Seminário “ A Arte de Elaborar o Contrato”

CLÁUSULAS DE SINISTROS

Daniele Fiuza

Seminário “A Arte de Elaborar o Contrato”

CLÁUSULAS DE SINISTROS

1

AGENDA

AVISOS DE SINISTRO

ASSISTÊNCIA, COOPERAÇÃO E CONTROLE DE SINISTROS, implicações técnicas e jurídicas

PERDA LÍQUIDA DEFINITIVA

SALVADOS E RESSARCIMENTO (Sub-rogação)

CLÁUSULA DE PAGAMENTO DIRETO NO BRASIL – Resolução CNSP 168

2

AVISOS DE SINISTRO

PRAZO DE AVISO AO RESSEGURADOR

AVISO AO RESSEGURADOR LÍDER

ATRASO DE AVISO AOS RESSEGURADORES

AUSÊNCIA DE AVISO AOS RESSEGURADORES

AVISOS INDIVIDUAIS

AVISOS VIA BORDERÔ

3

• São as cláusulas normalmente exigidas pelos resseguradores em seguros de grandes riscos e na maior parte dos casos, em negócios facultativos ou negócios de grande participação do ressegurador no contrato.

• Devem ser observadas não só no momento do pagamento do sinistro, mas durante todo o processo de regulação/ liquidação; das despesas com a regulação.

• Os resseguradores acompanham as liquidações realizadas pelos Ressegurados, desde que estejam de acordo com as condições da apólice original – e – os termos do contrato de resseguro. Exceção: pagamento ex-gratia.

• Terminologia padrão determina: a) notificação imediata; b)acompanhamento no caso de sinistro de maior valor; c) reportar nas renovações os sinistros pendentes; d) casos de adiantamento imediato, para determinado valor; e) hipóteses de pagamento simultâneo; f) liquidação do sinistro à cargo da Cedente; despesas decorrentes proporcionais.

CLÁUSULAS DE ASSISTÊNCIA, COOPERAÇÃO E CONTROLE

4

No Decreto-lei n.º 73/1966

Art. 44, I, g ) proceder à liquidação de sinistros, de conformidade com os critérios traçados pelas normas de cada ramo de seguro;

Art. 65 – Nos casos de liquidação de sinistros, as normas e decisões do IRB obrigam as Sociedades Seguradoras.

Art. 66 – As liquidações extrajudiciais só obrigarão o IRB quando ele houver homologado o acordo relativo a indenização e autorizado previamente seu pagamento, ressalvadas as exceções de cada ramo.

TODOS ESSES ARTIGOS FORAM REVOGADOS PELA LEI COMPLEMENTAR N.º 126/2007

CLÁUSULAS DE ASSISTÊNCIA, COOPERAÇÃO E CONTROLE Breve histórico

5

• Assistência na regulação/ liquidação (claims assistence clause)

• Cooperação na regulação/ liquidação (claims cooperation clause)

• Controle da regulação/ liquidação (claims control clause)

A cláusula escolhida reflete a intensidade da intervenção do Ressegurador e:

Mais controle implica em mais responsabilidade do

Ressegurador na regulação

Nada justifica a ausência do Segurador, que sempre deve participar ativamente na regulação, mesmo com claims control.

CLÁUSULAS DE ASSISTÊNCIA, COOPERAÇÃO E CONTROLE Tipos de cláusulas de sinistros

6

• Capacidades oferecidas - valores expressivos

• Experiência precária na regulação de determinados riscos ou novos produtos/linhas de negócio

• Não recebem informações ou as recebem de forma tardia ou incompleta, refletindo em reservas inadequadas e dificuldades na prestação de contas com seus Retrocessionários

• Pagamentos ex gratia – interesses comerciais da seguradora não protegidos pelo contrato de resseguro

• Apesar dos contratos de resseguro preverem o direito de inspeção pelo Ressegurador dos dossiês de sinistros das Seguradoras, essa inspeção tardia não tem o mesmo efeito que a cooperação na regulação.

CLÁUSULAS DE ASSISTÊNCIA, COOPERAÇÃO E CONTROLE Porque o ressegurador quer participar?

7

A escolha da cláusula nos contratos de resseguro reflete o limite de independência e autonomia contratual das Cedentes

O “follow the fortune” terá âmbito restrito, se a intervenção também for restrita ...

Condenações decorrentes da mora – art. 772 CC também deverão ser analisadas a luz da cláusula de sinistro prevista no contrato.

Follow the Settlement (XPL – Excesso do limite da Apólice)

Follow the actions (ECO – Obrigações extracontratuais), temas da próxima palestra ...

CLÁUSULAS DE ASSISTÊNCIA, COOPERAÇÃO E CONTROLE Conflitos decorrentes da aplicação das cláusulas

8

• É um conceito muito importante e que vai definir o limite de responsabilidade do Ressegurador. Definição do critério para o cálculo do sinistro coberto pelo contrato de resseguro

• Valor final, efetivamente indenizado, deduzidas as recuperações. Devem estar claramente definidas no contrato quais as despesas de regulação de sinistro que serão partilhadas com o ressegurador

• ULAE – unallocated loss adjustment expenses X ALAE – allocated loss adjustment expenses

• A PLD pode ser recalculada, mesmo após a recuperação, quando ocorrerem novas deduções.

Perda Líquida Definitiva

9

• A obrigação de reclamar do terceiro causador do dano é do Segurador, que deverá repassar ao Ressegurador sua parte, na proporção de sua participação.

• Em caso de liquidação da Seguradora permanece o direito do Resseguradora a parte ressarcida.

• Se o Segurador não promover o ressarcimento poderá ser constituído em mora pelo Ressegurador.

• Os salvados devem ser preservados pelo Segurador e o beneficio com sua venda ou desconto da indenização benefia o Ressegurador na mesma proporção.

Salvados, ressarcimento – sub-rogação

10

• Origem e Objeto

• Cut through clause nos contratos no exterior

• Cláusula de pagamento direto nos contratos de resseguro firmados no Brasil a luz da LC 126/2007 e da Resolução CNSP 168/2007

• Efeitos da Cláusula de Pagamento Direto nos Contratos

• Comentários, alguns exemplos práticos nos contratos

Cláusula de Pagamento Direto

11

• Utilizada geralmente em casos de fronting

• A obrigação de indenizar o segurado fica sujeita à condição suspensiva – o ressegurador deve enviar previamente os valores necessários para o pagamento da indenização.

• Discussões acerca da validade jurídica dessa cláusula no contrato e se obriga ao segurado, regra e exceções.

Cláusula de Pagamento Simultâneo

12

Daniele Fiuza

Departamento de Sinistros

Austral Resseguradora

Rua Humaitá, 275, 11. andar

Humaitá 22261-005 Rio de Janeiro RJ Brasil

Tel 55 21 3125-5530

dfiuza@australholding.com

CONTATO

Obrigada!