Презентация Алексея Просвирина с конференции...

Автоматизация проверок через

государственные базы данных

4-я практическая конференция

«Кредитный скоринг»

РУКОВОДИТЕЛЬ КРЕДИТНОГО ДЕПАРТАМЕНТА

ИПОТЕЧНОГО БАНКА DELTACREDIT

АЛЕКСЕЙ ПРОСВИРИН

13 июля 2016г., г. Москва

О Банке ДельтаКредит

Первый специализированный ипотечный банк – лидер в области ипотечного кредитования

Банк, ориентированный на качественное обслуживание клиентов

Российский банк, имеющий рейтинги международных агентств

• Более 65 000 действующих клиентов, около 1000 новых

клиентов каждый месяц

• Объем выданных кредитов – более 150 млрд руб.

• Входит в четверку крупнейших банков на рынке ипотеки

• С 2014 года банк является единой ипотечной платформой группы Societe Generale в России

• Прозрачная организация с иностранным капиталом, работающая по международным стандартам управления, производственных операций и делового поведения

• Средняя оценка качества обслуживания4,9 балла из 5 по данным регулярных опросов клиентов

• Fitch – рейтинг BBB-

• Moody’s – Ba2 (FC) / Ba1 (DC)

212.07.2016

Что может быть доступно

12.07.2016 3

Пенсионный фонд РФ

• Цель

Подтверждение текущего и предыдущего мест работ и уровня дохода

потенциального клиента

• Что есть сейчас

Банк не может осуществлять запросы самостоятельно;

Большинство клиентов не зарегистрированы на Госуслугах;

Банк имеет возможность стать Центром обслуживания и регистрировать

клиентов на Портале он-лайн в процессе консультации;

Доступна информация о совокупном доходе клиента, а не только

пенсионных отчислениях;

• С чем возникают затруднения

Отставание в актуальности информации - минимум квартал;

Невозможность поиска СНИЛС клиента по паспортным данным;

Отсутствие идентификаторов работодателя (ИНН, ОГРН);

Невозможность удаленной идентификации клиентов;

Неудобство для клиентов по ручному направлению информации;

Ожидание подтверждения согласия клиентов через SMS.

12.07.2016 4

Опыт Банка по регистрации Центра обслуживания

12.07.2016 5

• Период – 2 полугодие 2015 – 1 полугодие 2016

• Результат – Успешное подключение! В целом опыт позитивный!

• В чем особенности:

Банк не участник пилотного проекта;

Следование «инструкции» по подключению самостоятельно;

Самостоятельная кастомизированная разработка ПО;

Пилотный запуск.

• Как автоматизировали:

Создание собственного модуля регистрации;

Интеграция модуля в СППР Кредитный конвейер.

• На что повлияло:

Повышение качества принимаемых решений;

Сокращение срока рассмотрения;

Удобство для клиентов.

• С чем возникли затруднения:

Ограниченность доступа к информации;

Высокая частота изменения нормативной документации.

Реализованный модуль интеграции

12.07.2016 6

1 2

3 4

Реализованный модуль интеграции

12.07.2016 7

Федеральная налоговая служба РФ

12.07.2016 8

• Цель

Получение информации о работодателях потенциальных клиентов

• Что есть сейчас

Возможность получения информации через сайт nalog.ru – бесплатно;

Возможность прямой интеграции – 150 000 руб./год.

• Наш опыт

Была реализована прямая интеграция для антифрод проверок;

Впоследствии решили использовать услугу компании-агрегатора

информации.

• Перспектива

Подтверждение текущего и предыдущего места работы и уровня дохода

(информация актуальней, чем в ПФР);

Подтверждение уплаты физическими и юридическими лицами налогов

Федеральная служба судебных приставов

12.07.2016 9

• Цель

Получать информацию об активных и закрытых исполнительных

производствах по физическим и юридическим лицам.

• Что есть сейчас

Возможность получения информации через http://fssprus.ru/iss/ip/ –

бесплатно;

Конкуренцию сайту составляют компании-агрегаторы информации.

Удобно, но дорого.

• С чем возникают затруднения

На сайте стоит системная защита от сбора информации роботом.

• Перспектива

Данные об исполнительных производствах появятся в основной

части кредитных историй - согласно ФЗ о Кредитных историях.

Ожидаемый срок - 4-й квартал 2016.

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве

12.07.2016 10

• Цель

Получение сведений о банкротстве физических и юридических лиц.

• Что есть сейчас

Возможность получения информации через сайт bankrot.fedresurs.ru –

бесплатно;

Возможность обрабатывать списочно по физическим лицам - 52 746

руб./год

• Что получаешь

Информацию о наличии судебных решений.

• С чем возникают затруднения

Актуальность и полнота информации.

• Перспектива

Выработка межбанковских стандартов по определению предбанкротного

состояния на основании реальных банкротов.

Федеральная служба государственной

регистрации, кадастра и картографии

12.07.2016 11

• Цель

Получение информации о кадастровой стоимости объектов залога

Банка.

• Что есть сейчас

Частичная возможность получения справочной информации о стоимости

объектов недвижимости в режиме online через сайт rosreestr.ru –

бесплатно.

• С чем возникают затруднения

Невозможность получения информации по всем типам недвижимости и

регионам РФ

Периодичность проведения переоценки кадастровой стоимости (1 раз в

2-5 лет, в зависимости от регионов РФ) – кадастровая стоимость может

не соответствовать рыночной стоимости объекта на дату оценки.

• Перспектива

Получение актуальной информации о стоимости объектов

недвижимости, приближенной к рыночной стоимости.

Перспектива автоматизации

12.07.2016 12

В заключении

12.07.2016 13

Спасибо за внимание