Helgeland Sparebank, regnskapspresentasjon 2. kvartal 2013

1 En drivkraft for vekst på Helgeland

Delårspresentasjon 2. kvartal 2013


Hovedtrekkene Strategiprosessen Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg

Jan Erik Furunes Administrerende direktør

Lisbeth Flågeng Viseadministrerende direktør

Inger Lise Strøm Direktør finansstyring

Delårspresentasjon 2. kvartal 2013 (konsernet)


Hovedtrekkene

Resultat i kvartalet Ytterligere styrket basisdrift, ingen store engangseffekter • Resultat før skatt 66 (31) mill. kr.

Nøkkeltallsforbedring • Betydelig styrket nettorente 1,73 (1,48) % • Lave kostnader 0,94 (1,01) %, i prosent av inntekter 44,7 (59,2) % • Lave nedskrivninger på utlån 0,11 (0,16) %

Nytt ansvarlig lån - på 300 mill. kr. styrker totalkapitaldekningen God innskuddsvekst – redusert utlånsvekst


Hovedtrekkene

Resultat hittil i år Ytterligere styrket basisdrift – resultat før skatt 117 (73) mill. kr.

Resultatforbedring på 44 mill. kr. – økt med 60 % fra 30.06.12 • Nettorenten økt med 35 mill. kr. – økt med 21 % fra 30.06.12 • Netto verdiendring finansielle instrumenter økt med 7 mill. kr.

Styrket egenkapitalavkastning – hittil 9,2 (6,3) %




Strategiprosess 2013

Strategianalyse og strategiplan

Eierstyring og selskapsledelse

Risikostyring og internkontroll

Strategi-prosess

Strategi-analyse

Strategi-plan

Mål-dokument

ICAAP-dokument

Merkevare-bygging

Strategianalyse (utfordringsbilde) • Drivkrefter, utviklingstrekk, markedsposisjon, konkurrentstrategi og SWOT-analyse

Strategiplan (kamparena, mål og tiltak) • Myndighetskrav, teknologiinnovasjon, kompetansebehov og samfunnsansvar



Måldokument – overordnede mål



Strategi-prosess

Strategi-analyse

Strategi-plan

Mål-dokument

ICAAP-dokument

Merkevare-bygging

Strategianalyse (utfordringsbilde) • Drivkrefter, utviklingstrekk, markedsposisjon, konkurrentstrategi og SWOT-analyse

Strategiplan (kamparena, mål og tiltak) • Myndighetskrav, teknologiinnovasjon, kompetansebehov og samfunnsansvar

Måldokument (overordnede mål) • Visjon: En drivkraft for vekst på Helgeland • Forretningsidé: En lønnsom og ledende bank på Helgeland • Kjerneverdier: Profesjonell, initiativrik, nær og entusiastisk • Etiske prinsipper: Balanse rådgiving og salg



Måldokument – strategiske mål



Strategi-prosess

Strategi-analyse

Strategi-plan

Mål-dokument

ICAAP-dokument

Merkevare-bygging

Måldokument (strategiske mål) • Vi skal opprettholde vår sterke og ledende markedsposisjon • Vi skal være en profesjonell og aktiv støttespiller i utviklingen av regionen • Vår utlånsvirksomhet skal i hovedsak konsentreres om Helgeland • Gjennom framtidsrettet kompetanse skal vi skape en konkurransedyktig arbeidsplass • Vi skal tilstrebe en kjønnsmessig lik representasjon i styrende organer og ledelse



Måldokument – strategiske og finansielle mål



Strategi-prosess

Strategi-analyse

Strategi-plan

Mål-dokument

ICAAP-dokument

Merkevare-bygging

Måldokument (strategiske mål) • Vi skal opprettholde vår sterke og ledende markedsposisjon • Vi skal være en profesjonell og aktiv støttespiller i utviklingen av regionen • Vår utlånsvirksomhet skal i hovedsak konsentreres om Helgeland • Gjennom framtidsrettet kompetanse skal vi skape en konkurransedyktig arbeidsplass • Vi skal tilstrebe en kjønnsmessig lik representasjon i styrende organer og ledelse

Måldokument (finansielle mål) • Egenkapitalavkastning på 10 % under normale markedsforhold • Ren kjernekapitaldekning på minst 12,5 % og en totalkapitaldekning opp mot 18 % forutsatt motsyklisk kapitalbuffer på 2,5 % • Kostnadsvekst fra 2014 på maksimalt 3,5 % • Innskuddsdekning på 60 % • Utbyttepolitikken står fast i et langsiktig perspektiv – de neste par årene vil imidlertid utbyttenivå reduseres ned mot 25 – 30 %




Resultatet

Resultat- og nøkkeltallsutvikling

Ytterligere styrket basisdrift Nettorente • Styrket i 2012 og første halvår 2013 Netto provisjonsinntekter • Stabile inntekter i kroner • Normalisert forsikringssalg

0,0 %

0,5 %

1,0 %

1,5 %

2,0 %

2,5 %

2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13

Helgeland SparebankNøkkeltall i % av gjennomsnittlig FVK

Resultat etter skattNettorenteNettoprovisjon


Resultatet


Ytterligere styrket basisdrift Nettorente • Styrket i 2012 og første halvår 2013 Netto provisjonsinntekter • Stabile inntekter i kroner • Normalisert forsikringssalg Driftskostnader • Effektivitetsforbedringen fortsetter, fallende kostnader både i % av FVK og inntekter Lave nedskrivninger på utlån

0,0 %

0,5 %

1,0 %

1,5 %

2,0 %

2,5 %

2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13


Resultat etter skattNettorenteNettoprovisjonDriftskostnaderNedskr. på utlån


Resultatet


Ytterligere styrket basisdrift Nettorente • Styrket i 2012 og første halvår 2013 Netto provisjonsinntekter • Stabile inntekter i kroner • Normalisert forsikringssalg Driftskostnader • Effektivitetsforbedringen fortsetter, fallende kostnader både i % av FVK og inntekter Lave nedskrivninger på utlån Finansielle instrumenter • Positivt bidrag over resultat -0,1 %

0,5 %

1,0 %

1,5 %

2,0 %

2,5 %

2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13


Resultat etter skattNettorenteNettoprovisjonDriftskostnaderNedskr. på utlånFinans. instr.


Resultatet

Resultatregnskap

Ytterligere styrket basisdrift • Nettorente hittil i år økt med 21 % - styrker basisdriften • Effektivitetsforbedring gjennom god kostnadskontroll – uendret antall årsverk177 • Fortsatt lave nedskrivninger på utlån

Helgeland Sparebank (konsern)30.06.12 30.06.13 Q2 2012 Q2 2013

Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 169 204 85 109Netto provisjonsinntekter 34 35 18 18Andre driftsinntekter 3 3 1 2Ordinære driftskostnader 117 118 58 59Resultat basisdrift 89 124 46 70Nedskrivning utlån og garantier 15 13 9 7Netto verdiendring finansielle instrumenter -1 6 -6 3Resultat før skatt 73 117 31 66Resultat etter skatt 53 83 23 46Netto utvidet resultatposter 7 22 0 -8Periodens resultat 60 105 23 38


Resultatet

Resultatregnskap

Ytterligere styrket basisdrift • Nettorente økt med 15 % fra Q1 2013 til Q2 2013 – sikringsfondsavgift er belastet med 5 punkter • Stabile netto provisjonsinntekter • Lave kostnader både i % av FVK og i % av inntekter

Helgeland Sparebank (konsern)Q2 2012 Q3 2012 Q4 2012 Q1 2013 Q2 2013

Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 1,48 % 1,53 % 1,54 % 1,55 % 1,73 %Netto provisjonsinntekter 0,32 % 0,33 % 0,29 % 0,28 % 0,29 %Andre driftsinntekter 0,02 % 0,02 % 0,05 % 0,02 % 0,03 %Ordinære driftskostnader 1,01 % 0,93 % 0,97 % 0,96 % 0,94 %Resultat basisdrift 0,81 % 0,95 % 0,91 % 0,89 % 1,11 %Nedskrivning utlån og garantier 0,16 % 0,12 % 0,08 % 0,10 % 0,11 %Netto verdiendring finansielle instrumenter -0,10 % 0,05 % -0,08 % 0,05 % 0,05 %Resultat før skatt 0,55 % 0,88 % 0,75 % 0,83 % 1,05 %Kostnader i % av inntekter 59,2 % 48,3 % 54,1 % 50,9 % 44,7 %


Resultatet

Egenkapitalavkastning

Styrket EK-avkastning Resultat • 9,2 % (6,3) % - økt fra 8,4 % pr 1. kvartal Måltall • 10 % under normale markedsforhold

Konsernbidrag fra Helgeland Boligkreditt AS har økt utbyttegrunnlaget i morbanken med 30 mill. kr.

0 %

2 %

4 %

6 %

8 %

10 %

12 %

14 %

2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13

Helgeland SparebankEgenkapitalavkastning og måltall

Egenkapitalavkastning Måltall




Balansen

Balanse- og vekstutvikling

Redusert utlånsvekst Volum brutto utlån per 30.06.13 var 20,5 (19,0) mrd. kr. 12 mnd. utlånsvekst 1.523 mill. kr. : 8,0 (10,2) % 6 mnd utlånsvekst 650 mill. kr. : 3,3 (4,5) % Styrer mot samlet utlånsvekst ned mot 5 % for 2013

0

5 000

10 000

15 000

20 000

25 000

30 000

2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13

Helgeland SparebankFVK hvorav utlån (mill. kr.)

Forvaltningskapital Utlån


Balansen

Balanse- og vekstutvikling

Styrket innskuddsvekst Volum per 30.06.13 var 12,2 (11,2) mrd. kr. 12 mnd. innskuddsvekst 996 mill. kr. : 8,9 (7,3) % 6 mnd innskuddsvekst 983 mill. k r. : 8,8 (7,4) %

0

5 000

10 000

15 000

20 000

25 000

30 000

2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13

Helgeland SparebankFVK hvorav utlån og innskudd (mill. kr.)

Forvaltningskapital Utlån Innskudd




Utlånene

Brutto utlån BM

Godt diversifisert utlånsportefølje 20,5 (19,0) mrd. kr. Utlån til personkunder utgjør 13,2 (12,1) mrd. kr, hoved-saklig godt sikrede boliglån 2,1 (2,0) mrd. kr. er utlån til matproduksjon bestående av jord- og skogbruk, fiske- og havbruk Svært lojal kundemasse Økt personmarkedsandel 64,3 (63,7) %, godt over måltall som er > 60 % 83,1 % er lånt ut til kunder på Helgeland

0 % 5 % 10 % 15 %

Eiendomsdrif t

Jord- og skogbruk

Fiske- og havbruk

Bygg, anlegg og kraf t

Transport og tjenesteyting

Industri og bergverk

Handel, hotell og restaurant

Forsikring og f inansforetak

Helgeland SparebankUtlån fordelt på næring

30.06.12 30.06.13


Utlånene

Kredittvekst PM

12 mnd. Vekst 8,9 (11,2) % Normal aktivitet – noe lavere vekst i 2013

0 %

5 %

10 %

15 %

20 %

25 %

2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13

Helgeland Sparebank12 mnd kredittvekst i husholdningene

SSB Norge HSB Helgeland


Utlånene

Kredittvekst BM

12 mnd. vekst 6,5 (8,7) % Veksten i BM har vært avtagende siden 2011 Strengere prioritering av prosjekter hittil i 2013 Avlastning av engasjement pågår og ventes å gi effekt i 2. halvår

-5 %

0 %

5 %

10 %

15 %

20 %

25 %

2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13

Helgeland Sparebank12 mnd kredittvekst i foretakene



Utlånene

Mislighold og tapsutsatte engasjement

God porteføljekvalitet – vekst uten økt risiko Netto misligholdte og tapsutsatte engasjement i % av brutto utlån har vært fallende siden 2008 – i prosent av brutto utlån utgjør netto misligholdte og tapsutsatte engasjement 0,63 (0,67) %. Sentralisert kredittbehandling og sterk lokalkompetanse gir resultater.

0,0 %0,5 %1,0 %1,5 %2,0 %2,5 %3,0 %3,5 %4,0 %4,5 %5,0 %

0

50

100

150

200

250

2008 2009 2010 2011 2012 30.06.1230.06.13

mill

. kr.

Helgeland SparebankNetto misligh. og tapsutsatte eng.

Netto tapsuts. engasjementNetto misligh. engasjement (>90 dager)Netto misligh. (>90 dager) og tapsut. eng. i % av utlån




Innskuddene

Kundeinnskudd BM

Lojal kundemasse Av totale innskudd på 12,2 (11,2) mrd. kr. er 8,0 mrd. kr. (7,3) eller 65,4 (65,4) % innskudd fra personkunder God diversifisering av innskudd fra bedriftene 91,3 % av kunde- innskuddene er fra kunder på Helgeland

0 % 5 % 10 % 15 %

Kommuner

Transport og tjenesteyting

Bygg, anlegg og kraf t

Eiendomsdrif t

Handel, hotell og restaurant

Jord og skogbruk

Forsikring og f inansforetak

Fiske og havbruk

Industri og bergverk

Helgeland SparebankKundeinnskudd

30.06.12 30.06.13


Innskuddene

Innskuddsdekning

Styrket innskudds-dekning Innskuddsdekning konsern ble 59,5 % Målsetting innskuddsdekning konsern er 60 % God innskuddsvekst i kvartalet – nye innskuddsprodukter har fått god mottakelse i markedet

50 %

60 %

70 %

80 %

90 %

2007 2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13

Helgeland SparebankInnskuddsdekning konsern/morbank

Innskuddsdekning konsern Innskuddsdekning morbank


Innskuddene

Innskuddsvekst PM

12 mnd vekst 8,8 (8,4)% Veksten i PM fortsatt høyere enn landsgjennomsnittet Nye produkter er godt mottatt og satsingen på innskudd gir gode resultat Arbeidet med å øke innskuddene vil fortsette: • Flere nye spareprodukter vil bli lansert • Intensivert markedsføring 0 %

5 %

10 %

15 %

20 %

25 %

2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13

Helgeland Sparebank12 mnd innskuddsvekst i husholdningene



Innskuddene

Innskuddsvekst BM

12 mnd vekst 9,1 (5,3)% Lojal kundemasse gir god vekst i BM – fortsatt høyere vekst enn gjennomsnittet i Norge 20 største innskudd har vært stabile over tid og utgjør 1,6 ( 1,4) mrd eller 13 (13) % av totale innskudd

-5 %

0 %

5 %

10 %

15 %

20 %

25 %

2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13

Helgeland Sparebank12 mnd innskuddsvekst i foretakene


30 En drivkraft for vekst på Helgeland 30 En drivkraft for vekst på Helgeland



Finansieringen

Innlån fra kapitalmarkedet

Betryggende finansiering Durasjon innlån er 2,3 år Likviditetsindikator 1 ble 106,9 % Indikatorverdien for referansebankene var pr 31.03.13 på 105,4 % Obligasjoner med fortrinnsrett utgjør 4,1 mrd (37 % av innlånsporteføljen) Banken har en moderat overføringsgrad, 24 % av brutto utlån (eller 37 % av PM lån) er overført Helgeland Boligkreditt Ytterligere potensial for overføring av boliglån til Helgeland Boligkreditt

0

500

1.000

1.500

2.000

2.500

3.000

2013 2014 2015 2016 2018

Helgeland SparebankForfallstruktur innlån (mill.kr.)

Langsiktige lån OMF - HEBO OMF - bytteordning Sertifikater


Finansieringen Likviditetsbuffere

Solid bufferkapital Likviditetsbufferne utgjør 4,3 mrd. kr. tilsvarende 16,7 % av FVK. Bufferkapitalen består av kontanter, innskudd i NB/banker og rentebærende verdipapirer. Rentebærende verdipapirer: • Durasjon portefølje 2 år • 60 % er OMF eller stats-/ kommunegaranterte obl. • 88 % er ratet A- eller bedre

0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 30 % 35 %

Stat/LCR 1

OMF 1

Kommuner

OMF 2

Finans, Norge

Finans, Utl.

Kraf t

Industri

Fondsobl./Ansv.

High Yield

Helgeland SparebankVerdipapirportefølje sektorfordelt


Finansieringen Helgeland Boligkreditt AS

God sikkerhetsmasse Sikkerhetsmassen: • Kvalifiserte utlån 4.943 mill. kr. • Innskudd: 244 mill. kr. • Fyllingsgrad: 126 % • Samlet LTV: 52 % Innlån: • OMF 4,1 mrd kr • Durasjon innlån 2,2 år (alle har soft call) Lønnsomhet 30.06.13: • Resultat etter skatt 23,9 mill. kr. • Ingen tap

Ren kjernekapitaldekning: 15,1 % (standardmetoden – 35 % boliglånsvekter) 0 %

5 %

10 %

15 %

20 %

25 %

30 %

35 %

40 %

1-40 41-50 51-60 61-70 71-75

And

el i %

av

tota

le lå

n

Helgeland SparebankLTV-fordeling 30.06.13




Soliditeten

Kapitaldekning

Tilfresstillende soliditet Ren kjernekapital ble 11,3 % (11,5 % pr 31.12.12) – godt over regulatorisk krav på f.t 9 %. Kjernekapitalen ble 12,9 % (13,1 % pr 31.12.12) Totalkapitaldekningen ble 15,0 % (13,2 % pr 31.12.12) – styrket i juni ved ansvarlig lån 300 mill. kr. Konsernet benytter standardmetoden for beregning av kapitalkrav for utlån. Det ventes ingen vesentlig innstramming i risikovektene for standardmetodebankene.

9,0 %

10,5 %

12,0 %

13,5 %

15,0 %

16,5 %

18,0 %

2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13

Helgeland SparebankUtvikling kapitaldekning

Ren kjernekapital % Kjernekapital% Kapitaldekning %


Soliditeten

Kapitalstruktur

Nye kapitalmål fastsatt Konsernet styrer mot en ren kjernekapital på 12,5 % fra 1. juli 2014 og en totalkapitaldekning opp mot 18 % frem mot 2018 (forutsatt full motsyklisk buffer). Ren kjernekapital skal i første omgang økes gjennom • styrket resultat • redusert vekst, primært i BM • redusert utbyttegrad • optimalisering av beregningsgrunnlag Fondsobligasjon på 220 mill. kr. ventes å innfri kravene i CRD IV og ansvarlig lån 300 mill. kr. er ihht. krav i CRD IV. Ansvarlige lån /fondsobligasjoner vil bli benyttet frem mot 2018 for å styrke totalkapitaldekningen ytterligere.

11,60 % 11,50 % 11,40 % 11,3 % 11,7 %

1,60 % 1,60 %1,6 %

1,6 %

2,1 %2,1 %

9,0 %9,5 %

10,0 %10,5 %11,0 %11,5 %12,0 %12,5 %13,0 %13,5 %14,0 %14,5 %15,0 %15,5 %16,0 %16,5 %17,0 %17,5 %18,0 %

2011 2012 31.03.13 30.06.13 30.06.13

Helgeland SparebankUtvikling kapitaldekning

Totalkapital -tilleggskapital/ ansvarlig lån

Kjernekapital -tillegg fonds-obligasjoner

Ren Kjernekapital

Tall inkl 70 % av resultat

Mål




Oppsummeringen

Prioriteringer og fremtidsutsikter Målrettet arbeid opp mot bankens strategiplan • Styrke egenkapitalavkastningen

- Øke inntjening ytterligere gjennom bedre nettorente • Reduserte innskuddsrenter på deler av porteføljen, med full virkning fra og med august • Videreføre differensiert risikoprising på utlån i BM

- Bedre kostnadseffektiviteten gjennom hele organisasjonen • Kontinuerlig benchmarking mot andre sammenlignbare banker

• Tilpasning til nye kapitalkrav - Redusere utlånsveksten ned mot 5 % inneværende år

• Avlastning utlån i BM gjennom konkret tiltaksplan • Bruk av Eiendomskreditt og syndikering med andre banker • Bruk av Brage på leasing og salgspant

• Sentralisert kredittbehandling i BM og høy kvalitet i kredittarbeidet • Fortsette arbeidet med å øke innskuddsdekningen


Oppsummeringen

Prioriteringer og fremtidsutsikter • Helgeland har siden 2007 vokst i befolkning og verdiskaping

• Helgeland har et robust og allsidig arbeidsmarked - Statlige nasjonale virksomheter ekspanderer - Økt olje- og gassaktivitet både til havs og på land - Krevende for eksportrettet prosess- og gruveindustri - Fortsatt høye laksepriser i eksportmarkedene - Ungdom vender tilbake til økt antall tjenestejobber både i offentlig

og privat sektor - Større infrastrukturinvesteringer i E6, flyplass og havner - Campus Helgeland åpnes av Kunnskapsministeren i neste uke


Kontaktinformasjon Administrerende dieektør Jan Erik Furunes 75 12 83 21 / 915 70 573 [email protected] Viseadministrerende direktør Lisbeth Flågeng 75 12 83 01 / 416 85 777 [email protected] Direktør finansstyring Inger Lise Strøm 75 11 91 11 / 951 33 295 [email protected]

Forretningsadresse Helgeland Sparebank Postboks 68 8601 Mo i Rana

Internett Egenkapitalbevis generelt: www.egenkapitalbevis.no Hjemmeside og nettbank: www.hsb.no




AdministrasjonssekretærBrit Søfting

HSB-styre

InternrevisorMarit Jakobsen

Administrerende direktørJan Erik Furunes

Regionnord

Viseadm. direktørLisbeth Flågeng

Regionsør

DirektørDag Hugo Heimstad

Plasseringog forsikring

DirektørSverre Klausen

Forretnings-utvikling

DirektørØyvind Karlsen

Organisasjons-utvikling

DirektørAnn Karin Krogli

Finans-styring

DirektørInger Lise Strøm

Risiko-styring

DirektørAnne Ekroll

Lokalbanken

Ledelse og virksomhetsorganisering

Bankens gavefond Daglig leder Geir Sætran

Brukernavn

Presentasjonsnotater

Porten til Nord-Norge – Polarsirkel- og Himmelblålandet Nord-Norges største industri- og havbruksmiljø Nord-Norges største isbre, innsjø, fjell og grottesamling Landareal større enn Oslo, Akershus, Øst- og Vestfold 9 800 km kystlinje og over 10 000 øyer 18 kommuner, 77 767 innbyggere og 3 sykehus Mangfoldig kulturliv og kulturbasert reiseliv E6, jernbane, hurtigrute og fly Bodø i nord og Trondheim i sør ca 20 mil fra regiongrensen


Helgeland alle muligheter – regionen vokser både i befolkning og verdiskaping

• Visjonen til Helgeland Sparebank er å være en drivkraft for vekst på Helgeland

• Hovedmålet til banken er gjennom balansert vekst å opprettholde posisjonen som en lønnsom og ledende bank på Helgeland

• Helgeland Sparebank har som den eneste banken på Helgeland en tydelig regional ambisjon og profil:

Et regionalt finanshus Et bredt distribusjonsnett En samfunnsengasjert lokalbank En attraktiv kunnskapsvirksomhet

Lokalbanken

Lønnsom og ledende


Lokalbanken

En drivkraft for vekst Norges 12. største sparebank av 110 banker – 15 kontor i 13 kommuner på Helgeland

Forvaltningskapital på 25 MRD og markedsandel over 50 %

• En selvstendig regionbank, alliansefri og børsnotert eneste bank med hovedkontor i regionen

• En komplett lokalbank og tyngst rådgivingsmiljø god kompetanse og raske beslutninger lokalt

• En solid egenkapital på 1,8 milliarder lokalbasert finansiell styrke i utviklingen av regionen

• En aktiv støttespiller for idrett, kultur og kunnskap årlig støtte på 12-20 millioner

• En sentral eier i Helgeland Invest ett av de største investeringsselskapene i Nord-Norge


Banken

Solid markedsposisjon Helgeland Sparebank har fortsatt en solid markedsposisjon i regionen (markedsundersøkelsen 2012):

• Personmarked 56 % • Ungdomsmarked 56 % • Bedriftsmarked 60 % • Landbruksmarked 80 %

• Kundebarometer på tilfredshet (76) og lojalitet (83) forteller om fornøyde kunder

• God kompetanse, rask behandling og ansattetrivsel i Skandinavia-toppen bidrar til bankens posisjon

• Banken er en betydelig støttespiller og bidragsyter til idrett, kultur og kunnskap i regionen


AdministrasjonssekretærBrit Søfting

HSB-styre

InternrevisorMarit Jakobsen

Administrerende direktørJan Erik Furunes

Regionnord

Viseadm. direktørLisbeth Flågeng

Regionsør

DirektørDag Hugo Heimstad

Plasseringog forsikring

DirektørSverre Klausen

Forretnings-utvikling

DirektørØyvind Karlsen

Organisasjons-utvikling

DirektørAnn Karin Krogli

Finans-styring

DirektørInger Lise Strøm

Risiko-styring

DirektørAnne Ekroll

Lokalbanken

Forretningsutvikling og eierskap

100 %

34 %

48 %

8,9 %

6,5 %

10 %

Datterselskap og tilknyttede selskap samt produktselskap

Brukernavn

Presentasjonsnotater

Porten til Nord-Norge – Polarsirkel- og Himmelblålandet Nord-Norges største industri- og havbruksmiljø Nord-Norges største isbre, innsjø, fjell og grottesamling Landareal større enn Oslo, Akershus, Øst- og Vestfold 9 800 km kystlinje og over 10 000 øyer 18 kommuner, 77 767 innbyggere og 3 sykehus Mangfoldig kulturliv og kulturbasert reiseliv E6, jernbane, hurtigrute og fly Bodø i nord og Trondheim i sør ca 20 mil fra regiongrensen


Banken

Egenkapitalbeviset HELG – de 20 største eierne

Per 30.06.13 Antall % Antall %

Sparebankstiftelsen Helgeland 12.099.598 64,7 % Citibank, N.a S/A 135.647 0,7 %

MP Pensjon 800.000 4,3 % Nervik, Steffen 110.000 0,6 %

Sparebank 1 Midt-Norge 649.047 3,5 % Melum Mølle AS 100.000 0,5 %

Helgelandskraft AS 340.494 1,8 % Hartviksen, Harald 94.498 0,5 %

Sparebankstiftelsen DnB NOR 329.124 1,8 % Brage Invest AS Eika kapital 82.287 0,4 %

Sparebanken Vest 200.000 1,1 % Tveteraas Eiendomsmesse 75.000 0,4 %

Bergen Kommunale pensj. 200.000 1,1 % Tromstrygd 75.000 0,4 %

Terra utbytte 199.316 1,1 % Swedbank AS 69.270 0,4 %

Skagen Vekst 185.809 1,0 % Institutt for sammenligning 62.300 0,3 %

Johs. Haugerudsvei AS 182.230 1,0 % Storkleiven AS 60.000 0,3 %

Sum 10 s tørs te eiere 15.185.618 81,2 % Sum 20 s tørs te eiere 16.049.620 85,8 %


Utviklingstrekk

Helgeland alle muligheter Hovedbudskapet i ”Horisont Helgeland” utgitt av Helgeland Sparebank i 2012:

• Helgeland vokser i befolkning og verdiskaping

• Veksten trues av den europeiske statsgjeldkrisen

• Veksten begrenses av den voksende eldrebølgen

• Regionen må møte kunnskapsutfordringen

• Regionen må løse infrastrukturutfordringen

• Fremtiden kan være olje og gass, men vi må også trygge industriutviklingen og matproduksjonen

• Trivsel, identitet og muligheter kan styrkes gjennom by-/stedsutvikling og opplevelsesøkonomi


Utviklingstrekk

”Horisont Helgeland” sammendrag ”I ”Horisont Helgeland” vises sentrale utviklingstrekk fra 2007 – året før den globale finanskrisen inntraff og utviklingen følges fram til 2012. Et kort sammendrag av de grafiske framstillingene:

• Helgeland øker i befolkning. Økt sysselsetting, lav ledighet og stigende boligpriser samt et robust næringsliv er fire sentrale utviklingstrekk i regionen.

• Befolkningsveksten på Helgeland er lavere enn i landet. Det samme gjelder de med høyere utdanning. Kombinert med en demografi med eldrebølge er dette en del av utfordringsbildet.

• Gjeldsveksten i husholdninger og næringsliv i Norge og på Helgeland kan være en utfordring. Denne gjelden er en risiko når det blir et økonomisk tilbakeslag med økt arbeidsledighet.”

Economy & Finance

Helgeland Sparebank, regnskapspresentasjon 2. kvartal 2013