Финансовая доступность в цифровом финансовом мире

Михаил Мамута, Банк России

17/09/2015

Банк России 2

Что делает Банк России? - Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности координирует реализацию комплекса мер, направленных на повышение финансовой доступности;- создана межведомственная Рабочая группа при Банке России по развитию электронного взаимодействия на финансовом рынке и преодолению факторов, препятствующих развитию этого взаимодействия; - внедряется пропорциональное регулирование и надзор;- реализация D-проекта и F-проекта; - выстраивается взаимодействие в части ЦФУ с регуляторами из стран

СНГ;- Банк России стал членом AFI (председательство в Рабочей группе по

цифровым финансовым услугам);- семинар по цифровым финансовым услугам Банка России совместно с AFI.

Банк России 3

Преимущества цифровых услуг

- высокая прозрачность;- технологичность и удобство для потребителя;- дистанционная формы взаимодействия →

низкий уровень издержек → заметное снижению стоимости услуги для потребителя и самой финансовой организации;

- могут обеспечить предоставление не только платежных услуг населению, но и услуг по кредитованию, страхованию и д.р.;

- повысить финансовую грамотность и сформировать ответственное финансовое поведение

Банк России

Банк России 4

Риски потребителей при использовании ЦФУ

 

 

Потребитель

Прозрачность и раскрытие

информации

Агенты (поведение,

ликвидность, проверка)

Ошибка пользователя

Безопасность сети и каналов

передачи

Сохранность персональных

данных

Непрозрачные и «скрытые»

платежи

Мошенничество в отношении

потребителя

Неудобный интерфейс

Время простоя сети/ недостаточное покрытие -

недоступность услуги

Банк России 5

Вызовы и выводы

Основные вызовы :- необходимо разработать

стандарты операций и допуска на рынок операторов цифровых финансовых услуг;

- пропорциональное и риск-ориентированное регулирование и надзор за новыми участниками и новыми технологиями;

- удовлетворительное решение вопросов идентификации личности.

Основные выводы: -отсутствие банковскойинфраструктуры не являетсяпроблемой для увеличенияпроникновения сервисов среди населения по всей стране и за рубежом;

- DFS могут совершить прорыв;

- поставщики DFS готовыпредоставлять доступ к широкомуспектру финансовыхи нефинансовых услуг.

Банк России 6

Прогнозы?

•Эта глобальная тенденция актуальна и для России, где рост проникновения услуг сотовой связи в 2013

году составил 170%, число смартфонов выросло до 32%, а к 2019 году, по прогнозам,  достигнет 94%;

Развитие сетей высокоскоростной передачи данных и увеличение уровня проникновения смартфонов

облегчает цифровизацию и дает возможность повысить

мобильность

• Ожи дается, что в перспективе планшеты с подключенным mPOS-терминалом полностью вытеснят

контрольно-кассовые аппараты;Рост mPOS-эквайринга

•Мировой рынок Р2Р-кредитования по итогам 2013 года оценивается в 5 млрд долларов, среднегодовой темп роста в 2010-2013 годах составил 128%, а к 2025 году через Р2Р плат формы будут ежегодно выдаваться кредиты на сумму 1 трлн долларов

Развитие Р2Р-кредитования

•Все больше банков приходят к выводу, что открытие/развитие своих онлайн-сервисов является необходимостью вследствие повсеместного внедрения цифровых технологий и постепенной смены пользовательских предпочтений.

Развитие банков

Банк России 7

Спасибо за внимание!

Банк России