1

Рейтинг кредитоспособности банка: возможности и преимущества

2

Оглавление

1. Зачем нужен рейтинг? 3-12

2. Информация об Агентстве 13-23

3. Методика и процедура 24-27

4. Действующие рейтинги 28-31

5. Контакты 32-33

3

1. Зачем нужен рейтинг?

4

1. Привлечение фондирования2. Регулирование3. Улучшение имиджа банка на рынке и расширение

клиентской базы 4. PR-поддержка, рост количества упоминаний в СМИ5. Участие в тендерах6. Рейтинг – важное звено в отношениях «акционеры-

менеджмент»

1. Зачем банку рейтинг?

5

1.1. ПРИВЛЕЧЕНИЕ ФОНДИРОВАНИЯ

Получение кредитного рейтинга открывает новые возможности по расширению пассивной базы:

Доступ к долгосрочному финансированию, в том числе в рамках государственных программ (программа по развитию МСП ОАО РосБР, партнерство с РОСНАНО, беззалоговые кредиты ЦБ РФ)

Банки, имеющие рейтинг «Эксперта РА», имеют больше возможностей для привлечения страховых резервов в векселя и депозиты

При установке лимитов участниками рынка учитывается уровень рейтинга

Увеличение стоимости банка в результате получения рейтингакредитоспособности в разы превосходит затраты на получение рейтинга

6

Министерство финансов РФ использует рейтинги «Эксперта РА» при регулировании финансовых рынков.

Банки, имеющие рейтинг не ниже B+ по шкале «Эксперта РА», имеют больше возможностей для привлечения страховых резервов в векселя и депозиты (Приказ Минфина № 100н и № 149н).

Рейтинги «Эксперт РА» применяются ММВБ для включения и поддержания ценных бумаг (облигаций) в Котировальном списке «А» первого уровня. Минимальный допустимый уровень рейтинга В++.

Рейтинги «Эксперт РА» применяются ММВБ для установления участнику клиринга лимита нетто-обязательств. Минимальный допустимый уровень рейтинга В++.

Рейтинги «Эксперт РА» (А) применяются для оценки кредитоспособности кредитных организаций при беззалоговом кредитовании ЦБ РФ.

Положение Банка России от 16 октября 2008 года № 323-П, в ред. Указаний ЦБ РФ от 12.11.2008 № 2128-У, от 23.09.2009 №2202-У

В будущем высока вероятность расширения использования рейтингов кредитоспособности в государственном регулировании. Получение рейтинга сейчас позволит банку заранее быть готовым к введению требований по наличию рейтинга кредитоспособности

1.2. РЕГУЛИРОВАНИЕ

7

1.3. ИМИДЖ БАНКА НА РЫНКЕ И РАСШИРЕНИЕ КЛИЕНТСКОЙ БАЗЫ

Рейтинг кредитоспособности дает рынку сигнал о надежности банка как для клиентов, так и для других кредитных организаций

Наличие рейтинга показывает прозрачность Банка

Наличие рейтинга кредитоспособности значительно повышает уровень доверия со стороны клиентов – юридических лиц и физических лиц

Получение рейтинга кредитоспособности открывает широкие возможности для использования его в рекламе, направленной на привлечение клиентов – физических лиц

Рейтинг кредитоспособности является дополнительным аргументом на переговорах с контрагентами

8

1.4. PR-ПОДДЕРЖКА

Размещение информации о присвоенном рейтинге в деловых журналах («Эксперт», «Банковское обозрение», «Банки и деловой мир» и др.)

Рейтинги кредитоспособности банков регулярно публикуются на профильных Интернет-сайтах

Размещение информации о присвоенном рейтинге в базах данных агентств «Блумберг», "Интерактив Дата" и «Рейтерс».

9

1.5. УЧАСТИЕ В ТЕНДЕРАХ

Рейтинг кредитоспособности используются в программах РосБР и РОСНАНО

Рейтинги «Эксперт РА» (B++) используются Российским банком развития при отборе банков-партнеров по программе поддержки малого и среднего предпринимательства (Положение «О порядке оказания ОАО «Российский банк развития» поддержки малого и среднего предпринимательства и отбора ее участников», протокол Наблюдательного Совета ОАО «РосБР» от 13.04.2009 №76)

Рейтинги «Эксперт РА» (А) используются РОСНАНО при отборе кредитных организаций для расчетно-кассового обслуживания проектных компаний в рамках инвестиционных проектов

10

1.6. ОТНОШЕНИЯ «акционеры-менеджмент»

Инструмент внешней обратной связи для акционеров и топ-менеджмента

Рейтинговый отчет может быть принят во внимание при разработке стратегии

Соответствие лучшим бизнес-практикам находит свое отражение в рейтинговом отчете

Оценка действующей системы риск-менеджмента и ее адекватности стратегическим задачам

11

В рамках рейтинговой услуги банк получает 7 составляющих

1. ДЕЙСТВУЮЩИЙ РЕЙТИНГ (НА 1 ГОД)

2. РЕЙТИНГОВЫЙ ОТЧЕТ (раскрытие факторов риска в соответствии с блоками методики)

3. ПРЕСС-РЕЛИЗ О ПРИСВОЕНИИ РЕЙТИНГА

4. РАЗМЕЩЕНИЕ 1 ИНТЕРВЬЮ С ТОП-МЕНЕДЖМЕНТОМ НА САЙТЕ АГЕНТСТВА

5. ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПУБЛИКАЦИЯ РЕЙТИНГА В ЖУРНАЛЕ «ЭКСПЕРТ» И ДРУГИХ ИЗДАНИЯХ

6. ЕЖЕКВАРТАЛЬНЫЙ МОНИТОРИНГ РЕЙТИНГА

7. ВОЗМОЖНОСТЬ АКТУАЛИЗАЦИИ ПО ИСТЕЧЕНИИ СРОКА ДЕЙСТВИЯ

12

- Скидки при единовременном рейтинговании компаний группыСтоимость рейтинга для каждой компании группы будет значительно ниже, чем при индивидуальном рейтинговании.

- Более полная оценка рисков внутри группыАнализ каждой компании позволяет точнее оценивать риски группы и более корректно учитывать влияние явной или неявной аффилированности на кредитоспособность группы, учитывать дополнительные факторы поддержки для рейтинга.

- Наличие собственного рейтинга для каждой компании группыОсобенности финансового положения отдельных компаний группы могут позволить им иметь более высокие рейтинги по сравнению с рейтингом головной компании.

- Возможность присвоения различных типов рейтингаВ случае рейтингования группы могут быть присвоены рейтинги различных типов: кредитные рейтинги, рейтинги надежности страховых компаний, рейтинги финансовой устойчивости ЛК, рейтинги надежности и качества услуг УК, рейтинги надежности НПФ

Рейтинг для группы компаний: весомые преимущества

13

2. Информация об Агентстве

14

Эксперт РА сегодня

Крупнейшее рейтинговое агентство в РФ: более 350 действующих контактных рейтингов, что составляет более 30% от общего числа действующих публичных контактных рейтингов в РФ.

Наиболее опытное российское агентство: мы присваиваем рейтинги с 1997 г.

Более 100 штатных сотрудников, в том более 30 аналитиков

15

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» аккредитовано при Внешэкономбанке

«Эксперт РА» пользуется заслуженным доверием на рынке

Рейтинги кредитоспособности не ниже В++, присвоенные "Экспертом РА", являются одним из условий для участия в Программе финансовой поддержки МСП

Министерство финансов РФ использует рейтинги «Эксперта РА» при регулировании финансовых рынков.

Рейтинги не ниже уровня A присвоенные банкам "Эксперт РА", применяются для оценки кредитоспособности кредитных организаций при беззалоговом кредитовании ЦБ РФ. (Положение Банка России от 16 октября 2008 года № 323-П, с изменениями, внесенными Указанием Банка России от 12 ноября 2008 года № 2128-У ").

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» аккредитовано при Банке России

Рейтинги кредитоспособности не ниже уровня В++, присвоенные банкам "Эксперт РА", учитываются для предоставления субординированного кредита от ВЭБа (ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации»).

Банки, имеющие рейтинг не ниже B+ по шкале «Эксперта РА», имеют больше возможностей для привлечения страховых резервов в векселя и депозиты. (Приказ Минфина № 100н и № 149н).

Российский Банк Развития используют рейтинги «Эксперт РА» в программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» официально аккредитовано Министерством финансов РФ

Согласно приказу Министерства финансов №452 от 17.09.2010 рейтинговое агентство «Эксперт РА» является официально аккредитованным при Министерстве финансов РФ

16

Методики «Эксперт РА» имеют положительное заключение PriceWaterhouseCoopers.

Качество процедур и соблюдение принципов конфиденциальности информации «Эксперт РА» подтверждены заключением Accenture.

«Эксперт РА» является аккредитованным агентством при АИЖК и АСВ для целей регулирования отбора агентов (страховые и управляющие компании).

«Эксперт РА» является единственным агентством в России, имеющим официальное признание и рекомендации от Всероссийского Союза Страховщиков и Национальной Страховой Группы.

«Эксперт РА» официально аккредитовано при ММВБ.

«Эксперт РА» единственное национальное агентство в России, которое включено в базу данных Bloomberg

«Эксперт РА» совместно с Ассоциацией Региональных Банков России разработало концепцию развития банковского сектора до 2020 года.

«Эксперт РА» официально аккредитовано при Национальной фондовой ассоциации.

Нам доверяют

17

Регулярная публикация рейтинг-листа в деловых изданиях (Около 20 публикаций в течение года в федеральном и региональных выпусках журнала «Эксперт»), на сайте «Эксперта РА» (более 12 тыс. посетителей в день), а также в профильных журналах и интернет-сайтах

Размещение информации о присвоенном рейтинге в базах данных агентств «Блумберг», "Интерактив Дата" и «Рейтерс».

Размещение информации о присвоенном рейтинге в профильных и тематических СМИ

Наши рейтинги регулярно публикуются в авторитетных изданиях

18

Наши клиенты (рейтинги)

19

Наши клиенты (рейтинги)

20

Наши клиенты (рейтинги)

21

Наши клиенты (рейтинги)

22

Наши клиенты (рейтинги)

23

Наши клиенты (рейтинги)

24

3. Методика и процедура

25

Кредитный рейтинг: определение

Кредитный рейтинг – это мнение рейтингового агентства о способности банка своевременно и в полном объеме выполнять свои финансовые обязательства.

Кредитная шкала агентства «Эксперт РА» является российской национальной шкалой (т.е. учитывает общий для всех российских банков страновой риск) и имеет 11 рейтинговых классов

ВЫСОКАЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬA++ (Исключительно высокий (наивысший) уровень кредитоспособности)A+ (Очень высокий уровень кредитоспособности )А (Высокий уровень кредитоспособности )

ПРИЕМЛЕМАЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬB++ (Приемлемый уровень кредитоспособности )B+ (Достаточный уровень кредитоспособности )B (Удовлетворительный уровень кредитоспособности )

НИЗКАЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬС++ (Низкий уровень кредитоспособности )C+ (Очень низкий уровень кредитоспособности (преддефолтный))C (Неудовлетворительный уровень кредитоспособности (выборочный дефолт))

D (Банкротство)

E (Отзыв лицензии или ликвидация)

26

Рейтинг это комплексная оценка кредитоспособности бизнеса Банка

Типовые факторы поддержки

Негативное влияние собственников

Корпоративное управление, бизнес-процессы и информационная прозрачность

Управление рисками

Специализация

География

Конкурентное положение

История и репутация

Стратегическое обеспечение

РЫНОЧНЫЕ ПОЗИЦИИ

ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИЗ

УПРАВЛЕНИЕ И РИСК-

МЕНЕДЖМЕНТ

ВНУТРЕННЯЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ

Достаточность и качество капитала

Качество активов

Прибыльность

Валютные риски

Ликвидность банка

ФАКТОРЫ ПОДДЕРЖКИ

РЕЙТИНГ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИРЕЙТИНГ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ

СТРЕСС-ФАКТОРЫ

Ресурсная база

Забалансовые риски

Типовые стресс-факторы

Поддержка со стороны собственников

Поддержка со стороны государства

Риски регулирования и надзора

27

Процесс присвоения рейтинга занимает от одного до двух месяцев

Шаг 1. Банк заключает с агентством договор об оказании рейтинговых услуг

Шаг 2. Банк предоставляет агентству информацию, необходимую для проведения рейтинговой оценки

Шаг 4. Агентство анализирует предоставленную информацию, и на рейтинговом комитете (на коллегиальной основе) выносит предварительное решение о присвоении рейтинга

Шаг 5в. Агентство согласовывает с Банком рейтинговый отчет, новость и пресс-релиз о присвоении рейтинга, и осуществляет раскрытие информации (публикует пресс-релиз)

Банк согласен с вынесенным решением

Банк НЕ согласен с вынесенным решением, подает заявку на апелляцию

Шаг 5б. Агентство и Банк подписывают соглашение о конфиденциальности, в соответствии с которым результаты анализа не подлежат разглашению

Анкета по форме агентстваФормы 101, 102, 134 и др.Годовые отчетыОтчетность по МСФОВнутренние документы

Возможен запрос дополнительной информации и дополнительное интервью с топ-менеджментом

Шаг 3. Проводится интервью с топ-менеджментом

Шаг 5а. Агентство рассматривает комментарии Банка, делает необходимые корректировки в рейтинговый отчет и на рейтинговом комитете выносит итоговое решение о присвоении рейтинга

Банк НЕ согласен с вынесенным решением, НЕ подает заявку на апелляцию

Банк НЕ согласен с вынесенным решением (см. шаг 5б)

Банк согласен с вынесенным решением (см. шаг 5в)

28

4. Действующие рейтинги

29

По состоянию на 14.07.11 действуют 112 кредитных рейтинга банков, присвоенных агентством «Эксперт РА», из них 102 – публичные, 10 – непубличные рейтинги

Банки

1 4 4 1

13

56

26

61

0

10

20

30

40

50

60

A++ A+ A B++ B+ B C++ C+ C

Банки Непубл.

30

Действующие публичные рейтинги банков на 14.07.11

АБ "Россия" A+ Банк БФА B++Автоградбанк B++ БАНК КАЗАНИ AАКБ "Держава" B++ Банк «Левобережный» B++АКБ "Кредит-Москва" B++ Банк «Приоритет» B++АКБ "Мастер-Капитал" B++ Банк «РЕЗЕРВ» B+АКБ "МБРР" A+ Бум-Банк B++АКБ "Пересвет" A+ Волжский социальный банк B++АКБ "СЛАВИЯ" B++ Газпромбанк A++АКБ "СОФИЯ" B++ Гранд инвест банк B++АКБ "Экспресс-кредит" B++ Дагэнергобанк B++АКБ «БАНК ХАКАСИИ» B++ Запсибкомбанк AАКТИВ БАНК B++ Земский банк B++АктивКапитал Банк A ИНВЕСТРАСТБАНК B++Алмазэргиэнбанк A ИнтехБанк AАльта-банк B+ Камский коммерческий банк B++Анкор банк B++ КБ "Акцепт" B++АФ Банк A КБ "Ассоциация" B++Балтийский банк B++ КБ "Интеркредит" B+Балтийский Банк Развития B++ КБ "Кольцо Урала" AБанк "БЦК-Москва" B++ КБ "Национальный Стандарт" AБанк "Петрокоммерц" A+ КБ "Солидарность" B++Банк "Снежинский" A КБ "Унифин" B++Банк "Первомайский" B++ КБ "Финансовый стандарт" B+Банк АВБ B++ КБ «Региональный кредит» AБанк БКФ B++ Кредит Урал Банк A

31

КС БАНК B++ Русь-банк AМастер-Банк A РусЮгбанк B++Международный Фондовый Банк B+ РФИ БАНК B+МЕТКОМБАНК A СБ Банк A+МОРДОВПРОМСТРОЙБАНК B++ Севергазбанк AМорской банк B++ СИБСОЦБАНК AМосковский Индустриальный Банк A Совкомбанк B++Московский Нефтехимический банк B++ СтарБанк B+Нацинвестпромбанк B++ СТРОЙЛЕСБАНК B++Национальный Залоговый банк B++ Татфондбанк AНациональный Торговый Банк B+ Тверьуниверсалбанк AНБ "Траст" A Тихоокеанский Внешторгбанк B++Независимый строительный банк A Транскапиталбанк A+Новикомбанк A Трансстройбанк B++НОМОС-РЕГИОБАНК A УралКапиталБанк B+Нота-банк A ФИА-БАНК B+ОАО АКБ "МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ" A Хакасский муниципальный банк B++Объединенный банк промышленных инвестиций B+ Холмсккомбанк B++ОПМ-Банк B++ Челябинвестбанк AПРАДО-БАНК B++ Чувашкредитпромбанк B++Промэнергобанк B++ Экономбанк B++Радиотехбанк B++ ЭКОПРОМБАНК B++Региональный банк развития B++ Энергобанк B++Росавтобанк B++ Энергомашбанк B+Русский земельный банк B+ Энерготрансбанк B++Русстройбанк B++ Юникорбанк приостановлен

32

5. Контакты

33

Контакты