1

Рейтинг надежности страховой компании: возможности и преимущества

2

Оглавление

1. Зачем нужен рейтинг? 3-12

2. Информация об Агентстве 14-24

3. Методика и процедура 25-28

4. Действующие рейтинги 29-33

5. Контакты 34-35

3

1. Зачем нужен рейтинг?

4

1. Участие в тендерах и аккредитация при банках 2. Улучшение имиджа компании на рынке и

расширение клиентской базы 3. Регулирование 4. Привлечение инвесторов5. Получение заемных средств6. Важное звено в отношениях «акционеры-

менеджмент»

1. Зачем страховой компании рейтинг?

5

1.1. УЧАСТИЕ В ТЕНДЕРАХ И АККРЕДИТАЦИЯ ПРИ БАНКАХ

Рейтинг надежности является главным неценовым критерием при определении победителей тендеров и аккредитации страховых компаний банками

При аккредитации Сбербанком, в случае если страховая компания имеет рейтинг А+ или выше «Эксперт РА», допускается невыполнение трех показателей финансовой устойчивости, установленных Сбербанком. http://www.sbrf.ru/common/img/uploaded/files/pdf/credit_org/strah_treb.pdf

Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже «А») учитывается АИЖК при аккредитации страховых компаний, уровень рейтинга оказывает влияние на объем взаимодействия АИЖК и страховой компании http://www.ahml.ru/common/img/uploaded/files/participants/standards/forms/Arh_09.06.01/30.3.doc

6

1.2. УЛУЧШЕНИЕ ИМИДЖА КОМПАНИИ НА РЫНКЕ И РАСШИРЕНИЕ КЛИЕНТСКОЙ

БАЗЫ Рейтинг надежности позволяет привлечь новых клиентов не

только за счет аккредитации при кредитных учреждениях, но и благодаря повышению PR-возможностей компании при работе на открытом рынке

Наличие рейтинга надежности значительно повышает привлекательность компании для страхователей – юридических лиц

Получение рейтинга надежности открывает широкие возможности для использования его в рекламе, направленной на привлечение клиентов – физических лиц

7

Рейтинги надежности страховых компаний активно используются в регулировании

Рейтинги «Эксперт РА» (не ниже «В») применяются в качестве требований к страховой компании, в которой должен быть застрахован предмет лизинга, при получении лизинговой компанией финансирования по программе финансовой поддержки МСП, реализуемой МСП Банком http://www.rosbr.ru/files/content/startup_leasing.doc

Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже «А++») является одним из условий допуска к перестрахованию рисков страховых компаний в Узбекистане http://www.mf.gov.uz/media/file/nadzor/P_13.rtf

1.3.1. РЕГУЛИРОВАНИЕ

8

1.3.2. РЕГУЛИРОВАНИЕ

• Ценные бумаги страховых компаний, имеющих рейтинг не ниже В++ «Эксперт РА», принимаются для покрытия собственных средств страховщика в размере наибольшего из двух показателей (минимального размера уставного капитала, нормативного размера маржи платежеспособности) http://www.referent.ru/1/112285

9

1.4. ПРИВЛЕЧЕНИЕ ИНВЕСТОРОВ

Рейтинг надежности – это индикатор транспарентности страховой компании, ее готовности вести диалог с инвесторами и кредиторами

Рейтинг надежности является дополнительным аргументом на переговорах с контрагентами

Увеличение стоимости компании в результате получения рейтинга надежности в разы превосходит затраты на получение рейтинга

Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже В++) является одним из требований для включения в котировальный список А1 на ММВБ http://www.micex.ru/fbmmvb/documents

10

1.5. ПОЛУЧЕНИЕ ЗАЕМНЫХ СРЕДСТВ

Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже «А») позволяет компании снижать стоимость либо увеличивать объем кредитования, т.к. рейтинги используются при расчете норматива Н1 банков. http://www.cbr.ru/Press/Archive_get_blob.asp?doc_id=110929_155453sov-dir-kredi.htm

• Рейтинги «Эксперт РА» (не ниже «В++») применяются ФСФР при определении максимального размера эмиссии облигаций. (http://img.rg.ru/pril/44/56/04/5376_29.gif)

11

1.6. Рейтинг – важное звено в отношениях «акционеры-менеджмент»

Инструмент внешней обратной связи для акционеров и топ-менеджмента

Рейтинговый отчет может быть принят во внимание при разработке стратегии

Соответствие лучшим бизнес-практикам находит свое отражение в рейтинговом отчете

Оценка действующей системы риск-менеджмента и ее адекватности стратегическим задачам

12

В рамках рейтинговой услуги страховая компания получает 6 составляющих

1. ДЕЙСТВУЮЩИЙ РЕЙТИНГ (НА 1 ГОД)

2. РЕЙТИНГОВЫЙ ОТЧЕТ (раскрытие факторов риска в соответствии с блоками методики)

3. ПРЕСС-РЕЛИЗ О ПРИСВОЕНИИ РЕЙТИНГА

4. ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПУБЛИКАЦИЯ РЕЙТИНГА В ЖУРНАЛЕ «ЭКСПЕРТ» И ДРУГИХ ИЗДАНИЯХ

5. ЕЖЕКВАРТАЛЬНЫЙ МОНИТОРИНГ РЕЙТИНГА

6. ВОЗМОЖНОСТЬ АКТУАЛИЗАЦИИ ПО ИСТЕЧЕНИИ СРОКА ДЕЙСТВИЯ

13

- Скидки при единовременном рейтинговании компаний группыСтоимость рейтинга для каждой компании группы будет значительно ниже, чем при индивидуальном рейтинговании.

- Более полная оценка рисков внутри группыАнализ каждой компании позволяет точнее оценивать риски группы и более корректно учитывать влияние явной или неявной аффилированности на кредитоспособность группы, учитывать дополнительные факторы поддержки для рейтинга.

- Наличие собственного рейтинга для каждой компании группыОсобенности финансового положения отдельных компаний группы могут позволить им иметь более высокие рейтинги по сравнению с рейтингом головной компании.

- Возможность присвоения различных типов рейтингаВ случае рейтингования группы могут быть присвоены рейтинги различных типов: кредитные рейтинги, рейтинги надежности страховых компаний, рейтинги финансовой устойчивости ЛК, рейтинги надежности и качества услуг УК, рейтинги надежности НПФ

Рейтинг для группы компаний: весомые преимущества

14

2. Информация об Агентстве

15

Эксперт РА сегодня

Крупнейшее рейтинговое агентство в РФ: более 350 действующих контактных рейтингов, что составляет более 30% от общего числа действующих публичных контактных рейтингов в РФ.

Наиболее опытное российское агентство: мы присваиваем рейтинги с 1997 г.

Более 100 штатных сотрудников, в том числе более 30 аналитиков

16

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» аккредитовано при Внешэкономбанке

«Эксперт РА» пользуется заслуженным доверием на рынке

Рейтинги кредитоспособности не ниже В++, присвоенные "Экспертом РА", являются одним из условий для участия в Программе финансовой поддержки МСП

Министерство финансов РФ использует рейтинги «Эксперта РА» при регулировании финансовых рынков.

Рейтинги не ниже уровня A присвоенные банкам "Эксперт РА", применяются для оценки кредитоспособности кредитных организаций при беззалоговом кредитовании ЦБ РФ. (Положение Банка России от 16 октября 2008 года № 323-П, с изменениями, внесенными Указанием Банка России от 12 ноября 2008 года № 2128-У ").

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» аккредитовано при Банке России

Рейтинги кредитоспособности не ниже уровня В++, присвоенные банкам "Эксперт РА", учитываются для предоставления субординированного кредита от ВЭБа (ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации»).

Компании, имеющие рейтинг не ниже B+ по шкале «Эксперта РА», имеют больше возможностей для привлечения инвестиций страховых резервов в свои долговые инструменты. (Приказ Минфина № 100н и № 149н).

Российский Банк Развития используют рейтинги «Эксперт РА» в программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» официально аккредитовано Министерством финансов РФ

Согласно приказу Министерства финансов №452 от 17.09.2010 рейтинговое агентство «Эксперт РА» является официально аккредитованным при Министерстве финансов РФ

17

Методики «Эксперт РА» имеют положительное заключение PriceWaterhouseCoopers.

Качество процедур и соблюдение принципов конфиденциальности информации «Эксперт РА» подтверждены заключением Accenture.

«Эксперт РА» является аккредитованным агентством при АИЖК и АСВ для целей регулирования отбора агентов (страховые и управляющие компании).

«Эксперт РА» является единственным агентством в России, имеющим официальное признание и рекомендации от Всероссийского союза страховщиков (ВСС) и Национальной страховой гильдии (НСГ).

«Эксперт РА» официально аккредитовано при ММВБ.

«Эксперт РА» единственное национальное агентство в России, которое включено в базу данных Bloomberg

«Эксперт РА» совместно с Ассоциацией Региональных Банков России разработало концепцию развития банковского сектора до 2020 года.

«Эксперт РА» официально аккредитовано при Национальной фондовой ассоциации.

Нам доверяют

18

Регулярная публикация рейтинг-листа в деловых изданиях (Около 20 публикаций в течение года в федеральном и региональных выпусках журнала «Эксперт»), на сайте «Эксперта РА» (более 12 тыс. посетителей в день), а также в профильных журналах

Размещение информации о присвоенном рейтинге в базах данных агентств «Блумберг», "Интерактив Дата" и «Рейтерс».

Размещение информации о присвоенном рейтинге в профильных и тематических СМИ

Наши рейтинги регулярно публикуются в авторитетных изданиях

19

Ряд крупнейших национальных компаний имеют рейтинг «Эксперт РА»

20

Ряд крупнейших национальных компаний имеют рейтинг «Эксперт РА»

21

Ряд крупнейших национальных компаний имеют рейтинг «Эксперт РА»

22

Ряд крупнейших национальных компаний имеют рейтинг «Эксперт РА»

23

Ряд крупнейших национальных компаний имеют рейтинг «Эксперт РА»

24

Ряд крупнейших национальных компаний имеют рейтинг «Эксперт РА»

25

3. Методика и процедура

26

Рейтинг надежности: определение

Рейтинг надежности страховой компании представляет собой мнение Рейтингового агентства «Эксперт РА» о вероятности выполнения страховой компанией ее текущих и будущих обязательств перед страхователями и выгодоприобретателями.

Рейтинговая шкала агентства «Эксперт РА» является российской национальной шкалой (т.е. учитывает общий для всех российских страховых компаний страновой риск) и имеет 11 рейтинговых классов

ВЫСОКАЯ НАДЕЖНОСТЬA++ (Исключительно высокий уровень надежности)A+ (Очень высокий уровень надежности )А (Высокий уровень надежности )

ПРИЕМЛЕМАЯ НАДЕЖНОСТЬB++ (Приемлемый уровень надежности )B+ (Достаточный уровень надежности )B (Удовлетворительный уровень надежности )

НИЗКАЯ НАДЕЖНОСТЬС++ (Низкий уровень надежности )C+ (Очень низкий уровень надежности)C (Неудовлетворительный уровень надежности)

D (Банкротство)

E (Отзыв лицензии или ликвидация)

27

Рейтинг - это комплексная оценка надежности страховой компании

Типовые факторы поддержки

Негативное влияние собственниковЛиквидность и

платежеспособность

Убыточность и доходность

Положение на рынке

Корпоративное управление

География деятельности

Размерный фактор

ВНЕШНИЕ ФАКТОРЫ

УСТОЙЧИВОСТИ И КОРПОРАТИВНОЕ

УПРАВЛЕНИЕ

СТРАХОВОЙ БИЗНЕС

ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

ОСНОВНЫЕ ФАКТОРЫ

Страховой портфель

Клиентская база

Перестраховоч-ная политика

ФАКТОРЫ ПОДДЕРЖКИ

РЕЙТИНГ НАДЕЖНОСТИРЕЙТИНГ НАДЕЖНОСТИ

СТРЕСС-ФАКТОРЫ

Типовые стресс-факторы

Поддержка со стороны собственников

Поддержка со стороны государства

Риски регулирования и надзора

Инвестиционная политика

Специализация на страховании малоизученных рисков

28

Процесс присвоения рейтинга занимает от одного до двух месяцев

Шаг 1. Компания заключает с агентством договор об оказании рейтинговых услуг

Шаг 2. Компания предоставляет агентству информацию, необходимую для проведения рейтинговой оценки

Шаг 4. Агентство анализирует предоставленную информацию и на рейтинговом комитете (на коллегиальной основе) выносит предварительное решение о присвоении рейтинга

Шаг 5в. Агентство согласовывает с Компанией рейтинговый отчет и пресс-релиз о присвоении рейтинга и осуществляет раскрытие информации (публикует пресс-релиз)

Компания согласна с вынесенным решением

Компания НЕ согласна с вынесенным решением, подает заявку на апелляцию

Шаг 5б. Агентство и Компания подписывают соглашение о конфиденциальности, в соответствии с которым результаты анализа не подлежат разглашению

Анкета по форме агентстваФормы № 1, 2, 4, 5, 6, 7, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 1-с, 2-с Отчетность по МСФО (при наличии)Внутренние документы

Возможен запрос дополнительной информации и дополнительное интервью с топ-менеджментом

Шаг 3. Проводится интервью с топ-менеджментом

Шаг 5а. Агентство рассматривает комментарии Компании, делает необходимые корректировки в рейтинговом отчете и на рейтинговом комитете выносит итоговое решение о присвоении рейтинга

Компания НЕ согласна с вынесенным решением, НЕ подает заявку на апелляцию

Компания НЕ согласна с вынесенным решением (см. шаг 5б)

Компания согласна с вынесенным решением (см. шаг 5в)

29

4. Действующие рейтинги

30

По состоянию на 01.05.2012 действуют 87 рейтингов страховых компаний, присвоенных агентством «Эксперт РА», из них 82 – публичные, 5 – непубличные рейтинги

31

Действующие публичные рейтинги страховых компаний «Эксперт РА» на 01.05.12

Название Рейтинг Название Рейтинг Название Рейтинг

страховые компании

BTA Insurance Company  A++ Группа Ренессанс Страхование  A++  Межрегионгарант  A 

Авеста  B  Группа Росгосстрах  A++  НАСКО  A 

Адонис  A  Группа «Капитал»  A++ Национальная страховая группа  A 

АльфаСтрахование  A++  Гута-Страхование  A+  НСГ- Росэнерго  B++ 

Альянс  A++  Д2 Страхование  A Объединенная страховая компания  A 

Ангара  A  ДальЖАСО  A  ОРАНТА  A 

АСКО-Центр  A Дженерали ППФ общее страхование  A+  Пари  A+ 

Британский Страховой Дом  B+  Евро-Полис  A 

Первая страховая компания  A 

ВСК  A++  ЖАСО  A+  Проминстрах  B++ 

ВТБ Страхование  A++ Железнодорожный страховой фонд  B++  РЕСО-Гарантия  A++ 

Гайде  A  Ингосстрах  A++  Рослес Ре  B++ 

Гелиос Резерв  B++  КАМА РЕ А РСК «Стерх»  A 

Геополис  A  МАКС  A++ 

Русская страховая транспортная компания  B++ 

Гефест  A+  Медэкспресс  A+ Русский страховой центр  A 

32

Действующие публичные рейтинги страховых компаний «Эксперт РА» на 01.05.12

Название Рейтинг Название Рейтинг

страховые компании

СК АЛРОСА  A+  Страховая группа УралСиб  A+ 

СК Екатеринбург  A  Страховая компания Самара  B++ 

СК Московия  B++ Страховой центр «СПУТНИК»  A 

СК Транснефть  A++  ТИТ  A+ 

СК «АРТЕКС»  A  Цюрих  A+ 

СК «Инвестиции и Финансы» А

Чрезвычайная страховая компания  A+ 

СК «Фьорд»  A  Чулпан  A+ 

СК «Чартис»  A+  Экспресс Гарант  B++ 

СО Сургутнефтегаз  A+  Энергогарант  A++ 

СОГАЗ  A++  ЭРГО Русь  A+ 

Согласие  A+  Югория  A+ 

Страховая бизнес группа  B++  ЮжУрал-АСКО  A 

Страховая группа АСКО  A  ЮЖУРАЛЖАСО  A 

Страховая группа МСК  A+ 

33

Действующие публичные рейтинги страховых компаний «Эксперт РА» на 01.05.12

Название Рейтинг

компании по страхованию жизни

Allianz РОСНО Жизнь  A++ 

Ингосстрах-Жизнь  A+ 

Ренессанс Жизнь  A+ 

Росгосстрах-Жизнь  A+ 

СОГАЗ-ЖИЗНЬ  A++ 

ЭРГО Жизнь  A 

Название Рейтинг

СМО

ГСМК «Сахамедстрах»  A 

МАКС-М  A++ 

РОСНО-МС  A++ 

СМО «Сибирь»  A+ 

СОГАЗ-МЕД  A++ 

34

5. Контакты

35

КонтактыПо вопросу получения рейтингаЮлия Гуминскаяруководитель  отдела продажтел. +7 (495) 225-34-44 доб. 1821факс +7 (495) 225-36-43guminskaya@raexpert.ru

По вопросам методики и действующих рейтинговПавел СамиевЗаместитель генерального директораpsamiev@raexpert.ruТел. (495) 225-34-44 доб. 1608

Алексей ЯнинРуководитель отдела рейтингов страховых компанийjanin@raexpert.ru Тел. (495) 225-34-44 доб. 1628