I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 1

Notre approche personnalisée de planification financière

Notre approche personnalisée de planification financière

Le Plan Le Plan

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∞Les plans établis doivent faire l’objet d’un suivi et être modifiés au besoin

∞Les plans établis doivent faire l’objet d’un suivi et être modifiés au besoin

∞La planification est un processus∞La planification est un processus

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I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 4

Ce diaporama vous est présenté parCe diaporama vous est présenté par

vous est fourni par Services Financiers Groupe Investors Inc., cabinet de services financiers

contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter à acheter ou à vendre des produits de placement ni de fournir des conseils financiers, juridiques, comptables ou fiscaux spécialisés. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question financière ou de placement, vous pouvez communiquer avec moi, Turenne Joseph, conseillère au Groupe Investors.

Nous avons veillé à assurer l’exactitude des renseignements fournis. Toutefois, les lois fiscales changent fréquemment, et certaines dispositions ou exemptions mentionnées dans la présentation pourraient avoir été modifiées.

Tout investissement dans un fonds de placement peut donner lieu à des commissions de vente et de suivi, ainsi qu’à des frais de gestion et autres. Veuillez lire le prospectus avant d’investir. Les fonds de placement ne sont pas des placements garantis; leur valeur fluctue régulièrement et le rendement passé n’est pas garant du rendement futur.

Produits et services d’assurance distribués par Services d’Assurance I.G. Inc. , cabinet de services financiers. Permis d’assurance parrainé par La Great-West, compagnie d’assurance-vie (à l’extérieur du Québec).

Le Programme philanthropique Groupe Investors est offert de concert avec la Fondation de philanthropie stratégique, un organisme indépendant du Groupe Investors. Les dons versés dans le cadre du Programme sont irrévocables et sont acquis à la Fondation de philanthropie stratégique. Le présent document contient des renseignements de nature générale seulement; son but n’est pas de fournir des conseils fiscaux spécialisés. Vous êtes prié de consulter le Guide du programme pour obtenir des renseignements complets, incluant les frais et les dépenses.

MC Marque de commerce de Société financière IGM Inc., utilisée sous licence par ses filiales.

Turenne JosephConseillère en sécurité financière, Représentante en épargne collectiveDétentrice de permis du Québec, de l’Ontario et de la Colombie-BritanniqueServices Financiers Groupe Investors Inc., cabinet de services financiers turenne.joseph@investorsgroup.com

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 5

Planification des

placements

Planification des

placements

Planification fiscale

Planification fiscale

Planification successoralePlanification successorale

Gestion du

risque

Gestion du

risque

Gestion des liquidités

Gestion des liquidités

Planification de la retraite

Planification de la retraite

Notre approche intégrale et personnalisée de planification financière

en six volets

Notre approche intégrale et personnalisée de planification financière

en six volets

Notre valeur ajoutée …

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Planifiez vos dépensesÉconomisez le reste

Planifiez vos économiesDépensez le reste

Planifiez vos économiesDépensez le reste

GESTION DES LIQUIDITÉSGESTION DES LIQUIDITÉS

Les objectifs étant définis, on valide les engagements incontournables, puis on planifie nos économies, ensuite on dépense le reste plutôt que l’inverse.

Pensez à vous en premier…

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 7

… Un Fonds d’urgence

Assurez-vous de maintenir…Assurez-vous de maintenir…

Mettez de côté une somme suffisante pour pouvoir faire face à vos dépenses essentielles pendant une période de trois à neuf mois.

Optez pour un placement à court terme qui vous permet d’accéder instantanément à votre argent.

Envisagez de vous servir du compte d’épargne libre d’impôt (CELI) comme fonds d’urgence.

Songez à une marge de crédit

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 8

Bonnes dettesMaintiennent le niveau de liquiditésAident à accumuler des richesses à long terme

Mauvaises dettesDrainent des liquiditésServent à acheter des biens jetables

Bonnes dettesMaintiennent le niveau de liquiditésAident à accumuler des richesses à long terme

Mauvaises dettesDrainent des liquiditésServent à acheter des biens jetables

…Une gestion efficace de vos dettes

Assurez-vous de maintenir…Assurez-vous de maintenir…

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... La planification hypothécaire

Planification des

placements

Planification des

placements

Planification fiscale

Planification fiscale

Planification successoralePlanification successorale

Planification de

l’assurance

Planification de

l’assurance

La gestion des liquiditésLa gestion des liquiditéscomprendcomprend

« La planification hypothécaire« La planification hypothécaire » »

La gestion des liquiditésLa gestion des liquiditéscomprendcomprend

« La planification hypothécaire« La planification hypothécaire » »

Planification de la retraite

Planification de la retraite

Considérez ...Considérez ...

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 10

Choisissez le bon prêt, profitez du bon taux !Choisissez le bon prêt, profitez du bon taux !

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 11

Maximisez votre avoir net !Maximisez votre avoir net !

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De plus, à l’abri de De plus, à l’abri de l’impôt….l’impôt….

De plus, à l’abri de De plus, à l’abri de l’impôt….l’impôt….

Le CELI : Compte d’épargne libre d’impôtLe CELI : Compte d’épargne libre d’impôt

…fonds d’urgence, démarrage d’une entreprise vacances, nouvelle voiture, maison, rénovation, études,

retraite….

…fonds d’urgence, démarrage d’une entreprise vacances, nouvelle voiture, maison, rénovation, études,

retraite….

GESTION DES LIQUIDITÉS ET PLANIFICATION FISCALEGESTION DES LIQUIDITÉS ET PLANIFICATION FISCALE

Une pierre, deux Une pierre, deux coups…coups…

Une solution Une solution d’épargne flexible…d’épargne flexible…

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 13

Vous connaissez les lois sur les impôts….un peu…beaucoup… Mais vous savez surtout… comment vos finances en sont affectées.

Les taxes… Les taxes… La fiscalité…La fiscalité…

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 14

Votre santé financière dépend en partie de la manière dont vous gérez votre charge fiscale annuelle

DéduireDéduire DéduireDéduire

…les taxes …la fiscalité

DifférerDifférer DifférerDifférer

DiviserDiviser DiviserDiviser

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Voyez-y Voyez-y maintenant !maintenant !Voyez-y Voyez-y maintenant !maintenant !

Tout au long de Tout au long de l’année…l’année…

PLANIFICATION FISCALEPLANIFICATION FISCALEPLANIFICATION FISCALEPLANIFICATION FISCALE

Saisissez les Saisissez les bonnes bonnes occasions…occasions…

A court et à long A court et à long terme…terme…

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 16

…quand vient des temps mémorables……quand vient des temps mémorables…

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 17

Comment Comment

pouvez-vous pouvez-vous

épargner…?épargner…?

Comment Comment

pouvez-vous pouvez-vous

épargner…?épargner…?

Vous avez déjà l’argent Vous avez déjà l’argent Vous empruntez le moment venu Vous empruntez le moment venu Vous planifiez et vous épargnez Vous planifiez et vous épargnez

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 18

Régime d’épargne

étude enregistré

(REEE)

Régime d’épargne

étude enregistré

(REEE)

Votre stratégie d'épargne-études obtiendrait-elle une bonne note ?

PLANIFICATION FISCALEPLANIFICATION FISCALE

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 19

Avantages de cotiser à un REEEAvantages de cotiser à un REEE

Le taux de rendement sert uniquement à illustrer les effets de la capitalisation du rendement. Il ne doit pas être interprété comme une indication de la valeur future de votre REEE ou du rendement futur de vos placements.

114 969 $

87 141 $

- $10 000 $20 000 $30 000 $40 000 $50 000 $60 000 $70 000 $80 000 $90 000 $

100 000 $

REEE Ordinaire

Revenu

Sub. de base

Cotisation

(avant impôt)

REEE : Cotisations de 208,33 $ au début de chaque mois pendant 18 ans et subvention de 20 % au début de chaque mois pendant 14,4 ans et rendement de 8 % avant impôt sur 18 ans.Placement ordinaire : placement de 208,33 $ au début de chaque mois pendant 18 ans et rendement de 8 % (une partie des gains est sujette à une imposition annuelle).

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 20

REEE ou CELI ?REEE ou CELI ?

Hypothèses : Rendement des placements de 6,5 %Cotisations sous forme d’un montant global versé le 1er janvier de chaque année.

OBJECTIF : Économiser pour les études d’un enfant.

Valeur maximalemaximalefinale avec flexibilité

Valeur maximalemaximalefinale avec flexibilité

Une combinaison des deux vous offre le meilleur des deux mondes

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Le meilleur des Le meilleur des deux mondes…deux mondes…

PLANIFICATION DE LA RETRAITEPLANIFICATION DE LA RETRAITE

Aujourd’huiAujourd’huiet demainet demain

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 22

Il ne suffit pas seulement d’espérer…Il ne suffit pas seulement d’espérer… d’avoir assez d’argent de côté… de pouvoir s’offrir une retraite dorée…

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$$

$$

$$

$$

Augmen

teReste la mêmeDiminu

Diminuee

MaintenaMaintenantntMaintenaMaintenantnt

55-65 55-65 ansans55-65 55-65 ansans

Le

rêve

Valeur nette cible

À la retraite

Vous voulez… Vous voulez…

Diminuer vos besoins ? Maintenir le même style de vie ? Augmenter vos revenus ?

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 24

Y a-t-il un écart entre vos objectifs et la

réalité ?

Y a-t-il un écart entre vos objectifs et la

réalité ? Votre mode de vie souhaité à la retraiteVotre mode de vie souhaité à la retraiteVotre mode de vie souhaité à la retraiteVotre mode de vie souhaité à la retraite

**ÉCART FINANCIERÉCART FINANCIER**ÉCART FINANCIERÉCART FINANCIER

Ce que vous prévoyez avoir à la retraite

Stratégie financière

Stratégie financière

Stratégie financière

Stratégie financière

Commment combler l’ÉCART? Prendre plus de risques Réduire vos attentes Investir plus d’argent

Commment combler l’ÉCART? Prendre plus de risques Réduire vos attentes Investir plus d’argent

Élaborer une stratégie financière Élaborer une stratégie financière

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E

Parrainé par l’employeur :Parrainé par l’employeur : Régime de retraite de l’employeur RER collectif Participation différée aux

bénéfices Etc…

25

Autres :Autres : Emploi à temps partiel Valeur domiciliaire Régime de retraite

individuel Etc…

Vos sources de revenu sont-ils complexes ?Vos sources de revenu sont-ils complexes ?

la planification est essentielle

Épargne personnelle :Épargne personnelle : REER/FERR CELI Placements non enregistrés Etc…

Gouvernement :Gouvernement : RPC RRQ SV Etc…

En présence de sources de revenu multiples

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 26

La planification de la retraite en bref La planification de la retraite en bref

Déterminez vos objectifs de retraite Prenez un instantané de votre situation actuelle Déterminez vos objectifs de retraite / trouvez les

lacunes Mesurez le risque

Créez votre paye de retraiteMC

Comprenez les sources de revenu Calculez vos besoins de revenu à la retraite Regroupez vos différentes sources de revenus

pour en faire une source de revenu unique

Maximisez votre paye de retraiteMC

Profitez de stratégies d’épargne fiscale supplémentaires

Envisagez des stratégies de protection de l’actif

Déterminez vos objectifs de retraite Prenez un instantané de votre situation actuelle Déterminez vos objectifs de retraite / trouvez les

lacunes Mesurez le risque

Créez votre paye de retraiteMC

Comprenez les sources de revenu Calculez vos besoins de revenu à la retraite Regroupez vos différentes sources de revenus

pour en faire une source de revenu unique

Maximisez votre paye de retraiteMC

Profitez de stratégies d’épargne fiscale supplémentaires

Envisagez des stratégies de protection de l’actif

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 27

Maximisez votre avoir net !Maximisez votre avoir net !Calculons votre paye de retraite

Ne vous contentez pas de prendre votre retraite, préparez-la. HARRY EMERSON FOSDICK

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 28

Tracez le bon itinéraireTracez le bon itinérairePour atteindre vos objectifs financiers

PLANIFICATION PLANIFICATION DES PLACEMENTSDES PLACEMENTS

vous devez réussir à naviguer sur des marchés agités

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 29

Gérez le risque grâce à un portefeuille diversifiéGérez le risque grâce à un portefeuille diversifié Personnalisé pour répondre à des besoins précis

DYNAMIQUEDYNAMIQUEDYNAMIQUEDYNAMIQUE

RE

ND

EM

EN

TR

EN

DE

ME

NT

RE

ND

EM

EN

TR

EN

DE

ME

NT

RISQUERISQUERISQUERISQUE

PRUDENTPRUDENTPRUDENTPRUDENT

PRUDENT PRUDENT MODÉRÉMODÉRÉ

PRUDENT PRUDENT MODÉRÉMODÉRÉ

MODÉRÉMODÉRÉMODÉRÉMODÉRÉ

MODÉRÉMODÉRÉDYNAMIQUEDYNAMIQUE

MODÉRÉMODÉRÉDYNAMIQUEDYNAMIQUE

Procure un rendement maximal compte tenu de la tolérance au risque

Neutralise la volatilité des marchés

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 30

Planifiez stratégiquement votre portefeuillePlanifiez stratégiquement votre portefeuille Visez le long terme

DYNAMIQUEDYNAMIQUE

PRUDENT PRUDENT MODÉRÉMODÉRÉ

MODÉRÉMODÉRÉ

MODÉRÉMODÉRÉDYNAMIQUEDYNAMIQUE

Pensez à vous, fixer vos objectifs et faites le point régulièrement

Investissez au Canada et à l’étranger

Optimisez la répartition de votre actif

Soyez discipliné

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E

L’avantage de la Société de fonds31

Planification fiscale tout au long du cycle de placement

Nous avons les outils…Nous avons les outils…

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 32

Nos gestionnaires de fonds professionnels suivent l’évolution des marchés à l'échelle mondiale

Nous avons les ressources…Nous avons les ressources…

Winnipeg

Montréal Dublin

Hong Kong

Nous sommes prêt à aider …Nous sommes prêt à aider …

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 33

VALEURS MOBILIÈRES GROUPE INVESTORS INC.VALEURS MOBILIÈRES GROUPE INVESTORS INC.

Des produits qui conviennent à tous les régimes

Des régimes pour atteindre tous les objectifs

Frais et commissions concurrentielles

Accès à des spécialistes

Une protection sur laquelle compter

Nous travaillons avec vous et pour vous

À votre service À votre service

Nous avons les outils…Nous avons les outils…

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 34

Nous sommes inscrits dans tous les territoires et

provinces du Canada

Vous pouvez regrouper vos actions, des instruments du marché monétaire, des bons du Trésor, des titres à revenu fixe et des fonds communs de

placements d’autres émetteurs que Groupe Investors

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 35

REER collectif, CELI collectif, Assurance collectiveREER collectif, CELI collectif, Assurance collectiveUne entreprise qui offre un ensemble d’avantages sociaux souples et polyvalents

devient plus attrayante puisqu’elle permet d’attirer et de garder des employés compétents

Nous avons les outils… Nous avons les outils…

La puissance des régimes collectifsLa puissance des régimes collectifs

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 36

Les économies de toute une vie… Cela vaut la peine d’être protégé… Les économies de toute une vie… Cela vaut la peine d’être protégé…

Qu’en est-il de la Qu’en est-il de la protection de tout ce que protection de tout ce que vous avez construit… ? vous avez construit… ?

Qu’en est-il de la Qu’en est-il de la protection de tout ce que protection de tout ce que vous avez construit… ? vous avez construit… ?

GESTION DU RISQUEGESTION DU RISQUE

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 37

Les risques de la vie…Les risques de la vie…

Revenu insuffisant pendant la vieillesse

Revenu insuffisant pendant la vieillesse

Invalidité soudaine

Invalidité soudaineDécè

s pré

mat

uré

Décè

s pré

mat

uré

… peuvent avoir des répercussions sur votre sécurité financière et sur celle

de votre famille

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 38

Le rêve… la réalité…Le rêve… la réalité…

$$

$$

$$

$$

Augmente

Augmente

Reste Reste la la mêmemême

Reste Reste la la mêmemêmeDiminu

DiminueeDiminu

Diminuee

MaintenantMaintenantMaintenantMaintenant 55-65 55-65 ansans55-65 55-65 ansans

La réalitéLa réalité1/3 des gens devront 1/3 des gens devront puiser dans leurs puiser dans leurs économies pour combler économies pour combler leurs revenus en cas leurs revenus en cas d’invalidité ou de d’invalidité ou de maladie grave, ou pour maladie grave, ou pour subvenir aux besoins de subvenir aux besoins de leurs parents âgés.*leurs parents âgés.*

Reporter la retraite?

Reporter la retraite?

Le rêve

Le rêve

Le rêve

Le rêve

Valeur nette cible À la retraite

*1985 Commissioner’s Disability Table A (tableau de morbidité); CIA 86 to 92 Aggregate Mortality Table

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 39

Assurance Vie vs Protection de mode de vieMCAssurance Vie vs Protection de mode de vieMC

L’assurance vie est versée à votre bénéficiaire après votre décès.

Offrez-vous

tranquillité d’esprit

et sécurité

financièrequand

vous en avez

vraiment besoin…!

Offrez-vous

tranquillité d’esprit

et sécurité

financièrequand

vous en avez

vraiment besoin…!

L’assurance Protection du mode de vieMC est unique, car les prestations vous sont versées de votre vivant.

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 40

Planifiez le maintien de votre prospérité…Planifiez le maintien de votre prospérité…Protégez votre capacité de générer un revenu

Vous avez trimé dur Vous avez trimé dur pour votre pour votre entreprise…entreprise…

Vous avez trimé dur Vous avez trimé dur pour votre pour votre entreprise…entreprise…

GESTION DU RISQUEGESTION DU RISQUE

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 41

Fonds distincts vs autres placementsFonds distincts vs autres placements

ActifActifd’entreprised’entreprise

PlacementsPlacementscourantscourants

(c.-à-d. : CPG, actions, fonds de placement)

Contrat deContrat defondsfonds

distinctsdistincts

RISQUERISQUE

RE

ND

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EN

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FaibleFaible ÉlevéÉlevé

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Placements courants hors entreprise

Rendement éventuel moins élevé Aucune possibilité de protection contre les créanciersrisque = risque d’entreprise

Placements courants hors entreprise

Rendement éventuel moins élevé Aucune possibilité de protection contre les créanciersrisque = risque d’entreprise

Fonds distincts

Risque moins élevé possibilité de protection contre les créanciersrendement moins élevé

Fonds distincts

Risque moins élevé possibilité de protection contre les créanciersrendement moins élevé

Entreprise

Risque le plus élevé rendement éventuel le plus élevé

Entreprise

Risque le plus élevé rendement éventuel le plus élevé

GESTION DU RISQUEGESTION DU RISQUE

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 42

• Besoin imprévu d’argent

• Protection éventuelle contre les créanciers

• Remboursement des frais médicaux et dentaires non payés par l’État

• Préservation du mode de vie à la retraite

• Diminution/élimination des dettes

• Compensation de la réduction prévue du revenu net

• Remplacement du revenu personnel

• Paiement des frais fixes pour poursuivre l’exploitation de l’entreprise

• Réalisation de la valeur réelle de l’entreprise

• Financement du rachat d’actions et remboursement de prêts aux actionnaires

• Préservation du patrimoine – paiement de frais médicaux importants

• Préservation du patrimoine – payer l’impôt sur les gains en capital et les fonds enregistrés

• Régler l’impôt sur la récupération de l’amortissement (propriétaire unique)

• Augmentation des liquidités et réduction des gains en capital sur les actions

• Distribution juste et équitable de la succession aux héritiers

• Augmentation de la valeur de la succession

• Dons de bienfaisance; diminution de l’impôt et récupération du capital au décès

Préoccupations financières des propriétaires

d’entreprise

Préoccupations financières des propriétaires

d’entreprisePlan de gestion du risque

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 43

Solutions financières pour propriétaires

d’entreprise

Solutions financières pour propriétaires

d’entreprisePlan de gestion du risque

Convention de rachat d’actions

Gel successoral

Bon patrimonial

Rente assurée

Don assuré

Assurance maladie grave

Assurance Invalidité

Assurance Soins longue durée

Assurance frais médicaux et dentaires

Assurance Vie

Fonds distincts

Convention de rachat d’actions

Gel successoral

Bon patrimonial

Rente assurée

Don assuré

Assurance maladie grave

Assurance Invalidité

Assurance Soins longue durée

Assurance frais médicaux et dentaires

Assurance Vie

Fonds distincts

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 444444

…Soyez prêt à passer le flambeau…

…Soyez prêt à passer le flambeau…

Nous pouvons vous aider à planifier une transition réussie

et sans souci

LE TEMPS VENULE TEMPS VENU

GESTION DU RISQUEGESTION DU RISQUE

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 45

Maintenez la prospérité…

Maintenez la prospérité…

PLANIFICATIONPLANIFICATION SUCCESSORALESUCCESSORALEPLANIFICATIONPLANIFICATION SUCCESSORALESUCCESSORALE

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 46

L’importance de la planification successorale

L’importance de la planification successorale

Testament assurez le respect de vos

volontés

Testament assurez le respect de vos

volontés

Mandat pour inaptitude choisissez votre personne

de confiance

Mandat pour inaptitude choisissez votre personne

de confiance

Impôts Saviez-vous que 30 secondes avant

votre décès, tous vos biens sont considérés disposés ?

Impôts Saviez-vous que 30 secondes avant

votre décès, tous vos biens sont considérés disposés ?

I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E 47

Planification fiscale Planification fiscale du testamentdu testament

Planification fiscale Planification fiscale du testamentdu testament

Créez des économies d’impôt pour votre conjoint et la prochaine génération

Les fiducies testamentaires peuvent aussi procurer des économies d’impôt aux bénéficiaires

Les fiducies testamentaires peuvent aussi procurer des économies d’impôt aux bénéficiaires

Fiducies testamentaires Fiducies testamentaires

protection des protection des bénéficiaires contre les bénéficiaires contre les

réclamations de réclamations de créanciers/famillecréanciers/famille

deuxième mariagedeuxième mariage

bénéficiaires dépensiersbénéficiaires dépensiers

bénéficiaires invalidesbénéficiaires invalides

bénéficiaires jeunesbénéficiaires jeunessituations spéciales :situations spéciales :situations spéciales :situations spéciales :

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Que désirez-vous laisser comme empreintes ? Que désirez-vous laisser comme empreintes ? À votre famille, votre communauté… une cause qui vous tient à cœur…À votre famille, votre communauté… une cause qui vous tient à cœur…

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Objectifs possibles…

Héritage important ? Héritage important ?

Subvenir aux besoins d’un héritier invalide ?

Subvenir aux besoins d’un héritier invalide ?

Transférer la propriété d’une entreprise ?

Transférer la propriété d’une entreprise ?

Réduire les impôts ? Réduire les impôts ?

Dons de bienfaisance ? Dons de bienfaisance ?

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Planifiez un ultime cadeau…

Planifiez un ultime cadeau…

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Assurez-vous Assurez-vous que vos que vos volontés seront volontés seront respectéesrespectées

La planification successorale n’est pas

quelque chose qu’on règle une fois pour toutes

La planification successorale n’est pas

quelque chose qu’on règle une fois pour toutes

Tenez compte de vos objectifs personnels

Tenez compte de vos objectifs personnels

Protégez et distribuez votre succession

Protégez et distribuez votre succession

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Un don perpétuel à une cause qui vous tient à cœur… Les legs caritatifs ne sont pas l'apanage des

riches

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Le don en argent Le don en argent

Faire un don planifié Faites un legs à un organisme de bienfaisance dans votre

testament

Établissez un fonds à vocation arrêtée par le donateur

Établissez une fiducie résiduaire de bienfaisance

Faites don d'une police d'assurance vie

Établissez une rente viagère de bienfaisance

Faites un legs de régime enregistré ou d’assurance vie

Établissez une fondation privée

Faites don d'actions ou de valeurs mobilières cotées en bourse

la philanthropie

C'est votre don… c'est vous qui choisissez

C'est votre don… c'est vous qui choisissez

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C'est votre don…C'est votre don…

C'est vous qui choisissez…

C’est comme si vous aviez votre propre fondation privée

Pas de fardeau administratif

Faible coûts initiaux

Économies d’impôt immédiates

Vous pouvez donner un nom à votre compte et recommander le versement

de subventions annuelles à des organismes de bienfaisance

de votre choix.

Possibilités de soutenir vos organismes de bienfaisance préférés maintenant et pour longtemps

Établissement d’une stratégie philanthropique à long terme

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Le don bien pensé…Le don bien pensé… Aujourd’hui et pour toujours

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Vos rêves, Vos rêves,

en mode continue…en mode continue…

vos escales…vos escales…vos destinations, vos destinations,

vos préoccupations…vos préoccupations…

vos objectifs, vos objectifs,

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Tél. Bureau :    (514) 350-8750 poste 8815Tél. sans frais : 1 (866) 688-8750Télécopieur :   (514) 350-8752Courriel :  turenne.joseph@investorsgroup.com

 Conseillère en sécurité financièreReprésentante en épargne collective Détentrice de permis du Québec, de l’Ontario et de la Colombie Britannique

Service financiers Groupe Investors, Cabinet de services financiers2001 University, bureau 1620Montréal  QC  H3A 2A6

Vous avez des questions ?Vous avez des questions ?

…Maximisez vos possibilités et votre liberté financière……Maximisez vos possibilités et votre liberté financière…

Turenne Joseph