Перші 100 Днів Українського Уряду

Національний банк УкраїниВалерія

ГОНТАРЕВАГолова Нацбанку

України

В яких напрямках досягнуто

найбільше?

• Збільшення відтоку депозитів з банківської системи• Зростання інфляції• Девальвація національної валюти відносно долара та євро

Головні завдання НБУ на найближчі

3 місяці

• Забезпечення цінової стабільності• Забезпечення фінансової стабільності• Розбудова Інституційної спроможності НБУ

Основні складнощі

• Забезпечення макроекономічної та фінансової стабільності• Вирішення накопичених структурних дисбалансів в балансах банків• Підвищення якості корпоративного управління у банківській системі• Розбудова інституційної спроможності НБУ як регулятора

березень 2015 voxUkraine.org

№ п/п Проблеми та завдання Що зроблено та ефект дій для банківської системи і країни в цілому

I Забезпечення макроекономічної та фінансової стабільності:- укладнення нової програми розширеного фінансування з МВФ;- підвищення дієвості процетної політики НБУ.

1. Узгоджено параметри монетарної політики, які лягли в основу Меморандуму з МВФ . Підтримка МВФ дозволить стабілізувати очікування, що позитивно відобразиться на курсовій динаміці гривні. Виконання зобов`язань в рамках нової програми дозволить досягти макроекономічної стабілізації.2. Упорядковано структуру процетних ставок НБУ.Надання обліковій ставці НБУ ролі реально діючого інструменту дозволить посилити ефективність монетарної політики та сприяитме активізації міжбанківського кредитного ринку, який отримує реальний орієнтир вартості коштів.

II Вирішення накопичених структурних дисбалансів в балансах банків:- підвищення рівня стабільності банківської системи;- створення умов для забезпечення стабільної діяльності банків та мінімізації негативного впливу на їх діяльність подій на Сході України та в Криму, а також девальвації національної валюти

1. В рамках виконання спільної з МВФ Програми «Стенд-бай» та Позики Світового банку на політику розвитку фінансового сектора України здійснювалося методологічне супроводження процедури діагностичного обстеження 35 банків, а саме:- затверджено Технічне завдання для здійснення діагностичного обстеження банків (постанова Правління НБУ від 12.05.2014 № 272);- затверджено Положення про Координаційний комітет з контролю за проведенням діагностичного обстеження банків (постанова Правління НБУ від 30.05.2014 № 321) та затверджено персональний склад Координаційного комітету (розпорядження НБУ від 03.06.2014 № 325-р);- спільно з Міністерством фінансів України підготовлено та затверджено рішенням Експертно-аналітичної ради від 03.07.2014 критерії, умови та принципи участі держави в капіталізації та реструктуризації банків, які погоджено з МВФ та Світовим банком. За результатами діагностичного обстеження банками були розроблені програми капіталізації/плани реструктуризації для підвищення рівня їх капіталізації, посилення фінансової стійкості та спроможності протистояти внутрішнім і зовнішнім шокам. 2. Наприкінці грудня 2014 року Верховною Радою України прийнято Закон України «Про заходи, спрямовані на сприяння капіталізації та реструктуризації банків», яким запроваджено спрощені процедури капіталізації та реорганізації банків, а також визначено особливості капіталізації банків за участю держави. Правлінням НБУ прийнято постанову від 14.01.2015 № 10, якою внесено зміни до Положення про порядок реєстрації та ліцензування банків, відкриття відокремлених підрозділів та Положення про порядок подання відомостей про структуру власності, зокрема, в частині запровадження спрощеної процедури погодження змін, що вносяться до статуту банку, набуття та/або збільшення істотної участі в банку.3. На початку липня 2014 року Верховною Радою України було прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо запобігання негативному впливу на стабільність банківської системи», розроблений за ініціативою Національного банку України та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Цей закон, передбачав особливості виведення з ринку неплатоспроможних банків, які відповідали встановленим критеріям, за участі держави (в особі Міністерства фінансів України або державного банку). Цим же Законом було збільшено мінімальний розмір статутного капіталу новостворюваних банків до 500 млн.грн.В рамках реалізації положень Закону Правлінням Національного банку України (постанова від 06.08.2014 № 464) затверджено графік приведення статутного капіталу діючих банків у відповідність до вимог Закону протягом 10 років (у термін до 11.07.2024). Крім того, було збільшено нормативне значення мінімального розміру регулятивного капіталу банку (Н1) з 120 млн.грн. до 500 млн.грн. (зміни до Інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні внесені постановою Правління НБУ від 17.11.2014 № 723). Для банків, які розпочали діяльність до 11 липня 2014 року, також передбачено поетапне протягом десяти років приведення розміру регулятивного капіталу до встановленого рівня. Це допоможе підвищити рівень капіталізації банків.4. На виконання вимог Закону України “Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо запобігання негативному впливу на стабільність банківської системи” від 04.07.2014 № 1586-VII Правління Національного банку України прийняло постанову від 25.12.2014 № 863 “Про затвердження Положення про порядок визначення системно важливих банків”. Сприятиме зменшенню системного ризику банківської системи України. 5. Постановою Правління НБУ від 05.03.2015 № 164 внесені зміни до Положення про порядок реєстрації та ліцензування банків, відкриття відокремлених підрозділів, зокрема, у частині удосконалення процедури погодження змін до статутів банків, погодження набуття/збільшення істотної участі в банку та погодження керівників банку за спрощеною процедурою, а також окремих питань діяльності банку, що втратив статус перехідного. Це сриятиме прискоренню капіталізації банків. 6. Правлінням Національного банку України, враховуючи наслідки впливу складної економічної ситуації, девальвації національної валюти, подій в Криму та на Сході на банківську систему України, прйнято Постанови Правління НБУ від 26.08.2014 № 529, від 25.12.2014 № 859 та від 24.02. 2015 № 129 щодо не застосування до банків заходів впливу за умови дотримання ними обмежень зазначених у даних постановах, а також розроблення банками, у діяльності яких є порушення та недоліки, та надання до НБУ план заходів щодо їх усунення. Ця дія призведе ддо зменшення негативного впливу на діяльність банків подій на Сході України та в Криму, а також девальвації національної валюти.

Які найбільші досягнення Національного банку України за минулі 100 днів?

березень 2015 voxUkraine.org

№ п/п Проблеми та завдання Що зроблено та ефект дій для банківської системи і країни в цілому

III Підвищення якості корпоративного управління у банківській системі:- підвищення рівня корпоративного управління в банках;- підвищення відповідальності пов’язаних з банком осіб;- захист прав споживачів.

1. Верховною Радою України прийнято зміни до Закону України «Про банки і банківську діяльність» щодо визначення особливостей корпоративного управління в банках. В рамках реалізації цього Закону НБУ було розроблено та затверджено, зокрема:- Положення про організацію внутрішнього контролю в банках України (постанова Правління НБУ від 29.12.2014 № 867); - Зміни до Положення про порядок реєстрації та ліцензування банків, відкриття відокремлених підрозділів та Положення про структуру власності банків (постанова Правління НБУ від 14.01.2015 № 10); - Зміни до Положення про застосування НБУ заходів впливу до банків (постанова Правління НБУ від 17.01.2015 № 32).Запровадження змін сприятиме: - посиленню вимоги щодо організації корпоративного управління в банках,- підвищенню відповідальності керівників банку, зокрема ради банку, за результати його діяльності,- побудові адекватних і дієвих систем управління ризиками та внутрішнього контролю.2. Підготовка проекту Закону України "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо відповідальності пов’язаних з банком осіб". Проект цього закону був розроблений Національним банком України. Прийнятий Закон надає НБУ ефективні інструменти ідентифікації пов’язаних осіб. Передбачені додаткові заходи для унеможливлення зловживання власниками банків класичними цивільно-правовими інструментами захисту від позовів про відшкодування збитків. Посилюється цивільна, адміністративна і кримінальна відповідальність за заподіяну банку шкоду неправомірними діями пов’язаних з банком осіб. Зокрема, Законом запроваджуються кримінальна відповідальність для керівників і пов’язаних з банком осіб за доведення банків до неплатоспроможності та зобов’язання їх компенсувати збитки від банкрутства фінансових установ. Умисне доведення банку до неплатоспроможності буде каратися обмеженням волі на строк від 1 до 5 років або позбавленням волі на той самий строк, з накладенням штрафу в розмірі 85 – 170 тис. грн. Також Закон посилює вимоги до розкриття структури власності банку. Крім публікації інформації про власників істотної участі в банку, від банків вимагається оприлюднювати інформацію про ключових учасників банків, тобто фізичних осіб, які прямо або опосередковано через інших юридичних осіб володіють корпоративними правами в банку. Запровадження змін створить правове підґрунтя для вжиття ефективних заходів із забезпечення стабільності банківської системи в умовах підвищених фінансових ризиків, сприятиме підвищенню загального рівня довіри населення до банківської системи України, оптимізації витрат Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, пов'язаних із виплатами вкладникам – фізичним особам, посиленню захисту прав інших кредиторів банків.3. Підготовка змін до Правил № 168 з урахуванням положень Директиви 2008/48/ЄС Європейського Парламенту та Ради від 23 квітня 2008 року. Це підвищить якість розкриття інформації споживачам щодо умов надання та реальної вартості споживчих кредитів .

IV Розбудова інституційної спроможності НБУ як регулятора:- трансформація організаційної структури НБУ;- оптимізація чисельності працівників;- централізація функцій на рівні Центрального апарату (оптимізація мережі територіальних управлінь);- реформування неключових активів - визначення зовнішніх меж та функцій НБУ та закриття невластивих функцій;- впровадження структури прийняття рішень на основі Комітетів;- реінжиніринг процесів заради посилення основних функцій та спрощення діяльності.

1. Затверджено Постанову про внесення змін до організайної структури НБУ № 694 від 30.10.2014. Нова організаційна структура НБУ дозволить оптимізувати та спростити процесс кооперації/комунікації між внутрішніми підрозділами.2. Заплановано скорочення граничної чисельності персоналу в результаті реорганізації з 11,5 тис. до 6,5 тис.осіб до 01.01.2016. Дозволить ефективно розподіляти наявні ресурси та оптимізувати затрати на персонал.3. 2 грудня 2014 р. запущено проект з реорганізації територіальних управлінь НБУ. Централізація функцій та оптимізація мережі дозволить покращити керевоність мережі територіальних управлінь, підвищить ефективність виконання політики на місцях.4. 15 січня 2015 р. запущено пілотний проект по створенню східного макрорегіону5. Узгодження передачі БТБ.6. Узгодження передачі вищих навчальних закладів НБУ на фінансування від МОН України, де наразі працює 1 337 співробітників та навчається понад 5 713 студентів. Непритаманні центральному банку неключові функції будуть виведені за межі НБУ. Непрофільні підрозділи повинні бути переформатовані за рахунок аутсорсингу функій, закриття або передачі невластивих функцій іншим відомствам.7. Створено Комітет з монетарної політики НБУ (затв. Постановою Правління НБУ №62 від 30.01.2015). Впровадження принципів ефективного корпоративного управління при прийнятті рішень шляхом заснування спеціалізованих комітетів посилить спроможність у плануванні, підвищить ефективність діяльності НБУ та його політик.8. Залучення PwC в якості консультантів та отримання рекомендацій та плану заходів стосовно реінжинірингу процесів

Які найбільші досягнення Національного банку України за минулі 100 днів?

березень 2015 voxUkraine.org

№ п/п Проблеми та їх основні причини Актуальний статус на сьогодні

I Збільшення відтоку депозитів з банківської ситеми відбувається через:- погіршення ринкових очікувань внаслідок розгортання бойових дій на сході країни;- суттєве зниження довіри населення до банків та національної валюти;- зниження доходів громадян змушує витрачати їх заощадження на поточні потреби.

На поведінку вкладників банків продовжують чинити вплив як об'єктивні фактори - зниження довіри до банків унаслідок виведення окремих фінустанов з ринку, девальвація національної валюти, зниження доходів громадян в умовах зростання споживчих витрат, так і панічні настрої, які продовжують панувати серед громадян. Водночас, психологічні фактори починають превалювати. Попри те, що Україна отримала достатньо потужний позитивний сигнал щодо отримання фінансової підтримки від МВФ, незважаючи на відсутність фундаментальних причин, панічні настрої продовжують утримуватись на достатньо високому рівні - у січні відтік депозитів із банківської системи становив майже 7 млрд. грн. та майже 400 млн. дол. США.Тому, з метою забезпечення на належному рівні внутрішньої вартості гривні та підвищення економічного інтересу до операцій з гривнею, Національний банк України 6 лютого 2015 року підвищив облікову ставку з 14.0 до 19.5% річних.Разом з тим, впливати панічні настрої у поведінці вкладників за допомогою інструментів грошово-кредитної політики майже неможливо. Водночас, перетікання заощаджень з банківського у позабанківський сектор істотно звужує можливості НБУ в частині регулювання грошово-кредитного ринку та, відповідно, забезпечення низьких темпів інфляції.

II Основним чинником прискорення інфляції було знецінення обмінного курсу гривні внаслідок реалізації накопичених у минулі роки дисбалансів і погіршення очікувань через суспільно-політичні події та військовий конфлікт на сході України. Значний внесок у зростання споживчої інфляції був також зумовлений підвищенням адміністративно регульованих цін і тарифів через проведення необхідних економічних реформ.

У найближчій перспективі, зберігатимуться достатньо високі інфляційні ризики, які відображають насамперед суттєву невизначеність щодо подальшого розвитку подій на сході України.Найкращим способом стримування інфляції наразі є реалізація трьох намірів НБУ:1. Запровадження більш жорсткої грошово-кредитної політики.2. Поступове скасування наявних адміністративних обмежень на валютному ринку.3. Створення передумов для запровадження інфляційного таргетування.Більш жорстка монетарна політика Національного банку України сприятиме стабілізації грошово-кредитного ринку завдяки збільшенню привабливості фінансових інструментів у гривні та засвідчує рішучість Національного банку України виконувати пріоритетну ціль з досягнення та підтримки цінової стабільності в Україні. Підвищення процентних ставок разом з іншими стабілізаційними заходами Уряду та Національного банку України в рамках нової програми з Міжнародним валютним фондом сприятиме уповільненню темпів інфляції.Водночас, через суттєве підвищення адміністративно-регульованих тарифів, яке відбудеться навесні цього року, внаслідок проведення назрілих економічних реформ забезпечити суттєве зниження інфляції дуже складно. Але підняття тарифів – це крок до відновлення цінової стабільності у подальшому.

№ п/п Напрямок та завдання Заплановані дії

I Забезпечення цінової стабільності :- вдосконалення монетарної політики на підтримку забезпечення цінової стабільності ;- впровадження заходів дедоларизації економіки та вирішення структурних дисбалансів в балансах банків

1. Встановлення повідомної процедури для резидентів-позичальників .2. Удосконалення засад проведення валютних інтервенцій у зв’язку з підготовкою переходу до режиму таргетування інфляції.3. Запропонування Фонду гарантування вкладів фізичних осіб підвищити диференціацію ставок збору

II Забезпечення фінансової стабільності:- підвищення рівня капіталізації банків та зниження ризиків банківської системи для економіки та суспільства України;- захист прав кредиторів, вирішення питань накопиченої проблемної заборгованості та вдосконалення системи оцінки платоспроможності позичальників;- впровадження високих стандартів в діяльності банківської системи;- упровадження високого рівня захисту прав споживачів фінансових послуг.

1. Проведення оцінки банків, які мають проблеми з капіталом .2. Впровадження стратегії запобігання ризикам для фінансової системи України, пов’язаним з діяльністю системно важливих банків3. Вдосконалення визначення пов’язаних осіб, посилення обмежень щодо обсягів кредитування пов’язаних осіб та ефективності механізмів моніторингу пов’язаних осіб4. Посилення відповідальності власників істотної участі та керівників банків за виявлення пов’язаних осіб5. Сприяння оприлюдненню даних щодо фактичних власників банків.6. Удосконалення нормативно-правової бази для захисту прав кредиторів з врахування міжнародного досвіду.7. Сприяння проведення банками реструктуризації заборгованості за кредитами з урахуванням міжнародного досвіду.8. Ініціювання зміни до чинного законодавства в частині особистої майнової відповідальності власників банків.9. Впровадження заходів для забезпечення прозорого та повного інформування споживачів про банківські послуги

Які найбільші виклики сьогодні стоять перед НБУ?

Які головні задачі стоять перед НБУ на найближчі 3 місяці?

березень 2015 voxUkraine.org