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Las Microfinanzas como
Herramienta Clave para Facilitar
la Inclusión Financiera y
Fuente Importante de Negocios
Carlos Alfredo Boj
Banco Centroamericano de Integración Económica
Guatemala
INDICE I. BCIE en breve
II. El BCIE en la Inclusión Financiera
III. Instrumentos Financieros
a. Líneas de Crédito
b. Asistencias Técnicas
c. Iniciativa MIPYMES Verdes [Enfoque Reciente]
d. Emprendedores y Género [Inicia 2015]
IV. Seguimiento y Evaluación de la Estrategia del BCIE
V. Retos en la Inclusión Financiera
• Banco multilateral de desarrollo focalizado en la región centroamericana. • Fundado en 1960. • Países miembros: 13 • Sede en Tegucigalpa, Honduras. • Datos 2014:
- Activos: US$ 8,044.4 millones - Cartera: US$ 5,713.2 millones - Patrimonio: US$ 2,396.3 millones - Desembolsos: US$ 1,564.2 millones
I. BCIE en breve
• Como parte de su Estrategia Institucional 2010-2014, el BCIE definió 6 áreas
de focalización en su propósito de contribuir con el desarrollo de la región.
Sector Público
Sector Financiero
Sector privado
Infraestructura Productiva
Intermediación Financiera y
Finanzas para el Desarrollo
Energía
Agricultura y Desarrollo Rural
Desarrollo Humano e Infraestructura Social
Industria, Desarrollo Humano Urbano y
Servicios para la Competitividad
I. BCIE en breve
Evolución del BCIE en
la Inclusión Financiera
1985 Gobiernos
Instituciones financieras reguladas
Instituciones Microfinancieras /Asistencias Técnicas
Cooperativas / Estrategia de Apoyo a la MIPYME
Factoraje (redefinido en 2013) / Vivienda
Social
Proyecto CAMBio - Biodiversidad
1994
2001
2005
2006
2008
2011 Iniciativa MIPYMES Verdes
Emprendedores /
Género 2015
II. El BCIE en la Inclusión Financiera
Socios Estratégicos
del BCIE
Aliados Regionales
II. El BCIE en la Inclusión Financiera
Hoy en día, el BCIE en Centroamérica:
1. Cuenta con la red más grande de instituciones intermediarias para canalizar recursos hacia el sector Microfinanzas & PYME.
2. Es el organismo multilateral de desarrollo que se ha convertido en la principal fuente de recursos para el sector Microfinanzas & PYME.
3. Es el principal organismo de desarrollo que administra y canaliza recursos provenientes de otros países interesados en el sector Microfinanzas & PYME de la región.
II. El BCIE en la Inclusión Financiera
En la gráfica se observan los esfuerzos del BCIE en la MIPYME (últimos
cinco años), por país.
II. El BCIE en la Inclusión Financiera
2010 2011 2012 2013 2014
GUATEMALA 13.9 35.0 54.6 43.8 28.5 175.7
EL SALVADOR 34.6 76.2 58.1 57.5 10.8 237.1
HONDURAS 9.4 19.7 15.1 19.8 3.7 67.8
NICARAGUA 13.4 14.5 16.1 27.2 19.0 90.2
COSTA RICA 57.8 53.7 62.3 14.7 14.3 202.8
Total 129.1 199.1 206.2 162.9 76.4 773.7
Fuente: Datos oficiales del BCIE a junio 2014
Fuente: Datos oficiales del BCIE a junio 2014
Desembolsos por añoAños
Totales
-
50
100
150
200
250
2010 2011 2012 2013 2014
COSTA RICA NICARAGUA EL SALVADOR HONDURAS GUATEMALA
Desembolsos MIPYME por país y año (Cifras en millones US$)
Líneas de Crédito para IFIS Asistencias Técnicas Enfoques Especificos Fuente de Recursos: a) Ordinarios
b) España (AECID)
c) Alemania (KfW)
d) Taiwán (ICDF)
e) México
III. Instrumentos Financieros
3.A. Líneas de Crédito
[LGC]
La Línea Global de Crédito (LGC) es un cupo crediticio revolvente que la institución puede disponer, en dólares o en moneda local, de acuerdo a sus necesidades de financiamiento.
Con el apoyo de:
Microfinanzas y PYMES
Microempresas afectadas por desastres naturales
Agronegocios
Biodiversidad
Factoraje
Energía: MIPYMES Verdes
Emprendedores [¡Nuevo en 2015!]
Género [¡Nuevo en 2015!]
Vivienda Social
Crédito Educativo
3.A. Líneas de Crédito
3.A. Líneas de Crédito
Programa de Apoyo a la MIPYME 2,001,739,713 203,873,080 877,452
MIPYME afectadas por Desastres
Naturales18,477,190 2,831,114 25,737
MIPYMES - Biodiversidad 57,043,246 16,620,550 25,869
MYPYMES - Agronegocios 8,301,105 5,993,314 1,790
Inciativa MIPYMES Verdes 36,086,582 34,515,844 3,438
Factoraje para Proveedores 861,000 305,500 877
Crédito Educativo 3,789,841 3,363,286 294
Vivienda Social 220,588,436 71,886,709 24,400
Total 2,346,887,114 339,389,398 959,857
Datos a Junio 2014
Monto
Desembolsado
US$
Cartera
US$
Número de
BeneficiariosFinanciamiento Intermediado
3.B. Asistencias Técnicas
El Programa de Cooperación MIPYME tiene como objetivo apoyar, ampliar y asegurar en el largo plazo la oferta de servicios financieros a la MIPYME, así como contribuir al desarrollo, crecimiento y productividad de este sector empresarial.
Con el apoyo de:
[Recursos No Reembolsables]
Se han aprobado 179 proyectos de cooperación técnica por un total US$5.7 millones través
del Programa de Cooperación Técnica y Financiera dirigido al Sector MIPYME.
Proyectos Elegibles (que tengan como propósito):
1. Mejorar la gestión administrativa, financiera y operativa.
2. Expandir los productos y servicios de las microfinanzas.
3. Aumentar la oferta de servicios financieros a la MIPYME.
4. Facilitar el acceso de recursos financieros a la MIPYME.
5. Utilizar tecnologías de información y comunicación.
6. Aumentar la cobertura geográfica atendida.
7. Profesionalizar a los proveedores de capacitación y asistencia técnica.
8. Conocer, fortalecer, promover o impulsar el sistema financiero que atiende a la MIPYME.
En forma prioritaria, el BCIE atenderá proyectos que tengan como propósito:
1. Atender áreas geográficas escasamente atendidas por la base de intermediarios del
BCIE.
2. Consolidar a las instituciones en entidades financieras reguladas y supervisadas
(upscaling).
3. Apoyar a la banca comercial en la oferta de servicios financieros a la micro y pequeña
empresa (downscaling).
3.B. Asistencias Técnicas
3.C. Iniciativa MIPYMES Verdes
La Iniciativa MIPYMES Verdes tiene como propósito contribuir a la protección del clima y del medio ambiente a través de la Micro, Pequeña y Mediana empresa (MIPYME) en la región.
Infraestructura Productiva
Intermediación Financiera y
Finanzas para el Desarrollo
Energía
Agricultura y Desarrollo Rural
Desarrollo Humano e Infraestructura
Social
Industria, Desarrollo Humano Urbano
y Servicios para la Competitividad
Áreas de Focalización La Iniciativa MIPYMES Verdes combina dos áreas de focalización. Participantes / Beneficiarios - Instituciones Financieras con Línea BCIE - MIPYMES [EE] - Desarrolladores de Proyectos [ER] Tipo de Proyectos - Eficiencia Energética [EE] - Energía Renovable [ER] Tipo de Recursos - Financiamiento [Recursos reembolsables] - Cooperaciones [Recursos No Reembolsables]
3.C. Iniciativa MIPYMES Verdes
ENFOQUE TIPO DE RECURSOS APLICACIÓN CARACTERÍSTICAS
Eficiencia
Energética
A. Recursos No
Reembolsables
[Cooperación Técnica]
Auditorías Energéticas en
MIPYMES, llevadas a cabo por
una red de consultores del
BCIE.
- Hasta US$7,000 por auditoría.
- MIPYMES hasta 100 empleados.
- Préstamos hasta 3 años.
- Ahorros igual o mayor al 15% de
la factura energética.
B. Recursos
Reembolsables
[Financiamiento]
Préstamos para MIPYMES la
adopción de nuevas tecnologías
u otras inversiones de eficiencia
energética.
Energía
Renovable
C. Recursos No
Reembolsables
[Cooperación Técnica]
- IFIS
- Desarrolladores
- Estudios Factibilidad
- Estudios de Impacto
Ambiental y Social
- Diseño Final
- Cooperaciones hasta US$50,000
por estudio.
- Cooperaciones hasta US$120,000
por IFI.
- Préstamos de hasta US$ 5
millones por proyecto.
- Préstamos hasta 10 años, tasa fija.
- Proyectos de Generación de hasta
5 MW.
D. Recursos
Reembolsables
[Financiamiento]
Préstamos para Desarrolladores
de Proyectos.
3.C. Iniciativa MIPYMES Verdes
Resultados del Financiamiento Reembolsable
Enfoque Número de Proyectos
Monto en US$
Tipos de Proyecto
Resultados en
Energía
Reducción de Ton CO2
Eficiencia Energética
11 8,243,529 Sustitución de 184
Unidades de Transporte
Ahorros de más de
43,317Kwh
(433 casas 1 mes)
1,843.30
Energía Renovable
13 27,458,052
11 Hidroeléctricas a Pequeña Escala
Generación
Potencial de al
menos
18.03 MW
(100 mil casas 1
mes)
46,500.29
2 Solar Fotovoltaica
Total 24 35,701,581 48,343.59
3.C. Iniciativa MIPYMES Verdes
3.C. Iniciativa MIPYMES Verdes
Resultados de la Cooperación No Reembolsable
Enfoque Número de Proyectos
Monto en US$
Resultados en Energía
Reducción Potencial de
Ton CO2
Eficiencia Energética: Auditorías Energéticas
53 a través de 41 consultores
348,120.00
Ahorro Potencial
11.43 MWH
2,474.00
Energía Renovable: Asistencia Técnica para
Instituciones Financieras 7 623,250.00 N/A N/A
Energía Renovable: Estudios para el
Desarrollo de Proyectos 11 451,000.00
Generación Potencial 8.60 MW
49,035.58
Total 71 1,422,370.00 51,509.58
3.D. Nuevos Enfoques
[2015]
Emprendedores - Género Con el apoyo de:
IV. Evaluación Estrategia
Para conocer y valorar la efectividad de los programas, el BCIE organiza, promueve y apoya misiones, supervisiones ó evaluaciones de impacto de los resultados:
a. 2004-2005. Evaluación de impacto en Nicaragua financiada por AECID (España) b. 2006-2007. Evaluación de impacto en Guatemala, El Salvador, Honduras y Costa Rica (AECID) c. 2007. Evaluación ex post de KfW sobre primer préstamo otorgado al BCIE (EUR 15 millones). d. 2007 marzo. Misión ICDF (Taiwán) e. 2007 diciembre. Misión Cooperación Italiana. f. 2008 agosto. Misión KfW. g. 2008 octubre. Misión KfW. h. 2009 -2010. Análisis de los Resultados de los Programas del BCIE. KfW / Triodos. i. 2012. Diagnóstico sobre el destino de los recursos canalizados a través de las IFIS. j. 2012-2013. Análisis Programa Microcréditos España-BCIE.
Retos:
• Crear definición consensuada en la región. • Contabilizar el número de MIPYMES y tema de la Formalización. • Ampliar la cobertura geográfica del financiamiento (zonas rurales). • Contabilizar el número de instituciones financieras en este sector. • Promover y fortalecer sistemas financieros (upscaling/downscaling).
……………………..
• Enfoques adicionales: MIPYMES Turísticas, Minorías, etc. • Nuevos instrumentos: Garantías, Seguros, Deuda Subordinada, etc. • Aumentar el nivel de competitividad y productividad de la MIPYME. • Mayor preparación del sector para un mercado globalizado. • Promover el desarrollo de herramientas tecnológicas que permitan un
mayor nivel de inserción en los mercados.
V. Retos en la Inclusión Financiera
¡Muchas gracias por su atención!
Carlos Alfredo Boj
Unidad de Financiamiento para las Mayorías - BCIE
bojc@bcie.org
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