Start Up BusinessUPJ, 12 APRIL 2016@pandjiharsanto

www.pandjiharsanto.com

MAKE YOUR OWN PLAN

MANFAAT PERENCANAAN KEUANGAN UNTUK PENGUSAHA

1. TIDAK TERLILIT UTANG2. MEMPUNYAI DANA DARURAT3. MENGEMBANGKAN USAHA4. MENGAMANKAN ASET KELUARGA5. MENGAMANKAN DANA PENSIUN6. MENGAMANKAN DANA PENDIDIKAN7. MENIKMATI HIDUP

APA TUJUAN HIDUP ANDA..??

20an 30an 40an 50an 60an 70an 80-90an

25an

Masa Produktif Masa Pensiun

55an

Perencanaan Keuangan

1.ATUR KAS

2.ATUR UTANG

3.BUAT PERLINDUNGAN

FINANCIAL DIAGNOSIS

• Cek Kondisi keuangan adalah langkah awal dalam menentukan sehat atau tidaknya keuangan

• Dokumen yang diperlukan1. Cek Arus Kas2. Cek Neraca

FINANCIAL DIAGNOSISPenghasilan Rp.Gaji Suami xxxGaji Istri xxxPenghasilan dari Bisnis xxxPenghasilan dai Properti xxxPenghasilan dari Saham xxxTotal Penghasilan Bulanan a

Pengeluaran Rp.Zakat & Sedekah /Persembahan xxxCicilan Utang xxxPengeluaran Rutin xxxPribadi / life style xxxTotal Pengeluaran Bulanan b

Sisa (tabungan /Investasi) (a-b)

ARUS KAS - BULANAN

FINANCIAL DIAGNOSISBuku MYOP hal 50

Penghasilan Rp.Penghasilan Suami XXXPenghasilan Istri XXXPenghasilan Bisnis XXXPenghasilan dari Property XXXPenghasilan dari Aset Financial XXXTotal Penghasilan Bulanan A

Pengeluaran Rp.Zakat, Sedekah / Sosial XXXCicilan Utang XXXTabungan / Investasi XXXOperasional Rutin XXXTotal Pengeluaran B

Surplus/ Defisit (A-B)

ARUS KAS - BULANAN

FINANCIAL DIAGNOSIS

Asset lancar Rp. Hutang Jangka Pendek Rp.Tabungan Bank xxx Kartu kredit xxxemas perhiasan xxx KTA xxxlogam mulia xxx Hutang jk. Pendek lain xxxTotal Asset Lancar a Total Hutang Jk. Pendek dAsset Tidak Lancar Rp. Hutang Jangka Panjang Rp.Mobil xxx Hutang KPM xxxApartemen xxx Hutang KPR xxxRumah xxx Kredit Apartemen xxxTanah xxx Htg jk. Panjang lain xxxTotal Asset Tdk Lancar b Total Htg jk. Panjang eTOTAL ASSET c TOTAL HUTANG f

c-f

AssetNERACA KEUANGAN

Kewajiban

KEKAYAAN BERSIH = TOTAL ASSET - TOTAL HUTANG

Langkah Financial DiagnosisBuku MYOP hal 52

1. Cek Arus Kas bulanan apakah Positif

2. Cek kekayaan bersih apakah Positif

3. Cek Rasio Keuangan

4. Cek apakah masih ada hutang konsumtif

5. Cek DANA DARURAT

6. Cek Asuransi Kesehatan dan Asuransi Jiwa

Analisa Arus Kas Bulanan

Amati Pos Pengeluaran secara mendetail, untuk melihat pos pengeluaran yang terlalu besar dan diluar nilai kewajaran antara lain :

1. Listrik & telepon2. Pakaian & aksesoris 3. Hobby4. Pengeluaran Pribadi5. Entertaiment6. Cicilan kartu kredit7. Premi asuransi

JENIS PENGELUARANBuku MYOP hal 54

• PENTING MENDESAKcontoh: biaya pengobatan rumah sakit

• PENTING TIDAK MENDESAKcontoh: dana pendidikan, dana pensiun

Penyesuaian terhadap arus kasBuku MYOP hal 54 dan 55

• Penyesuaian pada Pengeluaran :1. Dijarangkan 2. Diturunkan Kelasnya3. Dihapuskan

• Penyesuaian terhadap Penghasilan :1. Mencari penghasilan tambahan2. Investasi yang menambah arus kas

RASIO KEUANGANBuku MYOP hal 57

1. Rasio Likuiditas2. Rasio Tabungan3. Rasio Hutang terhadap Asset4. Rasio Kemampuan Pelunasan

Hutang

1. Rasio Likuiditas

Rasio Likuiditas = Kas atau setara Kas , Pengeluaran Bulanan

Mengindikasikan berapa lama Anda dapat bertahan hidup dan memenuhi kebutuhan jika penghasilan tidak ada sama sekali.Besarnya bervariasi bisa 3 – 12 bulan

2. Rasio Tabungan

Rasio Tabungan = Tabungan Pendapatan Kotor

sebuah indikator yang menyatakan berapa persen dari pendapatan kotor yang disisihkan untuk konsumsi di masa depan (dalam bentuk tabungan)

• Basic guideline : untuk pemula minimal 10%

3. Rasio Hutang terhadap Asset

Rasio Hutang atas Aset = Total Hutang Total Aset

dipergunakan untuk mengukur kemampuan seseorang dalam membayar hutang-hutangnya

Basic Guideline : rasio lebih kecil dari 50%

4. Rasio Kemampuan Pelunasan Hutang

Debt Service Ratio =Total Pembayaran Hutang Bulanan

Penghasilan Pencari Nafkah Utama Bulanan

Menunjukan seberapa banyak dari dana Penghasilan Pencari nafkah Utama untuk membayar cicilan hutang

Basic Guideline : maksimal 30%Angka diatas 40% dikategorikan BERBAHAYA

ATURAN DALAM BERUTANG

1. Utang hanya untuk Utang PRODUKTIF2. Total Cicilan Utang tidak lebih dari 30%3. Total Maksimal Utang Produktif max 30 kali

Penghasilan4. Total Utang max 50% dari Total Aset 5. Kartu Kredit bukan Kartu Utang6. Bayar pada bunga tertinggi7. Hati-Hati memberikan Jaminan

ATURAN DALAM BERHUTANG

1. Gunakan hutang untuk kebutuhan hutang produktif bukan hutang konsumtif.

• Hutang produktif adalah hutang yang digunakan untuk membeli asset yang akan meningkat nilainya seiring berjalannya waktu, atau asset tersebut akan menghasilkan pendapatan yang sama atau lebih besar dari cicilan hutang.

• Contoh : kredit pemilikan rumah (KPR)

ATURAN DALAM BERHUTANG

2. Untuk rasio cicilan hutang sebaiknya tidak boleh melebihi 30% dari penghasilan utama pencari nafkah (bukan penghasilan gabungan suami + istri)Contoh : Penghasilan suami Rp.8.000.000,00Penghasilan istri Rp.5.000.000,00Total penghasilan Rp.13.000.000,00Maka rasio yang ideal untuk hutang adalah Rp.2.400.000,00 (30%XRp.8.000.000,00)Bukan Rp.4.550.000,00 (35%XRp.13.000.000,00) Karena jika suatu waktu istri tidak dapat bekerja lagi karena hamil ataupun PHK maka hutang tidak membebani keuangan keluarga.

ATURAN DALAM BERHUTANG

3. Gunakan kartu kredit untuk kemudahan transaksi bukan untuk kartu utang.

Sebelum Anda menggesek kartu pastikan bahwa Anda sudah memiliki dana untuk membayarkan tagihan tersebut.Karena jika Anda akan membeli barang/jasa menggunakan kartu kredit berarti lebih mahal 1,3 kali lipatnya jika Anda mencicilnya selama 1 tahun

ATURAN DALAM BERHUTANG

4. Jika Anda terbelit hutang kartu kredit dan tidak bisa melunasi secara sekaligus, lakukan pembayaran bertahap dengan diatas minimum payment pada kartu kredit dengan suku bunga tertinggi.

Misalnya Anda mempunyai 2 tagihan kartu kredit dengan rincian: kartu kredit A sebesar Rp.4.000.000,00 dengan suku bunga 4% kartu kredit B sebesar Rp.4.000.000,00 dengan suku bunga 3,5%.

ATURAN DALAM BERHUTANG

5. Jangan menukar hutang kartu kredit atau hutang tanpa jaminan dengan hutang yang menggunakan jaminan.

Hutang dengan jaminan memiliki konsekuensi Anda akan kehilangan asset jika Anda tidak dapat membayar hutang-hutang Anda

Apabila Anda tidak bisa membayar hutang kartu kredit atau hutang tanpa jaminan lainnya, Lembaga keuangan tidak bisa “mengambil” Asset Anda secara paksa

The 3 Phases of Life

• Masa Persiapan / pendidikan / menggantungkan hidup

• Masa Produktif / bertumbuh / digantungkan hidup

• Masa Menikmati / tetap aktif / kebebasan

• Setiap masa hanya berlangsung 1 kali.

Buat Perlindingan

• Risiko apa saja yang bisa timbul ? Dan jadi tanggung jawab pengusaha?=> Kesehatan, => Kematian, Cacat Tetap=> Kendaraan, => Properti,=> barang persediaan / Produk = 0,15% => Bandingkan Polis sebelum membeli dan gunakan broker

KESALAHAN FINANSIAL PENGUSAHA

1. Mencampur Keuangan Bisnis dan Pribadi2. Tidak Punya Dana Darurat 3. Utang Bisnis menjadi Utang Pribadi4. Tidak Melindungi Utang dengan Asuransi

Jiwa5. Tidak paham dengan manfaat Asuransi6. Tidak paham investasi

(terjebak investasi Bodong)

PENYESALAN DI USIA SENJA

1. Menyesal karena di waktu muda tidak pernah berinvestasi

2. Menyesal karena di waktu muda Never Stop and Think (planning)

3. Menyesal karena di waktu muda tidak pernah berbagi

PANDJI HARSANTOpandji@pandjiharsanto.com 085697359500

Twitter : @pandjiharsantoWebsite : www.pandjiharsanto.comInstagram : @pandjiharsanto