Агрегация массовых платежей населения : кому, что и как …

Анатолий Зарахович,ПАО «Коммерческий индустриальный банк»

исполнительный директор UAPay

2

Немного фактов…

Рынок ЖКУ в 2013 г. - 45,8 млрд.грн.

Среднестатистическая сумма оплаты по одному

плательщику составила более 500 гривен. И это без

платежей за интернет, телевидение и связь

Традиционный канал - кассы банков, Укрпочта

ПТКС – средний платеж около 25 грн.

ПТКС в банках «электронный кассир» и

Интернет-банкинг - сегодняшний тренд…

Заинтересованность Банка - удержать Клиента и его

денежные средства на «своей территории», кросс-

продажи

3

Предпосылки…

Рост количества пользователей Интернет

в «Докладе о мировом секторе розничных банковских услуг»

(World Retail Banking Report 2012), подготовленном Capgemini

и EFMA, были представлены данные, подтверждающие новый

европейский тренд: наличие удобного и функционального

мобильного банка — одна из главных причин, по которой

люди готовы сменить один банк на другой.

Статистика обнадеживает: если сегодняшние тенденции

сохранятся, то в 2015 году с телефонов в интернет будет

заходить больше пользователей, чем с компьютеров.

4

Самая популярная услуга – оплата услуг связи - 66%,

коммунальные платежи – 26%, (UPC, 2012г.)

А почему?... Нет контента!

Инициаторы схемы «Агрегатор» – наши Банки-партнеры (Альфа-

банк, БМ-банк…)

Наличие Поставщика товаров/услуг, Банка и Потребителя в одной

сети является началом ухода от пластика…

Starbucks в Америке запустила два собственных приложения, которые

позволяют присоединить банковскую карту к телефону и потом, выбрав

напитки или блюда, оплатить их кодом с экрана телефона, даже не имея

карты при себе. Услуга пользуется бешеной популярностью и показывает

большие денежные обороты.

А кому платить…?

5

Кратко о проекте…

Старт проекта – 01.07.2011 г.

Технология – QSystems.Retail (Молдавия). В

Украине уже более 5 лет

ТМ UAPay

Авторское право на новый комплекс

программ «UAPay» - cвид. №46441 от

19.11.12г.

На 01.01.12 было 10 поставщиков

услуг/товаров. На 31.12.12 – около 650.

На сегодня – 31.12.13 - более 950…

6

1) Свой процессинг:• «Крещатик»• «Сведбанк»• «Проминвестбанк» - внедрение в

в 2012г.

2) Технический аутсорсинг (сами заключают договора с Поставщиками): «ТАСКОМБАНК» «БМ Банк» «Альфа-Банк» «Украинский банк реконструкции

и развития». «Банк ГЛОБУС»

Наши Партнеры - Банки…

3) UAPay.Агрегатор (договора с Поставщиками КИБа):

«Промэкономбанк» «Меркурий» «Альфа-банк» Интернет-

банкинг «БМ-банк» «Юнекс» «Идея» «Восток» «Финансовая инициатива» «ЕБРФ» «Индустиал» «Кредит-Оптима» «СИЧ» «ТАСКОМБАНК» «Захидинвестбанк» «Русский стандарт» … + 5-ть банков на этапе

согласования договоров

7

Наши Партнеры - Финкомпании…

ГлобалМани

ФК Система (RegulPay)

EasyPay

Наши возможности: Централизация процесса обработки платежей по всей

региональной сети Банка-партнера, on-line мониторинг

Разная внешняя комиссия для каждого отделения в одном городе

Возможность использования сканера штрих-кодов

Различные разовые выплаты по реестрам

Интеграция с АС Поставщика товаров/услуг…

8

UAPay.Агрегатор – функции заключение договоров с поставщиками услуг на

прием оплат через Систему

заключение договоров с агентами по приему платежей (Банки-партнеры/Укрпочта/Финкомпании)

расщепление оплат и отправка платежей в адрес поставщиков-услуг на базе информации ПЦ UAPay

информационное обслуживание поставщиков услуг и агентов

разработка шлюзов в Системе для новых поставщиков услуг и новых платежных инструментов

обеспечение интеграции с Контакт-центром

9

Как продаем? Где продаем?…Любыми каналами коммуникаций

• Кассы Банка

• Банкоматы

• ПТКС – терминалы

самообслуживания

• Интернет-банкинг

• Мобильный банкинг

• Платежные порталы UAPay

и поставщиков услуг

Microsoft BizTalk ServerSSO, Workflow, XML, WebServices, Real-time adapters, Fin Exchange Standards

LOANS Страховыевыплаты

Коммунальные платежи

AnelikMoneyGram

ЛидерContact

Analytics

Каким способом обеспечиваем?

…Построением интеграционной шины

Application Front ServerИнтеграция продуктов банка (платежи, валюта, карточки, счета)

АРМ-Кассира КлиентыАТМ, ПТКС

11

Разработка и внедрение новых продуктов… Примеры

UAPay.Страхование - ПЦ является агентом ряда страховых компаний.

автоматизация полного технологического цикла оформления страхового договора: «заказ - расчет базовой стоимости –скидка– окончательная цена полиса – формирование инвойса в UAPay – прием оплаты – печать страхового полиса - выдача»

продажа полисов страхования через КЦ и интернет-портал

заключение договоров с Банками-партнерами на прием оплаты, печать и выдачу полиса и стикера ОСАГО

КИБ – субагент по оформлению заказа на резервирование и приобретение проездных документов Укрзализныци, авиабилетов…

12

Внутригосударственные и международные системы

денежных переводов…

На технологии UAPay• Банк «Крещатик» – система денежных переводов

«Гринвич» работает уже 3 года• «Юнекс банк» регистрирует в НБУ внутригосударственную

систему денежных переводов

Платежи через Интернет-терминалы UAPay с сайтов

Поставщиков услуг без использования МПС

Кабинет Плательщика – PFM (personal financial management) -

…доходы, расходы, «светофор», графики…

Что дальше…

Благодарю за внимание!

Контакты :

Зарахович Анатолий

Киев, ул. Ф.Пушиной, 30/32

Моб.тел. (096) 260-17-78

zai@ua-pay.com