27
دف العد مل الفوركس يفنى لخسارة كنز ا الوسط العربييني يخسر مـرات سنوي الدوي الفوركس فلثانيد ا العدم2009 ن أول كانو هـ1430 ذو الحجةــة إجتماعية مجلة إقتصاديEAMAAR }ركم فيهارض وإستعم من انشأكمهو أ{ 40 لهايتكعة ا وصنان ديك إبطن بي48 12 لـك متقنجـز وليكن عـم تـع لجـامعي؟ تـدير مصروفك ا كيف32 في المركز ناّ ح .. الزيتون خ قصة نجا

مجلة اعمار العدد الثاني 112009

Embed Size (px)

DESCRIPTION

مجلة اعمار العدد الثاني 112009

Citation preview

Page 1: مجلة اعمار العدد الثاني 112009

ملف العددالفوركسالخسارة كنز ال يفنى

الوسط العربييخسر مـاليين

الدوالرات سنويافي الفوركس

العدد الثانيكانون أول 2009مذو الحجة 1430 هـ مجلة إقتصاديــة إجتماعية

EA

MA

AR

}هو أنشأكم من األرض وإستعمركم فيها{

40

بين ديك إبطن وصناعة الهايتك 48

ال تـعجـز وليكن عـملـك متقنا12

كيف تـدير مصروفك الجـامعي؟

قصة نجاح .. الزيتون خالنا في المركز32

Page 2: مجلة اعمار العدد الثاني 112009

تصللدر عللن قسللم األبحللاث واإلعللام فللي جمعيللة إعمللار للتنميللة والتطوير

اإلقتصادي.

أم الفحم 30010، ص.ب 5397هاتف: 04-6114447

فاكس: 04-6114448بريد إلكتروني:

[email protected]موقدعنا على الشبكة:

www.eamaar.orgاإلعانات على مسللؤولية المعلنيللن والمقاالت ال تعبللر بالضرورة عن رأي جمعية اعمار وهيئة

تحرير المجلة.

تصميم: مرحبا & الرسالة دعاية وإعام

الفهرست6 .................................... األخطاء 12 القاتلة

12 ........................ ال تعجز وليكن عملك متقنا 14 .................................... إعمار في اإلنترنت 15 ................ المال من منظور إقتصاد إسامي 18 ................................ الفوركس-ملف العدد 28 ..................... كيف تدير مصروفك الجامعي 30 .............................................. أخبار إعمار قصة نجاح- الزيتون خانا في المركز ........... 3230 ........................................ أخبار إقتصادية 36 ............................ إقتصاد العالم اإلسامي 38 ...................... كيف تضاعف دخل مصلحتك تحكيم وتجسير ........................................ 4244 .................... موقع اإلنترنت كأداة تسويقية 46 ................................ أخبار إقتصاد إسامي 47 ....................................... منوعات إخبارية 48 ............................................... إقتصاتيرا 50 ..................................... مجلة إقتصاديــة إجتماعيةمقتطفات سريعة

EA

MA

AR

منتدى جمعية إعمار لرجال األعمال

مزايا عضوية المنتدىالمشاركة في معارض المنتجات العربية التي ستقيمها الجمعية. ¿

المشاركة في معارض ومؤتمرات دولية. ¿ اإلستفادة من األبحاث والدراسات اإلقتصادية التي يقوم بها قسم األبحاث في الجمعية. ¿

المشاركة بالدورات والمحاضرات واأليام الدراسية والمؤتمرات التي تقيمها الجمعية. ¿ الحصول على اإلصدارات والنشرات التي تصدر عن قسم اإلعالم في الجمعية. ¿

¿ [email protected] لإلنضمام واإلستفسار: 6114447-04 أو

تجمع إقتصادي هادف

إنضم اآلن ألكبر منتدى لرجال األعمال العرب

Page 3: مجلة اعمار العدد الثاني 112009

نحو ثقافة وتربية اقتصادية جديدةأن نشعل شمعة واحدة خير من أن نلعن الظالم, شعار جعلناه في جمعية إعمار منطلقا نحو التغيير املنش���ود ف���ي املجال االقتصادي ملجتمعن���ا الفلس���طيني. صحي���ح وأل���ف صحي���ح أن م���ا وص���ل إليه مجتمعن���ا الفلس���طيني م���ن فق���ر وبطال���ة وتبعي���ة اقتصادي���ة ه���ي مسؤولية احلكومات اإلسرائيلية املتعاقبة أوال وآخرا, إال أننا يجب أن ال نقع���د ونلعن الظ���الم وكأن تغيير احلال من احملال, خصوصا أن املتفحص لش���ؤون مجتمعنا االقتصادية سيكتشف, ولألسف,

أننا كأبناء لهذا املجتمع جزء من املشكلة.وعلي���ه كان ال بد أوال من تش���خيص مش���اكلنا االقتصادي���ة الذاتية ووضع حلول مهنية وعلمية على قاعدة التغيير من الداخل "إن الله ال يغير ما بقوم حتى يغيروا

ما بأنفسهم".ولقد برزت من بني املشاكل االقتصادية الذاتية التي يعانيها مجتمعنا على سبيل املثال ال احلصر, مش���كلة الثقافة االس���تهالكية فكان مش���روع ترش���يد االس���تهالك الذي أعلنت عنه جمعية إعمار والذي بدأته بسلسلة محاضرات وورشات عمل لربات البيوت - كما ويجري اليوم التحضير

لسلسلة محاضرات لطالب املدارس الثانوية حول املوضوع ذاته- .ثم أخذت مشكالت أخرى بالبروز متعلقة بثقافة األعمال والشراكات واالستثمار فكان مشروع منتدى إعمار لرجال األعمال والذي نطمح من خالله إحداث تغيير في ثقافة رجل األعمال العربي

مبا يعود عليه وعلى مجتمعه بالفائدة.املطل���وب إذا تغيي���ر من الداخ���ل يبدأ عند كل واحد منا, أجيرا أوعام���ال, رجل أعمال, صاحب رأس

مال أو مستهلكا.

أحشفا وسوء كيلة يا شطاينتس ؟حتدث ش���طاينتس – وهو ملن ال يعلم وزير املال االس���رائيلي- عن العرب واملتدينني اليهود بقوله أنهم ال يعملون, وأن فقرهم وبطالتهم تضر باإلنتاج القومي للدولة, ثم عاد وقدم اعتذاره لليهود

املتدينني مدعيا أن أقواله قد حرفت. نحن بالطبع ال ننتظر وال نقبل االعتذار ألن االعتذار ال يغير من احلقيقة ش���يئا, واحلقيقة يعرفها ش���طاينتس وحكوماته أكثر من غيرهم ألنها من صنع سياس���اتهم, فمن غيرهم فرض على هذا العرب���ي حكم���ا عس���كريا منعه م���ن التنقل والعم���ل؟ ومن غيرهم ص���ادر أرضه وحرم���ه من لقمة العيش الكرمية؟ ومن غيرهم حرم عليه بعض األعمال واملهن وأغلق أمامه األبواب؟ ومن غيرهم

ميز ضده في األجور؟ ومن .. ومن؟؟ .هنال���ك العدي���د م���ن التصريح���ات والدراس���ات الت���ي راحت تتح���دث مؤخرا ع���ن التأثير الس���لبي ملش���اكل العرب االقتصادية على االقتصاد اإلس���رائيلي, وعن دفع هؤالء العرب لعجلة االقتصاد

اإلسرائيلي إلى الوراء.ه���ذه التصريح���ات وهذه الدراس���ات حتمل ف���ي طياتها رائح���ة عنصرية فهي ال تكت���رث بالعرب ومستوى معيشتهم بقدر ما تهتم بنتائج االقتصاد اإلسرائيلي وإال ملاذا هذا التهرب من املسؤولية

وحتميلها للضحية؟ رماني في اليم وقال لي إياك إياك أن تبتل باملاء!

القاعدة األساسية في حل أي مشكلة تقول أن���ه كلما كانت املش���كلة أصعب وأعقد كلما كان���ت اجله���ود والطاق���ات املطلوب���ة حللها أكبر وأعمق وهذا ينطب���ق بالضرورة على املش���كلة االقتصادية الصعبة التي يعانيها

مجتمعنا الفلسطيني في الداخل.

هنالك قاعدة أساس���ية أخرى ال تقل أهمية وه���ي ض���رورة التركيز على حل املش���كلة وعدم الوقوع في فخ التركيز على املشكلة نفس���ها, وعليه فإن املطل���وب ليس التركيز على إثبات وجود مشكلة يعيشها مجتمعنا يوميا "عل���ى جلده" إن���ا البحث احلقيقي

عن احللول.

أم���ا بالنس���بة لتركيزن���ا على ال���ذي يتحمل مس���ئولية ح���دوث املش���كلة دون أن نعم���ل عل���ى حله���ا, فه���و ف���خ آخ���ر كلفنا س���نوات

طوال بقينا فيها نلعن الظالم.

وعلي���ه فإنن���ا ف���ي جمعي���ة إعم���ار للتنمي���ة إل���ى عم���ل والتطوي���ر االقتص���ادي ندع���و جماعي ومهني ومنظم تتظافر فيه اجلهود

حلل مشكلة نعانيها جميعا.

ولناكلمة الـعددكلمة

يوسف عواودة مدير عام جمعية إعمار

للتنمية والتطوير االقتصادي

د. سليمان إغبارية رئيس جمعية إعمار للتنمية

والتطوير االقتصادي

منتدى إعمار ألصحاب المهن المالية

لمراقبي الحسابات ومستشاري الضرائب، اإلقتصاديين، خبراء اإلحصاء، لموظفي البنوك، لوكالء التأمين وغيرها

من المهن المالية.

قـريـبا ..أكبر منتدى مع العديد من المزايا والخدمات

¿ [email protected] لإلنضمام واإلستفسار: 6114447-04 أو4 مجلة إقتصادية إجتماعية

Page 4: مجلة اعمار العدد الثاني 112009

رامي عنابوسيمدقق حسابات

أو كان���ت كبي���رة مصلح���ة صاح���ب كن���ت إذا صغي���رة، مس���تقلة أو ش���راكة أو كانت ش���ركة مح���دودة الضم���ان، أوكنت كنت متل���ك فكرة أو رغب���ة أو ق���رارا إلقام���ة مصلح���ة جدي���دة، فهذا

املقال موجه إليك إلنقاذك!

لو وجهنا إليك طلبا يس���يرا بأن تأخذ ورقة بيضاء وتكتب عليها حلمك وطموحك في مصلحتك القائمة أو املستقبلية, فإنك وكأي رجل أعمال عقالني س���تكتب وبش���كل فوري: "أن أرب���ح", "أن تتط���ور املصلح���ة", "أن تبرز املصلحة عل���ى حس���اب املنافس���ني", "أن توف���ر ل���ي املصلح���ة املال الكافي ألعتاش باملس���توى املطلوب", "أن تتدبر املصلحة ش���ؤونها وت���در لي األرباح دون أن أضط���ر إلى قضاء 24

ساعة في اليوم داخل املصلحة"...ولو تقدمنا معك خطوة أخرى وطلبنا أن تسجل على نفس الورق���ة تخوفات���ك بخص���وص مصلحت���ك القائم���ة أو التي س���تقوم لوجدناك تكتب كما يكتب اآلخرون: "اخلوف من اخلسارة", "اخلوف من انهيار املصلحة", "اخلوف من البنوك واملزودين", "اخلوف من عدم النجاح في تسويق

املنتج أو اخلدمة"...ولكي نساعدك بإذنه تعالى على حتقيق طموحاتك وآمالك وعل���ى التخل���ص م���ن مخاوف���ك س���نطرح ب���ني يدي���ك زبدة أبحاث خبراء اقتصاد وإدارة أعمال على مدى 60 عاما من

البحث واملتابعة.اخلبراء في مجاالت االقتص���اد واإلدارة ألفوا كتبا وكتبوا مق���االت كثي���رة كش���فت عن أخط���اء وقع���ت فيه���ا مصالح مختلف���ة بش���تى أحجامها وتن���وع مجاالته���ا وأدت بالتالي إل���ى انهي���ار كثي���ر منه���ا, وم���ن جه���ة أخ���رى كان���ت هنالك متابعات لألس���باب وأس���اليب النهج التي كانت وراء بروز

املصال���ح املثالي���ة وتصدره���ا لع���رش النج���اح االقتصادي محليا وعامليا.

ونحن بدورن���ا نطرح عليك في مقالتنا هذه ملخص أبحاث اخلبراء في هذا الباب مطعمة بتوجيهات عملية من خبرتنا املهني���ة ومواكبتنا لبع���ض املصالح النامي���ة واملتعثرة على

حد سواء.عن���د قراءتك لألخطاء ال 12, تذك���ر أن كل بند هو في ذاته مقت���ل للمصلح���ة وس���بب كاف النهي���ار آالف غيرها, وهو أيض���ا س���بب لتطوره���ا ونوه���ا, وأن���ت وحدك م���ن يحدد وضعية مصلحتك ضمن قوائم الناجحني أو املتعثرين من

خالل جدية تعاملك مع البنود التي سنفصلها.

خط���أ رقم 1 - ع���دم فهم وظيفت���ك كصاحب أو كمدير مصلحة أو شركة !

السمة البارزة ملعظم املصالح أنها جتلب ألصحابها شهريا بعض آالف الش���واقل التي ال تكاد تكفي لس���د التزاماتهم, وتظ���ل املصلحة س���نة بعد س���نة في ذات امل���كان ال تراوحه حجم���ا وربح���ا وإدارة. أصح���اب ه���ذه املصال���ح يعتبرون

مصاحله���م ل���دى وموظف���ني عم���اال أنفس���هم ويديرونه���ا به���دف احلص���ول على مع���اش في آخر الشهر, ولذلك تراهم يتصرفون كموظفني ويجه���دون يعمل���ون كم���ا ويعمل���ون وكعم���ال ويكدون كما يكدون ولرمبا يقضون وقتا أطول ف���ي املصلح���ة, بل جت���د العام���ل البس���يط يتمتع بإج���ازة س���نوية ومرضي���ة وعطل���ة أس���بوعية وغيره���ا من احلقوق الت���ي ال يتمتع بها صاحب

املصلحة. مث���ل ه���ذه املصال���ح س���تبقى ف���ي مكانه���ا ول���ن تتط���ور, والقاعدة ف���ي علم االقتص���اد "املكوث

في نفس املكان هو رجوع إلى الوراء". ال ب���د ل���ك كصاحب مصلح���ة حتلم ف���ي التطور والتقدم أن تعرف أن وظيفتك كصاحب مصلحة ليس���ت أن تعمل كباقي العم���ال واملوظفني, وإال مل���ا كان���ت حاج���ة حقيقي���ة ألن تفت���ح مصلح���ة أص���ال وكان م���ن األول���ى أن تتوج���ه لتعم���ل في موظ���ف أو كعام���ل القائم���ة املصال���ح إح���دى بس���يط, إال أن الهدف من إدارة مصلحتك هو أن حت���ول املصلح���ة إلى "ماكنة مش���حونة" تعمل باس���تمرار وت���در األرب���اح بش���كل أوتوماتيكي وقت���ك وجه���دك, ج���ل من���ك تس���تهلك أن دون ويك���ون دورك أن تراقب عمل هذه املاكنة كي ال يتعرق���ل إنتاجها أو يتخلف, وهكذا تس���تطيع أن تفرغ وقتا لعائلتك وألم���ورك احلياتية األخرى

واألخروية كذلك.نعلم أن "عالمة س���ؤال كبيرة " ارتس���مت اآلن

في خاطرك "كيف أصل إلى ذلك احللم"؟واجل���واب: اس���تمر ف���ي الق���راءة وسنرس���م لك طري���ق الوص���ول, فم���ا نعرض���ه بني يدي���ك إنا هو حقائ���ق علمية مدروس���ة وليس خياالت وال

أوهام.

خطأ رقم 2 - أن تفكر كغيرك !نحس���به وص���ل لعلم���ك أن���ه حس���ب إحصائيات م���ن 70% ف���إن والتج���ارة الصناع���ة وزارة املصال���ح تنهار خالل 5 س���نوات من تأسيس���ها )وه���ذا ش���به مطاب���ق إلحصائي���ات عاملي���ة ف���ي دول أخ���رى(, وأن %30 الصام���دة منها 80% ال تنت���ج أكث���ر م���ن دخل ش���هري يكفي ملعيش���ة صاحب املصلحة )معاش شهري( وفقط 20% من املصالح املتبقية هي التي تدر أرباحا فائضة

حقيقية !حاص���ل املعطيات املذكورة أعاله يش���ير أن 6% فق���ط م���ن املصالح ه���ي مصالح ربحي���ة ناجحة

بالفعل !

معنى ذلك, إذا س���رت مع السائرين وفكرت في تطوي���ر مصلحت���ك حس���ب نهجهم واس���تثمرت في تس���ويق منتجاتك وخدماتك حس���ب املقبول وتعامل���ت م���ع عمال���ك وموظفي���ك كم���ا يتعام���ل الباق���ون فإن���ك ف���ي أحس���ن احل���االت س���تكون صاحب مصلحة على وش���ك االنهي���ار أو تأتيك بدخل شهري ال يكاد يكفي أو ستصبح صاحب

مصلحة سابق.فالقان���ون واض���ح: "نف���س الطريق ت���ؤدي إلى نف���س امل���كان كم���ا أن نف���س اخلط���وات ت���ؤدي إل���ى نف���س النتيج���ة" . . فإذا س���لكت نفس نهج اآلخري���ن واتبع���ت نف���س خطواتهم ف���ي اإلدارة فس���تصل حتم���ا إلى نفس امل���كان والنتيجة التي

وصلوا إليها فشال أو جناحا !

خطأ رق���م 3 - عدم فهم "قانون املال" في املصالح !

"قان���ون امل���ال" ف���ي املصال���ح لي���س كم���ا يظنه الس���واد األعظم م���ن أصحاب املصال���ح, فجلهم

يعرفونه: )مدخوالت – مصرفات = مال في اجليب(

أن ه���و امل���ال لقان���ون الس���ليم الوص���ف لك���ن املصلحة عب���ارة عن "أنبوب" كلما أخرجت من طرفه األول إلى الس���وق أكثر فأكث���ر كلما دخل

من طرفه الثاني مال أوفر وأوفر! نع���م, إذا أردت أن ت���در لك املصلحة م���اال وفيرا ف���ال ب���د من أن تخ���رج إلى الناس عبر التس���ويق والعالقات اخلارجية حسب قانون املال التالي:

الذي���ن أولئ���ك ن���ط م���ن املصلح���ة صاح���ب يجلس���ون على كراس���يهم ف���ي مكاتبه���م املكيفة وينتظ���رون أن يحض���ر الزب���ون إليه���م دون أن يهتم لذلك بنفس���ه س���ينضم قريبا إل���ى قافلة ال %70 املنهارين وفي أحس���ن حاالته س���يصمد

بصعوبة أو بالكاد.Out-(والس���ؤال: م���ا ه���ي خط���وات اخل���روج

املصلح���ة صاح���ب م���ن املطلوب���ة )flowاتخاذها؟

ولإلجابة على هذا التساؤل تابع اخلطأ التالي!

ف���ي أزي���د 5+4 -أري���د أن خط���أ رق���م املبيعات . . . إذن أستثمر في الدعاية!

اخلط���أ )رقم 4( القات���ل عند الكثير من املصال���ح هو التوجه املته���ور للدعاية

بهدف رفع املبيعات أو األرباح. الفائ���دة معدوم���ة الدعاي���ة أن ندع���ي ال نح���ن لتطوير املصلح���ة ولكننا ندعي ونؤكد أن دعاية غي���ر مدروس���ة وغي���ر محس���وبة النتائج ضمن مقايي���س واضحة تعق���ب الدعاية هي دعاية غير

مجدية أو غير حكيمة.وللدعاية قوانني يجب فهمها:

ه���ي وأش���كالها أنواعه���ا عل���ى الدعاي���ة أوال: مرحلة أو جزء فقط من عملية تس���ويق املنتج أو

اخلدمة!ثاني���ا: الدعاي���ة ه���ي خط���وة تس���ويقية وليس���ت

خطوة بيع؛ والفرق كبير !خط���أ كبير )رقم 5( يضاف إلى اخلطأ املعنون هو أن تعتقد أن باس���تطاعتك بي���ع منتج���ك أو خدمات���ك م���ن خ���الل

األخطاء 12 القاتلة مقاالتألصحاب المصالح

والشركات !

"In-flow""مال"

"Out-flow""تسويق وعالقات

خارجية"

املصلحة

مجدي كتانيمدقق حسابات

أنت وحدك من يحدد وضعية

مصلحتك ضمن قوائم الناجحني

أو املتعثرين من خالل جدية

تعاملك مع البنود التي سنفصلها.

7 مجلة إقتصادية إجتماعية 6 مجلة إقتصادية إجتماعية

Page 5: مجلة اعمار العدد الثاني 112009

أو الصح���ف عب���ر دعائ���ي إع���الن املناش���ير أو امللصقات أو الالفتات، مع أن���ك قد تنجح في البي���ع من خالل ذلك أحيانا، إال أن الدعاية بأنواعها تش���كل مرحلة في العملية التس���ويقية، ولكل مرحلة ف���ي هذه العملي���ة هدف خاص يخدم الهدف النهائي املأمول وهو عقد

الصفقة.

هدف الدعاية األساس���ي هو خلق االهتمام لدى الزب���ون وجعله يتوج���ه إليك هاتفي���ا أو فعليا أو يتواص���ل بأي وس���يلة أخرى, واملرحل���ة التالية تكون اس���تثمار وحتويل ه���ذا التوجه إلى عملية

بيع حقيقية.وللتوضي���ح, صاح���ب س���وبرماركت يعل���ن عن أس���عار "مغرية" ملنتجات استهالكية أساسية قد تص���ل إلى ح���د س���عر التكلفة, ه���ذه الطريقة تس���مى "خدم���ة أو منتج مجان���ي" وهو مبثابة إذا أم���ا الزب���ون املس���تهدف, طع���م الس���تدراج اكتف���ى صاحبن���ا بذلك ول���م يتبع ذل���ك إجراءات واستعدادات على كافة األصعدة إلقناع الزبون بش���راء املزي���د ومع���اودة الش���راء )م���ن خ���الل ج���ودة الس���لع, نظاف���ة امل���كان, أناق���ة املوظفني,

لباق���ة مندوبي البيع, س���رعة اخلدم���ة والترتيب واألمان���ة وم���ا إلى ذل���ك( فإن���ه س���يفقد الزبون ويخس���ر الطع���م! إذ أن الدعاي���ة املغري���ة هدفه���ا إغراء الزبون جللبه إلى املصلحة وعلى مندوبي

البيع أن يهتموا بالباقي.التس���ويق الناج���ح ال ينتهي بكس���ب االنتباه بل يج���ب أن يتحول إلى توجه فعلي ثم إلى مبيعات

متجددة ومتكررة.املس���وق الفاش���ل يس���تخدم "س���الح اليائ���س" متام���ا كجن���دي مرتب���ك ف���ي أرض املعرك���ة فهو الدعاي���ة دون دراس���ة وال قياس���ات يس���تخدم

ويطلق في كل صوب وفي كل اجتاه.

خط���أ رق���م 6 - ع���دم جم���ع التفاصي���ل الشخصية للزبائن !

ه���ذا اخلط���أ هو م���ن أكث���ر األخط���اء إزعاج���ا لنا كمستش���ارين وغالب���ا ما نواجهه عن���د بداية كل

عملية إشفاء أو إنعاش ملصلحة ما.أحد أبرز قوانني اإلدارة احلديثة هو: "األفضلية لألسبق أو األقدم" . . . ويتحتم عليك أن تستفيد

من سنوات خبرتك ووجودك.ما ظنك بصاحب مصلحة في مجال ما, مصلحته قائمة في السوق عش���ر سنوات ولديه مصلحة ت���در له أرباح���ا مقبولة, ومع ذل���ك ! فإن دخول أي مناف���س إلى الس���وق حتى ول���و كان املنافس مصلحة جديدة وصغيرة س���رعان يزلزل كيان

مصلح���ة صاحبن���ا وال يج���د زبائن���ه حرج���ا في تركه والتوجه ملنافسه بكل يسر.

لألس���ف, السواد األعظم من املصالح يعاني من هذا اخلطأ الفادح, وذلك ألن الغالبية العظمى ال

يستغلون قانون األفضلية لألقدم.اس���تغالل قان���ون األفضلي���ة لألق���دم يحوي في طياته احملافظة على مس���تودع تفاصيل الزبائن )CF( )Central Files( "امللفات املركزي���ة"املبيع���ات لتطوي���ر املس���تودع ه���ذا واس���تغالل

ومضاعفتها.فهذا املس���تودع هو أخطر وأهم مستودع متلكه

أي مصلحة !ولنعد إلى املثال املذكور, هل من السهل منافسة مصلح���ة في قط���اع مواد البن���اء قائم���ة منذ 10 س���نوات وحتتف���ظ بالتفاصيل الش���خصية لكل زبائنه���ا وتتواصل معهم عل���ى الدوام وتغريهم م���ن إل���ى غيره���ا ك���ي ال يتوجه���وا وحتفزه���م املنافس���ني؟ وتبع���ث إليه���م باس���تمرار كل ما قد

يلبي حاجاتهم ويثير اهتمامهم من:•منتجات جديدة ,

•تخفيضات وحمالت,•خدمات إضافية,

جديدة, فروع ••معايدات وتهاني وغيرها؟

أن ه���و CF اس���تغالل ف���ي أن األهمي���ة تذك���ر الزبائن املوجودين فيه قد قاموا سابقا بتحطيم

حاجز عدم الثقة وقاموا بأصعب عملية تتخللها الصفق���ة وهي إخراج املال من اجليب وتس���ليمه ! فطريق���ك إلى ه���ؤالء أقصر بكثي���ر من طريقك إل���ى أولئ���ك ال���ذي ال يزال بين���ك وبينه���م حاجز جليدي م���ن عدم الثقة, وإذا لم توظف هذا األمر لصاحل���ك ب���ل اس���تفرغت كل طاقات���ك فق���ط في كسب زبائن جدد فكل عملية بيع لديك ستجابه عن���اء مضنيا كال���ذي تواجه���ه املصالح اجلديدة وس���تبقى مصلحتك بعد 20 سنة كما هي اليوم وتعب���ك فيها نفس التع���ب, وكل مصلحة جديدة تط���ل عل���ى الس���احة ستش���كل منافس���ة حقيقية ل���ك ميكن أن تزل���زل كيان مصلحت���ك وأن تهدد

استقرارها ولرمبا بقائها.

خطأ رقم 7 – الدخل الضائع! LOST INCOME

املصال���ح أصح���اب خط���أ لي���س اخلط���أ ه���ذا والش���ركات فق���ط, وإن���ا ه���و خط���أ كثي���ر م���ن املستشارين االقتصاديني فترى خطط اإلشفاء أو اإلنع���اش ل���دى املصالح غالبا م���ا يتم التركيز فيه���ا عل���ى احل���د م���ن التبذي���ر ف���ي املصروفات ويهم���ل جان���ب املدخ���والت وخاص���ة "الدخ���ل

الضائع" وهو أهم من املصروفات بكثير.الدخل الضائع معن���اه هو دخل في متناول يدك

ال تصل يدك إليه ألنك ال تراه أصال.لطل���ب توجه���ت البن���اء مل���واد مصلح���ة مث���ال: استش���ارة إش���فاء وتب���ني م���ن خ���الل التع���رض لتفاصي���ل املصلح���ة أن املصلح���ة تس���وق كاف���ة مواد البن���اء ابتداء من مرحلة التأس���يس وحتى تس���ليم املفاتي���ح مب���ا ف���ي ذل���ك رم���ال وده���ان

وقرميد وكراميكا وأحجار وغيرها كثير.

وغ���اب عن صاح���ب املصلحة إمكانية اس���تغالل ك���ي الزبائ���ن( تفاصي���ل مس���تودع ( CF ال يبي���ع لهم أكث���ر فأكثر ويعرض عليه���م ما يبيعه م���ن منتج���ات وبضائ���ع ق���د يحتاجونه���ا ورمبا ال يعلم���ون بتوفره���ا لديه أصال, ف���إذا باحلصة الكب���رى م���ن زبائنه قد اش���تروا من عن���ده املواد األساس���ية ولم يعودوا لشراء الباقي! أليس هذا

ربح ضائع؟!

واملصيب���ة أكبر لدى املصال���ح امللزمة باحملافظة الس���ياحة كش���ركات زبائنه���ا تفاصي���ل عل���ى والس���فريات, ش���ركات التأمني, شركات جتارة الس���يارات وغيره���ا, ث���م ال تق���وم ب���أي عملي���ة

تسويقية جتاه مستودع الذهب الذي متلكه!

العم���ل - 8 رق���م خط���أ بالطريقة التقليدية !

مصاحلن���ا العربي���ة مهم���ا كبرت وتطورت وحت���ى لو وصلت إلى حج���م يس���توعب مئ���ات العم���ال تص���ل ومبيزاني���ات واملوظف���ني رابط���ا ف���إن الش���واقل, مالي���ني تخي���م ب���ارزة وس���مة أساس���يا على جل املصالح الكبيرة مبئات مبقصفه���ا والصغي���رة عماله���ا على قارعة الطريق, وهو أن هذه املصالح تدار بالطريق���ة البدائية

التقليدية.أصحاب املصالح العرب ورجال م���ن آخ���ر ه���م الع���رب األعم���ال ينضم لدورات إدارية وإرشادية وهم آخ���ر من يث���ق باخلبراء في مجال إرش���اد وإش���فاء وإنعاش املصال���ح, وه���م كذل���ك آخ���ر من - مصطل���ح ع���ن أص���ال س���مع

أساليب اإلدارة احلديثة.وبهذا ترى كبيره���م كصغيرهم يدير املصلحة وفق "احلدس" و

"معرفة الس���وق" و "احلظ" أو سمه إن شئت "الت���وكل املغل���وط" دون دراس���ة وال تخطي���ط وال توجيه, بل يعتبر نفس���ه ه���و الفاهم الوحيد وصاح���ب ال���رأس الف���ذ األق���در واألكب���ر ولكننا ف���ي الق���رن الواحد والعش���رين وم���ن ال يصحو ويظل يكابر مص���را على تقليديته ومستمس���كا بعصبيت���ه س���يجد مصلحته قد اندث���رت وبادت

إن عاجال أم آجال !ث���م نتس���اءل بعد ذل���ك ما ب���ال مصاحلن���ا يخبو نورها سريعا وال تقدر أن جتاري نظيراتها في

املجتمعات األخرى؟! قان���ون أساس���ي ال غن���ى عنه ف���ي عاملن���ا املادي "مقايي���س دون م���ن ت���دار مصلح���ة اجلدي���د: مقارن���ة وبيان���ات ونس���بية عددي���ة حس���ابية دورية" بش���كل مس���تمر ودائم, فه���ي مصلحة آني���ة لن تطول أيامها كثي���را ولن تذهب أرباحها

بعيدا.صاحب املصلحة الذي يس���مح لنفس���ه أن ينظر ألبعد من طرف أنفه ال يبدأ عمله صباحا من كل يوم أو كل أس���بوع أو كل ش���هر على األقل حتى يأخ���ذ بني يديه معطيات بيانية ملتغيرات مختلفة في مصلحته ممت���دة على فترات زمنية من أجل املقارن���ة واس���تخالص العب���ر وتعدي���ل اخلط���ط

والبرامج, ويدخل ضمن تل���ك املعطيات: الدخل الع���ام, األرب���اح, املصروفات, عمولة املس���وقني مقابل الدخل الناجت عن عمل كل مسوق, األرباح

على كل منتج واألمثلة أكثر من أن حتصى.ولك���ي جنس���د ل���ك التوجيه���ات اآلنف���ة وجنعلك تستش���عر أهميته���ا تخيل معنا األمثل���ة الواقعية

التالية:له من خالل صاحب ش���ركة اس���تيراد اتضح •أن الدوري���ة واملقارن���ات البياني���ة الرس���ومات خس���ارة الش���ركة الت���ي ت���زداد يوم���ا بع���د ي���وم مصدرها أحد املنتجات املس���توردة وبهذا غطت

هذه اخلسارة على أرباح سائر املنتجات.•صاحب شركة للبيع باجلملة اتضح له أن أحد املس���وقني يسبب له خسارة كبيرة وبعد فحص أدق اتض���ح أن املس���وق اعتاد على الس���رقة من الش���ركة لس���نني طويلة دون أن تكش���ف طريقة

اإلدارة التقليدية عن سرقته.•صاح���ب مصن���ع اكتش���ف بع���د حتول���ه إل���ى طريق���ة اإلدارة احلديث���ة أن تكلف���ة صن���ع منتج

معني أعلى ب %15 من سعر البيع.هذا منبع���ه منط���ق التقليد األعمى والذي أش���ير إلي���ه ف���ي الق���رآن الكرمي )إن���ا وجدن���ا آبائنا على

9 مجلة إقتصادية إجتماعية 8 مجلة إقتصادية إجتماعية

Page 6: مجلة اعمار العدد الثاني 112009

أم���ة وإنا على آثاره���م مهت���دون( . . وهو منطق مذم���وم عل���ى كل ح���ال م���ا ل���م ينظ���ر ف���ي امل���آل

النهائي والهدف املقصود !خاطئ���ة نظ���رة - 9 رق���م خط���أ

للمصروفات !ه���اك بع���ض قواع���د اإلدارة احلديث���ة واألمثل���ة

التوضيحية فيما يتعلق باملصروفات:املصروف���ات• ممنوع���ة منعا باتا ف���ي املصالح

والشركات!فق���ط م���ا يس���مح ب���ه ف���ي االس���تثمارات ه���ي •

املصلحة !

ب عليه دخل أكبر منه املصروف الذي ال يترت•هو م���ن املصروفات وهو ممن���وع, واملصروف ال���ذي يترت���ب علي���ه دخ���ل أكب���ر من���ه ه���و م���ن

االستثمارات وهو املسموح به ! باه���ظ ه���و مع���ني • مص���روف ه���ل الس���ؤال للشركة؟ ليس س���ؤاال كافيا, هذا منوط بالدخل

املترتب عليه !•صاح���ب عم���ل ناجح هو صاح���ب عمل يجعل

م���ن مصروفات���ه كله���ا اس���تثمارات أو بكلم���ات أخ���رى مصروف���ات محس���وبة بدق���ة ويترت���ب عليها دخل أكب���ر للمصلحة. فليس في املصلحة

مصروفات بل هنالك استثمارات !بالنس���بة إذا اتض���ح أن مصروف���ات املع���اش •لعام���ل مع���ني ال يترت���ب عليه���ا دخ���ل يغطي تلك املصروف���ات ف���ذاك العام���ل ع���بء عل���ى كاه���ل املصلح���ة يجدر التخلص منه فورا والتوفير في

املصروفات !إذا اتضح• أن مصروفات الدعاية واإلعالن ال يترتب عليها دخل أكبر منها فهي تبذير ال طائل

منه يجب وقفه على الفور.•إذا اتض���ح أن تكيي���ف املصلح���ة يؤت���ي أكل���ه

ويأت���ي للمصلح���ة بدخ���ل أكب���ر م���ن مصروف التكيي���ف فه���و أم���ر ال بد من���ه وه���و عندئذ ليس م���ن أج���ل تطوي���ر مصروف���ا وإن���ا اس���تثمارا

املصلحة.إذا اتض���ح أن تعي���ني مدي���ر تس���ويق بتكلف���ة• باهظة يأتي بدخل أكب���ر بكثير من تكلفة تعيينه

فهذا أمر ال بد منه لتطوير املصلحة.م���ع ذلك, هنال���ك منافع غير مادي���ة قد تكمن من

وراء تش���غيل عام���ل محت���اج أو تس���ويق منت���ج بدي���ل ملنتج مح���رم وهن���ا يجدر تعدي���ل القواعد أع���اله مب���ا يتناس���ب وكل حال���ة, فهنال���ك أرباح

يعجز االقتصاد عن قياسها !

خطأ رقم 10 - كعكة املصروفات !ه���ذا اخلط���أ هو س���بب أساس���ي في ع���دم تطور مصالح عديدة في وس���طنا العربي خاصة وفي

العالم بأسره.قان���ون أساس���ي: "تخطيط املصروف���ات ينبني على مدخوالت واضحة ومؤكدة وال ينبني على

آمال وأوهام !".ال يج���ب أن يك���ون ل���دى املصلح���ة دخل ومن أوهذا الدخل تش���تق املصروفات التي س���تعود على املصلح���ة بدخل أكبر منه���ا, أو بكلم���ات أخ���رى ال يص���ح بح���ال من األح���وال - وف���ق قوانني اإلدارة احلديثة - أن تسرح شيكات املصروف���ات ث���م تعمل جاه���دا على تغطية هذه الشيكات من مدخوالت

مستقبلية مأمولة.نعلم أن���ك رمبا "رفع���ت حاجبيك" عن���د قراءة هذه الفقرة وتعجبت من هذا الط���رح ولكن هذه ه���ي الطريق نح���و مصلح���ة ناجح���ة ومس���تقرة

وثابتة.وق���د تعجب أكثر من القانون التالي

في هذا الباب:املصلح���ة الثان���ي: "بن���اء القان���ون على ق���روض ه���ي معادلة س���ريعة

وناجحة نحو الفشل!".أج���ل, فكت���ب التاري���خ االقتص���ادي والدراس���ات والبحوث تثبت بشكل واضح أن متويل املصلحة من خالل القروض وأن تخطيط مصروفاتها اعتمادا على دخل مستقبلي متوقع )مبا في ذلك الشيكات املؤجلة( هي مغامرة أقرب إلى املقامرة س���رعان ما تنتهي بسقوط وشيك مريع, وإال فما تفسير انهي���ار %70 من املصالح خالل فترة ال تتعدى

5 سنوات من موعد إنشائها ؟!نعلم أن هذه القوانني يخالفنا فيها من يتس���مون مبستشارين ماليني وباألحرى يجدر تسميتهم "مستش���ارين إس���تقراضيني" فهم في الغالب ضحية الس���يطرة املصرفي���ة وبعضهم مرتزقة ل���دى بعض البنوك ومنهم م���ن ال يتقن غير ذلك

واألكثرية متش���ي مع القطي���ع ال جترؤ أن حتيد ع���ن الطري���ق وإن أوصلته���ا إل���ى واد س���حيق, ومشورتهم هذه ال متت إلى اإلدارة االقتصادية

بصلة ! ونؤك���د أن الوصول إل���ى اإلدارة املذكورة ليس باألم���ر اله���ني ولك���ن اعلم ف���ي املقاب���ل أن العدو األكب���ر ملصلحتك ولش���ركتك لي���س إال مصطلح "مس���تحيل", نع���م هو لي���س س���هال ولكنه غير مستحيل, بل إن قوانني اإلدارة السليمة تبني لك أيض���ا طريق اخلروج من الديون ومن القروض التي تثق���ل كاهلك من خالل القان���ون الثالث من

قوانني كعكة املصروفات وهو:مبال���غ تخصي���ص "يس���مح الثال���ث: القان���ون لتس���ديد الدي���ون والق���روض القدمي���ة إل���ى ح���د

أقصاه %15 من مدخوالتك الفعلية"إذن, علي���ك أن تعيد حس���اباتك وترتب أولويات تسديد ديونك وقروضك حسب القانون املذكور

وإال فلن يكون وضع املصلحة مستقرا !سيرش���ح القوان���ني ه���ذه اتب���اع ع���دم ! تذك���ر مصلحت���ك لتتنافس عل���ى رأس قائم���ة املصالح

)%70( الفاشلة !.

معاش���ات تقيي���م - 11 رق���م خط���أ األجيرين حسب ساعات العمل !

وف���ق األجيري���ن معاش���ات "تقيي���م القان���ون: ساعات العمل هو جرمية في حق مصلحتك" لو تتبعت مصروفات مصلحتك لوجدت أعمق بئر فيها غالبا ما يكون تكاليف األجور واملعاش���ات, وعل���ى الرغم من ذلك تقف مش���دوها كل ش���هر من جديد عندما تدفع هذه املبالغ الكبيرة للعمال وال تبحث عن ح���ل رغم أنك متأكد أن كثيرا مما

تدفع���ه لعمالك هو خس���ارة علي���ك تع���ود ال صافي���ة

باملنفعة املرجوة.تطبي���ق إل���ى حتول���ت إذا احلديث���ة اإلدارة أس���اليب العم���ال بأج���ور اخلاص���ة واملوظفني بحيث يتم حتديد املعاش���ات واش���تقاقها وفق

إجنازات العامل الفعلية ومس���اهمته احملس���وبة في أرباح املصلحة وليس حسب ساعات العمل بدون قياس حقيقي للمساهمة واإلجناز, عندها سيزول كابوس املعاشات الذي ال ينفك يراودك نهاي���ة كل ش���هر ألن كل ش���يقل تدفع���ه للعم���ال س���يكون ل���ه م���ردود فعل���ي ومس���اهمة حقيقية

تغطي هذا املصروف!

واحلقيق���ة أنه عل���ى العكس مما تظ���ن فإنه ليس هن���اك وظيفة وال دور ف���ي مصلحتك إال وميكن الش���ركة أرب���اح ف���ي إس���هامه م���دى حس���اب وقياس���ه مبعايير مالية قابل���ة للقياس, وإن كان األم���ر ف���ي بع���ض األحي���ان غي���ر مفه���وم ضمنا وف���ي بعض الوظائ���ف يحتاج القي���اس والتقييم إل���ى معادلة ذكية وإبداع كي ال تظلم العامل وال تظلم نفس���ك وإال كان���ت العاقبة وخيم���ة, ولهذا فهنال���ك مختصون ف���ي طرق وأس���اليب حتديد املعاش���ات بحي���ث يت���م حتديديها بالش���كل الذي يحف���ز العامل عل���ى مزيد من اإلجن���ازات ويزيد ف���ي أرب���اح مصلحت���ك وننصح���ك باستش���ارة خبير اقتص���ادي خاصة في املصالح الكبيرة أو

املصالح ذات التنوع اإلداري واإلنتاجي.

خطأ رقم 12 - مفهوم خاطىء لوسيلة الدعاية!

خط���أ جس���يم يق���ع في���ه الكثي���رون وه���و ع���دم فهمه���م لطريق���ة عم���ل الدعاي���ة وطريق���ة إدارة مش���روع التسويق واإلعالن بش���كل يضمن أن تكون محصل���ة الدخل من وراء احلملة أكبر من

مصروفات الدعاية واإلعالن املرافقة.ن���درك أنك تعل���م القانون: "انش���ر دعايتك حيث يتواج���د اجلمه���ور املس���تهدف" . . . مبعن���ى ال تنش���ر إعالنات لبيع بدل العرسان في صحيفة خاصة بالنساء احلوامل! وهذا ليس بحاجة إلى

توضيح.ولك���ن األم���ر ال���ذي نلم���س أن كثي���را م���ن رجال األعم���ال وأصح���اب املصالح وامل���دراء ال يعونه أو ال يتقنون اس���تخدامه هو آلية الدعاية نفسها,

وهاك بعض اإلحصائيات:إحصائيات رسمية موثقة تدل على أن اإلنسان املتوس���ط يتع���رض في الي���وم إلى ك���م هائل من الرسائل الدعائية, يصل إلى 3,000 رسالة في الوالي���ات املتحدة و 1800 في بريطانيا وقرابة

1500 في البالد.وأثبت���ت اإلحصائي���ات أيض���ا أن الوق���ت ال���ذي يستثمره اإلنسان املتوسط لبلورة قراره بشأن

الدعاية املوجهة إليه هو ربع ثانية ال يزيد!املذك���ورة اإلحصائي���ات . . . ! منده���ش أن���ت صحيحة لكل نوع من أنواع الدعاية سواء كانت عب���ر ملصقات أو مناش���ير أو صحف أو الفتات

أو اإلنترنت أو الفاكس أو أي طريقة أخرى.إذا كان هذا هو الواقع فكيف لرجل أعمال ناجح

أن يتعامل معه؟

األمر السيئ في هذه احلقيقة هو أنك متلك فقط رب���ع ثانية ولكن انظر دائما للش���يء اجليد وهو

أنك على األقل متلك ربعا كامال من الثانية. س���ؤال . . . ي���ا ت���رى أي اإلعالن���ات التالي���ة ه���و

األكثر حكمة؟نظن���ك فهمت املغزى, مبا أن اإلنس���ان املتوس���ط ال يعطي���ك أكث���ر م���ن 4/1 ثانية جل���ذب اهتمامه فس���تكون بط���ال حقيقي���ا إن حققت ذل���ك في هذا الوقت الوجيز وذلك بان تختار العنوان األنسب ال���ذي يخلق لدى جمهورك املس���تهدف نوعا من االهتم���ام مبنتج���ك أو خدمت���ك, وإال فس���يكون أن قب���ل املهم���الت س���لة ه���و دعايت���ك مصي���ر تس���تكمل قراءة املضم���ون! وال تنزعج إذا حملت ش���خصا اس���تلم منك منش���ورا ث���م ألق���اه أرضا دون أن يق���رأه ! وه���ذا م���ا يحص���ل غالب���ا عندما

تعنون إعالنك بلوجو املصلحة!

فقان���ون آلي���ة الدعاية ه���و بناء الدعاي���ة -من أي نوع كان- على أسس ثالثة:

هو األس���اس وهو إبراز مرب���ط الف���رس: هذا . 1منتج���ك أو خدمتك وباألخ���ص ما يجعل منتجك وخدمت���ك مميزة عن غيرها وهن���ا يجب التركيز على ما يشد انتباه الزبون ليكمل حتى النهاية!

ألح���د التكلف���ة س���عر يك���ون ق���د . 2 اإلغ���راء: املنتج���ات مث���ال أو خدم���ة مجانية تس���تدرج بها الزب���ون املس���تهدف ملصلحتك كي تبيع���ه أمورا أخ���رى ذات صل���ة, أو قد يكون تس���ليط الضوء على حاجة ماسة لديه لهذا املنتج ال غنى له عنها فتذك���ره بآالم أو أح���الم طاملا راودت���ه وها أنت

تعرض عليه حلها أو حتقيقها.األم���ر: اخت���م دعايت���ك بتوجي���ه أم���ر صريح 3 .للزبون املس���تهدف بأن يقوم بخطوة عملية من مهاتفة أو زيارة أو مراسلة أو أي طريقة أخرى للتواص���ل مع املصلحة . . ألن���ه إن لم يتصل في

احلال غالبا ما سينسى األمر!أخطاء املصالح كثيرة وهي أكثر من أن نحصيها ف���ي مق���ال وأس���اليب اإلدارة وقوانينه���ا حتتاج إل���ى مجل���دات, إال أننا نكتفي به���ذا القدر الكافي لبلورة توج���ه آخر لدى أصح���اب املصالح نحو

هذا األمر . . .

11 مجلة إقتصادية إجتماعية 10 مجلة إقتصادية إجتماعية

Page 7: مجلة اعمار العدد الثاني 112009

عم���ل جنار س���نوات ط���وال في ش���ركة للبن���اء, وكان متقنا ف���ي عمل���ه حت���ى وص���ل إل���ى س���ن التقاع���د ,وبالرغ���م من طل���ب وإحل���اح مدي���ر الش���ركة من���ه أن يس���تمر ف���ي عمله لع���دة س���نوات أخرى إال أنه أصر عل���ى تقاعده, فطلب منه مدي���ر الش���ركة أن يبن���ي له بيت���ا , وأن يكون ه���ذا آخر بيت يبنيه, فقبل ووافق على اجناز هذا البيت, لكنه تساهل فيه, وأنهاه بسرعة ألجل أن يتقاعد ويرتاح, وعند إمتامه ذهب للش���ركة ليقدم مفاتي���ح البيت فإذا مبدير الش���ركة يعيد له مفاتي���ح البيت ويخبره أن هذا البيت هدية له لعمله الدءوب

طوال تلك السنني.

ه���ذا النجار عمل بإتق���ان وحافظ على االجناز لكن في آخر ي���وم له تنازل وتس���اهل ولم يتقن, وهن���ا نظرت من حولي وتعمقت في أح���وال الناس وفي إجنازاتهم ومدى إتقانهم لعمله���م فخلصت الى نتيجة م�رة ف���ي معناها ومضرة في أبعاده���ا : إنن���ا مجتم���ع ال نحب االجن���از واذا قمنا بعمل ما فإننا ال نحب أن نتقنه !! كلنا نحفظ حديث النبي صلى الله عليه وسلم الذي يقول فيه )إذا عمل أحدكم عمال فليتقنه( لكن لألس���ف هذا احلديث نقوله فق���ط عندما نريد أن ننتقد ر في عمل���ه , ملاذا أطلقوا عل���ى عملنا واجنازاتنا أح���دا قص�مصطل���ح "עבודה ערבית" وه���ي جملة مصدرها من املشغل اليهودي الذي أطلقها على فريق عمل من وسطنا العرب���ي, ذل���ك ألنه���م تس���اهلوا في عمله���م وأهمل���وه ولم يتقن���وا ذلك فأصبح���ت هذه اجلملة دارجة على لس���انهم كلم���ا رأوا عمال غير متقن. ولألس���ف فق���د أصبحنا نقولها

نحن ألنفسنا عندما نرى عمال غير متقن.

ملاذا يتوجب علي أن أحضر س���باكا )عامل مواس���ير( لكي يصل���ح نظام التصريف الصحي في البيت, وذلك بس���بب أن الس���باك لم يتقن عمله - مع العلم أنني أسكن في البيت من���ذ س���نة واحدة فق���ط !!؟؟- ملاذا يتوجب علين���ا من فترة ألخرى أن نزور الكراجات لكي نصلح سيارتنا بسبب أن مقاول البلدية لم يحس���ن تعبيد الش���ارع, وبالتالي تسبب بعطل في السيارة؟!! , ملاذا تعاني جميع بيوتنا من مشكلة الرطوبة الزائدة بسبب أن عمال البناء والسباك لم يحسنوا

عملهم ولم يتقنوه؟!.

إن الل���ه س���بحانه وتعال���ى كتب االحس���ان على كل ش���يء, واإلحس���ان ه���و اإلتق���ان واجل���ودة , فعندم���ا س���أل النب���ي ل صلى عليه وس���لم جبريل عليه السالم عن اإلحسان, مث�ل���ه كيف ميكن لالنس���ان ان يكون محس���نا في صالته, أي متقن���ا ف���ي صالته فق���ال “ أن تعب���د الله كأنك ت���راه فإن لم تك���ن تراه فإنه يراك” وهو كناية على درجة اخلش���وع في الص���الة, وهو قمة االتقان. وكان الرس���ول صلى الله عليه وس���لم دائما يوصي ان���ه “اذا عمل أحدكم عم���ال فليتقنه”. اذا فإس���المنا احلنيف حث على االحسان واالتقان في كل

شيء صغار األمور وكبيرها.���اع وأه���ل احلرف أحيان���ا جن���د أن معظ���م املهني���ني والصن�وكل من يقدم خدمة للناس ومن يبع س���لعة لم يعتادوا أن

يقدموا أفضل ما لديهم وأجود ما لديهم - إال من رحم ربي , نح���ن تعلمن���ا أن نرضي من حولنا وننتظر الثناء واملدح . لكننا لم نتعلم أن نقدر ذاتنا فنوجد من داخل أنفسنا رقابة منها عليها . ولم نتعلم أن نحترم ما في داخل نفوس���نا من

شغف فطري لالحس���ان, وحب للجمال وإتقان للعم���ل . ب���ل تعلمن���ا أن���ه باجلهد القلي���ل والوقت القصي���ر نس���تطيع أن نبل���غ درج���ة املجتهدي���ن

املتقنني .نح���ن نل���ك بداخلنا ق���وة رفيعة, لكنن���ا نحب أن ال نس���تغلها ونيل إلى ه���وى النفس من الراحة والدع���ة وع���دم املجاه���دة, نح���ن نل���ك خام���ات وق���درات نس���تعمل منها م���ن %50 إلى 60% ولألس���ف يصب���ح ما تبقى غير مس���تغل وإذا ما توقفن���ا ع���ن تش���غيله وتفعيل���ه فس���يتوقف ع���ن احلياة وس���يموت ,) هذا ناهيك عن أننا لم ننمه ونط���وره كم���ا يفعله اآلخ���رون املتقنون لعملهم !. فانظ���ر ك���م هي الفج���وة كبيرة ب���ني من ينجز ويتق���ن وب���ني م���ن ال ينج���ز, وإذا أجنز ش���يئا ال

يتقنه (.

وهذه القدرات والطاقات الدفينة داخلنا بحاجة الى من ينتفضها ويستلهبها حتى تصحو فتجد وتعم���ل وتكد وتنصب فتوص���ل ليلها بنهارها . وتتعلم وتتطور وتأخذ باألس���باب وتتوكل على رب األس���باب , وقد أعجبني ذلك األستاذ الذي طل���ب م���ن طالبه أن يقوم ببحث في موضوع ما ,فقام به الطالب وسلمه له, وبعد يوم أعاده

له األستاذ وطلب منه إعادة البحث من جديد ,

مه وبعد فبذل الطالب جهدا كبيرا وأعاده وس���ل�يوم أعاده األس���تاذ وطلب منه إعداده من جديد للمرة الثالثة! فأخذه الطالب وبذل أقصى طاقته , فقدم���ه له وق���ال هذا كل ما أمل���ك وال ميكن أن

أجنز أكثر من هذا , فقال األس���تاذ الذي لم يقرأ في املرات الس���ابقات البحث بتاتا :” اآلن سأقرأ

البحث”.

إذا فالعملي���ة بحاج���ة إل���ى فه���م عمي���ق بأنن���ا نس���تطيع أن نبذل أكثر وننجز أكثر ونس���تطيع أن نتق���ن, ونص���ل ال���ى اعل���ى درجة م���ن الكمال

واحلسن واالتقان .هناك عدة أس���باب حتول بني املوظف أو العامل أو حت���ى رب العم���ل وب���ني اإلتق���ان والنجاح في

العمل, منها:ع���دم وض���وح املهم���ة او الوظيف���ة. 1 التي نقوم به���ا, فكثي���را م���ا يفه���م العام���ل دوره ومهمت���ه بع���د م���ا يقع ف���ي اخلطأ وبع���د أن يح���دث ضرر م���ا. فالوصف الوظيف���ي وهو إج���راء مهم جدا, ويك���ون قب���ل أن يخط���و العام���ل خط���وة واحدة ف���ي عمل���ه, وهو ش���رح مفصل بكل م���ا يجب ان يقوم به العامل, حتى ال تكون العملية عشوائية وارجتالي���ة. 2. عدم اإلتقان أحيانا س���ببه تعيني موظ���ف ف���ي منص���ب ال يصل���ح أن يش���غله , أو قيام مهني أو حرفي بعمل ال يعرف أساس���ياته )وه���ي ظاهرة مش���هورة عندن���ا ,عندما حتضر مهني بن���اء يدعي أنه يتق���ن “القصارى” ويتقن أعم���ال البالط , وبع���د ذلك يتضح أنه ال يتقن اال

فن الغش واخلداع(.من���ا يعم���ل مبهن���ة او وظيف���ة ال يحبها كثي���ر . 2,وبالتال���ي ال يعيش���ها ,وال يع���رف مكنوناته���ا

,فكيف له أن يتقنها؟!.كثير منا من. 3 يعم���ل من أجل األجرة والراتب فقط , فعقله ال يعرف اال تاريخ “عشرة الشهر” -وهو موعد قبض املع���اش - فكيف له أن يفكر في جودة ما ينجز وكيف له أن يفكر في االتقان

وفي تطوير العمل الذي يقوم به؟!. من يعمل من أجل إرضاء رب العمل كثير منا . 4-وه���و من يدف���ع املع���اش- وإذا كان رب العمل مم���ن ال يهتم���ون باجلودة واإلتق���ان فلن يتعب العامل نفسه بإتقان عمله, فيكون لسان حاله “

اربط احلمار وين بدو صاحبه “!! .عدم االهتمام بالتدريب االداري والتوظيفي 5 .او التش���غيلي ال���ذي يس���اعد عل���ى حتس���ني أداء املوظفني والعاملني . وهو يأتي بناء على دراسة الحتياج���ات كل وظيف���ة عل���ى ح���ده , بحيث أنها تكش���ف ع���ن االحتياج���ات التدريبي���ة املفق���ودة لديه )وهي املهارة \ الصفة \ الس���لوك \ اللغة \ العل���م ال���ذي يحتاجه املوظف حت���ى يجعل من

عمله متقنا وناجحا (.في ع���دم مواكبة كل جديد وكل ما هو حديث . 6

مج���ال املهن���ة او احلرف���ة . فالي���وم نعيش ثورة علمي���ة وتكنلوجي���ة وحضاري���ة متس���ارعة ف���ال تخلو مهنة من جدي���د يطرأ عليها في ظل التقدم العلم���ي املتس���ارع ,وعل���ى املوظ���ف أن يتابعها, وبالتال���ي س���تنعكس متابعت���ه للتط���ورات عل���ى

اجنازه وعلى اتقانه لعمله. فه���ذه دع���وة لن���ا جميع���ا أن نغرس ف���ي عقولنا وعقول أبنائنا حب اإلتقان وحب اإلجناز وحب اجلودة والكيف في كل عمل نقوم به , في البيت

وفي احلديقة وفي الشارع وفي العمل .

س���أل أح���د التالمي���ذ ش���يخه ع���ن بدي���ع خل���ق الل���ه س���بحانه وتعالى فق���ال: يا ش���يخنا إن الله س���بحانه وتعال���ى خلق ف���ي أعماق البح���ار عاملا من األس���ماك واملرجان والياق���وت واحليوانات البحرية ,ما نعرفه وما ال نعرفه في قمة اجلمال واحلس���ن والكمال, لك���ن نحن ال ن���راه وال نعلم عن���ه اال القلي���ل ؟ فأجابه ش���يخه : إن الله س���مى نفس���ه:) البديع( ف���ال يخلق ش���يئا إال وأبدع في كماله وجماله وحس���نه ,حت���ى وإن لم نعلم عنه

شيئا” . في���ا أخ���ي الك���رمي: ليكن عملن���ا متقن���ا نبتغي به وج���ه الله س���بحانه وتعال���ى ,وان نعتبره عبادة لل���ه . فهيا بنا نك���ون كالنحلة تعمل بال تعب وال نص���ب, بجد وإتق���ان, ونكون كالنخلة ال نعطي إال خي���را وبركة ونك���ون كعامل املس���ك ال يفيح

منه إال الريح الطيب والعنبر.

ملاذا يتوجب علي أن أحضر سباكا )عامل مواسير( لكي يصلح نظام التصريف الصحي في البيت، وذلك

بسبب أن السباك لم يتقن عمله - مع العلم أنني أسكن في البيت منذ سنة واحدة فقط !!؟؟

كثير منا من يعمل من أجل األجرة والراتب فقط ، فعقله ال يعرف اال تاريخ "عشرة الشهر" -وهو موعد قبض

املعاش - فكيف له أن يفكر في جودة ما ينجز وكيف له أن يفكر في االتقان وفي تطوير

العمل الذي يقوم به؟!.

ال تعجز وليكنعملك متقنا

زياد ابو شقرة مدير مؤسسة الرسالةللنشر واإلعالم م.ض

عضو جمعية إعمار للتنمية والتطوير االقتصادي

مقاالت

13 مجلة إقتصادية إجتماعية 12 مجلة إقتصادية إجتماعية

Page 8: مجلة اعمار العدد الثاني 112009

يعتبر املوقع عنوانا هاما لكل من:رج���ال األعم���ال وأصح���اب املصال���ح, املبادري���ن ألصح���اب الصغي���رة, املش���روعات وأصح���اب املهن املالية من محاسبني واقتصاديني وغيرهم, لط���الب اجلامع���ات والباحث���ني الذي���ن يدرس���ون املوضوعات املالية واالقتصادية, جلميع املهتمني

بالشؤون االقتصادية احمللية والعاملية. محتويات وخدمات املوقع:

أس���عار العم���الت األجنبية والذه���ب والنفط ببث مباشر )قيمة فورية(.

أخب���ار اقتصادي���ة محلي���ة , عربي���ة وإس���المية , وعاملية.

حاس���بات مختلفة تهم األجيرين ورجال األعمال )حساب الراتب الصافي, محول العمالت, رابط

غالء املعيشة(.فحص حساب بنك مقيد )מוגבל(.

فحص تصريح خص���م باملصدر )אישור ניכוי במקור(.

اإلعالن عن عروض وفرص جتارية.معلومات عن املعارض التجارية الدولية.

العديد العديد من اخلدمات لرجال األعمال تقاري���ر وأخب���ار اقتصادية مصورة عب���ر فيديو

إعمار. مقاالت اقتصادية وحتليالت مهنية من مختصني

وخبراء. – املج�ل���ة إع��م���ار إص����دارات ج��مع�ي���ة ت�صف���ح

والتقارير املختلفة.م��ؤش��رات وم�ع��ط��ي�ات اق��ت�صادي���ة ض���روري���ة.

ج���م�يع م��شاريع وأخ�بار اجل�مع��ية.

مـوقع إعمـارصفحة البداية لحاسوب رجل األعمال

أول مـوقع إقـتصادي عـربي

www.eamaar.orgكثي���را م���ا تعودن���ا أن نس���مع م���ن البع���ض ب���أن اإلس���الم يخاصم املال, ويعتبره فتنة, وأن الفقير الصابر أفضل من الغني الش���اكر, ومن ثم يستدلون على موقفهم بنصوص ونقوالت يوهم ظاهرها أن اإلس���الم يع���ادي املال والغنى, أو أن هذه النصوص اقتطعت من س���ياقها ولم توضع في اإلطار املناسب ولم تفهم الفهم الالئق بها. لكل ذلك فإنني في هذه املقالة س���أبني موقف اإلس���الم م���ن املال, وموقف

اإلسالم من الفقر وحقيقة الزهد الذي جاء به اإلسالم.

أهمية املالإن امل���ال هو عص���ب احلياة, وب���ه قوام املعيش���ة, وال ميكن االس���تغناء عن���ه, أو العي���ش بدون���ه, واإلس���الم يعتبر املال خي���را ونعمة في يد الصاحلني, ويق���در قيمة املال ومنزلته

في احلياة.وامل���ال عنصر من عناصر ق���وة األمم, ومقوم من مقومات نهضته���ا وتقدمها, ب���ه حتقق مش���روعاتها, وتزيد دخلها, وترف���ع مس���توى معيش���ة أبنائه���ا, وعل���ى ق���در م���ا متل���ك من���ه وتس���تغل م���وارده الطبيعي���ة, يكون –إلى ح���د كبير-

ازدهارها في الداخل, وهيبتها في اخلارج.إن امل���ال والغن���ى ليس���ا فقط خي���را ونعمة ألصح���اب املال ولألغني���اء, إن���ا هو مص���در ق���وة للمجتمع بأكمل���ه. وفي عصرن���ا تعتب���ر الق���وة االقتصادية هي املتحكم���ة في زمام األم���ور؛ واملجتمع���ات الت���ي متل���ك الق���وة االقتصادي���ة هي التي متس���ك بزمام املواقف كلها, وق���د أمرنا الله أن نعد ما اس���تطعنا من قوة, ومنها الق���وة االقتصادية, من هنا تأتي

أهمية السعي من أجل املال, وحتصيل الغنى والثراء.وح���دد النب���ي )صل���ى الل���ه علي���ه وس���لم( نظرته إل���ى املال به���ذه الكلمة املوجزة اجلامعة: "نعم امل���ال الصالح للرجل

الصالح".وقال الرس���ول )صلى الله عليه وس���لم(: "م���ا نفعني مال

كمال أبي بكر".

وهكذا بني الرس���ول )صلى الله عليه وسلم( أن املال نعمة وخير وينفع صاحبه في ش���تى ش���ؤون حياته, وذلك بأن يكون في أيدي الصاحلني األخيار, الذين يوظفونه خلدمة

املجتمع والسعي على مصاحله وتوفير حاجياته.ويقول الش���يخ محمد الغزال���ي: "إن الغنى النظيف, الناجت ع���ن الكس���ب الش���ريف, املب���ذول ف���ي خدم���ة املث���ل العلي���ا والنواحي الفاضلة, هو –ال ريب- منتهى ما ينش���ده الدين ألتباعه في هذه احلياة. وأن الرجل املتمكن في الدنيا البارع في ش���ؤونها, وقيادة أزمتها إذا س���خر مواهبه ومكاس���به في س���بيل الله فهو ال ريب أرسخ قدما في اإلميان, وأدنى

مثوبة ومنزلة لدن الرحمن من أي فرد آخر".ولق���د حث اإلس���الم على جمع امل���ال وتكثيره واس���تثماره واحملافظ���ة علي���ه, ونه���ى ع���ن تبذي���ره وإضاعته؛ وش���رع م���ن أجل ذل���ك العديد من األحكام التي تنظم ش���ؤون املال, بشتى مجاالته ومتعلقاته؛ والهدف من ذلك حتقيق أمرين أساس���يني, هم���ا: حتقي���ق مت���ام الكفاي���ة للف���رد, وحتقي���ق

االكتفاء الذاتي للمجتمع كافة.

هنا نفترقف���إذا علمن���ا أن اإلس���الم يح���ث أبن���اءه عل���ى طل���ب امل���ال, واالس���تزادة منه, والس���عي ليعيش املجتمع املس���لم عيشة رف���اه وبحبوح���ة, وعلمن���ا كذل���ك أن النظ���م االقتصادي���ة األخرى تس���عى لذات األهداف, فبماذا يفترق اإلسالم عن

غيره من النظم؟!

املال وسيلة ال غايةم���ن وغي���ره اإلس���المي االقتص���اد ب���ني الف���وارق م���ن النظ���م االقتصادي���ة, أن���ه يعتب���ر امل���ال وس���يلة وطريق إلى غاي���ة كب���رى, وه���ي عب���ادة الل���ه تعال���ى, والقي���ام بواج���ب

لقد حث اإلسالم على جمع

املال وتكثيره واستثماره واحملافظة

عليه، ونهى عن تبذيره

وإضاعته

إقتصاد المال من منظور إسالمي

إقتصاد إسالمينعم المال الصالح للرجل الصالح

قيصر عبد احلفيظ إغبارية ماجستير اقتصاد

ومصارف إسالمية

15 مجلة إقتصادية إجتماعية 14 مجلة إقتصادية إجتماعية

Page 9: مجلة اعمار العدد الثاني 112009

االس���تخالف عل���ى ه���ذه األرض, والتطل���ع إل���ى حياة أخرى خير وأبقى.

فعب���ادة الل���ه تعالى ه���ي الغاية األول���ى التي من أجله���ا خل���ق الك���ون واإلنس���ان, فاإلنس���ان ل���م يخلق من أجل االقتص���اد, ولكن االقتصاد خلق من أجل اإلنس���ان, أما اإلنس���ان فخلق لله تعالى ليعب���ده؛ ب���أن ميتثل ألوامر الله تب���ارك وتعالى, في كل ش���أن من ش���ؤون احلي���اة. امتثاال ألمره تعالى: }وما خلقت اجلن واإلنس إال ليعبدون{

)الذاريات: ٥٦(فاحلي���اة االقتصادي���ة الطيب���ة وحتصي���ل امل���ال الوفير هدف إس���المي ه���ام, لكنه لي���س الهدف

األخير, بل هو وسيلة إلى هدف أكبر وأبعد.في ح���ني ن���رى أن النظ���م االقتصادي���ة األخرى مادي���ة صرف, جتع���ل االقتص���اد غايتها, واملال معبوده���ا, والدني���ا كل همه���ا, والرفاهية املادية

هدفها األخير.

فليس املال خيرا مطلقا, وال شرا مطلقا في ذاته, بل هو أداة وس���الح, يكون خيرا في يد األخيار,

وشرا في يد األشرار.واإلس���الم يري���د أال يصب���ح امل���ال صنم���ا يعبده الناس من دون الله, وأال يفتنت الناس به فيصير غاية في حد ذاته, وقد خلق ليكون وس���يلة, وأال

يؤدي بصاحبه إلى نس���يان ربه, والطغيان على خلقه, فهذه هي فتنة املال التي حذرنا الله منها, يق���ول تعالى: }إن���ا أموالك���م وأوالدك���م فتنة{

)التغابن: ١٥(ومن العجيب أن هذا املبدأ اإلس���المي في نظرته إل���ى امل���ال -م���ن حي���ث كون���ه وس���يلة ال غاية- وجدته مفص���ال عند علماء غربي���ني ال صلة لهم باإلس���الم, بل رمبا ل���م يطلعوا عليه ولم يقرؤوا نصوصه, إنا توصلوا إليه بعد دراسات عديدة وجت���ارب جمة, حيث اتفقت كلمتهم في ذلك مع كلمة اإلس���الم أثناء حتسس���هم وج���ه الصواب في هذه القضايا, من ذلك ما قاله أنتوني روبنز ف���ي كتابه )أيقظ قواك اخلفية(: "فالكثيرون لم يدرك���وا بعد بأن املال ليس غاية, بل وس���يلة, إن علينا, أنا وأنت, أن نعثر على السبيل الذي ميكننا م���ن مش���اركة من نحب في أث���ره اإليجابي, وإال فإن���ه لن تكون للم���ال أية قيمة. وحني تكتش���ف سبال متكنك من املساهمة في مساعدة اآلخرين مبا يتناس���ب مع دخلك فإنك س���تدق أبواب أكبر

سعادة ممكنة في احلياة".

املال وسيلة لنفع املجتمعفاملال –على أهميته ومكانته- ال يعدو سوى أن يكون وس���يلة ألهداف أرقى وأسمى, منها: نفع املجتم���ع؛ وحتصي���ل املنافع له, ومن���ع اإلضرار ب���ه. فللم���ال وظيف���ة اجتماعي���ة, وفائ���دة املال ال

يج���وز أن تقتص���ر عل���ى صاحب���ه, أن���ا عليه أن يس���تخدم امل���ال لصال���ح املجتم���ع, فامل���ال –في احلقيقة- هو مال الله, واإلنسان مستخلف فيه, وم���ن أهم آثار فكرة االس���تخالف ه���ذه أن ينفق من مال���ه لتحقيق مصلحة املجتم���ع بكافة أطيافه, كما قال تعالى: }آمنوا بالله ورسوله وأنفقوا مما

جعلكم مستخلفني فيه{ )احلديد: ٧(.

ويقول الزمخش���ري في تفس���ير اآلية السابقة: "يعن���ي أن األم���وال الت���ي ف���ي أيديك���م إنا هي أم���وال الل���ه بخلقه وإنش���ائه له���ا, وإن���ا مولكم وجعلك���م به���ا, االس���تمتاع وخولك���م إياه���ا, خلف���اء التص���رف فيه���ا, فليس���ت ه���ي بأموالكم ف���ي احلقيقة, وما أنت���م فيها إال مبنزل���ة الوكالء والن���واب, فأنفق���وا منها في حقوق الل���ه, وليهن عليك���م اإلنف���اق منه���ا, كم���ا يه���ون عل���ى الرجل

اإلنفاق من مال غيره إذا أذن له فيه".وكم متلكني األس���ى عندما س���معت أح���د علماء االقتص���اد ف���ي عصرن���ا يق���ول ب���أن املجتمعات املس���لمة هي أقل املجتمع���ات إنفاقا على األعمال اخليري���ة إذا م���ا قورن���ت باملجتمع���ات الغربي���ة, لي���س ألن تلك املجتمعات تبتغ���ي بذلك وجه الله وال���دار اآلخ���رة, إنا تفع���ل ذلك مل���ا لإلنفاق من فوائ���د اقتصادي���ة, وآثار على مؤش���رات الناجت القوم���ي, في حني نح���ن يأمرنا دينن���ا بالصدقة

والبر وال من مستجيب, إال من رحم ربي...

موقف اإلسالم من الفقرمم���ا يؤكد قيم���ة املال وأهميت���ه ومكانته: موقف اإلس���الم من الفقر, واس���تعاذة الرسول )صلى الله عليه وس���لم( م���ن فتنه في أحادي���ث كثيرة, منه���ا أن النب���ي كان يق���رن ب���ني الفق���ر والكف���ر

فيقول: "... وأعوذ بك من الفقر والكفر". وف���ي حديث آخر يتعوذ بالل���ه من بعض مظاهر الفق���ر وآث���اره, وه���و اجل���وع, فق���د كان يق���ول: "الله���م إن���ي أع���وذ ب���ك من اجل���وع, فإن���ه بئس

الضجيع".ويكفي ما أش���ار إليه الق���رآن من أن بعض اآلباء قتلوا أوالدهم بس���بب فقر واقع, أو متوقع, كما ق���ال تعال���ى: }وال تقتلوا أوالدك���م من إمالق{ )األنعام: ١٥١(, وه���و يدل بوضوح على تأثير

االقتصاد على سلوك الناس وعالقاتهم.

وبني الرس���ول )صلى الله عليه وسلم( أن الفقر ميكن أن يوقع اإلنس���ان فيما ال يحبه من الش���ر واملعصي���ة, كابن���ة الع���م الت���ي اضطره���ا القحط واجل���وع أن تس���لم إلى اب���ن عمها نفس���ها كرها

عنها, كما في حديث الثالثة أصحاب الغار.وقد بني الش���يخ يوس���ف القرض���اوي في كتابه "مش���كلة الفق���ر" موق���ف اإلس���الم م���ن الفقر, ومخاط���ره على العقي���دة, وعلى العب���ادة, وعلى التفكير, وعلى اخللق والس���لوك, وعلى األسرة, وعلى املجتمع ومتاسكه واستقراره, ونهوضه

برسالته.وهن���اك م���ن يدعي أن اإلس���الم يدعو إل���ى الفقر ويرحب به ويعتب���ره خيرا. وهذا ادعاء ال يصح أبدا, فاإلس���الم يعتبر الفقر مصيبة عظيمة وآفة

خطيرة, كما تبني سابقا.وال ينك���ر أن هن���اك نصوصا ديني���ة حتمد الفقر تفه���م ه���ذه وتن���وه بش���أنه, ولكن���ه ينبغ���ي أن النصوص الفهم الصحيح, وتوضع في إطارها املناس���ب؛ فيذكر أن الفقر هو من جملة الشرور واملصائ���ب التي قد يكون فيه���ا اخلير, ال لذاتها, ب���ل ملا ينت���ج عنها من آث���ار, فرب ض���ارة نافعة,

وكم من منحة في طي محنة.فالق���رآن وص���ف حديث اإلف���ك؛ ال���ذي طعن بها ش���رف الس���يدة عائش���ة )رضي الله عنها( بأنه خير, حيث قال تعالى: }إن الذين جاؤوا باإلفك عصبة منكم ال حتس���بوه ش���را لكم ب���ل هو خير

لكم{.ويعل���ق الش���يخ محم���د الغزالي على ذل���ك قائال: "وإذا وقعنا عل���ى حديث للنبي )صلى الله عليه وس���لم( مي���دح الفق���ر عل���ى النح���و ال���ذي عزيت

ب���ه الس���يدة املتهم���ة باإلف���ك؛ وجدنا م���ن بعض املتدين���ني م���ن يؤل���ف طوائ���ف م���ن املتس���كعني واملتبطل���ني باس���م التصوف أو غيره؛ ليعيش���وا

في الدنيا فقراء بائسني!!".

فاإلس���الم إذا أعل���ن احل���رب على الفقر, وش���دد درءا مرص���د, كل ل���ه وقع���د احلص���ار, علي���ه للخطر ع���ن العقي���دة, وعن األخالق والس���لوك, وحفظ���ا لألس���رة, وصيان���ة للمجتم���ع, وعم���ال على اس���تقراره وسالمته, وسيادة روح اإلخاء ب���ني أبنائ���ه. كم���ا اعتبر اإلس���الم الفقر مش���كلة تكف���ل حي���ث والع���الج, املكافح���ة تس���توجب اإلس���الم مبكافح���ة الفق���ر ومعاجلت���ه من خالل

العديد من األحكام.

فاإلس���الم –مرة أخرى- ميق���ت الفقر ويعتبره من الش���رور, ويح���ث أبناءه أن ينأوا بأنفس���هم يس���عوا ب���ل إلي���ه, يركن���وا ال وأن الفق���ر, ع���ن ويج���دوا ويس���عوا لتحصيل املال ال���ذي به قوام حياتهم وس���ر معيش���تهم, بل ويعتب���ر أن الفقر ق���د يكون معصية يس���أل الفرد عنها, وقد يكون

نكبة, تسأل الدولة عن ضرورة تالفيها.

املعنى احلقيقي للزهديظ���ن البعض بأن معن���ى الزهد ال���ذي حث عليه اإلس���الم, ه���و ت���رك الدني���ا والتخل���ي ع���ن املال, والعيش عيش���ة فق���ر وحرمان ومس���كنة. وهذا فهم مغلوط عن الزهد, إنا الزهد هو ملك شيء

يزهد فيه, بأن يكون في يد مالكه ال في قلبه.وكذل���ك ف���إن الزهد ال���ذي دعا إليه اإلس���الم هو الزهد ف���ي احملرم���ات واملكروهات والش���بهات, والزه���د مبا في أيدي الن���اس, حفظا للمؤمن من

األخالق السيئة, وحتلية له بكل خلق حسن.وليس الزاهد احلقيقي الذي يقعد عن طلب املال وحتصيل���ه, وق���د علمنا فيم���ا تقدم أهمي���ة املال, وأثره ف���ي خدمة املجتمع, وه���و كذلك للمجتمع املس���لم م���ن مصادر الق���وة التي أمرنا اإلس���الم

بإعداد ما استطعنا منها.وقال س���عيد بن املسيب: "ال خير فيمن ال يحب امل���ال؛ يعبد به ربه, ويؤدي ب���ه أمانته, ويصون

به نفسه, ويستغني به عن اخللق".ولذل���ك روي ع���ن الرس���ول )صل���ى الل���ه علي���ه وس���لم(: "ليس���ت الزه���ادة ف���ي الدني���ا بتحرمي احلالل, وإضاع���ة املال, لكن الزهد أن تكون مبا

في يد الله أوثق منك مبا في يدك".ويقول العز بن عبد السالم: "ليس الغنى مبناف

للزهد.. والزهد في الشيء خلو القلب من التعلق به, وال يش���ترط خلو اليد من���ه, وال انقطاع امللك عنه, فإن سيد املرسلني, وقدوة الزاهدين, مات

عن فدك.والعوال���ي ونص���ف وادي الق���رى وس���هامه من وكان كله���ا, األرض س���ليمان ومل���ك خيب���ر, ش���غلهما بالل���ه مانع���ا لهم���ا م���ن التعلق ب���كل ما

ملكا".فحقيق���ة الزه���د أن ال تس���تخف بامل���ال, ب���ل أن جتعله مطية إلى اآلخرة, وخادما لها, ووس���يلة

إلعمار الدنيا والدين.

جمل���ة الق���ول: أن ال تعارض ب���ني حتصيل املال وطلبه, وبني الزهد الذي جاء به اإلس���الم, إذ أن اإلس���الم يذم ويحتقر املال في حال كونه الغاية الت���ي ال غاي���ة بعده���ا, واله���دف ال���ذي م���ن أجله يضحي بكل ش���يء من القيم واألخ���الق, أما إذا كان املال وس���يلة وقنطرة إل���ى مثوبة الله تعالى ومطية إلى اآلخرة, يسخره صاحبه ألجل إعالء كلمة الله, ويستعمله ضمن الضوابط واحلدود الشرعية, فإنه بهذا ال يكون مذموما بحال, إنا يحتفي به اإلس���الم, ويحث على طلبه, والسعي

لتحصيله.موق���ف ح���ول س���ريعة إط���الالت ه���ذه كان���ت اإلس���الم م���ن بع���ض القضاي���ا الهام���ة املتعلق���ة اإلس���الم اهتم���ام م���دى ن���درك حت���ى بامل���ال؛ باجلوانب االقتصادية, وكذلك حتى ندرك مدى حرص اإلسالم على أن ينعم املجتمع اإلسالمي مبستوى اقتصادي مرتفع وأن يعيش في رفاه

وبحبوحة من العيش.

هناك من يدعي أن اإلسالم يدعو إلى الفقر ويرحب

به ويعتبره خيرا.وهذا ادعاء ال يصح أبدا،

فاإلسالم يعتبر الفقر مصيبة عظيمة وآفة

خطيرة

17 مجلة إقتصادية إجتماعية 16 مجلة إقتصادية إجتماعية

Page 10: مجلة اعمار العدد الثاني 112009

قصة واقعية

أرجو أن تتسع صدوركم للقصة التي سأرويها , ألني والله العظيم في حيرة من أمري وأكاد أجن وأفق����د صوابي , ب����دأت قصتي من����ذ فترة طويلة وأعذرون����ي على اإلطالة مرة أخرى, جاءني أحد األصدق����اء املقرب����ني والعامل����ني بالبورص����ة وله ب����اع كبير معها , وكان ل����ي جتربة في البورصة وخس����رت فيه����ا واحلمد لل����ه وأخذت عه����دا على نفس����ي أال أتعام����ل معه����ا مرة أخ����رى , املهم أخذ صديقي هذا يلح علي أن يقص لي قصة الفوركس والبورصة العاملي����ة - وهو كان يعمل في إحدى ه����ذه الش����ركات - وأنا عند موقف����ي الرافض من اي ن����وع من أن����واع البورصات , حت����ى جاء يوم م����ن األي����ام وكان مواف����ق 12/08/2008, م����ر عل����ي صديقي هذا في املس����اء وأصر على ش����رح صاغ����را ل����ه ورضخ����ت الفورك����س, موض����وع ك����ي ال يتضايق, ولك����ن بعد أن ش����رح املوضوع ومكاس����به ومخاطره - وقد ش����رحه مبا يرضي الله حل����وه ومره بصراحه ل����م يخدعني على حد معرفته - املهم استهواني املوضوع وأعجبت به متام����ا وأخذت التقي صديقي ه����ذا يوميا وأتعلم

منه التحليل الفن����ي وخالفه من فنون الفوركس وبالطبع أنش����أت حس����اب دميو وأخ����ذت أتداول وأحقق مكاس����ب وخس����ائر وهكذا , وأنا شخص طموح ومته����ور إلى أقصى حد وبعدها ب� 6 أيام قمت بعمل إيداع مببلغ $1000 وفتحت حساب ستاندر لدى احدى الشركات املهم أخذت أتداول وأتعل����م حتى فقدت مالي بع����د أن أودعت 500$ أخرى بع����د حوالي 15 يوم من تاريخ أول إيداع لي , لم أحزن وأنا ش����خص عنيد ومكابر ومثابر وال أح����ب الي����أس وقل����ت بين����ي وب����ني نفس����ي " مفيش حد بيتعلم بس����هولة " علشان تتعلم الزم تدفع وهادا االش����ي طبيعي , املهم استمريت في التمري����ن عل����ى احلس����اب الدميو ملدة أس����بوع ثم تصرف����ت في مبل����غ $2000 وقم����ت بعمل إيداع وبدأت التداول مرة أخرى ولكني أقنعت نفس����ي أن����ي تعلم����ت وقمت بعم����ل اس����تراتيجية للتداول وقمت بتنفيذها ملدة أسبوع وحققت أرباحا تبعا لإلس����تراتيجية في آخر األسبوع حوالي 750$ وكن����ت في قمة الس����عادة , وبحك����م تواجدي في الس����وق فل����ي عالق����ات كبي����رة ومتش����عبة , قمت بدع����وة أصدقائ����ي وأقربائ����ي إل����ى املتاج����رة في هذا الس����وق من يحب أن يتعلم فليتعلم وسأقوم بتعليم����ه وم����ن يح����ب أن أدير له محفظت����ه أنا في اخلدم����ة وس����أعطيه أرباح ش����هرية م����ن 10 إلى األح����الم , ث����م ق����ررت أن أفت����ح وعش����ت 15%ش����ركة للفورك����س ) توصي����ات مالي����ة ( وقم����ت بالتح����دث م������ع إدارة ال���ش����رك��ة وواف��ق����وا عل����ى )IB( )Introducing Broker( م����نح����ي عائل����ي بدون بطاق����ة ضريبية أو س����جل جتاري عل����ى أن يك����ون عندي حجم إيداع����ات 30000$

خالل 3 شهور من فتحه. وافق����ت ألن����ي أقنع����ت 3 من أصدقائ����ي واخوتي وقام����وا بإي����داع مبل����غ $6000 باإلضاف����ة إل����ى محفظتي مببلغ $3000 هكذا أصبحت إيداعاتي $9000 قبل أن أبدأ العمل فما بالك بعد شهرين ووافق����ت الش����ركة أن تعطين����ي كام����ل العمول����ة بع����د أن كانت النص����ف فقط املهم ب����دأت العمل .وهنا ب����دأت النكبات وخس����رت محفظت����ي كاملة وأح����د أصدقائ����ي خس����ر محفظته كامل����ة وكنت م����ن فضل الل����ه علي ل����م أب����دأ إدارة محافظ باقي

أصدقائ����ي لتحقي����ق له����م نس����بة ال %10 املتفق عليه����ا , وأصبحت في حيرة من أمري , وأقنعت نفس����ي بأني أخط����أت ف����ي تنفيذ اإلس����تراتيجية املتبعة واخلطأ خطأي و يجب أن أعيد حساباتي , وبالفع����ل توقفت أس����بوع عن الت����داول وأخذت أق����رأ و أتعلم حتى وضعت اس����تراتيجية جديدة وقم����ت 400$ مبل����غ ف����ي وتصرف����ت للت����داول بإيداعه����ا وبالفعل قمت بالت����داول ابتداء من أول األس����بوع بع����د التوق����ف ولألس����ف خس����رت كل مالي في نهاية هذا األس����بوع, ثرت على نفس����ي ثورة عارمة واتهمت نفس����ي بالفشل والتقصير وأخ����ذت أدرس بج����د كل م����ا أج����ده م����ن علم عن الفوركس وتركت عملي وأهملته متاما وتفرغت بكام����ل طاقات����ي للفوركس ألني ق����ررت أن أفتح ش����ركة وأصفي جميع أعمال����ي األخرى وأتفرغ له����ذا العم����ل متام����ا ويصبح هو مص����در رزقي , ولكن ليس كمضارب أو مستثمر ولكن كصاحب ش����ركة استش����ارات وتوصي����ات مالي����ة ووكي����ل حصري الحدى شركات الفوركس, املهم أخذت أدرس بج����د وهم����ة بع����د أن خس����رت ال 400$ األخيرة وأدرس اس����تراتيجيات إدارة الشركات املالي����ة وكيف س����أقوم بعمل التدري����ب للعمالء و قم����ت بتعيني ع����دد من التري����درز ليقوموا بإدارة احلسابات بعد إخضاعهم لبرنامج تدريب مكثف و قوي واس����تمريت على هذا احلال ملدة أس����بوع حتى قمت بإيداع مبلغ $1000 في حسابي كنت قد قم����ت باقتراضهم وكان����ت الفاجعة حيث اني خس����رتهم في أس����بوع واحد انتهى يوم اجلمعة املوافق 16/10/2009 وهك����ذا أصبح إجمالي م����ا خس����رته خ����الل ش����هرين حوال����ي 5000$.

وهنا توقفت مع نفس����ي وقفة حيث اختلط األمر علي ال أدري هل اس����تمر في هذا املجال ام ال هل هناك رابحني أم الكل خاسرين هل اخلطأ عندي

أم ماذا؟ بع����د أن انهي����ت قصت����ي , وأعت����ذر ع����ن اإلطال����ة ,

أرجو الرد على أسئلتي اآلتية:1. هل هناك رابحني في سوق الفوركس؟

2. ه����ل الش����ركات الت����ي نتعامل معها ش����ركات محترمة وال تتالعب بالعمالء؟

3. هل أستطيع أن أربح من هذا العمل؟

ملفالعدد

الفوركـس .. الـخـسارة كنز ال يفنى

قبل س���نوات قليل���ة لم تكن كلم���ة )فوركس( FOREX باللغ���ة اإلجنليزي���ة وهي اختصار

FORIGNE EXCANGE MARKET لعبارةتعني ش���يئا للكثير من املهتمني باالس���تثمار ف���ي املنطقة. لكن العبارة الت���ي تعني حرفيا التج���ارة أو املضارب���ة بالعم���الت األجنبية، وعلى الرغ���م من مخاطره���ا الكبيرة في رأي بعض احمللل���ني، وفوائدها ف���ي رأي البعض اآلخر، س���رعان ما وجدت طريقها إلى جانب القنوات االستثمارية األخرى من أسواق مال

ومعادن وعقارات وسلع آجلة وغيرها.ويقدر احمللل���ون املاليون احلجم اليومي لتداول العمالت في سوق الفوركس بحوالي 4 تريليون دوالر )4 أالف ملي���ار دوالر يومي���ا( حي���ث أن مئات املاليني من الدوالرات تباع وتش���ترى كل

بضع ثوان.الثابت���ة نتيج���ة ال���دوالر قيمت���ه أن فق���د ومن���ذ إلغ���اء ارتباط���ه بالذهب, تغي���ر دور العمالت من وس���يلة لتس���هيل تبادل البضائع إلى س���لع يتم تداولها بكل معنى الكلمة. وأدت املتاجرة احلرة بالعم���الت إل���ى تركي���ز األم���وال بأي���دي جت���ار البورص���ة, مم���ا ج���رد احلكوم���ات م���ن إمكانية التحك���م بتوجي���ه االقتص���اد ملصلح���ة املجتم���ع

ككل.

حكومات وبنوكالس���بب ف���ي ضخامة حج���م هذه الس���وق هو أن املتداولني ليس���وا فقط أشخاصا أو مستثمرين, ب���ل حكومات وش���ركات وبن���وكا مركزية وغير مركزي���ة. مث���ال دولة معين���ة يهمها مث���ال زيادة احتياطيه���ا باليورو بدل الدوالر, وذلك بس���بب تراج���ع س���عر ص���رف ال���دوالر عل���ى املس���توى العاملي أمام العمالت الرئيسية األخرى. البنوك كذل���ك األمر تدخ���ل بقوة كبرى في الس���وق من أجل حتسني أوضاعها ببعض العمالت بدال من

عمالت أخرى.

إن املت���داول ف���ي العمالت يس���تطيع التداول من املن���زل أو املكت���ب أو أي م���كان آخ���ر وحت���ى من خ���الل هاتفه املتحرك. كم���ا أن معرفة املتداولني

بالسوق قد أدى لزيادة التداول.إن م���ا ش���هدته أس���واق األس���هم م���ن تراجع���ات ككل األوس���ط والش���رق اخللي���ج منطق���ة ف���ي خالل الس���نوات املاضية ق���د أدى بدوره لزيادة التداوالت على العمالت وبخاصة بعد ما حصل ف���ي س���وق األس���هم اإلماراتي���ة في ع���ام 2006 حني هرب املس���تثمرون من األس���هم إلى س���وق

تداول العمالت كقناة استثمارية جديدة.

صناع سوقولدى السؤال عن األسباب التي تدفع باجلهات اإلعالمي���ة ف���ي املنطقة إل���ى التحذير بش���دة من عل���ى املضارب���ة عملي���ات ف���ي الدخ���ول مغب���ة العم���الت كان���ت االجاب���ة "ه���ذه الس���وق لي���س فيه���ا رقابة مالية من أي ن���وع. وفيها تراخيص وهمية وشركات وهمية. وبعض هذه الشركات يحص���ل على تراخي���ص خدمات أعم���ال, وليس عل���ى ترخي���ص خدم���ات مالي���ة. كم���ا أن هن���اك شركات تدخل الس���وق بصفة صانع سوق من أجل التالعب باألسعار وحتقيق ربح سريع من

خالل تخسير املستثمرين األفراد".وح���ول مس���توى املخاط���رة ف���ي هذا الن���وع من االس���تثمار يق���ول اخلب���راء "إن عدم اس���تخدام الهام���ش املتاح في الس���وق بطريقة جيدة يؤدي

إلى مخاطر عالية".وي���رى املهتمون أن املضارب���ة بالعمالت كبيرة لي���س فق���ط ف���ي دول اخللي���ج ب���ل ف���ي الش���رق األوس���ط ككل. ففي األردن لوح���ده بلغ إجمالي عملي���ات املضاربة من جانب األف���راد 1.5 مليار

دوالر سنويا.

صعوبة الربحإن س���وق العمالت صعب وواس���ع جدا وجميع

األنظ���ار تترك���ز عليه. وهناك نظري���ات تقول إن الرب���ح فيه صعب للغاية ألن جميع املس���تثمرين قادمون جلني األموال, مما يجعل من املستحيل أن يرب���ح اجلميع وخصوص���ا أن هناك عموالت

تدفع دائما.عندم���ا يتص���ور املض���ارب بالعمالت نفس���ه أنه ذكي ومخطط جيد وأن باقي املضاربني جهالء يتع���رض إل���ى مخاط���ر كبيرة خاص���ة وأن لدى كل ش���خص في الس���وق ط���رق حتليل���ه وأدواته وهو كاآلخرين يخ���اف على أمواله كما أن البيع والش���راء بكث���رة ومبدد زمنية قصي���رة, في أي

سوق مالي هو عملية خطرة.فف���ي األردن تفاعلت قضية "املضاربة الوهمية بالعمالت" والتي تس���تقطب بش���كل خاص فئة الش���باب احلاملني بثراء س���ريع. وقالت مصادر

مطلعة أن احلكومة تبحث إمكانية إغالق املكاتب التي مت���ارس هذه األعم���ال والتي يق���در عددها

باملئات.وكش���ف الكات���ب واحملل���ل االقتصادي س���المة

ما هو الفوركس؟

إن اإلعالنات اجلذابة تغري الشباب الباحثني عن حلم

الثراء وتدفعهم لوضع أموالهم في تصرف شركات

تتخذ من دول أمريكية أو أوروبية مقرات لها، قبل أن يكتشفوا ولكن بعد فوات

األوان أنهم خسروا أموالهم.

19 مجلة إقتصادية إجتماعية 18 مجلة إقتصادية إجتماعية

Page 11: مجلة اعمار العدد الثاني 112009

بنفكر غير ..

لو حبيتوا توصلوا

...قولوا

مرحبا الرسالة| إستراتيجية، تسويق وإعان[email protected] / [email protected] :هاتف: 6112227-04 ، إيميل

الدرع���اوي ع���ن وج���ود أكث���ر م���ن 350 مكت���ب وس���اطة ي���روج للمتاجرة بالعم���الت, مؤكدا أن "احملاك���م األردني���ة تنظ���ر ف���ي مئ���ات القضاي���ا املرفوعة ضد بعض هذه املكاتب, بعد أن تسببت في خس���ارات كبرى للمستثمرين الذين متكنت

من استقطابهم".

غير موجودةيتاج���رون الش���باب آالف أن اخلب���راء يق���ول اس���تقطبتهم أن بع���د اإلنترن���ت عب���ر بالوه���م ش���ركات غي���ر موج���ودة أص���ال أو ممنوع���ة من

العمل في بالدها. إن اإلعالن���ات اجلذاب���ة تغري الش���باب الباحثني عن حل���م الث���راء وتدفعه���م لوض���ع أموالهم في تص���رف ش���ركات تتخ���ذ م���ن دول أمريكي���ة أو أوروبية مقرات لها, قبل أن يكتش���فوا ولكن بعد

فوات األوان أنهم خسروا أموالهم.بأنه���ا بالعم���الت ويص���ف اخلب���راء املضارب���ة "كارثة حقيقية", ألن بعض الشركات الوهمية متنح املستثمرين اجلدد أرباحا مجزية في بداية تعامالته���م لدفعهم إلى زي���ادة رؤوس أموالهم وتوريطه���م أكثر, لتنقل���ب مراكزه���م املالية بعد

ذلك وبشكل مفاجئ إلى خسارة تفقدهم أحيانا كامل رأس املال".

وفي ح���ني يص���ل مجم���ل االس���تثمار والتجارة ف���ي االنت���اج احلقيقي إل���ى 6.7 تريلي���ون دوالر س���نويا, وتص���ل املبال���غ املتداولة في ما يس���مى دوالر تريلي���ون 20 إل���ى املثم���رة املضارب���ة س���نويا, فان أس���واق املال تش���ير إلى أن مجمل األموال املستثمرة في املضاربة يصل إلى 400 تريليون دوالر سنويا. وهكذا يتضح أن الفارق الذي يبلع 380 تريليون دوالر, ليس له أس���اس إنتاج���ي واقع���ي بل ه���و نت���اج عملي���ة املضاربة

نفسها.

أزواج العمالتتتلخص عملية املضاربة بش���راء وبيع العمالت األجنبي���ة األساس���ية الت���ي حتوز عل���ى احلصة األساسية من العمليات في سوق الفوركس وهي الدوالر األمريكي)USD( )العملة األساس���ية( )GBP( واجلنيه اإلسترليني)EUR(واليورووالفرن���ك السويس���ري)CHF( وال���ني الياباني

.)JPY(بال���دوالر العم���الت تل���ك وبي���ع ش���راء ويت���م بينه���ا األخ���رى فيم���ا بالعم���الت أو األمريك���ي

مما يعرف "ب���أزواج العمالت"مقاب���ل الدوالر األمريك���ي أو أي���ة عمل���ة مقابل عمل���ة أخرى في

القيمة.وتعتب���ر املضارب���ة بالعمالت من أس���رع ورمبا أحيان���ا أربح جت���ارة في البورص���ات, لكنها في ذات الوق���ت أكثره���ا مخاطرة, بس���بب التقلبات

السريعة في أسعار الصرف صعودا وهبوطا.وس���وق الفوركس ليس س���وقا باملعني احلرفي للكلم���ة, فه���و ليس مرك���زا وليس مكان���ا معينا مت���ارس فيه املضاربة الت���ي تتم عادة عن طريق االتص���ال التلفون���ي واإلنترنت ف���ي وقت واحد

بني مئات البنوك حول العالم.وعلى عكس أس���واق األس���هم فان سماس���رة أو بروك���رز ال���� forex ال يقوم���ون بعملي���ات بيع أو ش���راء بأنفس���هم, ب���ل هم يقوم���ون يخدمون البن���وك فق���ط ويتمث���ل دوره���م ف���ي اجلم���ع بني البائع والش���اري في عملية حتويل العمالت, أو

بتقدمي أفضل أسعار العمالت لزبائنهم.ويتقاضى السماس���رة أتعابا م���ن كل من البائع والش���اري. ويحدد قيم���ة هذه األتع���اب كل من

البنوك وشركات السمسرة.

20 مجلة إقتصادية إجتماعية

Page 12: مجلة اعمار العدد الثاني 112009

ويق���دم السمس���ار إل���ى زبائن���ه األس���عار الت���ي يعرضه���ا زبائن آخرون, بش���كل ثنائي اإلجتاه أي )ع���روض البي���ع والش���راء مع���ا( أو أح���ادي

االجتاه )عروض البيع أو عروض الشراء(.وفض���ال ع���ن الق���راءات اخلاصة به���م لتحركات الس���وق فان سماس���رة ال���� forex تكون لديهم توقع���ات واس���تطالعات متع���ددة جت���اه س���وق

التداوالت بالعمالت األجنبية.

امتحان البورصةويس���تعني السماس���رة بتحاليل مبدئي���ة وتقنية لرص���د التوقع���ات ح���ول التوجهات املس���تقبلية لس���وق العم���الت. كم���ا يعم���د كب���ار التج���ار إلى امتح���ان بورص���ة ال���� forex من خ���الل تقدمي عرض ش���راء مببل���غ صغير لرص���د أي رد فعل

للسوق.يجم���ع س���وق الفوركس 4 أس���واق إقليمية هي: االس���ترالية واآلس���يوية واألوربية واألمريكية. وتس���تمر عملي���ات املتاجرة فيه كل أي���ام العمل, ويعمل الس���وق على مدار الساعة أي 24 ساعة ف���ي الي���وم. ويالحظ في الس���وق هدوء نس���بي م���ن الس���اعة 20:00 و حت���ى 01:00 بتوقي���ت غرينتش, ويعزي ذلك إلغالق بورصة نيويورك في الثامنة مس���اءا وبدء بورص���ة طوكيو العمل

في الواحدة صباحا.ويس���اعد التب���دل الكبي���ر واللحظ���ي أحيان���ا في أس���عار العمالت, املضاربني على تنفيذ أكثر من عملي���ة جتاري���ة خالل ي���وم واح���د. وعلى عكس أس���واق األس���هم, حيث تؤثر التراجع���ات كثيرا على األس���واق املالية مما قد يؤدي إلى انهيارها أحيان���ا, ف���ان انخفاض ال���دوالر األمريكي )على س���بيل املثال( في سوق الفوركس يعني صعود سعر عملة ثانية. إذ أن انخفاض أو ارتفاع سعر ص���رف الدوالر البد أن يكون مقاس���ا مع عملة

أخرى ارتفاعا وهبوطا.مفهوم���ان خاطئ���ان: ويداف���ع مؤي���دو املضاربة بالعمالت عن السوق بالقول أن هناك مفهومان خاطئ���ان عن س���وق الفوركس أولهم���ا أن العمل ف���ي ه���ذا الس���وق يش���به اللع���ب بلعب���ة القم���ار املعروف���ة باس���م الرولي���ت "العب واح���د يربح

كمية كبيرة من املال بينما يخسر الباقون".ورغم اعتراف هؤالء بان املجازفة كبيرة, فانهم يقولون أن الفوركس ليست لعبة روليت. فهناك قوان���ني معينة هي التي تلع���ب دورها في تغيير

أس���عار العم���الت. فقيم���ة عمل���ة م���ا تعتم���د على مؤشرات اقتصاد البلد الذي تتبع إليه تلك العملة.

أما املفهوم اخلاطئ الثاني فهو أن ربح ش���خص ما يجب أن تعادله بالضرورة خس���ارة آخرين. فاملضارب���ة ف���ي س���وق الفورك���س ال تك���ون في حاالت كثيرة على حس���اب تغير أس���عار العملة, ألن هن���اك مجموعة كبيرة من املش���اركني الذين يقوم���ون بعملي���ات تبدي���ل العم���الت ألغ���راض أخ���رى مث���ل االس���تيراد والتصدي���ر, والس���فر والس���ياحة. وبفض���ل حرية صرف واس���تبدال العمالت العاملية األساس���ية احلرة بس���عر عائم يحدده العرض والطلب تصبح عملية اس���تبدال العملة في حد ذاته���ا مصدر دخل, أي أن العملة

هي بضاعة مثلها مثل أي بضاعة أخرى.

جاذبية هائلةلكن ما الذي يجعل س���وق الفوركس تتمتع بتلك اجلاذبي���ة؟. يرد احملللون بالقول أن أهم عناصر اجلذب هي الس���يولة الكبيرة حي���ث تتواجد في الس���وق أم���وال طائل���ة متك���ن م���ن فت���ح وإغالق أي صفق���ة باألس���عار احملددة للعم���الت في تلك

اللحظة.وتأت���ي الفعالي���ة ف���ي املرتبة الثاني���ة حيث تعمل س���وق الفورك���س عل���ى م���دار الس���اعة ولذل���ك ف���إن املضارب���ني ليس���وا مضطري���ن لالنتظ���ار أو للتفاع���ل م���ع حدث مع���ني كما ه���و احلال في

البورصات واألسواق األخرى.أما مرون���ة املعام���الت فتأتي في املرتب���ة الثالثة حي���ث يتميز نظام املتاجرة في الس���وق باملرونة وميكن فتح الصفقة لوقت محدد س���لفا حس���ب رغبة املس���تثمر وهي ميزة متكن���ه من التخطيط

املسبق لنشاطاته.األس���عار األخ���رى: اجلاذبي���ة أس���باب وم���ن املوحدة فبسبب الدرجة العالية من السيولة في السوق ميكن للغالبية العظمى من عمليات البيع أن تنفذ بس���عر موح���د وهو ما يجنب املس���تثمر مش���كلة التذب���ذب الت���ي ق���د تواجه���ه في س���وق البي���ع املس���تقبلي أو ف���ي البورص���ات وأس���واق النقد األخرى حيث تباع في وقت معني وبسعر

محدد فقط كمية محدودة من العملة.

أسس النجاح لك���ن م���ا املطل���وب للنج���اح وحتقي���ق الربح في س���وق العمالت؟. ي���رى احمللل���ون أن ذلك يكمن أس���عار تغي���ر باجت���اه الصحي���ح التنب���ؤ ف���ي م���ن األدن���ى احل���د حتقي���ق وف���ي العم���الت, اخلسارة عندما تكون حالة السوق غير مواتية.

ويق���ول ه���ؤالء أن التنب���ؤ الصحي���ح باألس���عار يعتمد على الدراسة العميقة للسوق التي تخضع ل���� 3 أش���كال حتليلي���ة ه���ي التحلي���ل اإلخب���اري والفني والنفسي. ويكون حاصل هذه التحاليل الثالث���ة ه���و الضم���ان للتنب���ؤ الصحي���ح بتحرك

أسواق العملة.ويعتمد التحليل اإلخباري على دراسة العوامل االقتصادي���ة والسياس���ية الت���ي ق���د تؤث���ر عل���ى س���وق العم���الت مث���ل تقاري���ر بن���ك االحتياطي املرك���زي األمريك���ي, واملؤش���رات االقتصادية األخ���رى كالبطالة والناجت احمللي ونس���بة النمو إضافة إل���ى تصريحات رجال الدولة واألحداث الهام���ة األخ���رى السياس���ية واالقتصادية على

الساحة الدولية.أم����ا التحلي����ل الفن����ي فه����و حتلي����ل حلال����ة الس����وق يرتك����ز عموما على التغيرات الس����ابقة لألس����عار. وتس����تخدم في ه����ذا التحليل الرس����ومات البيانية التي تعكس تغيرات األسعار لفترة زمنية معينة.

فهم السوقوميك���ن التحلي���ل الفن���ي من فه���م حالة الس���وق العام���ة ف���ي حلظ���ة ما, ومبؤش���رات ع���دة ميكن التنبؤ بتغيرات األس���عار في املس���تقبل القريب. ويرتك���ز التحلي���ل الفن���ي إل���ى حقيق���ة أن حركة األس���عار تأخذ ف���ي االعتب���ار كل العوام���ل التي ميكن أن تؤثر على السوق من عوامل اقتصادية وسياسية ونفس���ية التي أخذت كلها مسبقا في

االعتبار عند حتديد األسعار.س���لوكيات حتلي���ل ه���و النفس���ي والتحلي���ل النفس���ية وحالته���م الس���وق ف���ي املتاجري���ن وتوقعاته���م وآماله���م وتخوفاتهم. وه���ذا النوع م���ن التحلي���ل مهم جدا الن نس���بة صحت���ه عالية ج���دا, خاصة وأن خلف شاش���ات الت���داول على العم���الت, يجلس بش���ر تعتمد أس���عار العمالت

على تصرفاتهم في نهاية املطاف.ولقد اس���تهوت املضارب���ة بالعم���الت وبخاصة خالل الس���نوات األخيرة آالف الش���باب العرب, لي���س فق���ط ف���ي منطق���ة اخللي���ج بل ف���ي األردن

ومصر ودول عربية أخرى.وكان القاسم املش���ترك بني جميع هؤالء البحث

عن حتقيق ثراء السريع وزيادة األرباح.لك���ن الكثير م���ن هؤالء وجدوا أنفس���هم وس���ط "مصي���دة" أفقدتهم جزءا م���ن رؤوس أموالهم إن ل���م يك���ن كلها ف���ي أحي���ان كثي���رة. ويعترف ه���ؤالء بأنه���م تورطوا م���ع ش���ركات وهمية في

أحيان كثيرة.

لو حبيتوا توصلوا

...قولوا

[email protected] / [email protected] :هاتف: 6112227-04 ، إيميل

إستشارة إستراتيجية وخدمات تسويق

22 مجلة إقتصادية إجتماعية

Page 13: مجلة اعمار العدد الثاني 112009

أي موضوع آخر كما نعرف.ب����ل وأضي����ف عل����ى ذل����ك أن التجرب����ة كذل����ك وان كب����رت في ه����ذا املجال هذا ال يعن����ي تأكيد النجاح وه����ذا كله الن عملية التجارة تعتمد في األس����اس على مبدأ التوقعات وق����د يقول قائل أن التوقعات املوج����ودة املعطي����ات حس����ب حتديده����ا ميك����ن والتاري����خ يعي����د نفس����ه لك����ن أق����ول أن املعطي����ات املوجودة هي معطيات ماضية وانية وال يعني أن تص����رف أو تغيير معني قد حصل في الس����وق انه حتما سيكون مستقبال وخاصة أن هذه التغيرات متعلق����ة بع����دد كبير ملعطي����ات ضخمه ال س����يطرة عليه����ا م����ن أي جه����ة م����ن اجلهات)بن����وك أو حتى

دول( وذلك لضخم حجم السوق في العالم.

هل كانت هناك عالقات عمل مباشرة مع بعض األقطار العربية ؟ )كدول اخلليج مثال(

ش���ركات الفوريكس إن لم يكن جميعها فاغلبها ه���ي إس���رائيلية أو عاملية من أصحاب وش���ركاء يهود..فخاص���ة االس���رائيليه منها املتواجدة في إسرائيل تتعامل وحتاول جلب زبائن من خارج الب���الد وخاص���ة دول اخللي���ج لذل���ك تدعي هذه الش���ركات بأنها من غير إس���رائيل كذبا وافتراء

وذلك لالبتعاد من الشبهة من قبل هذه الدول.

ما هو حجم هذا التعامل، وهل هناك مؤشرات تدل على أن هذه الشركات تعمل ضد املصالح العربي���ة في البالد خاص���ة، والعالم العربي

خاصة ؟ أم أنها مجرد أقاويل . على األقل في الشركة التي كنت اعمل بها 20% من حجم الزبائن الكلي كان من الوسط العربي وكان هن���اك تركي���ز واض���ح عل���ى دول اخللي���ج الت���ي كم���ا نعرف متل���ك غالبي���ه رؤوس األموال وتس���تعمل هذه الش���ركات اإلعالنات التجارية اجلذاب���ة الت���ي بدوره���ا تغ���ري رؤوس األموال العربي���ة للخوض في هذا املج���ال حتى بدون أن تكون عندهم أي خلفية عن املوضوع وبالنس���بة له���ذه النقط���ه تتعه���د الش���ركة أن تق���وم بتعلي���م

املستثمر وإرشاده في البداية خاصة.

هل حقا هن���اك ضحايا للفوريكس ؟ )الرجاء إعطاء أمثلة عينية( قصص من الواقع

نعم طبعا فان نسبة ما يسمى بضحايا الفور يكس الذين يخسرون كل ما اشتركوا به في الشركة هو %90 وهذا الرقم هو ما تدعيه الش���ركات نفسها ,أما أنا على الصعيد الش���خصي وحسب جتربتي وما رايته فقد وصلت نس���بة اخلس���ارة الى99% عل���ى األق���ل ب���دون مبالغة عن���د مجموع���ة الزبائن

الت���ي كانت بحوزتي م���ع العلم أن جمي���ع الزبائن املتكلمني للغة العربية كانوا بحوزتي.

وهن���اك قصة طريفة حصلت مع���ي وهي مبكية في الوقت نفس���ه , ألح���د الزبائن الضحايا الذي خس���ر كل ما عنده, لكن لشده تعلقه بهذا املجال الذي تبني لي بعد ذلك انه أصبح كاإلدمان عنده أصبح يتاجر مببالغ قليلة ..وفي يوم من األيام ق���ام باتص���ال بي وق���ال لي : االن هو موس���م الزيت���ون وق���د جنيت 4 )ج���رات( زيت وأود

بيعها واملتاجرة بها في الفوريكس!!!ه���ذا املوق���ف كان مبثابة الريش���ة التي كس���رت ظه���ر اجلم���ل وكان���ت م���ن اح���د األس���باب الت���ي دعتني لترك العمل في الش���ركة وفي هذا املجال ..بالنس���بة له���ذا الزب���ون طبعا رفض���ت عرضه ووجهت���ه للخط���أ الذي يقوم به م���ع ان مثل هذه التوجيه���ات ورفضي لعرض���ه كان ينافي طبعا سياس���ة الش���ركة وكان ميك���ن أن يت���م فصل���ي

مباشرة إذا استمعوا لهذه املكاملة.

م���ا ه���ي األس���باب الت���ي دعت���ك لت���رك العم���ل هناك؟

في األساس أسباب شرعية وأخالقية.الش���رعية: عادة اس���تعمال الرافعة املالية يكون إجباري���ا عند بعض الش���ركات وذل���ك ليزيد من احتم���االت الربح واخلس���ارة وتفعيل احلس���اب نفس���ه.)وفي ه���ذه النقطة ش���بهه ش���رعية وفي احلديث الش���ريف) إن احلالل بني , وإن احلرام ب���ني, وبينهما أم���ور مش���تبهات ال يعلمهن كثير م���ن الن���اس , فم���ن اتقي الش���بهات فقد اس���تبرأ لدينه وعرضه ,ومن وقع في الشبهات وقع في

احلرام...إلى آخر احلديث(حقيقة طريقة التجارة التي تبينت أو استوضحت لي مؤخرا فتعرف ش���ركات الفور يكس نفسها بأنها ش���ركه وساطة في س���وق التداول بشكل ف���وري ومباش���ر ب���دون التعام���ل املكتبي.لكنها فعلي���ا عند فتح الزبون حس���اب عندها مثال .يتم بذل���ك فتح حس���اب وهم���ي للزبون ف���إذا حصل الربح وأراد الزبون س���حب األرباح يتم اإليداع من حس���اب الشركة مباشره وإذا خسر الزبون أمواله بهذه احلالة تبقي هذه األموال في حساب الش���ركة الرئيس���ي لذلك في البداية عمليه إيداع األم���وال من قبل الزبون من اجل فتح احلس���اب تتم إلى حس���اب الش���ركة مباش���رة فبالتالي كل التداول يكون عن طريق حس���اب وهمي من قبل

شركه الفور يكس.ادع���اء ه���ذه الش���ركات بأنه���ا من غير إس���رائيل

كذبا وافتراء وذلك لالبتعاد من الشبهة من قبل الدول العربية خاصة )على الصعيد الشخصي عندما باش���رت في العمل اكتشفت هذا األمر في البداي���ة وعزمت على ترك العمل إال أن الش���ركة وافقت بان أقول أنني موجود في فلسطني على أن ات���رك العمل خاصة أن���ه مت اختياري من بني ع���دد كبير م���ن املؤهل���ني الذي���ن كان���وا معي في

الدورة اإلرشادية قبل البدء العمل.اجلانب األخالقي الذي من جهته جعل ضميري يؤنبن���ي أنن���ي بش���كل غير مباش���ر أكون س���ببا إلقناع ضحايا كثيرين للخوض في هذا املجال.

كموظف س���ابق في إحدى هذه الشركات ، ما هو تعريفك للفوريكس ؟ وبش���كل أوضح ما ه���ي حقيقة الفوريكس ؟ هل الفوريكس نوع

من أنواع القمار برأيك ؟ف���ان ش���ركات الفوريك���س ه���ي حس���ب رأي���ي عب���ارة ع���ن ش���ركات تفت���ح حس���ابات وهمي���ة لزبائنه���ا وأس���اس ربحه���ا يعتمد على خس���ارة أن تص���ل حس���ب املش���تركني. وميك���ن ه���ؤالء رأي���ي املتاجرة بالعم���الت إلى درج���ه القمار إذا كان العم���ل بها عش���وائيا ويك���ون مبجرد نطاق التوقع���ات واحلظ وان كان كذلك يس���بب إدمانا

في التعامل مع هذا املجال .

نعل���م جميع���ا وبش���كل بديه���ي أن مقاب���ل كل راب���ح ال ب���د وأن يك���ون هن���اك خاس���ر واح���د على األق���ل فكيف يدعي مروج���و الفوريكس ان���ه بإمكان اجلميع اخلروج رابحني من غير وجود خاسر واحد ، ما هو تعليقك على هذه

املقولة.ال ش���ك أن مقاب���ل كل راب���ح ال ب���د وأن يك���ون هن���اك خاس���ر واح���د عل���ى األقل..أم���ا ادعائه���م ه���ذا فكما ذك���رت س���ابقا أن احلس���ابات وهمية وإمكانية التصرف بواسطة أيدي خفية في هذه احلس���ابات ه���و س���هل..وحتى إذا كان���ت هنالك نزاه���ة معينه في التصرف في هذه احلس���ابات فطبيعة نس���بة اخلاس���رين التي ذكرناها سابقا تكف���ي ب���ان تتالش���ى ه���ذه األرب���اح م���ع م���رور الوق���ت. ودائم���ا نس���ال الس���ؤال إذا كان فع���ال بإم���كان اجلميع اخلروج رابحني من غير وجود خاس���ر واح���د فلم���اذا ال تتاج���ر هذه الش���ركات نفس���ها وحتق���ق أرب���اح أكيدة كما تدع���ي, وملاذا ه���ي ببحث دائ���م عن جتار يش���تركون بالتداول

عن طريقها؟!!

لق���د وصل إلى مس���امعنا انك كن���ت تعمل في إحدى ش���ركات الفوريك���س ، ما هي الوظيفة التي كنت تش���غلها سابقا ، )الرجاء اخلوض في بعض التفاصيل كاملعاش ساعات العمل وم���ا ش���ابه( ، م���ا ه���ي طبيع���ة عمل���ك هن���اك

)نوعية األعمال التي كنت تقوم بها(؟

نعم هذا صحيح , كنت اعمل في إحدى شركات الفور يكس املتواجدة في البالد.

في البداية كانت وظيفتي هي في قسم املبيعات, وهي عبارة عن جتنيد زبائن أو مش���تركني جدد ع���ن طري���ق االتص���ال به���م م���ن الش���ركة )كان االتصال بأش���خاص قد س���جلوا تفاصيلهم في موقع الشركة ألجل االستفسار عن املوضوع(, وف���ي مرحل���ة متقدم���ه كانت وظيفتي في قس���م احملافظ���ة عل���ى الزبائ���ن املوجودين ع���ن طريق

متابعته���م وإعطائهم معلومات عامه ومهمة عن وضع الس���وق بشكل ش���به يومي , وتشجيعهم عل���ى املتاجرة ,وكذل���ك محاوله إرج���اع الزبائن

القدماء الذين تركوا املتاجرة مع الشركة.بالنس���بة للمعاش فكان عبارة ع���ن مبلغ 5000 ش���يكل كمع���اش أساس���ي فق���ط )שכר יסוד( وباإلضاف���ة لذل���ك كان هن���اك برنام���ج ملكافئات إضافي���ة للمع���اش حس���ب حج���م املبيع���ات التي يقوم بها املوظف وكمية األموال التي ينجح في جتنيدها للش���ركة, والنس���بة التي يحصل عليها املوظ���ف هي نس���به متغيره ومتفاوت���ة بني فتره

ألخرى.ساعات العمل كانت من الساعة 09:00 صباحا دائم���ا مفت���وح واملج���ال مس���اءا حت���ى 18:00 للس���اعات اإلضافية. أيام العمل من األحد حتى

اجلمعة )يوم اجلمعة مره كل أسبوعني(.

ما هو عدد الشركات في البالد ، عدد املوظفني في الشركة التي كنت تعمل فيها؟

ال عل���م عندي حاليا عن العدد الدقيق للش���ركات املوج���ودة ف���ي البالد ألن���ه متغير خ���الل فترات قصي���رة نس���بيا الن مث���ل ه���ذه الش���ركات يت���م فتحه���ا وإغالقها بفت���رات قصيرة نس���بيا وهذا أن دل ي���دل على خط���ورة التعامل م���ع مثل هذه الش���ركات..لكن بش���كل ع���ام يص���ل عددها إلى

العشرات.أما ع���دد املوظفني في الش���ركة الت���ي كنت اعمل فيها فكان يصل في وقته )قبل سنه تقريبا( إلى 50 موظف وهو في ازدياد مس���تمر وفي نفس الفت���رة التي تركت فيه���ا العمل كان هناك جتنيد ل 60 موظ���ف مبيع���ات إضافي.!غي���ر موظف���ي

التقنيات وما شابه..

ما هو الفوريكس مبعناه االصطالحي ، وهل دخلت ثقافة الفوريكس إلى بالدنا ، وخاصة

املواطن العربي؟ س���وق الفوركس ليس س���وقا باملعن���ي احلرفي

للكلمة, إذ أنه ليس لديه مركزا و ليس لديه مكانا معينا متارس فيه املتاجرة. إن املتاجرة متارس اإلنترن���ت و التلفون���ي اإلتص���ال طري���ق ع���ن باحلاس���وب ف���ي وقت واح���د بني مئ���ات البنوك ح���ول العالم. مئات املاليني م���ن الدوالرات تباع و تش���تري كل بضع ثوان, و هذا هو ما يس���مي

املتاجرة بالعمالت.عم���ل بس���اعات يتعل���ق ال العم���الت س���وق إن البورص���ات الن املتاج���رة تتم ب���ني البنوك التي تق���ع ف���ي أنحاء العال���م املختلفة. و تقوم أس���عار العم���الت بتغي���رات كبي���رة متعددة مما يس���اعد عل���ي القي���ام ببع���ض العملي���ات التجاري���ة خالل ي���وم واحد. من املعروف أن لالنخفاضات تأثير كبي���ر عل���ي األس���واق املالية مم���ا قد ي���ؤدي إلي انهيار األسهم أو السندات. أما سوق الفوركس فانخفاض الدوالر األمريكي )علي سبيل املثال( يعن���ي صعود س���عر عملة اخ���رى و ال يوجد أي انهيارفي س���وق الفوريكس مثل سوق األسهم

أو السندات.وحس���ب رأي���ي إن ثقاف���ة الفور يك���س قد دخلت في بالدنا وبش���كل ق���وي خاصة في الس���نوات األخيرة .أما في وس���طنا العربي فهي في بدايته وحس���ب رأي���ي ه���ي في بدايت���ه بس���بب الوضع االقتصادي الصعب الذي مير به وس���طنا فمثل ه���ذه التج���ارة حتت���اج إلى أم���وال كبيره نس���بيا

ووقت إضافي للمتاجر وهذا نفتقده عندنا.

ه���ل الفوريكس عل���م كالعل���وم الدقيقة مثال ، بحيث ميكن أن تدرسه وتنجح فيه دائما ؟

ال ش���ك أن عال���م الت���داول ف���ي العم���الت يعتم���د الدقيق���ة املعطي���ات عل���ى به���ا ب���اس ال بنس���به الناجتة م���ن مصادر عديدة مثل البنوك ومراكز اإلحص���اء والدول وكذلك هنالك نظريات لعلماء اقتصاد تعتمد بش���كل أساسي على الرسومات البياني���ة الناجت���ة م���ن التغي���رات الت���ي حتص���ل في الس���وق لكن ه���ذا ال يعني أن مجرد دراس���ة املوضوع يضمن النجاح فيه وهذا ش���انه ش���ان

موظف سابق في الفوركس يتحدث..

اإلسم: شادي عثامنة اجليل: 29 سنهالبلد :كفر قرع

التعليم :حاصل على لقب أول من جامعه حيف���ا وطال���ب للق���ب الثاني ف���ي أجلامعه

املفتوحة ملوضوع إدارة األعمال.حاص���ل عل���ى ش���هادات متنوع���ة: إدارة اس���تيراد أج���ور, حس���ابات حس���ابات,

وتصدير.العم���ل: محاس���ب ف���ي جمعية اق���رأ لدعم

التعليم في الوسط العربي.

بطاقة شخصية

ملفالعدد

الفوركس .. الخسارة كنز ال يفنى

25 مجلة إقتصادية إجتماعية 24 مجلة إقتصادية إجتماعية

Page 14: مجلة اعمار العدد الثاني 112009

فتوى حكم الفوريكس

هذا ف���ي القرن األول والثان���ي الهجري فكيف اليوم !!!

وف���ي احلدي���ث: ) ال يبل���غ العب���د أن يك���ون من املتق���ني حت���ى ي���دع م���ا ال بأس ب���ه ح���ذرا مما به ب���أس (.] أخرج���ه الترم���ذي )2451( وق���ال :

حسن غريب [ . 2. إن هذه األنواع من التجارات تكون مع بنوك ربوية ومع سماس���رة غربيني هم املس���تفيدون وال ينظرون إلى احلل واحلرمة بقدر ما ينظرون إلى املصلحة واملنفعة وقد يوقع العميل اتفاقات فيها ش���رط غير صحي���ح من الناحية الش���رعية الفقهي���ة وفيه���ا نص على االحت���كام إلى احملاكم الغي���ر ش���رعية. وهذه األم���وال تذه���ب إلى بالد الكف���ر ومم���ا ال ش���ك في���ه أن���ه ق���وة القتصادهم ودع���م لتجارته���م, والوس���يط غالب���ا ال ذمة وال دين ل���ه, وكان األصلح واألظه���ر أن تذهب هذه االس���تثمارات لب���الد املس���لمني مبا يع���ود عليهم باخلي���ر والنفع, خاصة أن هذه التعامالت كثيرا ما تكون على حس���اب اقتصاد الدول اإلسالمية الفقي���رة التي تزداد فق���را, واس���تخدمها الغرب لإلضرار باقتصاد الدول اإلس���المية كماليزيا,

كما يقول د. محمد العصيمي. 3. إن التعام���ل ف���ي بي���ع العم���الت م���ن أصع���ب ألن���ه اإلس���المي الفق���ه ف���ي املالي���ة املعام���الت يش���ترط في���ه التقابض ف���ي املجلس مث���ال مبثل ي���دا بي���د وإال كان رب���ا, فيج���ب احليط���ة واحلذر

واالحتراز منه. أم����ا بالنس����بة للحال����ة واملعاملة احلاصل����ة أمامنا ففيه����ا أم����ور تدع����و إل����ى احل����ذر وترج����ح جانب احلرم����ة على احلل , وتدفع امل����رء للقول بكل ثقة بحرمة هذه املعاملة كما جاء في السؤال ملا يلي: 1. أن امل���ال ال���ذي يدفع���ه الوس���يط للعمي���ل ق���د

يكون واحدا مما يلي: أ- قرض���ا حس���نا: ولكن عند اإلمع���ان في النظر

جنده ليس كذلك فهو: ق���رض ج���ر نفعا ؛ ألن الوس���يط يأخ���ذ عن كل صفقة مبلغ )35( دوالر , فلو كان قرضا حسنا

لم يجز أخذ هذا النفع , فهو حرام . ويق���ول د. محمد بن س���عود العصيم���ي : مبا أن السمس���ار ) الوسيط ( يقرض العميل ويشترط عليه أن يعمل من خالله فقد اس���تفاد السمس���ار )الوس���يط( من جراء القرض وه���ذا محرم ألنه م���ن الق���رض الذي ج���ر نفع���ا , ول���و كان قرضا حسنا لكان للش���خص احلق في التعامل مع من

شاء لكنه ملزم بالشركة املقرضة )الوسيط(. 2. ل���و كان قرضا لتملك���ه العميل لكنه حقيقة ال

ميلكه ولكنه يس���جل عليه في حسابه حبرا على ورق, وه���و وهم ال حقيقة , كما بينا في تعريف

الرافعة . يقول الشيخ محمد العصيمي: "ال يتم التقابض ف���ي بي���ع النق���ود اآلن ب���ل البي���وع تتم عب���ر آلية مخالفة للش���رع وهي تس���ليم الثمن واملثمن بعد يومي عمل. وما يحصل من تغيير في حسابات العمي���ل ليس القبض الش���رعي, بل هو تقييد في احلساب, وحتصل املقاصة في نهاية دوام اليوم

ويحصل التسليم الفعلي بعد يومي عمل". ميل���ك الوس���يط ح���ق إيق���اف الصفق���ة وبيعها بغير إذن العميل إذا ش���عر الوس���يط باخلس���ارة ف���ي ه���ذه الصفقة , ويبيع الوس���يط بيع مضطر ولي���س كم���ا طل���ب العمي���ل أو متى طل���ب. فكيف

يكون قرضا ؟ب- أن يك���ون مضارب���ة: وه���ي أن يدفع العميل الرب���ح ويتقاس���ما مبلغ���ا والوس���يط مبلغ���ا واخلس���ارة عل���ى م���ا يتفق���ا, وه���ذا مع���دوم في هذه احلالة ألن الش���ركة )الوس���يط( ال دخل لها باخلسارة بل لها عمولة معلومة ال تتنازل عنها

ربح العميل أم خسر. ت- أن يكون هبة: وهي متلك بغير عوض, ولكن الوس���يط هنا ال ميلك العميل امل���ال ليتصرف به بحري���ة, كم���ا يأخذ الوس���يط عمول���ة أي عوضا

على هذا املال, فهذا إذن ليس هبة . مما س���بق يتضح أن التعامل به���ذه الطريقة من املعامل���ة يكون حراما , كم���ا أن فيه محاذير أخر

منها : تعام���ل م���ع البن���وك الربوية , إذ تأخ���ذ البنوك فائ���دة عل���ى التبيي���ت وهو بق���اء املال إل���ى اليوم

التالي . عدم التقابض الف���وري ألن التعامل بالعمالت ه���و كالتعام���ل بالذه���ب والفضة يدا بي���د , وهذا مع���دوم هن���ا, على الرغم م���ن أن بع���ض الفقهاء املعاصرين اعتبروا تس���جيل املبلغ في احلساب البنكي مبثابة القبض, وبذلك صدرت القرارات والفت���اوى اجلماعي���ة, ولذل���ك م���ن أهم ش���روط

التعامل بالعمالت ما يلي: أ- أن يتم البيع والش���راء بصورة فورية وليس

فيها شروط التأجيل . ب- أن تدخ���ل العملت���ان وتس���جال في حس���ابي

البائع واملشتري. يق���ول د. عل���ي مح���ي الدي���ن القرة: "وم���ن باب التخفي���ف فق���د أفت���ى مجم���ع الفق���ه اإلس���المي ب���أن القي���د املصرفي )القي���د احلس���ابي( مبثابة القبض, بش���رط أن ما يدفعه الوكيل )الوسيط(

)الش���ركة( يك���ون عل���ى س���بيل احلقيق���ة بحيث يس���جل باس���م املش���تري أو بعب���ارة أخ���رى أن تك���ون العملي���ات حقيقي���ة ال وهمي���ة وأن تكون عل���ى مس���توى األس���واق ولي���س على مس���توى

األوراق فقط". ت- أن يدفع ثمن الصفقة بالكامل.

ث- أن ال يك���ون هن���اك فائ���دة م���ن ج���راء ه���ذه الصفق���ات ف���إذا وج���دت أي فائ���دة ربوي���ة فإن

العقد فاسد وباطل ومحرم. 3. ه���ل حق���ا نح���ن بحاج���ة فع���ال إل���ى الدخول ف���ي ه���ذه املخاط���ر وإح���راق أم���وال املس���لمني, لصالح السماس���رة الكبار, حيث دلت التجارب أن صغ���ار التج���ار في العمالت ه���م أكثر الناس عرض���ة للخس���ارة, وعلي���ه فم���ن كان مس���تعدا للخسارة الكبيرة وهم غالبا كبار املتعاملني مثل

الصنادي���ق االس���تثمارية الكبيرة ج���دا وغيرهم فهذا يدخل الس���وق ويتحمل اخلس���ارة إلى أمد مع���ني , ثم يرب���ح في النهاي���ة, أم���ا الصغار فهم

حطب نار اخلسائر التي متر على العمالت. وبن���اء على ما تق���دم فإنا ن���رى أن التعامل بهذه الطريق���ة ف���ي بيع العم���الت ما يع���رف باملارجن أو الفوركس معاملة محرمة ملا ذكر من أس���باب

آنفا. والله تعالى أعلم

املجلس اإلسالمي لإلفتاء - الناصرة[email protected]:بريد الكتروني

احلم���د لل���ه رب العامل���ني والصالة والس���الم على سيدنا محمد وعلى آله وصحبه أجمعني

وبعد:تعريف املارجن:

هو نظام يس���مى كذلك بي���ع الهامش وهو عبارة ع���ن قرض من الوس���يط أو بن���ك خارجي يعطى للعمي���ل لتمكين���ه م���ن دخ���ول س���وق العم���الت

بأرقام هائلة كبيرة. ويعرف كذلك بنظام الرافعة : وهي أن يضاعف رأس م���ال املس���تثمر عدد كبير م���ن املرات حتى

يكون هناك جاذبية لهذا السوق. وق���د تبل���ورت هذه الفك���رة في الس���بعينيات من الق���رن املاض���ي عل���ى أث���ر ق���رار دول العم���الت عمالته���ا, ص���رف س���عر تع���ومي الرئيس���ية فأصبحت أس���عار العمالت غير ثابتة وتتذبذب الع���رض وقوان���ني االقتص���اد حال���ة حس���ب والطل���ب, وحيث أن عملية التذب���ذب تتم بأجزاء من آالف لس���عر العملة بالتال���ي يصبح االجتار بالعمل���ة عم���ل غي���ر مج���دي وال فائ���دة من���ه في ظل ه���ذا التذب���ذب البس���يط مقارنة ب���رأس املال املس���تثمر وخاص���ة إذا كان رأس امل���ال بس���يط, لذا جل���أت اجلهات املعني���ة في التج���ارة بالعملة بابت���كار فك���رة الرافعة املالية وه���ي أن تضاعف رأس م���ال املس���تثمر عدد كبير م���ن املرات حتى

يكون هناك جاذبية لهذا السوق.

وصف املعامالت حسب نظام املارجن في حسب القواعد التالية:

1. يق���وم الش���خص )العمي���ل( بفت���ح حس���اب لدى الوس���يط )ش���ركة معينة( في بنك أمريكي

مث���ال ويضع في هذا احلس���اب مبلغ )10000( دوالر.

2. يقسم هذا املبلغ إلى خمس صفقات كل منها )2000( دوالر.

3. يق���وم العمي���ل بش���راء العم���الت بالصفق���ة األولى مث���ال )2000( دوالر , ويدفع الوس���يط مبل���غ )8000( دوالر أي بقي���ة املبل���غ احملت���اج إليه لش���راء العمالت بحيث تكون نس���بة العميل )%20( والوسيط )%80( من كامل الصفقة.

4. تس���جل الصفق���ة باس���م العمي���ل صاحب ال )2000( دوالر حس���ب سعر السوق املبني على

شاشات تداول األسعار بيعا وشراء. 5. ينتظ���ر العميل إل���ى ارتفاع األس���عار لتكون ف���ي صاحله ويق���وم ببيع الصفق���ة وتوضع في

حسابه اجلاري في البنك. 6. يدف���ع العمي���ل للوس���يط مبل���غ )35( دوالر مقاب���ل كل عملي���ة يت���م إنهاؤه���ا , س���واء ربحت

الصفقة أو خسرت. 7. ال يتحمل الوس���يط أي خس���ارة وال يشارك

في أي ربح يحدث للشخص )العميل(. 8. الوس���يط يتعه���د بتغطي���ة حاج���ة العمي���ل ما دام���ت خس���ارة العميل ل���م تتجاوز املبل���غ الذي وض���ع ف���ي البن���ك وه���و كم���ا ذك���ر )10000( دوالر. ف���إذا وصلت خس���ائر العمي���ل إلى املبلغ ال���ذي دفع���ه يقوم الوس���يط عل���ى الف���ور ودون س���ابق إنذار ببيع الصفقة, وإنهاء املعاملة خوفا

من أن ينجر الوسيط إلى خسارة. 9. يجب التذكير مبا يلي في هذه املعاملة:

أ( العميل ال ميكنه دخول السوق هذه لوحده مبا معه من مال إال مبس���اعدة الوس���يط ومساهمته

مببلغ أضعاف ما يضعه العميل. ب( ال يش���ارك الوسيط في ربح أو خسارة وله

عمولته احملددة عن كل صفقة. ت( م���ا يضع���ه الوس���يط م���ن مبل���غ ال يس���تلمه

العميل أبدا وإنا هو رقم وهمي. ث( كل هذه العملية تتم عن طريق اإلنترنت.

وبداية يجب التذكير مبا يلي: 1. يق���ول علي���ه الصالة والس���الم: ) إن احلالل بني وإن احلرام بني وبينهما أمور مش���تبهات ال يعلمهن كثير من الناس فمن اتقى الشبهات فقد اس���تبرأ لدينه وعرضه ومن وقع في الش���بهات

وقع في احلرام ... (. ] متفق عليه [. ومعنى اتقى الش���بهات : ابتعد عنها وجعل بينه وبني كل ش���بهة أو مش���كلة وقاية , خوفا من أن يقع في احلرام من حيث ال يعلم , وهي األش���ياء الت���ي يش���ك ف���ي حرمته���ا أو حله���ا فاألول���ى له

التنزه عنها. وق���د ح���رص الس���لف الصال���ح ع���ن البع���د ع���ن الش���بهات اتقاء ألنفس���هم م���ن الوق���وع فيما قد

يكون حراما . ق���ال أب���و الدرداء: "متام التق���وى أن يتقي الله العب���د حتى يتقي���ه من مثق���ال ذرة , وحني يترك بعض ما يرى أنه حالل خش���ية أن يكون حراما

حجابا بينه وبني احلرام". وقال احلسن البصري: "ما زالت التقوى باملتقني

حتى تركوا كثيرا من احلالل مخافة احلرام". وقال ابن عمر: " إني ألحب أن أدع بيني وبني

احلرام سترة من احلالل ال أخرقها ". وقال احلس���ن : " إن هذه املكاس���ب قد فسدت

فخذوا منها ما أشبه املضطر ".

بسم الله الرحمن الرحيمما حكم املعاملة املالية مبا يعرف بنظام املارجن في شركات الفوركس؟

يقول عليه الصالة والسالم: ) إن احلالل بني وإن احلرام

بني وبينهما أمور مشتبهات ال يعلمهن كثير من الناس فمن

اتقى الشبهات فقد استبرأ لدينه وعرضه ومن وقع في

الشبهات وقع في احلرام ... (. ] متفق عليه [.

ملفالعدد

الفوركس .. الخسارة كنز ال يفنى

27 مجلة إقتصادية إجتماعية 26 مجلة إقتصادية إجتماعية

Page 15: مجلة اعمار العدد الثاني 112009

جتن���ب الدراس���ة ف���ي• الكلي���ات اخلاص���ة الغي���ر ممول���ة, فه���ي أكثر تكلفة في قس���طها الدراس���ي بضعفني أو ثالثة, واس���تثمار األموال في حتس���ني قدرات الطال���ب لتحصيل عالم���ات في البج���روت والبس���خومتري واالنضم���ام إلى

جامعة أو كلية أكادميية.•إذا كنت ممن ادخروا املال لدفع القسط اجلامعي, فادفعه مع بداية السنة الدراسية, ورتب مصروفك الشهري دون دفع���ات القس���ط التعليمي, حتى ال تضط���ر إلى صرف هذا االدخ���ار ف���ي أمور أخ���رى, أم���ا إذا كنت ممن ل���م يدخروا, فاجعل القسط التعليمي جزء من اخلطة الشهرية ملصاريف

البيت, وأضف عليها معدل مصروفك الشهري.مع���دل احس���ب الش���هري, مصروف���ك مع���دل •لتقدي���ر حس���اب ف���ي ,4.3 ب واضرب���ه األس���بوعي مصروف���ك املركب���ات االعتب���ار بع���ني خ���ذ األس���بوعي املص���روف التالي���ة : الس���فريات- طع���ام وش���راب- هات���ف- تصوير ومس���تلزمات- متفرق���ات. أض���ف إل���ى هذا الرقم القس���ط التعليمي وأجرة السكن إن وجد وبذلك حتصل على معدل

مصروفك الشهري.العامة قدر اإلمكان, اعتمد في س���فرياتك على الباص���ات •ألنه���ا ممولة م���ن وزارة املواص���الت, واطل���ب دائما بطاقة متعددة السفرات بتسعيرة طالب جامعي, حيث يخصص

للطالب اجلامعي خصم من سعر التذاكر.ف���ي طعام���ك وش���رابك عل���ى م���ا• تع���ده والدت���ك اعتم���د وحتضره لك في نهاية كل أسبوع, فذلك يوفر عليك الكثير الكثير من مصاريف الطعام, باإلضافة لكونه ألذ وأش���هى

وأنظف وأكثر صحة من الطعام الس���ريع وطعام املقاصف واملطاعم في اجلامعات.

في بلدتك, اقنت املواد الغذائية من شبكة الغذاء أو الدكان •الن حوانيت اجلامعات إجماال أغلى بأسعارها. أحضر هذه املواد معك كل أس���بوع- أسبوعني بقدر يكفيك ويغنيك عن زيارة الس���وبر ماركت في اجلامع���ة, وان كنت عازما على املكوث طويال في س���كن اجلامعة, فال بأس من أن يحضر ل���ك األهل ه���ذه املس���تلزمات وطعام الوالدة أو إرس���اله مع

زمالءك.

تعد فترة التعليم اجلامعي من الفترات "الثقيلة" اقتصاديا على العائلة في بالدنا، حيث تتراوح تكلفة الس���نة الدراسية في اجلامعات/الكليات من70-30 ألف شاقل، توزع على أمور أساسية : قس���ط تعليمي – سفريات- أجرة سكن- طعام وشراب- هاتف- تصوير ومستلزمات دراسية-

مصروف معيشة.وم���ع غي���اب مصادر املنح وش���حها، وازدي���اد الفقر والبطالة ف���ي مجتمعنا، لزم علينا االس���تعداد جيدا كآباء وأبناء للفترة اجلامعية، وذلك بادخار ما ال يقل عن نصف املبلغ أعاله ) 35-15 ألف ش���اقل ( وتهذيب الس���لوك االقتصادي البنائنا الطلبة. وإليكم بع���ض النصائح القيمة التي تعني

في ترشيد السلوك االقتصادي لطلبتنا:

كيف تديرمصروفك الجامعي؟

اعتمد في طعامك

وشرابك على ما تعده والدتك

وحتضره لك في نهاية كل أسبوع، فذلك

يوفر عليك الكثير الكثير من مصاريف

الطعام.

إع���داد "ال���زوادة" وأخذه���ا معك تع���ود عل���ى •صباح���ا, فه���ي تعينك أثن���اء الي���وم وجتنبك من تبذي���ر األم���وال عل���ى الطع���ام غي���ر الصحي من املاكين���ات واملقاص���ف واملطاع���م ف���ي اجلامع���ة, كم���ا وتضمن ع���دم بقاءك خ���اوي األمعاء خالل

اليوم!

•ح���دد مبلغ���ا معين���ا ف���ي مصروفك الش���هري, تس���مح لنفس���ك في���ه ش���راء م���ا يلزم���ك كم���واد التنظيف والنظاف���ة, املالبس, األحذية وغيرها.. وذل���ك دون إفراط أو تفري���ط, والتزم بهذا املبلغ وح���اول االدخار منه, كما وأنصحك باس���تثمار الش���هور الت���ي ال يك���ون فيه���ا دفع���ات للقس���ط اجلامعي لش���راء املالبس واألحذية وغيرها من

املستلزمات الغير ملحة. •إذا كنت ممن يستخدمون بطاقة االعتماد فدون مصاريفها وجتنب قدر اإلمكان استخدامها في الش���راء, بل قم بسحب النقود ودفعها نقدا, الن ذلك يش���عرك بقيمتها أكثر, ويفضل االس���تغناء عنه���ا قدر اإلم���كان واس���تخدام بطاقة الس���حب اآلل���ي ) بطاق���ة כספומט (, م���ن امله���م جدا أن تفت���ح حس���ابا خاص���ا ب���ك, لتتع���ود عل���ى إدارة أمورك املالية, وان كانت مورداته من الوالدين.

التجاري���ة وعن���د• ف���ي احلواني���ت واملجمع���ات

ش���راءك ألي غ���رض, اب���رز بطاقت���ك اجلامعي���ة فه���ي متنح���ك تخفيض���ا ال ب���أس ب���ه, وال تغت���ر كثيرا باحلمالت اخلاصة بالطالب فليست كلها مضمونة ) خصوصا حمالت شركات الهواتف

اخللوية( وادرسها جيدا قبل اإلقدام عليها.

•اجته���د بتخفيف مصروف الهاتف باس���تثمار مس���ارات مخفضة حسب اس���تخدامك للهاتف, الرس���ائل اس���تعمال يفض���ل مم���ن كن���ت ف���ان القصي���رة sms فاعتمد مس���ارا مين���ح تخفيضا كن���ت القصي���رة, وان الرس���ائل ف���ي تس���عيرة فاعتم���د املباش���رة, املكامل���ات يفضل���ون مم���ن مس���ارا يخف���ض م���ن تس���عيرة املكامل���ات, واقرأ جيدا ش���روط املس���ار حتى ال تفاج���ئ بالدفعات

الشهرية و"اإلضافات" املوجودة في احلساب. إذا كن���ت مم���ن يس���تخدمون الهات���ف بالش���حن بس���هولة مصروف���ه إدارة فيمكن���ك بالبطاق���ة بتحدي���د مبل���غ الش���حن ودوري���ة الش���حن, وال ب���أس م���ن اس���تثمار برام���ج االتص���ال املجانية على االنترنيت مثل برنامج الرس���ائل القصيرة icq فاالنترني���ت متوف���ر مبعظ���م األماك���ن في البري���د اس���تخدام املفض���ل وم���ن اجلامع���ة. االلكترون���ي للتواصل مع رفاق���ك وزمالئك في الدراس���ة واجلامع���ة, خصوص���ا إذا كان األم���ر

غير مستعجل. ختام���ا, أؤك���د على أن احلي���اة اجلامعي���ة ما هي املس���ؤولية مش���وار ع���ن مصغ���ر ن���وذج إال الذي س���ننطلق فيه خالل مس���تقبلنا, فس���لوكنا االقتصادي فيه هو نوذج ملا س���يكون سلوكنا علي���ه مس���تقبال, وكل ما يختلف في���ه أن مصدر الدخول س���يكون منا ف���ي الدرجة األولى وليس

من الوالدين !!

ه���ذه خالصة جترب���ة جامعية عش���تها, تكفيني ألك���ون صاحبة س���لوك اقتص���ادي واع, أقدمها

لكم مجانا.

دعاء زريقات جمعية اقرأ لدعم التعليم

في الوسط العربي

إذا كنت ممن يستخدمون بطاقة االعتماد فدون

مصاريفها وجتنب قدر اإلمكان استخدامها في

الشراء.

مقاالت

29 مجلة إقتصادية إجتماعية 28 مجلة إقتصادية إجتماعية

Page 16: مجلة اعمار العدد الثاني 112009

أخبار منتدى إعمار لرجال األعمال جمعية إعمار تأسس منتدى إعمار لرجال األعمال

ف���ي خط���وة لتطوير االقتصاد وإجن���اح قطاع األعمال ف���ي املجتمع العربي في الداخل الفلسطيني, عقدت جمعية إعمار للتنمية والتطوير االقتصادي مؤمت���را تأسيس���يا ملنت���دى "إعم���ار لرجال األعم���ال " حض���ره املئات من رج���ال األعم���ال العرب م���ن جميع أنح���اء البالد وكان ذلك مس���اء الس���بت

27/7/2009 في فندق "جولدن كراون" في الناصرة.

جمعية إعمار تحصل على عضوية منتدى IBF األعمال الدولي

ش���اركت جمعي���ة إعمار للتنمي���ة والتطوير االقتصادي ف���ي اجتماع الهيئة العام���ة ملنت���دى األعمال الدول���ي والذي انعقد يوم الثالث���اء 16.05.09 في مدينة اس���طنبول التركية, وتأتي هذه املشاركة بعد حصول جمعية إعمار للتنمي���ة والتطوير االقتصادي على عضوية منت���دى األعمال الدولي الذي يعتب���ر أكبر جتم���ع جلمعيات رجال األعم���ال في العالم اإلس���المي والذي يعم���ل على تقوية العالقات بني رجال األعمال وعلى تبادل اخلبرات بينهم

وعلى إقامة املعارض التجارية املختلفة.

وفد منتدى إعمار لرجال األعمال في مؤتمر األعمال الدولي في القاهرة

شارك وفد منتدى إعمار لرجال األعمال في مؤمتر منتدى األعمال الدولي الثالث عش���ر والذي انعقد في القاهرة بني 15-13 تش���رين األول. والذي

حضره قرابة 3,000 رجل أعمال من 35 دولة من جميع أنحاء العالم

منتدى إعمار لرجال األعمال يلتقي القنصل التركي في تل أبيب

في إطار س���عي منت���دى إعمار لرجال األعمال لفتح أب���واب وآفاق جديدة أمام رجال األعمال العرب ومتكينهم من التواصل مع العالم اخلارجي واكتس���اب خب���رات جدي���دة , إلتق���ى كل م���ن الدكت���ور س���ليمان أحم���د رئي���س اجلمعي���ة واحملاس���ب يوسف عواودة مدير اجلمعية بالقنصل األول مسؤول العالقات التجارية في السفارة التركية وذلك يوم 19.08.09 في مدينة يافا تل أبيب.

جمعية إعمار تستضيف سفير جنوب أخبار إعمارأخـبـارأفريقيا في مدينة ام الفحم

حل س���فير دولة جنوب اأريقيا الس���يد اس���ماعيل كوبديا والوف���د املرافق له ضيوفا على جمعية إعمار للتنمية والتطوير االقتصادي حيث اس���تمعوا من خالل هذه الزيارة إلى شرح عن اجلمعية وعن الوضع االقتصادي للمجتمع

الفلسطيني في الداخل وتبادل الطرفان العديد م���ن األف���كار الت���ي من املمك���ن أن تس���اهم في ب���ني العالق���ات تقوي���ة رج���ال األعم���ال العرب ونظرائه���م م���ن جنوب

أفريقيا.

تنظيم دورة "المعامالت المالية المعاصرة" لرجال األعمال

أقام���ت جمعية إعم���ار للتنمية والتطوي���ر االقتصادي وبالتنس���يق مع كلية الدع���وة والعلوم اإلس���المية تقيم دورتها األولى في فق���ه املعامالت املالية

املعاصرة والتي حضرها العديد من رجال األعمال. قدمه���ا د. مش���هور فواز وتخلله���ا دراس���ة العدي���د من موضوعات املعامالت املالي���ة املعاص���رة برؤي���ة فقهي���ة واقعي���ة مقاصدية تتالئم ومتطلبات احلياة.

جمعية إعمار في مؤتمر القمة االقتصادي لمنظمة المؤتمر االسالمي

ش���ارك الدكتور س���ليمان اغبارية رئي���س جمعية اعمار للتنمي���ة والتطوير االقتص���ادي ف���ي فعاليات مؤمت���ر القمة االقتص���ادي الذي عقدت���ه منظمة املؤمت���ر االس���المي عب���ر جلنته���ا "الكوميس���ك" وال���ذي انعقد االس���بوع

املاضي بني 6-5 من ش���هر نوفمبر تش���رين ثاني في مدينة اسطنبول في تركي���ا. و"الكوميس���ك" عب���ارة عن احدى اللج���ان الدائم���ة ملنظمة املؤمتر االسالمي والتي تأسست خالل انعقاد مؤمتر القمة االسالمي الثالث في مك���ة املكرمة عام 1981 وكان يرأس���ها من���ذ 1984 الرئيس احلالي لتركيا عب���د الل���ه جول. القم���ة التي تزامن���ت مع الوق���ت الذي تعصف في���ه االزمة املالي���ة باقتصاديات دول العالم جاءت به���دف تعزيز التعاون االقتصادي والتج���اري ب���ني ال���دول االس���المية ومن اجل تنس���يق العمل املش���ترك في

مواجهة االزمة املالية العاملية .

أخبار مشروع ترشيد اإلستهالك

مشروع ترشيد االستهالك في اإلعالم نشرت الصحف احمللية ومواقع االنترنت العربية في البالد مقاالت عديدة ع���ن ترش���يد االس���تهالك زودتها به���ا جمعية إعمار, ال س���يما عن ترش���يد االس���تهالك ف���ي رمض���ان واألعي���اد, وكيفي���ة االس���تعداد للعام الدراس���ي اجلديد. هذا باإلضافة إلى العديد من املقابالت اإلذاعية والتلفزيونية التي أجرتها العديد من وسائل اإلعالم احمللية مع جمعية إعمار حول موضوع

ترشيد االستهالك.

اإلعالن عن مشروع ترشيد االستهالك للطالب الثانويني أعل���ن جمعي���ة إعمار ع���ن بدء التحضير ملش���روع ترش���يد االس���تهالك بني صف���وف الط���الب الثانوي���ني حي���ث س���يقوم مرش���دون مؤهلون م���ن قبل اجلمعي���ة بدخ���ول امل���دارس الثانوي���ة العربي���ة وإلق���اء محاض���رات به���ذا املوض���وع. وتأت���ي هذه اخلطوة اس���تمرارا للمش���روع ال���ذي أطلقته قبل بضع���ة أش���هر وال���ذي عقدت م���ن خالله عش���رات ورش���ات العم���ل لربات

البيوت بعنوان "إدارة سليم مليزانية املنزل".

انطالق موقع إعمار أول موقع اقتصادي عربي

أطلقت جمعية اعمار مؤخرا موقعها االلكترون���ي ال���ذي تق���دم م���ن خالله العدي���د م���ن اخلدمات لكافة ش���رائح املجتمع من رج���ال أعمال وأصحاب مه���ن مالية وط���الب جامعات وعامة االقتصادي���ة. بالش���ؤون املهتم���ني القيم���ة اخلدم���ات عل���ى للتع���رف واملفي���دة ف���ي املوقع أنظر ف���ي املجلة إل���ى املادة التعريفي���ة للموقع "أبحر

في اعمار".

www.eamaar.org

31 مجلة إقتصادية إجتماعية 30 مجلة إقتصادية إجتماعية

Page 17: مجلة اعمار العدد الثاني 112009

عن���د نقط���ة القمة ال ب���د وان جتد ش���خصا واح���دا متربعا , بينم���ا جت���د الزحام من حتت���ه كبيرا , زح���ام ينتظر أي زلة أو خطأ ق���د يطيح باملتربع على العرش , ليتوج مكانه فردا م���ن بني ه���ذا الزحام , إلى ح���ني اإلطاح���ة بالوريث اجلديد وتوريث غيره , وهكذا دواليك , كل ذلك , لكون نقطة القمة ال تس���توعب إال ش���خصا واح���دا فق���ط , فكان م���ن الصعب ج���دا للكثي���ر من الن���اس الوصول إل���ى هذه النقط���ة , وكان م���ن األصع���ب للمترب���ع احملافظة عل���ى تألق���ه وتقدمه على

اآلخرين .حتديات ومش���قات ومصاعب وأش���واك , كل ه���ذه األمور تنتظرك وأنت تسير على هذا الطريق , الطريق نحو النجاح

والتألق والقمة, نحو التربع على العرش .وكونك لست الوحيد الذي يسير في هذا الطريق قد يصعب

املهمة عليك بل وقد يجعلها مستحيلة.رغ���م كل هذا اس���تطاع األخوان زب���اد الوصول إل���ى القمة

والتربع عليها.من اس���ميهما تس���تقي العفة والعون, صفت���ان ال بد منهما

لكي تسير سفينة فيها قائدان.األخ���وان عفي���ف وعوني زباد , اس���تطاعا خ���الل مدة ربع ق���رن من حتوي���ل "برك���س" ألحد أكب���ر املصان���ع املنتجة

للمخلالت في البالد.

الس���يد عفيف زباد، نري���د أن نعرف قراء مجلة إعمار بك، من هو عفيف زباد؟

اس���مي عفيف محمود زباد, من موالي���د قرية باقة الغربية عام 1958, متزوج وأب خلمسة أبناء. أعيش في بيتي هنا ف���ي باقة الغربية وأملك وأدير أنا وإخوتي مصنع مخلالت

املركز املوجود حاليا هنا في باقة الغربية.

البداي���ة املرك���ز مخل���الت ع���ن حدثتن���ا ه���ال والتحديات.

تأس���س املصن���ع ع���ام 1965, أس���س الوالد محم���ود زباد املصن���ع ف���ي نف���س امل���كان القائ���م حالي���ا ولكن طبع���ا نحن نتح���دث ع���ن إمكاني���ات متواضعة وط���رق تصني���ع بدائية للغاي���ة. هذا املصنع الكبير الذي تراه كان قبل العام 1982

مجرد "بركس" صغير.عمل���ت أنا وثالثة م���ن إخوتي وقد كنت أصغرهم س���نا في مصلح���ة عائلية حيث كان الوال���د عليه رحمة الله هو املدير العام حتى عام 1982 إذ قرر ترك املصنع ألقوم أنا وأخي الكبي���ر احلاج عوني بإدارته منذ ذلك احلني. وهنالك كانت

نقطة البداية لتطور املصنع على كل األصعدة.

ملاذا اخترت التجارة؟أنهي���ت الص���ف الثاني عش���ر ف���ي ثانوية باق���ة وانضممت

قصةالزيتون..نـجـاح

خالنا في المركز

من اسميهما تستقي العفة

والعون، صفتان ال بد منهما لكي

تسير سفينة فيها قائدان.

األخوان عفيف وعوني زباد ، استطاعا خالل مدة ربع قرن

من حتويل "بركس" ألحد أكبر

املصانع املنتجة للمخلالت في

البالد.

مباش���رة للعم���ل مع أبي رحمه الل���ه. أنا لم اختر التج���ارة ولك���ن عندم���ا ب���دأت العمل م���ع والدي توزي���ع لس���يارة س���ائقا حينه���ا دوري وكان البضائ���ع أحبب���ت العم���ل وق���ررت أن أبق���ى في

التجارة.

نقطة التحول:كان املصن���ع ينتج الزيتون واخلي���ار فقط وهذا اإلنتاج كان إنتاجا موس���ميا وكنا نعمل 6 أشهر

ف���ي الس���نة و6 اش���هر أخ���رى ل���م يك���ن هنال���ك أي إنت���اج. أي أن اإلنت���اج كان متقطع���ا ولي���س متواصال. هنا بدأت أنا وأخي بالتفكير بتصنيع منتجات جديدة لكي نس���تغل املصنع ليعمل كل أي���ام الس���نة. بدأنا بإدخال منتج���ات جديدة من اخلض���روات وقب���ل نحو س���نتني قمن���ا بإدخال األس���ماك إلى مصنعن���ا وبدأنا بتصني���ع التونا. وبحم���د الله فإن س���لة املنتجات املوج���ودة اآلن ف���ي مخل���الت املرك���ز ال يقدمه���ا أي مصن���ع في

البالد.وأم���ا بالنس���بة للتون���ا فنح���ن املصن���ع العرب���ي

الوحيد الذي يصنعها.

العقبات والتحديات.العقب���ة األساس���ية الت���ي واجهتن���ا ه���ي مش���كلة التموي���ل "ملن���اش ابو ف���ي هاي الدول���ة" يقول عفي���ف زباد. لقد أقمنا املصنع وطورناه بجهدنا الشخصي وبدون مساعدة أي مؤسسة بل على العك���س كنا بحاجة إلى تفادي بعض الصدامات

مع هذه املؤسسات.ل���م نحصل عل���ى مس���اعدة أو مس���اندة مالية أو

غي���ر مالي���ة من أي جهة حكومي���ة تعنى بتطوير املصان���ع املنتج���ة للم���واد الغذائي���ة, حي���ث أنن���ا ل���م نحص���ل حت���ى عل���ى إعف���اءات أو تس���هيالت ضريبي���ة كم���ا وأننا ل���م نحصل عل���ى أي متويل من صناديق الدعم احلكومية والتي كانت تدعم وبق���وة مصانع أخرى تابعة للوس���ط اليهودي. ون���ود التأكي���د أننا طرقن���ا كل ه���ذه األبواب من دون اس���تثناء وبكل الوسائل والطرق القانونية وكنا وما زلنا نعتقد أننا كنا نس���تحق املس���اعدة م���ن ه���ذه اجله���ات احلكومي���ة وأنن���ا نل���ك كل املعايي���ر التي طلبت منا. ولكن لألس���ف يبدو أن ه���ذه اجلهات كان���ت معنية بدع���م مصانع تابعة

للوسط اليهودي فقط.وإح���دى املش���اكل الصعب���ة التي م���ر بها مصنع الس���وق إل���ى الدخ���ول ه���ي املرك���ز مخل���الت اليه���ودي والتس���ويق ب���ه بكميات كبي���رة, حيث كان الوال���د رحم���ه الل���ه يس���وق أيض���ا للوس���ط اليهودي ولكن بكميات محدودة جدا. الصعوبة التي واجهنا بدخول الس���وق اليه���ودي بقوة لم

33 مجلة إقتصادية إجتماعية 32 مجلة إقتصادية إجتماعية

Page 18: مجلة اعمار العدد الثاني 112009

تكن بس���بب ج���ودة املنتجات حي���ث أن منتجاتنا كان���ت وال ت���زال ذات ج���ودة عالي���ة ومنافس���ة. ولك���ن إحدى املش���اكل مثال ه���ي احلصول على ترخي���ص أو ش���هادة ال"كاش���ير" وباألخ���ص "البدات���س" والتي يحتاج إليها كل من يريد أن يس���وق منتجات���ه الغذائية في الس���وق اليهودي وهي مبثابة رقابة ش���رعية وفق شريعة اليهود ف���ي ه���ذه الدول���ة واملس���ئولون عنها ه���م أحبار

يهود متشددين "حريدمي".

عدد العاملنيع���دد العامل���ني يت���راوح بني 60 إل���ى 100 عامل

وذلك حسب املواسملش���هادة مراقب���ني م���ن يه���ود عم���ال 2-3

ال"كاشير- بداتس", تسويق, ومشتريات.

إدارة املصنعأن���ا وأخي عون���ي من ندير املصن���ع حيث تتركز إدارة أخ���ي ف���ي ف���رع املصنع في مص���ر والذي تأس���س عام 1996 ويخت���ص بصناعة الزيتون

والزي���ت. وبالتنس���يق م���ع أخ���ي عون���ي نق���وم بإدارة املصنع هنا.

أما أخي راسم فهو مدير الصيانة في املصنع.

حجم التسويقالسوق اليهودية 30%

الداخل الفلسطيني 30%الضفة 30%

تصدير إلى أوروبا وأمريكا 10%

الي���وم مخل���الت املركز لديها 4 أس���ماء ترويجية

תמיפרי-טעיםגולד-טונה

שימורי המרכז

ه���ل لديك���م عالق���ات إس���تراتيجية مع شركات معينة؟

نعمل مع ش���ركة الشوبرس���ال حيث نصنع لهم منتجات حتمل اسم ش���ركتهم وأخرى نسوقها

لهم حتت اسم شركتنا.وبالنس���بة للتصدي���ر فنقوم بتصني���ع وتصدير منتجاتن���ا ولكنه���ا حتم���ل اس���م تل���ك الش���ركات

األجنبيةوف���ي الضف���ة الغربي���ة فباإلضافة إلى تس���ويق منتجاتنا العادية نقوم بتصنيع بعض منتجاتنا

لتحم���ل اس���م ش���ركات فلس���طينية مثل ش���ركة الزملوط وشركة العجاوي

خططكم املستقبليةم���ن بني اخلط���ط املس���تقبلية االنتقال م���ن مكان املصن���ع احلال���ي إل���ى م���كان آخ���ر ف���ي املنطق���ة الصناعية وهناك سيكون لدينا اإلمكانية لتطوير املصنع بآليات احدث وتكنولوجيا جديدة بحيث تزي���د من قدرتنا اإلنتاجي���ة وحتافظ على درجة عالي���ة م���ن اجلودة وعنده���ا نس���تطيع أن نطرق أبواب ش���ركات محلية وعاملية جديدة باإلضافة إلى توسيع نطاق عملنا وإدخال منتجات جديدة

من ضمن املواد الغذائية إلى منتجاتنا.

ما هو سر جناحكم؟بداية التوفيق هو من الله س���بحانه وتعالى فهو اخلال���ق وال���رزاق ومن ث���م النش���اط واالجتهاد في العم���ل. صدقك وإخالص���ك لعملك هو الذي

يوصلك إلى النجاح.

ما هو سر جناح مخلالت املركز؟اخلبرة الواسعة في مجالنا وباألساس الصدق ف���ي املعامل���ة. نحن وبفضل الله اس���منا جيد في

السوق من ناحية اجلودة واملعاملة احلسنة.ولدين���ا أمران أساس���يان ال نفاوض أو نس���اوم عليهما األول جودة البضاعة والثاني حق الناس

سواء من عمال أو مزودي بضائع أو زبائن.كما قيل "من صادق الناس شاركهم بأموالهم" وهذا شيء اشعر فيه في عملي, حيث أن مزودي البضائ���ع يتركون عندي بضاعتهم ويأتون بعد م���دة ليأخ���ذوا حقه���م م���ن املال بواس���طة ش���يك مؤجل لعدة أشهر. أليس هذا ما يسمى مشاركة

الناس بأموالهم.

ما هو حلمك الشخصي؟التوفيق من الله وان نوت على احلق وان نكمل

مس���ارنا في احلياة, نعيش مس���تورين والناس حتبنا ونحب الناس

اله���دف من احلياة ليس فقط املال – ولكن األهم هو الرضا الذاتي.

عندم���ا تنت���ج منتج���ا وتس���تثمر وقت���ا وجهدا به ومن ث���م تضعه على الرف ثم يأتي احد الزبائن ليش���تري هذا املنتج ويكون س���عيدا منه. هنا أنا استمتع واستلذ. استلذ بإتقان العمل وبسعادة قم���ت ال���ذي املنت���ج اس���تخدامهم عن���د الن���اس

بصنعه.

أن���ت عضو ف���ي منت���دى إعم���ار لرجال األعمال الذي مت تأسيسه أواخر متوز 2009، ما ال���ذي دفعك لالنضمام إلى منت���دى إعم���ار لرج���ال األعم���ال وماذا

تتوقع منه؟نح���ن كرج���ال أعم���ال نحت���اج إلى جس���م ميثلنا في مؤسس���ات الدولة. وإضاف���ة إلى ذلك عندما نلتق���ي برج���ال من قطاع���ات مختلفة في جس���م مث���ل منتدى إعمار لرجال األعمال فهذا يس���اعد التجاري���ة والنش���اطات تب���ادل اخلب���رات عل���ى

املختلف���ة. وأن���ا ق���د تلقي���ت منك���م مؤخ���را دعوة للمش���اركة في مؤمت���ر منتدى األعم���ال الدولي ف���ي القاه���رة وااللتقاء مبئات رج���ال العمال من كافة أرجاء العالم اإلس���المي. حيث كنت ارغب كثيرا باملش���اركة لكن تعذر علي ذلك. ولكن هذه

املبادرات جيدة وأمتنى لكم التوفيق.

كما قيل "من صادق الناس شاركهم بأموالهم" وهذا شيء

اشعر فيه في عملي، حيث أن مزودي البضائع يتركون عندي بضاعتهم ويأتون بعد مدة ليأخذوا حقهم من املال بواسطة شيك مؤجل لعدة أشهر. أليس هذا ما يسمى مشاركة الناس بأموالهم.

35 مجلة إقتصادية إجتماعية 34 مجلة إقتصادية إجتماعية

Page 19: مجلة اعمار العدد الثاني 112009

أعدت اجلامعة العربية دراسة سنة 1949 إلنشاء دينار عربي وتوحيد العملة به وفى عام 1964 تقرر إنشاء سوق عربية

مشتركة

إقتصاد

إقتصاد العالماإلسالمي

أحالم تنتظر التحقق

حجم التبادل التجاري بني الدول اإلسالمية %8 فقط و%92 مع الغرب!

يشغل العالم اإلسالمي حوالي %20 من مساحة العالم.

املسلمون يستغلون %14 فقط من مساحة أراضيهم الزراعية اخلصبة

%90 من رؤوس األموال اإلسالمية )التي تصل الى تريليون و 400 مليار دوالر( تستثمر في اخلارج وتقوي أركان االقتصاد

الغربي وفقط %10 منها تستثمر داخليا.

ينتج العالم اإلسالمي فقط %30 من االحتياجات الغذائية و 70% يتم استيراده.

ميتلك العالم اإلسالمي %40 من احتياطي البترول العاملي.

أرقام ومعطيات

نصائح ترشيد إستهالك

المياه

تأك���د من صالحية عداد امل���اء وعدم هروب املاء من حوله.

رك���ب أجه���زة توفي���ر عن���د حنفي���ات املي���اه )جهاز بسيط وبشواقل معدودة(.

انتب���ه لكمي���ة املي���اه غي���ر املس���تغلة اثن���اء اإلستحمام وتنظيف األسنان.

استخدم اليد القصيرة وليس الطويلة في دورة املياه .

اذا كان���ت لديك ماكنة جل���ي الصحون فهي تس���تهلك مي���اه اقل من الغس���ل الي���دوي ب�

.25% غس���يل السيارة: بواس���طة دلو ال بواسطة

خرطوم املياه.داخ���ل النبات���ات ل���ري إبريق���ا اس���تخدم

وخارج البيت. بأق���رب فرص���ة احف���ر بئ���را واس���تغل مياه

األمطار.

36 مجلة إقتصادية إجتماعية

Page 20: مجلة اعمار العدد الثاني 112009

أي 2 من كل 3 مصالح جتارية تغلق !! أليس باألمر املقلق ؟

طبعا هنالك أس���باب كثيرة لذلك... وأخمن انك ال تري���د أن يكون مصير مصلحتك التجارية أو

عملك مثل املصالح املذكورة.

م���ن خالل ه���ذا املقال س���وف أطلع���ك على أخط���ر 7 أخطاء يق���وم به���ا أصح���اب املصال���ح التجارية خاص���ة الصغيرة واملتوس���طة منه���ا والت���ي متن���ع املصلح���ة التجاري���ة م���ن التط���ور, كذلك كيفية االمتناع عن ه���ذه األخطاء اخلطيرة, وكيف بإمكان���ك وبخطوات عملية مبرهن���ة مضاعفة دخل

مصلحتك على األقل خالل 6-3 أشهر.قب���ل أن أبدأ, أود أن أنوه أن األمور التي س���أطرحها الحقا هي أمور بسيطة ولكن لألسف كثير من أصحاب املصالح

التجارية ال يدركون أنهم يقعون بها.

وإن كن���ت تري���د أن تنج���ح ف���ي إدارة مصلحتك أو عمل���ك علي���ك أخذ األخط���اء الس���بعة التالية

باحلس���بان وأن تفح���ص نفس���ك إن كن���ت تق���ع بها:

1. عدم التجديد: الي���وم, اغل���ب املصالح التجاري���ة في س���نتها األولى تضع لنفس���ها م���ا ه���ي املنتج���ات أو اخلدم���ات الت���ي س���تقدمها لزبائنه���ا, وبش���كل عام م���ن دون تفكير عمي���ق. كمثال: إذا أخذنا مدقق حس���ابات الذي أقام مكت���ب ويعطي اخلدمات املعت���ادة والتقليدي���ة ملكت���ب مدق���ق حس���ابات مث���ل تدقي���ق حس���ابات, إدارة حس���ابات, الخ.. يب���دأ بتجنيد زبائن ومن وقته���ا وعلى مدار ال20- س���نة القادمة س���يقدم ويعطي

نفس اخلدمات! واألمثلة كثيرة.ف���ي عاملن���ا الذي نعي���ش فيه ,العم���ل في مثل ه���ذه الطريقة ه���ي وصف للتخبط في املكان واجلم���ود ,ألنه في محيطنا الكل يبحث عن التجديد, الزبائن يبحثون عن أشياء جديدة ,خدم���ات جديدة تس���هل عليهم عملهم وحياتهم. واألس���وأ م���ن ذل���ك أال يكون لدينا م���ا نعرض���ه لزبائنن���ا, إذا لم أبيع

لزبائني خدمات ومنتجات أخرى إذا لن أبيع أكثر!!. العك���س م���ن ع���دم التجديد ه���و التجديد وهو أس���اس لكل

املعطيات األخيرة ملكتب وزارة الصناعة والتجارة مقلقة جدا, بحيث انه حسب هذه املعطيات %30 من املصالح التجارية تغل���ق أبوابه���ا في اقل من س���نة, وان 70 % من املصال���ح التجارية تغلق أبوابها خالل 5 س���نوات.املعطيات األخيرة ملكتب وزارة الصناعة والتجارة مقلقة جدا, بحيث انه حسب هذه املعطيات %30 من املصالح التجارية تغلق أبوابها في اقل من

سنة, وان 70 % من املصالح التجارية تغلق أبوابها خالل 5 سنوات.

كيف تضاعف مقاالتدخل مصلحتك التجارية خالل

3-6 أشهر؟

في محيطنا الكل يبحث عن

التجديد، الزبائن يبحثون عن أشياء جديدة

،خدمات جديدة تسهل عليهم

عملهم وحياتهم.

مصلح���ة وعمل متطور,كمث���ال: لألخوين رايت لم يكن لديهم رخصة طيران ,الذي يفهم القصد من ذلك ميكن أن يسقط لديه الكثير من احلواجز

التي متنعه من النجاح في مصلحته.

فما عليك إال أن تعمل أمورا لم يقم احدا م���ن قب���ل بعملها،جربه���ا وفي أحس���ن احلاالت س���تنجح، هذا األمر يس���تحق التجربة...

2. رك���ود في العملي���ات )االفتقار إلى التحسني(:

التجاري���ة غي���ر القص���د أن أصح���اب املصال���ح مش���غولني بتطوير العملي���ات داخل مصاحلهم, غير مش���غولني مبا يس���مى "عملية التحسني", والقصد بذلك أخذ عملية ما داخل املصلحة )مثال عملية البيع ( وحتليلها ملركباتها األساس���ية.كل صاح���ب مصلح���ة جتاري���ة يوجد لدي���ه عمليات بداخل مصلحته, ولكن املصلحة تعمل وتتداول

بطريقة اتوماتيكية .كمث���ال على عملية البي���ع, إذا حللناه���ا ملركباتها ,م���ن جتمي���ع معلوم���ات ع���ن الزب���ون ,حتضير وتنس���يق اللقاء,السؤال ماذا سيكون في اللقاء؟

أي أسئلة ميكنها أن تس���أل؟ ما هي املعارضات الت���ي ميكن أن تع���رض من قب���ل الزبون؟,كيف س���يعرض الس���عر؟. كل ه���ذه عبارة ع���ن عملية

داخل املصلحة .في إطار عملي أمل���س أن أغلب أصحاب املصالح التجاري���ة ال يش���غلون أنفس���هم به���ذه العمليات الك���رام, يعمل���ون بط���رق ومي���رون عليه���ا م���ر مختلف���ة ولك���ن ال يفحص���ون كي���ف تأث���ر ه���ذه التغيي���رات على العملية نفس���ها, فان كنت تعمل

بهذه الطريقة فإنك تخسر الفرص.

ما عليك فعله هو أن تأخذ كل عملية في املصلح���ة وتعطي كل واح���د يعمل في املصلح���ة األم���ر الذي يتقن���ه ويجيده، يجي���د مل���ن التس���ويق إعط���اء مث���ال التس���ويق، العم���ل املكتب���ي مل���ن يجي���د العم���ل املكتب���ي ال���خ... وم���ن ث���م تقوم بفحص األم���ور الناجحة ف���ي العملية

واألمور التي يجب حتسينها.3. الراحة:

القص���د ه���و ع���دم محاولة أم���ور جدي���دة, وهذه التغيي���ر, نك���ره أغلبيتن���ا أن معروف���ة حقيق���ة األفضل أن نبقى على حالنا وهذا أحس���ن شيء

ميكننا عمله.ف���ي احلقيقة ه���ذا إدم���ان!! وس���ؤالك لي مل���اذا ؟

إدمان .لرمبا س���وف تتفاجأ مما س���أقوله ولكن الناس يدمن���ون على املعاناة, نحن معتادون أن نعاني, هذا الوضع صعب بالنسبة لنا ولكن لألسف ال

نعرف غيره .كثي���ر من أصح���اب املصالح التجاري���ة مدمنون عل���ى اخت���الق احلج���ج , مل���اذا مصلحته���م غي���ر ناجحة أو ال تصل إلى مس���توى الربح والتطور املتوق���ع منها, دائما يوجد لديهم من يلقون عليه اللوم, هذا ش���عور حس���ن انه ال يق���ع علينا اللوم

واملسؤولية .في حال���ة تغيير هذا الوضع ل���ن يكون لدينا من نلق���ي علي���ه الل���وم, ه���ذه مش���كلة, إذا قمن���ا بهذا التغيي���ر في مصلحتن���ا, واملصلحة حققت جناح نح���ن نخ���اف من ذل���ك, مل���اذا؟ ألن���ه ال يوجد من نلقي عليه اللوم ونبدأ بسؤال أنفسنا إذا وصلنا نح���ن لهذا النجاح فإن كل األعمال التي قمنا بها م���ن قبل وباءت بالفش���ل كانت م���ن صنع أيدينا , وكل ه���ذه األم���ور هي أمور حتص���ل عندنا في

مجدي وتدمدير عام مركز املتميزين www.majdywatted.com

39 مجلة إقتصادية إجتماعية 38 مجلة إقتصادية إجتماعية

Page 21: مجلة اعمار العدد الثاني 112009

داخلن���ا وهذا بح���د نفس���ه إدماننا للعن���اء وإلقاء الل���وم على الغي���ر, وف���ي نهاية األم���ر يبقينا في منطقة الراح���ة , مع أنه غير مريح أن نكون بها.

نحن ال نحاول عمل أمور جديدة.في إط���ار عملي مع أصحاب املصال���ح التجارية عندما أس���ألهم ملاذا ال يقومون بالتغيير؟ , دائما يوج���د لديه���م أس���باب وأع���ذار مل���اذا ال يقومون

بالتغيير.

إذن، كي���ف أتعام���ل م���ع اخل���وف م���ن التغيير ؟

مي���زة ب���ارزة ل���دى األن���اس الناجحني وج���ود م���ن بالرغ���م يعمل���ون أنه���م اخل���وف، املقصود لي���س أن نحاول أن نخف���ي اخل���وف ،ألنه ل���ن يختف���ي أبدا ،ف����ي األغل����ب نح����ن ننتظر أن يك����ون كل ش����يء حاض����را وجاه����زا وكل ش����يء في مكان����ه قب����ل أن نخط����ي أي خط����وة ، هذا األم����ر بعينه وصفة بان ال نعمل ش����يء، وإذا كن����ت تنتظ����ر الوق����ت املالئ����م لتقوم بالتغيير ،فاآلن هو ذلك الوقت وإال فال.

ولي���س صعب���ة بطريق���ة العم���ل .4بحكمة:

م���ن جي���ل الطفولة يعلمونن���ا انه علين���ا أن نعمل بص���ورة ش���اقة وصعب���ة م���ن أج���ل أن نحق���ق النجاح, وهذا األمر غير صحيح بتاتا. ما عليك فعل���ه ه���و أن تعمل بطريق���ة صحيحة وليس���ت صعب���ة، وس���ؤالك لي, م���ا القصد

بالعمل بطريقة صحيحة ؟القصد انه ال توجد ضرورة أن تبدأ كل مرة من جدي���د , كمثال قمت بتجنيد زبون جديد إفحص كي���ف ميكن���ك أن تبيع���ه م���رارا وتك���رارا. قم���ت بتجني���د زبون املعتاد الش���راء منك م���رة واحده في الس���نة ش���جعه وأوصله لوضع أن يشتري من���ك مرت���ني أو أكث���ر ف���ي الس���نة,قمت بتجني���د زبون أوصله لوض���ع أن يوجه لك زبونا جديدا آخ���را. النجاح هو ن���اجت ومعيار للعمل األم���ور عم���ل كيفي���ة وتعل���م بحكم���ة

وتنفيذها.كي���ف تفك���ر أن ه���و فعل���ه علي���ك م���ا تفع���ل ذل���ك ؟ هذا أمر س���هل وبس���يط،

فك���ر باجتاه إقام���ة تعاون ومش���اركة فك���ر أخ���رى، مصال���ح أصح���اب م���ع واس���أل نفس���ك من أيضا يقدم خدمات بجمه���ور ميس���ك م���ن لزبائن���ي؟، جتارت���ي؟ ج���د طريق���ة كي���ف ميكن���ك الوصول ملثل هؤالء الزبائن، فصاحب املصلحة عمل 20 عاما من اجل جتنيد زبائن���ه، م���ا عليك إال أن جت���د الطريقة كي���ف ترتبط به وحتص���ل على فرصة

أن تقدم لهم عرض عن طريقه.

غي���ر بطريق���ة الوق���ت اس���تغالل .5صحيحة:

املصال���ح أصح���اب يعم���ل م���اذا فحصن���ا إذا نكتش���ف س���وف وقتهم.فإنن���ا ف���ي التجاري���ة أن %25 م���ن وقته���م يقوم���ون بأعم���ال تض���ر باملصلح���ة أو العمل. والقص���د بذلك تلك األمور التي لي���س لها مصداقي���ة أن تقوم بها بنفس���ك, مث���ال, قيامك كمدي���ر باألعمال املكتبي���ة, ترتيب أوراق الخ.... فإذا كانت قيمة س���اعتك هي 200 ش���يقل مث���ال ,فلم���اذا تق���وم بأعم���ال ميكن���ك أن تستأجر شخصا ساعته 20 شيقل, ليقوم بهذه األعمال,فأن���ت كل مرة تقوم بذلك فانك تخس���ر ف���رص. م���ع انه لي���س بالض���رورة أن تقوم أنت اآلن بتوظيف عامل ,فهنالك إمكانية إخراج عمل

لشركاء أو ممن تتعاون معهم.و%25 م���ن وقته���م يقوم���ون بأم���ور ال حت���رك ساكنا في العمل ال لألحسن وال لألسوأ, كمثال قراءت���ك جلري���دة ف���ي مجال���ك ألن���ك بحاج���ة أن تعرف أكثر, أو تصفحك االنترنت ملدة س���اعتني للنظ���ر ألم���ور أنت بحاج���ة لها, ف���ي األصل أنت لم تعمل ش���يء, ألن���ه في هذا الوق���ت لم تضف لنفس���ك زب���ون جديد ,ولم حتس���ن وضع زبون

قائم لديك.

إذا قم���ت بتكري���س ه���ذه ال %50 م���ن وقت���ك لبناء العملي���ات وتطويرها في داخ���ل مصلحت���ك فان���ك س���وف تض���ع فعالي���ة أكث���ر وض���ع ف���ي مصلحت���ك وتصل إل���ى جناح باه���ر وتقود مجال

عملك .كثير م���ن أصحاب املصال���ح التجارية يدعون أنه���م يعرفون م���ا عليهم فعله من اجل تطوير عملهم ولكن كل الوقت

يشتكون من عدم وجود الوقت الكافي وأنهم كل الوقت مشغولني. السؤال مباذا أنت مشغول؟

6. احملاولة بالتوجه للجميع:القص���د ان���ه كل واح���د ه���و مبثابة زب���ون, وهذا خط���أ كبي���ر جدا وش���ائع بني أصح���اب املصالح حال���ة ف���ي واملتوس���طة, الصغي���رة التجاري���ة استقبالك لزبون غير مالئم ,فانك تخسر زبون مالئم وتخسر الوقت بالبحث عن زبائن جيدين .وميكن أيضا انك تخسر أكثر مما تربح من هذا

الزبون الغير مالئم.

كل ما عليك فعله هو أن جتلس وتسأل نفس���ك من هو الزبون املثالي بالنسبة لي، ما هي صفاته،كيف يتخذ قراراته الخ... هذا األمر يوضح الصورة أمامك ويعطيك الفرصة أن حتصل على دخل

اكبر.

7. عدم وجود قائمة بيانات للزبائن:ه���ذا أيض���ا خطأ ش���ائع ج���دا, اغلب األعم���ال أو املصال���ح التجاري���ة يوجد لديهم قائمة بأس���ماء الزبائ���ن الذي���ن اش���تروا منه���م الي���وم أو خ���الل األسبوع األخير, وهذه رؤية ضيقة ملا ميكن أن

تستفيده من قائمة الزبائن للمصلحة.في اغلب الوقت القائمة الوحيدة التي بني يديهم

قائمة املدينني لهم.اغل���ب أصح���اب املصال���ح الذي���ن التق���ي بهم من خ���الل عمل���ي معه���م, يوج���د لديه���م الكثي���ر من الزبائن الذين نسوا أنهم زبائنهم,أسمائهم على قط���ع من الورق أو في داخ���ل الدرج أو بني كوم م���ن األوراق أو بني جمي���ع املعامالت التي قاموا به���ا منذ بداي���ة عملهم أو في ملف���ات متفرقة في احلاس���وب .أي أنه���ا موزع���ة ف���ي أماك���ن كثيرة وليس���ت هنال���ك إمكاني���ة أن يتوجه���وا له���ؤالء الزبائن وتشجيعهم على الشراء من عندهم من

جديد مثال.

اقت���رح عليك بان تقوم بأخذ س���اعة أو وق���ت كافي من وقتك حس���ب احلاجة، وان تفت���ح امللفات واألوراق وان تقوم بتجمي���ع قائم���ة ب���كل أس���ماء زبائن���ك حتى الذين اشتروا من عندك منذ فترة طويل���ة. اس���تغلها بالتوج���ه له���م مرة

أخرى أو بناء خدمات خاصة لهم.املعرض بجانب املجمع - قسم األطفال والروضات

كفر كنا - بجانب املسجد القديم 6519977-04 تلفاكس 04-6519978بلفون: 5374063-050 ، بلفون:050-4044871

40 مجلة إقتصادية إجتماعية

Page 22: مجلة اعمار العدد الثاني 112009

خ���الف مالي دب بني طرفني متنازعني, هذا يدعي أن احلق مع���ه واآلخ���ر يدعي عكس���ه, ه���ذا النزاع س���رعان ما جنده ف���ي أروقة احملاكم وب���ني أيدي احملامني, وتب���دأ اإلجراءات القضائية املعقدة متتد أش���هرا وس���نني حتى يكاد الطرفان ينس���يان س���بب النزاع أو اخل���الف بينهما ويبقيان اس���يرا االج���راءات واملواعي���د واالوراق وهذه االج���راءات االولية

عادة ما يحتاج الى ثالث سنوات النتهائها.بع���د انته���اء احملكم���ة بق���رار لصال���ح أح���د الطرف���ان تب���دأ مرحلة جديدة من االس���تئنافات القضائية قد تأخذ سنتان اضافيت���ان وبعدها تب���دأ مرحلة م���ن اج���راءات التنفيذ في دائ���رة االج���راءات وقد يجد الط���رف الرابح ان���ه وبعد عدة

س���نوات ال يس���تطيع ان يحصل أي م���ن حقوقه لتهرب املستحق او لعدم قدرته.

ف���ي االونة االخي���رة ازداد الوعي والرغب���ة عند اجلهاز القضائي وعند االط���راف املتنازعة المكانيات بديلة

حل���ل اخلالف���ات القانونية واملالي���ة وذلك خارج اط���ار احملكمة واالج���راء القانوني املعروف,

وسوف نتطرق في هذه الورقة الى نوعني من ه���ذه االجراءات البديل���ة مع توضيح

الفروقات واملميزات لكل اجراء واجراء.بحس���ب تقري���ر ادارة احملاك���م فان���ه يتم

فت���ح م���ا ال يق���ل ع���ن 650 أل���ف مل���ف كل س���نة في احملاك���م واما ف���ي دائرة االج���راء فيوجد

م���ا يق���ارب 1.5 مليون ملف تتابع م���ن أجل حتصيل أموال وتنفيذ قرارات نهائية صدرت عن احملاكم.

التحكيم:يقول الفيلس���وف "أرس���طو": "األط���راف املتنازعة

يفضل���ون التحكي���م, ألن احملك���م ي���رى العدال���ة, بينما القاضي ال يرى سوى التشريع فهو محكوم به".

يع���رف التحكي���م بأنه اتفاق أطراف عل���ى أن يتم الفصل ف���ي املنازع���ة الت���ي ث���ارت بينهم ع���ن طريق أش���خاص يتم حتدي���د األط���راف يتول���ى حي���ث كمحكم���ني, اختياره���م أشخاص احملكمني, ويتجه فريق آخر إلى تعريف التحكيم بأنه "نظام قضائي خاص, يختار فيه األطراف قضاتهم, ويعه���دون إليه���م مبقتض���ى اتفاق مكتوب, مبهمة تس���وية

املنازعات وإصدار قرار قضائي ملزم لهم. فالتحكيم إذن هو عبارة عن وسيلة قانونية أفسح املشرع له���ا املج���ال للفصل في املنازعات املتف���ق على عرضها على التحكي���م كنظ���ام م���واز للقض���اء ال يخل���و من مزاي���ا, حيث ينته���ي إلى ق���رار حكم يتقيد به الفرقاء ويؤدي إلى حس���م الن���زاع الذي ش���جر بينهم, ش���أنه ف���ي ذلك ش���أن القضاء

ولكن بسرعة ملحوظة وبقدر أقل من اجلهد.

والتحكي���م قوام���ه إرادة األط���راف, إذ تهيمن ه���ذه اإلرادة عل���ى نظام التحكيم بأكمله ب���دء من اإلنفاق على املبدأ ذاته, م���رورا باختيار احملكمني وحتدي���د عددهم واختصاصهم, وحتديد اجلهة التي تتولى اإلشراف على التحكيم وحتديد اإلج���راءات واجبة التطبي���ق, والواجب إتباعها حلل النزاع,

الزواية تحكيم وتجسيرالقانونية

بدائل ناجعة لفض النزاعات خارج أروقة المحاكم

التحكيم هو عبارة عن

وسيلة قانونية أفسح املشرع

لها املجال للفصل في

املنازعات املتفق على عرضها على التحكيم كنظام مواز

للقضاء ال يخلو من مزايا

والقان���ون )الش���رع( ال���ذي يحك���م ذل���ك النزاع, وم���ن ش���أن ذلك كله أن يش���عر األط���راف بأنهم يش���اركون ف���ي عملي���ة التحكي���م وان العملي���ة تسير وفق ما يرغبون ويرضون وليس وفق ما

هم ملزمون به وفق القانون.

اذا فالتحكي���م ه���و إج���راء ال ينضب���ط بالقان���ون ولك���ن يق���ره القان���ون وق���رار احملك���م ه���و قرار مل���زم لإلطراف وال يحت���اج لتنفي���ذه إال تقدميه للمحكم���ة املركزية إلضف���اء الصبغ���ة القانونية عليه وهو إجراء س���ريع ال تتدخل به احملكمة إال ف���ي حاالت نادرة ليس هن���ا املقام لتفصيلها وال

يوجد استئناف على قرار احملكم فهو نهائي.

واحملك���م لي���س ملزم���ا بالقان���ون أو باإلج���راءات القانوني���ة بل ان���ه ليس ملزما بتفصي���ل قراره إال إذا اتف���ق الطرف���ان على عكس ذل���ك ومن هنا كان ه���ذا اإلجراء س���ريعا وعادة ما يت���م إنهاؤه خالل

ثالث إلى ستة أشهر وأحيانا في جلسة واحدة.

مم���ا يذك���ر ف���ي ه���ذا اخلص���وص ان التحكي���م للتحاك���م املتاح���ة القانوني���ة الط���رق اح���د ه���و ال���ى الش���رع احلني���ف ف���ان الطرف���ان املتازعان بارادمت���ا ان ينصا في ورق���ة التحكيم ان احملكم ملزم بالش���رع وذلك لقول الله ع���ز وجل:}فإن تنازعت���م في ش���يء ف���ردوه إلى الله والرس���ول إن كنت���م تؤمن���ون بالله واليوم اآلخ���ر ذلك خير

وأحسن تأويال{]النساء:59[. وقد نفى الله س���بحانه وتعال���ى اإلميان عمن لم يحكموا النبي صلى الله عليه وسلم, فيما شجر بينه���م, نفيا مؤكدا بتكرار أداة النفي وبالقس���م,

قال تعالى:م���وك فيما }ف���ال ورب���ك ال يؤمن���ون حت���ى يحكا شجر بينهم ثم ال يجدوا في أنفسهم حرجا مم

قضيت ويسلموا تسليما{ ]النساء:65[., كم���ا ق���ال تعالى: }أل���م تر إلى الذي���ن يزعمون أنه���م آمنوا مب���ا أن���زل إليك وم���ا أنزل م���ن قبلك يري���دون أن يتحاكموا إلى الطاغ���وت وقد أمروا أن يكفروا به ويريد الشيطان أن يضلهم ضالال

بعيدا{ ]النساء:60[

كان التحكيم وال يزال وس���يلة مقبولة لتس���وية املنازعات التجارية احمللي���ة والدولية. وازدادت أهميت���ه في الوق���ت احلاضر وخاص���ة في إطار العالق���ات التجاري���ة الدولي���ة, بحي���ث ين���در أن جن���د عقد مالي���ا دوليا ال يتضمن ش���رط اإلحالة

للتحكيم في حال نشوب خالف بني طرفي العقد وذلك لنجاع���ة هذا اإلجراء مقارن���ة باإلجراءات

القانونية العادية.يضاف إلى ما ذكر أعاله إن التحكيم هو وسيلة جلع���ل الفصل ف���ي القضية بيد خبي���ر في مجال اخل���الف فمثال إذا كان اخلالف موضوعه تقني أو هندسي فقد يكون من األمثل وضع اخلالف

بيد مهندس أو خبير.في األخير فانن���ا ننبه ان اتفاقية التحكيم ملزمة

لالطراف.

التجسير/االصالح:عملي���ة يح���ل م���ن خالله���ا طرف���ان نزاع���ا يق���وم بينهما عبر وسيط مؤهل يتمتع بخبرة وجتربة ويس���اهم في عملي���ة التواص���ل والتفاهم بينهما مم���ا يفس���ح بالتال���ي أم���ام توصلهما إل���ى احلل ال���ذي يرغبان ب���ه حيث ال يتخذ الوس���يط القرار ع���ن الطرفني وليس لدي���ه صالحية فرض احلل

عليهما. ف���اذا أخذنا مثال عل���ى التحكيم ما جاء في قصة

سيدنا داوود في قوله تعالى:"خصم���ان بغا بعضنا على بع���ض فاحكم بيننا باحلق وال تش���طط واهدنا إلى س���واء الصراط. ان هذا أخي له تس���ع وتسعون نعجة ولي نعجة

واحدة فقال اكفلنيها".فيمك���ن ان نأخ���ذ مثاال على التجس���ير م���ا يفعله املصل���ح مع زوج���ان دب يبنهما الش���قاق, يقول

تعالى:}وان خفت���م ش���قاق بينهم���ا فابعث���وا حكما من أهل���ه وحكما م���ن أهلها ان يري���دا إصالحا يوفق

الله بينهما ....{وهذه اآلي���ة الكرمية تنبهنا ال���ى حقيقة التوفيق واالص���الح اذا كان���ت هنالك الرغبة االساس���ية

واملبدئية لذلك.

ام���ا بلغ���ة القان���ون فق���د س���نت أنظم���ة احملاك���م )التجس���ير( في الع���ام 1993 اذ خولت احملاكم لتفوي���ض ذل���ك عل���ى الطرف���ان اتف���ق م���ا اذا "مصل���ح" يلتقي مع الطرف���ان ويحاول الوفيق بينهم���ا من دون ان يكون له القدرة على الفصل والق���رار ف���ي هذا الن���زاع بل ان هدف���ه الوصول م���ع االطراف ال���ى صيغة مقبول���ة لالتفاق يقوم املصلح بصياغتها ومن ثم يوقع عليها االطراف واملصل���ح وتق���دم الى احملكم���ة لعطائه���ا صبغة

القرار.

ه���ذا وقد قامت عل���ى اعقاب ه���ذا القانون مراكز لتاهي���ل املصلح���ني واعطائه���م االدوات العلمية لتنفيذ عملهم بنجاعة واكتس���اب االساليب التي تس���هل عليه���م الوصول الى ه���دف التوفيق بني

طرفني متنازعني.ه���ذا االج���راء ميك���ن الطرفان من س���ماع وجهة نظر حيادية للح���ل واذا ما كان املصلح ذا خبرة جي���دة فان حلوله املقترحة ق���د تكون قريبة جدا م���ن الق���رار املتوق���ع ص���دوره م���ن احملكم���ة في

االجراء القانوني.كل م���ا يت���م تداول���ه في جلس���ة االص���الح يبقى س���ريا وال يتم عرض���ه على القاضي س���واءا مت

االتفاق ام لم يتم.م���ن احلس���نات الواضح���ة له���ذا االج���راء ان كل ط���رف يبق���ى ح���را وغي���ر ملت���زم حت���ى اللحظة األخي���رة وكل ما يتم االتفاق عليه ال بد ان يكون مبوافق���ة الطرفان وه���و يتيح لألطراف س���ماع نظرة خارجية والتفاع���ل معها ومحاولة التاثير على الط���رف الثاني لبعض التن���ازالت وخاصة

اذا لم يكن اخلالف كبيرا بني الطرفني.م���ن أهم حس���نات ه���ذا االجراء هو ف���ض النزاع بالتراضي مما يسهل انهاء العداوة بني الطرفني وانفض���اض النزاع ب���دون ق���رار خارجي يبقي عل���ى الكراهي���ة والع���داوة وخاص���ة ان املصل���ح ال يترك���ز مبضم���ون اخلالف وجه���ة احلق فقط ب���ل ان���ه يح���اول ان يفهم س���بب اخل���الف ايضا مما يس���اعده في كثير من االحي���ان على انهائه, ويض���اف الى ذلك ان مثل ه���ذه االتفاقات تكون نس���بة تنفيذها وااللتزام به���ا اعلى من القرارات

اخلارجية.

احملامي حسن طباجةمركز ميزان حلقوق اإلنسان

www.meezaan.org

التحكيم هو وسيلة جلعل الفصل في القضية بيد خبير في مجال اخلالف فمثال إذا

كان اخلالف موضوعه تقني أو هندسي فقد يكون من األمثل وضع اخلالف بيد

مهندس أو خبير.

43 مجلة إقتصادية إجتماعية 42 مجلة إقتصادية إجتماعية

Page 23: مجلة اعمار العدد الثاني 112009

في ظل التط���ورات التكنولوجيه التي تبلورت في الس���نوات االخيره أضح���ى موقع االنترنت األداة االول���ى واالكث���ر أهمي���ة واس���تعماال ف���ي عالم التس���ويق، لذا فقد يقترب الى الصفر عدد الش���ركات الت���ي ال متتلك موقع خ���اص بها في

الشبكه العنكبوتيه. يجمع مدراء املبيعات والتس���ويق على حتمية وجود موقع لشركاتهم وذلك لتتمكن شركاتهم

من دخول عالم االنترنت والتسويق السريع.

لكن, لتتمكن من االستفاده من موقع االنترنت وحتى تزيد من احتماالت جناح املوقع كأداه تسويقيه وحتى تتوصل حلل يس���اعد على تطوير اخلدمات املقدمه لعمالء شركتك, ولتنجح في الوصول الى جمهور أوسع من الزبائن, عليك

فحص املواصفات التاليه:املوق���ع اخل���اص بش���ركتك سيش���مل توقع���ات ه���ل

عمالئك؟ هل ميكث املوقع داخل صفحات البحث االولى؟

هل لديك فكره عن عادات عمالئك في الشراء؟يعرض���ون وكي���ف منافس���يك ه���م م���ن تعل���م ه���ل

خدماتهم؟ ه���ل االنظم���ه التي ستس���تخدم في املوق���ع هي أنظمه

سهلة التشغيل؟

حمله تسويقيه على موقع االنترنت:انطالقا من مرحلة التصميم ومرورا مبرحلة ايجاد النظام االنس���ب ملتطلبات موقعك وأهدافه, حيث يتوجب على هذا النظام إحتواء جميع االمكانيات لتحسني اخلدمات املقدمه

لعمالئك وتوفير الوقت الثمني واملصاريف الكثيره.حت���ى يعود املوق���ع عليك بالفائده وك���ي ال ميس بصورتك علي���ك إعتم���اد ش���ركه ذات خب���ره متعمق���ه ف���ي االنترن���ت ومح���ركات البح���ث, وهي بدورها س���تأخذ بع���ني االعتبار منذ املرحله االولى في العمل باملشروع املعطيات والرموز االساسيه التي بحسبها تعمل محركات البحث, وذلك ألن

msn و google, yahoo حمل���ركات البحث الرائده كم���اتوجد معطيات معرفه من االس���اس والتي بحسبها تقاس

مكانة املوقع خاصتك في محركات البحث.تقس���م إمكانية التسويق بواس���طة االنترنت الى ثالث

تفرعات أساسيه: تسويق ذاتي ذو تكلفه بسيطه.

تسويق مبساعدة مهنيني ذو تكلفه متوسطه تسويق مبساعدة مهنيني ذو تكلفه عاليه نسبيا

في التسويق الذاتي: املسوق االساسي هو أنت وموظفيك لذا فمن املفضل إرسال اعالنات ملنتديات تتالئم مع طبيعة عمل ش���ركتك أو منتجك, كما أن ارسال خبر للصحف عن اقامة موقعك س���يزيد عدد زائري املوقع وبالتالي فإن عدد العمالء في ش���ركتك س���يرتفع. اضافة الى ملسات صغيره حتوي اس���م املوقع وتضاف الى االوراق املكتبيه, املغلفات واخلتم في البرائد االلكترونيه, حتلنة عمالء الشركه بإسم املوقع س���واء كان ذلك عن طري���ق اجراء مكاملات هاتفيه أو ارس���ال بريد الكترون���ي, كما في كل لقاء م���ع زبون جديد يتوجب عليك ايجاد طريقه لعرض اسم موقعك. مثال: "إذا

أردت معلومات اكثر عن ذاك املنتج توجه الى موقعنا". تس���ويق مبس���اعدة مهني���ني: وذل���ك بتخصي���ص مبل���غ متوس���ط نس���بيا ومنح���ه لش���ركات ذات خب���ره ف���ي تقدمي املواق���ع في محركات البح���ث وعقد اتفاقي���ه معهم للحفاظ

على كلمات بحث خاصه بشركتك او مبنتجك.مبس���اعدة الدعاي���ه واالعالن ع���ن طريق مح���ركات البحث

مث���ل: google فإن اس���م موقعك س���يتقدم الى الصفح���ات االولى من البحث وبهذا فإن نس���بة التع���رض للموق���ع س���تزداد, وبع���د ذل���ك ف���إن املرحل���ه القادمه ه���ي أن تقوم ببي���ع املتصفحني

وحثهم على العوده وزيارة املوقع ثانية.تسويق مبساعدة مهنيني: مع تخصيص مبلغ اكبر: كنظره أولى قد جتد أنك لست بحاجه ملثل هذا التس���ويق م���ا دام بأمكانك ع���رض خدماتك بتكلف���ه أق���ل ع���ن طريق مح���ركات البح���ث, لكن تخصي���ص مثل هذا املبلغ س���يجعل طاقم العمل في الش���ركه املهتم���ه مبوضوع بن���اء موقعك ان يقوم بعملي���ات فحص متوس���عه إليجاد محرك

البحث املثالي واالكثر استعماال. مه���م جدا فح���ص امكاني���ات التس���ويق املختلفه إبت���داء م���ن جعل اس���م املوق���ع يظهر ف���ي املكانه االولى م���ن الصفحه االولى, اضافة الى الزوايا بل���وغ املتحرك���ه حت���ى االعالني���ه واالعالن���ات تغطية زواي���ا في بوابات اخباري���ه مختلفه, عند الوصول ال���ى البوابات االخباريه يتوجب ايضا عل���ى الطاقم فحص من ه���و جمهور هذه البوابه وم���ا هو م���دى التعرض لها؟ ومع م���رور الوقت يقوم الطاقم مبس���اعدة منك فح���ص مدى تأثير

احلمله التسويقيه على مبيعات الشركه والقيام بتغييرها بني حني آلخر.

برمجي���ه بنظ���ره االنترن���ت موق���ع تسويقيه:

الي���وم, هنالك برامج عديده متنحها لك الش���ركة املس���ؤوله ع���ن تزوي���دك باملوق���ع, حي���ث تتس���م هذه البرامج بس���هولة االس���تعمال, مثل: أنظمة ارسال للزبائن, بواسطة مثل هذه االنظمه فإنك تستطيع ارسال رس���اله اسبوعيه/شهريه لكم هائ���ل م���ن العم���الء بواس���طة ضغ���ط زر واحد. انظمه اخرى التي بإمكانها أن حتس���ن عالقاتك مع عمالئ���ك, حيث يحصل كل زبون على اس���م مستخدم ورقم سري, لكل منهم يوجد صفحه خاص���ه, حتوي معلوم���ات عنه وعن مش���روعه وبإم���كان كل زبون الدخ���ول وحتلنة املعلومات اخلاص���ه ب���ه واالط���الع عل���ى تقدم مش���اريعهم املرتبطه بشركتك وذلك بواسطة ربط هذا النظام

مع نظام خاص بإدارة املهام في شركتك.

ف���ي موقع���ك/ موق���ع ش���ركتك م���ن املفض���ل ان تضيف في الصفحه الرئيس���يه أس���ئله متكرره

أن جتي���ب عليه���ا بسالس���ه وبس���اطه ذل���ك مم���ا يجع���ل املتصفحني أكث���ر اهتماما وفهم���ا لكل ما

يتعلق مبنتجاتك وشركتك.كم���ا أن اضافة نظام اس���تطالع رأي حول مدى رض���ى عمالئ���ك م���ن خدمات���ك س���يجعلك أكث���ر

حرصا على تقدمي االفضل.

كم���ا ترون, االمكانيات واالضافات غير محدده لك���ن العامل املش���ترك بينهن جميعا ه���و: موقع مهن���ي م���ع نظ���ام إداره يتالئ���م م���ع طبيعة عمل

شركتك وخدماتها املتاحه.االنترن���ت, بن���اء موق���ع, إختي���ار نظ���ام االداره ه���ي االنس���ب التس���ويقيه واحلمل���ه االنس���ب أج���زاء هام���ه ومركزي���ه لنج���اح املوق���ع. موق���ع لي���س باملواصفات املالئمه من ش���أنه ان يش���وه صورة ش���ركتك وأن يس���بب لك تكاليف باهظه

غير مجديه.إذا, م���ن امله���م ج���دا فه���م أن االنترن���ت ه���ي أداة عظيم���ه الت���ي متنح���ك إمكاني���ة التس���ويق, جمع خدمات���ك ع���رض منافس���يك, ع���ن املعلوم���ات م���ن واس���ع جلمه���ور وبيعه���ا ومنتجات���ك املتصفح���ني, لكن, دائما تذك���ر أنه عليك التحرك

بذكاء وإختيار االنسب.

موقع االنترنت كأداة تسويقيه

هايتك

ابراهيم محاجنةمدير تسويق

شركة نادسوفت www.nadsoft.net

االنترنت، بناء موقع،

إختيار نظام االداره االنسب

واحلمله التسويقيه االنسب هي أجزاء هامه ومركزيه

لنجاح املوقع. موقع ليس باملواصفات املالئمه من

شأنه ان يشوه صورة شركتك وأن يسبب لك تكاليف باهظه

غير مجديه.

45 مجلة إقتصادية إجتماعية 44 مجلة إقتصادية إجتماعية

Page 24: مجلة اعمار العدد الثاني 112009

نمو أصول البنوك االسالمية بنسبة 28.6% في 2009

اظهرت دراس����ة إقتصادي����ة ان البنوك التي م����ع متوافق����ة مصرفي����ة عملي����ات جت����ري احكام الشريعة االسالمية تسجل ازدهارا رغ����م االزم����ة املالي����ة العاملي����ة وذل����ك بفضل

"اسلوبها احملافظ في املخاطرة". وج���اء ف���ي الدراس���ة الت���ي أجرته���ا مجل���ة "ذي بانك���ر ماغزي���ن" ان االص���ول الت���ي متلكها البنوك التي تطبق احكام الش���ريعة االس���المية في كافة عملياته���ا او الوحدات املصرفي���ة االس���المية الت���ي تعم���ل ضم���ن 28.6% بن���وك تقليدي���ة ارتفع���ت بنس���بة

لتص���ل ال���ى 822 ملي���ار دوالر )550 ملي���ار يورو( في ع���ام 2009, .2008 مقابل 639 مليار دوالر )430 مليار يورو( في عام

ويتناقض ذلك بشكل كبير مع الركود في قطاع البنوك التقليدية, حيث دلت دراسة والتي اجرتها املجلة في متوز/يوليو املاضي, على ان اكبر الف بنك في العالم تشهد نوا سنويا في االصول ال يتجاوز 6.8%.

وقالت املجلة ان "االس���لوب احملافظ الذي تتبعه املصارف االس���المية ف���ي التعامل مع املخاطر والصالت الوثيقة بني القطاع املالي واالصول احلقيقي���ة س���اعد عل���ى حماي���ة ه���ذا القطاع م���ن اس���وأ ازم���ة ائتمان". واضاف���ت أن قط���اع املالية االس���المية يبني "س���جال قوي���ا" حيث بلغ ,27.86% 2009-2006 نس���بة الس���نوي لالع���وام النم���و اجمال���ي وتش���ير التوقعات الى ان االصول ستصل الى تريليون دوالر في عام 2010. وح���ذرت م���ن ان هذا القط���اع يواجه حتديات م���ن بينها ادارة

السيولة والشفافية وتقدمي التقارير املالية.

تريليون دوالر حجم قطاع التمويل اإلسالمي حول العالم

في وقت يعاني العالم من أزمة مال انعكست سلبا على كافة القطاعات االقتصادي���ة, وامت���دت آثارها إل���ى دول العال���م من دون اس���تثناء, أكد خب���راء مصرفي���ون, أن دول العال���م ب���دأت تتطل���ع إل���ى قط���اع التمويل

اإلسالمي كأداة جيدة للحصول على سيولة. وف���ي ندوة نظمها مركز دبي املالي العاملي ش���ارك فيها مس���ئولون في البنك الدولي, أكد العديد من اخلبراء أن قطاع التمويل اإلسالمي يعتبر م���ن القطاعات القليلة التي أبدت مقاوم���ة ومرونة كبيرتني في مواجهة األزمة املالية العاملية, وذلك في الوقت الذي هوت أس���واق األس���هم في

نيويورك ولندن وأعلنت مؤسسات مال عاملية كبرى إفالسها.وأش���ار اخلب���راء خالل الن���دوة التي نظمت بعن���وان "التمويل اإلس���المي:

حل���ول للعالم بع���د األزمة املالي���ة" إلى تس���جيل قطاع التمويل اإلس���المي خالل األعوام القليلة املاضية, نوا كبيرا على املستوى العاملي بنحو 20%,

ليصل حجمه إلى نحو تريليون دوالر.وعلى رغم انخفاض عوائد منتجات التمويل اندالع األزمة اإلس���المي مبعدل %23 منذ املالي���ة العاملية, توقع اخلب���راء خالل الندوة, التي أوردت صحيفة "احلياة" اللندنية وهي بعنوان "التمويل اإلس���المي: حل���ول للعالم بع���د األزمة املالي���ة" أن ينمو قطاع اخلدمات

اإلسالمية بنسبة %15 في 2009.وأش���ار الرئي���س التنفي���ذي لس���لطة مركز دب���ي املال���ي العامل���ي عبدالل���ه الع���ور, إل���ى أن حج���م القط���اع ال ي���زال يش���كل أق���ل من %1 م���ن رأس املال العاملي, ما يعني "أنه يتمتع بآفاق واس���عة للنمو", ولكن, املستش���ار األول لشؤون اخلزينة في"البنك الدولي" هيني جيرونينغ قال, إن االستفادة من القطاع في املرحل���ة املقبلة يتطلب التركيز على "حوكمة الش���ركات وعلى التعاون والشراكة بني الالعبني الرئيسني, سواء كانوا من داخل قطاع اخلدمات املالية اإلسالمية أو من خارجه", على اعتبار أن أي فشل في املوضوع

من شأنه أن يضعف عملية إدارة األخطار ويهدد سمعة القطاع.

البنك الدولي يصدر صكوكا إسالمية أعلن���ت مؤسس���ة التموي���ل الدولية التابع���ة للبنك الدولي أنها س���تدرج صك���وكا إس���المية تصدرها ألول مرة بقيمة مائ���ة مليون دوالر وأجل استحقاق ميتد خمس سنوات, وذلك في بورصة ناسداك دبي وسوق

البحرين لألوراق املالية. وتعتب���ر املؤسس���ة أول جه���ة غير إس���المية تصدر مثل ه���ذه الصكوك

املبنية على صيغة التمويل اآلجل في منطقة اخلليج.وس���وف تس���تخدم الصك���وك في مس���اندة عدد م���ن مش���اريع التمويل

اإلسالمي التي تعتزم املؤسسة تنفيذها.وقالت املؤسسة إنها تتطلع لبيع املزيد من السندات, وكانت قد بدأت جولة ترويج في وقت س���ابق من هذا األسبوع ألولى سنداتها التي ستستخدم حصيلته���ا ف���ي متوي���ل مش���روعات للرعاي���ة الصحي���ة في اليم���ن ومصر

لالستفادة أساسا من الطلب من جانب مستثمرين في الشرق األوسط.وقال���ت نائب���ة رئي���س التموي���ل واخلزانة باملؤسس���ة نينا تش���ابيرو إن املؤسس���ة س���تقوم بإصدار صكوك كل 12 أو 18 ش���هرا, مش���يرة إلى

التطلع لقطاعات أخرى مبرور الوقت.وتعتب���ر الصكوك اإلس���المية ه���ي البديل اإلس���المي للس���ندات, وهي تص���در مقابل أص���ول, وتراعى في تطبيقها التعاليم اإلس���المية, حيث

حترم الفائدة البنكية. املصدر: اجلزيرة

منوعات إخباريةأخبار إقتصاد إسالمي%83 من المشـغلين اليهـود يرتدعون عن

تشغيل أكاديميين عرب !!كش���ف تقرير إس���رائيلي اعده د. اي���رز يعقوبي ود. امي���ر يازكوفيكس وموش���يه كريف من الكلية االكادميية ف���ي "كريات اونو", النقاب عن معلومات تشير الى أن التمييز العنصري ضد املواطنني العرب حاصل ف���ي القبول او الترقية في اماكن العمل في الدرجة االولى يليهم اليهود

االثيوبيني واملتدينني اليهود )احلردمي(.وج���اء أن تقري���ر "أونو 2009" الذي تناولته وس���ائل االعالم العبرية بتوس���ع يس���تند عل���ى دراس���ة تناول���ت املش���غلني واملديري���ن والطالب األكادميي���ني ف���ي املواضي���ع الت���ي تع���ود بالدخ���ل العالي في األس���واق والبن���وك اإلس���رائيلية, واإلع���الم واالتص���ال, وأكب���ر مكات���ب احملامني

ومراقبي احلسابات, والقطاع العام.وتب���ني م���ن التقري���ر أن التعليم العالي لي���س كافيا لالندماج في س���وق العمل, كما تب���ني أن املجموعة األكبر التي مييز ضدها هم األكادمييون الع���رب, يليهم األكادمييون اليهود "احلريديون", ثم األكادمييون من اليهود االثيوبيني. وتناول التقرير عشرات من املشغلني باإلضافة إلى 568 طالب أكادميي. وتبني أن %83 من املشغلني اليهود يقولون إنهم يرتدع���ون عن تش���غيل الع���رب ذوي التحصي���ل العلمي العال���ي, مقابل %58 يرتدع���ون ع���ن تش���غيل اليه���ود املتزمتني )احل���ردمي(, و 53%

يرتدعون عن تشغيل االثيوبيني.وتب���ني أيضا أنه حتى في حال مت جتاوز املرحلة األولى في القبول إلى العمل, فإن هذه املجموعات تواجه صعوبة في الترقية في مكان العمل رغم حيازتهم على املؤهالت الكافية. حيث تبني أن %79 من املش���غلني يرتدعون عن ترقية العرب, مقابل %70 يرتدعون عن ترقية الفالش���ا

)يهود اثيوبيا(, و %86 يرتدعون عن ترقية "احلريدمي". وأظه���ر التقرير أن عالم النش���ر والتلفزيون التجاري هو أكثر ما مييز. وفي األسواق املالية واملصرفية تبني أن هناك العرب والفالشا ال يجري

تشغيلهم بتاتا في هذا املجال, في حني يتم تشغيل "حريدمي".

حماية المسـتهلك: الخدمة 144 في بيزك ليست مجانا

تلقى مدير عام شركة بيزك " آفي جباي" هدية " من مؤسسة حماية املستهلك وهي عبارة عن دوسية فيها مئات الرسائل من زبائن شركة بي���زك يطالب���ون فيه���ا الش���ركة بتعريفهم عن تس���عيرة اخلدم���ة 144, وقد كانت جلنة حماية املس���تهلك قد توجهت قبل س���نتني لشركة بيزك باملطالب���ة بالتعريف عن التس���عيرة متش���يا مع قانون حماية املس���تهلك ال���ذي يقض���ي بأن على كل جس���م جتاري يعرض س���لعة للبيع عن بعد فعلي���ه أن يعل���ن عن س���عرها علنا, ولكن ش���ركة بيزك لم تس���تجب لهذا املطلب, فقامت مؤسس���ة حماية املستهلك باإلعالن في موقع اإلنترنت خاصتها للزبائن أن يتوجهوا ملدير عام شركة بيزك بصورة شخصية

ملطالبته بهذا األمر.وفور نشر اإلعالن أرسل اآلالف من املستخدمني رسائل عديدة إلى مدير شركة بيزك عبر بريده اإللكتروني, إضافة إلى الرسائل اخلطية التي مت إرساله للمؤسسة , فانصاعت شركة بيزك في نهاية املطاف وأعلنت عن تسعيرة اخلدمة في تسجيل صوتي خالل االتصال ملركز خدماتها 144.

قوانين جديدة ستغير من فاتورة الخلوي به���دف التخفي���ف عل���ى الزبائ���ن الذين يش���ترون أجهزة اخلل���وي ليس مباش���رة من ش���ركة اخللوي أو الذين ينقلون رقم هاتفهم إلى ش���ركة أخ���رى. ألزم���ت وزارة االتص���االت اإلس���رائيلية وابت���داء م���ن األح���د 1/11/2009 جميع ش���ركات الهواتف اخللوية أن يعطوا لهذا النوع م���ن الزبائن كافة الش���روط واالمتي���ازات التي يعطونه���ا للزبائن الذين

قاموا بشراء أجهزتهم مباشرة من شركة اخللوي.ه���ذا التخفي���ض س���وف مينح من الي���وم فصاع���دا أيضا للزبائ���ن الذين اش���تروا جهازهم من م���كان آخر, بعد أن يبرزوا فاتورة ش���راء اجلهاز

ومبلغ الشراء سواء كان الشراء من البالد أو من خارجها.ولتجس���يد املوضوع قامت وزارة االتصاالت اإلس���رائيلية بنشر املثال التالي: زبون اش���ترى جهاز NOKIA N96 من متجر خاص وطلب االنضمام كزبون إلحدى ش���ركات اخللوي والتي يباع بها هذا اجلهاز

ب� 3600 ش.ج ب� 36 دفعة )100 ش.ج للشهر(. وللمتحدث���ني مببل���غ 200 ش.ج متنحه���م الش���ركة إرجاع مال���ي بقيمة 90 ش.ج. حسب القانون اجلديد, ذات اإلرجاع املالي مينح أيضا ملن

اشترى اجلهاز من متجر خاص.وفي س���ياق متص���ل واعتبارا من 15/09/2009 تلزم كافة ش���ركات االتص���االت )األرضي���ة واخللوي���ة, والدولي���ة( ان تفص���ل ف���ي فاتورة الهاتف موعد انتهاء التزام الزبون ومبلغ غرامة اخلروج اذا قرر الزبون

وق���ف تلق���ي اخلدم���ة قب���ل الش���ركة م���ن نهاي���ة موع���د التزام���ه )"رس���وم للش���ركة

اخلروج"(.إل���ى باإلضاف���ة التعدي���ل يل���زم ذل���ك بتق���دمي الش���ركات تفصيل خطي للزبون

وخالل 14 يوما من توجهه إليهم حول كيفية حس���اب غرامة اخلروج. ليس ذلك فحسب بل إن التعديل يلزم الشركات بان يذكروا في فاتورة الهاتف ان من حق الزبون طلب تفصيل من الشركة حول كيفية حساب املبالغ املس���تردة أو املدفوعة ملرة واحدة – وتلتزم الشركة بارسال رد خط���ي ال���ى الزبون ف���ي غضون 30 يوم���ا من موعد تقدمي���ه للطلب في

مركز خدمة الزبائن أو للمسؤول عن معاجلة شكاوى العامة.

أخـبـار إقتصادية

47 مجلة إقتصادية إجتماعية 46 مجلة إقتصادية إجتماعية

Page 25: مجلة اعمار العدد الثاني 112009

لرمبا يتساءل متسائل ما العالقة بني الديك وبني الهايتك , وما وجه الشبه أو حتى االختالف بني هذين الشيئني أو قل إن شئت العاملني ..... وملاذا بال���ذات ديك "ابطن" ... )ليش مش ديك العزير

أو جاجة كفر مندا مثال(رغ���م وجود بعض الش���به ب���ني الكلمتني ...دي���ك وهايتك ... إال أن العالقة بينهما ال تق���ف عند هذا احل���د فقط ... بل تتعداه إلى عالق���ة كونية كبي���رة .. بحيث ميكن القول أن ديك ابطن هو الس���بب الرئيس واألس���اس ف���ي صناعة الهايت���ك العاملية وفي خلق أسواق عمل جديدة في العالم اجلدي���د ... أو ق���ل إن ش���ئت خل���ق مه���ن

جديدة في العالم...الصناعات العاملية ... األسلحة العسكرية ... الغواصات ... النواصات ... العالقات الزوجية العالقات بني الدول واملنظمات كثي���ر... وغيره���ا األم���ور ه���ذه كل ...يحدده���ا مدى وجود أو عدم وجود ديك

ابطن في املنطقة ... قد يظ���ن البعض أن كاتب هذه الس���طور يه���ذي .. أو على أقل تقدير مش صاحي .. ولكن���ي أنصحك���م بإمت���ام ق���راءة هذه الكلم���ة ه���ي .. )الس���طور .. الس���طور الوحي���دة التي قد تعبر عن هذا الش���ئ –

جملة اعتراضية – من احملرر( ...

من هنا نبدأ ..جارنا غني .. في يوم من ذوات األيام ...

سرق من بيته مبلغ كبير من املال .. مما اضطره .. لوض���ع حديد على الش���بابيك اخلارجية )أبو

فوزي احلداد جارنا كان قاعد بال شغل( ..بعد فترة مت سرقة البيت مرة أخرى ... فاحضر جارن���ا جن���ارا ليصلح له الباب املخل���وع ... )أبو يعق���وب بدو يجوز بنت���و وكان على احلديدة(...

وبع���د ذلك خوفا من الس���رقة القادمة غير الباب إل���ى ب���اب الكترون���ي مع رقم س���ري )ش���ركات الهايت���ك كان���ت عل���ى ش���فا )משבר( ... ولكن "والد احلالل" عرفوا الكود ... فتمت الس���رقة

بنج���اح واحلم���د لل���ه ... هن���ا دخل���ت الصناعات جارن���ا فوض���ع ... امللع���ب إل���ى االلكتروني���ة كامي���رات مراقب���ة م���ن جمي���ع جه���ات البي���ت ...

)مالحظة : كل العمليات كانت تتم نهارا(...في ه���ذه املرة ق���رر "والد احل���الل" العمل ليال ... )لظ���روف طارئة ال يعلمه���ا إال الله(... فتمت

ن���امي جارن���ا كان ... ويس���ر بس���رعة العملي���ة والكامي���رات نامية ألن���ه الدنيا عتم���ة ... فلم يتم التع���رف عل���ى "والد احل���الل" ... فق���ام جارنا بإحض���ار برو ... جيك ... تو ... رات .. بالعربي بروجيكتورات )ابو خليل ش���غله واقف صارلوا شهر(... بتضوي حلالها كل ما ح���دا ق���رب عالبيت .. يعني حتى ش���ركة الكهربا بتربح من ورا هالشغل ... سارت حي���اة جارنا به���دوء وعادت االبتس���امة لترتسم على وجهه ) من الذان للذان(... إل���ى أن وقع عليه هذا اخلب���ر كالصاعقة ... فق���د أعلنت ش���ركة الكهرباء يوما عن قط���ع الكهرباء في احلي ملدة 8 س���اعات للقي���ام بأعم���ال الصيانة للبني���ة التحتية فم���ا كان م���ن جارن���ا إال أن اصفر وجهه واغرورق���ت عيناه بالدم���وع .. واجلميع يعرف السبب ..فها نحن بانتظار الغارة

القادمة ...واآلن لرمبا يتس���اءل أحدكم ... ما الذي يجبرنا على متابعة قراءة هذه الس���طور ... فأخبرك���م جميع���ا إنه���ا قص���ة دي���ك

ابطن... كان عم���ي يعم���ل ف���ي ابط���ن وكان يأخذ ابن���ه مع���ه - لنف���رض أن اس���مه ) اك���س ب���وي(-.. اكس بوي كان ولدا ش���قيا ... وفي ي���وم من األيام إذا ب���ه يحضر ديكا مع���ه من ابطن ... فس���ألته عن هذا الديك ... فأخبرن���ي انه اش���تراه من قرية ابطن حيث يعمل وال���ده هناك ... بعد عدة أيام س���ألته عن مصير الديك ... والذي كان احلديث الشاغل لألسرة في تلك الفترة ... فقال لي بعته .. بك���م؟!.. ب���رأس املال... لم افهم مل���اذا يبيع ابن عم���ي ثروته برأس املال .. ولكني عندما حتريت األمر كانت املفاجأة الصاعقة ... اكس بوي كان قد اخذ الديك من ابطن على س���بيل االس���تعارة

بين ديك إبطنوصناعة الهايتك

..)يعن���ي بالعرب���ي الفصي���ح ... س���رقة(... وقد اس���تعار "والد احل���الل" اآلخري���ن الدي���ك منه ف���كان بيع���ه إياه ب���رأس امل���ال ... وقد ص���دق ...

وألول مرة ...عزيزي القارئ .. ال بد انك تتس���اءل .. ما الهدف م���ن وراء تصفيت احلكي .. أقولها وأجري على

الله ..

قالوا قدميا احلاجة أم االختراع يعن���ي ل���وال ل���م يك���ن هناك اك���س ب���وي و"والد حالل" .. لكان وضعنا اليوم صعبا .. تخيل انو أب���و فوزي م���ا كان الو حاج���ة .. وأبو يعقوب ما عن���دو مصاري ي���زوج بنتو ... وأب���و خليل قاعد يك���ش ذب���ان .. وش���ركات الهايت���ك انكس���رت .. والعالم عل���ى طريق االنهيار .. كل هذه األمور.. وغيره���ا كثي���ر .. لوال س���تر الل���ه أوال .. ثم والد

احلالل مبا فيهم اكس بوي ثانيا ..

واآلن .. بصراح���ة .. وب���كل وضوح .. وبشيء من العقالنية ..

ه���ل تعل���م أخي القارئ ك���م يتم إه���دار طاقات .. وأم���وال .. وس���اعات .. وأيام .. ب���ل لرمبا تعدى األمر الشهور والسنني .. من اجل حماية أموالك

"ديك ابطن" من غارات "والد احلالل" ..

هل تعلم : 29 أل���ف ملي���ون دوالر خس���ائر البرمجي���ات

املسروقة في العالم. تعرض���ت هيئة الس���كة احلديد في مصر العام املاضي 2008 لعدة س���رقات بلغت 250 مليون

جنيه. هيئ���ة علماء املس���لمني في العراق: الفس���اد في ملي���ارات 8 ... صاع���ق )العراقي���ة( احلكوم���ة

دوالر حجم سرقات العراق. قدرت دراسة أكادميية سورية أن ثروة عائلة الرئي���س تبلغ أربع���ني ملي���ار دوالر موزعة بني أعمام���ه وأخوال���ه وأبنائهم وأكدت اس���تنادا إلى االقتصادي الس���وري الس���جني عارف دليلة أن حج���م ما هرب���ه ه���ؤالء من أم���وال إل���ى اخلارج اإلنتاجي���ة الق���درة أضع���اف خمس���ة يع���ادل

لسورية.والقائمة تطول ......

فماذا لو طبقت الشريعة في حق هؤالء وغيرهم .. فك���م م���ن األموال امله���دورة س���توفر وكم من الس���اعات ب���ل ق���ل إن ش���ئت األي���ام والش���هور

الطويلة ستوجه ألعمال أخرى .... وال حول وال قوة إال بالله ...

تفاحة المليون!

س���أل أحد الش���باب واحدا من املستثمرين األغنياء , عن س���بب ثروت���ه الكبيرة وكيف

حصل عليها؟؟فق���ال ل���ه: الب���د أن أق���ول أوال أن���ه الصب���ر

واملثابرة. ولكني سأحكي لك قصتي: عندم���ا كن���ت ف���ي س���نك كن���ت فقيرا ج���دا , حتى أنن���ي كنت أوف���ر احتياجات أس���رتي بصعوب���ة, وف���ي ذات يوم أعطان���ي أحدهم تفاح���ة لك���ي أقت���ات به���ا , ولكن���ي فك���رت أمل���ع الي���وم ط���وال فجلس���ت أبيعه���ا. أن جذاب���ا ش���كلها يب���دو لك���ي التفاح���ة ف���ي

وفي نهاية اليوم بعتها بدوالر.بال���دوالر اش���تريت الثان���ي الي���وم ف���ي

تفاحتني, وأخذت أملعهما طوال اليوم.وفي نهاية اليوم بعتهما بأربعة دوالرات.

وفي نهاية الشهر كان لدي 50 دوالرا.قال له الش���اب معجبا بإص���راره وصبره:

وماذا فعلت بعد ذلك؟؟فق���ال له الرج���ل: بعدها م���ات والد زوجتي وترك لنا 10 ماليني دوالر بدأت بها حياتي.

اقتصاتيراالمستشارزاوية ترفيه وساتيرا

االقتصاديمر اح���د املستش���ارين االقتصاديني الكبار على راعي أغنام يرعى غنما لونها أس���ودا. فقال املستش���ار للراعي إذا عرفت كم متلك م���ن األغن���ام بالضبط ه���ل تعطين���ي إحدى هذه الغنمات؟ فأجاب الراعي: نعم أعطيك.

ابتع���د املستش���ار قلي���ال واتص���ل بصديقه ال���ذي يعمل ف���ي وكالة الفض���اء وطلب منه أن يع���د ع���دد النق���اط الس���وداء املوج���ودة ف���ي املنطق���ة احمل���ددة, وفعال أعط���اه الرقم

الدقيق.ع���اد املستش���ار إل���ى الراعي وقال ل���ه: أنت الراع���ي فاس���تغرب غنم���ة, 1671 متل���ك وانده���ش وق���ال ل���ه: اذا خ���ذ إح���دى ه���ذه املستش���ار يغ���ادر أن وقب���ل الغنم���ات. ن���اداه الراع���ي وقال ل���ه: إذا أخبرتك ما هي مهنت���ك بالضب���ط ه���ل تعي���د ل���ي غنمت���ي؟ فأجاب املستش���ار: نعم. قال الراعي : أنت مستش���ار اقتصادي. اس���تغرب املستشار

وقال نعم ولكن كيف عرفت؟ ق���ال الراع���ي: عرف���ت لثالث���ة أس���باب, أم���ا الس���بب األول فألن���ك أن���ت ال���ذي أتيت إلي ب���دون أن أطلب���ك وعرض���ت عل���ي أن تقدم لي استش���ارة, وأم���ا الس���بب الثاني فألنك أعطيتن���ي معلومة أنا أعرفها أصال. فس���أل

املستشار الراعي: وما السبب الثالث؟أج���اب الراعي: ألنك حمل���ت الكلب بدال من

الغنمة!.

علماالقتصاد

قال االقتصادي االجنليزي املعروف جون املش���هورة كين���ز )صاح���ب نظري���ة كين���ز ف���ي االقتص���اد(: إن���ك إذا س���ألت س���تة من ف���ي برأيه���م يخب���روك أن االقتصادي���ني

قضية ما, حصلت منهم على سبعة آراء!.

49 مجلة إقتصادية إجتماعية 48 مجلة إقتصادية إجتماعية

Page 26: مجلة اعمار العدد الثاني 112009

مقتطفات سريعةاحلصيلة الشهرية من الرسائل اخللوية SMS التي تظهر على الشريط املوجود أسفل

الشاشة في القنوات الفضائية العربية الهابطة تقارب )8( ماليني دوالر!

تكلفة إنتاج الفيديو كليبات اخلاصة بأغاني الفن الهابط في العالم العربي تقارب )16( مليار دوالر سنويا!

مجموع الدخل السنوي للخادمات في البيوت العربية هو )35( مليار دوالر، أي ما يقارب )3( مليارات دوالر شهريا!!

مجموع ما تنفقه املرأة العربية على مستحضرات التجميل في السنة الواحدة هو )2( مليار دوالر )منها 1.5 مليار حصة املرأة اخلليجية(!!

مجموع ما تنفقه الدول العربية مجتمعة على البحث العلمي هو )1.7( مليار دوالر سنويا، أي ما نسبته )%0.3( فقط من الناجت القومي اإلجمالي.

)للمقارنة: في فرنسا %2.7، السويد %2.9، اليابان %3 )أي 10 أضعاف ما تنفقه الدول العربية مجتمعة(، وفي إسرائيل %4.7 حسب إحصائيات اليونسكو لسنة 2004(!!

أرقام عربية مذهلة

لة!ه

مذية

عربم

قاأر

املبلغ بالدوالرالشركة

5،773،102بوركتر & جمبل

5،489،061شتراوس

4،437،571سانو

4،392،592بليفون

4،062،450بارتنر – أوراجن

هذا مـا أنفقته كبرى الشركات اإلسرائيلية خالل شهر 10/2009

فقط لكي تقنعك بالشراء !

نادي إعمار للطالب

الجامعيين

مزايا عضوية الناديفرصة للتواصل مع زمالئك الطالب، تبادل المواد واإلمتحانات واألبحاث واألفكار. ¿

الحصول على جميع إصدارات جمعية إعمار مجانا. ¿ اإلستفادة من خدمات الجمعية وموقعها على اإلنترنت. ¿

اإلستفادة من مركز إعمار لألبحاث اإلقتصادية ومن مشروع المنح البحثية. ¿ الحصول على عضوية منتدى اإلنترنت الخاص بالطالب الجامعيين. ¿

مساعدتك في البحث عن عمل بعد التخرج والعديد من المزايا والخدمات. ¿

¿ [email protected] لإلنضمام واإلستفسار: 6114447-04 أو50 مجلة إقتصادية إجتماعية

Page 27: مجلة اعمار العدد الثاني 112009

إعالن 7غالف أخير

الصدقة الجارية