Upload
attacnorge
View
98
Download
4
Embed Size (px)
Citation preview
Petter Håndlykken, Attac
Forsøkene på finansregulering - mye snakk og beskjedne resultater
Banker i en opplånt økonomi - der finansnæringen rår
• Dagens økonomiske situasjon i Europa
• Kravene til soliditet og reserver i bankene– Nye regler for kapitalkrav - Basel III– Redusere mulighet for å bruke egenkapitalen i banken til spekulasjon
• Dodd-Frank Act i USA – Volcker Rule
• Strukturelle reformer i sektoren– Skille mellom innskudds/utlåns banker og investeringsbanker– Oppdeling av banker som er for store til å feile– Regler for styrt avvikling av banker som er konkurs / må avvikles
• Attacs krav - skattlegging av de rikeste og av spekulantene– Skatt på finanstransaksjoner – reduserer lønnsomhet ved spekulasjon– Aktvitetskatt på lønn og fortjeneste i sektoren
Økonomisk situasjon i dag
– Svært høyt gjeldsnivå både privat og offentlig • billige lån til de rike / dyre lån til de fattige
– Minst 30 mill. arbeidsledige - sosial nød• Et stort antall personer er blitt ”gjeldsslaver”• I følge Røde Kors får 43 millioner i Europa for lite mat
– Millioner i bolignød i Spania, • Men likevel 3 mill tomme boliger
– I følge IMFs rapporter er tilstanden i bankene
minst like svak i dag som da krisa brøt ut i 2007– Store faktiske tap i bankene som ikke er tatt
• En tar ikke sjansen på konkurser / tvangsavvikling • Subsidiering av bankene fra ECB med lån til svært lav rente
Basis bankvirksomhet
Bankinnskudd- mer enn 95% av alle penger sirkulasjon står som innskudd i bank
Bankens egenkapital
Utlån
Bankenseiendeler
Det bankenskylder
Kilde: www.finance-watch.org/
Bankeierne er opptatt av høy avkastning på egenkapitalen, lavere egenkapital = høyere avkastning
Banker - mer enn innskudd/utlån- de tar opp lån og handler verdipapirer
Bankinnskudd
Bankens egenkapital
Utlån
Bankenseiendeler
Det bankenskylder
Lån banken opptar
Verdipapirerbanken eier
Utviklingen i de største bankenegjennom finansboomen de siste 30 årene
”Skyggebanker”Investerings-banker
Bankersom ikkeer ”banker”:
De store bankene forsikrer hverandre- verdipapirer - derivater
De 14 største bankene i verden står for 82% av beløpet
De 15 største bankene i EU
Det er ca 8000 banker i EU – halvparten ganske små…. DNB er blant de 25 største
Krav til soliditet i banker
• Basel III regelverket – støttes av G20 – Detaljerte og kompliserte reservekrav– Svake krav slakkes stadig – senest nå i januar 2014– Ikke krav om skille mellom ulike typer bankvirksomhet – Svarer ikke på problemet med banker som er for store
• EUs innføring av Basel III kravene - CRD IV– Vedtatt av EU i 2011 - innføring skyves ut i tid – Forsiktig start i 2014 – skal være innført i 2018 ?
• CRD IV er EØS relevant men ikke i avtalen pt– Norsk lovgivning er tilpasset direktivet fra juli 2013– Forslag til norske forskrifter er nå ute på høring
Hvem tar kostnaden ?
Banker må reguleres sterkt ellers blir det: -Høy risiko for innskytere-Dyrt for skattyterne
Bankreform – dele opp bankene
– Skille mellom innskuddsbaserte banker og investeringsbanker
• Gjøre innskuddsbaserte banker sikre• Dele opp banker som er for store til å feile• Redusere gjensidig avhengighet mellom banker
– Et forslag til hvordan styrt avvikling banker kan gjennomføres, ble sendt ut fra EU-kommisjonen i slutten av januar 2014
• I følge Finance Watch påpeker EUs høringsnotat mange av problemene med for store banker, men har ingen tiltak
– Det opp til det enkelte lands regjering å foreta seg noe dvs det enkelte lands finanssektor vil hindre at noe skjer
Regler for styrt avvikling av banker som er konkurs
• Hovedproblemet er hvordan tapene som har oppstått i banken skal fordeles– Bail-in – hva skal dekkes av interessenter i banken– Bail-out – hva skal dekkes av myndighetene
• EUs forslag ang avvikling av banker kan gjelde fra 2016
• Dagens svært store banker lar seg ikke avvikle på en måte som ikke skaper både store negative ringvirkninger i samfunnet og store konflikter– Bankene må gjøres mindre– Avhengigheten mellom banker må reduseres
Attacs krav
• Banker er samfunnsinstitusjoner og må kontrolleres og styres som dette
• Dekning av de kostnadene statene har hatt i krisa bør dekkes gjennom en engangs formuesavgift
• De store bankene må deles opp– Skille ordinær bankvirksomhet fra investering og forsikring, noe
som vil begrense risikoen i ordinære banker– Dele opp de bankene som er ”for store til å feile”
• Skatt på finanstransaksjoner – Mindre mulighet for spekulasjonsgevinster – Mer offentlige inntekter
• Ekstra skatt på banker (aktivitetsskatt)– Begrunnet i at banker ikke betaler moms– Begrense mulighet for bonuser til ledelsen i bankene
• Sletting av gjeld som aldri kan betales