Опыт работы Украинского сельскохозяйственного ...

Опыт работы Украинского

сельскохозяйственного

страхового Пула

м е т о д и к а о ц е н к и р и с к о в

страхование предприятий сельскохозяйственного сектора

Оглавление

www.aska.com.ua

1. История вопроса…………………………………………………………………………………………………….3

2. Предпосылки создания страхового Пула…………………………….………….4

3. Организация Пула…………………………………………………………………….………………….6

4. Участие в УССП……………………………………………………………………………………………..7

5. Эффективность работы УССП………………………………………………………………8

6. Механизм работы УССП……………………………………………………………………………9

7. Перестрахование рисков………………………………………………………………………..10

8. Результаты деятельности Пула………………………………………………………….11

9. «АСКА» - лидер страхового Пула…………………………………………..…………...12

Стр.

История вопроса

www.aska.com.ua

страхование предприятий сельскохозяйственного сектора 3

Необходимость введения обязательного страхования урожаев сельскохозяйственных культур обусловлена тем, что Украина находится в зоне рискованного земледелия - ярко выраженная сезонность, высокие климатические риски, а также низкая оборачиваемость средств в отрасли.

До 2005 г. сельскохозяйственное страхование в Украине осуществлялось на добровольных началах.

С 2005 г. вступил в силу Закон Украины «О государственной поддержке сельского хозяйства Украины». Этот закон предусматривает обязательное страхование продукции сельского хозяйства и капитальных активов сельскохозяйственного предприятия в случае, если данное предприятие получает различного рода дотации из государственного бюджета, или берет кредиты. Предпосылкой для появления данного законодательного акта послужила перспектива формирования в близком будущем свободного рынка земли (в т.ч. и сельскохозяйственного назначения), а также непрогнозируемость потерь сельхозпроизводителей от воздействия природных факторов.

Предпосылки создания страхового Пула

www.aska.com.ua

страхование предприятий сельскохозяйственного сектора 4

Отсутствие у украинских страховщиков финансовой возможности удерживать на себе сколь-либо значительную долю при потенциально огромных объемах ответственности (в 2003 г. капитализация участников рынка составляла 5,63 млрд. дол. США при стоимости валовой продукции только растениеводства at farm gate в 3,5 млрд. дол. США).

Низкая квалификация большинства украинских страховщиков в сельскохозяйственном страховании, как следствие - проблемы с перестрахованием рисков на украинском и зарубежных рынках.

Демпинг среди страховщиков.

Отсутствие на страховом рынке современных актуарно обоснованных страховых продуктов. До создания Пула в практике страхования сельско-хозяйственных рисков использовались правила и тарифы Госстраха.

www.aska.com.ua

страхование предприятий сельскохозяйственного сектора

Предпосылки создания страхового Пула (ч. 2)

5

Отсутствие качественной общепринятой методики андеррайтинга и оценки ущерба для рисков сельского хозяйства.

Катастрофические потери озимых и яровых зимы/весны 2003 привели к массовым отказам в выплатах и многочисленным судебным искам. Как следствие, налицо разочарование сельхозпроизводителей в институте страхования как таковом.

Процветание фиктивного страхования. Как следствие, западные перестраховщики воздерживаются от работы с украинским рынком по сельхозрискам, за исключением отдельных случаев факультативного размещения рисков. Потребности отрасли диктуют необходимость облигаторного перестрахования.

Организация Пула

УССП

Донецк

www.aska.com.ua

страхование предприятий сельскохозяйственного сектора 6

Киев

Учитывая тот факт, что механизм принятия рисков на страхование достаточно сложен, а сами риски для отдельной компании могут быть значительными (тем более, возможна кумуляция риска), в 2005 году было принято решение о необходимости создания специализированного страхового пула, который бы возглавляла компания с разветвленной филиальной сетью, имеющая авторитет у иностранных партнеров, что обеспечивало бы надежную перестраховочную защиту.

Наиболее полно этим критериям отвечала страховая компания «АСКА», которая и была выбрана лидером новообразованного Пула.

В состав Украинского сельскохозяйственного страхового Пула (УССП) входят следующие компании:

ЗАО «Страховое общество «Стройполис»;

ЗАО «Страховая компания АСКО-Донбасс Северный»;

ООО СК «Провита»;

ЗАО «Украинская инновационная страховая компания «Инвестсервис»;

ЗАО «УАСК АСКА».

www.aska.com.ua

страхование предприятий сельскохозяйственного сектора

Участие в УССП

7

Финансовая устойчивость – оценка проводится по бух. документам

Подписание претендентом договора с сервисной компанией «Агрориск»

Положительный имидж среди страховых компаний

Подписание претендентом соглашения о сотрудничестве с членами пула

Оплата претендентом услуг сервисной компании «Агрориск» на ежемесячной основе

Приобретение разработанных страховых продуктов у сервисной компании (200 USD)

Факторы Условия

УССП

Механизм принятия в УСПП

www.aska.com.ua

Эффективность работы УССП

страхование предприятий сельскохозяйственного сектора 8

Цель работы Пула

передать принимаемый риск перестраховщикам;

обеспечить восстановление застрахованного объекта в то состояние, в котором он находился до наступления страхового случая или же смягчить материальные потери страхователя в результате наступления страхового случая.

получение сельхозпредприя-тиями доступа к инвестициям в производство, недоступным без страхования;

обеспечение более четкого планирования производства и капитальных вложений;

обеспечение сохранности произведенной продукции;

обеспечение гарантий для получения доходов предприятием;

обеспечение финансовой стабильности хозяйства.

Эффективность Страховые риски

страхование озимых зерновых и технических культур на случай их повреждения или гибели в зимний период;

страхование озимых зерновых и технических культур на случай их полной гибели в зимний период;

комплексное (мультирисковое) стра-хование от поименованных рисков;

страхование от града и огня;

страхование на базе индекса урожайности;

страхование урожая как предмета залога.

www.aska.com.ua

Механизм работы УССП

страхование предприятий сельскохозяйственного сектора 9

ШАГ 1Поступившее заявление от клиента рассматривается ответственным специалистом компании, входящей в Пул

ШАГ 2

Заключение договора

Урегулирование страхового события

ШАГ 3

ШАГ 4

Заявление направляется на согласование и котировку в сервисную компанию «Агрориск»

На основании полученных от «Агрориска» котировок и условий страхования компания оформляет договор страхования

Заключается договор. О заключении договора сообщается в «Агрориск» и согласовывается дата проведения осмотра объекта

ШАГ 5Уполномоченными экспертами «Агрориска» проводится осмотр посевов с составлением акта осмотра

ШАГ 6 При положительном заключении экспертов «Агрориска» договор страхования вступает в силу.

ШАГ 1 Сообщение поступает в СК

ШАГ 2

ШАГ 3

ШАГ 4

Информация незамедлительно рассылается всем членам пула и компании «Агрориск»

Компания «Агрориск» проводит осмотр повреждений и составляет акт оценки ущерба

Акт предоставляется Страховщику и Компаниям-перестраховщикам

ШАГ 5Страховщик производит выплату по факту убытка

ШАГ 6По факту произведенной выплаты Перестраховщики перечисляют страховщику свою долю ответственности.

Перестрахование рисков

Учитывая большой объем принимаемых рисков, УССП заключил уникальные для украинского рынка облигаторные договоры перестрахования сельхоз-рисков с такими перестраховочными компаниями, как:

SWISS RE (Швейцария);

HANNOVER RE (Германия);

РOLISH RE (Польша).

www.aska.com.ua

10страхование предприятий сельскохозяйственного сектора

Результаты деятельности Пула

Уже в течении первого года работы УССП доказал свою состоятельность, а также способность осуществлять страховые выплаты. Только за убытки, понесенные зимой 2005-2006 годов, членами с/х пула было выплачено порядка 1 млн. долларов страховых возмещений с/х предприятиям различной формы собственности по всей территории Украины.

www.aska.com.ua

11

2 987Произведенные выплаты, тыс. грн.

657Количество заключенных договоров

2 834Страховая премия, тыс. грн.

Итоги деятельности Пула за 1 полугодие 2006 года

Страховые показатели

Методика оценки рисков соответствует общепринятой методике оценки качества посевов, которая широко применяется в сельскохозяйственной отрасли.

страхование предприятий сельскохозяйственного сектора

«АСКА» - лидер страхового Пула

Страховая компания «АСКА» проводит масштабную разъяснительную работу по повышению культуры страхования среди предприятий с/х сектора, а также по развитию и совершенствованию законодательной базы, регулирующей вопросы страхования в сельском хозяйстве.

www.aska.com.ua

12

- области, в которых имеются хозяйства, застрахованные в ЗАО «УАСК АСКА»

Из 200 предприятий, застрахованных за 2005 г. в «АСКА», убытки катастрофического характера понесли 33 предприятия, которым было выплачено порядка 500 тыс. долларов страховых возмещений.

страхование предприятий сельскохозяйственного сектора

www.aska.com.ua

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!

13