khu vc nng, lmnghip v thu sn tng 2,3% (qu I/2006 tng 2,1%); khu vc cng nghip v xydng tng 9,3% (qu I/2006 tng 8,5%); khu vc dch v tng 7,8% (qu I/2006 tng

7,4%).Xut khu tng nhanh:

Biu 5: Kim ngch xut khu hng ho (n v: t USD)

26.503

32.223

39.605

10.48

0

10

20

30

40

50

2004 2005 2006 I/2007

Ngun: B thng mi

Tr gi xut khu hng ho nm 2005 t 32.223 t USD, tng 5.72 t USDso vi nm 2004. Trong tng kim ngch, xut khu du th t 7.39 t USD, so vinm trc; xut khu khng k du th t 24.85 t USD, tng 19.3%, trong khuvc kinh t trong nc t 13.72 t USD, tng 14.1%, khu vc kinh t c vn ut nc ngoi t 11.13 t USD, tng 26.2%.

Xut khu hng ho nm 2006 t 39.6 t USD, tng 7.382 t USD so vinm 2005. trong tng kim ngch, xut khu du th t 8.3 t USD, xut khukhng k du th t 31.3 t USD, tng 19.3%, trong khu vc kinh t trong nct 16.7 t USD, tng 20.5%, khu vc kinh t c vn u t nc ngoi t 14.5 tUSD, tng 30.1%.

Xut khu hng ho qu I/2007 t 10.48 t USD, tng 17.9% so vi cng knm 2006. Trong tng kim ngch, xut khu du th t 1.73 t USD, xut khukhng k du th t 8.75 t USD, trong khu vc kinh t trong nc t 4.62 t

USD, tng 23.9%, khu vc kinh t c vn u t nc ngoi t 4.13 t USD, tng31.7%.



35/57


Nh vy, tng kim ngch xut khu hng ho nm 2006 gp 1.5 ln nm2004. Quy m xut khu bnh qun mt thng trong nm 2006 t trn 3.3 t USD,cao hn mc c nm nm 1993 (2.404 t USD).

Tng kim ngch xut khu hng ho ca Vit Nam hin ng th 6/11 nctrong khu vc ng Nam , ng th 16/44 nc v vng lnh th chu , ngth 39/165 nc v vng lnh th trn th gii.

T l kim ngch xut khu hng ho so vi GDP ca Vit Nam nm 2006 l60%, thuc loi cao so vi t l chung 22% ca th gii, ng th 5 so vi cc nctrong khu vc ng Nam (sau Singapore t 168.1%, Malaysia 106.7%, Brunei98.4%, Thi Lan 90.85%, cao hn ca Indonesia 27.6%, Philippines 45.9%...);ng th 6 chu (sau Hng Kng 158.9%, ng trn cc nc v vng lnh th

nh CHND Trung Hoa 36%, Nht Bn 12.2%, Hn Quc 37.4%, n 10.4%...);ng th 8 trn th gii (sau B 87.6%,Papua New Ghine 65.6%).

Qua s liu trn cho thy kinh t v xut khu Vit Nam ang v s phttrin hn na trong tng lai. Kinh t pht trin, xut khu tng nhanh t dnn tng doanh s thanh ton xut khu qua Ngn hng Ngoi thng, tng nhu cus dng vn ca cc doanh nghip. y chnh l tim nng VCB cung cp sn

phm mi p ng nhu cu vn lu ng ca doanh nghip.

2.2.3.3.2 C s php l c.

Mi trng php l l mt trong nhng yu t quan trng hng u cho victin hnh bt k mt hot ng kinh t no. Trc ngy 09 thng 06 nm 2004,nghip v ny cha c php lut iu chnh nn VCB cha c iu kin cungcp.

Ngy 09 thng 06 nm 2004, Ngn hng Nh nc ban hnh quyt nh1096/2004/Q-NHNN quy nh quy ch hot ng bao thanh ton cho cc t chctn dng Vit Nam. T khi ngn hng nh nc ban hnh quyt nh trn tocho cc ngn hng ni chung, VCB ni ring s an tm trong qu trnh trin khai

nghip v ny cng nh cc doanh nghip khng cn lo ngi khi tip nhn baothanh ton xut khu.

Bn cnh , VCB tr thnh thnh vin ca Hip hi bao thanh ton quct, y l iu kin thun li VCB pht trin dch v ny da trn nhng quynli c c t FCI.

2.2.3.3.3 Phng thc thanh ton ang s dng.

Hin nay c nhiu phng thc thanh ton quc t ang c cc doanh

nghip s dng, tuy nhin hu nh mi phng thc u c nhc im ring. y



36/57


cng l mt c hi cho bao thanh ton xut khu pht trin, trn c s nhng uim ca sn phm.

cnh tranh trn th trng xut khu, nh xut khu phi chn la mt

phng thc thanh ton khng ch hp l cho h m cn phi hp l cho nh nhpkhu. Chng ta cng xem xt mt s phng thc mua bn m nh xut khu hay ngh vi nh nhp khu:

Phng thc ng trc: trong phng thc ny, nh nhp khu phi tr tinhng trc khi nh xut khu giao hng cho h. R rng y l phng thc an tonnht i vi nh xut khu, nhng li ri ro nht vi nh nhp khu, bi v ri ronh xut khu khng thc hin hp ng l rt cao, cha k n vic lu chuyntin t ca nh nhp khu cng s thm p lc. Nh nhp khu thng chp nhn s

dng phng thc ny khi khng c nhiu ngun hng.Phng thc tn dng chng t: y l mt phng thc an ton cho nh

xut khu. Ch cn b chng t ca nh xut khu ph hp vi cc iu khon caL/C th nh xut khu s c thanh ton. Tuy nhin khng phi lc no tin trnhny cng sun s. Nh nhp khu thng t ra nhng iu kin rt kh trong L/Cnhm m bo cht lng hng ho cng nh vic giao hng ng nh trong hpng. ng trn gc ca ngi mua, im bt li ln nht ca L/C l h buc

phi k qu m L/C, cha k cc khon ph khc nh ph m L/C. Bn cnh , khi

s dng phng thc ny th nhng thay i trong hp ng ngoi thng gia nhxut khu v nh nhp khu phi tin hnh lm th tc sa i, b sung L/C. Vicny lm mt thi gian v chi ph.

Phng thc nh thu: nh xut khu s k pht hi phiu cho nh nhp khuv chuyn hi phiu cho ngn hng ca mnh nh thu. Ngn hng bn bn sdng dch v ca cc ngn hng i l hay mt ngn hng khc nc ngi mua thu hi tin hng t ngi mua.

- Nh thu phiu trn: phng thc ny kh ri ro cho nh xut khu v nh

xut khu chuyn chng t s hu hng ho trc tip cho nh nhp khu. Do vic thanh ton tu thuc vo thin ch ca nh nhp khu.

- Nh thu km chng t: nh thu D/P - tr ngay khi nhn chng t hoc nhthu D/A - chp nhn thanh ton khi nhn chng t. Ri ro ca nh xut khu trong

phng thc ny t hn so vi nh thu phiu trn, tuy nhin nhiu nh xut khukhng thch nh thu D/P lm v h buc phi tr tin ngay mi nhn c hng. Khi, nh nhp khu s ph thuc rt nhiu vo vic thc hin hp ng ca nh xutkhu.

Phng thc ghi s: y l phng thc ri ro nht i vi nh xut khu.S dng phng thc ny tc l nh xut khu ng cp tn dng thng mi



37/57


trong mt khong thi gian nht nh cho nh nhp khu v tin tng vo nng lcti chnh ca h. Nh xut khu phi c kh nng chu chi ph do vic cp tn dngny gy ra. Ngoi ra, nh xut khu cn phi tn thi gian v chi ph trong vic theo

di, qun l s sch bn hng. Trong iu kin cnh tranh nh hin nay, nh xutkhu mun bn c nhiu hng ho th phi chp nhn nhng iu kin u i hncho nh nhp khu trong giao dch mua bn. y chnh l nguyn nhn chnh dnn phng thc bao thanh ton ra i v ngy cng pht trin

Nh vy, vi sn phm bao thanh ton xut khu, nh xut khu c th yntm khi s dng phng thc thanh ton nh thu phiu trn (trng hp hi phiutr chm), nh thu km chng t D/A c bit l phng thc ghi s tng khnng cnh tranh trn th trng xut khu v y chnh l nhng khon phi thu m

VCB thc hin bao thanh ton.2.2.3.3.4 Nhu cu v vn ca doanh nghip tng cao trong khi ang

kh khn trong tip cn vn.

Tnh n thng 10/2006 Vit Nam pht trin c 245,000 doanh nghip,trong , trn 90% l doanh nghip va v nh. Cc chuyn gia kinh t d bo rng,vi xu th pht trin nh hin nay, th n nm 2010, trong c nc s c khong500,000 doanh nghip va v nh. Nu bnh qun mi doanh nghip c nhu cu 2.0t ng vn cho kinh doanh, th tng nhu cu ln ti 1,000,000 t ng, trong

80% cn c cc ngn hng thng mi p ng.Theo thng k ca ngn hng Nh nc, nu nh nm 2002 d n cho vay

vn doanh nghip va v nh cn chim t l di 30% tng d n v cho vay nnkinh t ca h thng ngn hng Vit Nam, th n ht nm 2006 tng ln trn 40%.Tc tng trng d n cho vay doanh nghip va v nh cng mc cao, nm2003 t mc tng 37.1% so vi nm trc, nm 2004 tng 20.18%, nm 2005 tng22.2% v nm 2006 c tnh tng 25%.

Bng 4: D n cho vay doanh nghip va v nh.

Ch tiu 2002 2003 2004 2005 30.9.2006

Tng d n cho vaynn kinh t

81,357 113,894 142,293 161,105 177,418

Cho vay doanhnghip nh v va

9,193 20,347 35,960 49,088 63,074

T trng (%) 11.3 17.86 25.27 30.46 35.56

Ngun: Tp ch Cng ngh Ngn hng s 15 (thng 03-04/2007)

Nhu cu v vn ca doanh nghip tng cao, tuy nhin, kh nng tip cn vnngn hng thng mi ca cc doanh nghip va v nh vn cn nhiu hn ch. Ch



38/57


c 32.38% s doanh nghip c kh nng tip cn c cc ngun vn Nh nc(ch yu l t cc ngn hng thng mi), 35.24% doanh nghip kh tip cn v32.38% s doanh nghip khng tip cn c (B K hoch u t). Nhng t l

ny cng st vi kho st ca phng vin ti mt s ngn hng thng mi c phnv ngn hng thng mi quc doanh: trong 100 h s vay vn ngu nhin ca ccdoanh nghip va v nh th ch c khong t 35 40 h s c th c chp nhncp vn.

Nhiu chuyn gia cho rng nguyn nhn chnh l do doanh nghip va vnh khng ti sn th chp. Khi c ti sn th chp th doanh nghip cng chc vay ti a bng 70% ti sn th chp (theo cch nh gi ca ngn hng chovay). Khng nhng th doanh nghip cn phi chu mt mc li sut qu cao, trung

bnh khong 12% - 13%/nm. iu khin cho doanh nghip mc d c nhu cuvn rt ln vn cha c cc ngn hng p ng .

y l c hi cho VCB pht trin sn phm bao thanh ton xut khu, bi vvi s ra i ca sn phm mi cung ng thm phn no nhu cu vn cho doanhnghip.

2.2.3.4 Thch thc.

Bn cnh vic nhn thc v tn dng tt cc c hi th khng th b quanhng thch thc.

2.2.3.4.1 Nhn thc ca cc doanh nghip.

Bao thanh ton xut khu l sn phm c cung cp cho cc doanh nghip,thch thc trc ht l t pha khch hng ca mnh.

Do bao thanh ton cha c ph bin rng ri Vit Nam nn hiu bit vnghip v ny cn kh hn ch trong cc doanh nghip xut khu. iu ny khngkh hiu, v ph cp v ti chnh ngn hng nc ta cn yu, ng thi baothanh ton li l mt nghip v chuyn su. Nhiu doanh nghip khng c khi

nim v dch v ny, t khng c khi nim la chn dch v phc v cho vickinh doanh ca mnh. Mt s doanh nghip bit n bao thanh ton, nhng hiu bitkhng su, li khng c ngi t vn, nn khng dm s dng. Mt s hiu bt cnk, nhng sn phm cha hon chnh, gy kh khn trong vic p ng nhu cu cadoanh nghip

Bn cnh vn chi ph cng gy cho doanh nghip s e ngi. Bao thanhton mang n cho doanh nghip nhiu tin ch, nhng ng thi chi ph li khcao.

Bng 5: So snh ph ca nghip v bao thanh ton xut khu v cc nghipv khc (xem thm ph lc).



39/57


Ph c nh(USD)

Ph tnh theo %tr gi

Li sut tnh trns tin ng trc

%

Tn dng chng t 20 - 30 0.2 Khng c

Nh thu 2 - 5 0.2 Khng c

Bao thanh tonxut khu

0 - 40 0.6 1.6Li sut cho vay

thng mi.

Ngun: VCB

i vi L/C: ph c nh bao gm ph thng bo v ph sa i L/C. V phtnh theo % tr gi L/C.

i vi nh thu: ph c nh bao gm ph gi v nhn chng t t ncngoi. V ph tnh theo % tr gi hi phiu.

i vi nghip v bao thanh ton xut khu, ph c nh bao gm ph x lho n chng t ti VCB v ti n v bao thanh ton nhp khu. Ph tnh theo %tr gi ho n bao gm ph qun l ti VCB v ph qun l, m bo ri ro ti nv bao thanh ton nhp khu. Ngoi ra, s dng bao thanh ton xut khu cc doanhnghip phi chu li sut trn s tin ng trc tnh t ngy rt vn n ngy doanhnghip hon tr ht n gc v li.

Chi ph cao l iu hp l, khi cc ngn hng khng ch ti tr khon phithu cho doanh nghip m cn cung cp c dch v qun l s ci v m nhn ri rothng mi ca ngi mua. Tuy nhin khng phi bt k doanh nghip no cngchp nhn c mc ph ny. Do , chi ph cao cng l mt l do khin bao thanhton cha c pht trin rng ri.

Bao thanh ton khng ch tham gia vo cng on u l cho vay i vi nhxut khu, m cn i su c vo qu trnh tip theo nhm mc ch cho n v

bao thanh ton c th kim sot c c bn bn v nht l mc ch s dng vn

vay ca doanh nghip. Chnh iu ny to ra ro cn ngn tr qu trnh ngnhng tip xc vi cc doanh nghip. Tm l cc doanh nghip Vit Nam vn chamun cng khai tnh hnh hot ng cng khng mun mt t chc bt k no canthip vo qu trnh kinh doanh ca mnh. V vy, VCB gp rt nhiu kh khn khitip th sn phm n khch hng.

2.2.3.4.2 i th cnh tranh.

Trong nn kinh t th trng th cnh tranh l iu khng trnh khi, tuynhin im ng lu y l khng ch VCB chu p lc cnh tranh bn trong thtrng Vit Nam m c p lc t pha cc ngn hng quc t khi m nn kinh tVit Nam ang m ca hi nhp.



40/57


Ti th trng ngn hng ni a, VCB ang phi cnh tranh vi hn 40 ngnhng thng mi trong nc, trong c 04 ngn hng thng mi Nh nc ln(BIDV, Incombank, Agribank v Mekong Delta Housing Bank), 37 ngn hng

thng mi c phn, 06 ngn hng lin doanh v khong 31 chi nhnh ngn hngnc ngoi - bao gm cc ngn hng quc t vi mng li ton cu v vn ch shu ln hn nhiu ln so vi quy m ton nn kinh t Vit Nam nh Citibank,HSBC, ANZ, Deustch Bank AG. Tuy hin ti s ngn hng trin khai thc hinnghip v bao thanh ton xut khu khng nhiu nhng trong thi gian ti chcchn cc ngn hng cn li s tin hnh thc hin bao thanh ton xut khu. Khi sc p th trng l khng phi nh.

Theo cam kt WTO bt u t 1/4/2007 cc ngn hng 100% vn nc

ngoi c php thnh lp v hot ng nc ta, cc hn ch tip cn th trngv hn ch i x quc gia trong lnh vc ngn hng s dn dn c d b, VCBs phi cnh tranh bnh ng vi nhng ngn hng khng l c tng vn iu lhng ngn t USD nh Citibank, HSBC. Thm vo , kt qu kho st mi yca mt t chc ti chnh nc ngoi uy tn cho thy c ti 45% doanh nghip v cnhn s chuyn sang vay vn ca ngn hng nc ngoi. Mc d nhiu kin chorng cc ngn hng nc ngoi cha am hiu tm l khch hng Vit Nam, ngiVit Nam vn cha my tin tng vo hot ng ca ngn hng nc ngoi, ccngn hng ny phi ph thuc vo k hoch kinh doanh ca t chc tn dng m

nc ngoi. Tuy nhin vi nhng tin ch m h cung cp chc chn rng nhng trngi s dn c xa b. V nh vy l th trng tim nng ca VCB s b sans mt phn khng nh.

Trn th trng ngn hng th gii, nh phn tch, ch trong khu vc Chu c hn 100 i th cnh tranh mnh hn Ngn hng Ngoi thng c v timlc ti chnh, cng ngh, kinh nghim hot ng ni chung, kinh nghim thc hinnghip v bao thanh ton xut khu ni ring v kh nng p ng nhu cu khchhng.

2.2.3.4.3 Hn ch ca lut.

Mc d v c bn th c s php l cho hot ng bao thanh ton xut khu hnh thnh nhng nhn chung hin nay hnh lang php l ca Vit Nam vn cnnhiu hn ch:

Th nht, php lut khng tha nhn dch v bao thanh ton nu khng c schp nhn bng vn bn ca khch hng phi tr n (Theo khon 1, iu 13 Quych hot ng bao thanh ton ca cc t chc tn dng: n v bao thanh ton v

bn bn hng ng k gi vn bn thng bo v hp ng bao thanh ton cho bnmua hng v cc bn lin quan, trong nu r vic bn bn hng chuyn giaoquyn i n cho n v bao thanh ton v hng dn bn mua hng thanh ton trc



41/57


tip cho n v bao thanh ton. Bn mua hng gi vn bn cho bn bn hng v nv bao thanh ton xc nhn v vic nhn c thng bo v cam kt v vic thchin thanh ton cho n v bao thanh ton).

Bn thn iu ny gy kh khn cho c VCB v khch hng khi thc hinnghip v bao thanh ton. Thc ra quy nh ny l khng cn thit, v ngi cti tr vn trong mt giao dch bao thanh ton l ngi bn, v vic thc hin baothanh ton khng lm tng thm ngha v ca ngi mua trong hp ng mua bnhng ho. V vy ngi mua khng nn c quyn trong vic t chi hp ng baothanh ton k kt gia ngi mua v n v bao thanh ton.

Th hai, theo Quy ch 1096, bao thanh ton l mt hnh thc tn dng mngn hng cp cho ngi bn. Quan nim ny khng thng nht vi quan nim ph

bin v bao thanh ton trn th gii. Vic quy nh bao thanh ton l hnh thc cptn dng, s tin ng trc cho doanh nghip l mt khon vay. iu ny s gythit hi cho VCB nu chng may ngi xut khu b ph sn. V nu y l mtkhon vay, th khon phi thu vn l ti sn ca doanh nghip, v s c x l theolut ph sn. Cn nu quan nim bao thanh ton nh mt thng v mua bn giangi bn v n v bao thanh ton th khon phi thu c bao thanh ton s thucs hu ca VCB. Nh vy mi thc s m bo c quyn li ca VCB.

Th ba, theo Quy ch 1096, nghip v bao thanh ton ch p dng cho cc

khon phi thu xut pht t hp ng mua bn hng ho m khng p dng cho lnhvc dch v (Trong cng c quc t UNIROIT, hng ho v hp ng mua bnhng ho bao gm c dch v v hp ng cung cp dch v). y s l mt thiust ln cho vic pht trin th trng bao thanh ton Vit Nam ni chung v caVCB ni ring, v trong bt c mt nn kinh t no, dch v cng ng vai tr rtln. Vit Nam, khu vc dch v c coi nh mt khu vc y tim nng phttrin v c th la chn mt s ngnh kinh t mi nhn pht trin. Cc ngnh vnti, bu in, du lch, ti chnh ngn hng, bo him, kinh doanh bt ng sn vdch v t vn cn rt nhiu tim nng v c hi to thm gi tr tng thm trong

nhng nm ti. Trong nhng nm gn y gi tr tng thm ca khu vc dch vlun cao hn tc tng trng GDP. Nh vy, nu theo quy nh hin nay, Ngnhng Ngoi thng s mt i mt gc ln trong th trng bao thanh ton sp phttrin ca mnh.

Th t, cho n nay vn cha c quy nh c th v t l b p ri ro chotng loi nghip v ngn hng v vic trch lp qu ri ro nh th no vn ang lvn tranh ci.

Th nm, theo cc quy nh ca Lut T chc tn dng, th hon ton khngt ra yu cu v giy php cung cp dch v bao thanh ton. Tuy nhin, n nm2004, tc l sau 7 nm Lut T chc tn dng c hiu lc, Ngn hng Nh nc



42/57


ban hnh Quyt nh 1069/Q-NHNN quy nh t chc tn dng phi c vn bnchp thun ca Ngn hng Nh nc mi c cung cp dch v ny R rng,quy nh c tnh nguyn tc yu cu cc b, c quan ngang b, c quan khc thuc

Chnh ph khng c quyn ban hnh cc quy nh v ngnh, ngh kinh doanh ciu kin v iu kin kinh doanh cc ngnh ngh c hiu lc hn 7 nm hunh khng c tun th mt cch trit .

Th su, do hot ng bao thanh ton xut khu vn cha c tch bit vihot ng cho vay ca ngn hng nn phi chu chung s kim sot theo cng mtkiu, v s chu s chi phi ca lut cc t chc tn dng hin hnh. Theo lut nyquy nh, hin nay hot ng bao thanh ton phi bo m: tng s d bao thanhton cho mt khch hng khng c vt qu 15% vn t c ca n v bao thanh

ton. y l mt iu ht sc phi l, bi ri ro lc ny khng ph thuc vo khchhng (nh xut khu) m ch ph thuc vo khch hng ca khch hng (nh nhpkhu) m thi.

Ngoi ra, Vit Nam, hiu lc hp ng v thm ch l kt qu xt x catrng ti kinh t hay to n thng mi vn cn b xem nh. Rt nhiu trng hp vi

phm hp ng, khng tun th phn quyt ca trng ti v to n m vn nhn nhngoi vng php lut.

Tnh cho n thi m hin nay, Ngn hng Nh nc vn cha c mt

hnh lang php l vng chc cc ngn hng c th trin khai hot ng bao thanhton c hiu qu nht.

Chnh v nhng mu thun v tnh cha hon thin ca php lut m VCB vc khch hng ang ln cn v d dt nhiu trong vic cung cp, s dng dch v.

Tm li, Vit Nam ni chung, VCB ni ring c th pht trin c mtth trng dch v bao thanh ton hon thin nhm p ng nhu cu ngy cng caoca cc doanh nghip, nht l doanh nghip va v nh trong qu trnh hi nhpkinh t quc t th s cn s c gng v n lc ca rt nhiu bn, tuy nhin ci gc

s vn l nhng iu chnh ph hp ca cc vn bn php lut hin hnh sao chovn gi c nhng c trng vn c ca loi nghip v c bit ny v ng thi

pht huy hiu qu trong qu trnh trin khai thc hin nghip v, lm cho dch vny trong tng lai khng ch l tim nng.



43/57


Kt lun chng 2.

Chng 2 chng ta tm hiu s lc v Ngn hng Ngoi thng, tnhhnh bao thanh ton xut khu trn th gii v tp trung i vo tm hiu tim nng

pht trin nghip v bao thanh ton xut khu ca Ngn hng Ngoi thng thngqua phn tch cc im mnh, im yu, c hi v thch thc ca ngn hng.

im mnh ca VCB: c c uy tn thng hiu mnh, mng li chinhnh rng khp, kh nng phn tch thm nh, doanh s thanh ton xut khu quangn hng chim t trng cao v ngy cng tng.

im yu: VCB cha tht s ch n nghip v bao thanh ton xut khu,nhn vin VCB thiu kinh nghim, quy trnh bao thanh ton cha thc s hiu qu,nng lc ti chnh cn thp, dch v bao thanh ton m VCB cung cp cha thc shp dn.

C hi cho VCB: kinh t Vit Nam pht trin, xut khu tng nhanh, cc s php l cho vic tin hnh thc hin bao thanh ton xut khu, cc phngthc thanh ton ang s dng, nhu cu v vn ca cc doanh nghip tng cao.

Thch thc: nhn thc ca doanh nghip v dch v ny cha cao, i th

cnh tranh ln v hn ch ca lut.Trn c s chng 2, bi vit s a ra mt s gii php gp phn pht trin

nghip v ny trong chng 3.



44/57


Chng 3:MT S GII PHP PHT TRIN NGHIPV BAO THANH TON XUT KHU TI VCB.

3.1 Gii php nhm khc phc im yu, pht huy th mnh hin c.3.1.1 Cng c, nng cao uy tn, thng hiu.

c nh ngy nay VCB phi tri qua qu trnh hn 40 nm xy dngv pht trin. C c uy tn kh, gi v pht trin cng kh hn. V vy, VCB

phi ch gi gn, pht trin thng hiu ca mnh sao cho khng ch Vit Namm c th gii bit n v cng nhn.

Trc ht VCB phi c k hoch c th, ton din v hon thnh tt khoch ra cho tng nm, tng thi k c th.

Phi minh bch ho thng tin khch hng c th nh gi ng tim lcca ngn hng v duy tr nim tin i vi VCB. Hin nay vic thu thp, x l vcung cp thng tin ca VCB ang vp phi vn chm cp nht: thng tin v tnhhnh ti chnh ca VCB trn trang web ca ngn hng ch n nm 2003, cc thngtin ti chnh v nm 2006 l rt hn ch, cha h c thng tin no cp trong nm2007, cc bo co thng nin cng ch dng li nm 2004, ngn hng angchun b c phn ho nhng bn co bch ch n cui nm 2005. Trong khi ccngn hng thng mi c phn th thng tin c cp nht rt thng xuyn, lin

tc.

Phn u t thm nhiu danh hiu khc t cc t chc, tp ch ncngoi c uy tn v xng ng vi cc danh hiu t c.

Tn dng th mnh l thnh vin ca FCI. iu kin tr thnh thnh vinca FCI khng h n gin, iu ny chng t VCB l hon ton c nng lc, xngng l mt trong chui cc n v bao thanh ton xut khu t chun quc t. Vth VCB phi pht huy li ch c c t t chc ny, lm sao tr thnh ngnhng i u trong cht lng cung cp bao thanh ton xut khu.

3.1.2 M rng mng li chi nhnh, quan h nc ngoi.

VCB c c mng li chi nhnh trong nc l khng phi nh, y lmt li th, tuy nhin nh trnh by chng 2, th quan h vi nc ngoi chyu l quan h i l. VCB phi m rng hn na quan h trong nc v ncngoi, c nh vy mi gip cho bao thanh ton xut khu t hiu qu.

Tuy nhin s m rng ny cng cn c cn nhc, khng m rng mtcch trn lan, khng c k hoch. Phi cn i gia chi ph v hiuqu mang li

cng nh chi ph v kh nng ti chnh ca mnh. M rng l phng hng chotng lai, hin ti khi cha c kh nng thc hin th VCB cng phi tn dng c



45/57


hi l thnh vin ca FCI, m rng quan h vi cc nc thnh vin khc ca FCI,tham gia vo cc t chc bao thanh ton quc t khc.

3.1.3 o to ngun nhn lc.

Mt t chc bao thanh ton s khng th khuyn khch khch hng s dngdch v ca mnh khi chnh bn thn ngn hng khng am hiu v dch v . Mttrong nhng vic cn lm u tin hin nay ca VCB l ngoi vic tip tc pht huykh nng phn tch thm nh cn phi nng cao hiu bit v bao thanh ton xutkhu cho i ng nhn vin. Nhng vic VCB cn lm nng cao trnh nghipv cho cc nhn vin chnh l:

T chc cc kho hc chuyn v bao thanh ton xut khu cho cc cpca VCB: kin thc khng ch c ph bin cho nhn vin trc tip lm nghip v

bao thanh ton xut khu m c cc b phn khc nh tn dng, thanh ton quc t,b phn marketing hay b phn nhn s, cng cn phi bit v nghip v ny. Cth ni, kin thc v bao thanh ton xut khu phi c ph cp cho ton b ngnhng. Nh vy mi c c s phi hp tt nht t cc b phn trong vic phttrin sn phm mi.

Mi cc chuyn gia nc ngoi c kinh nghim nghin cu lu nm vbao thanh ton xut khu v ging dy. Hin ti Vit Nam cha c nhiu chuyngia trong nghip v ny nn vic mi cc chuyn gia nc ngoi l vic lm cn

thit i vi VCB, v nhng chuyn gia ny khng ch c kin thc, h cn c ckinh nghim tch lu nhng nc c th trng bao thanh ton xut khu phttrin.

Tin hnh hc hi kinh nghim t cc t chc bao thanh ton xut khutrong nc v cc t chc bao thanh ton xut khu uy tn nc ngoi. Vic trao ikin thc, kinh nghim vi cc t chc bao thanh ton xut khu trong nc em lili ch cho c hai bn v kin thc v kinh nghim ca c hai s c b sung, nngcao hn. Bn cnh , vic hc hi nhng ni thnh cng v bao thanh ton

xut khu l rt quan trng, gip VCB tranh th c nhng kin thc qu gi tnc ngoi, trnh nhng sai lm khng ng c c th xy ra do thiu hiu bit.

Tin hnh thu thp v bin son nhng ti liu v bao thanh ton xutkhu: ti liu l nhn t rt cn thit cho vic nng cao hiu bit v mt nghip vmi. Vit Nam hin nay, ngun ti liu cho bao thanh ton xut khu tht s cnrt him hoi. VCB nn phi hp vi cc chuyn gia thu thp, bin son nhng tiliu v bao thanh ton xut khu. Nhng ti liu ny ch yu l ti liu nc ngoinn i hi s u t thch ng trong nghin cu v dch thut. Nu c th, cc ti

liu ny nn c pht hnh rng ri ra cng chng tng s ngi hiu bit v



46/57


dch v mi m ny, nh vy s gip VCB tip th sn phm mi n khch hngca mnh.

Bn cnh , VCB nn ph bin kin thc v bao thanh ton xut khucho cc doanh nghip trong nc. Doanh nghip s ch s dng dch v khi m hc khi nim v n v hiu nhng li ch m n mang li cho hot ng kinh doanhca mnh. Chnh v vy, cc kho gii thiu v bao thanh ton xut khu do VCB tchc cho cc doanh nghip l mt trong nhng cu ni hu hiu nht gii thiudch v bao thanh ton xut khu vi cc khch hng tim nng.

Ngoi ra, vic nng cao nng lc qun tr, iu hnh cng cn c thchin. V y l mt nghip v mi nn ngn hng cn b ng khi trin khai nghipv v c th gp nhiu ri ro trong nhng bc u thc hin. hn ch nhng

bt li ny i hi phi c b my qun tr, iu hnh hiu qu. i ng nhn lckhng nhng phi am hiu v nghip v m cn phi c trnh v cng nghthng tin, c bit l am tng v lut php quc t, v th tc hi quan v c khnng ngoi ng tt giao dch trong bao thanh ton xut khu.

3.1.4 Hon thin quy trnh bao thanh ton xut khu.

Quy trnh bao thanh ton xut khu hon ho s mang li li ch cho cVCB v khch hng. Mt quy trnh c th phi son tho li nhiu ln mi t chiu qu cao nht. Trong qu trnh trin khai nghip v, VCB phi ng thi nhn

bit c nhng hn ch trong quy trnh ca mnh, t c nhng thay i thchhp.

Mt s ni dung c bn cn c VCB quan tm trong vic hon thin quytrnh bao thanh ton xut khu:

Thi gian truy i t nh xut khu. Hin nay, Trong trng hp baothanh ton xut khu c truy i, thi gian VCB tin hnh truy i t nh xut khul 15 ngy sau khi khon phi thu n hn thanh ton. Nh cp chng 2,iu ny l khng ph hp vi li ch ca nh xut khu v vy VCB phi ko dihn na thi gian truy i t nh xut khu. Thi gian ny c th c iu chnhdn dn nhng phi ln n 90 ngy ph hp vi quy nh ca FCI, m bo lich cho nh xut khu.

Tch bch nghip v bao thanh ton xut khu khi b phn tn dng.Do VCB cha c b phn bao thanh ton xut khu ring tng chi nhnh nn victhc hin phi thng qua b phn tn dng chi nhnh. iu ny khin cho quytrnh bao thanh ton xut khu tr nn phc tp. VCB phi tin ti vic mi chinhnh u c b phn bao thanh ton xut khu vic thc hin khng phi quanhiu b phn.



47/57


Thi gian x l h s, chng t. Hin nay theo quy trnh bao thanh tonxut khu ca VCB (ph lc 1) thi gian x l h s bao thanh ton xut khu ti

b phn tn dng l 10 ngy lm vic k t ngy tip nhn H s bao thanh ton y

v hp l ca bn bn hng, ti b phn bao thanh ton xut khu l 05 ngy lmvic k t ngy nhn c t b phn tn dng. Thi gian quyt nh chp nhnhoc khng chp nhn b chng t v vic ng trc (nu c) l 05 ngy lm vick t ngy nhn c bn copy b chng t do b phn tn dng gi. Thi hn nycn c rt ngn hn na c bit l thi hn quyt nh ng trc to iukin cho doanh nghip c th tip cn vn mt cch nhanh nht. iu ny hon tonc th trn c s trnh chuyn mn ca nhn vin bao thanh ton xut khu cnng cao.

Ph, li bao thanh ton xut khu: phi nu r nguyn tc tnh ph,nguyn tc tnh li, c s tnh li, phng thc thu li, ph bao thanh ton xut khut khch hng. i vi ph i l bao thanh ton bn nhp khu phi nu c th mc

ph ca tng i l.

Tm li, quy trnh phi c son tho sao cho nghip v c thc hinmt cch nhanh nht, p ng tt nht nhu cu ca doanh nghip. V iu cn ch na l VCB phi ph bin, p dng quy trnh cho tt c cc chi nhnh ca mnh.Mi nhn vin nm bt tt quy trnh, c bit l nhn vin trc tip thc hin nghip

v th bao thanh ton xut khu mi t c hiu qu.3.1.5 Hon thin sn phm bao thanh ton xut khu.

Hin nay, bao thanh ton xut khu ca VCB vn cn yu cu ti sn mbo v ch yu l theo hnh thc c truy i. Nhng yu cu ny c th c chpnhn trong thi gian u tin hnh cung cp sn phm hn ch ri ro m VCB cth gp phi. Nhng nhng iu ny li lm gim ng k tnh hp dn ca baothanh ton xut khu. Cc ri ro trong nghip v bao thanh ton xut khu c thc hn ch khi nhn vin c kinh nghim thc tin, nng cao c trnh

chuyn mn nghip v bao thanh ton xut khu. Hn na trong trng hp i lbao thanh ton nhp khu cung cp bo m ri ro tn dng bn nhp khu th ri rokhng thanh ton t nh nhp khu c m bo. V th v lu di VCB khngnn yu cu ti sn m bo v thc hin bao thanh ton xut khu khng truy itheo ng bn cht ca sn phm.

Sn phm bao thanh ton xut khu ca VCB cha th cung cp cho tt ccc khch hng. VCB ch thc hin bao thanh ton xut khu thng qua t chc baothanh ton nhp khu ch cha thc hin c quy trnh bao thanh ton xut khu

trc tip, c ngha l khng th bao thanh ton xut khu cho khch hng trongtrng hp khng tm c i l bao thanh ton nhp khu thch hp. Nguyn



48/57


nhn l do VCB cha c c cc chi nhnh ti nc ngoi nn cha th tin hnhthu n trc tip t nh nhp khu. V vy, bn cnh vic pht trin mng li chinhnh ra nc ngoi, VCB cn phi tin hnh thc hin bao thanh ton xut khu

trc tip vn cung cp c bao thanh ton xut khu cho khch hng trongtrng hp khng tm c i l thch hp.

Xut pht t Quyt nh 1096/2004/Q-NHNN ca ngn hng nh ncnn hin nay VCB ch p dng hnh thc bao thanh ton xut khu c thng bo.Hnh thc bao thanh ton xut khu ny c th l nguyn nhn khin cho nh xutkhu e ngi trong vic s dng dch v v n c th lm tn hi mi quan h gianh xut khu v nh nhp khu. V vy VCB phi cng vi cc t chc bao thanhton xut khu khc kin ngh vi Ngn hng Nh nc v vn ny c th

cung cp hnh thc bao thanh ton xut khu khng thng bo cho khch hng camnh.

3.2 Gii php nhm nm bt c hi v i ph vi thch thc.

3.2.1 y mnh chin lc marketing a bao thanh ton xut khun vi cc doanh nghip.

ng trc kh khn l cc doanh nghip cha thc s tip nhn sn phmmi, VCB phi lm sao cho bao thanh ton xut khu tr thnh khng th thiutrong qu trnh hot ng ca doanh nghip.

Vi mi sn phm bao thanh ton xut khu VCB cung cp, cc doanhnghip c c li ch khc nhau. Vi Basic Export, cc doanh nghip tit kimthi gian v chi ph trong vic qun l v thu hi cc khon phi thu, gip chodoanh nghip tp trung hn vo cng vic sn xut kinh doanh ca mnh. ViPremium Export, ngoi vic tit kim c thi gian v chi ph, cc doanh nghipcn c ng trc tin gii quyt nhu cu cp bch v vn, m bo qu trnhhot ng kinh doanh

Documents

Bao thanh toan xuat khau