Perhe- ja kasvuyritysten rahoituksen hakeminen – haasteet ja rahoittajan ratkaisut

© O

P

Mukava tavata!Talous ja Johtajuus 2016

Perhe- ja kasvuyritysten rahoituksen hakeminen – haasteet ja rahoittajan ratkaisutPekka Paju, OP Turun Seutu

Turun Seudun OP, Yrityspankki

© O

P2

Suomi nousuun – olemme asiakkaitamme varten

2007 12/2015

34,8 % 38,6 %

OP Ryhmän markkinaosuus asuntoluottokannasta, %

2007 12/2015

28,3 %37,5 %

OP Ryhmän markkinaosuus yritysluottokannasta, %+3,8 %-

yks.+9,2 %-

yks.

Lähde: Suomen Pankki

© O

P3

WORKSHOPIN SISÄLTÖ1. Pohjatyöt ja valmistautuminen2. Millä asioilla on eniten merkitystä?3. Rahoituksen instrumentit4. Yhteistyökumppanit5. SME InnovFin –riskinjakotakaus mahdollistajana6. Rahoitus pk-yritysten kasvun tukena7. Muistilista

© O

P4

1. Pohjatyöt ja valmistautuminen1. Tee selvitys yrityksen nykytilasta (yleis- ja talous)2. Mieti mikä on yrityksen tavoitetila3. Tee konkreettinen suunnitelma / päivitä

”liiketoimintasuunnitelma” Miten ja miksi nykytilasta tavoitetilaan?

4. Tee rahoitussuunnitelma, kassavirtalaskelma ja budjetti. Mieti myös realiteetit näiden taustalla

5. Mitä hyötyä hankkeesta on yritykselleni?6. Mieti hankkeen ja yrityksen toiminnan riskit ja niiden

”taklaukset”

© O

P52. Millä asioilla on eniten

merkitystä?1. Yhtiön taloudellinen tila- ja tulevaisuus

• Kannattavuus, kannattavuus, kannattavuus• Maksukyky• Yhtiön tulevaisuus keskiössä• Riittävän vahva tase tai mahdollisuudet vahvistaa sitä riittäväksi• Osaava johto (tärkein substanssin lisäksi kyky suunnitella ja ennakoida)

2. Rahoitushankkeen perustelut• Mitä, Minkä takia, Mihin johtaa• Miten hanke tuo uutta, positiivista kassavirtaa ja vaikuttaa

tulevaisuudessa yhtiön tilaan (lisäksi laskelmat ja ”todisteet” edellä mainituista)

3. Vakuudet• Mieti mitä vakuuksia voidaan antaa ml. Omistajat• Voidaanko käyttää vakuusyhteistyökumppaneita

© O

P6

3. Rahoituksen instrumentit1. Velkakirjalaina2. Tililimiitti3. Leasing4. Pankkitakaus (limiitti)5. Investointirahoitus (Kone- tai laiterahoitus)6. Saatavarahoitus (Factoring)

© O

P7

4. Yhteistyökumppanit1. Finnvera2. Tekes / Ely-Keskus3. Sijoittajat4. Ulkopuoliset talouden konsultit / yhteisöt5. Vakuusyhtiöt6. Vakuutusyhtiöt7. EIP / SME InnovFin

© O

P8

5. SME InnovFin –riskinjakotakaus Uusia yritysluottoja 150M€ Sopimus voimassa 2 vuotta. Riskinjakotakaus on 50 % lainan

määrästä Pk-yritysten rahoitushankkeisiin,

jotka täyttävät kasvu- tai innovatiivisuus-kriteerit.

EIR delegoinut päätöksenteon Oplle - yksittäisiä hankkeita ei hyväksytetä takaajalla.

Pankki hoitaa yhteydenpidon, provision maksun ja raportoinnin EIR:lle.

Lisäriskinjakajana voidaan käyttää esim. Finnveraa max 30%.

© O

P96. Rahoitus pk-yritysten kasvun

tukena Vahvat pankkimarkkinat ja sijoittajien kasvava kiinnostus yritysluottoihin

pääomamarkkinoilla ovat pitäneet luottokannan kasvun positiivisena Pk-yrityksen rahoituksen saatavuudessa kuitenkin haasteita

Pääoman kustannuksen nousu uudesta sääntelystä johtuen Kasvuyrityksillä pulaa pääomista ja vakuuksista Sijoittajilla on halukkuutta, mutta ei keinoja sijoittaa

kustannustehokkaasti pk-yrityksiin Riskirahoituksen tarjoajia on liian vähän, eivätkä kysyntä ja tarjonta aina

kohtaa

Yritysluottojen saatavuus Suomessa edelleen hyvä Eurooppaan verrattuna

© O

P10

Uusi rahoitusmalli Mahdollistaa riskirahoitusta yrityksille, joiden omistajat eivät ole valmiita

luopumaan nykyisestä omistuksestaan Tarjoaa yrityksille uuden ”yhden luukun vaihtoehdon” – pankkilaina ja

lainamuotoinen riskirahoitus samassa paketissa Mahdollistaa kustannustehokkaan tavan institutionaalisille sijoittajille

sijoittaa pk-yrityksiin - Yhdistää uudella tavalla pankin osaamisen ja laajat kontaktit yrityskenttään sekä institutionaalisten sijoittajien sijoituskapasiteetin

Ottaa konkreettisen askeleen Suomen pääoma-markkinoiden monipuolistamisessaUusi rahoitusmalli täydentää pankki- ja pääomamarkkinoita

© O

P11

Kenelle tarkoitettu Pk-yrityksille, joiden liikevaihto suuruusluokkaa 10-50M€ Pankkiraha ei yksin riitä kasvun ja investointien rahoittamiseen vaan

tarvitaan lisää riskipääomia Kokonaisrahoitustarve (ml. olemassa oleva pankkirahoitus) yhteensä

vähintään noin 3M€, josta riskirahoituksen osuus vähintään noin 1M€ Kilpailukykyisille yrityksille, joilla jo näyttöjä liiketoiminnan

kannattavuudesta ja jatkuvuudesta Omistajat sitoutuneet liiketoiminnan kehittämiseen eivätkä halua luopua

omistuksestaan Yrityksen koko rahoitus OP Ryhmästä

© O

P

7. Muistilista12

YHTIÖN OMISTAJAT JA JOHTO• Osaaminen• Taloudelliset resurssit• Hyödylliset verkostot ja suhteet

LIIKETOIMINTA JA ANSAINTALOGIIKKA• Tuotteet ja palvelut• Myyntiprosessi ja kassavirran

syntyminen• Kilpailutekijät• Toimialue• Asiakkaat ja toimittajat (osuudet ja hajautus)• Työntekijät (määrä ja avainhenkilöt)• Liiketoiminnan kehittyminen ja kehittäminen

MARKKINAT JA KILPAILIJAT • Markkinoiden kehitys (mennyt ja tuleva)• Markkinaosuudet ja markkinoiden kokonaisvolyymi• Markkinapotentiaali• Kilpailijat ja arvioidut tulevat muutokset

kilpailukentässä

YHTIÖN TALOUS • Yhtiön taloudellinen tilanne

• Historia• Nykytila• Tulevaisuus

• Raportointi (miten tehdään ja seurataan)

© O

P

243

1

13

Liikevaihdon kasvattaminen

Operatiivisten menojen vähentäminen

Pääomakustannusten vähentäminen

Riskien vähentäminen

Yrityksen strategiaan sopivat ratkaisutSellaiset, jotka tukevat sinun yrityksen menestystä!

© O

P14

YHTEYSTIEDOTYrityksesi käytössä on asiantuntijatiimi, joka tukee parhaalla mahdollisella tavalla yrityksenne liiketoiminnan kehitystä ja ratkaisee siihen liittyviä haasteita. Asiantuntijatiimi koostuu OPn parhaista yrityspuolen

asiantuntijoista, jolloin pystymme tarjoamaan ratkaisuja laajasti kotimaisiin ja kansainvälisiin finanssialan tarpeisiin. Olemme kansainvälisesti tunnettu yrityspankki.

Toimin yhteyshenkilönäsi ja asiat hoituvat mutkattomasti alusta loppuun asti myös jokaisen muun tiimin jäsenen kanssa. Voit soittaa tai laittaa sähköpostia.

Tarjoan mielelläni ratkaisuja myös yrityksenne johdolle, henkilöstölle ja perheenjäsenille. Asiakasomistajat saavat parhaat keskittämisedut.

Anna myös rohkeasti palautetta. Reagoimme palautteeseen nopeasti.

Pekka Paju, Asiakkuuspäällikkö OP Turun Seutu, Yrityspankki Maariankatu 4, 20100 Turku Puhelin 010 256 9350 pekka.paju@op.fi www.op.fi Seuraa minua twitterissä @PajuPekka

© O

P

Kaikenkokoisten yritysten kumppani

Kiitos!