Iwbank

Il successo dell' innovazione

Università degli Studi di BariInformatica e Tecnologie per la Produzione del SoftwareEconomia dell'Innovazione a.a.2009/2010

Masciandaro FrancescoNacucchi Michele

Nitti VitoSanteramo Marina

Sette Alfredo

Il successo dell'innovazione:Il successo dell'innovazione:

Le novità di una banca online nata totalmente sul web, che potrebbe scegliere di ritornare al tradizionale e che ha trovato il modo di avere altre banche come clienti.

• La Banca e la rete• Il caso IWBank• Banca innovativa, pubblicità innovativa• Evoluzione dei propri Clienti• Considerazioni sul passaggio Click>Brick• Nuova innovazione• Conclusione

E-banking in Italia e non..E-banking in Italia e non..Da semplici vetrine online a veri e propri servizi di sportello

virtuale:1995 Cassa di Risparmio di Firenze arriva in Rete con il primo sito bancario italiano (brochure

promozionale su un nuovo supporto).

1996 Oltre 70 banche avevano un proprio sito online, ma non offrivano ancora servizi di e-banking.

1998 Iniziano ad apparire i primi servizi di e-banking: servizi di consultazione che non permettevano di effettuare operazioni sul proprio conto corrente.

1999 L'anno del boom del trading online, dovuto alla speculazione della new economy. Oltre l'92% degli istituti bancari mondiali offriva servizi di e-banking (dati IBM).

Il ritardo degli istituti bancari italiani. Un caso Finlandese:Merita Bank è una banca finlandese

1982 fu la prima banca ad offrire servizi di telephone-banking.1984 Merita Bank passò al Pc-banking 1992 fornisce il primo servizio di Mobile phone banking.Nel 1996 offre ottimi servizi di e-banking: gestione del proprio conto corrente e dei propri titoli

azionari.

•La Banca e la rete

TOL & CC online: TOL & CC online: cosa si può fare online?cosa si può fare online?

Il trading on-line: compravendita di strumenti finanziari tramite internet.

1999 nasce il Trading On Line in Italia,quando il "Nuovo Regolamento Consob di attivazione del Testo Unico dei mercati finanziari" ne ha regolamentato gli aspetti.

Conto Corrente Online: quel conto aperto ed utilizzato esclusivamente via internet, di solito senza possibilità di accesso fisico alla banca e agli sportelli reali.

In Italia invece quasi tutti i conti online consentono di fare le operazioni sia via internet sia allo sportello.


Casi di rilievo: FinecoBank S.p.a.Casi di rilievo: FinecoBank S.p.a.

FinecoBank S.p.a. è una delle prime e storiche banche online italiane .

Nasce, inizialmente, come piattaforma di trading on line, per poi evolversi in una vera e propria banca, capace di fornire tutti i servizi di una normale banca tramite il web.

E' organizzata in tre settori specializzati:

- Servizi di banking online

- Servizi di investimento multimarca

- Servizi di trading online per investire nei mercati in tempo reale, con piattaforme dedicate.

Fineco fa ora parte del Gruppo Bancario Unicredit.

Il che consente alla banca di offrire, oltre ai servizi online, anche la possibilità di accedere alle normali operazioni di sportello presso le filiali Unicredit.


Casi di rilievo: Conto ArancioCasi di rilievo: Conto Arancio

Conto Arancio è un prodotto di risparmio proposto dalla banca olandese ING Direct, operante anche in Italia nonché in altri 8 Paesi.

Esso nasce come un conto di deposito a risparmio, appoggiato su un conto tradizionale preesistente, da mantenere obbligatoriamente presso qualsiasi banca.

Questo fino al 2008, quando lancia il servizio di Conto Corrente, con cui la banca offre una gamma completa di prodotti ai propri clienti, proponendosi come unica banca, se non per i versamenti di contanti tramite il “Bollettino Freccia” presso gli sportelli di altre banche.

Tra i nuovi servizi rientra anche una piattaforma per il trading on line completa, facile da usare e proposta come soluzione lowcost, in quanto non prevede costi di attivazione o custodia titoli, e adatta per i non esperti di trading in quanto molto semplice da utilizzare.


Casi di rilievo: IWBankCasi di rilievo: IWBank1999 – Nasce Iniweb Sim, per iniziativa di Banca IMI, per offrire il servizio di trading on-line.

2001- ottiene l'autorizzazione all'esercizio dell'attività bancaria, trasformandosi in Iniweb Bank: una banca a tutti gli effetti, accessibile esclusivamente tramite i canali Internet e telefono.

2003 – Centrobanca acquista l'80% della società, che assume la denominazione di IWBank S.p.a e diventa parte del Gruppo UBI

2004 – Centrobanca cede il 29% del capitale sociale di IWBank a Querty, società interamente posseduta dal management e da dipendenti della Banca.

2006, maggio – Ubi rileva da Banca IMI il restante 20% di IWBank.

2006, dicembre – L'assemblea dei soci delibera il progetto di quotazione delle azioni ordinarie in Borsa a Milano.

2007 – IWBank acquisisce il 100% di Investnet International SA, holding che opera attraverso società controllate in Italia e all'estero nell'offerta di soluzioni informatiche per il trading e il banking on line.

2009 – Ubi rileva dal Management il 32,4% di IWBank. Centrobanca cede il 4,75% del capitale sociale di IWBank a Medinvest International, holding di partecipazioni specializzata nell'attività di investimento in realtà finanziarie e industriali e nell'offerta di servizi finanziari nelle medie imprese.

•Il caso IWBank

IWBank: servizi offertiIWBank: servizi offerti

•Il caso IWBank

IWBank: Reali CompetitorsIWBank: Reali CompetitorsPossiamo individuare i reali competitors di IWBank, che si riducono

alle sole banche online, che non hanno o hanno pochissime filiali e che forniscono tutti i servizi di una banca tradizionale.

Ad esempio, CheBanca potrebbe sembrare una concorrente di IWBank, ma in realtà non lo è, in quanto:

ha decine di filiali in tutta Italia non fornisce tutti i servizi bancari (come Conto Arancio nasce come

solo conto deposito online)

L'unico vero competitor di IWBank è Webank, società di BPM, che vanta un'esperienza decennale nel territorio Italiano.

Grande differenza con IWBank sta nel fatto che Webank è una realtà nazionale mentre IWBank è globale.

A differenza delle altre banche online IWBank pubblicizza attraverso canali diversi da quelli tradizionali(es.TV come CheBanca)

•Il caso IWBank

Mission IWBankMission IWBank“Fornire servizi finanziari online in via integrata, con alti

livelli di efficienza, sicurezza e trasparenza, minimizzando i conflitti di interesse ed offrendo condizioni economiche e di servizio eccellenti per la clientela.”

IWBank soddisfa le esigenze del cliente

(sicurezza, praticità, controllabilità via web o cellulare)

offrendo: costi minimi, livello di sicurezza alto, massima accettazione, vari canali ti comunicazione con il cliente.

•Il caso IWBank

Perché IWBank è diversaPerché IWBank è diversa

Negli ultimi anni quasi tutte le banche tradizionali, ovvero quelle banche che hanno una copertura

fisica del territorio nazionale, con le loro filiali (brick) hanno fornito all'utenza anche un

servizio online (click).Brick → Click

IWBank sta andando nella direzione oppostaClick → Brick

Inoltre, IWBank non solo crea prodotti bancari, ma anche interesse nei loro confronti, creando

servizi per il loro utilizzo.

•Il caso IWBank

IWBank crea servizi che IWBank crea servizi che utilizzano i propri prodottiutilizzano i propri prodotti

IWBank ha creato un conto unico e innovativo nel suo genere, IW Smile, che permette all'utente/cliente di avere accesso ad una vetrina virtuale (IW Shopping) in cui è possibile fare shopping comodamente da casa, grazie alla carta prepagata VISA.

Molti servizi del conto sono GRATUITI

[CLICK] •Banca innovativa, pubblicità innovativa

Servizi che utilizzano i propri Servizi che utilizzano i propri prodotti: induzione al treadingprodotti: induzione al treading

IW Trading School è l'area dedicata a tutti i seminari e iniziative di formazione operativa sui mercati finanziari.Il programma 2009 è ricco di appuntamenti. Sono previsti corsi, su molteplici temi e con diverso livello di complessità, pensati per soddisfare sia il Trader più evoluto sia coloro che non hanno ancora alcuna esperienza operativa.

[CLICK > LIVE] •Banca innovativa, pubblicità innovativa

Pubblicità innovativaPubblicità innovativaAttraverso iniziative riservate ai propri clienti, creando

eventi informativi correlati da concorsi a premi.

•Banca innovativa, pubblicità innovativa[BRICK]

Pubblicità innovativa Pubblicità innovativa Banner pubblicati su vari siti Interne:


Pubblicità innovativaPubblicità innovativaCon la presenza del gruppo IWBank all'interno del social network

Facebook, condividendo opinioni con clienti e non, prendere visione di critiche verso il Gruppo e di suggerimenti per

migliorare il ventaglio di servizi e offerte che la banca già offre


IWP: il social network finanziarioIWP: il social network finanziario

WellNet ha sviluppato il social network personale di IWBank denominato IW Planet e reperibile sul sito www.iwplanet.it, in quanto il Gruppo aveva esigenza di effettuare un restyling grafico del vecchio forum (piattaforma vBulletin) e migrare sulla nuova piattaforma CMS Drupal

IW Planet offre elevati standard di accessibilità


http://www.iwplanet.it/

Pubblicità innovativaPubblicità innovativa

Attraverso divertenti

sequenze informative

animate(cartoon)

pubblicate su

YouTube


Pubblicità innovativaPubblicità innovativaCome IWBank crea interesse nei confronti

dell'aziendaIl primo blog bancario in Italia, gestito dall'Amministratore Delegato. Per avere un contatto diretto, personale e immediato con l'utente/cliente, nonostante molte banche siano inclini a questo tipo di rapporto trasparente e diretto.


Rapporto con l'ambienteRapporto con l'ambiente

Dimostrare l'anima 'green' di un conto corrente, ossia impatto zero:

• Eliminare ogni comunicazione cartacea

• Educare il cliente all'archiviazione in file digitali

• La comodità di non spostarsi in filiale (spesso in auto) contribuisce all'ambiente

• Oltre al prezzo e alla convenienza di un conto corrente, conta la sostenibilità verso l'ambiente

•Banca innovativa, pubblicità innovativa

Premi conseguitiPremi conseguiti

• Premio 'Guido Carli' come miglior società di capital market (Milano Finanza Global Awards 2007)

• Premio come miglior banca online (Milano Finanza Global Awards 2007)

• Riconoscimento da “OF – Osservatorio Finanziario”, l’istituto che monitora tutti i servizi bancari sul web

• Premio dal prestigioso magazine finanziario londinese “World of Finance”, che ha riconosciuto la banca quale “miglior financial provider” a livello Europeo.

•Banca innovativa, pubblicità innovativa

Innovazioni per i clientiInnovazioni per i clienti

1999 Trader: “Costretti” all'innovazione,

dovendo utilizzare i tools di investimento live.

2001 Correntisti: Solo coloro i quali erano

predisposti all'innovazione, dato il guadagno in comodità, rinunciando al rapporto umano.

2009 Trader: Sempre più assistiti da

tecnologie di avanguardia: il cosiddetto Dat - Direct Access Trading - che non frappone alcun intermediario tra l'operatore e la Borsa

Correntisti: ... Banche(new): ...

•Evoluzione dei propri Clienti

Clienti oggi: CorrentistiClienti oggi: CorrentistiDa un servizio quasi limitato a clienti con familiarità verso i

servizi web, IWBank ha incrementalmente avviato una serie di servizi di compensazione del divario con le banche tradizionali, per quanto riguarda i servizi fisici.

Con i seguenti risultati(fonte IWBank):

Crescita annuale lorda pari a 29 mila, passando dai 29,1 mila clienti (2004) ai 90 mila (2008).

Solo nell'ultimo anno (2008) si è subita una piccola flessione dovuta a:• Semplificazione dei profili di conto• Introduzione del sistema obbligatorio strong authentication (token)

(aumento di sicurezza, con relativo aumento della difficoltà di accesso. Anche se, successivamente, il sistema si è diffuso in tutte le maggiori banche con conto online)

successivamente l'andamento della chiusura dei conti si è normalizzato.

•Evoluzione dei propri Clienti[CLICK > BRICK]

Correntisti: Servizi FisiciCorrentisti: Servizi Fisici

Sportelli Bancari classici

Prelievi e versamenti di denaro contante, ritiro strumenti dipagamento e tanti altri utili servizi e informazioni, mediantel’utilizzo di sportelli fisici presso le 2 sedi situate a Milano.

Presso gli sportelli IWBank tutti i Clienti possono disporre deiseguenti servizi: • versamento e prelievo denaro contante (Anche Automatico).

Il prelievo con operatore disponibile fino alle ore 16.30) • versamento assegni bancari/circolari (Anche automatico)• consegna carte Bancomat e altre carte di pagamento • rilascio libretti assegni e codici personali • assistenza per tutti i servizi offerti da IWBank • apertura nuovo conto corrente e attivazione dei servizi

finanziari

[BRICK] •Evoluzione dei propri Clienti


[CLICK > BRICK] •Evoluzione dei propri Clienti

Servizio all’ufficio postale(prima alternativa)

In ognuno dei 14.000 sportelli di Poste Italiane su tutto il territorio nazionale è possibile effettuare, anche di sabato, le seguenti operazioni: - PRELIEVO CONTANTI Max 6.000 Euro al giorno - VERSAMENTO CONTANTI max 10.000 Euro al giorno - TRASFERIMENTO di denaro da un altro conto corrente utilizzando

la carta Bancomat ad esso collegata e un bollettino postale ad hoc come alternativa al bonifico

Il servizio di sportello, tramite gli uffici postali ha i seguenti svantaggi:• Costi elevati rispetto alle banche tradizionali• Personale impreparato sui servizi offerti da IWBank

Per ovviare a tali disagi, IWBank ha introdotto nuove soluzioni.


[CLICK > BRICK] •Evoluzione dei propri Clienti

Utilizzo di sportelli fisici di altre filiali bancarie

Sportelli Bancari UBI Banca Prelievi e versamenti di denaro contante e assegni in oltre 1.000 filiali del Gruppo UBI a costi in media con le banche tradizionali.

Sportelli Bancari IW informativo e amministrativo Riconoscimento per l'apertura del conto, consegna modulistica e informazioni.Possibilità di parlare direttamente con il personale IWBank ogni mese in tutta Italia. Appuntamento inserito nel servizio IWTour.

Sportelli Forexchange Prelevamento contanti Euro o 45 valute estere presso 80 sportelli, aperti 24 ore su 24 (fino a un massimo di 2.500 Euro).

Eventi per incontri “dal vivo”Eventi per incontri “dal vivo”

• IW Tour offre servizi gratuiti: check up finanziario, sportello itinerante e formazione sul trading. Premio: VISA Card del valore di 1000 euro. Vi sono corsi di formazione inerenti temi di economia attraverso lezioni teoriche e dimostrative. Infine esperti finanziari IWBank sono a disposizione per tutte le informazioni e consigli su come gestire i propri risparmi

• On The Beach 2009: evento che raggiunge dodici spiagge in tutta Italia con un villaggio dedicato a musica, sport e intrattenimento

• Attraverso sponsorizzazione di eventi (InOgniSenso Tour 2009)

[CLICK > LIVE] •Evoluzione dei propri Clienti

Accesso multicanaleAccesso multicanale

[CLICK] •Evoluzione dei propri Clienti

Ricordiamo che IWBank predilige i canali telematiciInternetCon pochi click si visualizza il conto corrente, effettuare tutte leoperazioni informative e dispositive, richiedere la documentazione o attivare nuovi servizi.In chat, sul forum o via e-mail si hanno sempre risposte pronte dal personale della Banca.Mobile Con IWlite hai accesso immediato alle principali funzioni del tuo conto corrente sul cellulare o Computer PalmareBanca TelefonicaPussibilità di essere informarti e movimentare il conto in modalità Self Service, con risponditore automatico IVR,o con il supporto in viva voce di operatori e consulenti finanziari

[CLICK > BRICK]

Dal Click al Brick: considerazioni Dal Click al Brick: considerazioni

Ma può esistere una banca totalmente online?

SI.Già da un po' di anni è stata avviata una virtualizzazione della moneta, evidente dall'avvento delle carte di credito/debito/prepagate/bancomat...IWBank segue questa tendenza virtualizzando anche i servizi.Riteniamo che quando questo processo di virtualizzazione della moneta e dei servizi diventerà pressoché totale, le banche tradizionali si adegueranno al modello IWBank.

•Considerazioni sul passaggio C > B

[CLICK > BRICK]

Dal Click al Brick: considerazioniDal Click al Brick: considerazioni

Ma è già possibile utilizzare IWBank senza sfruttare alcun sportello fisico?SI, ma:• Per aprire il conto, bisogna eseguire un' operazione di riconoscimento(presso ufficio postale o durante una delle tappe di IWTour). Oppure, se si possiede già un altro conto intestato a proprio nome, è sufficiente effettuare un bonifico al nuovo conto. • Attivando l'accredito automatico dello stipendio o delle proprie entrate direttamente sul conto.• Pagando con le carte(i circuiti di pagamento sono in diffusione crescente)


[CLICK > BRICK]

IWBank: perché il ritorno al Brick?IWBank: perché il ritorno al Brick?

La scelta di aumentare i servizi di sportello fisici e la creazione di eventi “dal vivo”, può essere necessaria per compensare il rapporto prettamente online con il cliente, dato il settore in cui IWBank opera;settore in cui la fiducia del cliente è molto importante, e un rapporto fisico può aiutare.Ma riteniamo che IWBank non stia realmente adottando un ritorno al tradizionale, ma risponde semplicemente alla necessità di un cliente medio non ancora pronto alla totale virtualizzazione(sopratutto per il profilo banking).


Banche: nuovi clientiBanche: nuovi clientiOutsourcing??

"approvvigionamento esterno" è il termine usato in economia per riferirsi genericamente alle pratiche adottate dalle imprese di esternalizzare alcune fasi del processo produttivo, cioè ricorrere ad altre imprese per il loro svolgimento.

La possibilità di acquistare servizi informatici da società terze, con una notevole garanzia sul servizio sempre aggiornato e con un considerevole risparmio economico.

Società come CEDACRI

Azienda leader nel fornire servizi di outsourcing alle banche.

•Nuova innovazione

Nuovi Prodotti: Nuovi Prodotti: vendita di servizi vendita di servizi informaticiinformatici

IWBank, basando il suo business su piattaforme informatiche, non ha adottato tale pratica. Anzi ha innovato il concetto di comparto informatico.

L'infrastruttura informatica di IWBank è diventata fornitrice di servizi informatici(per operazioni di Trading online), tramite la società InvestNet(posseduta al 100%)

Siglando un accordo con CEDACRI, che a sua volta offre tale servizio ai propri clienti

•Nuova innovazione

Banche come clienti: tools per il Banche come clienti: tools per il TOL TOL

un ulteriore punto di forza delle banche online rispetto a quelle tradizionali: la possibilità di “rivendere” le proprie competenze in materia di operatività telematica, e quindi la possibilità di ottenere dei ricavi su aspetti che per molte banche tradizionali costituiscono dei costi

Fonte: www.banknoise.com •Nuova innovazione

Le banche clienti di Cedacri, potranno usufruire e fornire ai loro clienti il supporto di Quick Trade e RealTick.Due piattaforme professionali per il TradingOnLine:• Watchlist, informative e news in tempo reale per operare sul mercato con la massima efficienza.

• Possibilità di programmare operazioni in automatico, impostando degli allarmi su valori e tendenze

ConclusioneConclusione

Le banche tradizionali utilizzano le tecnologie informatiche solo:• Per velocizzare la burocrazia interna.• Per demandare al cliente operazioni, prima svolte da

sportellisti.• Come semplice strumento informativo.

IWBank, invece, è un esempio di azienda innovativa, perché pur operando in un settore tradizionale (bancario), considera le tecnologie informatiche e i nuovi canali di comunicazione come una risorsa.

Possiamo considerare IWBank come un' impresa eccellente,

dato il successo economico e sociale.

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