و النقدية السياسة و المالية السياسة: األول المبحثبينهما العالقة

أنها على تعرف التي و االقتصادية السياسة تعريف إلى أوال نتطرق أن يجب النشاط توجيه بهدف العمومية السلطات تتخذها التي القرارات من مجموعة

. فيه مرغوب اتجاه في العمومية التصرفات كل توجيهات من مجموع أنها على أيضا تعريفها يمكن كما

النظام الدولة، نفقات في المتمثلة االقتصادية الحياة على انعكاسات لها التي و1. ...الخ الخارجية ،العالقات النقدي

سياسة و النقدية السياسة في المتمثلة و فروع عدة لها االقتصادية السياسة إن إلى التطرق المبحث هذا في سنحاول ،و ...الخ المالية السياسة و الصرف سعر

بينهما العالقة و النقدية السياسة و المالية السياسة المالية السياسة ماهية: األول المطلب

: المالية السياسة أوال* تعريف : يلي ما في منها البعض إبراز سنحاول المالية للسياسة تعاريف عدة هناك

تتخذها التي التدابير و القواعد و اإلجراءات من مجموعة هي المالية *السياسة فترة خالل عليها المتفق األهداف من مجموعة لتحقيق ، دولة أي في الحكومة

2 . معينة زمنية

اإلجراءات و الوسائل و األساليب و القواعد من مجموعة أنها على تعرف * كما مجموعة لتحقيق ، ممكنة كفاءة بأكبر المالي النشاط إلدارة الدولة تتخذها التي3 معينة. زمنية فترة خالل السياسية و االجتماعية و االقتصادية األهداف من

تنفذه و الدولة تخططه الذي البرنامج أنها على المالية السياسة * تعرف مرغوب اثر إلحداث االتفاقية برامجها و العامة اإليرادات مصدر فيه مستخدمة

و االقتصادي النشاط متغيرات كافة على فيه مرغوب غير اثر تجنب و فيه، ، المتقدم بمفهومها السياسة و المجتمع ألهداف تحقيقا السياسي و االجتماعي

4 . للدولة العامة االقتصادية األهداف لتحقيق أدواتها كافة تستخدم و

: المالية السياسة ثانيا* أنواع : هما المالية للسياسة نوعين هناك

حجم زيادة الدولة تستطيع : التوسعي االتجاه ذات المالية * السياسة غير بصفة و ، نفقاتها حجم زيادة طريق عن مباشرة بصفة الكلي اإلنفاق

تشجيع بهدف الشركات أرباح على الضرائب حجم تخفيض طريق عن مباشرة

ديوان2003 ط ،د ةتقييمي تحليلية دراسة الكلية االقتصادية السياسات إلى مدخل ، قدي المجيد عبد 1 .24 ص الجزائر الجامعية المطبوعات

اإلسكندرية الجامعية الدار ،2005 – 2004، ط د ، العامة المالية اقتصاديات ، المجيد عبد المطلب عبد 2.40 ص ، .118 ص ، القاهرة ، التوزيع و للنشر الفجر دار ،2006 ،1 ،ط الكلي االقتصاد ، الساكر العربي محمد3. ص ، اإلسكندرية الصفا، قصر النشر دار ،2002 ،3 ط ، المالية السياسات ، دراز المجيد عبد حامد4

15

لتشجيع االستهالك على الضرائب تخفيض طريق عن أو االستثماري اإلنفاق . االستهالكي اإلنفاق

بتخفيض الدولة تقوم هنا : االنكماشي االتجاه ذات المالية * السياسة غير بصفة و ، نفقاتها حجم خفض خالل من مباشرة بصفة الكلي اإلنفاق حجم

اإلنفاق تخفيض بهدف االستهالك على الضرائب حجم رفع خالل من مباشرة 1. االستهالكي

: المالية السياسة * أهداف ثالثا: منها أهداف عدة المالية للسياسة

بالصفات الضريبي النظام يتسم أن ضرورة به يقصد و: المالي التوازن– 1 في يالئم و ، الغزارة و المرونة حيث من العامة الخزانة حاجات يالئم تجعله التي ما و االقتصاد و الجباية مواعيد و التوزيع عدالة حيث من الممول مصلحة ذاته.هكذا و إنتاجية ألغراض قروض الستخدام أيضا و ، ذلك إلى

انه يعني هذا و األمثل اإلنتاج حجم إلى الوصول: االقتصادي - التوازن2 إلى الوصول و العام و الخاص القطاع نشاط بين توازن أن الحكومة على يتعين

أحسن على المجتمع إمكانيات استغالل هنا التوازن يعني و ، ممكن إنتاج أقصى. األمثل اإلنتاج حجم إلى للوصول وجه

ممكن مستوى أعلى إلى المجتمع يصل أن بمعنى: االجتماعي - التوازن3 العدالة تقتضيه ما و ، المجتمع هذا إمكانيات حدود في لألفراد الرفاهية من

أن يجب بل اإلنتاج زيادة حد عند المالية السياسة تقف ال أن هو االجتماعيةاألفراد. على المنتجات توزيع طرق بتحسين الهدف هذا يقترن

األفراد - نفقات القومي اإلنفاق مجموعة بين التوازن أي : العام - التوازن4 الناتج مجموعة بين - و الحكومية النفقات إلى إضافة استثمار و استهالك من

المتاحة اإلنتاج عناصر جميع بتشغيل يسمح مستوى في الثابتة باألسعار القومي 2 . اإلعانات و الضرائب منها كثيرة أدوات لذلك الحكومة تستخدم و: التالية النقاط في السابقة األهداف تلخيص يمكن و

الكامل. التشغيل مستوى إلى * الوصول. مرتفع نمو معدالت إلى * الوصول

. عادل بشكل الدخل توزيع إعادة و المجتمع رفاهية على * العمل. االقتصادي االستقرار تحقيق على * العمل. المشاريع من عدد و االجتماعية بالخدمات الدولة * تكفل

. الدخول في التفاوت من * التقليل

.2003 -2002 ، بسكرة ، خيضر محمد جامعة ، العامة المالية في محاضرات ، ناسماعي حياة? 1 .119 ص ، سابق مرجع ، الكلي االقتصاد ، الساكر العربي محمد 2

2

:وفعاليتها المالية السياسة * أدوات رابعا و العامة اإليرادات في المتمثلة و رئيسية أدوات ثالث المالية السياسة تستخدم. العامة الموازنة و العامة النفقات

تحصل التي األموال مجموع في العامة اإليرادات تتمثل:العامة - اإليرادات1 مصادر من أو الذاتية وأمالكها أنشطتها أو السيادية بصفتها الحكومة عليها

لتغطية تضخمية مصادر أو خارجية أو داخلية قروض سواء ، ذلك عن خارجة و االقتصادية األهداف تحقيق إلى للوصول زمنية فترة خالل العام اإلنفاق

إيرادات و الرسوم و الضرائب في اإليرادات تلك تتمثل المالية.و و االجتماعية1 . النقدي اإلصدار و العامة القروض في تتمثل كما الدولة أمالك

الميزانية سياسة الدعائم من كبرى دعامة الضريبية الرقابة سياسة تشكل حيث سياسة بإتباع التضخم حالة في الدولة فتقوم ،االقتصادية التقلبات مواجهة في

إلى سيؤدي حيث الدخل على الضرائب مستوى برفع ذلك و انكماشية مالية االستهالك مستوى انخفاض ثم من و، المتاح الشخصي الدخل مستوى انخفاض

هذا و الكلي الطلب مستوى في انخفاض ذلك عن ينتج و االدخار مستوى واألسعار. مستوى في انخفاض إلى يؤدي األمر

بخفض ذلك و التضخمية مالية سياسة بإتباع الدولة تقوم الكساد حالة في أما الدخل مستوى ارتفاع إلى سيؤدي حيث الدخل على الضرائب مستوى

ينتج و االدخار مستوى و االستهالك مستوى ارتفاع ثم من و ،المتاح الشخصي في ارتفاع إلى يؤدي األمر هذا و الكلي الطلب مستوى في ارتفاع ذلك عن

2 األسعار. مستوى

مجموعة أنها على العامة النفقات تعريف يمكن : العامة - النفقات2 إشباع بهدف محددة زمنية فترة خالل بإنفاقها الدولة تقوم التي المصروفات

معنوي شخص بها يقوم . و الدولة هذه تضمه الذي للمجتمع العامة الحاجات و عليها المتفق المالية السياسة بأهداف ترتبط عام نفع تحقيق بهدف عام

3 . للمجتمع واالجتماعية االقتصادية باألهداف المرتبطة

خالل من االنكماش و التضخم على الرقابة في تأثيرها الميزانية سياسة تباشر تخفيضها أو معدالته برفع االستثماري أو االستهالكي سواءا الحكومي اإلنفاق المجال هذا في الحكومي باإلنفاق ونعني ، السائدة االقتصادية األحوال حسب. الضريبة طريق عن الحكومية السلطات تمارسه الذي المباشر اإلنفاق

،2000 للمبادئ،دط، وكلي جزئي االقتصادية- تحليل النظرية الحميد، عبد المطلب عبد1 الجامعي||ة الدار .448 ص اإلسكندرية، والتوزيع، للنشر

2 www.shbab1.com والتطبيق النظرية بين واإلسالمي الوضعي المالي االقتصاد مصطفى، فريد أحمد عفر، المنعم عبد محمد3

. 72الجامعة،اإلسكندرية،ص شباب ،مؤسسة1999، ،دط مزوار مطبعة ،2007 ، دط ، النقدية السياسات و النقدي االقتصاد في محاضرات ، الالوي عبد مفيد 4

.100 ص ، الوادي السوق، ساحة 2

3

سواءا الحكومي اإلنفاق بتخفيض الدولة تقوم التضخم حالة في حيث بالعكس الدولة تقوم و الكلي الطلب من للحد ذلك و االستثماري أو االستهالكي

1 . الكساد حالة في

تستخدم التي الوسائل من مقدما ينظم مالي جهاز هي:العامة - الموازنة3 العامة الحاجات إلشباع الالزم العام اإلنفاق تحقيق و العام اإليراد على للحصول

تحقيق نحو اإلمكانيات لتوجيه أداة هي فالميزانية ،معينة زمنية فترة خالل. الدولة نشاط من نابعة معينة أهداف

هي التي و القادمة الفترة خالل المجتمع حياة في دورها الدولة تؤدي لكي و بمختلف لقيامها الالزمة النفقات بتقدير القيام عليها يتعين سنة عادة

النحو هذا على و النفقات هذه لتغطية الالزمة اإليرادات تقدير و ،النشاطات للسنة بالنسبة العام اإليراد بتقديرات العام اإلنفاق تقديرات مقابلة تستطيع. القادمة المالية اإلنتاجي اإلنفاق توجيه و المالية التحوالت إدارة في العام الدين رقابة تساهم ،الميزانية تمويل في استخدامها و األسواق في الزائدة الشرائية القوة بتجميد

منابع في العجز سد على تعمل العام الدين على رقابتها في المالية فالسياسة التمويل.

النقدية السياسة ماهية: الثاني المطلب : النقدية السياسة أوال* تعريف

التوازن و االستقرار بتحقيق الخاصة األدوات أهم من النقدية السياسة تعد: تعريفها خالل من يظهر الذي الشيء العام االقتصادي

إدارة في الدولة تتخذها التي اإلجراءات مجموعة على النقدية السياسة *تعرف تحقيق اجل من لالقتصاد العامة السيولة تنظيم و االئتمان و النقد من كل

األحكام و القواعد مجموعة هي النقدية السياسة آخر بتعبير و ،معينة أهداف من االقتصادي النشاط في للتأثير المختلفة أجهزتها و الحكومة تتخذها التي2 . النقدي الرصيد في التأثير خالل

الدولة تعتمدها التي األدوات و اإلجراءات مجموعة النقدية بالسياسة * يقصد االستقرار يحقق بما ،النقد عرض في التحكم بهدف النقدية السلطة خالل من

. عموما االقتصادي االستقرار و خصوصا النقدي السلطة تعمله ما كل هي النقدية السياسة إن القول يمكن أخرى بعبارة و

االقتصادية وظائفه أداء و النقد أسعار استقرار تحقيق اجل من النقدية3 متزنة. و كاملة بصورة واالجتماعية

في المتوفرة النقود كمية تنظيم أنها على النقدية السياسة تعريف * يمكن 4 االقتصادية. السياسة أهداف تحقيق بغرض المجتمع

1

المطبوعات ديوان ،2004 ، دط ، النقدية السياسات و النظريات في محاضرات ، علي بن بلعزوز 2 . 161 – 112 ص ، الجزائر عكنون بن ، الجامعية

ص -األردن، عمان ، التوزيع و للنشر المناهج دار ،2006 ،1ط ، النقدية السياسة و النقد ، حسن رحيم 3175 .

.173 ص ، الجزائر ، الفكر دار ، دت ، دط ، النقدي االقتصاد ، الموسمي مجيد ضياء 4

الحصول لغرض النقد حجم في االنكماش و التوسع إدارة بأنهاKent * يعرفها 5 . معينة أهداف على

: النقدية السياسة ثانيا* أنواع على يتوقف توسعية إلى انكماشية من أنواع عد�ة إلى النقدية السياسة تعدد إن

هي النقدية السياسة فإن وعليه حلها، يراد التي المشكلة وطبيعة نوع

المركزي البنك :يتبع(ياالنكماش )االتجاه التقييدية النقدية *السياسة النقود كمية وتقليص االئتمان وتقييد اإلنفاق بتقييد تقييدية نقدية سياسة

األسعار ارتفاع محاربة ثم ومن الفائدة معدل ورفع المجتمع في المتداولة(. التضخم محاربة )وبالتالي

األولى، الحالة :عكسالتوسعي( )االتجاه التوسعية النقدية *السياسة بتشجيع النقدية الكتلة نمو لتسريع الطريقة هذه إلى المركزي البنك يلجأ

حجم فيرتفع الفائدة، معدل وتخفيض الدفع وسائل حجم وزيادة االئتمانالبطالة. حدة من والتقليص اإلنتاج زيادة إلى يؤدي مما االستثمارات

آخر اتجاه :هناك النامية للدول النقدية بالسياسة المتعلق * االتجاه الزراعة على إما تعتمد الدول فهذه النامية، بالدول خاص النقدية للسياسة

يقوم وعليه الخارج، إلى األولية المواد وتصدير واحد محصول على أو الموسمية وتمويل الزراعة بدء مرحلة عند الدفع وسائل حجم بزيادة المركزي البنك

آثار لحصر وهذا المحصول، بيع مرحلة عند حجمها من ويقلص المحصول،2 . التضخم

: النقدية السياسة * أهداف ثالثا

. الكاملة بالعمالة المصحوب االقتصادي للنمو األمثل المعدل * تحقيق . خارجيا و داخليا النقدي االستقرار على * العمل. القائم االقتصادي الوضع و يتناسب بما االئتمان على الرقابة * إحكام. االستثمارية البرامج لتمويل الالزمة المالية الموارد و المدخرات * تعبئة

2 . للثروة العادل التوزيع على * العمل

:وفعاليتها النقدية السياسة * أدوات رابعا

ص ، المفرق ، للنشر األكاديمية ،1998 دط، ، المصارف و النقود اقتصاديات ، علي سيد المنعم عبد 5349 .

،1981 ، ط د والمصرفي، النقدي االقتصاد ، شيحة رشدي مصطفى 2 والنش||ر للطباع||ة الجامعية الدار .190 ص ،بيروت،

. 114 ص ، سابق مرجع ، النقدية السياسات و النظريات في محاضرات ، علي بن بلعزوز 2 . 123-122 ص ، سابق مرجع ، علي بن بلعزوز3

الوسائل من مجموعة على االعتماد يتطلب النقدية السياسة أهداف تحقيق إن هذه تتباين قد و األهداف كل تحقق أن يمكن ال بالضرورة التي و األدوات و

و المصرفي الجهاز في التناسق لدرجة تخضع إذ آخر إلى اقتصاد من األدوات : نجد األدوات هذه بين من و االقتصاد متانة و قوة كذا

: الكمية * األدوات: التالية العناصر في تتمثل و يفرضه الذي السعر هو الخصم معدل :الخصم إعادة معدل - سياسة1

أو ، األجل قصيرة مالية أو تجارية ألوراق خصمه إعادة مقابل المركزي البنك . و السيولة نقص لمواجهة التجارية للبنوك اآلجل قصيرة إقراض عمليات االسمية القيمة عن تقل قيمة على التجاري البنك يحصل بان تقضي العملية. الخصم إعادة معدل أساس على المحسوب المبلغ بمقدار للورقة

على البنوك قدرة من ليحد الخصم إعادة معدل البنك يرفع التضخم حالة ففي البنك يلجا ثمة من و ، التضخمية األوضاع مجابهة بغية االئتمان في التوسع

تكلفة برفع فيقوم التجارية البنوك لدى االئتمان من الحد سياسة إلى المركزي المستثمرون فيدفع ، التمويل تكلفة فترتفع الفائدة معدل في المتمثلة االئتمان3استثمار إلى يلجئون قد و االقتراض عن باالمتناع

من األموال تخرج هكذا و ، وسندات أسهم بشرائهم المالية السوق في أموالهم حالة في العكس يحدث .و ينكمش و النقدية الكتلة حجم فيتقلص السيولة فخ

. التوسعية للسياسة المركزي البنك إتباع

للسوق المركزي البنك دخول تعني و :المفتوحة السوق - سياسة2 شراء أو بيع طريق عن النقدية الكتلة حجم زيادة أو تخفيض اجل من النقدية1. سندات و أسهم من المالية األوراق

ما عارضا المركزي البنك يتدخل التضخم ظاهرة من االقتصاد معاناة حالة ففي الكتلة من الفائض بامتصاص يقوم ثم من ،و للبيع مالية أوراق من بحوزته فيتقلص للنقود كبدائل المالية األوراق تلك بشراء البنوك قيام نتيجة النقدية

. االئتمان منح في التوسع على التجارية البنوك قدرة تنخفض و السيولة حجم لتشجيع المركزي البنك يتدخل االنكماش ظاهرة من يعاني االقتصاد كان إذا أما

السيولة من المزيد بطرح ، االقتصادي لألداء الالزمة السيولة توفير و االئتمان والتجارية. المالية األوراق مقابل التداول سوق في

البنك تدخل إن: القانوني النقدي االحتياطي معدل - سياسة3 البنوك قيام بضرورة يقضي اإللزامي النقدي االحتياطي بسياسة المركزي السياسة هذه البنك يستعمل و لديه، الودائع من معينة بنسبة باالحتفاظ التجارية نسبة المركزي البنك يرفع التضخم حالة ففي ، المحلي النقدي التوازن إلحداث

حتى النسبة هذه يخفض االنكماش حالة في و ، القانوني النقدي االحتياطي مضاعف رفع طريق عن االئتمان منح في التوسيع التجارية للبنوك يسمح

2 . االئتمان :النوعية * األدوات

: مايلي في تتمثل و. 64 ،ص سابق مرجع ، النقدية السياسات و النقدي االقتصاد في محاضرات ، الالوي عبد مفيد 1 . 127-125 ص ، سابق مرجع ، النقدية السياسات و النظريات في محاضرات ، علي بن بلعزوز 2

في التوسع من الحد على السياسة هذه تعمل:التمويلية - السقوف1 خالل من ذلك و ، له المخطط المستوى حدود في جعله و اإلجمالي التمويل

قيمة يعادل مبلغ إيداع يتجاوزه من على و التجارية للبنوك تمويلي سقف وضع السلطة تقدير حسب مناسبة غرامة تفرض أو المركزي، البنك لدى التجاوز. النقدية

البنوك طرف من أقصى حد بوضع وذلك : االستهالكية القروض - تنظيم2 السلع شراء في األخيرة هذه تستخدمها التي لألموال ذلك و التجارية

عدد تخفيض اجل من المؤجلة للمبيعات قصوى مدة بتجديد أو االستهالكية،. القسط قيمة من الرفع و األقساط

الهادف للتوزيع المركزي البنك ضمان خالل من ذلك و :التمويل - تخصيص3 كتوجيه األولويات تحدد التي الدولة خطة وفق وتوجيهها المقرضة لألموال. الصناعي و الزراعي القطاع مثل األولوية ذات القطاعات إلى األموال

البنوك بإقناع المركزي البنك فيها تقوم التي الحالة هي و األدبي - اإلقناع4 و رسمية، تعليمات و أوامر إصدار إلى لجوئه دون معينة سياسة بإتباع التجارية تقبل مدى و اإلقناع في المركزي البنك قدرة مدى على السياسة هذه تتوقف 1 إجراءاته. في ثقتها و معه بالتعامل التجارية البنوك

لنقديةا بالسياسة المالية السياسة عالقة:الثالث المطلب ال فكالهما ، بينهما المفاضلة والمالية النقدية السياستين بين بالمقارنة نقصد ال

: التالية الجوانب في االقتصادية الدولة لسياسة كأساس عنها االستغناء يمكن ( تأثير الكلي ) الطلب اإلنفاق على ثم الدخول على المالية السياسة تأثير *إن

والضرائب واالستثماري الجاري الحكومي اإلنفاق تغير خالل من يتحدد مباشر غير بصورة يكون الدخول على النقدية السياسة تأثير . أما الحكومية واإلعانات

في النقدية السلطات تتخذها التي النقدية والتدابير اإلجراءات أن إذ مباشرة مستوى على ثم االقتصادي النشاط على ستنعكس وكلفته االئتمان حجم تغيير

. الكلي والطلب اإلنف||اق لتحقيق الالزم الزمني بالفارق يعرف ما بوجود المالية السياسة *تتسم

التي النقدية السياسة فعالية مع بالمقارنة أطول لوقت تحتاج إذ فعاليتها، التدابير اتخاذ إمكانية إلى النقدية السياسة مرونة . وتعود أقل وقت تستغرق

الحاجة ( دون المركزي ) البنك النقدية السلطات قبل من النقدية واإلجراءات المالي|ة السياسة عكس على حكومية، تشريعات وسن دستورية تغييرات إلى عند الدستوري التغيير وإجراءات تشريعات سن األحيان معظم في تتوجب التي هذا في . والمهم المالية السلطة قبل من العامة والوسائل اإلجراءات اتخاذ ذلك من األهم وإنما السياستين كلتا فعالية تحقيق في الزمني الفارق ليس

المالية السلطتين تدخل توقيت بين المحصورة الزمنية الفترة تحديد في ينحصر في الفارق هذا حصر يمكن و ، نقديا و ماليا التدخل هذا نتائج وبين والنقدية

ظهور بين الواقعة الفترة أي اإلدراك فارق يمثل و األول : النوع أنواع ثالث

.65 ،ص سابق مرجع ، الالوي عبد مفيد 1

الحاجة إدراك بين المالية و النقدية السلطتين من الحكومي التدخل إلى الحاجة النشاط في للتأثير والمالية النقدية التدابير و اإلجراءات اتخاذ إلى الفعلية

والتنبؤات المعلومات بتوافر يرتبط التدخل من النوع وهذا االقتصادي المجتمع في التطور مستوى على يتوقف وهذا نسبيا الدقيقة المستقبلية

بين المحصورة الفترة يمثل الثاني الزمني الفارق . أما واجتماعيا اقتصاديا وهو العملي الفارق فعال. أم|ا التدخل وبين الحكومي التدخل إلى الحاجة إدراك الفعلية النتائج بين و الحكومي التدخل تنفيذ بين الفترة عن فيعبر الثالث النوع

التدخل. هذا بسبب المحققة الكساد مواجهة في فعالية أكثر اقتصادية أداة المالية السياسة تكون أن *يمكن

الضغوط مواجهة في النقدية السياسة فعالية تزايد مقابل االقتصادي والركود1 التضخمية.

و الصغيرة المؤسسات ماهية: الثاني المبحثالمتوسطة

و الصغيرة المؤسسات تعريف إلى التطرق المبحث هذا في سنحاول التنمية في دورها توضيح إلى باإلضافة خصائصها، و أشكالها المتوسطة،البطالة. من الحد في مساهمتها و االقتصادية والمتوسطة الصغيرة المؤسسات تعريف:األول المطلب

الفكر في كبيرا جدال المتوسطة و الصغيرة المؤسسات تعريف تحديد أثار دقيق و محدود تعريف وجود بمكان الصعوبة من ألنه ذلك ، االقتصادي

مفهوم تحديد بشان طرحت التي أراء بسبب المتوسطة و الصغيرة للمؤسساتالمؤسسات. من النوع لهذا واضح

:المتوسطة و الصغيرة المؤسسات تعريف أوال*صعوبة عوام||ل ثالث||ة إلى إجم||اال القط||اع له||ذا الموح||د التعري||ف ص||عوبات رد ويمكن

: يلي فيما نذكرها أساسية،يلي: ما وتضماالقتصادية: العوامل-1

الدول مختلف بين الالمتكافئ التطور في : ويتمثلالنمو مستويات *اختالف الوالي||ات في والمتوس||طة الص||غيرة فالمؤسس||ة النم||و، مس||تويات واختالف بل||د في كب||يرة تعت||بر آخ||ر ص||ناعي بلد أي أو ألمانيا اليابان، ، األمريكية المتحدة

للنشر، زهران دار ،1،1999 ط النقدية والنظرية والمصاريف النقود الشمري، نوري محمد ناظم1 201-202. عمان،ص

االقتص||ادي النم||و ش||روط أن� مثال،كم||ا الس||نغال أو س||وريا أو ك||الجزائر ن||امي تص||بح ق||د اآلن كب||يرة نسميها أن يمكن فما ألخرى، فترة من تتباين واالجتماعي

الذي التكنولوجي المستوى ويؤثر الحقة، فترة في متوسطة أو صغيرة مؤسسة التطور مستوى في التفاوت ويعكس االقتصادية المؤسسات أحجام بدوره يحدد

االقتصادي. أحج||ام في يغ||ير االقتصادية األنشطة تنوع إناالقتصادية: األنشطة تنوع*

غ||ير الص||ناعة في تعم||ل التي فالمؤسسات آلخر، فرع من ويميزها المؤسسات في تنش||ط ال||تي المؤسس||ات وتختل||ف التج||ارة، في تعم||ل ال||تي المؤسس||ات

وهكذا. خدمات تقدم التي تلك عن التجاري المجال إلى االقتصادية القطاعات حسب االقتصادية المؤسسات تصنف أن ويمكن

الص||غيرة المؤسسات تصنيفات أيضا خدمية( وتختلف زراعية، تجارية، )صناعية، الم||ال، ورأس العمال||ة إلى الحاج||ة ب||اختالف آلخ||ر قط||اع من والمتوس||طة أو اس||تثماراتها إلقام||ة ض||خمة أم||وال ل||رؤوس تحت||اج الص||ناعية فالمؤسس||ات

ي||د إلى وتحت||اج ومخ||زون...الخ...، آالت مب||اني، ش||كل في وتك||ون فيها التوسع أو التجارية المؤسسات في يطرح ال الذي األمر ومتخصصة، مؤهلة كثيرة عاملة

فالمؤسس||ات التنظيمي المستوى على أم�ا الدرجة، بنفس األقل على الخدماتية يتم تعقي||دا أك||ثر تنظيمي هيكل إلى تحتاج أنشطتها في التحكم وألجل الصناعية

المختلف||ة، الق||رارات التخ||اذ والمس||تويات األدوار وتحديد المهام توزيع ظله في يتس||م وإنم||ا معق||د تنظيمي مس||توى إلى تحت||اج ال التجاري||ة المؤسس||ات لكن

م||ا وه||ذا إص||دارها جه||ة وتوح||د الق||رارات، اتخ||اذ وس||هولة والوضوح بالبساطة1التعريف. تحديد صعوبة يفسر

وتتن||وع االقتص||ادي النش||اط يختل||فاالقتصادي: النشاط فروع *اختالف وأيض||ا الجمل||ة، وتج||ارة بالتجزئ||ة تج||ارة إلى ينقسم التجاري فالنشاط فروعه،

والنش||اط داخلي||ة، وتج||ارة خارجي||ة تج||ارة إلى ينقس||م االمت||داد مس||توى على الغذائي||ة، االس||تخراجية، الص||ناعات منها عدة فروع إلى ينقسم بدوره الصناعي

التعدينية...الخ. الكيميائية، التحويلية، بس|بب وذل|ك فروع|ه أح|د أو إليه المنتمية النشاط حسب مؤسسة كل وتختلف

ه الم||ال ورأس العامل||ة الي||د تع||داد أو الص||غيرة فالمؤسس||ة لالس||تثمار، الموج||� أو التج||ارة مج||ال في كب||يرة تك||ون ق||د التعدينية الصناعة مجال في المتوسطة

الغذائية. الصناعة بين االن||دماج مس||توى في التق||ني العام||ل ويتلخصالتقنيــة: العوامـل-2

د إلى هذا يؤدي اندماجا أكثر األخيرة هذه تكون فحيثما المؤسسات، عملي||ة توح||� الك||بر، إلى المؤسس||ات حجم يتج||ه وبالت||الي واحد، مصنع في وتمركزها اإلنتاج من كب||ير ع||دد إلى وموزع||ة مج||زأة اإلنتاجي||ة العملي||ة تك||ون عن||دما بينم||ا

ومتوسطة. صغيرة مؤسسات عدة ظهور إلى ذلك يؤدي المؤسسات تخرج مذكرة ، المتوسطة و الصغيرة المؤسسات تأهيل على المالية السياسة اثر آخرون، و دبي أحالم 1

المركز ،2009-2008 ، مالية فرع التسيير علوم في الليسانس شهادة نيل الحصول متطلبات ضمن .33 ص ، بالوادي الجامعي

بقط||اع ومؤسساتها الدولة اهتمام مدى في وتتمثلالسياسية: العوامل-3 ل||ه المس||اعدات مختل||ف تق||ديم ومحاول||ة ، والمتوس||طة الص||غيرة المؤسسات

2 ودعمه. وترقيته توجيهه أجل من طريقه تعترض التي الصعوبات وتذليل

:والمتوسطة الصغيرة المؤسسات تعريف *معايير ثانيا والمتوسطة الصغيرة للمؤسسات دقيق تعريف تحديد أن سبق فيما رأينا لقد

نقل لم إن بمكان الصعب من يعتبر ، الجميع عليه ويتفق يرضي أساس وعلى تعريف وجود بعدم ونحكم األيدي مكتوفي نبقى أن هذا يعني ال ولكن مستحيال

، ومعالمه ماهيته معرفة غير من موضوع دراسة المنطقي من ليس ألن|ه دقيق محاولة في عليها االستناد يمكن المعايير من جملة على االعتماد تم ولذلك

تصنيف يمكن ،و المعايير هذه كثرة رغم وهذا المؤسسات هذه ماهية دتحدي يلي فيما المعايير هذه

في ةالمستخدم المعايير أهم من هي الكمية المعايير :الكمية - المعايير1 المؤشرات من مجموعة تخص وهي ، والمتوسطة الصغيرة المؤسسات تعريفالنقدية. المؤشرات من أخرى ومجموعة االقتصادية التقنية

بها يتميز التي السهولة بالنظر وهذا المؤشرات من وهوالعمال: عدد *معيار غالبية في متوفرة بالعمالة الخاصة البيانات أن علمنا إذا خاص|ة النسبي وثباتهمستمرة. وبصفة دوريا نشرها ويتم الدول

يرى من هناك أن إال البيانات في والوفرة السهولة هذه من الرغم على لكن هذا على المطلق االعتماد الن المؤشر هذا استعمال في الحذر توخي وجوب أساسه على تعتبر حيث ، للمؤسسات خاطئ تصنيف إلى يؤدي قد المعيار

تعوض التي تلك إلى بالنظر كبيرة مؤسسات العمالية الكثافة ذات المؤسسات عوامل هناك أن كما ، والتكنولوجية الرأسمالية بالكثافة العمالية الكثافة هذه

عدم ظاهرة في تتمثل المعيار هذا استعمال في الحذر نتوخى تجعلنا أخرى كونهم مع العائلية المؤسسات في العائلة أفراد اشتغال وكذا ، بالعمال التصريح

2 أخرى. مؤسسات في عمال

حجم تحديد في كثيرا المعيار هذا يعتمدالمستثمر: المال رأس *معيار عدة كبيرا المستثمر المال رأس حجم كان إذا بحيث الصناعية المشروعات

أو صغيرة المؤسسة اعتبرت نسبيا صغيرا كان إذا أما ، كبيرة المؤسسة دولة. لكل االقتصادي النمو درجة االعتبار بعين األخذ مع متوسطة

من الدول من هناك أن إلى اإلشارة تجدر الكمية المعايير عن حديثنا وبمناسبة مثل مزدوجة أخرى معايير على المنفردة المعايير هذه إلى باإلضافة تعتمدمعا. المستثمر المال رأس و العمالة معيار

مزدوج( )معيارالمال: وراس العمالة *معيار

، سابق مرجع ، المتوسطة و الصغيرة المؤسسات تأهيل على المالية السياسة اثر آخرون، و دبي أحالم 2 .34 ص

1953 ، ط ،د التنمية تحقيق في ودورها الصغيرة الصناعات اقتصاديات ، الله عوض السالم عبد صفوت 2 .19-12 ص ،مصر، العربية النهضة دار ،

وذالك المختلفة والتجارية الصناعية المشروعات تحديد في المعيار هذه يعتمد معيار في المال رأس ومعيار العمالة معيار أي ،السابقين المعيارين بين بالجمع

لالستثمارات معين مبلغ بجانب العمال لعدد أقصى حد وضع على يعمل واحد. الصغيرة الصناعية المشروعات في الثابتة الرأسمالية

النوعية: -المعايير2 السلبية الجوانب من تتضمن أنها الكمية للمعايير تطرقنا خالل من رأينا لقد

والمتوسطة الصغيرة المؤسسات بين الفصل لوحدها قدرتها عدم وبالتالي إلى اقتصادي قطاع من المعطيات لتباين وذلك األخرى المؤسسات من وغيرها

التي النوعية المعايير وهي أخرى معايير يدرجون الباحثين جعل ما هذا آخرفي: تتمثل

أن تجد حيث الهامة النوعية المعايير من المعيار هذا يعتبرالملكية: *معيار في الخاص القطاع إلى ملكيتها تعود والمتوسطة الصغيرة المؤسسات غالبية مالك يلعب عائلية أو فردية معظمها أموال شركات أو أشخاص شركات شكلالوحيد. القرار اتخاذ وصاحب والمنظم المدير دور المؤسسة هذه

الصغيرة المؤسسات في المعيار حسب نجد حيثالمسؤولية: *معيار المؤسسة صاحب أن نجد ، البسيط التنظيمي هيكلها إلى بالنظر و والمتوسطة

وتنظيم القرارات باتخاذ يقوم الذي الوحيد المتصرف يمثل لها مالكا باعتباره فان وبالتالي ،…الخ والتسويق التمويل نموذج وتحديد المؤسسة داخل العمل

وحده. عاتقه على تقع واإلدارية القانونية المسؤولية تربط التي الحتمية العالقة إلى بالنظرالسوق: من المؤسسة حصة *معيار

بهذا يعتبر فهو ، منتجاتها إليه تؤول الذي الهدف كونه بالسوق المؤسسة السوق داخل وأهميتها وزنها على باالعتماد المؤسسة هذه حجم لتحديد مؤشرا

هذه اعتبرت كلما وافرة حظوظها و كبيرة فيه المؤسسة حصة كانت كلما الذي في تنشط و منها يسير جزء على تستحوذ التي تلك أما ، كبيرة المؤسسة

.ةمتوسط أو صغيرة فتعتبر محدودة ومجاالت مناطق أي تامة منافسة حالة في يكون فقد عدة حاالت له السوق أي المؤشر هذا لكن

اإلنتاج حجم من ضئيل جزء ينتج منهم كل المنتجين من كبير عدد وجود واحد منتج يوجد حيث ، التام االحتكار حالة أو السوق في المعروض اإلجمالي

المنتجين من كبير عدد وجود في المتمثلة االحتكارية المنافسة حالة أو فقط أخيرا متجانسة- و غير متشابهة سلع– اإلنتاج مجموع من بسيط جزء ينتج

1. السوق على يسيطرون المنتجين من قليل عدد أي القلة احتكار

:والمتوسطة الصغيرة المؤسسات ثالثا*تعريف التعري||ف ب||إدراج نق||وم ثم والمنظم||ات ال||دول لبعض تع||اريف تق||ديم س||نحاولالجزائر. في المعتمد

، سابق ،مرجع التنمية تحقيق في ودورها الصغيرة الصناعات اقتصاديات ، الله عوض السالم عبد صفوت1 .19 ص

الصغيرة للمؤسسات األمريكية المتحدة الواليات تعريف- 1والمتوسطة:

إدارة نظم الذي1953 لعام والمتوسطة الصغيرة المؤسسات قانون حسب من النوع ذلك هي والمتوسطة الصغيرة المؤسسات فإن ، المؤسسات هذه

على رتسيط ال حيث مستقلة بطريقة وإدارتها امتالكها يتم التي المؤسسات وعدد المبيعات معياري على إعتمد وقد ، نطاقه في تنشط الذي العمل مجال

يلي: كما المؤسسات هذه القانون حدد فقد تفصيال أكثر تعريف لتحديد العاملين مليون5الى1من بالتجزئة والتجارة الخدمات -مؤسسات

سنوية. كمبيعات دوالرسنوية. كمبيعات دوالر مليون15الى5من بالجملة التجارة - مؤسسات

1اقل. أو عامل250 العمال عدد الصناعية - المؤسسات

المتوسطة: و الصغيرة للمؤسسات اليابان - تعريف2 المؤسسات حول األساسي القانون حسب تعريفها في اليابان اعتمدت فهذه العاملة اليد المال راس معياري على1963 لعام والمتوسطة الصغيرة

يتجاوز وال ياباني ين مليون100 المستثمر مالها رأس زيتجاو ال المؤسسات: فنجد القطاعات حسب التقسيم أما عامل300 عمالها عدد

اقل المستثمر المال رأس الفروع وباقي المنجمية و الصناعية - المؤسساتعامل.300 يفوق ال العمال وعدد ين مليون100من

100من اقل العمال وعدد ين مليون30 يفوق ال المال رأس بالجملة -التجارةعامل.

العمال وعدد ين مليون10 يفوق ال المال رأس والخدمات بالتجزئة -التجارةوالمتوسطة: الصغيرة للمؤسسات الهند - تعريف3

معيار على والمتوسطة الصغيرة للمؤسسات تعريفها في تعتمد الهند كانت زيتجاو ال أقصى حد وضعت بحيث ، العمال وعدد المستثمر المال رأس

البطالة مشكلة حدة من الخفيف في المساعدة عدم إلى أدى مما ،عامال50 ، وحده المال رأس على التعريف بقصر1967 سنة الحكومة قامت ثم ومن

يتجاوز لم إذا الهند في متوسطة أو صغيرة تعتبر المؤسسات أصبحت وبالتالي ( وبدون أمريكي دوالر1000.000 يعادل ما )أو روبية ألف750 مالها رأس2 . المؤسسة توظفهم الذين العمال لعدد أقصى حد وضع

المتوسطة: و الصغيرة للمؤسسات األوربي االتحاد - تعريف4 الصغيرة للمؤسسات تعريفه في المعيار هذا األوروبي االتحاد اعتمد ولقد

من أقل تضم مؤسسة "كل أنها على يعرفها . فهو1996 أبريل في والمتوسطة أو(ECU) أوروبية نقدية وحدة مليون40 من أقل أعمالها ورقم أجير250

)غير ماجستير رسالة ''، االقتصادية التنمية في والمتوسطة الصغيرة المؤسسات '' دور لخلف، عثمان ? 1 .11 ص ،1995 الجزائر، جامعة االقتصادية، العلوم معهد ( ، منشورة

متطلبات ضمن تخرج مذكرة ، المتوسطة و الصغيرة للمؤسسات البنكي التمويل ،آخرون و رمحه احمد 2 ، بالوادي الجامعي المركز ،2007-2006 ، مالية فرع التسيير علوم في الليسانس شهادة نيل الحصول

.08 ص

ممتلكة ذاتها حد في تكون ال والتي و.ن.أ مليون27 يتجاوز ال الميزانية مجموع تنطبق ال أخرى مؤسسة قبل % من25 بنسبة

. المعايير هذه يهاعل

والمتوسطة: الصغيرة للمؤسسات الجزائر - تعريف5

ظل في وخاصة المؤسسات، هذه تعريف في االنسجام تحقيق أجل ومن "الميثاق على توقيعها كذا و متوسطي، األورو المشروع إلى الجزائر انضمام القانون أخذ ،2000 جوان والمتوسطة" في الصغيرة المؤسسة حول العالمي

مهما والمتوسطة، الصغيرة المؤسسة عرف حيث التعريف، بذات الجزائري 1 من تشغل خدمات و/أو سلع إنتاج مؤسسة كل بأنها القانونية، طبيعتها كانت يتجاوز ال أو دينار مليار2 السنوي أعمالها رقم يتجاوز وال شخصا250 إلى

بحيث االستقاللية، على تتوفر كما دينار، مليون500 السنوية حصيلتها مجموع مجموعة أو مؤسسة قبل من أكثر % فما25 بمقدار رأسمالها يمتلك ال

والمتوسطة الصغيرة المؤسسات تعريف عليها ينطبق ال أخرى مؤسسات

في والمتوس||طة الصغيرة للمؤسسات الجزائري المشرع تعريف تلخيص يمكن

:1التالي الجدول

عددالصنفاألجراء

الميزانية مجاألعمال رقم

السنوي

-micro) مصغرة مؤسسةentreprise)

مليون20> 9 - 1دج

مليون10> دج

petite) صغيرة مؤسسةentreprise)

10- 49

مليون200> دج

مليون100> دج

moyenne) متوسطة مؤسسةentreprise)

50- 250

- مليون200دج مليار2

100 -500 دج مليون

والمتوسطة الصغيرة المؤسسات أشكال: الثاني المطلب خصائصها و

: المتوسطة و الصغيرة المؤسسات *أشكالأوال

، الجزائر في والمتوسطة الصغيرة والمؤسسات الصناعات دعم شبكة ترقية ، رح||يم حس||ين1 . 52 ص ،2002 افريل09 – 08 األغواط، ، والمتوسطة الصغيرة للمؤسسات األول الوطني الملتقى

اختالف مع تختلف والمتوسطة، الصغيرة للمؤسسات أشكال عدة هناك توجه طبيعة: يلي فيما المعايير هذه وتتمثل تصنيفها، في المعتمدة المعايير

الصناعات ؛ المنتجات طبيعة ؛ العمل تنظيم طبيعة ؛ المؤسسة هذه. التكاملية

أساس على المتوسطة و الصغيرة المؤسسات أوال: تصنيفتوجههـا:

حسب وذلك والمتوسطة الصغيرة للمؤسسات أشكال عدة نجد أن يمكن أهمه|ا: ومن توجهها

ويتم المنزل، هو إقامتها مكان بأن تتميز) المنزلي|ة(: العائلي|ة -المؤسسات1محدودة. بكميات للسوق تقليدية منتجات وتنتج العائلة، أفراد بمساهمة إنشاؤها

العائلية، المؤسسات من تنظيمها أسلوب يقتربالتقليدية: -المؤسسات2 كبير بشكل تتميز جعلها عملها، في األجير بالعمل االستعانة إلى لجوئها ولكن

هو إقامتها مكان كون األخيرة هذه عن تتميز أنها المنزلية،كما المؤسسات عن األدوات على اعتمادها بقاء مع صغيرة(، )ورشات المنزل عن مستقل محل

عملها. تنفيذ في البسيطة اليدوية: المتطورة وشبه المتطورة والمتوسطة الصغيرة -المؤسسات3 الحديثة، اإلنتاج بفنون األخذ إلى اتجاهها في السابقين النوعين عن تختلف

من أو العمل، تنظيم أو الثابت المال رأس استخدام في التوسع ناحية من سواءحديثة. صناعية مقاييس وفق صنعها يتم التي المنتجات ناحية

أسلوب أساس على والمتوسطة الصغيرة المؤسسات ثانيا: تصنيفالعمل: تنظيمالمؤسسات: من نوعين بين ونفرق

. La petite industrie usinière المصنعة - المؤسسات1.La petite industrie nom usinière المصنعة غير - المؤسسات2

العمل تنظيم أسلوب حسب المؤسسات تصنيف اإلنتاج

العائلي الصناعي النظامالحرفي النظام

)الورشة( المنزليالمصنع نظام

اإلنتاج المخصص لالستهالك

الذاتي

عمل في

المنزل

ورشا ت

حرفية

عمل صناعي

فيالمنزل

ورشات شبه

مستقلة

مصنعصغير

مصنعمتوسط

مصنعكبير

12345678: المصنعة - المؤسسات1 بحيث فرنسا، مثل الغربي النظام عن جاء المصنعة المؤسس|ات مفهوم إن

طابع ذات سلع إلنتاج متطورة وآالت التسيير في حديثة أساليب فيه تستخدم المصنعة المؤسسة فإن النمو، طريق في السائرة للدول بالنسبة أما صناعي،اآلالت وإصالح التركيب مجال في فقط مقتصرة

: المصنعة الغير - المؤسسات2 والذي الحرفي، اإلنتاج ونظام العائلي اإلنتاج نظام بين تجمع األخيرة هذه

ما وهو ، المساعدين من عدد مع باالشتراك أو انفرادية بصفة الحرفي ينشطه العائلي اإلنتاج يعتبر إذ ،3.2.1 بالفئات السابق الجدول في إليه أشار

الحرفي اإلنتاج أما العمل، تنظيم في شكل أقدم الذاتي لالستهالك المخصص. الزبائن احتياجات حسب ومنتجات سلع بموجبه ينتج نشاط فهو

طبيعة حسب والمتوسطة الصغيرة المؤسسات ثالثا: تصنيف طبيعة أساس على والمتوسطة الصغيرة المؤسسات تصنفالمنتجات:

التالية: الفئات إلى المنتجات: إنتاج في متخصصة المؤسسة : هذه االستهالكية السلع إنتاج - مؤسسات1

المنتجات والنسيج.*تحويل واألحذية الجلود الغذائية.*منتجات *المنتجات.الفالحية

: في تختص التي المؤسسات تجمع وهيالوسيطية: السلع إنتاج -مؤسسات2 تحويل .*صناعة البن|اء مواد والكهربائية.*صناعة الميكانيكية *الصناعات

والبالستيك. الكيماوية .*الصناعات والمناجم .*المحاجر المعادن عن التجهيز سلع إنتاج مؤسسات تختلفالتجهيز: سلع إنتاج - مؤسسات3

رأس كثافة وذات وعالية متطورة تكنولوجيا على تعتمد كونها في سابقتها وخصائص ينطبق ال الذي األمر واألدوات، المعدات إلى باإلضافة المال،

يكون المؤسسات هذه تدخل مجال فإن لهذا والمتوسطة، الصغيرة المؤسسات هذا البسيطة، المعدات بعض وتركيب كإنتاج الفروع، بعض ويشمل ضيقا

تصليح في نشاطها فيكمن النامية للبلدان بالنسبة أما المصنعة، للبلدان بالنسبةالمعادن. استخراج اآلالت،

والمتوسطة الصغ|يرة المؤسس|ات أهمي|ة إب|راز على يساعد التصنيف هذا إن1االقتصادي. النشاط فروع مختلف في تنشط أنها إذ

:المتوسطة و الصغيرة المؤسسات *خصائص ثانيا الصغيرة للمؤسسات علية ومتفق واضح تعريف هنالك يكن لم إذا

باقي عن تميزها أن يمكن التي السمات من فهنالك مجموعة والمتوسطة: يلي ما في إجمالها يمكن والتي المؤسسات

الصغيرة المؤسسات فيها تنشط التي االتلمجا اغلب العمل *عنصر فنون اإلنتاج مع يتناسب ما وهو العمل عنصر بكثافة تتميز والمتوسطة

.األموال رؤوس إلى تفتقر التي البلدان في خاصة البسيطة مع وسهولة بمرونة التفاعل على القدرة لها بان المؤسسات هذه *تتميز

مع أخرى تتناسب وخدمات سلع إنتاج إلى التحول أي االستثمار، متغيرات لنقص السوق من والخروج الدخول وسهولة ومتطلباته السوق متغيرات

اغلب األحيان . في الكلية األصول إلى الثابتة األصول نسبة

، سابق مرجع ، المتوسطة و الصغيرة المؤسسات تأهيل على المالية السياسة اثر آخرون، و دبي أحالم1.43-42 ص

,كبيرة ليست المتوسطة و الصغيرة المؤسسات في المخاطرة درجة *إن كبيرة نظرا أخطارا تتحمل الكبيرة فالمؤسسات السوق، مخاطر خاصةالسوق . في حصتها حجم و اتهاستثمارا لحجم

األسواق إلى والمتوسطة الصغيرة المؤسسات تتجه األسواق *اختيارالكبيرة . المؤسسات اهتمام تثير ال والتي والمحدودة الصغيرة

تتالءم فعالة بطريقة واستخدامها الصغيرة المدخرات جلب على *المقدرة فروع النشاط كل في االنتشار على القدرة و النامية الدول وظروف

.االقتصادي كبيرة خبرة ذات إدارية كوادر والمتوسطة الصغيرة المؤسسات تتطلب * ال تسيير طرق المؤسسات تستعمل هذه أن كما اإلنتاج، تكلفة على ينعكس مما ويمثل التسيير ميادين كل في يتدخل المؤسسة فرئيس وبسيطة معقدة غير

يعطي ما وهو والتسيير المتعلقة بالتنظيم القرارات كل في األساسي المحورتعقيد . بدون وتسيير مرونة والمتوسطة الصغيرة المؤسسات

من اكبر بسهولة موقعها باختيار لها يسمح المؤسسات هذه حجم صغر *إن من مقتربة المناطق الداخلية في االنتشار تستطيع منهو الكبرى، الصناعات

الذي األمر مرتفعة بتكلفة إال بلوغها الكبيرة المؤسسات على يصعب أسواق هذه في تنافسية قدرة والمتوسطة أكثر الصغيرة المؤسسات يجعل

األسواق . اإلنتاجية الكفاءة ورفع دعم في مؤثر بدور الصغيرة المؤسسات *تقوم

يعمل ما الماهرة فغالبا العمالة إعداد ذلك أمثلة ومن ، الكبيرة للمؤسسات بعد الصغيرة المصانع تترك والتي ماهرة غير عمالة الصغيرة بالمؤسسات

المزايا و المرتفعة ا باألجوربهتجذ التي الكبيرة المصانع إلى للمهارة ابهاكتسااألفضل .

عمل مجاالت على الصغيرة المنشآت العتماد بالنظر اإلنتاج جودة *ارتفاع الجودة ألن بالدقة والجودة الغالب في يتسم إنتاجها فإن ومحددة متخصصة

المؤسسات في العمل ألن ذلك،العمل وتركيز التخصص قرينة هما والدقة المستهلكين ألذواق وفقا اإلنتاج الحرفية وتصميم المهارة على يعتمد الصغيرة

القصير . المدى في انهتبدال و التنظيم كثافة على والمتوسطة الصغيرة المؤسسات تعتمد ال : *التنظيم في مثلما نجده متعددة مستويات يتطلب الذي البيروقراطي بالتعقيد المتسم

للتنظيم . الحسن للسير معرقل عنصر يكون قد الذي الكبيرة المؤسسات وغير بسيطة الصغيرة الصناعات إطار في المستخدمة التقنيات تعتبر كما

إما عليها محليا وتحصل متوفرة وخامات مواد تستخدم نهاأ إلى إضافة مكلفة، الموردين من أو اإلنتاج، مراكز من القرب حالة في مباشرة المنتجين من

إرهاق بتجنب النامية الدول حالة يناسب ما األسواق وهذا في والوسطاء التكلفة ذات التقنية المواد باستيراد للدولة الصعبة العملة لميزانية

من النوع هذا داخل المعلومة انتشار سهولة و اإلعالم العالية .*سرعة1. االجتماعية االقتصادية و األوضاع مع بسرعة التكيف من يمكنها المؤسسات

بعض عرض العربية الدول في المتوسطة و الصغيرة المؤسسات واقع و مكانة ،يعقوبي محمد1 العربية، الدول في والمتوسطة الصغيرة المؤسسات تأهيل متطلبات حول الدولي الملتقى التجارب،

تحقيق أمام المجال يفسح المؤسسات من النوع هذا تأسيس *سهولة تفرض هذه المؤسسات يجعل مما العائلي، االقتصاد ترقية و الذاتي التشغيل

العالم . من متعددة أنحاء في عدديا نفسها

المتوسطة و الصغيرة المؤسسات أهمية :المطلب الثالث

الدول اقتصاديات معظم في والمتوسطة الصغيرة بالمؤسسات االهتمام يزداد تنشيط في المؤسسات هذه تؤديه أصبحت الذي للدور نظرا والنامية، المتقدمة االبتكارات ورعاية والتقدم الهيكلي التطور وتحقيق الوطني االقتصاد

الموضوع جوانب بمختلف ماملإللو األساس هذا وعلى . ...الخالتكنولوجية التاجيتين من وفاعليتها أهميتها مدى نبين أن يلي فيما سنحاول سوف

واالجتماعية. االقتصادية

:1أوال- األهمية االقتصادية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة في االقتصادية التنمية أسس أهم أحد والمتوسطة الصغيرة المؤسسات تشكل

لكونها الكبيرة المؤسسات عن أهمية تقل ال العالم. فهي اقتصاديات مختلف المتقدمة والدول النامية الدول في عددا المشاريع من العظمى الغالبية تمثل من لجملة تحقيقها إمكانية مدى في أيضا أهميتها سواء. وتكمن حد على

: يلي فيما نلخصها االقتصادية األهداف

حيث الدول، اقتصاديات في كبير دور والمتوسطة الصغيرة للمؤسسات- نسبتها المشغلة، العاملة اليد بينها: حجم من مؤشرات بعدة أهميتها تقاس اإلجمالي. المحلي الناتج ضمن حصتها وكذا للمؤسسات، اإلجمالي العدد ضمن الصغيرة المؤسسات تشكل المثال سبيل على المتقدمة الدول ففي

من كل في الموجودة المؤسسات إجمالي من%99 نسبة والمتوسطة أنها وإيطاليا. كما بريطانيا فرنسا، اليابان، ألمانيا، األمريكية، المتحدة الواليات

الموظفة، العمالة حجم من فرنسا في الشغل مناصب من%69 من أكثر توفر في مساهمتها ناحية من اليابان. أما في الموظفة العمالة % من73 من وأكثر المحلي الناتج من%48 بنسبة تساهم فنجدها اإلجمالي المحلي الناتج

% في41و فرنسا، % في62وب| األمريكية، المتحدة الواليات في اإلجمالي. ألمانيا % في35و إيطاليا،

ا والمتوسطة الصغيرة المؤسسات - تلعب �ا دور� تحول عملية في محوريالسوق . اقتصاد إلى البلدان بعض اقتصاديات

كما التامة نصف المنتجات بتوفير يتعلق فيما سواء الكبيرة المؤسسات - دعم سوى العمالقة المعروفة المؤسسات تقوم ال حيث اليابان في الحال هو

.46 ص ،2006 أفريل18- 17 الجزائر، الشلف، الصغيرة المؤسسات وتنمية دعم في الدولية التجارب وهيبة، بعض داودية بن راتول، محمد 1

والمتوسطة الصغيرة المؤسسات تأهيل متطلبات حول الدولي الملتقى ، المستفادة الدروس والمتوسطة.173 ص ،2006 أفريل18- 17 الجزائر، الشلف، العربية، الدول في

اتفقت قد تكون أن بعد والمتوسطة الصغيرة المؤسسات منتجات بتجميع في السلعة أجزاء تصنيع على الباطن من التعاقد طريق عي مسبقا

تقدم ،كما خارجه أو اليابان في المنتشرة والمتوسطة الصغيرة المؤسسات للسلعة الموزع بدور تقوم الكبيرة عندما للمؤسسات دعما المؤسسات هذه

. للمستهلكين البيع بعد ما خدمات في تتخصص أو أثناء تجري التي العمليات قلة بسبب وذلك لالبتكارات المناسب - المكان

المستعملة واألجهزة اآلالت بساطة إلى إضافة هذه المؤسسات في العمل فترة بعد محترفين يصبحوا أن من فيها العاملين األشخاص يمكن ما وهو ،فيها أو جديدة طرق باختراع اإلبداع مرحلة إلى االحتراف فترة يتجاوزوا وأن

للسيارات فورد كشركة) المنتج وتجويد العمل أداء لتحسين جديدة تجهيزات�تي للحدادة، صغيرة ورشة في كميكانيكي "فورد" عمله األول مؤسسها بدأ ال

( األجنبي االستثمار عالم في شهرة الشركات أعظم من اليوم مؤسسته لتصبح واألفكار المخترعات من %98 أن على أمريكا في الدراسات دلت وقد

. الكبيرة وليست والمتوسطة الصغيرة المؤسسات من جاءت المطورة ألسباب سواء المصارف إلى طريقها تجد ال التي المدخرات تعبئة في تساهم-

المدخرات هذه تجد حيث المصرفي، الوعي انخفاض لسبب أو عقائدية. فردية خاصة مؤسسات أو أهلية مؤسسات في لالستثمار طريقها

في مشتركة مشروعات في الدخول و المباشر األجنبي االستثمار زيادة- و القوميات العابرة الشركات على المطلق االعتماد من بدال المضيفة، الدول التكتالت ظل في صعوبات تواجهها التي التراخيص و التصدير نظم على

. القائمة اإلقليمية االقتصادية زيادة في كبيرة إمكانيات والمتوسطة الصغيرة المؤسسات أثبتت -لقد

حتى أو المدفوعات، ميزان في العجز وتقليل الصعبة العمالت وتوفير الصادرات األجنبية. فعلى األسواق غزو خالل من الدول. وذلك لبعض فيه فائض إحداث شرق دول في والمتوسطة الصغيرة المؤسسات صادرات تمثل المثال سبيل ضعف يعادل ما وهو الدول، هذه في الصادرات مجموع من%40 نسبة أسيا. االقتصادية والتنمية التعاون منظمة دول في المؤسسات هذه صادرات نسبة

: يلي ما منافعها أهم من وكذلك في المساهمة و االستيراد تعويض خالل من الخارجي الدفع وسائل - توفير

كثيرة. أحيان في التصدير. األحيان من الكثير في المحلية التكنولوجيا - استخدام كبيرة صناعات إقامة يصعب التي المنتجات على المحلي الطلب - تغطية

المحلية . السوق نطاق لضيق إلنتاجها إن : 1والمتوسطة الصغيرة للمؤسسات االجتماعية ثانيا- األهمية

: في يتمثل االجتماعية الناحية من والمتوسطة الصغيرة المؤسسات دور اقتصادية أنشطة استحداث طريق عن: الجماعية و الفردية المبادرة روح -ترقية تم اقتصادية أنشطة إحياء كذا و قبل من موجودة تكن لم خدمية أو إنتاجية

الصغيرة المؤسسات وتنمية دعم في الدولية التجارب وهيبة، بعض داودية بن.راتول، محمد 1.487ص سابق، مرجع ، المستفادة الدروس والمتوسطة

أنشطة على تقبل المؤسسات هذه أن كما ، التقليدية كالصناعات عنها التخلي إدخال في مهما دورا تلعب فهي بالتالي و الكبيرة، المؤسسات عليها تقبل ال

األسواق خدمة على تشجع هذا كل إلى باإلضافة السوق، إلى جديدة أنشطة. معه بالتعامل األكبر الصناعات تغري ال التي المحدودة و المتخصصة

الصغيرة المؤسسات : تواجه السوية غير االجتماعي السلوك أنماط محاربة- أفراد من فئات تكوين فرص على القضاء وتحاول البطالة مشكلة والمتوسطة

أنماط ممارسة إلى يدفعهم مما لهم عمل فرص توافر عدم من تعاني المجتمع االجتماعي، والفساد االنحراف ظواهر من العديد عنها ينتج سوية غير سلوكية

كمساعدين الصبية استغالل منها الحرفية وخاصة المؤسسات هذه وتستطيع إهمالهم بسبب بالمجتمع تضر طاقات إلى تحولهم من بدال األعمال بعض في

المنحرفة األعمال على اليومي قوتهم كسب في سيعتمدون ألنهم اجتماعيا فئة خلق إلى تؤدي تيارات في وانسياقهم المختلفة بصورها الجرائم وارتكاب

االقتصادية البالد بمقدرات يضر مما الفساد، نشر في المتسببين العاطلين من. واالجتماعية

المؤسسات دور تدعيم : إن االقتصادي النشاط في اإلناث مشاركة - رفع المختلفة، واألقاليم القرى في المنتشرة تلك خاصة والمتوسطة الصغيرة

تتطلب التي المختلفة األنشطة في اإلناث مشاركة نسبة رفع على يساعد على هذا ويساعد وغيرها، المطرزة والمالبس المشغوالت مثل نسائية عمالة

مستوى ورفع دخولهن وزيادة فراغهن أوقات من واالستفادة طاقتهن استغالل ويدعم النساء من العاملة للقوى األمثل االستغالل يتحقق ثم ومن معيشتهن،

. بطالتهن من ويحد االقتصادي النشاط في مشاركتهن من لألفراد بالنسبة تدريبية مراكز بمثابة تعتبر أنها إذ: اإلدارية اإلطارات - تكوين

التدريب ومركز اإلدارة معاهد وأن خاصة واإلنتاج اإلدارة مشاكل وحل للتعلم. اإلمكانيات ضعيفة و الخبر محدودة خدمات و سلعا تقدم: المجتمع في المستهلكين مع وثيقة عالقات - تكوين. معقولة بأسعار األساسية حاجاتهم عإلشبا صغيرة مقادير في للفقراء من تعاني النامية البلدان باعتبار: والفقر البطالة معدالت خفض على - تعمل بإمكانها والمتوسطة الصغيرة المشروعات فإن حادة، بصورة البطالة مشكلة

عمل مناصب توفير في وتساهم حدتها من التخفيف في هاما دورا تلعب أن وبالتالي العمومية المؤسسات من المسرحين العمال إدماج وإعادة جديدة، من الكثير تشهدها التي الخوصصة عمليات بعد خاصة البطالة نسبة من تخفض. المالية األزمات وكذلك الهيكلية التعديالت إطار في النامية البلدان

على النقدية و المالية السياسة اثر:الثالث المبحث المتوسطة و الصغيرة المؤسسات تأهيل

المتوسطة و الصغيرة المؤسسات واقع: األول المطلب الجزائر في

:المتوسطة و الصغيرة للمؤسسات التشريعي أوال* التطور

عن بداية جديدة في الجزائر تجسد فيها1982نستطيع اعتبارا من سنة االهتمام الحقيقي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، حيث لم يتجاوز عددها

مؤسسة، أي بمعدل12.000منذ االستقالل إلى غاية بداية هذه المرحلة مؤسسة للسنة، وقد كانت في شكل مؤسسات عائلية صغيرة غير600

مدعمة بل مهمشة إلى حد كبير، ولم يؤخذ بعين االعتبار دورها الحقيقي في بعد اقتناع كلي من قبل المسؤولين بالحاجة إلى1982التنمية، لكن منذ سنة

هذا النوع من المؤسسات، بدأ االهتمام بها يتجسد ميدانيا وتجلى ذلك في الخطوات العملية التي اعتمدتها السلطات العمومية في الجزائر والتي

: نجمعها تبعا لتسلسلها الزمني فيالموضـــوعالســنة

خالل الوطني الخاص االقتصادي لالستثمار جديد تنظيم بعث198221/02/1982 في الصادر82/11 القانون

الخاصة لالستثمارات والتنسيق والمتابعة للتوجيه ديوان إنشاء1983(OSCIP)

الخواص للمستثمرين للتجارة الوطنية الغرفة فتح1987 وإصدار السوق، اقتصاد واعتماد االقتصادية اإلصالحات بداية1988

التجارة (تحرير14/04/1990)90/10 والقرض النقد قانون(19/02/1991 )91/37 المرسوم الخارجية

(19/02/1991 )91/37 المرسوم الخارجية التجارة تحرير1991(5/10/1993 )93/12 المرسوم االستثمارات، تطوير1993 والمتوسطة الصغيرة المؤسسات بقطاع مكلفة وزارة إنشاء1994

المؤسسات هذه نشاط لترقية المالئم المحيط بتهيئة تتكفلالخوصصة قانون واعتماد الخارجية التجارة تحرير بداية1995 القانون المتضمن2001/18 رقم التوجيهي القانون إصدار2001

والمتوسطة الصغيرة ال|مؤسسات لترقية األساسي الصغيرة المؤسسات بقطاع التقليدية الصناعات إلحاق سنة2002

والمتوسطة) في المؤرخ2002/373 رقم تنفيذي مرسوم2002

القروض لضمان صندوق بإنشاء ( المتعلق11/11/2002 سنة وهي والمتوسطة الصغيرة للمؤسسات الموجهة البنكية

المؤسسات هذه تأهيل بداية ب| الخاص االقتصادي لإلعالم نظام إنشاء200327/02/2003

والمتوسطة الصغيرة المؤسسات الصغيرة المؤسسات لتأهيل جهوية مكاتب فتح2003 أفريل2003

التأهيل لبرنامج تجسيدا والمتوسطة إطار في وتكوين وتشخيص تأهيل عملية400 إحصاء تم�2004

بقيمة المالية الضمانات لتغطية جهاز بعث مع المباشر الدعمأورو مليون20

والمتوسطة الصغيرة للمؤسسات الوطنية الجلسات تنظيم200415/01/2004-14 أيام

الصغيرة المؤسسات لتطوير الوطنية الوكالة إنشاء2005والمتوسطة

2005-2009

ب|: انجاز للتكفل الفترة بهذه ج د مليارات أربع تخصيص الصغيرة المؤسسات لتطوير الوطنية الوكالة وتجهيز

التقليدية، الصناعة ودعم وتطوير المشاتل وانجاز والمتوسطة إنتاج متاحف وانجاز دراسة الريفي، الوسط في خاصة

التقليدية. الحرفية الصناعة إلى سعت التي الجزائر، في العمومية السلطات جهد يتجلى المعطيات هذه وتطويرها الحتضانها سعت والمتوسطة, بل الصغيرة المؤسسات وتنشيط بعث

مكانة لها تضمن أن أجل من أو الداخلية األسواق في تنافسيها وتنمية وتأهيلها إمضاء بعد االقتصادية حدودنا انفتاح واقع مع خاصة الخارجية، األسواق في

إلى االنضمام مفاوضات إنهاء وقرب األوروبي، االتحاد مع الشراكة اتفاق1. للتجارة العالمية المنظمة

االقتصاد في المتوسطة و الصغيرة المؤسسات * دور ثانيا:الوطني

الدولي الملتقى الجزائر، في والمتوسطة الصغيرة مؤسساتال تأهيل مستلزمات تومي، ميلود 1.998-997ص ،2006 أفريل18-17 الشلف، ، العربية الدول في PMEال تأهيل "متطلبات

.19 ،ص سابق ،مرجع المتوسطة و الصغيرة للمؤسسات البنكي التمويل ،آخرون و رمحه احمد 2

المتوسطة و الصغيرة المؤسسات بقطاع األخيرة السنوات في االهتمام تزايد :خالل من يظهر الذي ،و الوطني االقتصاد تنمية في فعال دور من لها لما

توجد التي السريعة الوسائل من أصبحت حيث:عمل مناصب - إيجاد1 عدد بلغ فقد عاملة يد إلى تحتاج مؤسسة أي الن ، جديدة عمل مناصب

المعلومات أنظمة و اإلحصاء مديرية حسب والمتوسطة الصغيرة المؤسسات 269806 الى2006 سنة والمتوسطة الصغيرة المؤسسات لوزارة التابعة

الوطني الصندوق تصريحات حسب هذا و عامال977942 تشغل ، مؤسسة مناصب من العدد هذا توفير يرجع و ،2006 نهاية في االجتماعية للتأمينات

.- تعتمد المؤسسات هذه مثل إنشاء سهولة – أهمها أسباب عدة إلى الشغل تكنولوجيا استخدام على قدرتها لعدم هذا و عاملة يد على المؤسسات هذه

ضخمة. مالية إمكانيات إلى تحتاج ال مؤسسات–. عالية

كون خالل من الصادرات تنمية في أهميتها تظهر : الصادرات - تنمية2 قطاع خارج الصادرات من %50 من أكثر على يستحوذ الخاص القطاع

1 المتوسطة و الصغيرة المؤسسات أي األخيرة، العشرية في المحروقات

عالقتها و الجزائر في والمتوسطة الصغيرة المؤسسات عن الحديث إن سياسة في المتوسطة و الصغيرة المؤسسات موقع عن للبحث يقودنا بالتصدير

كممثل الخاص القطاع يظهر حيث االستقالل منذ الجزائر في المتبعة التنمية ، الكبرى الصناعية للمؤسسات كممثل الوطنية الشركات و ، الصناعات لهذه

األخيرة العشرية في المحروقات خارج الوطنية الصادرات أن علمنا إذا خاصة المؤسسات في المتمثل %50 من أكثر فيها الخاص القطاع صادرات تمثل

. المتوسطة و الصغيرة

ظهور إن :االقتصادية التبعية تخفيف و الوطني المنتوج - تحسين3 هذا في تتسابق المتوسطة و الصغيرة المؤسسات من العديد جعل المنافسة

تحسين و االستثمار اجل من الدولة توليه الذي التشجيع إلى باإلضافة المجال المحلية السوق في العالمية السوق لدخول شرطا يعتبر الذي ، المحلي اإلنتاج

و ، الوطنية بالمنتجات يضر الذي الفوضوي االستيراد من تحد إجراءات وضع و بالتالي و الوطني المنتوج حماية و الناشئة الصناعات تشجيع إلى يؤدي هذا

. المتوسطة و الصغيرة المؤسسات تشجيع تأهيل على المالية السياسة الثاني: آثار المطلب

المتوسطة و الصغيرة المؤسسات و الصغيرة المؤسسات على الضريبية السياسة *اثر أوال

:المتوسطة هذه لدى الدخل مقدار على المؤسسات على المفروضة الضريبة تؤثر

السلع إلنتاج الالزمة المختلفة اإلنتاج عناصر تشغيل على لإلنفاق المؤسسات تغير مثل الطلب دالة تحدد التي التقليدية للعوامل إلى باإلضافة والخدمات،

الصافية،وفي األرباح معدل على الضريبة تؤثر كما والتقاليد والعادات األذواق التوسع بشأن المستثمرين قرار على الضريبة أثر ينعكس الحاالت هذه كافة

1

يعني وذلك ، القادمة الفترة خالل التشغيل معدل على الحفاظ أو من الحد أو عناصر استخدام على الفعال المستثمرين هؤالء بعض طلب على التأثير. المجتمع في المتاحة اإلنتاج المشروعات على جسيمة أعباء فرض إلى الضرائب فرض يؤدي عندما

اإلنتاج في التوسع على تشجيعهم عدم إلى يؤدي مما والتجارية اإلنتاجية من النوع هذا مثل فرض يؤدي أن يمكن بل ، لديهم العاملين عدد وزيادة

أخرى أحيان وتدهورها. وفي أنشطتها من الحد إلى إجباري بشكل الضرائب جهودها مضاعفة نحو المؤسسات هذه تدفعها التي الضرائب زيادة يؤدي قد

يحاولون المؤسسات هذه فأصحاب عنها، الناجم النقص عن للتعويض لالستفادة مشاريعهم في العمل تنظيم وإعادة النفقات وضغط الجهد مضاعفة

بنفس اإلنتاجية لرفع وذلك وجه أحسن على الموجودة اإلمكانيات من 1 المتاحة. اإلمكانيات

:المتوسطة و الصغيرة المؤسسات على الحكومي اإلنفاق *اثر ثانيا خالل من والمتوسطة الصغيرة المؤسسات على المباشر اإلنفاق أثر يمثل

الصغيرة المؤسسات وزارة منها و بدعمها المكلفة والمؤسسات الهيئات ، وترقيتها المتوسطة الصغيرة المشروعات تنمية خالل من ذلك و والمتوسطة

والمتوسطة الصغيرة المؤسسات لتطوير الالزم والدعم الحوافز تقديم إعداد ، والمتوسطة الصغيرة المؤسسات لقطاع الحلول إيجاد في المساهمة

والمتوسطة،إعداد الصغيرة المؤسسات قطاع وتنمية لتطوير استراتيجيات هذا في للمستثمرين األساسية المعلومات وتقديم الالزمة اإلحصائية النشرات

االقتصادي التأهيل برنامج وتجسيد القطاع، ترقية سياسة القطاع،تبني للمؤسسات التنافسية القدرة ،تعزيز والمتوسطة الصغيرة للمؤسسات الصغيرة المؤسسات تمويل وسائل ترقية والمتوسطة الصغيرة والصناعات

الصغيرة للمؤسسات الجمعوية الحركة مع التشاور وترقية والمتوسطة،والمتوسطة.

خاص||ة االقتص||اد في الرك||ائز أهم من والمتوس||طة الصغيرة المؤسسات تعد و يع||ود فإن||ه غيره||ا من اقتص||ادي قط||اع ألي يوج||ه دعم أي ف||إن , لذلك الحديث

فنج||ده وتط||ويره االتص||االت قط||اع الحظن||ا مباش||رة, ف||إذا غ||ير بطريق||ة عليها ال||وقت واختص||ار الص||فقات وعق||د االتص||ال عملي||ات تس||ريع في يس||اعدها نق||ل يس||هل فه||و والمواص||الت النق||ل قط||اع , بينما حديثة اتكنولوجي باستعمال

, جدي||دة جغرافي||ة من||اطق إلى الوص||ول على ويساعد والعمال والبضائع السلع التعليم قط||اع عن أخ||رى, أم||ا أسواق إلى الدخول أو جديدة أسواق إنشاء ومنه المدروس النشاط في يساهم مما المؤهلة العاملة اليد يوفر فهو

وتط|||وير االتكنولوجي||| وإحالل والتط|||وير البحث على ويس|||اعد للمؤسس|||اتجديدة. منتجات إيجاد أو الموجودة المنتجات

, ص2007الميسرة, عمان, األولى, دار العامة, الطبعة المالية العزاوي, اقتصاديات طاقة, هدى محمد ? 1198.

المؤسس||ات تواج||ه ال||تي المش||اكل أك||بر من أن||ه يؤك||دون االقتص||اديين جمي||ع تطلبه||ا ال||تي الضمانات أساسها التي التمويل مشكلة هي والمتوسطة الصغيرة

مؤسسة من بضمان إال المؤسسات من النوع هذا لدى تتوفر ال ما وعادة البنوك مهم||ا يع||د المص||رفية والمؤسس||ات البن||وك قط||اع تطوير فإن ذلك أخرى, ومع

له||ا الداعمة المؤسسات معظم ألن والمتوسطة الصغيرة للمؤسسات بالنسبة من غيره||ا أو كفي||ل أو كض||امن إم||ا البنوك وبين بينها التوسط خالل من تدعمها

على الحص||ول المؤسس||ات على يسهل البنوك قطاع , فبتطوير الوساطة أوجه مهم||ا يع||د ه||ذا ألن المناس||ب ال||وقت وفي المالئمة بالكمية التمويل من حاجتها

مؤسسة. أي نشاط على للحفاظ الس||وق منافس||ة من أيض||ا تع||اني والمتوس||طة الص||غيرة المؤسس||ات أن وبم||ا

محارب||ة تع||د منتجاته||ا, ل||ذلك وت||رويج تس||ويق في ص||عوبة تج||د فهي الموازي||ة نم|و تحف|يز على المس|اعدة العوام|ل أهم من األس||واق هات|ه مث||ل في النشاطوالمتوسطة. الصغيرة المؤسسات ونشاط

تأهيل على النقدية السياسة : آثار الثالث المطلب المتوسطة و الصغيرة المؤسسات

: الكمية األدوات *اثر أوال

المركزي البنك إتباع حالة في : الخصم إعادة سعر سياسة أثر- 1 للبنوك يتسنى حتى الخصم إعادة معدل بخفض يقوم فإنه التوسعية للسياسة

منح عملية في للتوسع منه اإلقتراض أو تجارية أوراق من لديها ما خصم مزيد على للحصول التجارية البنوك على مستثمرين سيقبل بالتالي و االئتمان،

المتداولة النقدية الكتلة حجم زيادة إلى يؤدي مما منخفضة، بتكلفة اإلئتمان مناإلستثمارية. و اإلستهالكية القدرة في يزيد ما المجتمع في

طريق عن اإلئتمان حجم على تأثر: المفتوحة السوق سياسة أثر- 2 المركزي البنك قام ما إذا و الفائدة، سعر في و الدفع وسائل كمية في التغير القطاع سيولة من سيزيد فإنه النقدية السوق من المالية األوراق بشراء

فإنه سيولته تزيد فعندما المصرفي القطاع أما المصرفي، غير و المصرفي و الصغيرة المؤسسات يمنح ما هذا و اإلقراض على القدرة من يرفع

قيام أن شك فال الفائدة بسعر يتعلق فيما أما للتمويل، جديدة فرص المتوسطة الطلب من سيزيد النقدية السوق من المالية األوراق بشراء المركزي البنك عكسية عالقة هناك أن بما و السوقية قيمتها من إرتفاع إلى يؤدي مما عليها،

على يؤدي أن شأنه من فهذا الفائدة معدالت بين و المالية الورقة سعر بين من المزيد طلب على المستثمرين تحفيز ثمة من و الفائدة، معدالت انخفاض1اإلئتمان.

، سابق مرجع ، المتوسطة و الصغيرة المؤسسات تأهيل على المالية السياسة اثر آخرون، و دبي أحالم ? 1 77 ص

هذه من الهدف كان البداية في: القانوني االحتياطي سياسة أثر- 3 أصبحت ثم التجارية، البنوك تصرفات أخطاء من المودعين حماية هو السياسة

ففي اإلئتمان، خلق في التجارية البنوك قدرة في التأثير شانها من فنية وسيلة القانوني اإلحتياطي نسبة بتخفيض المركزي البنك يقوم اإلقتصادي الركود حالة

هذا قدرة تزيد بالتالي و ، التجاري البنك سيولة من كبير جزء عن اإلفراج أي أو اإلستهالك أجل من النقود على الطلب زيادة أي اإلئتمان خلق على األخير

. اإلستثمار

: الكيفية األدوات ثانيا*اثر

السلطات بموجبه تقوم تنظيمي إجراء هو: االئتمان تاطير سياسة أثر- 1 بكيفية التجارية البنوك قبل من الممنوحة القروض سقوف بتحديد النقدية االئتمان سقوف برفع قامت العام،فإذا خالل محددة نسب وفق مباشرة إدارية على بالحصول المتوسطة و الصغيرة المؤسسات أمام المجال تفتح فهي

نشاطها. توسيع تفعيل أجل من أكبر سيولة

للتأثير النقدية السلطات اتجاه يعني: التمويلي التخصيص سياسة أثر- 2 التنمية، لعملية بالنسبة حيوية األكثر القطاعات اتجاه في القروض توزيع على التجارية أو الزراعية الصغيرة القطاعات كتمويل كبيرة مالية موارد تتطلب التي

الصناعية. أو

أن هو المركزي البنك هدف كان فإذا: األدبي اإلقناع سياسة أثر- 3 منها ذلك يطلب أن يمكنه فانه االئتمان، منح في التجارية البنوك تتوسع

ودية. بطرق و األدبي اإلقناع باستعمال

تستعمل: المصرفية العمليات ببعض المركزي البنك قيام أثر- 4 السياسة أدوات فيها تكون التي البلدان في األسلوب هذا المركزية البنوك التجارية البنوك بمنافسة المركزية البنوك تقوم ،حيث األثر محدودة النقدية لبعض للقروض كتقديمها استثنائية أو دائمة بصورة المصرفية األعمال لبعض

هذه ظل في و ذلك، عن التجارية البنوك تعجز أو تمتنع لما األساسية القطاعات بأقل السيولة على تحصل المتوسطة و الصغيرة المؤسسات فان المنافسةالتكاليف.

و الصغيرة المؤسسات تطوير أفاق: الرابع المطلب الجزائر في المتوسطة

والمتوسطة الصغيرة المؤسسات قطاع تطوير إلى والمساعي الجهود كل رغم , ومن إجراءات بعدة لتغطيتها الدولة تسعى نقائص عدة من يعاني يبقى أنه إال

نذكر: القطاع هذا تطوير في الدولة آفاق :والمتوسطة الصغيرة للمؤسسات الضرائب لدفع مركز *إنشاء أوال

إنشاء سيتم أنه 2009-6-15 يوم الضرائب بمديرية العالقات مدير كشف تحسين بهدف والمتوسطة، الصغيرة للمؤسسات الضرائب لدفع مركز

باعتبار الجبائية المستحقات دفع عملية وتسهيل للضرائب اإلدارية الخدمات

قيمة بخفض مطالبا المؤسسات، تسيير مجال في هامة وسيلة الضرائب تم الفارط جانفي من ابتداء� وأنه خاصة المؤسسات، لهذه المخصصة الضرائب

.رشه كل من بدال أشهر3 في الدفع عملية اعتماد الصغيرة المؤسسات لترقية إجراءات بعدة عمل ثانيا* مخطط عمل مخطط والصغيرة المتوسطة الصناعات وزارة أعدت :والمتوسطة

األول, الوزير إلى قريبا رفعها سيتم الهامة االقتراحات من جملة تضمن وتخص اإلعداد قيد هي أخرى إجراءات جانب إلى أولي إجراء30 وتتضمن

المحيط بتطهير تتعلق مقترحات والمتوسطة, وكذا الصغيرة المؤسسات تلك القادم.وتخص التكميلي المالية قانون ضمن إدراجها سيتم السوق وتنظيم

والعقار التمويل وهي أساسية مجاالت تسعة إعدادها تم التي اإلجراءات وتنمية الوسيطة والفضاءات البشرية والتنمية السوق وتنظيم والجباية تعاني التي المؤسسات وكذا المؤسساتي والدعم واالتصال اإلعالم اتكنولوجيمالية. مصاعب

وزير أوضح :ومتوسطة صغيرة مؤسسة ألف200 ثالثا*استحداث هامش على عقدها صحفية ندوة خالل والمتوسطة الصغيرة المؤسسات

صغيرة مؤسسة ألف200 استحداث "برنامج أن القطاع مديري مع اجتماعه دائم شغل منصب مليون خلق شأنه من2014-2010 الفترة في ومتوسطة

المداخيل". وعن تنويع ثم ومن المحروقات قطاع خارج الصادرات وتنويع باتجاه يميل المبدئي "التفكير أن قال البرنامج، عليها سيركز التي النشاطات

دورا تلعب التي التقليدية والصناعة أنواعها بمختلف الخدماتية اإلنتاج قطاعات التي واآلليات المؤسسات تمويل كيفية الوطنية".وبخصوص الثروة خلق في

على العمل يجري أنه بادة بن أوضح الهدف، هذا لتجسيد الوزارة عليها ستعتمد اإلطار، هذا والمحاور.وفي التدابير من جملة خالل من إضافية إجراءات اتخاذ

بموازاة لذلك، الالزم العقار توفير بالضرورة ويقتضي خاص مناخ توفر يستدعي تطوير إلى إضافة البشرية للطاقات المستمر بالتكوين واالهتمام الجباية تبسيط

عن الوزير كشف المناولة.كما ونظام واالتصال اإلعالم تكنولوجيات استعمال شركات بمثابة استثمار, تكون صناديق إنشاء نحو التوجه الحكومة عزم

مباشرة وتمول تسييرها العمومية المالية والمؤسسات البنوك تتولى مساهمة الحجم أولى بدرجة مقدارها يحكم متباينة مالية بأغلفة العمومية الخزينة من

يتكفل أن شأنه من , الذي االستثمارات صندوق مقر موطن للواليات التنموي في لرغبتها المعلنة والمتوسطة الصغيرة المؤسسات مشاريع أصحاب بتمويل

في الراغبين الستقبال الوزارة ستضعها التي للهياكل التقرب خالل من ذلك1ومتوسطة. صغيرة مؤسسات إنشاء

، سابق مرجع ، المتوسطة و الصغيرة المؤسسات تأهيل على المالية السياسة اثر آخرون، و دبي أحالم 1 . 89-87 ص

مقدمة اإلقتصادية فعاليتها مدى على المتوسطة و الصغيرة المؤسسات أثبتت لقد

واالرتفاع االقتصادي النشاط ترقية خالل من ذلك و األخيرتين العشريتين خالل زيادة إلى أدى ما هذا ، العالم بها مر التي اإلقتصادية التحوالت رغم بأدائها

التغيرات من العديد االستقالل منذ الجزائري االقتصاد شهد بها. فلقد االهتمام التغيير إلى بها أدت والتي الثمانينات منذ الجزائر خاضتها التي واإلصالحات

بإعادة سمحت السوق, قد قوى على باالعتماد االقتصادية للسياسة التدريجي التنمية في تلعبه أن يمكن الذي بالدور واالعتراف الخاصة للمؤسسات االعتبار

التي المتوسطة و الصغيرة المؤسسات قطاع بروز على ساعد ما ، الشاملة. االقتصادي للنمو حقيقية كقاطرة تعتبر

على القدرة تملك أن والمتوسطة الصغيرة المؤسسات تستطيع لكي و على العمل من الجديدة, فالبد والدولية اإلقليمية الظروف ظل في المنافسة

اعتماد خالل من , وذلك المستقبلية التحديات لمواجهة ذلك و القطاع هذا تأهيل المعتمد الركيزة يعد ألنه تأهيله إعادة إلى تهدف رشيدة نقدية و مالية سياسة

نطرح هنا من واالجتماعية. و االقتصادية التنمية سياسة موجبات ضمن عليها على النقدية و المالية السياسة من كل تؤثر كيف: التالية العامة اإلشكالية

؟ المتوسطة و الصغيرة المؤسسات تأهيل السياسة من كل تعرف - كيف: فرعية تساؤالت عدة تحتها تندرج التي و

؟ أدواتهما أهم ماهي و النقدية و المالية تلعبه الذي الدور ماهو - و ؟ المتوسطة و الصغيرة المؤسسات مفهوم هو ما

قسمنا قد و ؟االقتصادية التنمية تحقيق في المتوسطة و الصغيرة المؤسسات التالية الخطة وفق البحث

الذي بينهما العالقة و النقدية السياسة و المالية السياسة: االول المبحث المطلب المالية، السياسة ماهية:األول المطلب ، مطالب ثالث إلى قسمناه

و المالية السياسة العالقة: الثالث المطلب النقدية، السياسة ماهية: الثانيالنقدية السياسة

من يتكون الذي المتوسطة و الصغيرة المؤسسات ماهية:الثاني المبحث و المتوسطة و الصغيرة المؤسسات تعريف: األول المطلب التالية، المطالب

و خصائصه و المتوسطة و الصغيرة المؤسسات أشكال: الثاني المطلب الثالث المبحث المتوسطة. اما و الصغيرة المؤسسات أهمية:الثالث المطلب

المتوسطة و الصغيرة المؤسسات تأهيل على النقدية و المالية السياسة اثر: و الصغيرة المؤسسات واقع:األول المطلب التالية المطالب الى ينقسم الذي

تأهيل على المالية السياسة آثار:الثاني المطلب الجزائر، في المتوسطة النقدية السياسة آثار: الثالث المطلب و المتوسطة و الصغيرة المؤسسات

تطوير آفاق: الرابع المطلب و المتوسطة و الصغيرة المؤسسات تأهيل ىعلالمتوسطة و الصغيرة المؤسسات

المتوسطة أهمية المؤسسات الصغيرة و المطلب الثالث:

المؤسسات تأهيل على المالية السياسة آثار:الثاني المطلب المتوسطة و الصغيرة

المؤسسات تأهيل على المالية السياسة آثار:الثاني المطلب في المتوسطة و الصغيرة المؤسسات واقع:األول المطلب المتوسطة و الصغيرة الجزائر

المؤسسات تأهيل على المالية السياسة آثار:الثاني المطلب المتوسطة و الصغيرة

المؤسسات تأهيل ىعل النقدية السياسة آثار: الثالث المطلب المتوسطة و الصغيرة

و الصغيرة المؤسسات ماهية:الثاني المبحث المتوسطة

و الصغيرة المؤسسات تعريف: األول المطلب المتوسطة

و الصغيرة المؤسسات أشكال: الثاني المطلب خصائصها و المتوسطة

و الصغيرة المؤسسات أهمية:الثالث المطلب المتوسطة

النقدية السياسة ماهية: الثاني المطلب

و المالية السياسة العالقة: الثالث المطلب النقدية السياسة

السياسة و المالية السياسة:األول المبحث بينهما العالقة و النقدية

المالية السياسة ماهية:األول المطلب النقدية السياسة ماهية: الثاني المطلب

النقدية السياسة و المالية السياسة العالقة: الثالث المطلب و الصغيرة المؤسسات ماهية:الثاني المبحث

المتوسطة المتوسطة و الصغيرة المؤسسات تعريف: األول المطلب و المتوسطة و الصغيرة المؤسسات أشكال: الثاني المطلب

خصائصها المتوسطة و الصغيرة المؤسسات أهمية:الثالث المطلب

على النقدية و المالية السياسة اثر: الثالث المبحث المتوسطة و الصغيرة المؤسسات تأهيل

في المتوسطة و الصغيرة المؤسسات واقع:األول المطلب الجزائر

المؤسسات تأهيل على المالية السياسة آثار:الثاني المطلب المتوسطة و الصغيرة

المؤسسات تأهيل ىعل النقدية السياسة آثار: الثالث المطلب المتوسطة و الصغيرة

المتوسطة و الصغيرة المؤسسات تطوير آفاق: الرابع المطلب الخاتمة المراجع

الفهرسأ مقدمة

السياسة و المالية السياسة:األول المبحث بينهما العالقة و النقدية

2

2 المالية السياسة ماهية:األول المطلب 5 النقدية السياسة ماهية: الثاني المطلب 8 النقدية السياسة و المالية السياسة العالقة: الثالث المطلب

و الصغيرة المؤسسات ماهية:الثاني المبحث المتوسطة

9

9 المتوسطة و الصغيرة المؤسسات تعريف: األول المطلب و المتوسطة و الصغيرة المؤسسات أشكال: الثاني المطلب

خصائصها

14 المتوسطة و الصغيرة المؤسسات أهمية:الثالث المطلب

17 على النقدية و المالية السياسة اثر: الثالث المبحث

المتوسطة و الصغيرة المؤسسات تأهيل

20

في المتوسطة و الصغيرة المؤسسات واقع:األول المطلب الجزائر

20

المؤسسات تأهيل على المالية السياسة آثار:الثاني المطلب المتوسطة و الصغيرة

22

المؤسسات تأهيل ىعل النقدية السياسة آثار: الثالث المطلب المتوسطة و الصغيرة

23

المتوسطة و الصغيرة المؤسسات تطوير آفاق: الرابع المطلب 25

الخاتمةب

المراجع

المراجع تحليلي||ة دراس||ة الكلي||ة االقتص||ادية السياس||ات إلى م||دخل ، ق||دي المجيد *عبد

الجزائر. الجامعية المطبوعات ديوان2003 ط ،د ةتقييمي ،2005 – 2004، ط د ، العامة المالية اقتصاديات ، المجيد عبد المطلب *عبد. اإلسكندرية الجامعية الدار

،1 ،ط الكلي االقتصاد ، الساكر العربي *محمد 2006، و للنش||ر الفجر دار القاهرة. ، التوزيع قصر النشر دار ،2002 ،3 ط ، المالية السياسات ، دراز المجيد عبد *حامد. اإلسكندرية الصفا، بسكرة ، خيضر محمد جامعة ، العامة المالية في محاضرات ، ناسماعي *حياة

، 2002- 2003. للمب||ادئ،دط، وكلي جزئي االقتصادية- تحليل النظرية الحميد، عبد المطلب عبد

. اإلسكندرية والتوزيع، للنشر الجامعية الدار ،2000 www.shbab1.com الوض||عي الم||الي االقتص||اد مص||طفى، فري||د أحم||د عف||ر، المنعم عب||د محم||د*

ش|||||باب ،مؤسس|||||ة1999،دط، والتط|||||بيق النظري|||||ة بين واإلس|||||المي. الجامعة،اإلسكندرية

، دط ، النقدي||ة السياسات و النقدي االقتصاد في محاضرات ، الالوي عبد مفيد*الوادي. السوق، ساحة مزوار مطبعة ،2007

،2004 ، دط ، النقدية السياسات و النظريات في محاضرات ، علي بن *بلعزوز . 161 – 112 ص ، الجزائر عكنون بن ، الجامعية المطبوعات ديوان

و للنشر المناهج دار ،2006 ،1ط ، النقدية السياسة و النقد ، حسن رحيم *. األردن– عمان ، التوزيع

. الجزائر ، الفكر دار ، دت ، دط ، النقدي االقتصاد ، الموسمي مجيد ضياء *

،1998 دط، ، المصارف و النقود اقتصاديات ، علي سيد المنعم عبد * . المفرق ، للنشر األكاديمية

،1981 ، ط د والمصرفي، النقدي االقتصاد ، شيحة رشدي مصطفى* ال||دار . ،بيروت والنشر للطباعة الجامعية

ط النقدية والنظرية والمصاريف النقود الشمري، نوري محمد *ناظم . عمان للنشر، زهران دار ،1،1999 االقتصادية التنمية في والمتوسطة الصغيرة المؤسسات '' دور لخلف، *عثمان

الجزائر، جامعة االقتصادية، العلوم معهد ( ، منشورة )غير ماجستير رسالة ''،1995.

، المتوسطة و الصغيرة للمؤسسات البنكي التمويل ،آخرون و رمحه احمد * التسيير علوم في الليسانس شهادة نيل الحصول متطلبات ضمن تخرج مذكرة

. بالوادي الجامعي المركز ،2007-2006 ، مالية فرع الدول في المتوسطة و الصغيرة المؤسسات واقع و مكانة ،يعقوبي *محمد تأهيل متطلبات حول الدولي الملتقى التجارب، بعض عرض العربية

18- 17 الجزائر، الشلف، العربية، الدول في والمتوسطة الصغيرة المؤسسات. 2006 أفريل

األولى, دار العامة, الطبعة المالية العزاوي, اقتصاديات طاقة, هدى *محمد .2007الميسرة, عمان,

وتنمية دعم في الدولية التجارب وهيبة، بعض داودية بن.راتول، *محمد. المستفادة الدروس والمتوسطة الصغيرة المؤسسات

الجزائر، في والمتوسطة الصغيرة مؤسساتال تأهيل مستلزمات تومي، *ميلود 18-17 الشلف، ، العربية الدول في PMEال تأهيل "متطلبات الدولي الملتقى

.2006 أفريل

الخاتمة على النقدية و المالية ةالسياس أثر نعرض أن حاولنا بحثنا موضوع خالل من

أوال الب||دء من الب||د فك||ان ، الجزائر في والمتوسطة الصغيرة المؤسسات تأهيل و النقدية و المالية بالسياسة المتعلقة المفاهيم و فالتعاري من مجموعة بتقديم

في المرج||وة األه||داف تحقي||ق إلى نصل خاللها من التي و المستخدمة األدوات قط||اع إلى ثاني||ا التط||رق ثم ، األدوات تل||ك فعالي||ة على التع||رف اإلقتص||اد, و ديناميكي||ة، األك||ثر القطاع||ات من باعتب||اره والمتوس||طة الص||غيرة المؤسس||ات

على التع||رف إنال|دول. اقتص|اديات من الكث||ير في أساس||يا رقما أضحى حيث وال|تي والمتوس|طة، الص|غيرة المؤسس|ات مفه|وم لمعرف||ة يدفعنا القطاع هذا

لها. وشامل واضح تعريف تحديد في صعوبة عرفت في كب||يرة أهمي||ة يكتس||ي المؤسس||ات من الن||وع ه||ذا ف||إن أخ||رى جه||ة ومن

عن تميزه|ا ال|تي للخص|ائص نظ|را المتقدمة، أو النامية سواء الدول اقتصاديات االقتص||ادي الج||انب وارتب||اط تأسيسها سهولة في المتمثلة الكبيرة المؤسسات

االجتماعي. بالجانب فيها الصغيرة المؤسسات قطاع أن رغم النامية الدول من كغيرها والجزائر

الخام الداخلي الناتج في مساهمته خالل من بارزة مكانة يحتل فيها والمتوسطة ال أنه إال الخارجية التجارة وكذلك الشغل، مناصب وخلق المضافة، والقيمة

خصوصيات مع يتناسب محيط ظل في إال به المنوط دوره تحقيق يمكنه من كان ولهذا المشاكل، من العديد يعاني يزال ال حيث القطاع، هذا ومميزات أكبر دورا تلعب ناجعة نقدية و مالية سياسة تطبق أن الجزائر على الضروري

و أدائه لتحسين والمتوسطة الصغيرة المؤسسات قطاع وتأهيل دعم في من وهيئات هياكل عدة ووضع إجراءات جملة بتبني قامت ولذلك ،همردوديت

ذلك. تحقيق شأنها