УЧЕБНИК ДЛЯ ВУЗОВ

И. Т. Балабанов

ЭЛЕКТРОННАЯ КОММЕРЦИЯ

Учебное пособие для вузов

Санкт - Петербург Москва Харьков Минск

2001

2

Игорь Тимофеевич Балабанов

Электронная коммерция

Серия «Учебники для вузов»

ББК 65.262.6 я 7 УДК 33:681.3(075) Балабанов И.Т. Б20 Электронная коммерция. — СПб: Питер, 2001. — 336 с.: ил. —

(Серия «Учебники для вузов»). ISBN 5-318-00221-8 В учебнике в простой и доступной форме изложены основные принци-

пы электронной коммерции. Дается характеристика сети Интернет, рассмат-риваются системы электронных платежей, раскрываются содержание и тех-нологии финансовых операций в интерактивном режиме, большое внимание уделяется торговле в Интернете и мобильной торговле. Книга снабжена кон-трольными вопросами, тестами и словарем терминов.

Для студентов и преподавателей, высших и средних специальных учеб-ных заведений, а также для практических работников сферы бизнеса, где ис-пользуется Интернет (банки, страховые компании, биржи, торговые предпри-ятия и др.).

© Балабанов И.Т., 2001 © Издательский дом «Питер», 2001 Все права защищены. Никакая часть данной книги, не может быть вос-

произведена в какой бы то ни было форме без письменного разрешения вла-дельцев авторских прав.

ISBN 5-318-00221-8 ЗАО «Питер Бук», 196105, Санкт-Петербург, Благодатная ул., д. 67.

Лицензия ИД №01940 от 05.06.00. Налоговая льгота — общероссийский классификатор продукции ОК

005-93, том 2; 95 3000—книги и брошюры. Подписано к печати 12.03.01. Формат 60 к 90/16.Усл. п.л. 21. Тираж

5000. Заказ 1685. Отпечатано с готовых диапозитивов в АООТ «Типография, Правда"». 191119, С Петербург, Социалистическая ул., 14.

3

ЭЛЕКТРОННАЯ КОММЕРЦИЯ .............................................................................................1 Предисловие.......................................................................................... 7

Глава 1 БИЗНЕС В КОНЦЕ ВТОРОГО ТЫСЯЧЕЛЕТИЯ ......................................9

1.1. Интерактивный бизнес — практическое воплощение виртуальной экономики ....................................................................... 9

1.2. Инвестирование капитала ........................................................... 13

1.3. Финансовые операции................................................................. 14

1.4. Торговля и ее формы ................................................................... 15 Глава 2 ВИРТУАЛЬНАЯ ЭКОНОМИКА КАК ЗАКОНОМЕРНЫЙ ЭТАП РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИКИ В XXI в. ..........................................................................20

2.1. Сущность и содержание экономики........................................... 20

2.2. Этапы развития экономики ......................................................... 23

2.3. Рыночная экономика.................................................................... 29

2.4. Инновационная спираль как главная сила развития экономики32

2.5. Постиндустриальное общество................................................... 38

2.6. Информационное общество ........................................................ 40

2.7. Постмодернистское общество..................................................... 42

2.8. Виртуальная экономика............................................................... 43

2.9. Возможные перспективы развития виртуальной экономики в XXI и XXII вв...................................................................................... 47 Глава 3 НТЕРНЕТ – ОСНОВА ЭЛЕКТРОННОГО БИЗНЕСА ............................52

3.1. Сущность Интернета и его структура ........................................ 52

3.2. Система World Wide Web............................................................ 58

3.3. Адрес, протокол и ресурсы сети Интернет ................................ 60

3.4. Сети, не входящие в сетевую структуру .................................... 65

3.5. Защита информации в компьютерных сетях ............................. 66

3.6. Методы криптографии................................................................. 69

3.7. Стеганография.............................................................................. 72

Глава 4 МОБИЛЬНАЯ СВЯЗЬ – ОСНОВА МОБИЛЬНОГО БИЗНЕСА ..........74

4.1. Мобильная связь и ее виды ......................................................... 74

4.2. Три поколения мобильной связи ................................................ 81

4.3. Мобильная связь четвертого поколения .................................... 87 ГЛАВА 5 ТЕХНОЛОГИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ ..................................91

5.1. Сущность и содержание электронных платежей....................... 91

4

5.2. Банковские карты......................................................................... 93

5.3. Прочие формы электронных платежей ...................................... 97

5.4. Российские системы электронных платежей........................... 101

Глава 6 ИНТЕРАКТИВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ОПЕРАЦИИ .............................105

6.1. Операции с банковским продуктом.......................................... 105

6.2. Управление банковским счетом с мобильного телефона (on-line-banking)....................................................................................... 107

6.3. Брелок для контроля банковского счета .................................. 108

6.4. Операции со страховым продуктом ......................................... 109

6.5. Интерактивное инвестирование................................................ 110

Глава 7 Электронная торговля .....................................................................................114

7.1. Сущность и содержание электронной торговли...................... 114

7.2. Торговля через виртуальный магазин ...................................... 117

7.3. Торговля информационным продуктом ................................... 121

7.4. Торговля туристским продуктом.............................................. 124

ГЛАВА 8 МОБИЛЬНАЯ ТОРГОВЛЯ .......................................................................129

8.1. Сущность и содержание мобильно торговли........................... 129

8.2. Оплата покупки товара (услуги) в простом режиме работы мобильного телефона ....................................................................... 131

8.3. Оплата стоимости покупки через WAP.................................... 133

8.4. Оплата стоимости покупки банковской картой через мобильный телефон.......................................................................... 135

8.5. IP-телефойия .............................................................................. 136

8.6. Перспективы развития рынка мобильной торговли................ 140 Глава 9 ИНТЕРНЕТ – ЛОГИСТИКА .........................................................................141

9.1. Логистика: содержание и организация..................................... 141

9.2. Бизнес-логистика в режиме Интернета .................................... 147 ПРИЛОЖЕНИЯ ................................................................................................................153

Экономическая антропология.......................................................... 153

Управленческая антропология......................................................... 155

Эволюционная экономика................................................................ 156

Практика для студентов ................................................................... 160

Ответы ............................................................................................... 172

Словарь терминов по интерактивному бизнесу и виртуальной

5

экономике.......................................................................................... 174

Сокращения, приведенные в книге ................................................. 191

Литература ........................................................................................ 194

6

Дорогие читатели!

Мы представляем вам последнюю книгу доктора экономических наук, профессора Игоря Тимофеевича Балабанова — великого просветителя, человека с огромной эрудици-ей и даром популяризаторства.

Весть о его смерти пришла тогда, когда эта книга подписывалась в печать. Самое малое, что бы мы могли сделать — это поместить в книге это предисловие.

Он умел писать просто и доходчиво о самых сложных вещах. За это его любили студенты и люди, занимающиеся самообразованием. И никакие строгие запреты академи-ческих преподавателей не действовали на студентов — они продолжали изучать многие экономические предметы «по Балабанову». Потому что он писал для них. Потому что он думал о своем читателе и хотел влюбить их в науку. И ему это удавалось!

Не стало светлого и очень доброго человека. Наше издательство работало с ним последние полтора года. И каждый из сотрудников знал, что Игорь Тимофеевич — это милейший человек, активный и очень отзывчивый автор. С ним легко было работать и общаться.

Несмотря на то, что он много болел, лежал в отделении кардиологии, его рукописи всегда приходили в срок. Он писал даже на больничной койке. Ему так хотелось, чтобы каждый, кто возьмет его книгу в руки, увлекся и навсегда полюбил экономику. Ведь не любим мы то, чего не понимаем. А вещи, которые нам понятны, становятся близкими и любимыми.

Игорь Тимофеевич дарил себя людям. Он посвящал свои книги тем, с кем жил и работал. Эту, как оказалось, последнюю свою книгу, он посвятил 10-летию нашего изда-тельства. Мы надеялись, что он будет работать с нами еще долгие годы. Он тоже на это надеялся. Увы! Мечты оборвала смерть великого ученого и прекрасного человека.

Говорят, что человек живет столько, сколько живет память о нем. Мы надеемся, что еще долгие годы многие поколения студентов будут вновь и вновь открывать для себя мир экономики вместе с книгами И. Т.Балабанова.

Светлая память Вам, дорогой Игорь Тимофеевич!

Экономическая редакция Издательского дома - «Питера»

7

Предисловие XXI в., с которого начинается третье тысячелетие, бросил человечеству вызов в

форме всепроницающей международной связи, всемирной «паутины» Интернет и появле-ния виртуальной экономики. И кто сегодня может с полной уверенностью сказать, что, уходя, XXI в. не принесет человечеству более серьезную угрозу в виде появления «ма-шинного (т. е. электронного) интеллекта» и «человеко-машинной» экономики?

XXI в. предоставляет нам возможность взглянуть на развитие экономики с момента ее зарождения, а также осмысленно взглянуть на будущее экономики и человечества.

Экономика как социальное явление возникла только 42 тыс. лет назад, в то время как разделение в эволюции предков человека и обезьяны произошло около 5 млн. лет на-зад. Инновационная спираль, возникшая с момента появления человека разумного, «по-добно летящей стреле», раскручивается только вперед, постоянно ускоряясь.

Сегодня, пройдя сквозь созданные ею в развитых странах информационное обще-ство (1972), постиндустриальное общество (1974) и постмодернистское общество (1986), инновационная спираль подвела население этих стран вплотную к виртуальной экономи-ке. Написав эту фразу, автор ставит точку1 и будет рассматривать в этой книге только со-держание, теорию и практику виртуальной экономики.

Виртуальная экономика — это экономика, основанная на интерактивном бизнесе и на главном законе жизнедеятельности человека — законе экономии времени. Уже сегодня в развитых зарубежных странах имеется множество случаев реализации этого закона.

Например, развитие труда на дому (надомный труд) и увеличение его доли в общих затратах труда. Так, используя средства связи, можно, не выходя из дома, управлять тех-нологическими линиями на производстве или финансово-коммерческой деятельностью предприятия, вести бухгалтерский учет, учиться дистанционным путем в учебном заведе-нии, читать книги в библиотеке, покупать товары (есть холодильники, которые контроли-руют количество продуктов в них и сами автоматически делают заказы на доставку про-дуктов), совершать банковские, биржевые и другие финансовые операции, и т. п.

Возможность работать на дому снимает проблемы, связанные с удаленностью мес-та занятия от дома, и дает большую экономию времени, в том числе на проезд до работы и обратно. Это очень важно, если учесть, что в среднем затраты времени на поездку от дома до работы и обратно составляют 17 % от продолжительности активного периода жизни человека.

Появление в конце XX в. информационных технологий привело к появлению само-го прибыльного бизнеса — интерактивного бизнеса.

Интерактивный бизнес (англ. interaction — взаимодействие и business — коммерче-ская деятельность) — это бизнес, построенный на совместных действиях бизнес-процесса в лице бизнесмена и компьютера или другого автоматизированного средства связи по об-мену информацией. Высокая доходность интерактивного бизнеса определяется взаимо-действием двух факторов: большой суммой денежной выручки от предпринимательской деятельности, так как она охватывает весь земной шар, и низким уровнем затрат на эту деятельность.

Интерактивный бизнес быстро развивается и в Российской Федерации, что требует

1 Читатель понимает, что инновационная спираль, подобно летящей стреле, оста-новиться не может. Она приведет к машинному (т. е. электронному) интеллекту, когда компьютер будет сам по себе развиваться, к стиранию грани между живой и мертвой ма-терией и в конечном итоге к хаосу. Ибо всем миром управляет хаос, который рождает ус-тойчивые самоорганизационные структуры, обеспечивающие жизнь. Говоря проще, поря-док — это смерть, хаотичное движение — это обеспечение жизни, что подтверждено нау-кой: синергетика (нелинейная динамика).

8

ликвидации компьютерной безграмотности населения. В начале XXI в. важной учебной дисциплиной становится дисциплина «Виртуаль-

ная экономика». В начале 2000 г. в России была создана Федерация Интернет-образования, задачей

которой является построение многоступенчатой системы обучения молодежи работе в Интернете. Масштабная образовательная программа «Поколение.rи», реализуемая Феде-рацией, предусматривает, что за 2000-2004 гг. к работе в сети Интернет будут готовы око-ло 300 тыс. преподавателей, а к концу 2005 г. Интернет-грамотности будут обучены 10 млн. людей в возрасте от 10 до20 лет.

9

Глава 1 БИЗНЕС В КОНЦЕ ВТОРОГО ТЫСЯЧЕЛЕТИЯ

1.1. Интерактивный бизнес — практическое воплощение вирту-альной экономики

Интерактивный бизнес (англ. interaction — взаимодействие и business — коммерче-ская деятельность) — это бизнес, построенный на совместных действиях бизнес - процес-са в лице бизнесмена и компьютера или другого автоматизированного средства связи по обмену информацией.

Прежде чем перейти к структуре интерактивного бизнеса, рассмотрим сущность и содержание бизнеса вообще.

Бизнес — это любой вид деятельности, приносящий прибыль или денежный доход (личный доход индивидуального предпринимателя, арендный доход, процентный доход и др.).

Термин «бизнес» впервые ввел в научный оборот английский банкир и экономист Ричард Кантильон (1680-1734 гг.), который рассматривал бизнес как экономический про-цесс согласования спроса и предложения в условиях риска. Содержание бизнеса исследо-вал французский экономист Жан-Батист Сей (1767-1832), который рассматривал бизнес как творческий процесс, соединяющий в себе труд и капитал в условиях риска. Австрий-ский (позже американский) ученый Йозеф Алоиз Шумпетер (1883-1950) показал, что главным фактором развития бизнеса является инновация. Он писал: «...прибыль, по суще-ству, является результатом выполнения новых комбинаций», «без развития нет прибыли, без прибыли нет развития».

Это отвечает общему принципу бизнеса: найди потребность покупателя и удовле-твори ее.

Другими словами, главное в бизнесе — удовлетворение спроса покупателей, т. е. производить и продавать тот продукт, за который покупатели (не один, а много) готовы заплатить деньги.

Бизнес означает предпринимательскую деятельность, под которой понимается инициативная деятельность граждан и их коллективных объединений (акционерное обще-ство, общество с ограниченной ответственностью, полное товарищество, арендное пред-приятие, производственный кооператив и др.), направленная на получение прибыли и до-хода и которая осуществляется от своего имени, на свой риск и под свою имущественную ответственность или от имени и под юридическую ответственность юридического лица.

Понятие бизнеса намного шире, чем понятие коммерции. Термин коммерция в пе-реводе с латинского языка на русский означает торговлю, т. е. торговые операции.

Бизнес кроме торговли включает в себя аренду со всеми ее формами, залог, страхо-вание, финансовые операции и т. п. Структура бизнеса представлена на рис. 1.

Бизнес базируется на следующих организационных принципах: 1. Организация работы на получение прибыли или другого денежного дохода. Ра-

бота на прибыль есть цель любого бизнеса. Для эффективности этой целевой функции бизнеса необходимо постоянное изучение спроса потребителей на предлагаемый им про-дукт (товар, услугу, работу), рыночных условий продажи его, действий конкурентов и ор-ганизация работы по удовлетворению покупательного спроса. Прибыль, полученная от продажи продукта, является источником финансирования расширенного воспроизводства и экономическим стимулом повышения эффективности бизнес - процесса.

2. Использование нововведений. Бизнес всегда связан с функционированием опре-деленного рынка или его сегмента, поскольку функционирование рынка является элемен-том существования бизнеса.

Под рынком понимаются социально-экономические условия реализации рыночного

10

Рис. 1. Структура бизнеса

БИЗНЕС

Торговля Аренда Залог Страхование Биржевые операции

Биржевые операции

Инвестирова-ние капитала

товары, услуги,

недвижимость, информацион-

ный продукт, ноу-хау и т. п.

прямая, лизинг, салинг, таймер прокат и т. п.

обычный залог, заклад, ипотека

страховой продукт и услуг

Банковский продукт и ус-луги, СВОП,

ипотека и т. п.

спекуля-тивные сделки,

фьючерс, опцион и т. п.

прямое вложение, портфельные ин-

вестиции, вен-чурный капитал,

аннуитет

11

товара. Рынок функционирует под воздействием конкуренции и риска. Поэтому для успеха в бизнесе требуется правильно оценить своих конкурентов, проводить рацио-нальную маркетинговую и ценовую политику, постоянно внедрять различные новшества: новые продукты, технологии, формы обслуживания покупателей, формы организации труда, производства и управления и др.

3. Гибкость используемых форм организации бизнес - процесса. Работа бизнесмена на рынке всегда требует от него чутья времени. Бизнес-процесс протекает во времени. Время является важным фактором успеха в бизнесе. Для бизнесмена очень важно уловить время появления нежелательных тенденций в бизнес-процессе, снижение прибыльности бизнеса и др. Выявленные вовремя отрицательные факторы в предпринимательской дея-тельности дают основания для своевременного использования реинжиниринга, ценовой и кадровой политики с целью повышения эффективности бизнеса.

4. Оценка риска и прогнозирование рыночной ситуации. Любая деятельность на рынке протекает в условиях неопределенности хозяйственной ситуации. Эта ситуация до-вольно быстро может изменяться в зависимости от действий конкурентов, законодатель-но-правовых актов государства (изменение системы налогообложения, повышение разме-ра пенсий и заработной платы и др.), политической и экономической обстановки в стране, действий природных сил и т. п. Поэтому любой бизнесмен должен уметь правильно спрогнозировать экономическую ситуацию, оценить предпринимательский риск, т. е. риск неполучения ожидаемых доходов от предпринимательской деятельности (ст. 933 ГК РФ). Предпринимательский риск можно застраховать. При этом по договору страхования мо-жет быть застрахован предпринимательский риск самого страхователя и только в его пользу. Нельзя заключить такой договор в пользу третьего лица. Страховая сумма не должна превышать страховую стоимость предпринимательского риска, равную сумме убытков от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожи-дать, понес бы при наступлении страхового случая.

Сегодня строится новая наука об управлении риском — математическая теория безопасности и риска. Данная теория используется между уровнем, на котором принима-ются политические и стратегические решения, и уровнем разработки конкретных техни-ческих средств и систем. В качестве методической основы для создания этой теории ис-пользуются новые подходы и идеи, появившиеся в нелинейной динамике (синергетике) и компьютерном моделировании.2 Математическая теория безопасности и риска уже приве-ла к созданию теории самоорганизованной критичности, теории нормальных аварий, тео-рии прогнозирующих нейросетей, теории динамического хаоса и др.

5. Компьютеризация бизнеса. Бизнес конца XX в. для успешного и эффективного функционирования требует полной компьютеризации бизнес-процесса. Компьютеризация предпринимательской деятельности способствует быстрому и точному выполнению рабо-ты и является фактором экономии времени и средств.

Компьютеры не делают ошибок. Ошибки делаются человеком либо при вводе ис-ходных данных, либо при составлении команд. Функциями компьютера при бизнесе яв-ляются следующее:

• редактирование текста и его форматирование для создания оригинал-макета с по-мощью текстового редактора;

• мониторинг обрабатываемой информации путем вывода на экран дисплея; • создание баз данных, например счета заказчиков, список конкурентов и т. п.; • графическое представление информации, например, при формировании чертежей,

схем и т. п.; • проведение стандартных расчетов с исходными данными; • автоматизированные системы учета (бухгалтерского, складского и т. п.).

2 Управление риском: Риск. Устойчивое развитие. Синергетика. М.: Наука, 2000

12

Обычный компьютер имеет следующую структурную схему (рис.2). Любой компьютер состоит из двух частей: • периферийные устройства; • вычислительное устройство. Периферийные устройства предназначены для обслуживания вводимой и обраба-

тываемой информации. К ним относятся монитор (дисплей) и принтер. Монитор в данном случае — это дисплей, или экран, на который выводится изображение. Принтер представ-ляет внешнее печатающее устройство электронно-вычислительной машины, служащее для представления выводимой из нее информации в буквенно-цифровом виде. Принтер бывает двух видов: локальный и сетевой. Локальный принтер представляет собой прин-тер, подключенный к компьютеру, на котором работает сам пользователь (т. е. работник). Сетевой принтер — это принтер, подключенный к какому-либо другому компьютеру. Ка-ждый принтер имеет порт. Процессор (от лат. processus — продвижение) — центральная часть цифровой вычислительной машины (компьютера), выполняющая заданные про-граммой преобразования информации и осуществляющая управление всем вычислитель-ным процессом и взаимодействием устройств вычислительной машины. Иначе говоря, это вычислитель без периферийного оборудования.

Существуют центральный процессор и микропроцессор. Центральный процессор обеспечивает общее функционирование компьютера, а именно ввод исходных (базовых) данных, выбор программ, обработку информации и вывод результатов обработки, управ-ление периферийными устройствами и оперативной памятью. Микропроцессор представ-ляет собой интегральную схему, аналогичную по своим функциям центральному процес-сору большой ЭВМ. Возможности микропроцессора меньше, чем у центрального процес-сора. Микропроцессор применяется в персональных компьютерах. Клавиатура представ-ляет собой устройство для осуществления ввода в компьютер информации и управляю-щих команд по ее обработке.

Наиболее существенными изменениями в бизнесе в конце XX в. являются измене-ния в средствах производства и технологии. Чрезвычайно важным моментом является по-явление автоматизированных информационных технологий.

Рис. 2. Структурная схема обычного компьютера

Информационная технология состоит из двух блоков: 1) из базы других важных технологий (персональные и портативные компьютеры,

сети коммуникаций и их средства, робототехника, распределенные базы данных); 2) из способа, с помощью которого информация предлагается клиенту.

Монитор

Периферийное устройство Монитор

Принтер

Порт

Накопитель данных Микропроцессор Клавиатура

13

Характерной чертой современного бизнеса развитых стран является его способ-ность фронтировать рынок. Фронтирование рынка (от англ. front — выходить на) — это операции по захвату рынка другого хозяйствующего субъекта или зарубежного рынка. Сегодня товар, представляющий повышенный интерес для потребителя, уже перестал быть локальным (местным) товаром. Он производится по всему миру.

Все это в конечном итоге стало причиной появления на рубеже XX и XXI вв. инте-рактивного бизнеса.

Интерактивный бизнес характерен только для развитых стран, куда входит и Рос-сийская Федерация. Очень сомнительно, чтобы в ближайшие 50 лет этот бизнес пришел бы в бедные страны, ведь согласно исследованиям 30 % населения Земли к началу XXI в. не имеют доступа к электричеству. Неграмотных людей нельзя подключить к Интернету.3

1.2. Инвестирование капитала

Инвестирование означает долгосрочное вложение капитала в какое-либо меро-

приятие для получения прибыли. В самой простой форме капитал — это деньги, пущен-ные в оборот и приносящие доходы от этого оборота. Оборот денег осуществляется путем вложения их в предпринимательство, передачи в заем (кредит), сдачи в наем (селинг). Та-ким образом, капитал — это деньги, предназначенные для извлечения прибыли. В более сложной форме капитал — это богатство, используемое для его собственного увеличения. Такое самовозрастающее богатство получило название инвестиции.

Инвестиции представляет собой денежные средства, ценные бумаги, иное имуще-ство, в том числе имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку, вкла-дываемые в объекты предпринимательской и/или иной деятельности в целях получения прибыли и/или достижения иного полезного эффекта.

Значительное место в инвестициях занимают капитальные вложения. Капитальные вложения — это инвестиции в основной капитал (основные средства), в том числе затраты на новое строительство, расширение, реконструкцию и техническое перевооружение дей-ствующих предприятий, приобретение машин, оборудования, инструмента, инвентаря, проектно-изыскательных работ и другие затраты.

Правовые и экономические основы инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений, установлены Законом РФ от 25 февраля 1999 г. № 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений»4 с внесенными в него изменениями5 согласно Закону РФ от 2 января 2000 г. № 22-ФЗ.

Инвестиции бывают: • рисковые; • прямые; • портфельные; • аннуитет. Рисковые инвестиции — это венчурный (от англ. venture — отважиться, рисковать)

капитал. Венчурный капитал представляет собой инвестиции в форме выпуска новых ак-ций, производимые в новых сферах деятельности, в том числе технологий, и особенно ав-томатизированных информационных технологий, связанных с большим риском. Венчур-ный капитал инвестируется в не связанные между собой проекты в расчете на быструю

3 А. Вербин. Бедным страна пока ничего не светит // Санкт-Петербургские ведомо-

сти. 2000, 29 июля. С. 4.

4 Российская газета. 1999, 4 марта. 5 Российская газета. 2000, 5 января.

14

окупаемость вложенных средств и высокую норму прибыли. Капиталовложения, как правило, осуществляются путем приобретения части акций

предприятия-клиента или предоставления ему займов, в том числе с правом конверсии последних в акции. Получая рычаги управления, инвестор готов идти на большой риск. Рисковое вложение капитала обусловлено необходимостью финансирования мелких ин-новационных фирм в области новых технологий.

Прямые инвестиции представляют собой вложения в уставный капитал хозяйст-вующего субъекта с целью извлечения дохода и получения, прав на участие в управлении данным хозяйствующим субъектом.

Портфельные инвестиции связаны с формированием портфеля. Портфель (от фр. portefeuille — бумажник) — совокупность собранных воедино различных инвестицион-ных ценностей, служащих инструментом для достижения конкретной инвестиционной цели вкладчика. Портфельные инвестиции — это прежде всего приобретение ценных бу-маг (акции, облигации, различные краткосрочные ценные бумаги), прав собственности на недвижимость, прав на получение долгов других предприятий как выставляемых для про-дажи на торгах, так и через цессию, драгоценных металлов и природных драгоценных камней. Формируя портфель, инвестор исходит из своих «портфельных соображений». Под портфельными соображениями понимается желание владельца инвестиционных средств иметь их в такой форме и в таком месте, чтобы они были безопасными, ликвид-ными и высокодоходными.

Аннуитет (от нем. annuitat — ежегодный платеж) — инвестиции, приносящие вкладчику доход через регулярные промежутки времени. Аннуитет — вид финансовой ренты и представляет собой серию платежей одинаковой суммы, регулярно поступающих через равные интервалы времени в течение определенного числа лет. Другими словами, аннуитет — это получаемый доход на капитал, не требующий от получателя предприни-мательской деятельности. В основном это вложение капитала в акции, облигации, негосу-дарственные пенсионные фонды, в недвижимость, приносящую доход и др. Вкладчик та-ких инвестиций становится рантье, т. е. он может жить на доход, получаемый от однора-зового вложения капитала.

Развитие рыночной экономики и компьютерной техники привело сегодня к новой форме инвестирования — интерактивного инвестирования.

Интерактивное инвестирование (англ. interaction — взаимодействие и invest — дол-госрочное вложение капитала) означает совместные действия инвестора и компьютера по долгосрочным инвестициям. Интерактивное инвестирование включает в себя операции с акциями, варрантами, а также прямое вложение инвестиций в предпринимательство, осу-ществляемое инвестором через сеть Интернет.

С 1997 г. интерактивное инвестирование на американском рынке переживает на-стоящий бум. Оно ликвидирует все привилегии бирж и брокеров как профессионалов и, по существу, делает работу брокеров ненужной. Процесс инвестирования становится столь же простым, как и покупка товаров в магазине. Американский гражданин может вложить деньги в ценные бумаги, не выходя из-за стола — простым нажатием кнопок на компьютерной клавиатуре.

Во всем мире в Интернет инвестируют венчурный капитал. Венчурными инвесто-рами автоматически становятся все, кто вкладывает свой капитал в Интернет, пока, тот остается инвестиционным рисковым проектом. Инвесторы в Интернет — это предприни-матели, осознавшие, что пришла новая экономика — экономика XXI в. Финансирование Интернет-проектов имеет те же особенности, что и финансирование обычного венчурного бизнеса.

1.3. Финансовые операции

15

Финансовые операции (лат. operatic — действие) представляют собой определен-ные действия в отношении финансового продукта и выражаются в определенных прави-лах, инструкциях, указаниях и т. п. Финансовые операции, по существу, есть торговля фи-нансовым продуктом и связанными с ним услугами.

Продукт (лат. productus — произведенный) есть результат человеческого труда, т. е. предмет, идея, научное открытие и т. п. Продукт, реализуемый как товар на финансовом рынке, представляет собой финансовый продукт.

Финансовый продукт является сложным продуктом и включает в себя банковский продукт, страховой продукт, недвижимость и т. п.

Банковский продукт — это материально оформленная часть банковской услуги (карта, сберегательная книжка, ценные бумаги, дорожный чек, электронный кошелек и т. п.). Банковский продукт имеет вид вещи (т. е. осязаемую форму), предназначенную для продажи на валютном рынке, рынке драгоценных металлов и природных драгоценных камней, на денежном рынке, на рынке ценных бумаг, на кредитном рынке. Торговлю бан-ковским продуктом осуществляют коммерческие банки, кредитные организации, биржи (валютная, фондовая, фьючерсная биржа драгоценных металлов и природных драгоцен-ных камней).6

Страховой продукт — это материально оформленное средство страховой защиты. К страховому продукту относятся договор страхования и страховое свидетельство (по-лис), зеленая карта, пенсионный договор. Договор страхования, страховое свидетельство и зеленая карта являются предметом торговли страхового общества, пенсионный договор — предметом торговли негосударственного пенсионного фонда.7

Недвижимость (недвижимая вещь, недвижимое имущество) — это участок терри-тории с принадлежащими ему природными ресурсами (почвой, водой и другими мине-ральными ресурсами), а также здания и сооружения. Согласно статье 130 ГК РФ к недви-жимости относятся земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты и все то, что прочно связано с землей, т. е. объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе леса, многолетние насаждения, здания, сооружения. К недвижимости относятся также подлежащие государственной регистрации воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания, космические объекты. Законом к недвижимости может быть отнесено и другое имущество (квартира, предприятие и т. д.).8

Агентство недвижимости «Итака» (Санкт-Петербург) запустило сервер, ориенти-рованный на решение проблем граждан с недвижимостью. На сервере можно ознакомить-ся с информацией по купле-продаже квартир, задать вопрос по проведению сделок, оформлению, получить консультации юристов и др. Ответ пользователь Интернета полу-чает через день по электронной почте.

1.4. Торговля и ее формы

6 Банки и банковское дело/ Под ред. И. Т. Балабанова. СПб: Изд-во «Питер», 2001. Балабанов И. Т., Гончарук О. В., Савинская Н. А. Деньги и финансовые институты.

СПб: Изд-во «Питер», 2000.

7 См. Балабанов И. Т. Риск-менеджмент. М.: Финансы и статистика, 1996; Балабанов И. Т., Степанов В. Н. Занимательное страхование. М.: Финансы и стати-

стика, 1998; Балабанов И. Т., Балабанов А. И. Внешнеэкономические связи: Учебное по-собие. 2-е изд., доп. и переработ. М.: Финансы и статистика, 2000

8 О сделках с недвижимостью см.: И. Т. Балабанов. Экономика недвижимости. СПб: Изд-во «Питер», 2000. И. Т. Балабанов. Операции с недвижимостью в России. М.: Финансы и статистика, 1996.

16

Торговля имеет два аспекта рассмотрения: 1. Торговля — это звено системы общественного разделения труда. 2. Торговля — это процесс обмена товаров продавца на деньги покупателя. Этот обмен может происходить как при наличии личного контакта, так и при его

отсутствии. Таким образом, купля-продажа товаров может иметь форму прямого обмена и форму опосредованного обмена. Первая форма торговли базируется на прямом личном контакте покупателя с продавцом или покупателя с продавцом и кассиром.

Вторая форма торговли означает почти полное отсутствие такого прямого контакта и наличие в отдельных случаях посредников (сети Интернет, телефонных компаний и др.).

Первая форма — это традиционная форма торговли, возникшая в эпоху варварства как прямой товарообмен, а затем как обмен товарами через определенный товар-посредник обмена (таким посредником во многих странах был скот), и применяемая сего-дня в магазинах, ресторанах, на ярмарках и т. п.

В полном объеме технология этой формы торговли состоит из следующих опера-ций:

1) ознакомление покупателя с товаром путем наглядности товара, демонстрации его в действии, рекламы, консультаций и др. Цель этого ознакомления — конкретизация спроса покупателя на конкретный товар;

2) выбор покупателем товара; 3) денежные платежи за товар; 4) комплектование, оформление (упаковка) и отпуск товара покупателю; 5) доставка покупателю на дом крупногабаритных и тяжелых товаров (мебель, хо-

лодильник, телевизор и др.); 6) приведение доставленных товаров длительного пользования (в основном техни-

чески сложных товаров) в вид, готовый для его конкретного потребления (сборка мебели, подключение холодильника и т. п.);

7) послепродажное обслуживание покупателей некоторых товаров. Например, га-рантийный ремонт, так как стоимость оплаты ремонта в период гарантийного срока уже заранее включается в цену товара, и др.

Указанные операции имеют следующие характерные черты. Начальной и основной операцией является ознакомление покупателей с товаром, так как от эффективной органи-зации его в значительной мере зависят как время выбора, так и решение сделать покупку. Организация показа должна обеспечить покупателю наилучшие возможности для всесто-роннего ознакомления с товарами, их обзора, непосредственного осмотра, сопоставления, примерки и т. д. Хорошо организованный показ требует рациональной выкладки товаров. Наилучшие условия для показа товаров и ознакомления с ними покупателей создаются в магазинах при открытой выкладке товаров в торговом оборудовании. Важно обеспечить широкий фронт выкладки, показа в торговом зале магазина. Увеличение фронта показа и выкладки товаров на торговом оборудовании позволяет демонстрировать товары в более широком ассортименте и быстро обслуживать покупателей. При одной и той же устано-вочной площади фронт показа и площадь выкладки товаров в торговом зале зависит от типа торгового оборудования и его конструктивных особенностей. Для показа товаров в магазине наряду с открытыми стендами, горками, вешалками используют также и внутри магазинные витрины. Важное значение имеет также демонстрация товара в действии. По-требитель, а, следовательно, и спрос на такие товары во многом определяются областью их применения и качеством исполнения. Поэтому демонстрация товаров в действии рас-ширяет познания покупателей о товарах и способствует увеличению объема их продажи.

В условиях непрерывного расширения и обновления товарного ассортимента, вы-пуска новых видов товаров значительно повысилась роль консультации покупателей в процессе ознакомления их с товарами.

Основная задача консультации, проводимой продавцом, состоит в том, чтобы по-

17

мочь покупателю осознать потребность в товаре и создать уверенность в правильности сделанного им выбора. При продаже изделий, изготовленных из новых видов сырья, а также товаров длительного пользования (в основном это технически сложные товары) консультация является одним из способов выявления спроса населения и удовлетворения этого спроса.

Операции, обеспечивающие платеж за покупку (т. е. расчет с кассиром), а также отпуск товаров покупателю являются главным образом техническими операциями. Они должны быть организованы так, чтобы максимально ускорить продажу товара и сократить время, затрачиваемое покупателем на приобретение товаров. Вторая форма торговли — это различные виды внемагазинной торговли. К ним относятся:

1) посылочная торговля; 2) торговые автоматы; 3) телевизионная торговля; 4) электронная торговля — она осуществляется через сеть Интернет в виртуальных

магазинах; 5) мобильная торговля — она осуществляется с помощью мобильного телефона в

виртуальных магазинах и в торговых автоматах. Мобильный телефон — это карманный, подвижный телефон в виде небольшой телефонной трубки с видеоэкраном, готовый к бы-строму перемещению и действию, например сотовый телефон.

Посылочная торговля осуществляется посылторгом через почтовые отделения свя-зи или по прямой поставке с отдела сбыта производителя товара. Сущность посылочной торговли заключается в том, что покупатель сначала знакомится с товаром по каталогу, где приведена достаточно полная информация о товаре. Выбрав нужный товар, покупа-тель при желании может получить консультацию об этом товаре. Затем он делает заказ на доставку товара. Заказ обычно делается по телефону, а в отдельных случаях через почто-вые отделения связи. Оплата покупки производится или наложенным платежом в отделе-нии связи, или наличными деньгами при доставке товара на дом специальным курьером.

Торговые автоматы — это механические устройства, с помощью которых осущест-вляется продажа товара за наличные деньги, по банковской карте или через мобильный телефон.

Через торговые автоматы обычно продаются напитки, горячие и холодные блюда, сигареты, журналы, газеты и т. п. Преимущество торговых автоматов в том, что они могут обслуживать покупателей круглые сутки (24 часа) и очень удобны в местах большого ско-пления людей (вокзалы, аэропорты, стадионы, рынки и т. п.) и в местах, удаленных от центральных магистралей города.

Телевизионная торговля, т. е. торговля через телесеть и кабельное телевидение, широко распространена во многих зарубежных странах. Например, в США крупнейшими торговыми телесетями являются Ноте Shopping Network и QVC.9

На этих телеканалах все 24 часа в сутки идет реклама товаров. Зритель заказывает понравившийся ему товар по телефону, оплачивая покупку кредитными карточками. То-вар доставляется на дом в течение 24 часов. Проблема телевизионной торговли состоит в том, что только 20 % потенциальных телезрителей хотя бы мельком поглядывают на эк-ран. Поэтому для расширения зрительной аудитории реклама идет вперемешку с развле-кательными программами, кинофильмами и т. п. Кроме того, для отдельных видов това-ров отводится определенное эфирное время, и тогда покупатель знает, когда ему надо включить телевизор.

В России тоже уже давно работает телемагазин («магазин на диване»). В основном через «магазин на диване» продаются ювелирные изделия. Ведущий объявляет на телеэк-

9 М. Леей, Б. А, Вейтц. Основы розничной торговли / Пер. с англ. под ред. Ю. Н.

Каптуревского. СПб: Изд-во «Питер», 1999. С. 59

18

ране: «Лот 1450. Кольцо с изумрудом. Розничная цена 120 условных единиц (у. е.), цена «магазина на диване» 85 у. е., спец цена 80 у. е.» и дает краткую характеристику предла-гаемого ювелирного изделия.

Торговля через «магазин на диване» — это форма торговли по образцам. Она рег-ламентируется специальными правилами, утвержденными Постановлением Правительст-ва РФ от 21 июля 1997 г. № 918 «Об утверждении Правил продажи товаров по образцам». А это означает, что работа «магазина на диване» должна контролироваться Государствен-ной инспекцией по торговле, качеству товаров и защите прав потребителей (Госторгин-спекцией).

Электронная торговля представляет собой электронную систему, позволяющую покупателю общаться с продавцом с помощью компьютера. Покупатель также может вы-брать себе товар по имеющимся каталогам, т. е. без общения с продавцом. Электронная торговля осуществляется через виртуальные магазины, называемые еще «Интернет-магазины».

Виртуальное (от лат. virtualis — возможный, т. е. такой, какой может или должен появиться при определенных условиях) предприятие представляет собой сообщество тер-риториально разобщенных сотрудников, которые обмениваются продуктами своего труда и общаются исключительно электронными средствами связи, при минимальном или пол-ностью отсутствующем личном контакте.

Виртуальный магазин, как и обычный магазин, имеет торговый зал. В качестве тор-гового зала выступает сервер. Сервер (от англ. serve — обслуживать) — представитель хозяйствующего субъекта (фирмы, предприятия и т. п.) в сети Интернет.

Покупатель, щелкая мышью,10 ходит по серверу с одной страницы на другую, как в обычном торговом залу и выбирает нужный ему товар. Выбрав нужный товар, покупатель переходит на другую страницу сервера и заказывает товар. Он получает счет на оплату товара. Оплата покупки может быть осуществлена с помощью банковской карты или пу-тем списания денег с банковского счета покупателя.

Таким образом, технология обслуживания покупателя при электронной торговле включает в себя следующие операции:

• выбор товара; • заказ товара; • оплата товара; • поставка товара покупателю. Мобильная торговля во многом похожа на электронную торговлю, только оплата

покупки осуществляется с помощью мобильного телефона. Стоимость покупки может входить в счет оплаты стоимости телефона. Мобильная торговля широко применяется при продаже товаров через торговые автоматы, при оплате различных услуг сервисных пред-приятий, при продаже товаров через виртуальный магазин.

Главным преимуществом электронной и мобильной торговли по сравнению с теле-визионной торговлей является то, что покупатель видит то, что он хочет увидеть сам, а не то, что ему предлагает продавец.

В начале XXI в. пользователи сети Интернет кардинально меняют свои потреби-тельское поведение. Так, опрос американских пользователей Интернет показал, что 52 % проводят свободное время совершенно иначе, чем раньше; 19 % заявили, что Интернет для них является основным источником развлечений, треть опрошенных пользуются Ин-тернетом во время, которое на телевидении называется «прайм-тайм», 39 % всех опро-шенных ответили, что делают покупки по сети; 5 % ежедневно играют в сетевые компью-терные игры.

10 Мышь — специальное устройство в компьютере, облегчающее ввод в него ин-

формации

19

Интерактивность открывает потребителю новые возможности в доступе к услугам: банковским, консультационным, торговым, некоторым медицинским (типа диагностики). Ожидается, что к 2015 г. в развитых странах 50 % услуг будет оказываться через Интер-нет.11

Благодаря возможностям Интернета увеличивается степень свободы выбора в ин-дивидуальной организации потребления. Распространение надомной работы позволит бо-лее гибко распределять время между досугом и выполнением рабочих обязанностей. По-купки, посещение банка, визит к врачу и др., для чего раньше приходилось выходить из дому, будут доступны в собственном жилище. Снизятся затраты времени на перемещение и пользование услугами. Изменится характер использования традиционных предметов по-требления. Например, появятся холодильники, способные сами сделать заказ на продукты, появятся автомобили, получающие сведения о пробках со спутниковой связи и т. д.

В конечном итоге это приведет к существенной структурной перестройке экономи-ки. Например, сократится сеть розничных магазинов и число работников торговли за счет появления виртуальных магазинов и торговых автоматов, снизится потребность в автомо-билях так называемого «повседневного пользования», так как предпочтение будут отда-вать автомобилям для путешествий в дни отпуска и т. д.

11 Контуры инновационного развития мировой экономики: Прогноз на 2000-2015

гг. / Под ред. д. э. н. А. А. Дынкина. - М.: Наука, 2000. С. 120

20

Глава 2 ВИРТУАЛЬНАЯ ЭКОНОМИКА КАК ЗАКОНОМЕРНЫЙ ЭТАП РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИКИ В XXI в.

2.1. Сущность и содержание экономики

Термин «экономика» (гр. oikonomike) происходит от двух греческих слов: «oikos» — дом, хозяйство и «поте» — правила, закон. Термин означает искусство управления хо-зяйством.

Современными экономистами и политиками термин «экономика» используется в трех значениях:

1. Совокупность производственных отношений исторически определенного спосо-ба производства; экономический базис общества;

2. Хозяйство региона, города, страны, всего мира, включая его составные части: отрасль и вид производства;

3. Отрасль науки, изучающая функциональные и отраслевые аспекты производст-венных отношений.

Во второй половине XX в. первое значение термина «экономика» потеряло свое главенствующее значение и, по существу, практически сошло на нет. Сегодня этот термин используют лишь специалисты с закомплексованными знаниями, которые зациклились на понятиях, давно себя изживших.

Чтобы разобраться в таком сложном общественном явлении, как экономика, надо начать с науки об экономики, а затем проследить все этапы развития экономики.

Наука — это сфера исследовательской деятельности какого-либо явления. Наука определяет законы, выявляет принципы, т. е. основные правила, по которым функциони-руют явления. Тем самым создаются теоретические основы возникновения, функциониро-вания и развития данного явления.

Экономика как наука возникла спустя почти 39 650 лет после появления у людей хозяйства и спустя 2 млн. лет после возникновения у людей чувства собственности на ка-кой-либо предмет или явление, включая право женщины на управление родом и право ее собственности на все, что принадлежит роду (матриархат — от лат. mater — мать + arche — власть), или право мужчины на управление родом и право его собственности на все, что принадлежит роду (патриархат — от лат. pater — отец + arche — власть). Возникнове-ние науки об экономике, как, впрочем, и целого ряда других наук (логика, социология, ан-тропология и т. п.) начинается с учения одного человека — греческого философа и учено-го Аристотеля (ок. 384-322 лет до нашей эры).12

Аристотеля совершенно справедливо можно назвать «началом всех начал в науке». Его труды служили неисчерпаемым источником познания в течение многих столетий и, особенно в ту эпоху, когда еще не было печатных книг и лишь рукописные труды благо-честивых книжников, каким являлся Аристотель, передавались из рук в руки. Даже ошиб-ки Аристотеля были гениальными. Например, высказанная им в 365 г. до н. э. мысль, что

12 Понятие «наша эра», или сокращенно «н. э.», представляет собой реформиро-

ванное понятие «эра от Рождества Христова». Эра летоисчисления от рождества Христова была введена в 525 г. римским монахом, папским архивариусом, скифом по происхожде-нию Дионисием Малым. По этой системе год обозначался «РХ» или «AD», что на латин-ском языке означает Anno Domini — «год Господня». Так как эта эра совершенно условна, то позднее, особенно с XVIII в., ее стали называть «наша эра». Можно легко сделать при-вязку нашей эры к римской эре от основания Рима, от нее к греческой эре Олимпийских Игр, от нее — к вавилонской хронологии

21

свободное падение тел представляет собой ускоренное движение, была опровергнута только Галилео Галилеем в 1583 г. и Исааком Ньютоном (1665-1666 гг.).

Гений Аристотеля заключался в том, что он разработал замечательную систему формальной логики, строгую систему аргументации, которая исходя, из принятых фактов или допущений приводит к непреложному выводу. Сегодня такой подход называется ин-дуктивным (индукция (лат. inductio — выведение)) — логическое умозаключение от част-ных, единичных случаев к общему выводу, от отдельных фактов к обобщениям.

Аристотель стоял на рубеже двух классических научных эпох. На нем заканчива-лась эпоха ученых теоретиков и гениальных научных прорицатели в лице Демокрита, Эм-педокла и др. С него же началась эпоха ученых-систематизаторов и экспериментаторов в лице Евклида, Архимеда и др.

Любая наука ставит своей целью истолкование и объяснение того, что происходит в человеческом мозгу после того, как он собрал все данные о данном явлении. Явления в науке бывают нормальные и аномальные. Нормальные явления — это такие явления, ко-торые происходят в соответствии с ранее принятой концепцией. Их можно объяснить, уточнить и совершенствовать путем построения моделей. Одновременно с нормальными явлениями в науке постепенно накапливаются аномальные явления, т. е. такие явления, которые никак не могут быть объяснены исходя, из ранее принятых теорий и которые со-вершенно не укладываются в рамки действующих концепций. Когда происходит выброс аномальных явлений наружу, и они сталкиваются в науке с нормальными явлениями, воз-никает кризис. А это означает, что возник период неразберихи (хаоса) и замешательства в науке, когда явно противоположные теории и модели соревнуются между собой.

То же самое и происходит сегодня с наукой об экономике в нашей стране. Долгое время господствующей марксизм-ленинизм с его главной идеей классовой борьбы, с дик-татурой пролетариата, отрицанием роли личности как главной движущей силы общества, с возвышением роли анархии в экономике (роль профсоюзов, совета трудовых коллекти-вов, забастовочных комитетов и т. п.) сегодня столкнулся с истинной сущностью эконо-мики как отношениями личной собственности на объект владения. Многие академики и профессора, всю жизнь выступающие в роли попугаев, перестали истинно воспринимать действительность. Это привело к исчезновению науки об экономике как социального яв-ления. Наука об экономике превратилась в инструмент политики и конкретных полити-ков.

Лаконичное определение экономики гласит: «Экономика — это отношения собст-венности на объект владения». Более расширенное определение экономики следующее. «Экономика — это сфера отношений, связанная со сменой прав личной собственности на объект, который при обмене становится товаром».

Собственность означает принадлежность продукта (результат человеческого труда) и части природных ресурсов (земля, лес, недра, водоемы) конкретному лицу (т. е. челове-ку).

Собственность означает владение чем-то. Собственность имеет две формы: • личная; • коллективная (или корпоративная). Коллективная собственность представляет собой владение несколькими людьми

одним и тем же объектом. Например, туалет на предприятии, открытый для пользования всеми работниками бесплатно, пища, которую едят члены семьи и т. п.

По отношению к экономике коллективная форма собственности сама по себе не имеет никакого значения. Ее роль проявляется только в том случае, когда коллективная собственность приобретает завуалированную форму личной собственности.

Сам по себе термин «коллективная собственность» означает ничейную собствен-ность. Основным стержнем коллективной собственности является один человек. Напри-мер, собственностью акционерного общества владеет тот акционер, у которого контроль-

22

ный пакет акций. Право собственности сводится к трем правомочиям: • право владения; • право пользования; • право распоряжения. Право владения (лат. jus possessionis) — предоставляемая законом возможность

фактического обладания вещью и удержания ее в собственности. Право пользования (лат. jus utendi) — основанная на законе возможность эксплуа-

тации имущества, извлечения из него полезных свойств и / или получения от него дохо-дов, выгоды.

Право распоряжения (лат. jus possidendi) — предоставленная собственнику воз-можность по своему усмотрению и в своих интересах совершать действия, определяющие юридическую судьбу объекта.

Понятие собственности возникает на низшей стадии развития человеческого обще-ства и служит одной из отличительных черт человека и человекоподобного существа13 от обезьяны, хотя и в стаде обезьян тоже существует понятие собственности. На низшей сту-пени развития человеческого общества на одной территории соседствуют кроманьонцы — приматы нашего прямого предка и неандертальцы — приматы тупиковой ветви развития. Имеются доказательства о существовании между ними контактов и даже смешанных бра-ков. И кто знает, может быть, в характере современного человека XXI в. воплотились ка-кие-то элементы звериной дикости неандертальцев.

Именно борьба за передел собственности и является причиной всех драк, войн, преступлений.

Право собственности на вещь и интеллект человека неотделимы друг от друга. Когда ребенок начинает говорить: «Это моя игрушка. Я ее никому не дам», то это

уже означает появление у ребенка индивидуальности, развитие его интеллекта. Он уже выходит из рамок стадного чувства обезьян и понимает, что это его вещь, что он хозяин этой вещи.

Имеющиеся в распоряжении современной науки графические (пещерные рисунки), письменные и устные (обряды, мифы) источники, результаты исследований палеоантро-пологии14 позволяют охватить период времени существования человеческого общества продолжительностью примерно 42 тыс. лет.

Академик Дьяконов И. М. писал: «Род "Человек" (Homo) выделяется из царства животных свыше двух миллионов лет назад, с конца древнекаменного века — сорок тысяч лет — существует вид "Человек разумный" (Homo sapiens). От предков, принадлежащих к более древним человеческим видам, человек разумный унаследовал умение трудиться и производить для этого простейшие орудия. Но от конца древнекаменного века он еще долго — тридцать тысяч лет своей истории — все еще, так же как и эти его предки, только извлекал для себя дары природы с помощью произведенных им орудий, но не воспроиз-водил ее плоды снова».15

С момента появления «человека разумного» возникает и экономика. В основе эко-

13 В 1999 г. в знаменитой пещере Штеркфонтеин в окрестностях Йоханнесбурга

был найден скелет человеческого существа, жившего 3,6 млн. лет назад. Это означает, что он на 400 тыс. лет старше знаменитой аналогичной находки — скелета Люси из Эфиопии. Сегодня наука считает, что процесс разделения в эволюции предков человека и обезьян произошел где-то 5-6 млн. назад на территории Африки.

14 Палеоантропология — раздел антропологии, изучающий костные останки иско-паемых людей.

15 История Древнего мира / Под. Ред. И. М. Дьяконова, В. Д. Нероновой, И. С. Свенцицкой. Изд. 3-е, исп. и доп. М.: Наука, 1989, с. 31.

23

номических отношений лежит обмен одного предмета на другой. Человек стал обмени-ваться дарами природы и произведенными им орудиями труда с другим человеком своей общины, другой общины. Этот обмен одновременно означал и обмен правами собствен-ности на данные предметы.

Жизнь человеческого общества зависела, в первую очередь, от внешних природных и климатических условий, от обилия или скудости добычи пищи, от случайной удачи. Это привело к тому, что примерно 10-12 тыс. лет назад в экологически благоприятных регио-нах некоторые из человеческих общин стали сеять хлеб и разводить скот. Археологи про-слеживают значительный технический прогресс от позднего этапа древнекаменного века (палеолит) через промежуточный период мезолита до новокаменного (неолита), когда лю-ди стали делать более совершенные шлифованные каменные орудия, плетеные корзины, ткани, обожженную на огне глиняную посуду (около 6-8 тыс. лет до н. э.). Так начинается первый этап развития экономики.

2.2. Этапы развития экономики

За 42 тыс. лет своего существования экономика прошла 6 этапов развития (табл.1). Таблица 1. Этапы развития экономики

№ п/п

Продолжительность этапа

Вид обмена, приводящий к смене собственности (базис экономики)

1. 40 тыс. лет до н. э.- 8 тыс. лет до н. э.

Товар (продукт) - Товар (продукт)

2. 8 тыс. лет до н. э.- 550 г. до н. э.

Товар (продукт) - Товар-посредник (продукт, предназначен-ный для обмена)

3. С 550 г. до н. э.-XVI в. Товар (продукт) - Деньги (знак стоимости)

4. XVI-XIX вв.

Товар (продукт, земля, недра, водоемы, лес, акции) - Деньги (денежные суррогаты)

5. XX в. Товар (продукт, инвестиционные ценности в форме вещи и неосязаемой форме) - Деньги (включая электронные чеки, электронные деньги, цифровые деньги) 6.

с XXI в.

Товар (включая интеллектуально-информационные техноло-гии) материальные блага (деньги, власть, здоровье, образова-ние и т. п.)

Первый этап Основу первого этапа составлял обмен продукта одного человека на продукт, при-

надлежащий другому человеку. При обмене продукт становиться товаром. По этому эко-номический базис первого этапа – это обмен «Товар – товар».

Продукт представляет собой результат человеческого труда (предмет, открытие, идеи и т. п.). В первобытном обществе к продукту кроме сделанного человеком предмета (каменный топор, костяной нож и т. п.) следует отнести также и дары природы, являю-щиеся случайной находкой человека (блестящий камень, интересная кость) и знания ша-манов, их умение и опыт которые они обычно получили по наследству или как правопре-емники.

Продукт, способный удовлетворять ту или иную потребность человека, обладает

24

потребительной стоимостью и меновой стоимостью. Его можно обменять на другой про-дукт по негласно установленному меновому соотношению. Продукт, обладающий выше-названными свойствами, является товаром.

Обмен «товар-товар» - это простой товарообмен, осуществимый в форме обмена продукта на продукт.

Первый этап развития экономики почти совпадает с эпохой дикости культурно – исторической периодизации, которая была в конце XIX в. разработана американским эт-нографом, историком и археологом Л. Морганом (1818 – 1881) и немецким экономистом Ф. Энгельсом (1820-1895). Согласно этой модели человеческое общество в своем развитии прошло три эпохи: дикость, варварство, цивилизация, причем каждая включала в себя три ступени: низшая, средняя, высшая16.

Отношения по обмену правами собственности связны, прежде всего, с особенно-стями эволюционного развития. Изменение биологической природы человека все больше ведет к усилению взаимозависимости людей17.

В производственной сфере главными тенденциями становятся: выделывание ору-дий труда, развитие способов добывания и обработки пищи и т. п.

Соприкосновение человека и пещеры вело к взаимному влиянию друг на друга, но, безусловно, активная роль в этом влиянии принадлежала человеку. Пещера - это своего рода «окаменевшая память» человечества. Значение пещеры в жизни человеческого обще-ства даже привело к понятию «пещерный человек»18.

Все указанные выше тенденции способствовали превращению человеческой общи-ны из довольно аморфной организацией (человеческое стадо) в коллектив, т. е. в общест-ве. Человек разумный по сравнению со своим предшественником стал более социальным существом. Возникшие эмоции стали мерой значимости (т. е. цены) потребностей. Они стали влиять на выбор «наиболее адекватной формой поведения в сложившейся ситуаци-ей»19.

Каждое действие человека, в том числе обмен товарами, сопровождается эмоция-ми. Повторяемость действия и степень интенсивности повторяемости зависят от характера возникающих при этом эмоций. Таким образом, эмоции становятся универсальной мерой ценностей, сами по себе этой ценностью не обладая. Их вполне обоснованно можно счи-тать «валютой» (своеобразной валютой мозга).

Приведенный выше пример напоминает аналоги с функцией денег. Ведь деньги, в форме банкноты или монеты, сами по себе никакой ценности не имеют. Ценность денег для человека проявляется только в их покупательной способности, в их ликвидности. Главное свойство денег (или товаров-посредников) — это их ликвидность. Ликвидность денег означает способность денег участвовать в немедленном приобретении товара или других благ.

Становление человека как социального явления привело к формированию его со-циальной сущности и, прежде всего таких важных черт характера, как стремление к сво-боде, общению, коллективным действиям, к равенству (в определенных границах, так как равенства между людьми никогда быть не может, что обусловлено самой природой: гений и идиот, мужчина и женщина, министр и бомж, и т. п.).

Эти эмоциональные всплески социальной сущности человека влияют на все его по-ведение, и особенно на рыночное поведение, на рынке рабочей силы (труда). Всплеск

16 Г. Морган. Древнее общество. 1877; Ф. Энгельс. Происхождение семьи, частной

собственности и государства. 17 Очерки экономической антропологии. М.: Наука, 1999. 18 К. Скленарж. За пещерным человеком / Пер. с чешск. М.: Знание, 1987. 19 Л. В. Крушинский. Биологические основы рассудочной деятельности (эволюци-

онной и физиологический аспекты поведения). М.: 1977. С. 157.

25

эмоций свидетельствует о росте интеллекта человека. Для автора совершенно ясно, что гибель первобытной коллективной собственности

и возникновения личной собственности и рыночной формы обмена были вызваны глав-ным образом тем, что на определенном этапе развития первобытного общества он пере-стал соответствовать праву владения и присвоения продуктов, произведенных самим об-ществом.

Простейшая форма товарного обмена, носящая возмездный (рыночный) характер, возникает при первобытном способе производства на границе между общинами, племена-ми. Этот обмен в основном носил случайный характер. Однако связи постоянно укрепля-ются и приводят ко 2-му этапу развития экономики.

Второй этап Второй этап совпадает с эпохой варварства. Начинают создаваться замкнутые тер-

ритории, т. е. территории, являющиеся собственностью какого-либо племени или общины. В конечном итоге процесс охраны этих территорий приводит к образованию государств. Создание государств, требует теоретического осмысления процесса обмена, закрепление устоявшихся обычаев какими-то правилами (законами). Так возникают государственные законы, которые пока еще не отделяют экономику от других фирм жизни общества, а яв-ляются всеохватывающими законодательными правилами жизни данного государства. Первым дошедшим до нас был текст Законов Шульги, принятых в Месопотамии около 2000 лет до н. э.

Наиболее четким и классическим экономическим документом являются Законы Хаммурапи (царя Старовавилонского государства), принятые примерно в 1800 г. до н. э.

Так начинался второй этап развития экономики. Основой его является обмен «То-вар-Товар, играющий роль посредника».

Товар-посредник при обмене есть товар особого рода. Главной его особенностью является наличие меновой стоимости. Одним из первых товаров-посредников во всех странах был скот.

Это следует из того, что во многих языках мира деньги и скот обозначаются одним словом или схожими словами, имеющими общий корень. Так, богатство героев эпоса Го-мера и древнегерманских племен измерялось количеством голов скота. А когда знамени-тый исследователь Африки английский врач Ливингстон говорил местным жителям о бо-гатстве королевы, то они спрашивали: «А сколько коров у королевы? Больше, чем у наше-го вождя, или нет?»

Современное слово «капитал» также происходит от латинского «caput» — голова, так как в древности счет скота велся по головам.

Товаром-посредником также были зерно, меха, нужные всем вещи (соль, чай), ред-кие вещи (например, раковины каури, которые из небольшого района Мальдивских и Лак-кадивских островов распространились в качестве денег почти на все южное полушарие Земли (Африка, Цейлон, Индия, Сиам, Ниневия и т. п.), медь, серебро, золото).

Второй этап развития экономики характеризуется зарождением учета и появлением осмысленной экономики. Американский востоковед А. Л. Оппенгейм исследовал экономическую жизнь

древней Месопотамии, непосредственно связанную с появлением денег и денежного об-ращения. Древнешумерские общественные отношения показывают непрерывную, всеох-ватывающую учетно-отчетную компанию, которой было подчинено буквально все. На-пример, на каждое плодовое дерево заводилась глиняная табличка — его паспорт и учет-ная карточка, в которой по годам фиксировалось количество собранных плодов. Когда де-рево старело и наступало время его срубить, на этой карточке записывался текст разреше-ния, а затем и справка, что ствол дерева поступил на склад.

Во второй половине 1960-х гг. французский археолог Дениз Шман - Бессера обна-ружила существование у прозошумерской системы письма спутника в виде маленького,

26

размером с грецкий орех, стилизованного скульптурного изображения из глины. Самые древние находки относились к IX тысячелетию до н. э., т. е. были старше любой письмен-ности. Так, было обнаружено, что в дописьменную эпоху существовала знаковая система из мелких скульптурных изображений. Одной из целей ее применения была регистрация хозяйственных событий, торговли.

Бухгалтерский учет,20 возникает в VI-III тысячелетии до н. э. Третий этап Основой третьего этапа развития экономики является обмен «Товар—Деньги». Товаром является все тот же продукт. В качестве денег выступают золотые монеты.

К началу этого этапа роль денег окончательно закрепилась за золотом, что было обуслов-лено следующим; золото со временем не портится. Оно может храниться очень долго, не меняя своего качества и веса. Его можно путем взвешивания отмерять в любом количест-ве. На цену золота влияет только один фактор:

количество золота в мире. В отличие от природных, драгоценных камней, стои-мость золота зависит от его количества и остается неизменной, в каком бы виде оно ни предлагалось. Это постоянство цены золота и сделало его мерилом для оценки стоимости всех других товаров. Поэтому золото стало использоваться в качестве мировых денег. Первые золотые монеты появились в Лидийском государстве21около 550 г. до н. э.

Появление металлических денег означает начало цивилизации. Деньги — это знак стоимости или знак мены. Они выступают общим мерилом всех ценностей, используемых в жизни человека, и призваны играть роль универсальной счетной единицы для ведения бухгалтерского и другого учета.

Деньги выступают инструментом соединения всех этапов хозяйственной жизни в единый процесс воспроизводства продукта до его потребления.

Для отдельного человека деньги означают документ, дающий право на получение имущества и любых жизненных благ (элитное образование, высококачественное лечение, власть и т. п.).

Сущность денег проявляется в их функциях. Функции денег следующие: 1. Обменная. 2. Учетная. 3. Накопительная. Содержанием обменной функции денег является использование их в качестве сред-

ства обращения. Это означает, что деньги используются в роли посредника при обмене одних товаров (услуг, работ) на другие и в роли платежных средств при купле-продаже товаров, уплате налогов, выплате долгов, пенсий, заработной платы, при различных иму-щественных сделках (аренда, Найм, залог, заем, кредит и т. п.).

Содержание учетной функции денег заключается в использовании некой условной величины в качестве мерила всех ценностей, в качестве измерителя стоимости.

При этом следует иметь в виду, что стоимость — это соглашения, а цена — это по-литика. Выполняя учетную функцию, деньги выступают в качестве счетной единицы, т. е. установленного измерителя.

Содержание накопительной функции денег проявляется в сохранении и накоплении капи-тала. Капитал означает деньги, пущенные в оборот и приносящие доход из этого оборота.

20 Историю эволюции учетной мысли с момента ее возникновения до наших дней

см.: Соколов Я. В. Бухгалтерский учет: от истоков до наших дней: Учебн. пособие для ву-зов. М.: Аудит, ЮНИТИ, 1996.

21 Балабанов: И. Т. и др. Деньги и финансовые институты. СПб: Изд-во «Питер», 2000. С. 7; Балабанов И. Т. Драгоценные металлы и драгоценные камни: Операции на рос-сийском рынке. М.: Финансы и статистика, 1998.

27

Четвертый этап

Четвертый этап развития экономики начинается с XVI в., когда земля становится, объектом купли-продажи и одновременно с ней объектом купли-продажи становятся за-крытые водоемы, участки леса, недра.

Их появление было вызвано экономической практикой. Заинтересованность вла-дельцев этих видов недвижимости в росте объема производства, производительности тру-да, объема денежных поступлений и прибыли приводит к качественному скачку в разви-тии товарно-денежных отношений и делает земельные участки и прочую связанную с ни-ми недвижимость объектом купли-продажи.

Этот период совпадает с эпохой великих географических открытий (Колумб, Ма-геллан, Васко да Гамма),22 с эпохой, когда выходящая из оков религии творческая мысль побудила многих людей к исследованию окружающего мира. В жизнь этих людей вошла поговорка «Navigare nesesse est vivere non est nesesse» — «Плавать по морю необходимо, жить — не так уж необходимо».

Основой четвертого этапа развития экономики является все тот же обмен «Товар-Деньги». Однако состав их уже меняется. В состав товара, кроме продуктов, входят земля, природные ресурсы, акции.

Акция — это ценная бумага, свидетельствующая о внесении денег на развитие ак-ционерного общества и дающая право владельцу на управление обществом и получение части прибыли общества в виде дивидендов. Акции (голл. actie — пай) появляются с соз-данием акционерных обществ как именные акции.

Первым акционерным обществом стала британская Ост - Индийская торговая ком-пания, учрежденная в Англии в 1600 г. Она имела капитал 72 тыс. фунтов стерлингов (или 864 тыс. голландских гульденов). Компания стала быстро развиваться. В 1688 г. в поме-щениях этой компании стали торговать фондовыми ценностями брокеры, покинувшие Королевскую биржу. Это превратило Лондон в крупный мировой финансовый центр. Убедившись в доходности подобных предприятий, голландские купцы в марте 1602 г. создали общество по торговле с Индией — Нидерландскую Ост - Индийскую компанию с капиталом в 6,6 млн. гульденов. Эта компания получила такие права и привилегии, что стала своего рода государством в государстве. Компания энергично занялась поиском Ав-стралии, которую открыл в 1605 г. капитан Вилли Янсзон, и колонизацией всей Океании.

В XVIII в. стали выпускаться акции на предъявителя, которые вытесняют именные акции и становятся объектом купли-продажи на фондовой бирже.23

Состав денег тоже изменился. В него стали входить банкноты,

казначейские билеты, денежные суррогаты.

Банкноты делаются из бумаги и представляют собой банковские билеты, выпус-каемые Центральным банком государства. Бумажные банкноты впервые появляются в

22 Джеймс П., Мартин Дж. Все возможные миры. Пер. с англ. / Под ред. А. Г. Иса-ченко. М.: Прогресс, 1988.

23 Историю возникновения финансовых терминов и операций см.: И. Т. Балабанов. Основы финансового менеджмента: Учебн. пособие. 3-е изд. доп. и переработ. М.: Финан-сы и статистика, 2000.

28

Китае в 100 г., а в России — в 1769 г. при Екатерине Второй под названием ассигнация (польск. Asygnacia, лат. — assignatio — назначение). В странах Западной Европы и Аме-рике бумажные деньги появляются в 1656 г., когда швед Ю. Пальм - струк основал ссуд-ный и вексельный банк. В 1690 г. первые банки открылись на территории британских ко-лоний в Америке, в 1694 г. — в Англии, а в 1716 г. — во Франции, где шотландец Джон Ло (1671-1729) под покровительством регента Филиппа Орлеанского основал первый ак-ционерный банк.24

Казначейские билеты — это бумажные деньги, выпускаемые казначейством, т. е. правительственным учреждением. Выпуск казначейских билетов характерен для слабо-развитых стран.

Денежные суррогаты, или заменители денег, — это коммерческие, ценные бумаги, предназначенные для совершения платежей и различных имущественных сделок. Это че-ки, векселя, закладные и т. п. Вексель — письменное долговое обязательство строго уста-новленной формы, выдаваемое заемщиком кредитору и предоставляющее ему бесспорное право требовать с заемщика уплаты суммы долга к определенному сроку. Вексель (нем. Wechsel — размер, денежный перевод) стал широко применяться в Италии в XII в., когда банкиры-менялы начали осуществлять перевод денег из одной страны в другую. Это был переводной вексель. Простой вексель появился в качества долговой расписки должника в XVII в., когда доверительные отношения между должником и кредитором стали перехо-дить на юридическую основу и претензии по долговой расписке начали рассматриваться в судебном порядке.

Пятый этап

Основой пятого этапа развития экономики является все тот же обмен «Товар—Деньги». Состав товара меняется. В него входит все то, что может быть продано на рынке или выступать в качестве инвестиций. Другими словами, товар включает в себя продукты и инвестиции. Инвестиции — это денежные средства, ценные бумаги, имущество, имуще-ственные права и иные права, имеющие денежную оценку (интеллектуальные права, ли-цензии, ноу-хау и т. п.), вкладываемые в объекты предпринимательской или иной дея-тельности с целью получения прибыли или иного полезного эффекта.

В составе имущества человека важное место стала занимать недвижимость и право собственности на эту недвижимость (имущественное право). В конце XX в. появляются новые виды недвижимости.25 К ним можно отнести приватизированные человеком участ-ки Луны и готовящаяся приватизация недр Антарктиды. В 1980-е гг. американец Денис Хруп по американской юрисдикции стал законным владельцем Луны и планет Солнечной системы, о чем были оповещены администрация США, Китая, СССР и ООН.

Сегодня в США действует «Лунное посольство», которое имеет свои представи-тельства в Израиле, Венгрии, Японии, Германии, Канаде, а также в Санкт-Петербурге. Владелец участка Луны получает лунное гражданство, паспорт и специальный лунный глобус (карту) с указанием его участка. Участок на Луне имеет размер 720 гектаров. Су-ществует лунное законодательство, по которому участок на Луне можно продать, пере-дать по наследству и т. п.

Американский космический аппарат «Лунар Проспектор» 31 июля 1999 г. врезался

24 Историю жизни и деятельности Джона Ло см.: Аникин А. В. Юность науки. Жизнь и идеи мыслителей-экономистов до Маркса. Изд. 2-е, доп. и переработ. М.: Полит-издат, 1975. С. 97-114.

25 Балабанов И. Т. Экономика недвижимости. СПб: Изд-во «Питер», 2000.

29

в Луну. Целью его запуска является нахождение водяного льда. Земляне будут колонизи-ровать Луну. При этом главным препятствием к заселению Луны является отсутствие трех жизненно необходимых человеку вещей: кислород, вода и топливо.

Договор об Антарктиде 1959 г. не предусматривает прав собственности какой-либо страны на отдельные части континента. В начале 1980-х гг. была разработана, но не при-нята Международная Конвенция об использовании минеральных ресурсов Антарктиды. Вопрос о закреплении участков недр Антарктиды в собственности какого-либо государст-ва становится вопросом XXI в.

Бурное развитие научно-технического прогресса приводит к созданию во второй половине XX в. компьютеров, автоматизированных информационных технологий сети Интернет — «всемирная паутина» (WWW).

Развитие Интернета приводит к появлению электронных чеков, электронных денег, цифровых денег. Все это служит ступенькой к шестому этапу развития экономики.

Шестой этап Шестой этап развития экономики начинается с XXI в. Он ведет к созданию вирту-

альной экономики. Основой шестого этапа развития экономики является обмен «Товар - Материаль-

ные блага». В состав товара кроме продукта и инвестиций уже входит интеллектуально-информационная технология. Роль денег в той форме, в какой они есть, значительно пада-ет. На первое место выходят материальные блага, которые можно получить за деньги, а именно элитное образование, высококачественное лечение, комфортабельный отдых, элитный туристский продукт, власть и, пожалуй, самое важное — это свободное время человека.

2.3. Рыночная экономика

Экономический строй любого из сильноразвитых или слаборазвитых государств может основываться только на двух организационных началах: на субъективной воле ру-ководящего органа или на объективных экономических законах. В первом случае речь идет о планово-директивной экономике, основанной на распределении имеющихся ресур-сов и полученных с их помощью доходов. В основе такого распределения лежит волюнта-ристский подход одного человека или группы людей, наделенных (обычно сами себе при-своивших) правами принимать решения. Поэтому планово-директивная экономика имену-ется зачастую административно-командной экономикой. Во втором случае имеется в виду создание подлинно научной экономики, более известной под термином «рыночная эконо-мика».

Рыночная экономика — это экономика, основанная на отношениях, возникающих при купле-продаже товара на рынке, где сталкиваются спрос как представитель потребле-ния и предложение как представитель производства. В рыночных отношениях участвуют различные экономические субъекты. К ним относятся отдельные физические лица (пред-приниматели, потребители, продавцы, покупатели) и юридические лица, хозяйствующие субъекты.

Рыночная экономика сегодня является высшей формой экономики. Экономические субъекты рыночной экономики могут выступать только в качестве

продавцов и покупателей. В основе рыночных отношений лежат отношения между про-давцом и покупателем по взаимному удовлетворению их интересов и по смене прав соб-ственности.

Продавец стремится продать свое предложение. Покупатель стремится с выгодой реализовать свой спрос. Любой предприниматель богат не тем, что у него есть заводы,

30

сырье, товары, работники, а тем, что у него есть рынок. С другой стороны, сам предпри-ниматель является местом встречи нескольких рынков (товарного, капитала, труда и др.).

Под рынком понимаются социально-экономические условия реализации товара. Рынок — это сфера проявления экономических отношений между производителями и по-требителями товаров, между меновой стоимостью и потребительной стоимостью товаров. Каждый производитель и потребитель товара имеет свои экономические интересы, кото-рые могут и не совпадать. Поэтому рынок есть своеобразный инструмент согласования интересов производителя и потребителя (рис.3).

Любой производитель зависит от своего рынка. Рынок данного предпринимателя представляет собой совокупность потребителей, выступающих как покупатели, которые заинтересованы в продукте (товаре) производителя и имеют средства купить его сегодня или завтра.

Спрос представляет собой форму проявления потребности в сфере обращения, т. е. потребности на товары, обеспеченной денежными средствами. Предложение — это вся масса предназначенных для продажи товаров. Обмен спроса на предложение означает об-мен денег на товар. При этом обмене, с одной стороны, происходит удовлетворение инте-ресов конкретного производителя и конкретного потребителя, а с другой — создаются ус-ловия для расширенного воспроизводства.

Рис. 3. Схема рынка

В основе функционирования рыночной экономики лежат следующие принципы:

1. Равенство производителей (продавцов) и потребителей (покупателей) перед внешними факторами.

2. Равновесие цен (курсов, процентных ставок) на основе сбалансированности спроса и предложения.

3. Экономическое регулирование самостоятельных действий субъектов рыночных отношений (производителей, продавцов, посредников, потребителей, покупателей).

4. Использование юридических законов для экономического регулирования.

5. Наличие конкуренции как условие экономического прогресса и экономического регулирования.

Производитель (собственность производителя)

Продавец (посредник в передаче

собственности)

Покупатель-потребитель

(собственность покупателя)

Продажа пред-ложение

31

Поэтому суть рыночных отношений состоит в том, что производители и продавцы должны быть абсолютно свободными и действовать на свой страх и риск, ориентируясь лишь на рыночные регуляторы (цены, налоги, процентные ставки, курсы, дивиденды и др.) с учетом действий своих конкурентов.

Рыночные отношения без конкуренции теоретически немыслимы и практически неосуществимы, точно так же как рынок не может существовать без биржи, а биржа — без спекулянтов.

Соединяясь с конкуренцией, рыночные регуляторы образуют единый экономиче-ский метод хозяйствования, который заставляет производителя (продавца) учитывать ин-тересы и запросы потребителя (покупателя), производить тот продукт и оказывать те ус-луги, которые им требуются и поэтому могут быть проданы на товарном рынке.

В XXI в. состав товаров значительно изменился, так как в него кроме продуктов вошли различные инвестиционные ценности, как в форме вещи, так и в неосязаемой фор-ме.

Понятие «воспроизводственный процесс» касается только производства продуктов. Его доля в общем торгово-воспроизводственном процессе постоянно уменьшается. Обяза-тельными элементами торгово-воспроизводственного процесса являются собственность и износ (амортизация) — см. рис. 4.

Рис. 4. Схема торгово-воспроизводственного процесса

Рыночная экономика — очень тонкий механизм и более сложный, чем планово-директивная экономика. На состояние рыночной экономики сильное влияние оказывают политические обстоятельства (заявления руководителей государства и членов правитель-ства, нестабильность политической обстановки, состояние преступности, доверие к госу-дарственному аппарату, ничем не ограниченная власть так называемых естественных мо-нополий в их необъятном стремлении к высокой зарплате (включая тантьему, дивиденды и различные замаскированные премии и т. п.)).

Роль государства в рыночной экономике заключается в том, что оно создает прави-ла хозяйствования (законы) и контролирует их выполнение. Поэтому доверие потребителя к государству является неотъемлемой частью существования рыночной экономики. Это доверие проявляется, прежде всего, через лицензирование деятельности хозяйствующего

Производство

Амортизация Собственность

Распределение

Потребление

Амортизация Собственность

Инвестиционные ценности

Амортизация Собственность Торговля

32

субъекта. Потребитель, зная, что у хозяйствующего субъекта имеется лицензия на данный вид деятельности, должен быть полностью уверен в качестве данной деятельности. В на-стоящее время в России многие виды предпринимательства лицензированы в соответст-вии с Постановлением Правительства РФ от 11 апреля 2000 г. № 326 «О лицензировании отдельных видов деятельности», Положением о лицензировании образовательной дея-тельности, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 18 октября 2000 г. № 796, и др.

2.4. Инновационная спираль как главная сила развития экономи-

ки

Под инновацией (англ. innovation — нововведение, новшество, новаторство) мы понимаем «инвестицию в новацию».

Новация (лат. novation — изменение, обновление) представляет собой какое-то новшество, которого не было раньше. В соответствии с гражданским правом новация оз-начает соглашение сторон о замене одного заключенного ими обязательства другим, т. е. этот результат есть новация.

Инновация представляет собой материализованный результат, полученный от вло-жения капитала в новую технику или технологию, в новые формы организации производ-ства, труда, обслуживания и управления, включая новые формы контроля, учета, методы планирования, приемы анализа и т. п.

Инновацию можно назвать также инновационным продуктом. Термин «инновация» как новая экономическая категория ввел в научный оборот

австрийский (позже американский) ученый Йозеф Алоиз Шумпетер (J.A.Schumpeter 1883-1950 гг.) в первом десятилетии XX в. В своей работе «Теория экономического развития» (1911) И. Шумпетер впервые рассмотрел вопросы новых комбинаций изменений в разви-тии (т. е. вопросы инновации) и дал полное описание инновационного процесса.

И. Шумпетер выделял шесть изменений в развитии: 1) использование новой техники, технологических процессов, или нового рыночно-

го; 2) обеспечение производства; 3) внедрение продукции с новыми свойствами; 4) использование нового сырья; 5) изменения в организации производства и его материально-техническом обеспе-

чении; 6) появление новых рынков сбыта. Сам термин «инновация» И. Шумпетер стал использовать в 30-е гг. XX в. При этом

под инновацией И. Шумпетер подразумевал изменение с целью внедрения и использова-ния новых видов потребительских товаров, новых производственных, транспортных средств, рынков и форм организации в промышленности.

Согласно И. Шумпетеру, инновация является главным источником прибыли: «при-быль, по существу, является результатом выполнения новых комбинаций», «без развития нет прибыли, без прибыли нет развития».

Книги И. Шумпетера дали толчок к работам других учёных в области инноваций. В современной экономике роль инноваций значительно возросла. Это вызвано тем,

что в рыночной экономике инновации представляют собой оружие конкуренции, так как инновация ведет к снижению себестоимости, к снижению цен, к росту прибыли, к созда-нию новых потребностей, к притоку денег, к повышению имиджа (рейтинга) производи-теля новых продуктов, к открытию и захвату новых рынков, в том числе внешних.

33

Сегодня описание технологических инноваций базируется на международных стандартах, рекомендации по которым были приняты в г. Осло в 1992 г. (так называемое «Руководство Осло»). Эти стандарты охватывают новые продукты и новые процессы, а также их значительные технологические изменения. Исходя, из этого были приняты два типа технологических инноваций:

• продуктовая инновация;

• процессная инновация.

Продуктовая инновация охватывает внедрение новых или усовершенствованных продуктов. Поэтому продуктовые инновации подразделяют на два вида:

• базисная продуктовая инновация;

• улучшающая продуктовая инновация. Процессная продуктовая инновация пред-ставляет собой освоение новых форм и методов организации производства при выпуске новой продукции. При этом имеется в виду, что выпуск новой продукции можно органи-зовать при имеющейся технологии, оборудовании, энергетических ресурсах и при исполь-зовании традиционных методов организации производства и управления.

Сегодня инновация — это экономическая категория. Как категория (греч. kategoria — высказывание, суждение) инновация отражает наиболее общие и существенные свой-ства, признаки, связи и отношения производства и реализации нововведений.

Сущность категории проявляется в ее функциях. Функция (лат. functio — исполне-ние, совершение) экономической категории выражает внешнее проявление ее свойств в денной системе отношений. Функции инновации отражают ее назначение в экономиче-ской системе государства и ее роль в хозяйственном процессе.

Инновация есть реализованный на рынке результат, полученный от вложения капи-тала в новый продукт или операцию (технологию, процесс). При реализации инновации, предложенной к продаже, происходит обмен «деньги — инновация». Денежные средства, полученные предпринимателем (продуцентом, инвестором-продавцом) в результате тако-го обмена, во-первых, покрывают расходы по созданию и продаже инноваций, во-вторых, приносят прибыль от реализации инноваций, в-третьих, выступают стимулом к созданию новых инноваций, в-четвертых, являются источником финансирования нового инноваци-онного процесса.

Исходя из этого, можно сказать, что инновация выполняет следующие три функ-ции:

• воспроизводственную;

• инвестиционную;

• стимулирующую.

Воспроизводственная функция означает, что инновация представляет собой важ-ный источник финансирования расширенного воспроизводства.

Денежная выручка, полученная от продажи инновации на рынке, создает предпри-

34

нимательскую прибыль, которая выступает источником финансовых ресурсов и одновре-менно мерой эффективности инновационного процесса. Предпринимательская прибыль может направляться на расширение объемов производственно-торговой, инвестиционной, инновационной и финансовой деятельности. Эти направления использования прибыли от-ражаются в «Плане денежных потоков хозяйствующего субъекта».

Таким образом, получение прибыли от инновации и использование ее в качестве источника финансовых ресурсов составляет содержание воспроизводственной функции инновации.

Прибыль, полученная за счет реализации инновации, может использоваться по раз-личным направлениям, в том числе и в качестве капитала. Этот капитал может направ-ляться на финансирование, как всех инвестиций, так и конкретно новых видов инноваций. Таким образом, использование прибыли от инновации для инвестирования составляет со-держание инвестиционной функции инновации.

Получение предпринимателем прибыли за счет реализации инновации прямо соот-ветствует целевой функции любого коммерческого хозяйствующего субъекта. Это совпа-дение служит стимулом предпринимателя к новым инновациям; побуждает его постоянно изучать спрос, совершенствовать организацию маркетинговой деятельности, применять более современные приемы управления финансами (реинжиниринг, бранд-стратегия, бен-чмаркинг и др.). Все вышеперечисленное составляет содержание стимулирующей функ-ции инновации.

Появление нововведения всегда присуще живой материи, являясь его перманент-ной (т. е. постоянной) характеристикой. Природой нововведения является любопытство. Любопытство или любознательность есть физиологическое свойство всего живого мира, т. е. оно относится к таким свойствам живого организма, как дыхание, питание, размноже-ние. Это означает, что процесс появления нововведений постоянно развивается, образуя при этом своеобразную инновационную спираль. Инновационная спираль возникает на Земле вместе с зарождением на ней живой материи и в общем, виде представляет собой явление, вызванное ходом истории и независимое от воли одного индивида.

Инновационная спираль развивается в том времени, в котором мы живем и которое мы знаем, т. е. та продолжительность времени, которая отведена человечеству на Земле. Однако вопрос о времени — довольно сложный вопрос. Аврелий Августин, прозванный Блаженным (354-430 гг.), писал: «Я прекрасно знаю, что такое время, когда не думаю о нем. И я совершенно не понимаю, что такое время, когда начинаю о нем думать». Теория относительности и эксперименты физиков доказали, что время непостоянно, скорость те-чения времени зависит от скорости движения тел и гравитации. По законам физики, ничто не препятствует движению времени вспять. Астрофизик Лоране Шульман рассчитал, что в «черных дырах» время течет в обратном направлении.26

В 1992 г. американский телескоп Hubble сделал фотоснимок черной дыры — объ-екта Cygnus XP-1 в созвездии Лебедя. Объект притягивает к себе гигантские газовые об-лака, которые, закручиваясь в спираль, нагреваются и излучают свет в ультрафиолетовым

26 Кто может сегодня предвидеть, что, может быть, наши правнуки в стотысячном или миллионном поколении уже будут иметь дело с каким-либо иным понятием «время». Ведь Вселенная тоже меняется и движется. Только не по законам нашей Земли, а по не известным нам законам Вселенной. Ученые Клэр Бауле (английский физик) и Бруно Бер-тотти (итальянский исследователь) выдвинули теорию безвременья, согласно которой времени нет не только на нашей планете. Его нет вообще во всей Вселенной.

35

диапазоне. Также был обнаружен «Горизонт явлений», т. е. граница, из-за которой уже ничего не излучается. (Пожиратели материи. Санкт-. Петербургские ведомости, 2001,17 января. С. 4).

В экономическом плане инновационная спираль при своей раскрутки опирается на разум и волю человека. Она возникает вместе с появлением «человека разумного».

Нововведение всегда стимулирует появление у человека новых идей, так как разви-вает его любопытство: «А что будет, если». Поэтому нововведение выступает как основа технического прогресса. Между идеей, нововведением и научно-техническим прогрессом (НТП) существует тесная взаимосвязь, образующая единый цикл вращения. Этот круго-оборот не является замкнутым кругом, а имеет вид спирали, раскручивающийся по верти-кали.

Спираль (лат. spira — изгиб, извив) есть соединение из витков. Она означает, что нововведение в своем обороте снова возвращается к первоначальному элементу (идее), но уже обогащенной новой информацией, техническими и технологическими достижениями, знаниями. Каждый новый виток инновационной спирали повторяет предыдущий, но уже на более высокой ступени развития и с более развитым интеллектом человека.

Инновационная спираль — это кривая, делающая постоянно увеличивающиеся витки от некой начальной точки (в отношении экономики — это момент появления чело-века «разумного» — 40 тыс. лет до н. э.), которые постоянно ускоряются во времени.

Пример ускорения инновационной спирали покажем на процессе передачи зри-тельной (наглядной) информации через чтение. В процессе передачи этой информации можно выделить три основных этапа (табл.2).

Таблица 2. Ускорение инновационной спирали на примере передачи информации

через чтение

Основной элемент

Время

Автор изобретения

Скорость (время появ-ления, про-шедшее с момента по-явления предыдуще-

%

1. На-скальный алфавит

Появле-ние элемен-та 1900 г. до н. э.

Наскальный алфавит был изобретен финикийца-ми (в Библии — народ хасанский). Возник в За-падном Египте, в районе Луксора. Алфавит за-менил сложные египетские иероглифы и проник во все языки мира. Алфавит обнаружил египто-лог Дж. Дарнелл и его жена Дебора

С момента появления человека ра-зумного 38,1 тыс. лет

100,0

2. Книго-печатание

1450 г.

Иоганн Гутенберг, немецкий мастер

3,3

86,6

3. Интер-нет

1976 г.

Билл Гейтс, американский предприниматель, основатель компании Microsoft и операцион-ной системы Windows. Интернет позволяет читать книги, в библиотеке не выходя из дома

0,5

1,4

Материал табл. 2 показывает, что переход от момента появления человека «разум-ного» до наскального алфавита занял 38,1 тыс. лет, от этого алфавита до книгопечатания — 3,3 тыс. лет, от книгопечатания к чтению книг через Интернет — 0,5 тыс. лет.

36

Если принять продолжительность первого этапа за 100 %, то на второй этап прихо-дится уже 86,6 %, а на третий этап всего 1,4 %. Иначе говоря, ускорение инновационной спирали в приведенном примере составило на втором этапе по сравнению с первым 1,2 (100:86,6), на третьем этапе по сравнению со вторым 76 (86,6:1,4).

В основе инновационной спирали лежат две причины возникновения инноваций:

• онтологическая;

• телеологическая.

Онтология (гр. on (ontos) — сущее + логия) — философское учение о бытии, его основных принципах, структуре и закономерностях. Сущность онтологического подхода к динамике инновационного и научно-технического прогресса заключается в том, что инно-вации рассматривают как проявление саморазвивающегося динамического процесса. Дру-гими словами, однажды начавшись, этот процесс продолжается и сегодня. Он представля-ет собой как бы ответную реакцию на проблемы, возникающие перед наукой и техникой, с учетом возможностей научно-технической мысли.

Эти проблемы и возможности можно представить как внутренние (т. е. эндоген-ные) факторы.

Термин «телеологический» происходит от слова (гр. theleologia, telos (teleos) — цель + logos — учение) и означает наличие некоторой общественной цели (т. е. какой-то высшей цели), что обычно предполагает следование какому-нибудь правилу или подчине-ние какому-нибудь закону.

Сущность телеологического подхода в динамике инновационного и научно-технического прогресса заключается в том, что инновацию рассматривают как результат объективного процесса, определяемого соответствующей потребностью общества (необ-ходимостью коренной перестройки, сильным потребительским спросом, революцией, по-литической или военной потребностью и т. п.).

Эту потребность можно представить как внешние (т. е. экзогенные) факторы.

Теория телеологического подхода принимает во внимание как большое количество изобретений и открытий, появившихся почти независимо друг от друга, так и случаи их преждевременного появления.

Другими словами, инновации появляются в ответ на какой-нибудь стимул или сиг-нал, которым может оказаться как недостаток научных знаний, так и внутренний (эндо-генный) фактор. Это связано с тем, что обычно спрос порождает предложением очень редко наоборот. Инновационная спираль подобна пущенной стреле, летящей только в од-ном направлении прямо к определенной цели. Цель раскручивания инновационной спира-ли в общем, виде совпадает с целью движения Вселенной.27

27 Измерения, проводимые с помощью американского супертелескопа «Хаббл»,

37

В экономическом плане инновационная спираль стремится к «машинному» (элек-тронному) интеллекту. В настоящее время интеллектуальные способности современных компьютеров сильно возросли. Ученые уже создали устройство — электронный язык. Ко-торое может быстро определить вкус пищевых продуктов и их состав.28 Уже сейчас ком-пьютеры могут сами себя производить и развиваться по законам эволюции. Можно не со-мневаться, что чипы (микросхемы компьютеров, выполняющие для них роль клеток го-ловного мозга) через какое-то время достигнут той же сложности, что и клетки человече-ского мозга. В конечном итоге это приведет к стиранию грани между мертвой и живой материей.

Тогда возникнет «человеко-машинная экономика», а возможно, возникнет хаос (гр. chaos — полный беспорядок, неразбериха).29

Инновационная спираль является стимулом развития экономики. Причем процесс нововведения довольно часто опережает человеческое сознание и предвидение, так как у большинства людей сознание обычно закомплексовано и находится на стадии неприязни ко всему новому, что не укладывается в их обряды или не понимается ими.

Пример. Горожане г. Санкт-Петербурга, разъезжая по городу на лошадях в 1920 г.,

однозначно показали, что Вселенная возникла 15 млрд. лет назад. Это позволило ученым создать точный сценарий возникновения и развития Вселенной. Вселенная возникла из чистой энергии. Сразу же после «большого взрыва» она была меньше ядра атома. В рас-пределении энергии имелись небольшие неравномерности. Через менее чем одну трилли-онную часть секунды Вселенная приобретает астрономическую величину, что увеличива-ет и саму неравномерность. Эта фаза взрыва называется инфляцией (от лат. inflatio — вздутие). После расширения Вселенной часть энергии превратилась в материю, в которой возникают частички элементов и атомов. Из-за инфляции материя распределяется нерав-номерно: возникают облака газа, которые превращаются в галактики. Энергия («космоло-гическая константа») разгоняет галактики в разные стороны.

Сегодня ученые уже точно знают, как возникла и как развивалась Вселенная. В ближайшее время они узнают, и какая сила развивает Вселенную. И тогда встанет вопрос: «Зачем была создана Вселенная? Зачем появилось такое сложное и уникальное явление, как земное человеческое общество?» Автор совершенно уверен, что человеческое общест-во есть только на Земле. Внеземных человеческих цивилизаций просто быть не может. Есть что-то другое, например потусторонний или параллельный мир и т. п.

Советский астрофизик Н. А. Козырев (тот самый, который прошел, сталинские ла-геря и который обнаружил 4 ноября 1958 г. в лунном цирке Альфонс извержение паров углерода в безвоздушное пространство вокруг Луны — очень редкое вулканическое из-вержение) в начале 1960-х гг. доказал, что источником энергии является время. Совсем недавно астрономы Нетл Тренхэм, Оле Моллер, Энрико Рамире-Руис (Англия) почти до-казали существование параллельного мира («двойника» нашей Вселенной), что вполне согласуется с работами Н. А. Козырева. Между нашей Вселенной и иными мирами суще-ствуют «черные» и «белые» дыры. По «черным» дырам время уходит из Вселенной в па-раллельные материи, а по «белым» дырам из них поступает энергия. В. Кошванец. Звезд-ные миры Николая Козырева // Санкт-Петербургские ведомости. 2001,12 января

28 О. Ларька. Шестое чувство машины // Российская газета. 2000, 10 ноября. 29 Хаос для жизни необходим больше, чем порядок. Законы синергетики (науки об

управлении хаосом), называемой у нас термином «нелинейная динамика», ясно показы-вают, что хаос рождает устойчивые структуры, которые обладают самоорганизацией и ве-дут к появлению новой жизни. Жизнь — это движение, что означает изменение какого-либо состояния. Изменение же есть явление неустойчивости, неопределенности, непред-сказуемости. Согласно законам физики, жизнь (впрочем, как и вся Вселенная) есть нели-нейная система, т. е. система, находящаяся в состоянии хаоса.

38

не могли себе представить, что через каких-то 80 лет их дети и внуки не увидят в городе ни одной лошади, разве что в зоопарке. Но зоопарк — это уже экзотика.

Непрерывно раскручиваясь во времени, инновационная спираль во второй полови-не XX в. привела высокоразвитые страны в созданные ею же постиндустриальное (1974), информационное (1975) и постмодернистское (1985) общество.

Эти общества тесно взаимосвязаны меду собой и входят одно в другое. С экономи-ческой позиции они представляют собой единое постиндустриальное общество, в котором как разновидность можно выделить информационные услуги, играющие активную поли-тическую роль в обществе.

2.5. Постиндустриальное общество

Постиндустриальное общество — это общество, где в сфере услуг занято не менее

50 % всего работающего населения. В философском словаре (1991 г.) теория постиндустриального общества рассмат-

ривается как одна из концепций западной социально-философской футурологии (т. е. нау-ки о будущем человечества, исследование будущего), основанной на положениях индуст-риализма, согласно которым развитие каждого общества определяется уровнем развития промышленности (индустрии), выражаемым обобщенным показателем величины валового национального продукта (ВНП).30

Постиндустриальное общество базируется на доминирующем влиянии третьего сектора экономики — сектора услуг на промышленность и сельское хозяйство.

Концепция постиндустриального общества возникает как концепция общества, управляемого извне.

Социологи Д. Рисман (1953), П. Хофстеттер (1959) к началу 1960 г. разработали типологию общества, по которой выделяется три типа социального уровня развития:

1. Традиционное общество, в котором поведением индивидов управляют традици-онные ценности.

2. Общество, управляемое изнутри, в котором поведением индивидов управляют личные ценности.

3. Общество, управляемое извне, в котором индивид оценивает свою деятельность, сообразуясь с оценкой, исходящей от «посторонних» (друзей, коллег, соседей и т. п.).

Традиционное общество — это, прежде всего аграрное общество, в котором пове-дением управляют традиции и профессия, как правило, переходит от отца к сыну.

Общество, управляемое изнутри, активизирует индивидуальность, самостоятель-ные решения, собственную точку зрения. Такое поведение характерно для периода актив-ной экономической жизни, для стадии индустриального общества.

Общество, управляемое извне, характеризуется тремя видами деятельности: сель-скохозяйственным производством, промышленным производством, производством услуг и сбытом товаров и услуг, т. е. маркетингом.

Деятельность общества, управляемого извне, изучает «Управленческая антрополо-гия», возникшая в последней четверти XX в.31 Термин «постиндустриальное общество» ввел в научный оборот в 1974 г. американский социолог Даниель Белл.

Постиндустриальное общество является очередным этапом развития цивилизации человеческого общества. Развитие производства и сферы обслуживания в период эконо-мического роста сопровождается появлением новых объединений людей, которые форми-

30 философский словарь / Под ред. И. Т. Фролова. — 6-е изд. перераб. и доп. — М.:

Политиздат, 1991. С. 352. 31 Шепель В. М. Челвнековедческая компетентность менеджера. Управленческая

антропология. — М.: Народное образование, 1999.

39

руют ассоциации, профсоюзы и т. п. С целью адаптации к новым условиям человек начи-нает переквалифицироваться, использовать свой природный, интеллектуальный потенци-ал (мышление, воображение, память). Постиндустриальное общество способно производить как сельскохозяйственные, так и промышленные продукты, намного превышая свое собственное потребление. Постинду-стриальное общество означает тот период перепроизводства продукта, которому свойст-венно максимальное развитие маркетинга и услуг. Таблица 3. Общественно-экономические фазы и уровень развития постиндустриального общества по Д. Беллу32

Прединдустриальная фаза

Индустриальная фаза

Постиндустриальная фаза

1.Принцип, управляющий развитием

Традиционализм

Экономический рост

Центральное место знаний

2. Главный сектор произ-водства

Заготовка сырья

Обработка

Услуги

3. Главный контингент рабочей силы

Крестьянин, занятый освоением природ-ной среды

Рабочий, занятый пе-реработкой материа-лов

Служащий, работающий с информацией, знаниями, символами

4. Управ-ленческая группа, со-единяющая ресурсы

Хозяин, владелец

Предприниматель, профессиональный руководитель

Исследователь, специалист, ведущий администратор

5. Основная производст-венная еди-

Семья Предприятие, завод, фирма

Исследовательский институт, сервисный офис

6.Высший уровень по-требностей-

Основные бытовые потребности

Социальные потреб-ности

Самореализация, потребность в знаниях •

7. Перспектива времени

Направленность в прошлое

Адаптация к настоя-щему времени

Направленность в будущее, прогнозы, сценарии

8. Члены со-циальной коммуника-ции

Человек-природа Человек-машина Человек-человек

9. Движущая сила

Природные ресурсы и физическая сила

Созданная энергия Информация, обработка зна-ний

10.Стратегический ресурс

Продукты питания, сырье

Реальный капитал, «свод правил», «ноу-хау»

Образование, умственный капитал

32 Таблица взята из книги Асп Э. К. Введение в социологию. СПб: Алетейя, 2000.

С.182-183.

40

11. Техноло-гия

Ручной труд

Механизированная технология

Умственная технология

12. Метод, управляющий решениями

Здравый смысл, ме-тод «проб и ошибок»

Эмпиризм, испыта-тельное исследование

Модель, теоретическая база принятия решений, анализ систем и т. п.

Общественно экономические фазы и уровень развития постиндустриального обще-

ства отчетливо видно в таблице, составленной последователями Д. Белла (табл. 3). Материал табл. 3 указывает на главные моменты, характеризующие постиндустри-

альное общество. Такими главными моментами следует считать: • услуги; • направленность в будущее; • межличностная коммуникация; • большая роль научных исследований; • ведущая роль теоретических знаний; • ведущая роль образования. Следует отметить, что образование всегда являлось Мощным инструментом управ-

ления всеми видами деятельности и самой жизнью человека, так как знания — это боль-шой капитал. Уже на индустриальной фазе постиндустриального общества его начали на-зывать «обществом образования».

В связи с быстроменяющейся профессиональной структурой в обществе, с посто-янно обновляющейся технологией производства продукта, а также с развитием инноваци-онного процесса и научно-технического прогресса перед адаптацией человека в совре-менном обществе на передний план вышли задачи: «образование взрослых», дополни-тельное или второе высшее и среднее профессиональное образование, «переквалификация работника».

Постиндустриальное общество под влиянием инновационной спирали превращает-ся в информационное общество.

2.6. Информационное общество

Информация (лат. informatio — разъяснение, изложение) — это сообщение о чем-

либо. В широком смысле информация есть результат отражения одного образа в другом, используемое, в конечном счете, для формирования управляющих воздействий. Сущность информации заключается в трех ее основных аспектах:

• синтаксическом; • семантическом; • прагматическом. Синтаксический (гр. syntaxis — составление) аспект характеризует внутренние

особенности используемого в управлении «слепка» объекта, его структуру, сложность и организованность.

Семантический (гр. semanticos — обозначающий) аспект означает, что информация должна иметь смысл, т. е. должна соотноситься с отражаемым объектом и быть в некото-рых пределах его «заместителем».

Прагматический (гр. pragma — дело, действие) аспект информации характеризует ее способность влиять на процессы управления, т. е. ценность и полезность.

Информация тесно взаимосвязана с такими физическими показателями, как энтро-пия и хаос.

Энтропия (гр. en — в, внутри + trope — поворот превращение) — это мера внут-

41

ренней неупорядоченности системы. При всех процессах, происходящих в замкнутой сис-теме, энтропия или возрастает (необратимые процессы), или остается постоянной (обра-тимые процессы).

Взаимосвязь информации, энтропии и беспорядка была раскрыта профессором Пристонского университета (США) Эриком Роджерсом.33 Он подчеркивал, что естест-венной тенденцией является увеличение беспорядка с течением времени. Это придает времени важное свойство — направленность в случае статистических процессов... Таким образом, информация, переданная по телефону в виде сообщения... напоминает отрица-тельную энтропию.

Информация, появившаяся как сбор сведений, к середине 1920-х гг. уже стала рас-сматриваться независимо от конкретной физической природы рассматриваемого объекта. Это привело к появлению кибернетики и теории информации. Кибернетика (гр. kybernetike — искусство управления) есть наука об общих чертах процессов и систем управления в технических устройствах, живых организмах и человеческих организациях. Слово кибернетика происходит от Ампера, который назвал этим словом в 1834 г. науку об управлении человеческим обществом. В 1947 г. профессор математики Технологического института в Массачусетс (США) Норберт Винер(1894-1964) выпустил книгу «Кибернети-ка, или управление и связь в живом организме и машине». В 1950 г. он издал в Польше свою вторую книгу «Кибернетика и общество». Так возникла наука, имеющая огромные возможности. Революционный взрыв, который произвела кибернетика в науке, — это от-крытие обратной связи. Понятие обратной связи означает, что все мы живем в мире сис-тем: человек — это система, экономика — тоже система, мозг человека и компьютер — это те же системы.

Теория информации есть теория о количественном подходе к оценке сложности передаваемых информационных структур. Данная теория была создана К. Шенноном.

Создание информационного общества проходило по трем этапам. • Первый этап — это появление электронно-вычислительных машин, способных к

умственному труду.34 Первая ЭВМ появилась в 1945 г. • Второй этап — создание компьютеров, работающих на микропроцессорах. • Третий этап — развитие мобильной связи. В середине 1970-х годов (около 1975 г.) в Японии был разработан «Проект инфор-

мационного общества — национальная идея к 2000 году». Руководителем исследователь-ской группы был Йонейи Масура.

Информационное общество или общество знаний — это общество, в котором про-изводство информационного продукта главенствует над производством материальных ценностей.

Ключевые позиции во всех отраслях народнохозяйственного комплекса занимают знания.

Знания становятся таким очевидным и решающим фактором развития общества, что они превращаются в стратегические ресурсы.

Стратегические ресурсы информационного общества представляют, средства или источники его развития, включающие в себя умственный капитал, интеллектуальные спо-собности человека, концентрацию теоретических знаний, обработку информации, квали-фикацию и переквалификацию, профессионализм. Информационное общество — это об-щество знаний. Однако многие социологи против отождествления информации со зна-ниями. Например, Илкки Ниинилуто (1984) считает, что надо говорить не об информаци-

33 Эрик Роджерс. Физика для любознательных. Т. 2. М.: Изд-во «Мир», 1972. С.

420-422. 34 Историю создания и развития машин, способных к умственному труду, см. Иш-

тван Чато. Умные машины / Пер. с венг. Будапешт: Изд-во «Корвина», 1969.

42

онном обществе, а об «обществе информатики и связи». Пертти Хеманус (1984) считает, что понятие «знание» также должно быть отделено от понятия «информация», так как они проистекают из двух различных традиций теории.

Словарь «Современная западная философия» (1991) определяет информационное общество как социологическую и футурологическую концепцию, полагающую главным фактором развития производства использование научно-технической и другой информа-ции.35

Концепция информационного общества является разновидностью теории постин-дустриального общества.

2.7. Постмодернистское общество

Постмодернистское общество представляет собой дальнейшее развитие информа-

ционного общества. Поэтому постмодернистское общество похоже на информационное общество, однако, стержневую основу составляет использование информационных систем для тестирования, интерпретации действительности и для контроля за своим собственным изменением. Появление термина «постмодернистское общество» связано с появлением термина «постмодернизм». «Постмодернизм — совокупное обозначение наметившихся в последние полтора — два десятилетия тенденций в культурном самосознании развитых стран Запада».36

Постмодернизм в буквальном смысле означает «после модерна», т. е. после совре-менности (от фр. moderne — современный). Статус понятия постмодернизм получает в середине 1980-х гг. (около 1985 г.) благодаря работам французского философа Жан-Франсуа Лиотара (р. 1924), который распространял дискуссию о постмодернизме на об-ласть философии.

В постмодернистском обществе на первый план выходят такие параметры, как большая политическая активность, большие инвестиции в политическую деятельность, приоритет знаний, образования и научных исследований. Постмодернистское общество — это современное общество цивилизации конца XX в. и начала XXI в. Социологи исполь-зуют понятие «постмодернистское общество» как синоним постиндустриального общест-ва.

Одной из важных предпосылок функционирования постмодернистского общества является плюрализм в производстве информации. В данном случае плюрализм (лат. pluralis — множественный) означает множественность мнений и взглядов. Сегодня файлы компьютеров различных хозяйствующих субъектов (корпораций, фирм, банков, страхо-вых компаний и т. п.) содержат стратегически важную информацию. Государство, так или иначе, должно контролировать их.

На рубеже XX-XXI вв. значительно обострилась борьба за владение информацией. Причины возникновения информационных войн и их подспудные внутренние цели лежат, прежде всего, на ответственности журналистов и средств массовой информации, из кото-рых сегодня они почти все «продажные», так как СМИ подчиняются воле одного человека — того, кто владеет СМИ и финансирует их функционирование. А, как известно, деньги, полученные на определенный заказ, надо отработать путем выполнения этого заказа.

Развитие постмодернистского общества вплотную связано с виртуальной экономи-кой и с интерактивным бизнесом.

35Современная западная философия: Словарь / Сост. В. С. Малахов, В. П. Филатов.

М.: Политиздат, 1991. С. 117. 36 Там же. С. 237.

43

2.8. Виртуальная экономика

Виртуальная экономика — это экономика, основанная на главном законе жизни и деятельности человека (законе экономии времени) и на интерактивном бизнесе.

Время, используемое человеком в своей жизни, состоит из двух частей: полезного времени и ненужного времени. Полезное время человека включает в себя затраты времени на отдых, на удовлетворение физиологических потребностей. К ненужным затратам вре-мени относятся затраты времени на ожидание чего-то, время, потраченное в очередях, в дорогах, в поездках на работу и обратно и др.

Сущность закона экономии времени заключается в ликвидации и минимизации не-нужных затрат времени.

Уже сегодня в развитых зарубежных странах имеется множество случаев реализа-ции этого закона. Например, развитие труда на дому (надомный труд) и увеличение его доли в общих затратах труда. Так, используя средства связи, можно, не выходя из дома, управлять технологическими линиями на производстве, управлять финансово-коммерческой деятельностью предприятия, вести бухгалтерский учет, можно проводить диагностику заболевания человека и оказание ему первой медицинской помощи, можно учиться дистанционным путем в учебном заведении (в перспективе большую долю в сис-теме образования займет дистанционное образование без преподавателя), читать книги в библиотеке, избирать президентов (7 ноября 2000 г. в США), покупать товары (есть холо-дильники, которые контролируют количество продуктов в них и сами автоматически де-лают заказы на доставку продуктов), совершать банковские, биржевые и другие финансо-вые операции и т. п.

Работа, выполняемая не выходя из дома, ликвидирует проблемы, связанные с уда-ленностью от места занятия и большей экономии времени, в том числе на проезд до рабо-ты и обратно. Это очень важно, если учесть, что в среднем продолжительность жизни че-ловека составляет примерно 40 млн. минут, в том числе продолжительность активного пе-риода его жизни — 24 млн. минут, а затраты времени на поездку от дома до работы и об-ратно — 4 млн. минут, то потеря главной ценности — жизни человека — равна 17 % ак-тивного периода его жизни.

Интерактивный бизнес (англ. interaction — взаимодействие и business — коммерче-ская деятельность) — это бизнес, построенный на совместных действиях бизнес-процесса в лице бизнесмена и компьютера или другого автоматизированного средства связи.

В основе виртуальной экономики лежат отношения собственности, связанные с обменом «товар — материальные блага».

Категория «товар» включает в себя все то, что можно обменять (т. е. продать), а именно продукты, недвижимость, инвестиции, а также интеллектуально-информационные технологии.

Категория «материальные блага» включает в себя все то, на что можно обменять деньги (т. е. купить), а именно свободное время, здоровье, власть и т. п.

Виртуальная экономика есть модифицированная форма рыночной экономики. Се-годня виртуальная экономика — это только составляющая часть рыночной экономики, имеющая совсем другие базисные параметры, чем традиционная форма рыночной эконо-мики. Поэтому виртуальная экономика функционирует на тех же принципах, что и ры-ночная экономика.

Говоря о рыночной экономике, следует твердо усвоить, что рыночная экономика — это экономика имиджей.

Виртуальная экономика — это экономика сверхвысоких имиджей и сверхвысоких уровней рейтинга.

Это связано с очень жестокой конкуренцией в виртуальной экономики в условиях использования сетей Интернет и мобильной связи.

44

Виртуальная экономика, как общественное явление, есть явление совершенно ино-го рода.

Виртуальная экономика отличается от традиционной рыночной экономики и бази-руется на новых, только ей присущих организационных принципах.

Фундаментальными признаками экономики являются: 1. Пространственный. 2. Структурный. 3. Ресурсный; 4. Технологический. Сравнительная характеристика фундаментальных признаков традиционной эконо-

мики и виртуальной экономики приведена в табл.4. Таблица 4. Сравнительная характеристика фундаментальных признаков традици-

онной экономики и виртуальной экономики

Признак

Традиционная экономика

Виртуальная экономика 1. Про-

странст-венный

Хозяйство района, страны, группы стран Рынок как социально-экономические условия реали-зации товара, на котором все участники (продавцы и поку-патели) равны перед внешни-ми факторами.

Хозяйство всего земного шара, образуемое «всемирной паутиной» WWW Глобальный рынок, образованный глобаль-ной сетью Интернет. Асимметричный рынок — рынок, на ко-тором один из участников знает о товаре больше другого участника

2. Струк-турный

Отрасли экономики, руково-димые и регулируемые обыч-но министерствами. Отрасли народнохозяйствен-ного комплекса

Часть мирового хозяйственного комплекса, руководимая и регулируемая холдингом и транснациональными корпорациями Локальный рынок, образованный локаль-ными сетями Интернет, а также интерсетью, экстрасетью

3. Ресурс-ный

Товар, включающий в себя продукт, недвижимость, инве-стиции. Денежные средства

Асимметричный рынок Товар, включающий в себя главным обра-зом интеллектуально-информационные тех-нологии Выгоды, т. е. материальные блага, кото-рые можно купить за деньги 4. Техно-

логический

Средства массовой информации, занимающиеся рекламой Телеграф, телефон, телефакс, те-летайп

Сеть Интернет Сети: интрасеть и экстрасеть Мобильная связь

Материал табл. 4 показывает, что виртуальная экономика характеризуется сле-

дующими параметрами: Она охватывает хозяйство всего земного шара, всех стран, где есть электричество и

можно установить компьютеры. Охват осуществляется через глобальную сеть Интернет, через «всемирную паутину» WWW.

Рынок виртуальной экономики резко отличается от рынка традиционной экономи-ки. Рынок традиционной экономики — это рынок, имеющий почти полную симметрич-ность. Рынок представляет собой совокупность продавцов и покупателей, взаимодействие

45

которых приводит в итоге к возможности обмена «товар—деньги». Наглядность товара, возможность его потрогать и проверить его в действии и т. п., означает симметричность рынка, т. е. полное соответствие спроса покупателя предложению продавца.

Рынок виртуальной экономики — это асимметричный рынок. Асимметричный ры-нок означает, что один из участников рынка (продавец и покупатель) знает о товаре боль-ше другого, т. е. на рынке используется асимметричная информация.

При продаже товара через сеть Интернет или через мобильную связь продавец то-вара знает о нем больше, чем покупатель товара. Инвестор, берущий кредит в банке (за-емщик) знает о сделке больше продавца денег (банка, т. е. кредитора).

Асимметричность рынка может привести к его несостоятельности. Для повышения уровня соответствия спроса покупателя предложению продавца, т. е. для снижения асим-метричности рынка, используют целый комплекс приемов, образующих в совокупности механизм симметричности рынка.

Основными приемами этого механизма являются: • рыночные сигналы; • имидж продавца или производителя; • поручительства, гарантии. Рыночные сигналы (лат. signum — знак) — это дополнительная информация, иду-

щая в виде сообщения от продавца к покупателю и позволяющая последнему лучше разо-браться в товаре и в своих интересах к нему.

Чтобы сигнал был значимым, нужно устроить так, чтобы его было легче подать высокоэффективным работникам, чем низкоэффективным. Высокоэффективные работни-ки — это работники с высоким уровнем образования, интеллекта, авторитета, что дает им возможность, во-первых, получить нужный им товар, высокооплачиваемую работу, сде-лать административную или научную карьеру и т. п., во вторых, влиять на окружающих их людей через свой авторитет.

Таким образом, самым главным и, возможно, единственным рыночным сигналом всегда является образование или того, кто подает сигнал, или того, кто принимает сигнал. Люди без хорошего образования, умеющие красиво и громко говорить, способные на ка-кое-то мгновение захватить толпу, следуя инстинктам (лат. instinctus — побуждение, наи-тие) этой толпы, всегда есть, как показывает жизнь, пустые люди. Люди с высоким уров-нем образования — это люди более способные, интеллигентные, целенаправленные, тру-долюбивые и пользующиеся высоким доверием других людей.

С этим связан и прием имиджа. Имидж (англ. image — образ) — представляет собой набор тех или иных ассоциа-

ций по рыночному товару, которые в данный момент времени находятся в умах покупате-ля. Имидж — это целенаправленно сформированный образ какого-либо продукта, опера-ции, производителя, продавца, покупателя.

Уровень имиджа при сравнительной характеристике оценивается с помощью рей-тинга (англ. rating — оценка, класс, разряд). Рейтинг представляет собой индивидуальный числовой показатель оценки уровня имиджа.

Поручительство и гарантия как прием механизма симметричности рынка означает надежность производителя (продавца) или покупателя данного продукта или операции. Особенно эффективна система поручительства, когда невозможно определить надежность продукта.

Поручителем или гарантом может выступать любое (юридическое или физическое) лицо. Поручительство представляет собой договор с односторонними обязательствами третьего лица и является дополнением к основному договору купли-продажи. Гарантия означает обязательства гаранта и оформляется гарантийным письмом третьего лица, т. е. гаранта. Поручительства и гарантии эффективно сигнализируют о качестве продукта. Оформление поручительства или гарантийного письма связано с дополнительными затра-

46

тами производителя или покупателя. Для низкокачественных продуктов эти дополнитель-ные затраты производителя себя не оправдывают. Поэтому производитель низкокачест-венных товаров (любого вида: продукта, операции) не заинтересован в получении поручи-тельства или гарантии третьего липа.

Структуру виртуальной экономики образуют отдельные специализированные сег-менты или части. Специализированный сегмент виртуальной экономики — это модифи-цированная форма отрасли, действующая в традиционной экономике, т. е. часть народно-хозяйственного комплекса. Деятельность специализированных сегментов рынка регули-руется транснациональными корпорациями и крупными холдинговыми компаниями, ко-торые и руководят их деятельностью. Транснациональные корпорации — это междуна-родные монополии, наднациональные тресты и концерны с зарубежными активами. Хол-динговая (англ. holding — владеющий) компания — это головная компания, владеющая контрольным пакетом акций других акционерных обществ, называемых дочерними пред-приятиями и специализирующаяся на управлении. Холдинговые компании впервые поя-вились в конце XIХ в., когда штат Нью-Джерси (США) принял закон, разрешающий обра-зовывать корпорации, основная деятельность которых — управление другими компания-ми посредством покупки их акций.

Сегодня в мировой экономике идет укрупнение и объединение компаний в огром-ные многопрофильные холдинги. Это вызвано, в частности, и мировым финансовым кри-зисом конца 1990-х гг. Крупные холдинговые компании более устойчивы к катаклизмам рынка и имеют преимущества перед мелкими компаниями в условиях жестокой рыночной конкуренции. Они способны благодаря единой инвестиционной политике правильно рас-пределить средства между партнерами, объединенными в единую производственную цепь, и эффективно проводить свою производственную политику.

Крупные международные холдинговые компании, руководимые одним человеком, уже сегодня становятся выше правительств и президентов стран и могут серьезно подор-вать экономический, военный, политический потенциал этих стран, включая их независи-мость.

Структура локального рынка состоит из локальных сетей Интернет и других сетей (интрасеть, экстрасеть). Локальный рынок является также асимметричным рынком. Одна-ко приемы механизма симметричности рынка обладают на нем большей эффективностью действия, 470 вызвано многими факторами. Важное место среди них занимает определен-ная специализация рынка, которая позволяет применять анализ для изучения конъюнкту-ры рынка.

Основным товаром на рынках виртуальной экономики является автоматизирован-ная информационная технология. Эта технология выросла из информационной техноло-гии.

Автоматизированная информационная Технология — это технология, связанная с безбумажной информатикой, которая представляет собой сбор, накопление, хранение, пе-реработку и продвижение информационного продукта. Она имеет свою цель, методы и средства реализации. Целью автоматизированной информационной технологии является создание из информационного ресурса качественного информационного продукта, удов-летворяющего требования пользователя. Методами автоматизированной информационной технологии являются методы обработки и передачи данных, а средствами — математиче-ские, программные, технические и другие способы передачи информации.

Таким образом, автоматизированная информационная технология — это целостная техническая система, обеспечивающая целенаправленные создание, передачу, хранение и отображения информационного продукта с наименьшими затратами и в соответствии с закономерностями той социальной среды, где эта технология размещается.

Интеллектуально-информационная технология — это автоматизированная инфор-мационная технология, соединяющая в единое целое базы знаний и средства, автоматизи-

47

рующие процесс представления знаний и его процедур. Интеллектуально-информационная технология — процесс получения и генерации знаний.

В виртуальной экономике для продвижения продукта на рынке, для оплаты куп-ленного товара используются сети Интернет, другие сети и мобильная связь. На рынках виртуальной экономики действует более жесткая конкуренция между производителями, продавцами и покупателями товара, чем при традиционной экономике.

2.9. Возможные перспективы развития виртуальной экономики в

XXI и XXII вв.

Сегодня можно выделить несколько перспектив развития виртуальной экономики в третьем тысячелетии. К ним можно отнести:

• появление «электронного» интеллекта и превращение виртуальной экономики в «человеко-машинную» экономику;

• врастание виртуальной экономики в эволюционную экономику в качестве нового структурного элемента;

• срастание виртуальной экономики, как особой экономической единицы, с нацией; В данной книге автор останавливается только на первой возможной перспективе,

которую в первый год XXI в. можно рассматривать только как гипотезу, причем наиболее важную гипотезу. Превратится ли эта гипотеза в реальную возможность, будет ясно в XXII в.

Сегодня интеллектуальные способности компьютера растут с такой быстротой, что есть почти полная уверенность, что чипы через несколько десятков лет достигнут той же степени сложности, что и клетки человеческого мозга, на эволюцию которого у человека разумного (Homo sapiens) ушло примерно 42 тыс. лет. Персональный компьютер с совре-менными стандартами был создан в 1977 г., т. е. всего 24 года назад. Но он обладает уни-кальными свойствами.37

Прежде всего, рассмотрим теоретическую возможность замены интеллекта челове-ка на интеллект компьютера (табл. 5). Интеллект (лат. intellectus — понимание, рассудок) человека — это его ум и общая позна-вательная способность, определяющая готовность человека к усвоению, сохранению, раз-витию и использованию

Таблица 5. Параметры функционирования мозга человека и компьютера (по со-

стоянию на конец XX в.) Показатели Мозг человека Компьютер

Основной элемент

Мозг — центральный отдел нервной системы. Состоит из серого и белого вещества. Серое вещество — скопление клеток. Белое вещество — скопление нервных волокон

Чип — микросхема, содержащая очень большое количество элек-тронных компонентов (диоды, транзисторы, сопротивления и др.)

Источник энергии Глюкоза, получаемая из пищи Электрический ток Элементная база

Ионы натрия и калия, незаменимые ве-щества и соединения, получаемые из пищи и питающие нейроны

Определенная форма электри-ческих импульсов: наличие тока обозначает ДА (в виде 1), отсут-ствие — Нет (в виде 0)

37 См. главу 3.

48

Процесс обработ-ки полученной информации

Индуктивный, т. е. переход от частных случаев к общему выводу, от отдельных фактов к обобщенному результату

Дедуктивный, т. е. переход от общего результата (поло-жения, определяемого ак-сиомами, правилами, зако-нами и т. п.) к частным по-

Наличие про-странственно ад-ресных ячеек па-мяти для записи независимых друг от друга единиц информации

Нет. У каждого человека существует сугубо индивидуальная специфика гор-монально-медиаторного баланса и за-крепившиеся лично у него в раннем возрасте (как результат прорастания) связи в нервной системе

Есть

Отражение ин-формации о внешнем виде

Индивидуальное и зависит от личности человека (т. е. характеризует собствен-ное «Я» человека)

Зависит от конкретных зна-ний и их объема, заложен-ных в компьютер

Передача ин-формации между людьми или меж-ду компьютерами

Осуществляется через воспитание подрастающего поколения старшими членами общества

Осуществляется при по-мощи электродов

Плотность записи и хранения ин-формации (харак-теризуется атом-ным уровнем)

Атомный уровень крупных нервных клеток 10 атомов на 1см2

Атомный уровень за счет применения голографиче-ских запоминающих уст-ройств, также с использова-нием энергии электронов 10 11 двоичных единиц ин-формации на 1см2

Элементная база (т. е. источник образования пер-вичных понятий)

Связана с двигательными и вегетатив-ными реакциями человека. Вегетатив-ная реакция — это удовлетворение от полученного результата

Связана с использованием полупроводниковых уст-ройств, реле и т. п.

знаний и опыта, а также к разумному поведению в проблемных ситуациях. Струк-

турно интеллект человека включает память и мышление. Применительно к компьютерам сейчас используют понятие «искусственный интеллект». Искусственный интеллект моде-лирует некоторые стороны интеллектуальной деятельности человека. Компьютер, как и мозг человека, представляет собой систему. Система (греч. systema — составленное из частей» соединение) — это совокупность элементов, находящихся в отношениях и связях между собой и образующих определенную целостность, т. е. единство.

Кибернетика ввела принципиально важное понятие обратной связи, которое пока-зало, что все мы живем в мире систем. При этом принципиальными становится взаимо-действия, механизмы, взаимосвязи, благодаря которым у целого, как у совокупности эле-ментов, появляются свойства, которых не было у отдельных элементов. Сравнительная характеристика параметров функционирования мозга человека и компьютера, приведен-ная на конец XX в., показало, что мозг, как компьютер, — это кибернетическая система и принципиальных отличий в функционировании мозга человека и компьютера нет.

Важным различием, указанным в табл. 5, является различие в процессах обработки полученной информации мозгом человека и компьютером.

49

В наибольшей степени понятию интеллекта отвечают системы с индуктивным спо-собом достижения цели. Эти системы преобладают у всех организмов, имеющих нервную систему.

Индукция (лат. inductio — введение, наведение) — логическое умозаключение от частных, единичных случаев к общему выводу, от отдельных фактов к обобщениям.

Индуктивный характер обработки информации в новой коре головного мозга (т. е. в сфере абстракций, ассоциаций, интуиции — собственно человеческого сознания) нераз-рывно на биохимическом уровне связан с эмоциями. Эмоции, не связанные с сознанием, способствуют возникновению новых связей в распознавании образов, необходимых для решений сознанием сложных абстрактных задач. Под действием их произошло не сущест-вовавшее ранее объединение понятий по новым для них признакам. Таким понятием ока-зался полученный новый индуктивный результат — ОТКРЫТИЕ.

В основе компьютеров лежит дедуктивная логика. Дедукция (лат. deductio — выведение) — логическое умозаключение от общего к

частному, от общих суждений к частным или к другим общим выводам. Компьютеры, ра-ботающие на основе дедуктивной логики, не удовлетворяют полному определению ин-теллекта. Однако сегодня уже стали производиться компьютеры, работающие на индук-тивной логике.

Полная противоположность компьютера мозга проявляется в вопросах равновесия обратимости. Компьютер, который работает на основе детерминированных программ, ин-формационно обратим.

Детерминированные программы — это определенные программы. Термин «детер-минант» (лат determinans, determinantis — определяющий) означает какой-либо фактор, способный оказывать определяющее влияние на что-либо.

Особенность работы мозга заключается в необратимости. Причем эта необрати-мость проявляется как в энергетическом, так и в информационном смысле. Поэтому воз-можности термодинамики равновесных обратимых процессов и приложений к описанию работы мозга ограничены. Ведь термодинамика решает только те задачи, при которых нет равновесия и обратимости. Мозг и компьютер используют в своей работе два элемента: Да и Нет, но работают они по разным схемам. Состояния «Да-Нет» каждого элемента отли-чаются по энергии. Однако для обратимых элементов с равноправными входами и выхо-дами внутри компьютера без затрат энергии извне могут производиться логические и арифметические операции, циркулировать и обрабатываться информация.

В компьютер вводите ограниченное количество информации (а с ней и энергии), много меньше того, которое используется в ее памяти или накапливается в качестве про-межуточных результатов вычислений. Это означает, что в компьютере была заложена внутренняя энергия в виде некоторых состояний ее элементов тогда, когда компьютер был создан. Этот источник независимо от входных и выходных процессов поставляет энергию для промежуточных вычислений.

Для реализации вычислений на принципах «Да-Нет» необходимо устройство, от-личительной особенностью которого являются устойчивые состояния.

Перевод из одного состояния в другое производится внешним воздействием — сигналом. Элементы «Да-Нет» имеют входы и выходы. В компьютере сигналы на входах и выходах обозначаются, например, так: Да как 1, Нет как 0.

В компьютерах, как правило, используются необратимые элементы, входы и выхо-ды которых нельзя менять местами. Необратимы и элементы Да, Нет в нервных системах живых организмов — нейроны.

Нейроны (греч. neuron — нерв) — это нервная клетка, состоящая из тела и отходя-щих от него дендритов и аксонов. Нейроны проводят нервные импульсы от рецепторов в центральную нервную систему, от центральной нервной системой к исполнительным ор-ганам (железы, мышцы), соединяют между собой несколько других нервных клеток.

50

Взаимодействуют нейроны между собой и с клетками исполнительных органов через зону контакта — синапс.

Компьютер может использовать также и более сложные элементы, выполняющие логические операции НЕТ, И, ИЛИ. Эти операции строятся на базе устройств с двумя ус-тойчивыми состояниями.

С учетом всего вышеизложенного можно сделать вывод, что в настоящее время чипы достигли такого уровня своей эволюции, что могут сами себя развивать и совершен-ствовать? Следовательно, теоретических преград для появления «машинного» (т. е. элек-тронного) интеллекта не существует.

«Электронный» интеллект позволит строить мир по своим представлениям, что сделает очень расплывчатой границу между живой и мертвой материями.

Если не появится чисто «машинная» экономика, то появление «человеко-машинной» экономики вполне вероятно. И вполне вероятно, что она может какой-либо из своих сторон вписаться в ноосферу. Ноосфера (греч. noos — разум + сфера) представляет собой новое эволюционное состояние биосферы, при котором разумная деятельность че-ловека становится решающим фактором ее развития.

Понятие «ноосфера» было введено французскими учеными Э. Леруа и П. Тейяром де Шарденом в 1927 г. Гениальный российский ученый, создатель многих научных школ, называемый «человеком вечности», В. Н. Вернадский (1863-1945) развил представление о ноосфере как качественно новой форме организованности, возникающей при взаимодей-ствии природы и общества в результате преобразующей мир деятельности человека, опи-рающейся на научную мысль. Ноосферу В. П. Вернадский определил как высшую стадию развития биосферы Земли, когда человеческая мысль становится «физической» планетной силой.

Он писал: «Здесь перед нами встала новая загадка. Мысль не есть форма энергии. Как же может она изменять материальные ресурсы? Вопрос этот до сих пор научно не разрешен».38

Касательно второй и третьей возможных перспектив развития виртуальной эконо-мики заметим только следующее.

Эволюционная экономика означает, что характер и скорость научно-технического прогресса и изменений в экономике опираются на механизм передачи социальной памяти, органически присущей человеку как единственному в мире биосоциальному существу.

Эволюционная экономика обнаруживает в себе все признаки эволюционного раз-вития, а именно нарастание степени сложности экономических систем, возникновение но-вых структурных элементов, естественный отбор, наследственность, мутация. Виртуаль-ная экономика может входить в эволюционную экономику в форме нового структурного элемента. Это вызовет соответственно увеличение степени сложности всей системы.

Краеугольными камнями эволюционной экономики являются единство веры и кро-ви» культуры и обычаев населения, системы норм и учреждений, заложенных природой и законами общежития. В конечном итоге это означает, что подъем и расцветание экономи-ки неотделимы от исторической памяти народа, от его богатейшего интеллектуального наследия.

Важную роль в эволюционной экономике играет нация как самостоятельная эко-номическая единица.

Нация (лат. natio — Народ) — это исторически сложившаяся форма общности лю-дей, которой свойственна общность материальных условий жизни, общность языка, из-вестных черт национального характера, проявившихся в национальном своеобразии ее

38 Владимир Вернадский: Жизнеописание. Избранные труды. Воспоминания со-

временников. Суждения потомков/ Сост. Г. П. Аксенов, худож. Б. А. Лавров, фотохудож.

51

культуры. Имеется четкая схема субъектов экономики:

Отрицание нации как отдельной самостоятельной экономической единицы есть ве-

личайшая глупость. Создание к началу XXI в. Интернета и мобильной связи, т. е. мощнейших всепро-

никающих систем коммуникации, позволяет оказать целенаправленное влияние на обще-ственное сознание всего человечества Земли. Это значит, что был создан совершенно но-вый способ воздействия на механизм эволюции человеческого общества. Сегодня эта тол-па превратилась в рассеянную толпу, т. е. в публику, которая через телевизор или компь-ютер получает заданные установки или оценки. Поэтому очень трудно определить, в ка-кой мере наше сознание является объектом управления со стороны созданных информа-ционных систем.

Чтобы противостоять этому, необходимо сохранить национальную культуру. Виртуальная экономика непосредственно связана не только с отдельным индиви-

дуумом, но и с нацией. Она затрагивает существование нации самым непосредственным образом, так как будет срастаться с этим субъектом экономики. Будут ли отдельные нации проводить свою политику через Интернет или же с развитием сети Интернет нации будут расплываться, покажет история.

Г. Е. Малофеев. М.: Современник, 1993. С. 516.

Человек (индивид) Нация Человечество

52

Глава 3 НТЕРНЕТ – ОСНОВА ЭЛЕКТРОННОГО БИЗНЕСА 3.1. Сущность Интернета и его структура

Интернет (англ. Internet от лат. Inter — между и net — сеть, паутина) представляет собой совокупность соединенных между собой информационных серверов — компьюте-ров, на которых хранится различная информация, и самих пользователей этой информа-ции.

Пользователями информации, или пользователями сети Интернет, являются граж-дане и хозяйствующие субъекты (фирмы, банки, биржи и др.).

Сервер (англ. serve — обслуживать) — это представительство предпринимателя (гражданина) и юридического лица в сети Интернет.

Сеть Интернет представляет собой несколько компьютеров, соединенных вместе для использования информационных ресурсов и для обмена информацией. Существуют два основных вида сетей:

1) глобальная сеть — это сеть, охватывающая большие территории; 2) локальная сеть, т. е. сеть, расположенная географически в одном месте (регионе). Глобальные сети объединяет ресурсы компьютеров, расположенных на таком уда-

лении, что простым кабельным соединением не обойтись и приходится добавлять специ-альные устройства, позволяющие передавать данные без искажения и по назначению.

Создание глобальной сети явилось результатом глобализации мировой экономики, начавшейся в начале 1990-х гг.

Глобализации (фр. global — всеобщий, лат. globus — шар) есть универсальный процесс, охватывающий весь земной шар и состоящий из новых интеллектуально-информационных технологий активно действующих на мировом рынке по укреплению связи денежного капитала с инновациями.

Глобализация означает не только открытость хозяйственных систем. Она включает в себя, во-первых, инфраструктуру, сформированную комплексом новейших интеллекту-ально-информационных технологий, во-вторых, включение этих технологий в мировой рынок капитала для укрепления связей финансового капитала с инновациями. Последнее позволяет прогнозировать ускорение процесса аккумулирования инвестиционных ресур-сов и расширять базу для постоянной модернизации всех сфер хозяйства при высоких рисках.

В конце XX в. началась вторая фаза информационной революции — фаза создания глобальных информационных систем. Задачей этой фазы является передача любого вида информации к любому пользователю в реальном времени в любой точке мира. Это приве-ло к созданию «Всемирной паутины» Интернет — «World Wide Web».

Значение Интернета в истории развития человеческого общества можно сравнить с появлением книгопечатания.39

39 Следует отметить, что с расширением «Всемирной паутины» все чаще возникают

явления, труднообъяснимые с помощью знания современной физики. Например, англий-ский исследователь Альберт Холифкот, исследуя явления, происходящие в Интернете, пришел к выводу: «Мировая коммуникационная сеть открыла для ушедших в мир иной новую точку соприкосновения с ныне живущими». Как уверяет А. Холифкот: «Мир ки-бернетики представляется местом, где перекрещиваются духовный и материальный миры, и на этом перекрестке создавались условия для контакта. Используя духовную энергию, духи могут казаться обычными пользователями Интернета или электронной почты на эк-ране вашего компьютера. Бывает, что во время «разговора» по Интернету духи обнаружи-

53

При локальной сети передача данных между компьютерами не требует специаль-ных устройств. Здесь достаточно электрического соединения компьютеров с помощью ка-белей и разъемов.

Через всю эту сеть Интернет движется информационный продукт. Технология ра-боты сети получила название «Всемирная паутина» — «World Wide Web» (сокращенно WWW). Такое название закрепилось за этой технологией, потому что каждый пользова-тель может свободно переключаться от одного сервера к другому независимо от геогра-фического местоположения сервера, как бы «опутывая» Землю паутиной своих переходов.

Сеть самого высокого уровня представляет собой высокоскоростную магистраль. Магистраль — это основное понятие математической теории равномерного про-

порционального роста экономики. Основы ее были заложены американским математиком Дж. Фон Нейманом. Магистраль представляет собой траекторию (путь) развития, при ко-торой теоретически за продолжительное время достигается максимальная скорость роста экономики. Для выхода «системы» на магистраль требуется определенный период разви-тия, продолжительность которого зависит от начальных условий.

Под начальными условиями понимается совокупность сложившихся к началу пе-риода (планового или исследуемого) значений экономических переменных, последующие значения которых определяются в ходе решения задачи.40

Информация, передаваемая по сети Интернет, носит название трафик (англ. traffic — движение, количество радиопрограмм и т. п.).

Фактически Интернет представляет собой иерархию глобальной и сильно децен-трализованной сети, в которой нет единого центра управления и к которой подключены серверы — компьютеры провайдеров и пользователей. Провайдер — это поставщик Ин-тернета.

Сети, входящие в Интернет, занимают по своему назначению и возможностям раз-ные уровни иерархии. Верхний уровень занимает высокоскоростная магистральная сеть. Другие сети Интернет вливаются в эту магистраль через точки обмена графиком. К этим точкам относятся, например, точки сетевого доступа, получившие название NAP (network access points).

При интенсивном графике точки сетевого доступа (NAP) становятся узким местом для обмена. Поэтому многие провайдеры обмениваются графиком, минуя эти точки.

Пользователи Интернет подключаются к сети через компьютеры специальных ор-ганизаций, которые называются поставщиками услуг сети Интернет. Такие организации являются провайдерами.

Провайдер (англ. provider — поставщик) представляет собой мозговой центр, в ко-тором аккумулируется информация о потребностях клиента и который координирует страхование связи.

Мелкие провайдеры подключаются к более крупным провайдерам. Все провайде-ры, соединенные между собой высокоскоростными линиями связи, обрабатывают базо-вую часть сети Интернет, называемую хребет (backbon). Если провайдер подключен непо-средственно к хребту, то скорость передачи максимальная.

Компьютеры, подключенные к Интернету, называют узлами, или сайтами (англ. site — место). Многие хозяйствующие субъекты создают в Интернете Web-узлы (англ. web — паутина, сеть, сплетение).

Узел, установленный у провайдера, обеспечивает пользователю доступ в Интернет.

вают свою сущность, но чаще они заставляют человека принимать себя за живого. Не хо-тят, и в этом, наверное, они правы, пугать людей» — см.: Валентинов А. Электронная почта — Вам письмо с того света // Российская газета. 2000.11 ноября. С. 8.

40 См.: Автоматизированные информационные технологии в экономике: Учебник / Под общ. ред. И. Т. Трубилина. М.: Финансы и статистика, 1999.

54

Основным элементом Интернета следует считать локальную сеть, подключение ко-торой к Интернету означает, что каждая рабочая станция этой сети тоже подключена к Интернету. Также существуют хост-компьютеры (от англ. host — хозяин). Хост-компьютер — это компьютер, самостоятельно подключенный к сети Интернет.

Интернет можно упрощенно представить следующей схемой (рис.5). Рис. 5 показывает, что Интернет есть не что иное, как множество компьютеров, на

которых установлены различные программы и которые соединены между собой линиями связи.

Интернет появился как программа повышения устойчивости системы обороны США в начале 1970-х гг. Его появление связано с

Рис. 5. Схема Интернета

созданием Агентством перспективных исследований проектов (ARPA) Министер-

ством обороны США в 1969-1977 гг. сети ARPANET. Принципы, заложенные в основу функционирования сети ARPANET, оказались

наиболее подходящими для разработки сети Интернет. Такими принципами являются: • обеспечение сохранения коммуникаций при разрушении линий связей. Это озна-

чает, что при выходе из строя хотя бы одной линии связи система должна уметь переклю-читься на другую линию;

• облегчить сотрудничество всех пользователей Интернет. Основателем Интернета является Билл Гейтс, который в 1976 г. учредил компанию

Microsoft (США), позже зазвучавшую как Microsoft, и создал операционную систему Win-dows.

Сегодня (т. е. когда автор пишет эту книгу — декабрь 2000 г.) популярность Билла Гейтса очень велика. Об этом можно судить по одной американской шутке:

«Все население Земли делится на три категории: тех, кто не слышал о Билле Гейт-се, тех, кто ненавидит Билла Гейтса, и самого Билла Гейтса».

Построение Интернета проходило по следующим этапам. 1. Встраивание в систему ARPANET программ перемещения файлов и электронной

почты. Файл (англ. file — дело, досье) — это совокупность, последовательность однород-ных, одно-темных записей, информационных сведений, составляющих единое целое и хранящихся, как правило, во внешней памяти ЭВМ. Электронная почта напоминает обыч-

Хребет

Глобальная сеть (магистраль)

Точка сетевого доступа

Север-компьютер провайдера (поставщика услуг Интернета)

Локальная сеть Хост-компьютер

Север – компьютер пользователя Интернета

Линия связи

55

ную почту и будет рассмотрена далее. 2. Создание сети Национального научного фонда США (NSF — National Science

Foundation). Сеть NSFNET объединила научные центры США. 3. Создание в 1987 г. хребта сети NSFNET, состоящего из 13 центров, соединенных

высокоскоростными линиями связи. 4. Замена сети APRANET в течение 1-987-1990 гг. сетью NSFNET. Ликвидация

этой сети означала появление в США сети Интернет. 5. Создание в других странах мира национальных сетей. 6. Объединение в 1990-х гг. национальных сетей всех стран в одну глобальную

сеть, что и привело к появлению Интернета в его нынешнем виде. Интернет до 1998 г. представлял собой смесь разнотипных файлов, для передачи

которых использовались сложные команды. С появлением World Wide Web пользователи стали воспринимать ее как весь Интернет, так как с этого момента информация стала дос-тупной непрофессионалам. WWW дало возможность просмотра цветных изображений и перемещения от объекта к объекту с помощью одного щелчка мыши. Таким образом, раз-витие электронного пространства в системе перешло от преимущественно текстовой платформы к динамически совершенствующемуся миру графических образцов.

С созданием WWW-среды начали формироваться разнообразные он-лайновые мо-дели — электронные газеты, книги, реклама и др.

Все это способствовало тому, что Интернет превратился в дополнительное средст-во СМИ со своей особой характеристикой и новыми параметрами, такими как:

• пользовательская аудитория; • интерактивность; • CTR, т. е. пропорция «щелчков» и «нажатий». Сегодня основные деньги провайдеры зарабатывают не на сеансовом (dial-up) под-

ключении, которым пользуется большинство обычных потребителей, а на постоянном подключении. Постоянное подключение означает, что пользователь (обычно фирма, ком-пания) покупает специальное оборудование и организует выделенный канал связи для уз-ла провайдера.

В Российской Федерации Интернет стал развиваться с 1996 г. Количество пользо-вателей сети Интернет за 1997-1999 гг. выросло в 2,4 раза (табл.6).

На начало 2000 г. общее число пользователей российского сегмента сети Интернет оценивалось в 2 млн. человек. Количество учебных и научных заведений, имеющих дос-туп к Интернет по выделенным линиям, составляло в 1998 г. примерно 220, в сентябре 1999 г. — 450. В России на начало 2000 г. действовало более 300 провайдеров Интернета.

Таблица 6. Динамика пользователей сети Интернет в Российской Федерации41

Год 1997 1998 1999 Месяц август август март Количество пользователей, тыс. чел. 450 900 1100 Динамика роста в % к 1997 г.

100

200

244

Опрос,42 проведенный агентством « Мониторинг. Ру» совместно с Национальным институтом социально-психологических исследований, выявил, что опыт общения росси-

41 См.: Российская газета от 10 марта 2000 г. С. 21. 42 Д. Мороченко «Опутанные сетью». Санкт-Петербургские ведомости. 2000. 15

сентября.

56

ян с Интернетом имеет 9,2 млн. человек старше 18 лет. Это так называемая максимальная аудитория. Нерегулярная аудитория составляет 5,1 млн. человек. Средний возраст нерегу-лярной аудитории Интернета — 31 год, а людей с возрастом свыше 60 лет — менее 3 %. Студентов среди пользователей Интернета — 27 %, предпринимателей — 10 %.

Тарифы на услуги передачи данных и услуги телематических служб, в том числе и предоставляемых с использованием сети Интернет, законодательством Российской Феде-рации не регулируются. Их введение является прерогативой самих Интернет-провайдеров.

Сегодня в РФ существуют различные технические решения, позволяющие органи-зовать доступ к сети Интернет без использования и в обход местной телефонной сети, что может удешевить стоимость услуги. К этим решениям относятся:

• системы абонентского радиодоступа; • цифровые системы уплотнения телефонных абонентских линий; • выделенные каналы связи; • физические линии. Сегодня мир вступил в постиндустриальную эпоху. Возможности Интернета прак-

тически безграничны. Поэтому для регулирования электронного бизнеса во многих стра-нах были приняты законы, направленные на поддержку «интернетизации» населения. Да-же правительство такой относительно слаборазвитой страны, как Аргентина, заявило о том, что $1 млрд. будет выделен на приобщение жителей страны к сети Интернет. Любой аргентинец может получить беспроцентный целевой кредит в сумме $1000 на покупку со-временных компьютеров, а те, кто уже приобрел по государственной программе компью-тер, могут рассчитывать на льготное подключение к сети — аргентинские телекоммуни-кационные компании. Можно с полной уверенностью утверждать, что в середине XXI в. лидерами мировой экономики и международной торговли станут те страны, которые бу-дут обладать высокой технологией и наукоемкими производствами. А это означает, что экспорт российской нефти, полезных ископаемых, торговля оружием и изделиями тяжело-го машиностроения российскими фирмами займет в международной торговле одно из са-мых последних мест и уже не будет давать того дохода, который Россия имела в конце XX в.

Сейчас во многих странах идет работа над созданием законов, предназначенных для регулирования исключительно сети Интернет. Например, правительство Германии в середине 2000 г. объявило, что собирается взимать налоги просто за использование Ин-тернета, т. е. за Web-серфинг.

Иначе говоря, немецкие компании будут платить налоги каждый раз, когда кто-то из сотрудников выходит в Интернет со своего рабочего места. Было объявлено, что налог будет взиматься в том случае, когда плата провайдеру за пользование Интернетом превы-шает среднемесячную стоимость неограниченного доступа в Интернет по dial up в Герма-нии, которая составляет $23 в месяц.

Доктриной информационной безопасности43 Российской Федерации подчеркивает-ся, что одним из видов угроз безопасности информационных и телекоммуникационных средств и систем могут являться: воздействие на парольно-ключевые системы защиты ав-томатизированных систем обработки и передачи информации, компрометация ключей и средств криптографической защиты информации, утечка информации по техническим ка-налам.

Методы обеспечения информационной безопасности РФ — это целая система ме-тодов, состоящая из общих методов, правовых, организационно-технических, экономиче-ских. Наиболее важными среди правовых методов являются: внесение изменений и до-полнений в законодательство Российской Федерации в целях создания и совершенствова-ния информационной безопасности Российской Федерации, определение статуса органи-

43 Российская газета. 2000, 28 сентября.

57

заций, предоставляющих услуги глобальных информационно-телекоммуникационных се-тей на территории РФ, и правовое регулирование деятельности этих организаций. Среди экономических методов важным является совершенствование системы финансирования работ, связанных с реализацией правовых и организационно-технических методов защиты информации, создание системы страхования рисков физических и юридических лиц.

В доктрине также указывается, что одной из мер по обеспечению информационной безопасности РФ в сфере экономики является разработка и внедрение национальных за-щищенных систем электронных платежей на базе интеллектуальных карт, системы элек-тронных денег и электронной торговли, стандартизация этих систем. А также разработка нормативно-правовой базы, регламентирующей их использование.

Интернет дает возможность • продавцу: а) прорекламировать свою продукцию и товар, как на региональном, так и на меж-

дународном уровнях. При этом реклама может носить не только общий характер, но и быть последовательно детализирована до показа фотографий товара, описания упаковки, условий отгрузки и т. п., причем номенклатура может быть сколь угодно большой;

б) прорекламировать свою фирму (предприятие) с целью привлечения к взаимо-действию отечественных и зарубежных партнеров;

в) оперативно следить за ценовой конъюнктурой рынка; г) прорекламировать свои проекты для привлечения инвесторов; д) организовать систему заказов продаваемого товара, как своими торговыми пред-

ставителями, так и покупателями; е) организовать оперативное взаимодействие с торговыми представителями с по-

мощью электронной почты и прямого доступа к информационным ресурсам партнеров;

• покупателю: а) найти фирмы, реализующие нужный товар; б) оценить конъюнктуру рынка и выбрать подходящую фирму-продавца нужного

товара; в) сделать уточняющие запросы к фирмам-продавцам с помощью электронной поч-

ты и получить ответы; г) заказать товар; д) выбрать поставщика транспортных и экспедиторских услуг; е) заказать доставку груза; ж) произвести платежи. Как продавцы, так и покупатели товара могут использовать Интернет для получе-

ния справочной информации различного характера (нормативно-законодательные вопро-сы, торговые, банковские, таможенные и другие правила, биржевые сводки и т. п.).

Структура Интернета постоянно совершенствуется, а его возможности расширяют-ся. Сейчас появилась принципиально новая поисковая система «Internet Help». Суть ее со-стоит в следующем. Клиент делает запрос на какую-то тему. Запрос можно формулиро-вать в обычной разговорной форме. Оператор принимает запрос и сразу же выдает поль-зователю (т. е. клиенту) ответ со ссылками на Web-страницы, где содержится нужная ин-формация.

В настоящее время рынок Интернет усиленно и довольно агрессивно осваивают как компьютерные фирмы, так и фирмы, производящие технически сложную продукцию (телевизоры, телефоны и др.). Цель разработок этих фирм — использовать огромный по-тенциал рынка домашнего хозяйства. Для этого будет расширена технология применения компьютерных и мобильных телефонов, снижена стоимость средств проникновения в виртуальную реальность, что увеличит уровень экономического порога доступа к инфор-мации через Интернет. В конечном итоге это может свести, на нет все преимущества дру-

58

гих альтернативных устройств. Например, компания Microsoft поставила перед своими инженерами задачи: добиться управления персональным компьютером с помощью голоса, найти более простые способы поиска информации в сети, довести качество графического изображения на домашнем компьютере до уровня инженерной станции, обеспечить теле-присутствие, разработать программное обеспечение, делающее способным компьютер предугадывать на шаг вперед действия пользователя, и др.

Все это усилит потребительскую привлекательность компьютера как средства дос-тупа к сети WWW, представляющей собой «Всемирную паутину».

3.2. Система World Wide Web Система World Wide Web (WWW) представляет собой информационную систему, к

которой можно получить доступ через Интернет. Например, с системой WWW может ра-ботать программа internet Explorer (проводник Интернета) и др.

WWW предоставляет пользователю удобный доступ к большинству информацион-ных архивов Интернет. Особенностью этой системы является механизм гипертекстовых ссылок, благодаря которому пользователь может просматривать материалы в порядке вы-бора этих ссылок.

WWW состоит из отдельных информационных разделов, которые называются страницами. Каждая страница может содержать связи и указатели других страниц WWW. Переход от одной странице к другой посредством линии связи происходит простым щел-каньем мышкой. Этот переход означает перемещение по системе WWW, т. е. просмотр документов, приведенных на страницах WWW.

Таким образом, система WWW есть система взаимосвязанных документов, кото-рые помещены в сеть Интернет и которые представляют ее страницы.

Любой хозяйствующий субъект (фирма, предприятие, банк и т. п.) легко может создать в сети Интернет свой Web-узел со своим дизайном и представлением информации в необходимом объеме. Доступ к сети Интернет означает, что пользователь уже имеет:

• модем и вход у одного из поставщиков услуг Интернета. Модем (англ. modem) — это устройство для обмена информацией по обычным проводам между компьютерами или между компьютером и удаленным терминалом;

• терминал (англ. terminal, лат; terminalis — конечный, относящийся к концу) пред-ставляет собой внешнее конечное устройство вычислительной системы, предназначенное для ввода и вывода информации, для обмена данными с пользователями по каналам связи и т. п.;

• связь с локальной сетью, которая подключена к Интернет; • модем и оформленную подписку для работы со службой Microsoft Network. Для эффективной работы в сети необходимо иметь канал с пропускной способно-

стью не менее 64 Кбит/с. Информационные серверы специализируются на концентрации той или иной ин-

формации. Поэтому серверы имеют круг своих клиентов, которые их посещают (просмат-ривают информацию). Обычно описание каждого сервера включено в специальные гло-бальные поисковые системы, поэтому, когда пользователь ищет (по ключевым словам) необходимые для него информационные серверы в Интернете, ему выдается список таких серверов. Есть серверы с высокой посещаемостью пользователями с определенными спе-циальными интересами. Есть и малоизвестные серверы с низкой популярностью и низкой посещаемостью.

В бизнесе при формировании маркетинговой политики и размещении рекламы важно учитывать, на каком сервере будет размещаться реклама. Для этой цели следует ис-кать серверы, специализирующиеся на информации в области бизнеса.

Существует еще несколько приемов рекламы в Интернете, в частности рассылка

59

коммерческих предложений через систему так называемых телеконференций, прямая рас-сылка по электронной почте и др.

Предложение организовать Web-сервер «под ключ» на территории заказчика вклю-чает в себя предоставление канала Интернета, серверное программное и аппаратурное обеспечение. Масштабы представительства в сети могут быть различными. Фирмы, пре-доставляющие свой сервер, как правило, предлагают различные варианты размещения информации. Ими могут быть:

1. Визитная карточка. Это небольшая Web-страница с основной информацией о фирме и ее деятельности, характере и типе предоставляемых услуг. Обычно WWW-страница сопровождается ссылкой на электронный адрес, по которому любое лицо может сразу связаться с контактным лицом и выяснить нужные подробности.

2. Дерево Web-страниц. В сети размещается целое дерево WWW-страниц, взаимо-связанных текстовыми и графическими ссылками, или, другими словами, создание вирту-ального сервера.

При работе с WWW пользователь использует средства просмотра страниц. Под средством просмотра Web-страниц понимается любое приложение, при помощи которого можно просматривать Web-страницы. Таким приложением является, например, программа Internet Explorer. Просмотр начинается с начальной и с первой страницы. Начальная стра-ница — это самая первая страница, которая появляется на экране компьютера, когда он подключен к определенному серверу WWW. Первая страница — это страница, которая появляется в окне при запуске программы просмотра. Связью между страницами является любой выделенный фрагмент Web-страницы, при помощи которого можно перейти к дру-гой странице. Сам переход производится путем щелканья по связям мышью компьютера или путем нажатия клавиши на клавиатуре компьютера.

Адрес, который в Интернете определяет Web-страницу или какой-то другой ресурс, представляет собой локатор ресурсов URL (Universal Resource Locator). Все документы WWW описываются и создаются специальным языком — языком разметки гипертекста HTML (Hyper Text Markup Language).

HTML представляет собой стандартный набор кодов, используемый для создания Web-документов. Установленный на компьютере броузер пользователя при помощи HTML определяет, в каком виде выводить на экран текст, графику и прочие элементы мультимедиа.

Броузер (или Web-броузер) — это программное обеспечение, которое позволяет связываться с сервером для получения доступа к HTML - документам и соответствующим файлам (т. е. Web-страницам) в WWW или других сетях, а также следовать по цепочке от документа к документу или от страницы к странице. В состав броузера часто входят до-полнительные приложения, предназначенные для обработки файлов и документов опре-деленного типа (например, электронный бумажник).

Всемирная паутина WWW как средство мировой информации превосходит все имеющиеся сегодня средства массовой информации. Это превосходство обусловлено сле-дующим:

• во-первых, ресурсы WWW не ограничены в тематическом многообразии, могут содержать самую разнообразную информацию;

• во-вторых, можно обеспечить «закачку» в домашний компьютер видеофильмов, музыкальных произведений, спектакля и т. п.;

• в-третьих, уже получило распространение программное обеспечение, организую-щее межконтинентальные игры, позволяющие вмешиваться в сюжеты телепередач, созда-вать свой собственный виртуальный мир. А это значит, что пользование информацией че-рез сеть Интернет приобретает глобальную интерактивность.

Бурное развитие Интернета привело к изменению деловых отношений в простран-стве, где действует Интернет-технология. Эти отношения создали свою Интернет-

60

цивилизацию. Интернет-цивилизация есть не что иное, как виртуальное общество, в котором дей-

ствует и виртуальная экономика. Частью виртуальной экономики является «сетевая экономика через Интернет». Эта экономика сегодня привела к объединению различных мировых компаний в

единую систему, которая уже влияет на все стороны жизни отдельного государства, пре-вращаясь в единого хозяина в этом государстве, т. е. они во многих случаях становятся выше президентов и правительств этих стран.

Указанная единая система представляет собой единую сетевую организацию. Еди-ная сетевая организация характеризуется следующими параметрами:

а) члены сетевой организации составляют определенное сообщество, основанное на доверительных отношениях членов;

6) главным инструментом разрешения проблем сетевой организации является ис-пользование «голоса» вместо «силы», иначе говоря, высокий уровень доверия между уча-стниками организации, создавая особый элемент — «дух доброй воли»;

в) во взаимоотношениях доминируют этнические ориентации участников сетевой организации;

г) нормы взаимности лежат в основе сетевой организации. Это означает, что в от-ношениях между участниками преобладают чувства взаимных обязательств и ответствен-ности.

3.3. Адрес, протокол и ресурсы сети Интернет

Ценность сети Интернет заключается, прежде всего, в возможности коммуникаций

в режиме реального времени с любым источником информации. Информация является ценной только тогда, когда она доходит до нужного адресата в нужное время. Поэтому для функционирования сети Интернет особое значение имеют элементы инфраструктуры, т. е. те ресурсы, та система, которые позволяют пользователю получить в конечном итоге необходимую ему информацию и от которых зависит качество сети Интернет. К ним от-носится, прежде всего, система адресации и протоколов.

Важным моментом функционирования сети Интернет является указание пользова-теля: куда надо направить информацию, и какие использовать правила работы сети Ин-тернет.

Поэтому основными понятиями, используемыми в сети Интернет, являются: • адрес; • протокол. Адрес (фр. adresse) — это код, указывающий местоположение информации в элек-

тронной вычислительной машине. Любой компьютер, подключенный к Интернету, имеет свой уникальный (т. е. единственный в своем роде, исключительный) адрес.

Адрес должен иметь формат, позволяющий вести обработку адреса автоматически, а также нести определенную информацию о своем владельце.

С этой целью для каждого компьютера устанавливаются два адреса: • цифровой; • доменный. Цифровой адрес удобен для обработки на компьютере. Он имеет длину 32 бита,

разделенную на 4 блока по 8 бит каждый, которые можно записать в десятичном виде. Цифровой адрес удобен для машинной обработки, но он непригоден для использования его человеком. Поэтому цифровой адрес дополняют доменным (от фр. domaine, лат. dominium — владение) адресом. В настоящее время в качестве доменного адреса исполь-зуют DNS (Domain Name System).

DNS представляет собой приложение к цифровому адресу, который является ос-

61

новным элементом адресации. Система доменных адресов строится по иерархическому принципу (рис. 6).

Рис. 6. Иерархия доменных адресов

На основе доменных имен строятся адреса электронной почты, а также доступ ко многим информационным ресурсам Интернета.

Функционирование технологии всей сети Интернет напрямую зависит от протоко-ла. Протокол — это набор правил, оговаривающих все, что связано с работой сети. Он определяет, как приложения получают доступ к сети, как данные из приложения разбива-ются на пакеты для передачи по кабелю и какие электрические сигналы представляют данные в сетевом кабеле.

Стандартные протоколы заставляют разные компьютеры использовать один и тот же язык. Это дает возможность подключать к сети Интернет компьютеры разных типов и работающие под управлением различных операционных систем.

На нижнем уровне иерархии доменных адресов два протокола: • протокол Интернета (IP); • протокол управления передачей (TCP). Поскольку эти два протокола тесно взаимосвязаны, то их объединяют вместе под

названием базовый протокол TCP/IP. Протоколы управляют работой сети. Международная организация стандартизации

(ISO - International Standards Organization) для упорядочения системы протоколов создала семиуровневую модель, определяющую основные функции сети. Эта модель носит назва-ние «Эталонная модель взаимодействия открытых систем — OSI Reference Model» (табл. 7).

Эталонная модель взаимодействия открытых систем (OSI) базируется на двух базо-вых принципах:

• использование концепции открытых систем; • использование концепции однорангового соединения типа «точка-точка». Концепция открытых систем означает, что каждый уровень модели имеет строго

определенные сетевые функции. Поэтому две различные сетевые системы, поддержи-вающие функции соответствующего уровня, могут обмениваться данными на этом уров-не.

Концепция однорангового соединения типа «точка-точка» (peer-to-peer communica-tion) означает, что данные, сформированные на конкретном уровне модели, предназначе-ны только соответствующему уровню

Доменный адрес государства

Доменный адрес региона

Доменный адрес граждани-на пользователя Интернета

Доменный адрес хозяйст-вующего субъекта

Доменный адрес подразделения хозяйствующего субъекта

62

Таблица 7. Эталонная модель взаимодействия открытых систем (OSI Reference Model) 44

Уровень Функции (т. е. вопросы, на ко-

торые дается ответ) Передаваемая информация

Протоколы ТСР/IP

1. Прикладной Какие данные я должен пере-слать своему партнеру?

Сообщения приложений

FTP, HTTP, SNMP, DNS

2. Представле-ния данных

Как должны выглядеть данные? Зашифрованные или сжатые

3. Сеансовый Какой мой партнер? Сообщения сеанса 4. Транспортный Где находится мой партнер? Серия пакетов TCP, UDP

5. Сетевой Каким маршрутом нужно следо-вать, чтобы до него добраться?

Пакеты IP, ARP

6. Каналь-ный

Какие шаги должен я сделать, что-бы пройти по этому маршруту?

Фреймы

Ethernet, PPP

7. Физиче-ский

Как использовать среду передачи данных (кабели и т. д.)?

Биты Оборудование сети

другого устройства. Другими словами, для выполнения закрепленных за ними се-

тевых функций уровни-посредники не изменяют «чужие» данные, а просто добавляют свою информацию к обнаруженным в пакете данным.

Разделение семейства протоколов на отдельные уровни сделано с целью, чтобы один протокол можно было бы легко заменить на другой. Семейства протоколов называ-ют стеками протоколов по причине графического представления семейства протоколов в виде вертикального уровня.

При разработке протокола определяется, каким образом он будет обмениваться данными с соседними уровнями.

Протокол TCP разбивается на пакеты, т. е. на информационные порции. Пакет — это данные, сгруппированные для передачи по цифровой сети. Кроме самих данных пакет содержит также контрольную информацию о них. Каждый пакет нумеруется, чтобы при получении можно было бы правильно собрать всю информацию. Каждый пакет имеет за-головок TCP, где указывается адрес получателя, содержится информация об исправлении ошибок и о последовательности передачи пакетов. Затем пакеты TCP разделяются на еще более мелкие пакеты IP. Пакеты состоят из трех различных уровней, каждый из которых содержит:

• данные приложения; • информацию TCP; • информацию IP. Перед отправкой пакета протокол TCP вычисляет контрольную сумму. При посту-

плении снова рассчитывается контрольная сумма, если пакет поврежден, то запрашивает-ся повторная передача. Затем принимающая программа объединяет пакеты IP в пакеты TCP. Протоколы TCP/IP обеспечивают передачу информации TCP/IP между компьютера-ми. Все остальные протоколы с их помощью реализуют самые разнообразные услуги Ин-

44 См.: Д. Козье. Электронная коммерция / Пер. с англ. М.: Издательско-торговый дом «Русская Редакция». 1999. С. 26-27.

63

тернет. Когда имеются различные протоколы, то производится их совместимость с помо-

щью шлюза. Шлюз — это программа, предназначенная для соединения двух сетей, ис-пользующих различные протоколы, благодаря чему становится возможен обмен данными между ними. Перед передачей данных из одной сети в другую программа их преобразует, обеспечивая совместимость протоколов.

Интернет имеет свои ресурсы. В общем, виде ресурсы (фр. res-sorces) представляют собой средства, запасы, возможности, источники чего-либо (например, получения инфор-мации).

Поскольку Интернет имеет дело с движением информации, то ресурсы Интернета называют обычно информационными ресурсами.

Ресурсы Интернета — это совокупность информационных технологий и баз дан-ных, которые доступны при помощи этих технологий.

К ресурсам Интернета относятся: • электронная почта; • система электронных конференций; • система файловых архивов FTP (File Transfer Protocol); • информационная сеть WWW; • информационная система Gopher; • информационная система WAIS (Wide Area Information Service); • информационные ресурсы LISTSERV; • справочные книги Х.500; • справочная служба WHOIS; • информационные ресурсы Mailbase и TRICKLE. Электронная почта Электронная почта — это самое массовое средство электронных коммуникаций.

Любой пользователь Интернета имеет в сети свой почтовый ящик с адресом, куда с по-мощью компьютера посылаются сообщения. Электронная почта во многом похожа на обычную почтовую службу. Она является одним из самых дешевых способов пересылки электронных сообщений в короткий период времени (почти мгновенно).

В электронной почте используется стандарт «Multimedia Internet Mail Extensions» (MIME). MIME — это стандарт обмена сообщениями электронной почты, которые могут состоять из нескольких частей и содержать графику, аудио- и видео клипы, а также другие типы мультимедийной информации.

Общепринятым стандартом для защиты электронной почты является стандарт «Pretty Good Privacy» (PGP). Для обработки приходящих сообщений в электронную почту используют протокол «Post Office Protocol» (POP).

Система электронных конференций. Конференция (лат. conferentia, conferee — собирать в одно место) означает собра-

ние или совещание граждан (в том числе представителей хозяйствующих субъектов) для обсуждения и решения определенных вопросов.

В электронной конференции может участвовать огромное количество пользовате-лей сети Интернет. Например, система телеконференций Vsenet построена по принципу электронных досок объявлений, когда любой пользователь может поместить свою инфор-мацию в одну из групп новостей Vsenet, и эта информация станет доступной другим поль-зователям, которые на данную группу новостей подписаны.

64

Система файловых архивов (FTP) представляет собой огромное распределенное хранилище информации, накопленной за последние 10-15 лет в сети. Любой пользователь может воспользоваться услугой анонимного доступа к этому хранилищу и скопировать интересующие его материалы.

Информационная система Gopher — это распределенная информационная система, используемая для пересылки информации в сети Интернет. В отличие от FTP система Gopher представляет простое текстовое меню. В основу интерфейсов Gopher положена идея иерархических каталогов. Внешне Gopher выглядит как огромная файловая система, расположенная на машинах сети Интернет.

Информационная система WAIS — это распределенная информационно-поисковая система Интернета, в основу которой положен принцип поиска информации с использо-ванием логических запросов, основанных на применении ключевых слов. Клиент «обша-ривает» все серверы WAIS на предмет наличия на них документов, удовлетворяющих его запросу.

Информационные ресурсы LISTSERV — это система глобальных почтовых спи-сков BITNET. Система является довольно популярным ресурсом в глобальных компью-терных сетях, и в Интернете существуют шлюзы для доступа к нему. LISTSERV специ-ально ориентирован на применение в качестве транспорта электронной почты. Доступ к нему в интерактивном режиме затруднен.

Справочные книги Х.500 — это европейский стандарт для компьютерных справоч-ных служб. Базы данных Х.500 содержат информацию о пользователях, т. е. о гражданах, их электронные и обычные адреса, идентификаторы и реальные имена, должности и места службы. Также хранится информация о хозяйствующих субъектах (юридические лица) с кратким описанием основных направлений их деятельности.

Справочная служба WHOIS — это служба, аналогичная по назначению системе Х.500, но являющаяся детищем Интернета. WHOIS представляет собой распределенную систему, поэтому запросы отправляются по всему множеству серверов WHOIS в Интерне-те, если только не указан адрес конкретного сервера.

Информационный ресурс Mailbase — система, во многом повторяющая LISTSERV. Информационный ресурс TRICKLE — это доступ по почте к файловым архивам,

который организован через специальный шлюз. Этот шлюз имеет специальные навигаци-онные средства для поиска нужной информации в сети, пользователь может вести с ним своеобразный диалог по почте, выбирая нужную информацию путем специальных команд TRICKLE.

Продвижению информационных ресурсов в Интернете во многом способствуют такие специфические рекламные возможности, как:

• размещение рекламы на отдельных сайтах; • публикация в электронных журналах; • участие в открытых дискуссиях; • участие в форумах и чатах. Партнерская программа представляет собой форму сотрудничества рекламодателя

и Интернет-компании, при которой рекламодатель платит фиксированную сумму или процент с продажи коммерческой рекламы, размещенной на сайте компании, т. е. своего партнера.

Участие в форумах означает участие пользователя Интернет в работе широкого представительного собрания. Чат (англ. chat) представляет собой беседу, дружеский раз-говор.

Чат означает технологию, позволяющую общаться через Интернет в реальном времени.

65

3.4. Сети, не входящие в сетевую структуру

Сеть представляет собой несколько компьютеров, соединенных вместе для совме-стного использования информационных ресурсов и для обмена информацией.

Интернет пользуется Web-сетью. Электронная торговля опирается на сетевую ин-фрастуктуру. Сетевая инфрастуктура — это цельный комплекс, включающий в себя сети Интернет (т. е. Web-сети), кабельное телевидение, телекоммуникационные сети, частные корпоративные сети. Работой этих сетей управляют протоколы, т. е. правила, определяю-щие всю работу сети.

Сетью Интернет управляют протоколы TCP/IP, которые имеют целый ряд преиму-ществ. Это вызвало большой интерес у хозяйствующих субъектов (корпорация, компания, фирма) и сделало протоколы TCP/IP очень привлекательными, особенно в компаниях, предпочитающих открытые системы.

Хозяйствующие субъекты стали издавать свои сети с использованием протоколов TCP/IP и применять их для обмена информацией внутри одного хозяйствующего субъек-та.

Такая сеть получила название Интрасеть. Интрасеть, используемая совместно с Web, позволяет хозяйствующим субъектам легко поддерживать единый интерфейс поль-зователя в различных приложениях и упрощает распространение программного обеспече-ния клиента (заказчика).

Объединение двух и более интрасетей компании образует общую сеть, называемую экстрасетью. Экстрасеть — это объединение двух и более интрасетей, позволяющих ком-пании делиться информацией с партнерами или заказчиками.

Таким образом, имеются: • сеть Web (Интернет); • интрасеть; • экстрасеть. Интрасеть и экстрасеть могут быть подключены к Интернету через межсетевой эк-

ран, т. е. через специальное устройство, называемое «брандмауэр». Брандмауэр (firewall) — это устройство для ограничения доступа в сеть компании. Брандмауэр осуществляет контроль за доступами к локальной сети, анализируя содержимое поступающих извне па-кетов данных.

Это единственный пункт (т. е. точка) контроля безопасности в сети, который может противостоять атакам на отдельные протоколы, приложения и обеспечить надежную за-щиту от маскарада. Маскарад представляет собой попытку одного субъекта в сети, маски-руясь разнообразными электронными средствами, незаконно выдать себя за другого субъ-екта.

Структура Интернета с подключенными к нему интрасетью и экстрасетью пред-ставлена на рис. 7.

66

Рис. 7. Структура Интернет с подключенными к нему интрасетью и экстрасетью

3.5. Защита информации в компьютерных сетях

Защита информации в компьютерных сетях обладает рядом особенностей, вызван-ных, прежде всего тем, что информация не является жестко связанной с носителем ин-формации. Она может быстро и легко копироваться и передаваться по каналам связи.

Поэтому надежная защита информации в компьютерных сетях может быть получе-на только на базе использования методов криптографии.

Криптография (гр. kryptos — тайный, скрытый + grapho — пишу) — тайнопись, т. е. способ тайного письма, понятного лишь посвященным.

Главная задача криптографии — это шифрование, или кодирование, информации. Она известна с древних времен. Еще Юлий Цезарь использовал буквенный код, отправляя послания своим полевым Командирам. Голландский криптограф Керкхофф (1835-1903) впервые сформулировал правило: стойкость шифра, т. е. криптосистемы,— набора проце-дур, управляемых некоторой секретной информацией небольшого объема, должна быть обеспечена в том случае, когда криптоаналитику противника известен весь механизм шифрования, за исключением секретного ключа.

Секретный ключ — это информация, управляющая процессом криптографических преобразований.

Начало криптографии как науке положил К. Шеннон, опубликовавший в 1949 г.

Общая база данных

Протоколы ТСР/IP

Брандмауэр

Интерсеть компании

Данные прежних сетей

База данных

Программы

Протоколы ТСР/IP

Брандмауэр

Интерсеть компании

Данные прежних сетей

База данных

Интернет

Программы

экстрасеть

сеть

сеть

67

работу под названием «Теория связи в секретных системах». Развитие компьютерной технологии, возникновение цифровой подписи, электрон-

ных систем платежей и т. п. вызвали потребности практической информатики в новых средствах защиты, таких как аутентификация электронной информации, особенно с воз-никновением системы электронной цифровой подписи.

Теоретической базой для решения этой проблемы явилось открытие двухключевой криптографии американскими исследователями Диффи и Хеллманом в середине 1976 г. Это открытие дало ошеломляющий результат: возможность построения практически стойких секретных систем, которые не требуют передачи секретного ключа. Для шифро-вания была предложена односторонняя функция с потайным ходом (секретом).45

Наиболее распространенными типами атак на засекреченный текст являются напа-дения на основе:

• шифротекста; • известного открытого ключа и соответствующего ему шифротекста; • выбранного открытого текста; • выбранного шифротекста; • адаптированного открытого текста; • адаптированного шифротекста; • аппаратных ошибок. Результативность атаки изучается с помощью криптоанализа. Криптоанализ на основе шифротекста означает, что противник, в данном случае

хакер, знает механизм шифрования и ему доступен только шифротекст. Это означает, что хакер имеет доступ к линии связи, но не имеет доступа к аппаратуре шифрования и де-шифрования. Он не знает ключ шифрования.

Ключ шифрования — это ключ, используемый для непосредственного управления процедурами криптографических преобразований.

Секретный ключ — это ключ, используемый, во-первых, для выработки расширен-ного ключа, который применяется при шифровании, во-вторых, для управления процес-сом шифрования.

Существуют шифры, в которых секретный ключ является одновременно ключом шифрования. С другой стороны, расширенный ключ является секретным элементом шиф-ра.

Открытый способ шифротекста означает необходимость испытания разработанной криптосхемы в условиях более жестких, чем условия, в которых мог бы действовать ха-кер. Все элементы защиты подразделяются на две группы:

• долговременные; • легко сменяемые. Долговременные элементы — это элементы, относящиеся к разработке систем за-

щиты, для изменения которых требуется вмешательство разработчиков системы. Предпо-лагается, что долговременные элементы могут быть известны хакерам. Легко сменяемые элементы системы предназначены для модификации. Они включают в себя ключ, пароль, идентификатор и др.

При криптоанализе на основе открытого текста предполагается, что криптоанали-тику известен шифротекст и та или иная доля исходной информации, а в частных случаях

45Л. А. Молдовян, Н. А. Молдовян, Б. Я. Советов. Криптография. СПб: Изд-во «Лань», 2000. С. 146-151.

68

и соответствие между шифротекстом и исходным текстом. Возможность проведения та-кой атаки складывается при шифровании секретных документов, подготавливаемых по стандартным формам, когда определенные блоки данных повторяются и известны.

При защите информации, циркулирующей в компьютерных сетях, часто исполь-зуется режим глобального шифрования. Режим глобального шифрования означает, что вся информация на встроенном магнитном носителе записывается в виде шифротекста, вклю-чая главную корневую запись, загрузочный сектор, системные программу и пр. При хи-щении этого носителя или компьютера легко установить, какая часть криптограммы соот-ветствует стандартной системной информации, и получить большой объем известного ис-ходного текста для выполнения криптоанализа.

При нападении на основе выбранного текста предполагается, что криптоаналитик противника может ввести специально подобранный им текст в шифрующее устройство и получить криптограмму, образованную под управлением секретного ключа. Это соответ-ствует модели внутреннего нарушителя. На практике такая модель может возникнуть, ко-гда в атаку на шифр вовлекаются лица, которые не знают секретного ключа, но в соответ-ствии со своими служебными полномочиями имеют возможность использовать шифр для защиты передаваемых сообщений.

Криптоанализ на основе выбранного шифротекста предполагает, что хакер имеет возможность подставлять для дешифрования фиктивные шифротексты, которые выбира-ются таким образом, чтобы по полученным на выходе дешифратора текстам он мог с ми-нимальной трудоемкостью вычислить ключ шифрования.

Атака на основе адаптированных текстов — это атака, при которой хакер много-кратно подставляет тексты для шифрования (дешифрования), причем каждую новую пор-цию данных выбирает в зависимости от полученного результата преобразования преды-дущей порции. Этот вид атаки самый благоприятный для атакующего.

При тестировании новых криптосистем особый интерес представляет тип атаки на основе известного ключа или ключа шифрования.

Криптоанализ на основе открытого адаптированного шифротекста, т. е. на основе известного ключа, исходит из предположения, что криптоаналитику известна некоторая доля ключа шифрования. Чем ближе к 100 % значение известной доли ключа, при которой шифр оказывается стойким, тем меньше опасений он будет вызывать в реальных условиях применения, когда ключ хакеру неизвестен. При сравнении двух шифров оптимальным является тот ключ, который оказывается стойким в более жестких условиях тестирования.

Длина ключа в практических криптосистемах значительно Меньше длины шиф-руемого сообщения, поэтому последовательность букв одного и того же алфавита называ-ется ключевой гаммой.

Шифры криптосистемы, в которой любой объем перехваленной информации не-достаточен для того, чтобы найти шифрующие отображения, называются, безусловно, стойкими.

Безусловно, стойкие шифры — это шифры, для которых криптоаналитик не мо-жет улучшить оценку исходящего сообщения на основе знания криптограммы по сравне-нию с оценкой при неизвестной криптограмме.

Криптоанализ на основе адаптированного шифротекста соответствует случаю, ко-гда атакующий многократно подставляет тексты для шифрования (или дешифрования), причем каждую новую порцию данных выбирает в зависимости от полученного результа-та преобразования предыдущей порции. Этот вид атаки является наиболее благоприятным для нападающего.

Криптосистемы, использующие равновероятный случайный ключ, имеющий дли-ну, равную длине сообщения, называются шифрами с лентой однократного использова-ния. Другое их название — шифры с бесконечной ключевой гаммой.

Для шифра этого ключа принципиальное значение имеет использование беско-

69

нечного случайного ключа. При этом сама процедура криптографического преобразова-ния играет второстепенную роль.

Криптосистема представляет собой совокупность процедур шифрования, дешиф-рования и управления ключами.

Управление ключами включает в себя: • генерацию ключей; • распределение ключей; • хранение ключей; • уничтожение ключей. Ключ является тем элементом криптосистемы, на котором основывается ее стой-

кость. Основным принципом генерации ключа является равновероятность выбора по

всему ключевому пространству. Ключевое пространство — это множество возможных ключей.

При генерации ключей используются электронные устройства, в которых проте-кает случайный физический процесс. Такие устройства называются генератором шума или датчиком шума. Показания датчика шума замеряются через определенные интервалы времени и оцифровываются. Полученный ряд чисел является, несомненно, случайным, однако вероятности появления различных значений могут весьма существенно отличать-ся.

Распределение ключей — это передача ключей. В одноключевой криптографии принципиальным является необходимость нали-

чия в системе связи защищенного канала, по которому секретный ключ доставляется к от-правителю и получателю.

Методы двухключевой криптографии позволяют осуществлять передачу секрет-ного ключа по открытому каналу связи (рис. 8).

Хранение ключей — это хранение информации в зашифрованном виде. Ключи должны храниться на защищенном от несанкционированного доступа носителе. Если ин-формация была зашифрована на одном ключе, то ее можно дешифровать и на новом клю-че. В определенных условиях это позволяет формировать секретные активы с использова-нием одного секретного ключа.

Процедура уничтожения ключа должна быть выполнена под контролем владельца секретного ключа, поскольку старые ключи представляют для преступников (хакеров) та-кой же интерес, что и действующие ключи.

Рис. 8. Простейшая схема двусторонней связи 3.6. Методы криптографии

Автоматизированная информационная технология — это целостная система, обес-

печивающая целенаправленное создание, передачу, хранение и отображение информаци-

Отправитель сообщения Источник ключа Получатель информации

Защитный канал связи

Шифратор Шифратор Канал связи

70

онного продукта (данных, идей, значений) с наименьшими затратами и в соответствии с закономерностями той социальной сферы, где развивается информационная технология.

В условиях интенсификации данной технологии значительно меняются и методы криптографии. Это изменение касается главным образом изменений приложений, входя-щих в протокол.

Основными направлениями изменения приложений являются: • обеспечение конфиденциальности информации; • защита от навязывания ложных сообщений; • идентификация законных пользователей информации; • контроль устойчивости информации; • аутентификация информации; • электронная цифровая подпись; • системы тайного электронного голосования; • электронная жеребьевка; • защита от отказа факта приема сообщений; • одновременное подписание контрактов; • защита документов и ценных бумаг от подделки; • обеспечение конфиденциальности информации происходит с помощью приве-

денных выше методов анализа. Защита от навязывания ложных сообщений. Шифрование не является защитой от

навязывания ложных сообщений. Однако законный получатель информации, как правило, может легко определить, что криптограмма была подменена. Для этого ему достаточно проанализировать семантику сообщения. Семантика (гр. semantion — обозначающий) — смысловое сторона единиц языка — слов, частей слова, словосочетаний. С другой сторо-ны, часто возникают случаи, когда факт подмены или искажения информации с помощью семантики определить сложно. Одним из способов защиты от навязывания ложных сооб-щений является имитозащита. Имитозащита — это защита от навязывания ложных сооб-щений путем формирования в зависимости от секретного ключа специальной дополни-тельной информации. Эта дополнительная информация называется имитовставкой и пере-дается вместе с криптограммой.

Для вычисления имитовставки используется алгоритм, задающий зависимость имитовставки от каждого бита сообщения. Существуют два варианта алгоритма:

• вычисление имитовставки по открытому тексту; • вычисление имитовставки по шифротексту. Чем больше длина имитовставки, тем меньше вероятность того, что искажение

шифротекста не будет обнаружено законным получателем. Хакер может модифицировать текст, но, не зная секретного ключа, он не может

вычислить новое значение имитовставки, соответствующее модифицированному сообще-нию.

Идентификация законных пользователей информации. Идентификация (лат. identificare — отождествлять) — отождествление, установление совпадения чего-либо с чем-либо.

Идентификация законных пользователей информации заключается в распознава-нии пользователей. После чего им предоставляются определенные права доступа к ресур-сам автоматизированных информационных систем и сетей Интернет.

В основе идентификации лежит предположение, что законным пользователям из-вестна какая-то информация, которую не знают посторонние. Например, пользователь формирует некоторую случайную информацию и держит ее в секрете, т. е. использует ее как пароль. Пароль в явном виде не хранится в памяти ЭВМ. Это требование направлено на то, чтобы потенциальный хакер не имел возможности считать чужой пароль и присво-ить себе полномочия другого пользователя. Чтобы система защиты могла идентифициро-

71

вать легальных пользователей, в памяти ЭВМ должны храниться образцы их паролей, вы-численные по специальному алгоритму.

Идентификация пользователей на рабочей станции может быть выполнена по схе-ме, изображенной на следующей странице.

Схема идентификации рабочей станции при задаче защиты входа в ЭВМ Контроль целостности информации. Контроль целостности информации — это об-

наружение любых несанкционированных изменений информации. Частным случаем кон-троля целостности информации, передаваемой в виде шифротекста, является имитозащи-та.

Контроль целостности информации основан на выработке по некоторому крипто-графическому правилу кода обнаружения модификаций, имеющего значительно меньший объем, чем охраняемая от модификации информация. Основным требованием к алгоритму вычисления кода обнаружения информации является задание зависимости значения этого кода от каждого бита двоичного представления всех символов исходного текста.

Аутентификация информации. Аутентификация означает установление законным получателем того факта, что полученное сообщение послано законным отправителем. Максимальную вероятность этого факта должно обеспечить соблюдение заранее огово-ренного протокола.

Принятый протокол должен обеспечить противодействие использованию потенци-альным хакером сообщений.

Электронная цифровая подпись. Цифровая подпись основывается на двухключевых криптографических алгоритмах, в которых предусматривается использование открытого и секретного.

Использование открытого (т. е. известного всем пользователям криптосистемы и потенциальным хакерам) является фундаментальной идеей. Поэтому двухключевые сис-

Запрос на ввод идентификатора со стороны системы защиты

Ввод пользователем своего идентификатора

Запрос на ввод пароля со стороны системы защиты

Ввод пользователем пароля

Вычисление системой защиты значения односторонней функции, соответствующее пользователю аргумента

Сравнение системой защиты значения функции со значением образа пароля, соответ-ствующего пользователю с идентификатором

Предоставление пользователю права доступа, соответствующего идентификатору, или регистрируется попытка несанкционированного доступа

72

темы называют еще и открытыми шифрами, а сами операции шифрования — открытым шифрованием.

Двухключевые криптограммы позволяют обеспечить строгую доказательность факта составления того или иного сообщения конкретным пользователям криптосистемы. Это основано на том, что только отправитель сообщения, который держит секретный ключ, может составить сообщение со специфической внутренней структурой. То, что со-общение имеет структуру, сформулированную с помощью секретного ключа, проверяется на основе открытого ключа.

Система тайного электронного голосования действует на базе двухключевых крип-тографических алгоритмов. Эта система использует механизм слепой подписи, т. е. воз-можности подписать сообщение без ознакомления с его содержанием.

Электронная жеребьевка. Ее цель заключается в обеспечении равной вероятности выбора каждым партнером какого-то установленного объекта (например, для шахмати-стов — цвет шахматных фигур). Криптография позволяет реализовать эту вероятность с использованием односторонней функции, в которой оговаривается, что абонент, угадав-ший результат опыта с двумя равновероятными событиями, получает право первого хода.

Защита от отказа факта приема сообщения означает неприем данного сообщения. Одновременное подписание контрактов означает, что контракты подписываются

партнерами одновременно. Защита документов и ценных бумаг от подделки является в настоящее время наи-

более надежным современным способом пресечения незаконного их фальсифицирования. Эта криптографическая защита основана на том, что любой конкретный материальный носитель информации является уникальным по своей микроструктуре. Защита от поддел-ки осуществляется следующим образом. Считывается информация об уникальных осо-бенностях данного конкретного носителя, формируется цифровой паспорт, включающий содержание документа и информацию о микроструктуре. Затем законный изготовитель документа, используя свой секретный ключ, вычисляет цифровую подпись паспорта и за-писывает на носителе паспорт и соответствующую ему цифровую подпись.

Проверка истинности документа выполняется путем сканирования микроструктуры материального объекта, на котором сформирован документ, считывания записанной на нем информации и проверки цифровой подписи изготовителя документа по открытому ключу, который является общедоступным, публикуется, например, в официальных доку-ментах или распространяется по официальным каналам.

3.7. Стеганография

Стеганография представляет собой технику скрытой передачи или скрытого хране-

ния информации. Стеганография ставит своей целью скрыть сам факт передачи сообще-ния. Традиционными методами стеганографии являются:

• использование невидимых чернил; • акростих; • микрофотография; • тайник. Использование электронных средств обработки информации в компьютерных се-

тях вызвало появление новых методов стеганографии. В системе Интернета стеганографические методы защиты используют распределе-

ние по псевдослучайному закону информации в пространстве или во времени. Могут применяться также комбинирование методов, зашумление и маскирование в некотором сообщении-контейнере или в служебной информации. В мультимедиа сообщение может быть скрыто внутри видео кадров.

Отличие криптографии от стеганографии состоит в том, что в ней не скрывается

73

факт передачи сообщений, а скрывается только его смысл и содержание. Применение сте-ганографии для важных сообщений является весьма рискованным. Стеганография являет-ся менее надежным средством защиты информации, чем криптография. Поэтому для по-вышения надежности стеганографии как метода защиты информации она должна быть дополнена предварительным криптографическим преобразованием сообщения.

3.8. Криптография и стеганография как способы зашиты информационного продук-

та в сети Интернет Сегодня криптографические методы преобразования данных являются наиболее

эффективным средством обеспечения конфиденциальности данных, их целостности и подлинности. При этом современные скоростные методы криптографического преобразо-вания позволяют обеспечить высокую производительность автоматизированных инфор-мационных систем.

Классической задачей криптографии является обратимое преобразование некото-рого понятного исходного текста (открытого текста) в кажущуюся случайной последова-тельность некоторых знаков, называемую криптограммой. Непременным требованием криптографии является то, что, используя некоторые логические замены символов в крип-тограмме, можно однозначно и в полном объеме восстановить исходный текст.

Стойкость современных криптосистем основывается на секретности некоторой ин-формации сравнительного малого размера, называемой ключом. Ключ используется для управления процессом шифрования (т. е. криптографического преобразования) и является легко сменяемым элементом криптосистемы. Ключ может быть заменен пользователями в любой момент времени. Чтобы зашифровать (или закодировать) информацию, надо, что-бы и отправитель, и получатель криптограммы знали шифр, т. е. какой-то набор правил, используемый для преобразования первоначальной информации в зашифрованный текст.

Кроме ключа к легко сменяемым элементам относится идентификатор (от лат. identificare — отождествлять), т. е. установление совпадения с чем-либо (пароль и т. п.).

Криптография бывает с использованием: • секретного ключа (симметричное шифрование); • открытого ключа. При симметричном шифровании обе стороны, т. е. и отправитель, и получатель,

используют один и тот же секретный ключ, с помощью которого они могут зашифровать и расшифровывать информацию.

Криптография с открытым ключом основана на концепции ключевой пары. Каждая половина пары (один ключ) шифрует информацию таким образом, что ее может расшиф-ровать только другая половина (второй ключ). Одна часть ключевой пары — это личный ключ, известный только ее владельцу. Другая часть ключевой пары — это открытый ключ, который распространяется среди всех его корреспондентов, но связан только с этим владельцем. Особенность ключевой пары в том, что текст, зашифрованный любым из ключей пары, может быть расшифрован только другим ключом этой пары. Таким обра-зом, нет никакого различия, какой ключ (личный или открытый) используется для шифро-вания послания. Получатель криптограммы сможет применить для расшифровки вторую половину пары. Схема с открытым ключом показана на рис. 9.

1 2 3 4

Условные обозначения: 1. Шифрование текста открытым ключом получателя. 2. Электронная почта.

Открытый текст

Зашифрованный текст

Интернет

Открытый текст

Зашифрованный текст

74

3. Электронная почта. 4. Расшифровка текста личным ключом получателя. Рис. 9. Схема криптографии с открытым ключом Сегодня для защиты информационного продукта от кражи широко применяется

стеганография. Стеганография как техника скрытой передачи направлена на сокрытие самого фак-

та передачи сообщения. В сети Интернет она направлена на сокрытие секретных файлов внутри других файлов.

При комплексной защите информации от несанкционированного доступа важное значение имеет файловое шифрование.

Чтобы обеспечить механизм файлового шифрования в полном объеме, к нему предъявляются следующие требования:

• выполнение шифрующих процедур в масштабе реального времени; • формирование по секретному ключу временного уникального ключа файлового

шифрования; • осуществление файлового шифрования при каждой процедуре записи файла; • постоянство длины и системных атрибутов файла; • обеспечение возможности произвольного доступа ко всем битам зашифрованного

файла.

Глава 4 МОБИЛЬНАЯ СВЯЗЬ – ОСНОВА МОБИЛЬНОГО БИЗНЕСА

4.1. Мобильная связь и ее виды

Мобильная (фр. mobile, лат. mobilis — подвижный, способный к быстрому пере-движению) связь — это связь между подвижными абонентами.

Мобильная связь — это целостная система общения, т. е. процесса передачи сооб-щения, имеющего смысловое содержание, от одного лица к другому. Связь может быть двухсторонней — обмен информацией, или односторонней — пересылка информации в одну систему.

Система мобильной связи включает в себя пять видов связи: • сотовая; • пейджинговая; • транковая; . • мобильная спутниковая; • беспроводной телефон. Сотовая связь — это мобильная радиотелефонная связь, предоставляющая все виды

услуг современной телефонной связи, но без ограничения подвижности абонента. Сегодня уже имеются стационарные сотовые аппараты, которые в сочетании со специально на-правленной антенной обеспечивают значительно большую дальность действия, чем обыч-ные мобильные аппараты.

Сегодня сотовый телефон из средства мобильной связи превратился в средство персональной связи.

Сотовая связь возникла в 1970-х гг. Это была связь, осуществляемая на фиксиро-ванных частотах. При этом передаваемые сигналы занимали в эфире широкую полосу частот.

Развитие традиционной радиосвязи привело в начале 1980-х гг. к созданию сотовой связи. В основу сотовой системы связи была положена идея разбивки обслуживаемой тер-

75

ритории на небольшие зоны, называемые сотами, в каждой из которых размещалась, как правило, одна базовая станция. Такая организация связи позволила увеличить число або-нентов и повысить качество связи за счет повторного использования одних и тех же час-тот в различных сотах.

Коммерческие системы сотовой связи стали использовать для передачи речи анало-говую частотную модуляцию. Самой первой была система NMT-450 (Nordic Mobil Telephone), созданная в 1981 г. рядом Скандинавских стран.

Система сотовой связи строится в виде набора ячеек, покрывающих обслуживае-мую территорию города или области. Схематично ячейки изображаются в виде правиль-ных шестиугольников, что придает им сходство с пчелиными сотами и дает основание на-зывать систему сотовой.

Типичные значения радиуса ячейки — от полукилометра до нескольких километ-ров. В центре ячейки находится базовая станция, которая обслуживает все подвижные станции (абонентские радиотелефонные аппараты или абонентские терминалы) в преде-лах ячейки. Все базовые станции замыкаются на центр коммутации, или коммутатор (рис. 9), с которого имеются выходы на другие системы и сети связи — городскую телефонную сеть, междугородную и международную сеть связи, другие системы сотовой связи.

Технология сотовой связи следующая. Абонент А набирает номер телефона або-нента Б, которому он звонит, и нажимает кнопку вызова. Вызов через базовую станцию ячейки, в которой находится абонент А, уходит на центр коммутации. Центр коммутации направляет вызов на базовую станцию той ячейки, где находится абонент Б. С этой базо-вой станции вызов уходит непосредственно к абоненту Б.

Где 1- коммутации; 2 – базовая станция; 3 – подвижные станции (абонентские терминалы, абонентские радиотелефонные

аппараты); 4 – другие сети связи Рис. 9. Структура системы сотовой связи на примере одной ячейки Предоставление услуг сотовой связи при нахождении абонента на территории дру-

гой системы представляет собой роуминг (англ. roam — бродить, странствовать). Для реа-лизации роуминга необходимо обеспечение технической поддержки, согласованное меж-ду компаниями-операторами. Такое согласование осуществляется на основе роумингового соглашения.

Узким местом системы сотовой связи является информационный стык между базо-выми и подвижными станциями (т. е. абонентскими терминалами), который называется эфирным интерфейсом.

Интерфейс — это граница между двумя взаимодействующими системами (устрой-ствами), определенная общими функциональными, конструктивными характеристиками, требованиями к протоколам обмена и т. п.

Канал связи от базовой станции к подвижной называют прямым каналом, а от под-вижной к базовой — обратным.

Пейджинговая (англ. poging — вызов) связь означает персональный вызов. Иначе говоря, пейджинговая связь — это система односторонней мобильной связи, осуществ-

3 2 3

1 4

76

ляющая передачу кратких сообщений из центра системы, с пейджингового терминала, на абонентский приемник.

Пейджинговая связь осуществляется по пейджинговому каналу (paging channel), который представляет собой широковещательный канал, предназначенный для передачи коротких сообщений в сетях общего пользования. Прием этих сообщений осуществляется с помощью пейджера.

Пейджер — это приемник с фиксированной настройкой частоты. Таким образом, есть вызывной канал для передачи вызывных сигналов от базовой станции к мобильной, по которому могут передаваться короткие телеграммы.

Компания Future-Telecom, имеющая специальные центры в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Владивостоке, выпустила Frog-Pager, предназначенный для приема e-mail. Поступающая в Интернет почта автоматически пересылается на пейджер, объем памяти, которого свыше 30 тыс. знаков.

Радиус зоны действия пейджинговой системы может достигать 10 км. Наиболее распространенные типы сообщений — буквенно-цифровые, которые могут содержать лю-бой текст длиной до 100 - 200 символов. Принятое сообщение отображается на дисплее пейджера, имеющем обычно от одной до восьми строк по 12-20 символов в строке. Длин-ное сообщение отображается по частям. Сообщение, подлежащее передаче, вводится в систему через телефонную сеть — голосом через оператора или с клавиатуры персональ-ного компьютера или телефонного аппарата с тональным набором. Кроме сообщений, предназначенных отдельному абоненту или группе абонентов, в пейджинговых системах обычно имеется общий информационный канал, передающий сообщения о погоде, бирже-вых сделках и т. п.

Особенностью пейджинговой связи является асинхронная (не совпадающая во вре-мени, неодновременная), передача информации, что означает передачу информации не в момент ее выдачи отправителем, а несколько позднее, в порядке очереди с аналогичными сообщениями других отправителей. Сообщение может быть получено только в момент его отправки. Если пейджер выключен, то абонент уже никогда не получит переданное ему сообщение.

Транковая (англ. trunk — ствол) связь — это большая цифровая система, обслужи-вающая тысячи потребителей, иногда с выходами в телефонную сеть общего пользования. Транковую связь называют также транкинговой связью, радиальной связью, или радиаль-но-зональной вязью.

Транковая связь в простейшем случае означает подобие сотовой связи при одной ячейке в системе и специфическом наборе услуг. Транковые системы имеют значительно меньшую емкость, чем сотовые системы, и могут стать системами массовой мобильной связи.

Транковая связь — это корпоративная связь. Например, связь службы охраны, опе-ративная связь, пожарная связь, с числом выходов в город, значительно меньшим числа абонентов системы. Специфика корпоративной связи находит отражение в системе при-оритетов пользователей, учитываемых при предоставлении каналов связи в условиях оче-реди, а также в объединении абонентов в группы, возможности диспетчерского вызова всех абонентов группы одновременно и в более высоких в среднем по сравнению с сото-вой связью требованиях к оперативности и надежности установления связи. Радиус ячей-ки системы транковой связи может достигать 50 км и более.

Отличительная особенность транковых систем связи — это возможность эффек-тивного использования полосы частот за счет организации свободного доступа к общему частотному ресурсу ретрансляционного пункта, содержащего обычно несколько ретранс-ляторов, связанных друг с другом с помощью общей шины управления.

Ретрансляция (лат. re — повторное действие, возобновление + translatio — переда-ча) — это прием сигналов на промежуточном пункте линии связи с усилением и после-

77

дующей передачей их. Транковая система связи имеет гибкую структуру, что позволяет ей передавать как

индивидуальные вызовы, так и вызовы абонентов нескольких групп или же сразу всех абонентов сети. Был разработан общеевропейский стандарт цифровой транковой системы радиосвязи «TETRA» («Trans Europian Trunked Radio»).

В начале 1970-х гг. появились системы подвижной спутниковой связи. Их появле-ние связано с выводом на орбиту геостационарного космического аппарата «Marisat». Сначала это были земные станции специального назначения (морские, воздушные, авто-мобильные, железнодорожные), ориентированные на ограниченное количество пользова-телей и имеющие невысокую надежность связи.

В начале 1990-х гг. в связи с коммерциализацией космических программ, исполь-зованием низкоорбитальных и средневысотных космических аппаратов и повсеместным переходом на цифровую связь с использованием цифровых сигнальных процессоров в мо-бильной спутниковой связи произошли коренные преобразования. Появилась глобальная система персональной спутниковой связи «Globalstar» и региональные системы «ACeS» и «Thuraya», ориентированные как на голосовую связь, так и на передачу данных.

Используя искусственные спутники Земли, эта система связи способна одновре-менно обслужить всю поверхность Земли.

Для коммерческих целей были созданы системы на базе больших спутников с кру-говыми орбитами: «IRIDIUM», «GLOBAL STAR», «ICO». Системы «IRIDIUM» и «GLOBAL STAR» являются низкоорбитальными с высотой орбит 780 и 1400 км. Системы «ICO» — это среднеорбитальная система с высотой орбиты 10 350 км. Приведенные сис-темы связи рассчитаны на широкое коммерческое применение с использованием ручных терминалов ненаправленной антенной, не требующих слежения за искусственным спут-ником Земли. Ручные абонентские аппараты напоминают аппараты сотовой связи, но по сравнению с ними имеют больший размер, вес, потребляемую мощность.

В России спутниковая связь регулируется Постановлением Правительства РФ от 16 февраля 1999 г. № 180 «О порядке регулирования допуска и использования на телекомму-никационном рынке России глобальных систем подвижной персональной спутниковой связи».

Система глобальной подвижной персональной спутниковой связи (ГППСС) пред-ставляет собой комплекс технических средства космического и наземного базирования, предназначенный для предоставления услуг электросвязи на большей части территории земного шара с помощью носимых (типа «трубка в руке») или мобильных пользователь-ских терминалов с персональным номером.

Приказом председателя ГК РФ по телекоммуникациям от 21 июля 1999 г. № 22 бы-ло утверждено «Положение о порядке, общих условиях и принципах использования на территории систем глобальной подвижной персональной спутниковой связи (ГППСС) и требования по обеспечению информационной безопасности для российских сегментов указанных систем».46

Согласно этому Положению обязательным условием использования на российском телекоммуникационном рынке систем ГППСС является создание российского сегмента этой системы с размещением на территории РФ необходимого числа базовых станций со-пряжения, предоставляющих доступ к системе и обслуживание российских пользователей, а также размещение комплекса программно-технических средств, обеспечивающих со-пряжение с взаимоувязанной сетью связи Российской Федерации (ВСС России), контроль и управление российским сегментом, и реализация требований по обеспечению информа-ционной безопасности и предоставлению возможности, соответствующим органам прове-дения оперативно-розыскных мероприятий по сетям электросвязи.

46Российская газета. 1999. 14 февраля

78

ВСС России к созданию систем ГППСС предъявляет следующие основные требо-вания.

1. Зона обслуживания российского сегмента системы ГППСС должна охватывать всю территорию РФ.

2. Показатели качества услуг связи, характеристики каналов связи. Принципы ор-ганизации связи должны соответствовать общепринятым стандартам и нормам для ВСС России и рекомендациям МСЭ и других международных организаций электросвязи.

3. Должно обеспечиваться динамическое управление канальным ресурсом системы. 4. Должна быть обеспечена непрерывность связи для подвижных объектов в тече-

ние всего сеанса связи, а для фиксированных объектов — круглосуточно. 5. Система управления и технического обслуживания должна строиться в соответ-

ствии с принципами, принятыми для ВСС России. 6. Присоединение системы ГППСС к ВСС России должно осуществляться при вы-

полнении норм и требований по обеспечению устойчивости функционирования, инфор-мационной безопасности, общего централизованного управления, взаимодействия с орга-нами, осуществляющими оперативно-розыскную деятельность.

7. Способы и методы передачи информации и техника их реализации должны соот-ветствовать рекомендациям МСЭ.

8. Вновь создаваемые технические средства пользователей и станций сопряжения должны обеспечивать электромагнитную совместимость с действующими радиоэлектрон-ными средствами на территории РФ.

9. Должно обеспечиваться максимальное использование достижений отечественной науки и техники.

10. Должна быть обеспечена увязка систем нумерации, сигнализации и синхрони-зации на основе принятых стандартов для ВСС России.

11. Должно быть обеспечено выполнение норм на качество передачи речи при вы-ходе абонентной системы спутниковой связи на стационарную или подвижную сеть связи общего пользования.

12. Оконечные устройства подвижных абонентов спутниковых связей должны, как правило, быть мультистандартными.

13. Создаваемые системы ГППСС должны обеспечивать предоставление услуг свя-зи подвижным абонентам, как в пределах территории РФ, так и при их перемещении в пределах территории других стран в глобальном масштабе.

Для приема телесигнала со спутника существуют следующие системы: • спутниковое ТВ (STV); • аналоговое STV; • цифровое STV; • суперсистема; • спутниковый Интернет. Спутниковое телевидение (STV). Под STV понимается прием на индивидуальную

антенну сигнала спутника, находящегося на геостационарной орбите. Система STV состо-ит из ресивера и антенны, с закрепленным на ней конвертером. Ресивер внешне напоми-нает видеомагнитофон и размещается рядом с телевизором. Для системы STV пригоден любой современный телевизор. Ресивер имеет пульт дистанционного управления. Антен-на устанавливается на улице (балкон, стена, крыша). Качество принимаемых спутниковых телеканалов определяется коэффициентом усиления, зависящим от диаметра антенны.

Спутниковые телевизионные каналы бывают как открытые — бесплатные, так и закрытые — платные. Для приема платных каналов необходимо приобрести для соответ-ствующего канала (или группы каналов) декодирующую карточку (размером с кредит-ную), которая вставляется в ресивер. А затем систематически вносить абонентскую плату. В настоящее время, как и в других областях электронной техники, происходит переход с

79

аналогового способа передачи сигнала на цифровой. Аналоговое STV подобно обычному (эфирному) телевидению, но транслируется в

ином диапазоне и со спутника, а не с телевышки. Вверху страницы указаны те орбиталь-ные позиции, в которых размещаются целые группировки спутников, передающие десят-ки каналов. Например, в Санкт-Петербурге антенна диаметром 90 см позволяет принимать с группировки Hot Bird 25 аналоговых незакодированных телеканалов.

Цифровое STV. Преимущество цифрового способа передачи телесигнала заключа-ется в том, что сигнал претерпевает существенно меньшие искажения, благодаря чему легче обеспечить качество и помехозащищенность телесигнала. Для цифрового STV под-ходит любой современный телевизор, но нужен цифровой ресивер — аналоговый уже не годится. В цифровом формате спутники транслируют уже сотни телеканалов, только со спутников Hot Bird можно принимать около 200 телеканалов, из которых 150 не закодиро-ваны.

Суперсистема — это система, позволяющая принимать каналы со всех спутников, доступных на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области, за счет дистанци-онного управления поворотом антенны. Эта система STV комплектуется аппаратурой вы-сочайшего класса, обеспечивающей уникальный эффект присутствия, четкость звучания и возможность программирования аудиоэффектов.

Спутниковый Интернет — это система, работающая по следующей схеме: запрос клиента через обычный модем отправляется с низкой скоростью в сетевой операционный центр, где сигнал запроса обрабатывается, а ответная информация передается со средней скоростью 400 Кбит/с уже через спутниковую антенну клиента, а оттуда — на его персо-нальный компьютер. Плата за Интернет-спутник не превышает $21 в месяц, но при этом остается плата провайдеру.

Основные преимущества спутникового Интернета: • высокая скорость поступления запрошенной информации; • отсутствие ограничений по времени и объему запрашиваемой информации; • доступ к мультимедийным ресурсам сети; • push-технологии, позволяющие транслировать содержимое популярных Web-

серверов или новостных разделов непосредственно на жесткий диск пользователя; • возможность подключения локальной сети персонального компьютера. Сейчас в России существуют две системы спутникового Интернета: европейская

Europe Online (EOL) и российская НТВ-Интернет. Для того чтобы воспользоваться спут-никовым Интернетом, необходимо (помимо обладания персональным компьютером и подключенным модемом) установить в персональный компьютер DVB-карту и специаль-ное программное обеспечение, а на улицу (стену, балкон, крышу) — спутниковую антен-ну с конвертором. При этом появляется возможность одновременной работы со спутнико-вым Интернетом и приема спутниковых телеканалов.

Система беспроводного телефона — это система мобильной связи с ограниченной подвижностью абонентов. Эти ограничения касаются как дальности (десятки — сотни метров), так и скорости перемещения (скорость пешеходов).

В конце 1980-х гг. появилась система DECT, разработанная шведской компанией Ericsson. DECT (Digital European Cordless Telecom-munications) буквально означает: циф-ровая европейская беспроводная электросвязь. DECT может применяться как:

1) беспроводной телефон; 2) локальная беспроводная сеть (Wireless Local Loops — WLL). WLL — это сеть

связи, в которой на участке абонентского основания проводные линии заменяются бес-проводными, т. е. радиолиниями;

3) локальная компьютерная сеть (Local Area Networks — LAN). Беспроводной телефон в какой-то мере похож на сотовый телефон, но с очень ма-

ленькими сотами, покрывающими в основном территорию квартиры или здания. В отли-

80

чие от сотового телефона беспроводной телефон практически никогда не обеспечивает более или менее сплошного покрытия территории. Он ограничивается лишь обслужива-нием отдельных жилых домов или офисов.

Согласно Постановлению Правительства РФ от 25 февраля 2000 г. № 157 «О вне-сении изменений и дополнений в особые условия приобретения радиоэлектронных средств и высокочастотных устройств»47 не требуется разрешения на приобретение ра-диопейджеров, абонентских носимых (портативных) радиостанций сотовых сетей радио-связи, абонентских терминалов глобальных систем подвижной персональной спутниковой связи, бесшнуровых телефонов и т. п.

Согласно Постановлению Правительства РФ от 25 февраля 2000 г. № 158 «О вне-сении изменений и дополнений в Положение о порядке изготовления, ввоза в Российскую Федерацию и использования на территории Российской Федерации радиоэлектронных средств (высокочастотных устройств)»48 ввоз (вывоз) радиоэлектронных средств (высо-кочастотных устройств) осуществляется при обязательстве об обратном вывозе (ввозе) с указанием в декларации при прохождении таможенного контроля.

С начала 2000 г. мобильная связь в России стала развиваться быстрыми темпами. Наиболее мощный толчок к разработке новых номеров сотовой и транковой связи

был дан освоением частот диапазона 800-900 МГц, а именно системы AMPS (США), NMT-900 (Скандинавские страны) и др. Эти стандарты являлись аналоговыми стандарта-ми. Они очень удобны при обеспечении связи на больших территориях с относительно малой плотностью населения. Например, сегодня в Российской Федерации на долю NMT-450 приходится около 10% всех абонентов сотовой сети. Этот стандарт наряду с GSM принят в качестве федерального стандарта.

Аналоговые системы имеют определенные недостатки, а именно: возможность прослушивания переговоров, наличие дворников, перегруженность частотного диапазона, ограниченность зоны действия и др. Поэтому аналоговые системы, базирующиеся на большом числе несовместимых друг с другом стандартов, поставили вопрос о переходе к новой цифровой технологии. Цифровые системы сотовой связи появились в начале 1990-х гг. От аналоговых систем они отличались, во-первых, возможностью использования спек-трально-эффективных методов модуляции в сочетании с разделением каналов во времени и по кодам, во-вторых, передаванием пользователям большого количества услуг за счет интеграции передачи речи и данных с возможностью шифрования этих данных, т. е., их засекречивания.

Наибольшее распространение получил общеевропейский стандарт GSM, который был создан группой Group Special Mobil (Германия).

Следующим этапом развития сотовых систем после цифровой технологии стал пе-реход к микросотовой и пикосотовой структуре сетей, что позволило обслуживать або-нентов в закрытых зонах (офисы, помещения, подземные гаражи и др.).

Соты в системе связи бывают: • макросоты; • микросоты; • пикосоты. Макросота — это зоны покрытия сети сотовой связи, охватывающая территорию с

радиусом действия от 1 до 35 км. Микросота имеет территорию с радиусом действия от 100 до 1000 м, а пикосота — с радиусом действия менее 100 м.

Развитие мобильной телефонной связи, особенно сотовой, привело к созданию в конце XX в. мобильной торговли. Сотовые телефоны практически превращаются в кар-манные банкоматы пользователей мобильной связью.

47 Российская газета. 2000, 14 марта 48 Российская газета. 2000, 14 марта

81

Сотовый телефон может иметь IR-порт. IR-порт есть устройство, с которым уста-навливается IR-соединение. Он должен быть совместим со стандартом IrDA. Телефон по-зволяет обмениваться данными, такими как визитные карточки (имена и телефонные но-мера абонентов, записанные в телефонную книгу), заметки календаря, с аналогичным те-лефоном или другим совместимым устройством (например, компьютером) через инфра-красный порт-телефон (ИК-порт).

IR-порты передающего и принимающего устройств должны быть обращены друг к другу, и между ними не должно быть никаких препятствий. При связи через IR-порты ре-комендуется расположить два устройства на расстоянии не более одного метра.

При мобильной связи обычно используют коды PIN, PIN2 и ключи PUK, PUK2. PIN (от 4 до 8 цифр) — это персональный идентификационный код, защищающий

от несанкционированного использования SIM-карты. PIN2 (от 4 до 8 цифр) — код, поставляемый с некоторыми SIM-картами, когда тре-

буется, для вызова определенных функций, например счетчиков тарифных импульсов. PUK (8 цифр) — персональный деблокированный ключ, требуемый для изменения забло-кированного кода PIN. Код PUK обычно поставляется с SIM-картой.

PUK2 (8 цифр) — персональный деблокированный ключ, поставляемый с некото-рыми SIM- картами. Он требуется для изменения заблокированного кода PIN2.

В России видное место в услугах мобильной связи занимает компания Дельта Те-леком. Первый звонок в России с мобильного телефона Дельта Телеком был совершен 9 сентября 1991 г. Тогда мобильный телефон весил около 3 кг.

На сегодня компания имеет самую большую территорию действия в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, роуминг с 500 городами России и международный роуминг с 11 странами Европы. В 2001 г. Дельта Телеком намерена не только поддержи-вать сеть NMT, но и построить новую сеть цифрового стандарта GSM 400/1800.

Дельта Телеком является одним из учредителей Национальной ассоциации опера-торов сетей связи третьего поколения, которая создана с целью продвижения и воплоще-ния в России новейшей технологии сетей 3G.

В конце декабря 2000 г. Правительство РФ одобрило концепцию развития на рынке телекоммуникационных услуг в РФ. Согласно этой концепции инвестиции в развитие те-лекоммуникаций за 10 лет (2000-2010 гг.) составят 33 млрд. руб. Число пользователей Ин-тернет возрастет в 10 раз — до 26 млн., сотовым телефоном будут пользоваться 22 млн. человек.

В концепции отмечается, что в настоящее время на телекоммуникационном рынке России наблюдаются серьезные диспропорции. Предприятия, использующие 89 % инфра-структуры, дают только 49 % доходов отрасли. При этом по большей части новые теле-коммуникационные компании, которым принадлежат лишь 13 % всей новой инфраструк-туры, формируют 51 % доходов. Капитализация системообразующих предприятий отрас-ли ниже, чем капитализация трех крупных новых операторов — акционерных обществ Мобильные Телесистемы, ВымпелКом, корпорация Голден Телеком.49

4.2. Три поколения мобильной связи

В тридцатилетней истории становления и развития систем мобильной сотовой свя-

зи можно четко выделить три этапа развития, которые принято называть поколениями. Поколения систем мобильной связи отличаются друг от друга принципами построения процесса передачи информации по телефону, содержанием самой организации системы, техническими характеристиками (возможностями) телефонного аппарата.

49 Т. Попова. Какой будет связь третьего тысячелетия? — Российская газета. 2000,

26 декабря.

82

К 2001 г. система сотовой связи прошла два поколения. Сейчас начала функциони-ровать система мобильной сотовой связи 3-го поколения.

Характеристика показателей сотовой связи приведена в табл. 8. Материал табл. 8 показывает, что всего существуют три поколения сотовой связи:

аналоговая система, цифровая система, универсальная система. Концепция сотовой системы была сформулирована в 1971 г. в США, а коммерче-

ская эксплуатация началась в 1980 г. Появление данной концепции было подготовлено практической потребностью в массовой подвижной связи общественного применения. Первое упоминание об использовании подвижной радиотелефонной связи появилось в США в 1921 г. Это была односторонняя радиотелефонная связь для передачи диспетчер-ской информации от центрального передатчика полицейского управления к приемникам, установленным на полицейских автомашинах.

Двухсторонняя радиотелефонная связь между подвижными объектами (также для полиции) стала развиваться с 1934 г. в США. В системах подвижной радиотелефонной связи до 1940 г. использовалась амплитудная модуляция, а с 1946 г. - помехоустойчивая модуляция. Амплитудная модуляция — это модуляция несущей частоты, при которой из-меняемым параметром является амплитуда колебаний.

Первые системы двухсторонней радиотелефонной связи строились на фиксирован-ных частотах. Передаваемые сигналы занимали в эфире широкую полосу частот. С разви-тием техники традиционной (конверсиональной) радиосвязи возникли проблемы, вызван-ные низкой пропускной способностью и ограниченными частотными ресурсами.

Поэтому появилась идея создания сотовой системы связи, суть которой заключа-лась в разбитии обслуживаемой территории на небольшие зоны с размещением в ней од-ной базовой станции. Такой принцип организации связи позволяет увеличить число або-нентов и повысить качество связи за счет повторного использования одних и тех же час-тот в различных зонах.

Первое поколение сотовой связи строилось по принципу аналогии. Аналогия (гр. analogia — сходство) представляет собой логический вывод, в результате которого знание о признаках одного предмета (модели) возникает на основании известного сходства его с другими предметами (моделями). Это позволяет после исследования одного предмета сделать вывод о другом предмете. Хотя это вывод и не доказательный в полном смысле этого слова.

Аналоговая система сотовой связи — это система, использующая для передачи сигналы, непрерывно (плавно) изменяющиеся со временем, т. е. аналоговые сигналы. В аналоговой системе для передачи реже используется частотная модуляция и для передачи информации управления используется частотная

84

Таблица 8. показатели систем мобильной связи

Номер поколе-ния

Начало Появле- ния систе-мы

Начало спада активностисистемы

Название системы

Содержание Системы

Стандартные системы

1 2 3 4 5 6

Первое поколе-ние

1971 1992 Аналого-вая систе-ма

1. Для передачи речи использу- ется частотная модуляция 2. Для передачи информации управления (сигнализации) используется частотная манипуляция 3. Использование метода множе- ственного доступа с частотным разделением, в котором для пере- дачи информации различных каналов отводятся различные участки спектра частот с полоса- ми каналов от 12,5 до 30 КГц

1.АМРS (Advanced Mobil Phone Service) – усовершенст- вованная мобильная телефонная служба. Используется во всем мире, кроме Западной Европы и Японии 2. TACS (Total Access Communications System) – общедо- ступная система связи. Используется в Англии, Италии, Испании, Австрии, Ирландии, в странах Азии, Океании, Афри- ки, Среднего Востока 3. NMP-450, NMT-900 (Nordik Mobile Telephone) – мобильный телефонсеверных стран. Используется в Скандинавии, Западной и Восточной Европе 4. NNT (Nippon Telephone and Telegraph System) – японская система телефона и Телеграфа5. С-450 (С-Netz – Сеть-С) используется в Германии, Португалии,Южной Африке 6. RTMS (Radio Telephone Mobil System) – мобильная радиотелефонная система. Используется в Италии 7. R-2000 (Radiocom). Используется во Франции 8. Comvic ACS (Advanced Cellular System) – усовершенствованная сотовая система. Ипользуется в Швеции, Гонконге

Второе поколе-ние

1992 Цифровая система

1. Информация передается в циф- ровой форме в сочетании с соответствующими методами кодированиями и модуляции 2. Использование двух методов множественного доступа: с вре- менным разделение каналов

1. DAMS (Digital AMPS) – цифровой AMPS. Используется в тех же странах, что и AMPS 2. GSM (Global System for Mobil Communi-Cations) – глобальная систе- ма мобильной связи. Сегодня являе- тся наиболее распространенным стандартом. Ему прина-

85

(Time Division Multiple Access – TDMA), с кодовым Разделением каналов (Сode Division Multiple Access – СDMA)

длежит 55% абонентской базы сотовой связи мира 3. CDMA (Code Division Multiple Access) – т. е. наименование стандарта взято по методу множественного доступа с кодовым разделением кана- лов. Используется в США, Южной Корее, в России. 4. PDC (Personal Digital Cellular) – персональная цифровая сотовая связь. Используется в Японии

Третье поколе-ние

1998 Универ-сальная система

Система мобильной связи со семи мыслимыми видами услуг: мультимедийные услуги, т. е. асимметричные и интерактив- ные услуги широкополосной связи, переда видео и мобильной доступ к Интернет; мультимедиа с глобальным роумингом с испо- льзованием наземного и спутни- кового сегментов; немультиме- дийные услуги, т. е. узкополосная речь, низкоскоростная передача данных, трафик сетей с коммутацией каналов

Общепризнанного определения возможных стандартов нет

86

манипуляция. В данном случае частотная манипуляция означает модуляцию несу-щей дискретным сигналом.

Вспомогательная услуга, обеспечивающая возможность присвоения множествен-ного номера одному интерфейсу, называется методом множественного доступа. В анало-говой системе используется метод частотного разделения, в котором для передачи инфор-мации различных каналов отводятся различные участки спектра частот.

В системе используются стандарты AMPS, TACS, NMT-450, NMT-900, NTT, C-450, RTMS, R-2000, Comvic ACS. С 1998 г. начался абсолютный спад аналоговой части миро-вого рынка. Прогнозы показывают, что в 2003-2005 гг. аналоговые системы могут исчез-нуть во всем мире.

Система сотовой связи 2-го поколения появилась в 1992 г. Это была уже цифровая система. Цифровая система — это система сотовой связи, использующая для передачи информации цифровую форму представления сигналов с дискретизацией исходных анало-говых сигналов по времени и квантированием по уровню.

Цифровая система от аналоговой системы отличается следующим. 1. Возможностью использования спектрально-эффективных методов модуляции в

сочетании с временным (TDMA) и кодовым (CDMA) разделением каналов вместо тради-ционного, используемого в аналоговых системах частотного разделения каналов.

2. Предоставлением пользователям широкого спектра услуг за счет интеграции пе-редачи речи и данных с возможностью шифрования данных.

Переход на цифровые способы передачи и обработки информации привел к сокра-щению количества стандартов. В системе используются стандарты DAMPS, GSM, CDMA, PDC.

Цифровая технология привела к появлению микросотовой и пикосотовой структу-ры сетей, что позволило обслуживать абонентов в городских районах с интенсивной за-стройкой и в закрытых помещениях.

В конце XX в. появилась концепция IMT-2000, в основу которой была положена идея создания системы мобильной связи, охватывающей технологии наземной сотовой связи, спутниковой связи и беспроводного телефона. Концепция IMT-2000 (International Mobile Telecommunications) превратилась во всемирную систему мобильной связи. Эта система представляет собой долгосрочную программу разработки, стандартизации и со-действия внедрению национальных, региональных и международных систем, реализую-щих полный набор услуг в интересах наземной и спутниковой связи.

Это привело к возникновению системы сотовой связи 3-го поколения, получившей название универсальной системы.

Проблема создания единого международного стандарта для системы сотовой связи 3-го поколения является довольно сложной.

Основная идея создания его — это предоставление услуг с помощью недорогого портативного терминала с высокими эксплуатационными характеристиками (энергопо-требление, качество связи, уровень безопасности).

С системных позиций единый стандарт означает гибкий интерфейс с однотипной сигнализацией и расширенным набором услуг, варьируемых в зависимости от требований пользователя и сценариев организации связи. Радиоинтерфейс — это общая граница меж-ду подвижной станцией и радиооборудованием в сети, определяемая функциональными характеристиками, общими характеристиками физического радиосоединения и другими соответствующими характеристиками.

Сегодня проблема создания единого международного стандарта 3-го поколения в рамках программы IMT-2000 не может быть решена. Программа IMT-2000 обеспечивает весь спектр современных услуг, включая передачу речи, работу в режиме коммутации ка-налов и пакетов с высоким качеством.

Услуги системы связи 3-го поколения принято делить на:

87

• немультимедийные (узкополосная речь, низкоскоростная передача данных, гра-фик сетей с коммутацией каналов);

• мультимедийные (асимметричные и интерактивные). Мультимедийные услуги принято разделять: • по виду графика — на асимметричные и симметричные; • по способу взаимодействия пользователя с системой — на интерактивный и ве-

щественный обмен сообщениями. Трафик — это информация, предоставляемая по сети. Трафик представляет собой

совокупность сообщений, передаваемых по линии связи, или совокупность требований абонентов, обслуживаемых сетью связи.

При передаче мультимедийной информации и данных сети Интернет трафик имеет асимметричную структуру. Под асимметрией графика понимается разница в допустимых скоростях передачи в прямом и обратном направлениях; т. е. в линиях «вниз» и «вверх».

В системах сотовой связи 3-го поколения широкое распространение имеют инте-рактивные услуги мультимедиа. Такие услуги предоставляют удаленным абонентам воз-можности естественного общения в реальном времени, т. е. они могут не только слышать, но и видеть друг друга. Услуги 3-го поколения включают сервис, предоставляемый техно-логией виртуальной домашней среды (Virtual Home Environment — VHE). Концепция VHE базируется на следующих принципах:

1) персонализация услуг. Это означает предоставление абоненту таких видов услуг, профиль которых адаптирован под его конкретные требования и не зависит от среды об-служивания;

2) прозрачный доступ. Это означает, что доступ к услугам связи не зависит от ис-пользуемых технологий радиодоступа и сетевых стандартов;

3) переносимость услуг. Это означает, что, во-первых, переносимость услуг проис-ходит без потери качества связи через границы мобильных различных и стационарных се-тей, во-вторых, переносимость услуг с одного типа терминала на другой, что достигается возможностью использования в сети разнотипного абонентского оборудования.

4.3. Мобильная связь четвертого поколения

XXI в. при вступлении в свои права поставил задачу создания нового типа мобиль-ной связи — связи 4-го поколения. В настоящее время специалистами уже обсуждается вопрос о создании беспроводных сетевых инфраструктур 4-го поколения 4GW (4th General Wireless Infrastruses). Этот проект определяется на уровне развития мобильной связи до 2025 г.

В основу построения сотовой связи 4-го поколения специалисты предлагают поло-жить следующие сценарии:50

а) сценарий развития на основе определяющих изменений глобального характера; 6) сценарий развития на основе анализа рынка мобильных услуг и бизнес-

интересов главных действующих сил на мировых рынках; в) сценарий развития на основе анализа будущих сетевых инфраструктур, отве-

чающих определенным целевым критериям производительности и эффективности. Последний сценарий разработан в Национальном научном фонде NSF (США). В

его основу положено исследование проблемы построения беспроводных сетей ТЗ - 44,736

50Ю. М. Горностаев. Перспективные рынки мобильной связи. М.: 000 «Мобильные коммуникации», 2000. С. 98

88

Мбит/с. В США существуют четыре класса цифровых линий связи: • Т1 - 1,544 Мбит/с; • Т2 - 3,152 Мбит/с; • ТЗ - 44,736 Мбит/с; • Т4 - 274,760 Мбит/с. Стандартные цифровые линии Т3 соответствуют по своей производительности 672

каналам голосовой связи, каждый из которых обеспечивает скорость передачи 64 Кбит/с. Класс Т3 может обеспечить: • широкополосную цифровую связь; • высокоскоростную передачу мультимедийной информации; • интеграцию с сетями фиксированной связи ISDM; • реализацию протоколов связи типа ATM, SDH, IPV6, MPEG и др. Поколение сотовой связи 4G имеет производительность 44, 736 Мбит/с, что выше

производительности 3G (2,048 Мбит/с) в 21,8 раза. Канал 4G мобильной связи позволяет реализовать ряд новых приложений, а имен-

но: 1) Виртуальная навигация. Виртуальная навигация означает, что абоненты мобиль-

ной связи имеют интерактивный доступ к географическим базам данных (по городским районам, улицам, зданиям и другим объектам).

2) Телемедицина. Телемедицина — это мобильный доступ к базам медицинских записей, рентгенограмм, токсикологическим данным и т. п. При этом могут использовать-ся услуги видеоконференцсвязи, передачи мультимедийной информации.

3) Телегеоинформация. Телегеоинформация представляет собой комбинацию мо-бильной связи, услуг доступа к географическим информационным системам и к системам глобального позиционирования. Позиционирование услуги — это процесс определения места новой услуги в ряду существующих услуг на основе сегментации рынка, установле-ние области ее применения наряду с другими аналогичными услугами. Данные приложе-ния могут использоваться в геологоразведочных работах, экологических исследованиях, мониторинге урожая сельскохозяйственных культур. Мониторинг урожая сельскохозяйст-венных культур представляет собой процесс наблюдения, оценки и прогноза состояния сельскохозяйственного урожая в связи с деятельностью человека.

4) Управление кризисными и чрезвычайными ситуациями. Данное приложение включает в себя быстрое развертывание мобильных связей в условиях

обширных катастроф, аварий, спасательных операций и др. 5) Образовательные сети в малонаселенных районах. В это приложение входит

беспроводной доступ к учебным базам данных, мультимедийная электронная почта, ви-деоконференцсвязь, а также приложения в условиях слаборазвитой и ненадежной сети.

6) Мультимедийные групповые коммуникации. Приложение «Мультимедийная групповая коммуникация» означает обеспечение проектных групп, ремонтных и строи-тельных бригад, хирургических бригад, служб оперативной помощи мобильной видеосвя-зью и доступом к мультимедийным коммуникациям. Эти группы при решении указанных выше задач могут находиться в движении, на большом удалении друг от друга и исполь-зовать различные вещательные, групповые, адресные режимы связи.

7) Быстроразвертываемые локальные мобильные сети. В это приложение входят домашние сети бытовой электроники, мобильные медицинские лаборатории, локальные сети для полевых агротехнических работ и т. п.

Основными режимами работы приложений класса Т3 являются: • передача больших файлов в реальном режиме времени;

89

• поддержка высокосрочных потоков видеоданных; • интерактивный доступ к Web-серверам; • адаптация и перенастройка различных радиоинтерфейсных параметров мобиль-

ных терминалов. Мобильная сотовая связь 4-го поколения будет строиться на базе высокоскорост-

ных магистралей и абонентских линий связи. При этом определяющим направлением бу-дет являться глобальная перестройка сетей, что найдет свое отражение в сетевых инфра-структурах мобильной связи 4-го поколения.

При этом предполагается, что главными тенденциями в развитии сетевых инфра-структур будут:

1. Глобализация продуктов, услуг и корпораций. 2. Массовое распространение беспроводных потребительских электронных прибо-

ров. 3. Разделение сетевых инфраструктур на независимые уровни по функциональным

признакам. 4. Появление в сетевых инфраструктурах новых функциональных элементов. 5. IP-агрегация подсетей и инфраструктурных элементов. 6. Мультимедийные точки доступа. 7. Появление новых терминалов. 8. Появление новых радиочастотных ресурсов. 9. Глобализация продуктов. Предоставление услуг корпораций уже сегодня происходит на основе развития ме-

ждународной торговли, внедрения новых форм электронного бизнеса сетевой Интернет-экономики. Сетевые инфраструктуры мобильной связи будут постепенно объединяться в сети типа «Интернет в небе» на базе широкополосных технологий спутниковой связи.

Вторая тенденция развития сетевой инфраструктуры означает, что все или почти все беспроводные электронные приборы (бытовые приборы, видеокамеры, портативные компьютеры и др.) будут оснащены встроенными микропроцессорами и системами радио-связи.

Наряду с этим сетевые инфраструктуры различного масштаба и целевого названия будут разделены на отдельные функциональные уровни:

• серверы и провайдеры услуг; • транспортные и шлюзовые механизмы; • управление вызовами и качеством предоставления сервиса. Важной тенденцией развития сетевой инфраструктуры явится появление в них но-

вых функциональных элементов. Будет возрастать значение информации и мультимедиа. Мультимедиа — это информационная среда или технология программирования, обеспе-чивающие интеграцию нескольких информационных типов, таких как текст, изображение, графика, анимация и т. п. Этот момент наряду с все большей персонализацией связи при-ведет к появлению новых сетевых узлов и специализированных подсетей. Новые функ-циональные элементы будут включать в себя: информационных брокеров, семантические фильтры, мультимедийные шлюзы, буферные накопители больших AV файлов, серверы для обслуживания запросов на координаты мобильных абонентов.

В системах мобильной связи 4-го поколения большую роль будут играть IP-протоколы. Эти протоколы постоянно совершенствуются. Появляются новые шлюзовые узлы, выполняющие функции агрегации подсетей IP. Пакетная коммутация становится универсальной сетевой технологией, реализующей широкий диапазон параметров произ-водительности и межсетевую связанность различных типов сетей (фиксированных, бес-

90

проводных, абонентского радиодоступа и т. п.). Одной из тенденций развития сетевой инфраструктуры является развитие мульти-

медийных точек доступа, т. е. базовых станций, шлюзов, IP-портов. Это развитие пойдет в направлении поддержки множественных радиоинтерфейсов и подключения широкого спектра терминалов и различных электронных приборов.

Одновременно с этим возрастет и разнообразие терминалов. Терминал — это обо-рудование, которое связывает пользователя с сетью услуг персональной связи (УсПС). УсПС представляет собой набор возможностей, обеспечивающих некоторую комбинацию терминальной мобильности, персональной мобильности управления профилем услуги. В системах сотовой связи 4-го поколения будут использованы скоростные параметры гра-фика от 10 Кбит/с для мультимедийных персональных компьютеров. Для работы в высо-ких частотах терминалы будут оснащаться адаптивными антеннами.

Использование новых классов терминалов вызывает тенденцию к использованию новых радиочастотных ресурсов. В спутниковой связи, сборе телеметрической информа-ции и высокоскоростной передаче данных важную роль будут играть диапазоны 5, 20, 40 и 60 Гц. Предполагается разработать методы совместного использования радиоспектра различными операторами.

91

ГЛАВА 5 ТЕХНОЛОГИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

5.1. Сущность и содержание электронных платежей

Совершение любой сделки в бизнесе заканчивается денежными расчетами по этой сделке. Расчеты представляют собой систему организации и регулирования платежей по денежным требованиям и обязательствам. Платеж может производиться как наличными деньгами, так и безналичным путем (безналичные расчеты).

Безналичные расчеты представляют собой денежные расчеты, при которых плате-жи осуществляются без участия наличных денег путем перечисления денежных средств со счета плательщика на счет получателя денег. Безналичные расчеты могут иметь разные формы (банковский перевод, банковские карты, инкассо, аккредитив, чек и др.).51

Банковские операции по переводу денежных средств, для какой-либо цели получи-ли название транзакция (лат. transaction — соглашение, сделка).

Транзакция — это инициируемая держателем банковской карты последователь-ность сообщений, вырабатываемых участниками системы и передаваемых от участника к участнику для обслуживания держателя карты. Транзакция имеет следующие основные свойства:

• неделимость; • изолированность; • надежность; • взаимодействие между держателем карты и хозяйствующим субъектом, прини-

мающим эти карты к обслуживанию. Неделимость транзакции означает, что должны выполняться все составляющие

транзакцию операции или не выполняться ни одна из операций. Согласованность транзакции означает, что она не нарушает корректности инфор-

мации в базах данных карт, счетов, остатков. Изолированность транзакции — это независимость одной отдельно взятой транзак-

ции от других транзакций. Надежность транзакции связана с тем, что завершенная транзакция может восста-

навливаться после себя, а незавершенная транзакция — отменяться. Взаимодействие между держателем банковской карты и хозяйствующим субъек-

том, принимающим ее (банк, мерчант), представляет собой такую связь, в результате ко-торой происходит изменение состояния счета держателя карты.

Транзакции могут осуществляться как в документарной форме (банковский пере-вод, инкассо, аккредитив), так и в электронной форме.

Электронные платежи во многом напоминают платежи, используемые в обычных магазинах, принимающих заказы по телефону. Отличительная особенность электронных платежей состоит в том, что весь процесс платежа за купленный товар происходит через компьютер заказчика и через Web-сервер продавца товара (рис. 10).

51Банки и банковские операции / Под ред. И. Т. Балабанова. СПб: Изд-во «Питер», 2000. С. 97-105.

92

Рис. 10. Схема системы электронных платежей Схема на рис. 10 показывает, что покупатель товара через броузер, т. е. через про-

граммное обеспечение, размещает заказ и информацию о способе оплаты товара (элек-тронный чек, банковская карта и т. п.) на сервере продавца. Иногда страницы Web-сервера содержат поля формы заказа, которые покупатель может заполнить в своем броузере. С броузера информация передается на сервер продавца, где она обрабатывается и добавля-ется к базе данных.

База данных имеет два значения. Во-первых, база данных — это объективная фор-ма представления и организации какой-либо совокупности данных (статей, расчетов и т. п.), систематизированных таким образом, чтобы эти данные могли быть найдены и обра-ботаны с помощью ЭВМ (компьютера).

Во-вторых, база данных — это совокупность взаимосвязанных данных, характери-зующихся возможностью использования их для большого количества приложений, воз-можностью быстрого получения и модификации информации, минимальной избыточно-стью информации, независимостью от прикладных программ, а также общим управляе-мым способом поиска.

После поступления информации на сервер продавца, программное обеспечение этого сервера проверяет правильность заказа, проводит аутентификацию и получает раз-решение на перечисление денег из банка. Получение разрешения на перечисление денег, как правило, совершается через шлюз, который связывается с банков через Интернет. Шлюз представляет собой программу, предназначенную для соединения двух сетей, ис-пользующих различные протоколы, благодаря чему становится возможным обмен данны-ми между ними. Для передачи данных из одной сети в другую программа преобразует эти данные, обеспечивая тем самым совместимость протоколов.

Заключительным этапом системы электронного платежа является авторизация и расчет за покупку (т. е. перечисление денег со счета покупателя на счет продавца).

К системе электронных платежей предъявляются следующие требования: 1. Конфиденциальность. Конфиденциальность (лат. confidentia — доверие) означает доверительность, т. е.

не подлежащие огласке сведения. Конфиденциальность транзакций проявляется в том, что номер счета или номер банковской карты, сообщаемый продавцу, является секретным и должен быть известен только тому, кто имеет на это законное право, например банку-эмитенту банковской карты.

2. Целостность информации. Информация о сделке должна быть сохранена в целостности, т. е. никому не долж-

ны быть известны купленный товар и сумма покупки. 3. Аутентификация. Аутентификация (от rp. authenticos — подлинный) означает удостоверение в том,

что другая сторона, участвующая в платежах, на самом деле является той, за кого себя вы-дает. Это означает, что при расчете не наличными деньгами, а, например банковской кар-той, продавец просит покупателя предъявить удостоверение личности с фотографией или же сравнивает подпись покупателя с уже имеющимся образцом.

4. Авторизация. Авторизация — проверка счета покупателя в банке. Авторизация позволяет продав-

цу определить, есть ли у покупателя необходимая сумма денег для оплаты стоимости покупки.

Покупатель Броузер

Сервер продавца Управление транзакцией

Шлюз Преобразова-ния

Банк продавца Авторизация и

расчет

93

5. Защищенность операций по платежам. Защищенность операций по платежам означает создание преграды на пути проник-

новения воров (хакеров) в сеть Интернет и способов сохранения конфиденциальности и целостности информации.

Существуют различные способы защиты информации, например защищенный про-токол передачи гипертекста (S-HTTP).

S-HTTP (Secure HyperText Transfer Protocol) — протокол, дающий возможность ау-тентификации серверов и броузеров и гарантирующий конфиденциальность и целостность данных при соединении броузера с Web-сервером.

Защищенность операций по платежам базируется также на кодировании (крипто-графии и стеганографии).

Система электронных платежей включает в себя следующие формы расчетов: 1) банковская карта; 2) электронные чеки; 3) цифровые деньги; 4) электронные деньги. Банковские карты используются при крупных и средних платежах. Электронные

чеки и цифровые деньги применяются обычно при срочных мелких платежах. Электрон-ные деньги, означающие электронный перевод денежных средств, применяется в основ-ном для крупных платежей.

Банковские карты — это разновидность интеллектуальных карт. Интеллектуальная карта — общий термин, обозначающий все типы карт, различающихся по назначению, по набору оказываемых услуг, по своим техническим возможностям и по институтам, их вы-пустившим.

Главная особенность интеллектуальных карт состоит в том, что они хранят опреде-ленный запас информации, используемый в прикладных программах. Карта может слу-жить пропуском в здание, для прохода через турникет, средством доступа к компьютеру, средством оплаты телефонных переговоров, водительским удостоверением, при банков-ских расчетах и др.

5.2. Банковские карты

Банковская карта, называемая также пластиковой картой, представляет собой сред-ство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет владель-ца карты.

Банк России письмом от 9 апреля 1998 г. № 23-П утвердил «Положение о порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по опе-рациям, совершаемым с их использованием».52

Кредитные организации выпускают банковские карты для физических и юридиче-ских лиц. В случае, когда банковская карта предоставляет возможность ее держателю осуществлять трансграничные платежи, их эмиссию могут осуществлять только уполно-моченные банки. Трансграничные платежи — это платежи по операциям, совершенным с использованием банковских карт за пределами государства, на территории которого они были эмитированы.

Эмиссия банковских карт на территории РФ осуществляется кредитными органи-зациями-резидентами.

52 Экономика и жизнь. 1998. № 20.

94

Распространение (продажа) организациями-резидентами карт и предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов (American Express, Diners Club, Visa Travel Money, VISA CASH, Mondex, чеков и аналогичные им), позволяющих производить оплату товаров (услуг) и/или получение наличных денежных средство может осуществляться только по специальному разрешению Банка России. Выдача банковских карт клиенту осуществляется на основании заключенного с ним договора. На банковской карте должны присутствовать наименование и логотип эмитента, однозначно его идентифицирующие.

Эмитент обязан уведомить клиентов о необходимости обязательного получения разрешения Банка России для совершения валютных операций, связанных с движением капитала (в том числе при совершении трансграничных платежей с последующим возме-щением в валюте РФ расходов эмитента), в соответствии с валютным законодательством.

Физическим лицам, как резидентам, так и нерезидентам, эмитент может выдавать банковские карты следующих типов:

• расчетная карта — банковская карта, выданная владельцу средств на банковском счете, использование которой позволяет держателю банковской карты, согласно условиям договора

• между эмитентом и клиентом, распоряжаться денежными средствами, находящи-мися на его счете, в пределах расходного лимита, установленного эмитентом для оплаты товаров (услуг) и /или получения наличных денежных средств;

• кредитная карта — банковская карта, использование которой позволяет держате-лю банковской карты, согласно условиям договора с эмитентом, осуществлять операции в размере предоставленной эмитентом кредитной линии и в пределах расходного лимита, установленного эмитентом для оплаты товаров (услуг) и /или получения наличных де-нежных средств. Юридическим лицам эмитент может выдавать банковские карты сле-дующих типов:

• расчетная корпоративная карта — банковская карта, использование которой по-зволяет держателю, уполномоченному юридическим лицом, распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете юридического лица, в пределах расходного лимита, установленного эмитентом в соответствии с условиями договора с клиентом;

• кредитная корпоративная карта — банковская карта, использование которой по-зволяет держателю, уполномоченному юридическим лицом, осуществлять операции в размере предоставленной эмитентом кредитной линии и в пределах расходного лимита, установленного эмитентом в соответствии с условиями договора с клиентом.

Банковские карты бывают трех типов: • с магнитной полосой; • с микропроцессором; • обыкновенные. Карта с магнитной полосой представляет собой дебетную карту.53 Дебетная (от лат. debet — он должен, англ. debit) карта имеет магнитную полоску,

на которой закодирована сумма счета владельца карты (вкладчика). Оплата по дебетным картам производится путем прямого списания денег со счета плательщика (владельца кар-ты) из суммы денег, закодированной на магнитной полоске. Поэтому дебетная карта не позволяет ее владельцу получить товар при отсутствии денег на его счете, так как он не может заплатить за покупку.

Дебетная карта выдается вкладчику в банке только при депонировании его денеж-

53 В отечественной литературе употребляется также термин «дебетовая» карта. Термин «дебетовая» автор считает неправильным переводом латинского (или английско-го) слова на русский язык.

95

ных средств. Дебетную карту можно использовать как средство доступа к счету владельца карты. Карта с микропроцессором называется смарт-карта (от англ. smart — умный) или

чиповая карта. Микропроцессор может хранить большое количество информации о вла-дельце карты и его счете. Кроме того, смарт-технология предусматривает наличие на кар-те внутренних криптографических механизмов, которые исключают любые виды махина-ций с картой. Смарт-карта имеет большую скорость расчетов (время платежа 30с), так как она не требует телефонной связи с банком эмитентом.

Обыкновенная банковская карта — это карта с фиксированной покупательной спо-собностью, которая имеет на лицевой стороне индекс (название) изготовителя с его фир-менным знаком, имя владельца и его идентификационный номер, а на обратной стороне — подпись владельца карты.

Платежная система с использованием банковских карт бывает трех видов: • международная; • российская; • одноэмитентная. Операции с использованием банковских карт предусматривают обязательное со-

ставление следующих документов на бумажном носителе (слип, квитанция электронного терминала) и или в электронной форме (документ из электронного журнала терминала или банкомата), а также иных документов (квитанция банкомата и пр.), предусмотренных банковскими правилами или договорами, заключенными между участниками расчетов.

Слип-квитанция электронного терминала, составленная в пункте выдачи наличных с использованием банковской карты, должна содержать следующие обязательные рекви-зиты:

• идентификатор пункта выдачи наличных; • дату совершенной операции; • сумму операции; • валюту операции; • сумму комиссии эквайрера за совершение операции (если имеет место); • код, подтверждающий авторизацию эмитентом операции; • реквизиты банковской карты, допустимые правилами безопасности; • подпись держателя карты; • подпись кассира. Слип-квитанция электронного терминала, составленная на предприятии Торговли

(услуг) с использованием банковской карты, Должна содержать следующие обязательные реквизиты:

• идентификатор предприятия; • дату совершенной операции; • сумму операции; • валюту операции; • код, подтверждающий авторизацию эмитентом операции; • реквизиты банковской карты, допустимые правилами безопасности; • подпись держателя карты. Обязательные реквизиты квитанции банкомата: • идентификатор банкомата; • дата совершенной операции; • сумма операции; • валюта операции;

96

• код, подтверждающий авторизацию эмитентом операции; • реквизиты банковской карты, допустимые правилами безопасности. Авторизация означает разрешение эмитента карты на проведение операции с ис-

пользованием данной банковской карты и одновременно подтверждение обязательства эмитента по исполнению представленных документов, составленных с использованием банковской карты.

Авторизация может быть голосовая (звонок по телефону) или проводиться с помо-щью специального терминала. Терминал (англ. terminal, лат. terminalis — конечный, отно-сящийся к концу) — внешнее устройство вычислительной машины, предназначенное для ввода и вывода информации, для обмена данными с пользователями и ЭВМ по каналам связи. Институт (т. е. организация), от имени которого выдана карта, соответствующим образом одобряет или отклоняет сделку.

Терминал печатает три экземпляра чека, на которых расписывается клиент (для клиента, банка и торгового предприятия). При ручной технологии работы три копии чека, называемые слип, делает продавец, «прокатывая» карточку через специальное устройство. В этом случае информация, нанесенная методом эмбоссирования, считывается с поверх-ности карточки.54

Иногда правила расчетов, установленные по договору между плательщиком и по-лучателем денег, не предусматривают процедуру авторизации.

В этом случае возникают обязательства эмитента карты перед эквайрером по ис-полнению представленных документов по операциям с использованием банковских карт.

При осуществлении операций оплаты товаров / услуг с использованием банковской карты на предприятии торговли (услуг), оборудованном принтером, составляется слип в количестве экземпляров, необходимом для всех участвующих в расчетах сторон.

На предприятии торговли (услуг), оборудованным электронным терминалом, со-ставляется документ в электронной форме о совершенной операции в электронном жур-нале электронного терминала в количестве экземпляров, необходимом для всех участ-вующих в расчетах сторон.

Электронный терминал представляет собой электронное программно-техническое устройство, предназначенное для совершения операций с использованием банковских карт. Электронный журнал — это совокупность документов в электронной форме, состав-ленных с использованием банковских карт. Документы электронного журнала являются основанием для проведения операций по счетам, открытым в кредитных организациях.

Схема расчетов за покупку товара (услугу) с помощью банковской карты показана на рис. 11.

1 9 3 2 8 6 4 5 7

Условные обозначения:

54 Более подробно о данной технологии см.: И. Т. Балабанов. Валютные операции.

— М.: Финансы и статистика, 1993. С. 50-54.

Покупатель Web-сервер

Продавец Web-сервер

Web-сервер Банк покупателя

Web-сервер и процессинговый центр

Банк продавца

97

1 – пересылка зашифрованного номера карты с цифровой подписью; 2 – проверка подлинности карты и платежеспособности покупателя; 3 – запрос; 4 – авторизация; 5 – списание денег со счета покупателя; 6 – перевод денег на счет продавца в банке; 7 – зачисление денег на счет продавца в банке; 8 – уведомление продавца о перечислении денег на его счет; 9 – ежемесячная выписка по сету покупателя в банке. Рис. 11. Схема расчетов за покупку товара (услугу) с помощью банковской карты в электронном режиме работы 5.3. Прочие формы электронных платежей

К прочим формам электронных платежей относятся: • электронные чеки; • цифровые деньги; • электронные деньги. Электронный чек представляет собой документ (вид коммерческой ценной бумаги),

в котором дается указание плательщика своему банку о перечислении денег. Электронный расчетный чек имеет те же свойства, что и обычный бумажный расчетный чек. Электрон-ный чек подается покупателем обычно электронной почтой продавцу, который является получателем денежного платежа. Продавец предъявляет чек в банк и получает по нему деньги. После этого чек возвращается покупателю (т. е. плательщику) и служит доказа-тельством факта платежа. Продавец доставляет товар покупателю на дом. Схема расчета с помощью электронного чека показана на рис. 12.

5

1 4 2 8 6

Условные обозначения: 1 – передача чека продавцу за выбранный товар; 2 – пересылка чека в банк для проверки; 3 – аутентификация и авторизация чека покупателя; 4 – платеж; 5 – доставка товара на дом покупателя; 6 – возврат чека банку покупателя; 7 – списание денег со счета покупателя; 8 – возврат чека покупателя. Рис. 12. Схема расчетов за покупку товара электронным чеком

Продавец Web-сервер

Покупатель Web-сервер

Web-сервер Банк продавца

3

Web-сервер Банк покупателя

7

98

Электронные деньги могут доставляться или электронной почтой, или прямо по се-ти Интернет. В любом случае расчет за покупку будет произведен по действующим бан-ковским каналам или сетям.

Электронный расчетный чек имеет преимущество перед бумажным расчетным че-ком, которое заключается в том, что плательщик может закодировать номер своего счета, личным открытым ключом банка, скрыв его, таким образом, от продавца (получателя де-нег).

Цифровые деньги (digital cash) есть электронный аналог бумажных наличных де-нег. Они имеют вид денежных знаков. Цифровые деньги представляют собой комплект, т. е. набор купонов. Купоны — это цепочки цифр, представляющие определенное количест-во денег. Банк, который эмитировал эти купоны, заверяет каждый купон цифровой подпи-сью. Цифровая подпись есть специальная подпись путем шифрования дайджеста сообще-ния личным ключом отправителя электронной корреспонденции.

Цифровые деньги в форме заверенных банком купонов представляют собой цепоч-ки бит, выпускаемые и погашаемые банком.

Бит (англ. bit, сокращенно от binary — двоичный + digit — цифра, знак, т. е. двоич-ная единица) — единица количества информации в двоичной системе счисления. Двоич-ная система счисления — это язык ЭВМ. Система связана с наличием или отсутствием импульса. Работает по принципу: 1 — есть импульс, 0 — нет импульса. Иначе говоря, это язык «мигалок».

Бит соответствует информации, получаемой при приеме сообщения об осуществ-лении одного из равновероятных событий. Бит может быть представлен одной из двух цифр двоичной системы счисления — 0 или 1 — и означает такое количество информа-ции, которое содержится в ответе типа «да» или «нет» на какой-либо вопрос о свойствах объекта.

Банк может эмитировать цепочки бит и уменьшать или увеличивать счет клиента путем снятия (или добавления) с него части купонов, т. е. какой-то суммы, эквивалентной сумме обычных денег на банковском счете клиента.

Прежде чем передать купон на компьютер получателя денег, банк заверяет его сво-ей цифровой печатью. В случае, когда покупатель товара захочет потратить в магазине некоторое количество цифровых наличных денег, т. е. минуя банк, где хранятся цифровые безналичные деньги, он просто передает продавцу требуемое количество купонов. Прода-вец в свою очередь передает эти купоны в банк для проверки и погашения. Схема платежа за покупку с помощью цифровых денег показана на рис. 13.

Каждый купон может быть потрачен только один раз. Чтобы купон не использовал-ся на оплату несколько раз, банк ведет запись серийных номеров всех погашенных купо-нов. Если окажется, что номер купона уже занесен в базу данных, то это значит, что купон пытаются потратить повторно. Банк сразу же информирует продавца о недействительно-сти купона.

Технология цифровых денег более всего подходит для транзакций с небольшими суммами платежа в реальном времени через Интернет.

Главная особенность цифровых денег, которые движутся путем передачи числовых данных от одного компьютера другому, состоит в том, что, подобно реальным наличным деньгам, они анонимны и могут использоваться многократно. То есть когда цифровые на-личные деньги посланы от покупателя продавцу, нет способа получить информацию отно-сительно покупателя. Это главное отличие цифровых денег от банковских карт.

Электронные деньги — это перевод денежных средств со счета на счет, начисление процентов по вкладам и другие передачи посредством передачи электрических сигналов без участия бумажных носителей. Электронные деньги используются банками и крупны-ми фирмами, которые имеют возможность получить разрешение на перечисление денеж-ных средств от плательщика и договариваются об условиях платежа с получателем денег.

99

Перевод денег между банками проходит с использованием обычных банковских сетей. Стандартная схема перевода электронных денег банками приведена на рис. 14. Системы электронных платежей в Интернете можно подразделить на 4 вида: • анонимные системы и неанонимные; • использование банковских карт и сетевых продуктов;

100

Рис. 13. Схема платежа за покупку с помощью цифровых денег

Покупатель Банк получателя Покупатель Продавец Банк продавца

1. Получив номер банк его расшиф-ровывает

2. Аутентифици-рует личность покупателя

3. Уменьшает счет в покупателя (например, на 1000 руб.)

4. Добавляет к номеру свою цифровую подпись

5. возвращает номер покупателю

1. Получив но-мер, покупатель посылает его про-давцу

1. Получив номер, посылает его в свой банк

1. Получив но-мер, банк проверяет его

2. Увеличивает счет продавца (на-пример, на 1000 руб.)

1.Выбирает любой товар (случайный номер) 2. Присваивает ему достоинство стоимости покуп-ки, (например, 1000 руб.) 3.Шифрует номер 4. Посылает его в свой банк

101

1 2 6 4

Условные обозначения: 1 – передача покупателю (т. е. плательщику) документов на оплату; 2 – поручение покупателя своему банку на оплату документов; 3 – снятие денег со счета покупателя и зачисление их на счет банка продавца (счет

лоро); 4 – уведомление банка продавца об операции 3; 5 – зачисление перечисленных денег на счет продавца; 6 – уведомление продавца о зачислении денег на его счет.

Рис. 14. Схема платежа электронными деньгами

системы платежей, обеспечивающие непосредственное хранение денег на элек-тронном носителе;

системы платежей, обеспечивающие удаленный доступ к банковскому счету.

5.4. Российские системы электронных платежей

Использование в РФ электронных систем платежей регулируется ГК РФ (глава 9 «Сделки»). Статья 160 (п. 2) ГК РФ гласит:

«Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случае и в порядке, преду-смотренных законом, иными правовыми актами или соглашениями сторон».

В главе 28 ГК РФ «Заключение договора» статья 434 (п. 2) гласит: «Договор в письменном виде может быть заключен... путем обмена документами посредством почто-вой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору».

В России существуют своеобразные платежные клубы, созданные под конкретный банк, например системы «Instant», «CyberPlat», «PayCash».

«Instant» — система моментальных платежей через Интернет, разработанное в «Элбим банке». Она предоставляет продавцам возможность разработать свой собствен-ный виртуальный (т. е. электронный) магазин, а также самостоятельно регистрировать банковские карты покупателей.

Банковский счет пользователя соответствует виртуальному счету покупателя в пла-тежной системе. Суммы, внесенные на банковский счет покупателя, отражаются на вирту-альном счете покупателя, что дает возможность оплачивать товары и услуги в режиме ре-ального времени. Платежная система «Instant» базируется на использовании персональ-

Покупатель (плательщик денег)

Web-сервер

Продавец (получатель денег)

Web-сервер

Web-сервер Банк продавца

3

Web-сервер Банк покупателя

5

102

ных счетов покупателя, карт покупателя и счетов продавца, доступных только при предъ-явлении идентификатора счета (Account AD) и пароля (Password).

Продавцы товаров или услуг используют виртуальный счет продавца на основании договора с банком, в соответствии с которым банк будет принимать платежи от участни-ков платежной системы в адрес продавца и перечислять полученные средства на счет про-давца в банке продавца.

Платежная система «Instant» состоит из: 1) процессинговой подсистемы, обрабатывающей операции по виртуальным счетам

клиентов и обеспечивающей клиентов информацией по проведенным операциям; 2) процессинговой подсистемы, регистрирующей держателей пластиковых карт и

генерирующей безопасные транзакции по операциям с пластиковыми картами для переда-чи в процессинговый центр;

3) виртуального магазина, позволяющего продавцам товаров и услуг полностью ав-томатически продавать свои продукты в режиме времени «on-line»;

4) программного интерфейса, реализующего взаимосвязь между платежной систе-мой и автоматизированной банковской системой;

5) клиринговой подсистемы, реализующей банковские взаиморасчеты, в случае ес-ли платежная система используется совместно несколькими банками.

Платежная система «CyberPlat» действует в банке «Платина». Система предусматривает предоставление пользователями своих персональных

данных (фамилия, имя, отчество, паспортные данные, адрес электронной почты, почтовый адрес, телефон); параметров своей карточки (название платежной системы, к которой принадлежит карточка, номер карточки, дата окончания действия карточки, имя держате-ля карточки в той транскрипции, как оно указано на карточке).

Система «CyberPlat» использует электронные чеки, подписанные электронной цифровой подписью. Для использования системы пользователям необходимо иметь счета в банке «Платина».

Процедура покупки товаров в магазинах, осуществляемая по данной технологии, состоит в следующем.

Покупатель через Интернет подключается к Web-серверу магазина, формирует корзину товаров и направляет магазину запрос на выставление счета. Магазин в ответ на запрос покупателя направляет ему подписанный своей электронной цифровой подписью счет, в котором указывает: наименование товара, его стоимость, код магазина, время и да-ту совершения сделки. С гражданско-правовой точки зрения этот счет является предложе-нием заключить договор.

Покупатель подписывает своей цифровой подписью, предъявленный ему счет и от-правляет его обратно в магазин. Договор считается заключенным с момента подписания покупателем выставленного ему счета. В системе счет, подписанный покупателем, стано-вится чеком.

Подписанный магазином и покупателем чек направляется магазином в банк для ав-торизации.

Банк производит обработку подписанного чека: проверяет наличие в системе мага-зина и покупателя, проверяет цифровую подпись покупателя и магазина, проверяет соот-ветствие операции на установленные системные лимиты, сохраняет копию чека в базе данных банка. В результате проверок формируется разрешение или запрет проведения ав-торизации транзакции в карточную платежную систему.

При запрете авторизации банк передает магазину отказ от проведения платежа, по-купатель получает отказ с описанием причины.

При разрешении авторизации в соответствии с договором между банком и покупа-телем банк увеличивает сумму оплаты на величину своих комиссионных. Запрос на авто-ризацию передается через закрытые банковские сети банку-эмитенту карточки покупателя

103

или процессинговому центру карточной платежной системы, уполномоченному банком-эмитентом.

При положительном результате авторизации, полученном от карточной платежной системы, банк передает магазину разрешение на отпуск товара, магазин отпускает товар. Банк осуществляет перечисление средств на счет магазина в соответствии с существую-щими договорными отношениями между банком и магазином.

При отказе в авторизации банк передает магазину отказ от проведения платежа, покупатель получает отказ с указанием причины. Покупатель полностью контролирует процесс совершения покупки. В качестве документального подтверждения совершенной сделки у каждой стороны остаются подписанные цифровой подписью чеки, удостове-ряющие факт совершения сделки и имеющие юридическую силу.

Контролировать наличие средств на своем счете в банке или свой текущий платеж-ный лимит покупатель может, получая выписку о состоянии своего счета в банке «Плати-на» или выписку о совершенных транзакциях при пользовании банковской картой.

Вышеназванные системы являются не анонимными, функционально ограничен-ными и достаточно затратными со стороны, как продавцов, так и покупателей.

«PayCash» (PayCash — оборот денежной наличности) — система моментальных платежей через Интернет, разработанная в банке «Таврический». Пользователь заводит персональную книжку, на которой хранятся электронные деньги. Для заведения книжки не требуется никаких достоверных сведений о клиенте, поэтому систему можно считать анонимной. Для перевода денег с одной книжки на другую используются «электронные деньги», которые представляют собой зашифрованное банком обязательство зачислить на его книжку, указанную сумму денег. Сами «электронные деньги» не являются деньгами. Они представляют собой только обещание их, выдать, которое может устареть, если во-время не позаботиться о его превращении в реальные деньги, или быть аннулированными, если кто-то воспользуется ими раньше. Перевод денег является завершенным, когда банк аннулирует «электронные деньги» и зачисляет соответствующую сумму на счет пользова-теля. В системе электронных платежей все книжки равноправны, с их помощью можно как платить деньги, так и получать их. Анонимность платежей обеспечивается невозмож-ностью связать книжку с конкретным человеком, и сами «электронные деньги» визируют-ся методом слепой подписи, так что при аннулировании книжки нельзя определить, кому она была выдана.

В системе «PayCash» применяется «электронный кошелек», который представляет собой ключ для выработки цифровой подписи под всеми электронным документами, от-правляемыми при помощи кошелька. Ключ связан только с кошельком, и владелец может переносить его с одного компьютера на другой, платить с любого места. Система «Pay-Cash» — это открытая система, готовая к созданию как локальных, так и платежных сис-тем.

Будущий клиент получает с сайта платежной системы «PayCash» пакет кошелька и устанавливает его на своем компьютере. При установке кошелька на персональном ком-пьютере создается уникальная битовая последовательность, используемая для создания электронных ключей, необходимых для управления счетами в банке и совершения опера-ций в системе «PayCash». После этого при помощи кошелька клиент открывает один или несколько счетов в банке. Управление этими счетами возможно только при помощи того кошелька, с помощью которого были открыты счета в банке. На них могут распростра-няться правила, действующие для обыкновенных банковских счетов, например, могут на-числяться банковские проценты, как на депозитные и вкладные счета. Размер процентных ставок по счетам, а также комиссионных сборов за совершение операций самостоятельно устанавливается владельцем конкретного банка системы «PayCash».

При зачислении денег на счет системы «PayCash» владелец кошелька может произ-водить расчеты через Интернет. Для этого ему необходимо открыть у себя в кошельке од-

104

ну или несколько платежных книжек и перевести на них электронные деньги со счета, т. е. получить на платежную книжку банковские денежные обязательства, выпущенные в элек-тронной форме. Использование особенностей системы «PayCash» позволяет пользователю кошелька получить эти обязательства анонимно.

Система «PayCash» позволяет платить через Интернет точно затребованную сумму денег независимо от того, какая сумма находится на платежной книжке. То есть денежные обязательства, находящиеся на книжке, могут легко делиться и объединяться совершенно незаметно для владельца кошелька. Для него остается известной только информация об общей сумме денег, находящейся на платежной книжке.

При осуществлении платежа в системе «PayCash» действует следующая схема движения информации.

Кошелек продавца отсылает кошельку покупателя требование заплатить, т. е. текст договора, подписанный цифровой подписью.

Кошелек покупателя предъявляет своему хозяину текст договора. Если покупатель соглашается платить (при достаточном количестве денег у покупателя), то кошелек поку-пателя отправляет кошельку продавца электронные деньги и подписанный электронной цифровой подписью покупателя договор.

Кошелек принимает платежи только на основании договоров, переданных потен-циальным покупателям. Для кошелька можно определить период, в течение которого он будет принимать платежи по отосланным договорам. Таким образом, магазин может уда-лять из своей базы данных устаревшие неоплаченные заказы. После проверки этих усло-вий он отсылает электронные деньги в банк для авторизации.

Банк, получив электронные деньги от продавца, проводит их авторизацию и в слу-чае успеха зачисляет соответствующую сумму денег на счет продавца в системе «PayCash». Сообщение об этом передается кошельку продавца вместе с электронным че-ком для покупателя.

Получив ответ из банка, кошелек передает магазину данные авторизации и сооб-щение об успешном зачислении денег на счет продавца, электронный чек из банка пере-сылает кошельку покупателя.

105

Глава 6 ИНТЕРАКТИВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ОПЕРАЦИИ

6.1. Операции с банковским продуктом

Предметом деятельности банков является банковский продукт и связанные с ним услуги. Банковский продукт представляет собой материально оформленную банковскую услугу (карта, сберегательная книжка, договор банковского счета, дорожный чек, ценная бумага, электронный кошелек и т. п.). Банковский продукт имеет осязаемую форму, т. е. вид обычной вещи, которую можно продать или купить в коммерческих банках или кре-дитных организациях.

В настоящее время у банков и кредитных организаций появился серьезный конку-рент — он-лайновые финансовые институты.

Он-лайн (англ. on-line) означает режим реального времени, т. е. режим работы, ко-гда обмен по компьютерным сетям между банком (банкоматом) и процессинговым цен-тром происходит постоянно — все 24 часа в сутки. Иначе говоря, он-лайн означает, что банковские проводки осуществляются «день в день».

С появлением сети Интернет возрастает скорость финансово - экономических про-цессов в глобальном масштабе. В то же время усиление динамизма финансовой сферы по-вышает ее неустойчивость и вызывает увеличение степени опасности возникновения ост-рых кризисов.

Финансовая сфера по своей сути является максимально информационной и вирту-альной. Поэтому в нее внедряются Интернет-технологии, особенно в банковских и бро-керских услугах.

Новые телекоммуникационные технологии позволяют быстро и с минимальными издержками осуществлять финансовые операции. Они привели к агрессивному расшире-нию мировых финансовых рынков и стали одной из причин резкого разрыва между реаль-ными и портфельными инвестициями и преобладания краткосрочного капитала, не наце-ленного на инновации. В конце XX в. этот кризис был преодолен. Спекулятивный рынок исчерпал свои ресурсы и появился интерес к вложениям реального капитала и к техноло-гическим инновациям.

Внедрение Интернет в банковскую деятельность идет по трем направлениям:

• электронная обработка бумажных банковских и других документов;

• компьютеризация систем платежа, т. е. расчетных операций, в том числе с помо-щью банковских карт;

• внедрение систем связи между отдельными рабочими местами самими коммерче-скими банками.55

Любой предприниматель при выборе банка для своего обслуживания всегда руко-водствуется правилом «Удобно. Выгодно. Надежно». А это заставляет его обращать при-

55 Банки и банковское дело/Под ред. И.Т. Балабанова. СПб: «Питер», 2001. Гл. 11 «Электронные новации в банковском бизнесе».

106

стальное внимание на компьютеризацию банковских операций и в целом на Интернет-банкинг.

Интернет-банкинг (англ. banking — банковское дело) представляет собой совокуп-ность баз данных, а также программные, языковые и другие средства, предназначенные для централизованного накопления данных и их использования с помощью ЭВМ (т. е. компьютеров и сетей Интернет).

Общее направление внедрения Интернет-банкинга в России и применение кон-кретных форм информационного обеспечения операции с банковским продуктом должны базироваться на совершенствовании коммерческого банка как информатора и как актив-ного участника экономической политики государства. С этой целью необходимо исполь-зовать мировой опыт компьютеризации банковской деятельности.56

Управлять банковским счетом на расстоянии можно не только через Интернет, но и с помощью мобильного телефона.

По оценкам аналитиков «J. P. Morgan», приток клиентов в сферу Интернет-банкинг в перспективе возрастет, что снизит доходы обычных банков более чем на 7 млрд. евро. По результатам 1999 финансового года общее число клиентов Интернет-банкинг возросло на 12-15%, в то время как число обычных клиентов возросло на 3,3 - 3,5 %. В ряде стран Европы отмечается почти 50 %-ный рост клиентов, заинтересованных в круглосуточном получении банковских услуг в любой точке мира.57

Внедрение системы электронных платежей требует, прежде всего, обеспечения ее безопасности и надежности. С этой целью, например, Автобанк совместно с компанией IT создал систему «ЭлИТ». Система «ЭлИТ» обеспечивает оплату, как по банковским кар-там, так и по счетам стандартной формы. Расчеты переведены в режим защищенных пла-тежей. Торговлю с помощью системы «ЭлИТ» применяют десятки магазинов, работают в сети Интернет.

Для обеспечения удобства и легкости управления удаленным счетом клиента в Ав-то банке реализована система «Электронный клиент». Система удаленного доступа «Электронный клиент» обеспечивает управление счетом без посещения банка. Информа-ция поступает в банк по различным каналам связи, включая Интернет.58

По данным Российского общественного центра Интернет-технологий, большие возможности для развития Интернет-банкинг имеются и в нашей стране. Спектр услуг, предоставляемых в Российском Интернет-банкинге, достаточно широк — от просмотра выписок по счетам до торговли банковским продуктом и обслуживания торговли в вирту-альных магазинах.

Сегодня полноценные услуги удаленным клиентом на основе Интернет-технологий предоставляют 10 российских банков. Например, в банке МЕНАТЕП Санкт-Петербург создана экстранет-магистраль.

Экстранет (англ. extranet) представляет собой соединение двух и более сетей, ис-пользующих TCP/IP и предназначенных для обмена информацией внутри фирмы.

Экстранет-магистраль позволяет на основе ресурсов глобальной сети Интернет

56 И. 3. Ярыгина. Информация в банковской деятельности. М.: Издательство АО «Консалтбанкир», 1998

57 К. Волошин. Интернет и банки нашли друг друга. «Известия Северо-Запад "Банк"». 2000, 27 июня.

58 Услуги Автобанка торговле и сервису — теперь в «пакете» // Санкт-Петербургские ведомости. 2000, 26 июля.

107

создать магистрали для обмена данными филиальной сети банка и для закрытия от не-санкционированного доступа. Была создана автоматическая банковская система АБС «Big-Bank». Достоинство экстранет-магистрали заключается во всевозможных видах эко-номии. Так, внедрение экстранет дает:

• экономию времени на реализацию проекта; • экономию вложения капитала; • экономию затрат по ежегодному обслуживанию филиальной сети банка. Переход филиалов банка на работу с АБС «Big-Bank» проходил по следующим на-

правлениям: • разработка версии системы, позволяющей автоматически формировать и отсылать

баланс и другую отчетность филиалов и получать отчеты о результатах обработки; • реализация передачи и автоматизированной обработки отчетных форм; • разработка системы он-лайнового доступа к счетам клиентов через сеть Интернет.

Система он-лайнового доступа к счетам клиентов отличается от системы электронных платежей «банк-клиент» прежде всего отсутствием в ней специально разработанного и установленного у клиента программного обеспечения. Клиент, получив в банке сертифи-кат безопасности через стандартную программу «Интернет-обозреватель», получает дос-туп к своему лицевому счету в АБС банке в режиме просмотра выписки. Внедрение этой версии системы электронных расчетов, основанной на Интернет-технологии, увеличило скорость обработки платежей до трех транзакций в секунду;

• создание Интернет-проекта «виртуального сообщества людей». Так, например, в Санкт-Петербурге разрабатывается проект «Интербург». Идея реализации данного проек-та заключается в создании некоторого нового виртуального сообщества людей, объеди-ненного ресурсами и возможностями компьютерных сетей Интернет. Основными элемен-тами данного проекта являются Интернет-банкинг, электронная торговля, электронная почта, телеконференции. Проект «Интербург» объединяет свыше 50 сайтов сети Интернет и в него входит более 1000 хозяйствующих субъектов как участников данного проекта. По существу, «Интербург» можно представить как целый виртуальный город — город второй половины XXI в.;

• создание виртуальных магазинов внутри «Петербурга»; • создание и внедрение средств защиты банковской информации, банковских ком-

пьютерных сетей и баз данных к ним от несанкционированного доступа к ним, т. е. от взлома их хакерами.

В настоящее время для защиты своей компьютерной информации в глобальной се-ти Интернет коммерческие банки используют различные системы безопасности, такие как:

• соединение по протоколу SSL; • метод копирования передаваемых данных; • система парольной защиты; • механизмы предупреждения о сбоях в системе. Для безопасности своего бизнеса в сети Интернет банки создают демилитаризован-

ные зоны. Демилитаризованная зона представляет собой зону ограниченного доступа как со

стороны сотрудников банка, т. е. по внутренним сетям, так и со стороны пользователей сети Интернет и всех других внешних сетей. За всеми действиями пользователей компью-тера в этой зоне ведется особый контроль.

6.2. Управление банковским счетом с мобильного телефона (on-

line-banking)

У правление банковским счетом на расстоянии за рубежом получило название те-

108

лебанкинг, домашний банкинг. Это управление может осуществляться: • по Интернету (Интернет-банкинг); • по телефону, самостоятельным нажатием кнопки на телефонной трубке или через

оператора-телефониста; • по каналам доступа WAP.59 Использование клиентом своего мобильного телефона для работы со своим бан-

ковским счетом на расстоянии есть on-line-banking. On-line-banking является разновидностью Интернет-банкинга и был внедрен в Рос-

сии как система «Телебанк». Система дистанционного обслуживания клиентов системы «Телебанк» была созда-

на в конце 1997 г. В его создании основное участие принял ГУГА-банк (Москва). Это обусловлено тем, что ГУТА-банк первоначально являлся банком, обслужи-

вающим телекоммуникационные компании, а именно БГТС (крупнейшего в России опе-ратора локальной связи), московские компании сотовой связи, пейджинговые компании.

До конца 1999 г. клиенты системы «Телебанк» имели доступ к своим счетам по те-лефону в режиме нажатия кнопок и в режиме общения с оператором-телефонистом.

Развитие автоматизации банковских операций привело к тому, что надобность в услугах оператора отпала. Все банковские операции стали осуществляться без участия оператора. С июня 1999 г. система «Телебанк» стала работать через Интернет, т. е. был внедрен Интернет-банкинг. Интернет-банкинг предоставляет клиентам максимум инфор-мации и является достаточно простым для осуществления клиентом банковских операций.

Рациональная ценовая и маркетинговая политика создала условия для внедрения on-line-banking на основе WAP.

WAP — это мобильный Интернет. Его содержание раскрывается в главе «Мобиль-ная торговля» (раздел 8.3).

В частности, в начале 2000 г. за обслуживание клиента система «Телебанк» взима-ла абонентскую плату $1 в месяц. Причем в эту плату входили такие сервисные услуги, как оплата местной, междугородной, сотовой и пейджинговой связи, доступа в Интернет, коммунальные платежи, оплата за обучение, покупка-продажа валюты, размещение депо-зитов, подписка на газеты, журналы, информация о состоянии счета и банковской карты.

On-line-banking на основе WAP был внедрен в ГУТА -банке и в компании Мобиль-ные Телесистемы в 2000г. Он позволяет клиенту совершать все операции со своим бан-ковским счетом, находясь в любом месте, где есть сеть «GSM». Например, владелец сото-вого телефона может участвовать в он-лайновских аукционах, торгах на валютной и фон-довой биржах, играть на тотализаторе и т. п.

6.3. Брелок для контроля банковского счета

Компания BGS выпустила новый продукт мобильной торговли — брелок («DUET

Balance Viewer») для просмотра балансов карты и контроля суммы последних транзакций. BGS Smart System AG — международная компания, занимающая ведущие позиции

в области разработки технологий и внедрения платежных систем на основе микропроцес-сорных пластиковых карт (смарт-карт).

Начав в 1993 г. свою деятельность на рынке стран СНГ, компания быстро завоевала основную долю этого рынка благодаря мощному научно-техническому потенциалу Рос-сийского подразделения и ориентации на передовые банковские технологии и стандарты мирового уровня.

Брелок позволяет владельцу карт стандарта «DUET» оперативно просматривать ба-

59 См. раздел 8.3.

109

лансы открытого и закрытого «электронных кошельков» карты, а также последние по времени 20 транзакций. Это позволяет контролировать суммы последних покупок вла-дельца счета в банке.

Основные характеристики устройства: • размер 67 х 11 х 23 мм; • вес 20 граммов; • жидкокристаллический дисплей на 16 символов; • две миниатюрные кнопки для просмотра балансов и суммы последней транзак-

ции; • встроенный элемент питания. Первая партия таких устройств была подарена участникам 5-й Международной

конференции «BGS Partners Group», которая прошла в июле 2000 г. в Австрии. Получен-ные отзывы позволяют компании сделать вывод, что «DUET Balance Viewer» будет поль-зоваться широкой популярностью на рынке. Кроме того, следует отметить возможность изготовления сувенирных партий брелоков с логотипом заказчика.

Более 1 500 000 владельцев карт стандарта «DUET» и в первую очередь более 750 000 владельцев «СБЕРКАРТ» смогут в самом скором времени приобрести «DUET Balance Viewer» и контролировать баланс своей карты, не заходя в банк.

6.4. Операции со страховым продуктом

Страховой продукт есть материально оформленное средство страховой защиты.

Страховая защита подразумевает участие двух лиц: кто защищает, и кого защищают. К первому лицу относятся страховщик в лице страховой компании или общества, а также негосударственные пенсионные фонды. Ко второму лицу — страхователь в лице хозяйст-вующего субъекта и гражданина.

Страховая защита означает действия страховщика по возмещению потерь страхо-вателя, нанесенных ему непредвиденными обстоятельствами (стихийные бедствия, дейст-вие третьих лиц политические и хозяйственные ситуации), а также в связи с потерей тру-доспособности человеком или окончанием активного периода его жизни, которое прояв-ляется в выходе его на пенсию.

Страховой продукт включает в себя договор страхования, страховое свидетельство (полис), зеленую карту, пенсионный договор.

Страховое свидетельство за рубежом и частично в России называется страховым полисом. Страховой полис (фр. police от итал. polizza — расписка, квитанция) — это письменный договор страхования или перестрахования, выдаваемое страховщиком в ка-честве свидетельства о страховании.

Зеленая карта представляет собой международный договор об обязательном стра-ховании гражданской ответственности владельца автотранспорта за возможное нанесение вреда другим лицам при дорожно-транспортном происшествии. Свое название зеленая карта получила по цвету и форме страхового полиса.

Среди российских страховщиков ведущее место занимает открытое страховое ак-ционерное общество Ингосстрах. Главная деятельность ОСАО «Ингосстрах» направлена на страхование экспортно-импортных, каботажных и транзитных грузов, судов, фрахта

и других имущественных интересов, гражданской ответственности, связанной с эксплуатацией автотранспорта, индивидуальное и групповое комбинированное страхова-ние от несчастных случаев и медицинских расходов при выезде за рубеж. Ингосстрах также занимается страхованием всех других рисков: технических, экономических и т. п.

Сегодня ОСАО «Ингосстрах» объединяет вокруг себя Транснациональную страхо-вую группу, работающую в 18 странах мира и в 66 городах Российской Федерации.

В ОСАО «Ингосстрах» действует Интернет-агентство, через которое производится

110

электронная продажа страховых продуктов (полис страхования ответственности автовла-дельцев, полис медицинских расходов граждан (в том числе туристов), выезжающих за границу и др.). В составе Интернет-агентства предусмотрена «Конференция» и «Книга жалоб и предложений».

«Конференция» построена по принципу электронных досок объявлений и предна-значена для оперативного получения пользователем сети Интернет ответов на вопросы. Например, Интернет-агентство сделало калькуляцию расчета стоимости полиса по граж-данской ответственности. Оно предлагает электронную форму запроса на страхование ав-токаско,60 учитывающую все значимые условия договора страхования, необходимые для расчета тарифов по «Ингос-авто».

«Книга жалоб и предложений» предназначена для передачи пользователем своих жалоб и предложений. Информация ОСЛО «Ингосстрах» в Интернете об этом имеет вид:

Официальное представительство ОСАО «Ингосстрах» в Интернет Книга жалоб и предложений

Здоровый консерватизм никому еще не вредил. Исходя из этого, мы решили возро-дить памятную нынешнему поколению Книгу жалоб и предложений. Наверняка такая книга была раньше и в Ингос-страхе, но найти ее не удалось. Поэтому эта идея воплощена сегодня в электронном виде.

Главное, что всегда отличало Ингосстрах от других компаний, — это отношение к клиенту. И это то, что хотелось бы сохранить и в будущем. Но компания растет, как рас-тет и число наших клиентов. И понятно, что не у каждого из вас хватает времени, настой-чивости, а подчас и желания заявить о том, что ему не нравится в нашей работе, расска-зать о хороших, но, что еще важнее, о неприятных сторонах общения с сотрудниками Компании, сделать свои предложения по улучшению обслуживания.

Вот для всего этого и открыта данная книга. Ваша запись не останется без ответа. Он будет подготовлен и направлен в Ваш ад-

рес не позднее чем через пять рабочих дней после получения жалобы или предложения. Заранее благодарны за сотрудничество. Имя Телефон E-mail Сообщение 6.5. Интерактивное инвестирование

Пользователи сети Интернет могут в интерактивном режиме проводить операции с

финансовыми активами: с валютой, драгоценными металлами, природными драгоценны-ми камнями, ценными бумагами. Эти операции осуществляются на биржах (валютной, драгоценных металлов и драгоценных камней, фондовой, фьючерсной), которые устанав-ливают правила торгов данными активами.

Отдельные операции могут осуществляться коммерческими банками. Операции с указанными финансовыми активами могут проводиться в двух направ-

лениях: • спекулятивные; • инвестиционные.

60 При страховании перевозок используются термины: Карго — страхование груза, перевозимого морем, без самого средства транспорта. Каско — страхование средств транспорта, перевозящих груз, без страхования само-

го груза. Комби — страхование груза и средств транспорта

111

Спекулятивная операция представляет собой краткосрочную сделку по получению прибыли за счет разницы в ценах (курсах) покупки и продажи активов, разницы в процен-тах, взятых взаймы и отданных в кредит и т. п.

Спекулятивная сделка через сеть Интернет совершается как покупка финансового актива на бирже и продажа его на этой бирже через определенный период времени или покупка финансового актива на одной бирже и продажа его на другой бирже.

Мировой рынок обмена валют через Интернет является самым прибыльным бизне-сом. Ежедневно через рынок обмена проходит сумма в $1,5 трлн. Три крупных банка — американские City Bank, Chase Investment Bank и германский DeutsheBank — говорили в июле 2000 г. о создании совместной валютной биржи в Интернете. Этой группе банков противостоит консорциум из 13 крупных банков мира. Между указанными группировка-ми развернулась жестокая борьба за Интернет, так как тот, кто сумеет первым захватить контроль за обменом валюты в Интернете, станет ведущей силой в первой половине XXI в.

Инвестиционные операции означают финансирование бизнеса, который осуществ-ляется с помощью инвестиций.

Инвестиции представляют собой денежные средства, ценные бумаги, иное имуще-ство, в том числе имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку, вклады-ваемые в объекты предпринимательской и/или иной деятельности в целях получения при-были и/или достижения иного полезного эффекта. Приобретение акций акционерных об-ществ, а также вложение денежных средств (реальный капитал) в предпринимательство может осуществляться в интерактивном режиме через компьютерные сети. Такие дейст-вия представляют собой интерактивное инвестирование.

Важным достоинством механизма интерактивного инвестирования является его аб-солютная доступность для всех без исключения инвесторов — пользователей сети Интер-нет.

Интерактивное инвестирование на американском фондовом рынке с 1997 г. пере-живает настоящий бум. Оно ликвидирует все привилегии биржи и брокеров как профес-сионалов и делает, по существу, работу брокеров ненужной. Ведь процесс инвестирования в интерактивном режиме столь же простой, как и обычная покупка товара в магазине. Гражданин может вложить деньги в ценные бумаги, не выходя из-за своего рабочего сто-ла, простым нажатием кнопок на клавиатуре компьютера.

Посредником между продавцом и покупателем ценных бумаг является сетевой (он-лайновый) брокер, созданный на основе Web -сервера в мировой глобальной сети Интер-нет. Любой пользователь сети Интернет, используя компьютер, модем и телефонную ли-нию, может моментально соединиться с Web-сервером он-лайнового брокера.

Интерактивное инвестирование для инвестора начинается с выбора брокерской конторы (т. е. он-лайнового или Web-брокера) и открытия инвестиционного брокерского счета.

Он-лайновый брокер (Web-брокер) предоставляет клиенту возможность отдать распоряжения брокеру электронным способом по сети Интернет. Порядок открытия бро-керского инвестиционного счета такой же, как и открытие счета в банке. По брокерскому инвестиционному счету как по банковскому счету начисляются проценты. Счет имеет оп-ределенную степень защиты от «взлома» его хакерами. За обслуживание брокерского ин-вестиционного счета, т. е. за свои услуги, брокер берет комиссионные.

Сегодня в сети Интернет имеют свои серверы валютные и фондовые биржи, торго-вые системы, инвестиционные компании, информационные агентства, специализирую-щиеся на продаже информационного продукта по фондовому рынку.

Согласно Временному положению о требованиях, предъявляемых к организаторам торговли на рынке ценных бумаг, утвержденному Постановлением ФКЦБ от 19 декабря 1996 г. № 23, торговая система представляет собой совокупность вычислительных

112

средств, программного обеспечения, баз данных, телекоммуникационных средств и дру-гого оборудования, обеспечивающую возможность поддержания, хранения, обработки и раскрытия информации, необходимой для заключения и исполнения договоров купли-продажи ценных бумаг.

Торговая система создается организатором торговли, который и регулирует ее дея-тельность. Организатор торговли на рынке ценных бумаг — это юридическое лицо, яв-ляющееся профессиональным участником рынка ценных бумаг и осуществляющее дея-тельность по организации торговли на рынке ценных бумаг. Под организатором торговли понимаются фондовые биржи и организаторы внебиржевой торговли на рынке ценных бумаг. В правилах организатора торговли должны предусматриваться меры, предприни-маемые им в случае возникновения чрезвычайных непредвиденных обстоятельств, веду-щих к сбою в торговой системе, к потере и нарушению баз данных о договорах купли-продажи ценных бумаг, и ответственность организатора торговли за эти сбои и потери.

Кроме того, правила фондовой биржи должны предусматривать: • перечень типовых заявок на приобретение и продажу ценных бумаг, их форму и

содержание, которое должно включать все существенные условия договора купли-продажи, фиксацию всех заявок на приобретение и продажу ценных бумаг участникам биржевой торговли в реестре заявок на приобретение и продажу ценных бумаг, поддер-живаемых торговой системой, с указанием времени подачи и данных каждой заявки;

• обеспечение сохранности баз данных по каждой заявке и торговой системе не ме-нее трех лет;

• обеспечение равных условий для всех участников биржевой торговли при вводе заявок на приобретение и продажу ценных бумаг;

• порядок доступа лиц, не являющихся участниками биржевой торговли, включая клиентов, к текущей информации о цене каждой ценной бумаги по договорам купли-продажи ценных бумаг и количество ценных бумаг по этим договорам в процессе бирже-вой торговли.

Правила организаторов внебиржевой торговли должны предусматривать: • обязательность использования в торговой системе только котировок участников

торговли, предусматривающих обязательство объявившего их участника торговли заклю-чить договор купли-продажи ценных бумаг в порядке и на условиях, указанных в коти-ровке;

• обязанности участников торговли сообщать в торговую систему о договорах куп-ли-продажи ценных бумаг, заключенных по телефону, не позднее 10 минут после заклю-чения договора;

• описание механизма проверки данных о заключенных через торговую систему ор-ганизатора торговли договорах с данными о договорах, по которым были произведены расчеты, отраженные в книгах внутреннего учета брокера или дилера, ведение которых осуществляется в соответствии с актами ФКЦБ и стандартами, принятыми организатора-ми внебиржевой торговли.

В торговую систему вправе вводить заявки только, уполномоченные лица участни-ков торговли. Организатор торговли вправе устанавливать требования к размеру собст-венного капитала участников торговли не ниже величины, установленной актами ФКЦБ или правилами саморегулируемых организаций участников рынка ценных бумаг.61

В случае, когда организатору торговли станет известно о неспособности того или иного участника торговли соблюдать требования к размеру собственного капитала, орга-низатор торговли вправе прекратить участие данного участника в торговле через торго-вую систему этого организатора торговли,

61 И. Т. Балабанов, О. В. Гончарук, Н. А. Савинская. Деньги и финансовые инсти-

туты. СПб: Изд-во «Питер», 2000. С. 214-218.

113

Организатор торговли обязан разработать и представить в ФКЦБ описание про-граммы проверки данных о ценах договоров и количестве ценных бумаг по этим догово-рам, цен, указываемых в заявках на покупку и продажу ценных бумаг, введенных в торго-вую систему, а также процедуры проверки соблюдения участниками торговли и их со-трудниками правил и процедур раскрытия и / или распространения информации о ценах договоров и количестве ценных бумаг по этим договорам, включая:

• процедуры мониторинга, необходимые для обнаружения нарушений правил орга-низатора торговли, законодательства о ценных бумагах и актов ФКЦБ;

• требования к отчетности, включая записи о договорах, форму отчетов и их содер-жание, частоту, характер и процедуру проверки мест, когда в систему обработки данных и заключения договоров вносятся данные, проверку систем и организаций, используемых для сбора, обработки, раскрытия и/или распространения информации;

• процедуры проведения проверок выявленных нарушений и наложения санкций; • организацию работы служащих организатора торговли, имеющих доступ к местам

обработки данных о ценах договоров и количестве ценных бумаг по этим договорам, ис-пользуемых для определения котировки.

114

Глава 7 Электронная торговля

7.1. Сущность и содержание электронной торговли

Электронная торговля, именуемая за рубежом «e-commerce», — это торговля через сеть Интернет при помощи компьютеров покупателя и продавца товара. Фактически предметом электронной торговли может быть любой продукт (товар, услуга, недвижи-мость, банковский продукт и т. п.). Сегодня основными товарами электронной торговли являются продовольственные товары, промышленные товары, информационный продукт.

Ценность электронной торговли для покупателей состоит в том, что она значитель-но экономит время покупателя на поиск и покупку нужного ему товара. Для продавца ценность электронной торговли заключается в потенциальной возможности охватить сво-ей торговлей бесчисленное количество покупателей.

Началом возникновения электронной торговли можно считать 1970 г., когда в США появились электронный обмен данными по компьютерным сетям — EDI (Electronic Data Exchange) — и электронный перевод денег банками в компьютерных сетях — EFT (Electronic Funds Transfer).

Развитие сети Интернет привело к резкому росту популярности этой технологии торговли среди всех торговых фирм и граждан. Интернет стимулировал развитие элек-тронной торговли на уровне отдельного хозяйствующего субъекта. Малые предприятия и граждане получили возможность вести свои коммерческие сделки и другие операции в оперативном электронном режиме — в режиме реального времени (on-line). Режим on-line — это режим работы банкомата, когда обмен информацией между банком и процессинго-вым центром происходит, постоянно и все транзакции по счету выполняются в реальном масштабе времени.

Интернет позволяет снизить затраты на проведение торговых и прочих сделок, по-этому пользователи Интернета стали переводить свои данные в цифровую форму. Опери-рование цифровой информацией в компьютерных сетях значительно расширяет возмож-ности бизнеса. Любую информацию можно представить и сохранить в виде цепочки бит.

Электронная торговля создает новую форму организации торговых предприятий — виртуальные магазины и постоянно под воздействием конкуренции предлагает новые то-вары и услуги для реализации в виртуальном магазине. Например, книготорговая фирма Amazon из Сиэтла (США, штат Вашингтон), не имея традиционных магазинов с прилав-ками, стала продавать книжную продукцию через Интернет и напрямую координирует доставку товара от издателей к покупателю.62

Основным моментом электронной торговли является продвижение товара в сети Интернет.

Продвижение товара представляет собой целый комплекс мер, направленных на реализацию товара (услуги). Оно включает в себя производство и использование инфор-мации, рекламные мероприятия, индивидуальные консультации покупателей и др.

Способы продвижения товара (услуги) в сети Интернет включают в себя: • баннерную рекламу; • оффлайновую рекламу; • продвижение с помощью регистрации в поисковых системах и каталогах. Баннерная реклама Баннер (англ. banner - заголовок крупными буквами на всю полосу) — рекламный

графический блок правильной формы, связанный гиперссылкой с Web-страницей рекла-

62 Д. Козье. Электронная коммерция. / Пер. с англ. М.: Издательско-торговый дом «Русская редакция», 1999. С. 6.

115

модателя. Баннер имеет следующие три распространенных размера: 468 х 60,400 х 50,88 х 31. Баннер, имитируя в виртуальной среде свойства и возможности, которые несут рек-ламные щиты в обычном мире, занял прочное место в Интернете.

В ноябре 1998 г. три крупнейшие компании Демоо-Интернет, Инфо-Арт и Совам Телепорт, являющиеся провайдерами в области рекламы, заключили стратегическое со-глашение об организации единого комплекса маркетинговых услуг, ориентированных на профессионалов в области рекламного бизнеса.

Оффлайновая реклама Оффлайновая реклама — это реклама продукции Интернет-компаний с помощью

радио, которую проводит популярный артист. Другими словами, Интернет-компания в своей рекламной деятельности больше опирается на маркетинг и рекламу не в сети Ин-тернет, а на радиорекламу, телевизионную рекламу, рекламу в печати. Радиореклама осо-бенно эффективна для формирования будущей электронной марки, имиджа фирмы и по-ложительного общественного мнения о ней. Аудитория радиорекламы — это в основном люди в возрасте от 35 до 55 лет.

Продвижение с помощью регистрации в поисковых системах и каталогах Каталог (гр. katalogos — список) представляет собой справочное издание, содер-

жащее перечень предметов, составленный в порядке, облегчающем их нахождение. Ката-лог обычно имеет тематическую разбивку на подкаталоги, подкаталоги в свою очередь разбиваются на поддирективы и т. д. Для регистрации в каталоге необходимо послать за-явку с указанием раздела, куда следует поместить Web-страницу, затем послать краткое описание сайта и список ключевых слов для поиска своей страницы в каталоге. Эта заявку рассматривают люди, обсуживающие информационную систему.

Регистрация в каталогах полностью зависит от тех, кто вносит данные и следит за состоянием системы. Поэтому пользователь получает результаты поиска, адекватные его запросу и более интуитивные, чем при обращении к поисковым системам.

Сегодня покупатель товара через Интернет имеет большой выбор источников ин-формации о товаре: каталоги, рекламные проспекты, телевидение, телефон, радио, ком-пьютер.

В перспективе основным источником информации в электронной торговле станет видеотелефон. В этом случае покупка товаров будет происходить в виртуальной реально-сти, появляющейся при определенных условиях и в электронной трехмерной среде. По-следнее предполагает участие всех органов чувств человека, когда он может увидеть, ус-лышать, опробовать и даже почувствовать товар.

Стабильность электронной торговли во многом определяется постоянством ин-формационного потока.

Электронная торговля через сеть-Интернет означает для фирмы укрепление ее кон-курентных позиций на рынке. При этом в сферу деятельности фирмы попадает практиче-ски вся территория земного шара. Важным фактором укрепления интерактивного бизнеса в целом и электронной торговли в частности является оперативность сделки. Виртуаль-ный магазин, работая все 24 часа в сутки, способен быстро и адекватно реагировать на за-просы покупателей, у которых поиск нужной информации может занять менее одной ми-нуты.

Развитие интерактивного бизнеса в России приведет к созданию в едином рынке товаров и услуг нового самостоятельного сектора — рынка электронной торговле. Рынок электронной торговли представляет собой единую, цельную систему, состоящую из само-стоятельных рынков товаров и услуг. Место системы рынков электронной торговли в об-щей системе мест приложения интерактивного бизнеса по его видам показана на рис. 15.

В 2001 г. в России должен быть создан консорциум для консультирования и орга-низации рынков электронной торговли хозяйствующими субъектами. Основаниями для создания консорциума являются:

116

• Получение системным интегратором IBS лицензии на локализацию «MarketSite», которая является технологической платформой для создания рынка электронной торговли. «Market-Site» позволяет создать крупные рынки электронной торговли для обслуживания через Интернет сотни тысяч участников рынка.

• Рынки электронной торговли позволяют учесть специфику работы каждого хо-зяйствующего субъекта в отдельности и могут работать на глобальном уровне.

• На технологической платформе «MarketSite» могут быть созданы как универсаль-ные, так и специализированные рынки.

В связи с унифицированной системой построения каталогов товаров для электрон-ной торговли будет создан новый универсальный язык «бизнес-общения». Язык «бизнес-общения» представляет собой единый язык интерактивного бизнеса, т. е. единый язык общения виртуальной экономики.

Создание системы рынков электронной торговли кроме технологической платфор-мы «MarketSite » требует также создания Интернет-логистики. Проект создания указанно-го консорциума потребует также и совершенствования системы электронных платежей, системы защиты информации в компьютерной системе (криптография и стеганография), системы страхования совершенных сделок. По оценкам специалистов, суммарный объем средств, вложенных в данный проект за 2001-2003 гг., составит $12 млн.63

63 О. Е. Сахновская. Создание электронных рынков в России. — СПб: Теория и

практика финансов и банковского дела на современном этапе: Тез. докл. II межвуз. конф. асп. и докт. 5-6 дек. 2000 г. /Под ред. А. И. Михайлушкина, Н. А. Савинской. - СПб: СПбГИЭУ, 2000. С. 227-228.

117

Рис. 15. Система мест приложения интерактивного бизнеса

7.2. Торговля через виртуальный магазин

Любой магазин есть театр, т. е. это здание (помещение), где происходит спектакль (представление, играемое актерами), а сам процесс торговли является своеобразным ви-дом искусства64.

Говоря образно в магазине, как в театре, имеются: • сцена; • средства связи и общения; • актеры; • зрители. Сценой является торговый зал магазина. В качестве средств связи и общения поку-

пателей с товаров выступают торговые прилавки, витрины, освещение, рекламные средст-ва (громкоговорители, видеотелефоны и т. п.).

Роль актеров играют сами товары. Товары, как актеры, могут играть свою роль и через сеть Интернет. Это позволяет таким актерам охватить своей игрой неопределенно большое количество зрителей. Другими словами, информация о товарах становится дос-тупной для потенциально неограниченного количества покупателей. И эти покупатели че-рез виртуальный магазин могут купить предлагаемый товар.

Роль зрителей выполняют покупатели товаров. Виртуальный магазин — это реализованное в сети Интернет представительство пу-

64 Вспомните начало открытия универмага, описанное Эмилем Золя в романе

«Дамское счастье».

Система мест приложения интерактивного бизнеса

Рынки электронной торговли

Финансовые операции в интерактивном режиме

Рынки мобильной торговли

Операции с банковским продуктом

Операции со страхо-вым продуктом

Интерактивное инве-стирование

Спекулятивные операции с валютой, с фондовыми ценными бумагами

Торговля через вирту-альный магазин

Торговля информацион-ным продуктом

Торговля туристским продуктом

Торговля через торговые автома-ты

Рынок бытовых услуг

118

тем создания Web-сервера для продажи товаров и услуг другим пользователям сети Ин-тернет. Виртуальный магазин называют также Интернет-магазином. К нему полностью подходит определение виртуального предприятия, данное в первой главе книги. Иначе говоря, виртуальный магазин — это сообщество территориально разобщенных сотрудни-ков магазина (продавцов, кассиров) и покупателей, которые могут общаться и обмени-ваться информацией через электронные средства связи при полном (или минимальном) отсутствии личного, прямого контакта.

Электронная торговля в виртуальном магазине основывается на той же структуре, что и традиционная торговля.

Сравнительная характеристика традиционной и электронной торговли приведена в табл. 9.

Таблица 9. Сравнительная характеристика традиционной и электронной торговли Традиционный магазин Виртуальный магазин

Торговый зал Ходьба покупателя по торговому залу и осмотр товаров на полках магазина Личный контакт по-купателя с продавцом (консультация) Выбор покупателем товара Заказ то-вара Выписка продавцом и вручение по-купателю счета на оплату заказанно-го товара

Оплата покупателем счета на то-вар в кассе магазина наличными деньгами или банковской картой

Виртуальный магазин Просмотр покупателем страниц сервера Консультация у продавца (при не-обходимости) по компьютерной сети или по теле-фону Выбор покупателем товара Заказ товара через сервер Пересылка продавцом по компьютерным сетям по-купателю счета на оплату заказанного товара

Оплата покупателем счета по какой-нибудь сис-теме электронных платежей (банковская карта, электронный чек, цифровые деньги, электронные деньги)

Перевод традиционной торговли в сеть Интернет делает ее более гибкой, так как

электронная торговля, оперируя цифровой информацией в компьютерных сетях, облегчает сотрудничество людей.

Виртуальный магазин имеет доменный адрес. Как любой Web-сервер, виртуальный магазин состоит из целого ряда гипертекстовых страниц, зачастую с мультимедийными элементами.

Гипертекст, представляет собой организацию нелинейной последовательности за-писи и чтения информации, объединенной на основе ассоциативной связи. Это объедине-ние приводит к новой концепции гипермедиа, в рамках которой между информацией, представленной в различных формах (текстовой, графической и др.), организуются ассо-циативные связи. Это объединение может затронуть и элементы мультимедиа.

Мультимедиа — это компьютерная технология, позволяющая гибко управлять по-токами разнородной информации, т. е. информации, представленной в виде текстов, гра-фиков, видеоизображений, картинок, музыки и т. п.

Виртуальный магазин работает по технологии, схожей с работой традиционного магазина.

119

Покупатель товара является пользователем сети Интернет. Он входит через компь-ютер в сервер виртуального магазина, т. е. в сервер продавца товара. Затем покупатель просматривает на своем компьютере страницы сервера с целью получения информации о товаре. При наличии в магазине большого ассортимента товаров их размещают на отдель-ных страницах сервера как специализированные и однорядные товары. Это размещение позволяет дать покупателю полную и четкую информацию о каждом товаре (внешний вид, материал, качество, назначение и цена и др.). Прежде чем сделать окончательный вы-бор товара, покупатель может осмотреть его со всех сторон, проконсультироваться с про-давцом через компьютер или по телефону, попросить продавца продемонстрировать товар в действии и т. п. Все это происходит на разных территориях: покупатель получает ин-формацию, сидя у себя дома на диване, продавец описывает и демонстрирует качество то-вара и другие его характеристики, не выходя из магазина.

Выбрав нужный ему товар, покупатель переходит (по указанной ссылке) на другую страницу сервера и делает заявку, т. е. заказ на товар. Заказ на товар производится по электронной почте в форме отправки директору или продавцу виртуального магазина цифрового запроса на утверждение заявки и дальнейшее оформление. К запросу можно присоединить Web-страницу с описанием выбранного товара.

Утвердив заказ, директор магазина сам или через продавца может направить его по электронной почте в отдел сбыта. Продавец вносит заказ в базу данных, проверяет креди-тоспособность заказчика и наличие товара на складе, резервирует товар для доставки. Та же программа затем способна передать в электронной форме заказ на перевозку на соот-ветствующий склад и выписать счет на оплату. Покупатель, получив счет, оплачивает его любой формой электронных платежей. После чего товар доставляется покупателю на дом. Электронная торговля имеет следующую сетевую инфраструктуру.

Под инфраструктурой (лат. infro — под + структура) электронной торговли пони-мается комплекс операций (процессов), имеющих по отношению к ней подчиненный и вспомогательный характер, который обеспечивает условия для нормального функциони-рования электронной торговли. Электронная торговля базируется на нескольких уровнях сетевой инфраструктуры.

Этими уровнями являются: • производственная инфраструктура; • инфраструктура перемещения; • инфраструктура сбыта; • инфраструктура обслуживания. Производственная инфраструктура электронной торговли направлена на производ-

ственный процесс и создание продукции, а также условия, его окружающие. Она включа-ет в себя товар и услуги, базу данных, мультимедийный продукт, информационный про-дукт и услуги.

Инфраструктура перемещения включает в себя Интернет, кабельное телевидение, телефонную сеть и защищенную сеть для электронного обмена деловыми документами между компьютерными программами разных фирм в стандартной форме — VAN (Value added network).

Инфраструктура сбыта имеет целью довести товар или услугу до покупателя. В эту инфраструктуру входят электронная почта, Web-сервер, открытые базы данных, элек-

120

тронные каталоги и др. Инфраструктура обслуживания включает в себя такие операции, как платеж (бан-

ковские карты, цифровые деньги и др.), безопасность, электронная почта, Web-сервер, различные каталоги, послепродажное обслуживание и др.

Сетевая инфраструктура электронной торговли показана на рис. 16. Виртуальный магазин обладает двумя важными достоинствами. Он имеет значительно меньшую сумму и уровень издержек обращения по сравне-

нию с традиционным магазином. Виртуальный магазин можно использовать как эффективный способ маркетингово-

го исследования. Любой пользователь сети Интернет может быстро заполнить анкету, предлагаемую ему магазином через компьютер. Это позволяет без особых затрат изучить потребности и вкусы потенциальных покупателей и учесть результаты маркетингового обследования в своей работе.

Рис. 16. Схема сетевой инфраструктуры электронной торговли

Виртуальные магазины могут создаваться различными путями. С. В. Афонина вы-деляет четыре варианта создания таких магазинов:

• аренда уже готового магазина; • приобретение «коробочного» программного обеспечения; • самостоятельная разработка проекта; • заказная разработка.65 При первом варианте платится определенная сумма платы за подключение к дейст-

вующей системе торговли. Арендодатель несет расходы на адаптацию этой системы к требованиям заказчика и поддержание работоспособности виртуального магазина.

«Коробочный» продукт программного обеспечения — это программная система, готовая к употреблению в том виде, в каком она есть. Другими словами, это пакет реше-ния для создания виртуального магазина.

Самостоятельная разработка проекта требует больших расходов, чем первые два варианта, и тщательной разработки, не допускающей ошибок.

Заказная разработка дает возможность разработчику требовать качественного ис-полнения заказа, выполнение которого он поручает опытным специалистам.

Электронная торговля товарами имеет и недостатки. Так, исследования, проведен-ные в начале 2000 г. английской фирмой Armor Group, показали, что 35 % дорогих това-ров, продающихся через магазины, работающие в Интернет, являются подделками. Дру-

65 С. В. Афонина. Электронные деньги. СПб: Изд-во «Питер», 2001. С.74.

Производственная Инфраструктура Инфраструктура Инфраструктура инфраструктура перемещения сбыта обслуживания Электронная торговля

Продавец Сеть Интернет Покупатель

121

гими словами, например, предлагаемый покупателю «Panasonic» может оказаться не са-мим «Panasonic» этой известной фирмы, а его азиатской подделкой, произведенной где-нибудь в Юго-Восточной Азии, но украшенной громким товарным знаком. Исследования также показали большую доверчивость покупателей. Например, покупатели легко готовы поверить во всемирную известность несуществующей торговой марки: Так, о знакомстве с никогда не существовавшей торговой маркой «Royal Alliance Insuarance» заявило 80 % опрошенных респондентов.66

Простота доступа в Интернет, массовость аудитории и потенциальная анонимность рекламодателей делает Интернет идеальной платформой для недобросовестных предпри-нимателей.

Члены Всемирной торговой организации (ВТО) договорились не вводить таможен-ные сборы на международные электронные платежи в сети Интернет. Покупка через гло-бальную сеть осуществляется так же, как и по обычному почтовому каталогу, только в электронном виде. Покупатель указывает свои банковские реквизиты и тип покупки. За-тем получает товар. И здесь взимаются обычные почтовые сборы, как при обыкновенной пересылке.

7.3. Торговля информационным продуктом

В электронной торговле наиболее ходовым товаром является информационный

продукт и сопутствующие ему информационные услуги. Информационный продукт — это документированная информация, подготовленная

в соответствии с потребностями пользователя. Другими словами, информационный про-дукт представляет собой материализованную форму сведений, являющуюся объектом хранения, переработки и передачи.

Информационные услуги — это действия собственников и владельцев информации по обеспечению пользователей информационным продуктом. Сегодня Российская Феде-рация активно участвует в международном информационном обмене в рамках единого мирового пространства. Защита ее интересов в этом обмене обеспечивается Законом РФ от 4 июля 1996 г. № 85-ФЗ «Об участии в международном информационном обмене».67

Информационный продукт имеет особые свойства, отличающие его от других ви-дов продуктов. Эти свойства состоят в следующем:

• Информационный продукт несет в себе только один вид износа — моральный из-нос. В то время как материальные предметы подвержены двум видам износа — мораль-ному и физическому.

• Информационный продукт в отличие от материального предмета может быть ис-пользован одновременно несколькими людьми на разных предприятиях или в разных хо-зяйственных процессах.

• Затраты на диффузию (т. е. распространение, тиражирование) первой единицы информационного продукта значительно превышают затраты на его производство.

66Подделки распродаются с лету // Санкт-Петербургские ведомости. 2000, 21 июля.

С. 5. 67 Российская газета. 1996,11 июля.

122

• Сильное влияние качества информационного продукта на всю систему управле-ния.

• Качество и эффективность любого процесса управления во многом определяется качеством информационного продукта. Чем расплывчивее информация, тем неопределен-нее решение. Качество информации должно оцениваться при ее получении, а не при пере-даче.

• Быстрое старение информационного продукта. Информация есть функция време-ни. Поэтому она быстро стареет во времени. Это требует оперативного использования по-лученного информационного продукта. Другими словами, информационный продукт не может долго храниться.

В настоящее время лучшей картотекой для сбора и хранения информации является компьютер, т. е., машина, которая обладает одновременно хорошей памятью и возможно-стью (когда имеются хорошие программы) быстро находить нужную информацию через свою кодификацию. Информационная машина выполняет решения, но не корректирует их. Поэтому любая неправильная кодификация влечет за собой неправильную классифи-кацию информации.

Качество информационного продукта определяется разнообразными факторами, основными из которых являются:

• релевантность; • пертинентность; • креативность; • удобство в обращении. Релевантность (англ. relevant — уместный, относящийся к делу) информационного

продукта означает смысловое соответствие между информационным запросом и получен-ным сообщением.

Пертинентность (англ. pertinent — подходящий, имеющий отношение) указывает на соответствие информационного продукта потребности в нем.

Креативность (лат. ereatio (creationis) — созидание) полученной информации выра-жает возможную широту использования данного информационного продукта.

Информационный продукт бывает 4 типов: • требующий действия. Это заказ клиента на какой-то конкретный продукт или

действие; • не требующий действия. Это отчеты, материалы печатных изданий и т. п.; • повторяющийся. Это информация, которая поступает через равные промежутки

времени (отчеты по финансам, по маркетинговым исследованиям и т. п.); • не повторяющийся. Это результаты анализа на конкретную дату. Электронный информационный продукт в зависимости от применяемых носителей

информации и способов получения его пользователями подразделяется на несколько ви-дов. Основным видом является удаленный диалоговый режим работы с зарубежными ин-формационно-вычислительными ресурсами (on-line interactive mode). Терминальное уст-ройство пользователя подключается к ЭВМ с интересующими его базами данных с помо-щью средств связи, идентичных высококачественным телефонным сетям. При таком ре-жиме работы по линии связи ведется диалог: от пользователя в ЭВМ поступают запросы, а в обратном направлении — отобранная им из имеющейся базы данных информация. Текст

123

диалога, включая полученную информацию, заносится на машинные носители пользова-теля и может быть в дальнейшем распечатан, отредактирован с помощью специальных программ или подвергнут иным вариантам обработки.

К другим видам электронного информационного продукта относится предоставле-ние пользователю автоматизированных баз или отдельных крупных массивов данных, це-ликом записанных на различные машинные носители: магнитные ленты, флопп-диски для лазерных считывающих устройств.

Фирмы-владельцы информационных систем обеспечивают коммерческое распро-странение сведений из баз данных на основе лицензионных соглашений с их создателями. Такие информационные системы состоят из региональных замкнутых вычислительных центров, которые обслуживают пользователей. Фирмы-владельцы информационных сис-тем постоянно изучают потребности в информационном продукте различных категорий пользователей и на этой основе определяют направление специализации. Ее суть заключа-ется в ориентации на выбранный сегмент рынка, которого фирмы придерживаются при формировании и последующем пополнении информационных систем за счет покупки баз данных создателей. За рубежом создатели баз данных продают информационный продукт самостоятельно, через посредников или распространяют его по подписке в записи на ма-шиночитаемых носителях. Пакетное, т. е. в полном объеме, приобретение баз данных об-ходится намного дешевле, чем при других формах покупки, и выгодно при развитии обес-печения предпринимательской деятельности, когда предусматривается иметь больше по количеству и временной ретроспективе массы показателей коммерческой информации.

Распространение информационного продукта создает ему популярность, оповещает потребителей и создает рекламу этой информации. В конечном итоге создается спрос на информационный продукт.

Формами распространения информационного продукта в сети Интернет являются: • Каталоги и справочные системы по ресурсам в Интернете. Они значительно об-

легчают работу пользователей Интернета. Интерфейс справочных систем дает возмож-ность организовать поиск нужного информационного продукта по определенному ключу. Этот поиск производится бесплатно, но поставщик информации получает прибыль за счет большого объема рекламы, размещенной на станицах наиболее посещаемых серверов.

• Web-сервер. На Web-сервере издательство (издательский дом, информационно-издательский дом и т. п.) размещает материалы своих печатных изданий или их электрон-ных версий. При Web-сервере преследуется цель увеличить количество читателей данно-го издания. Обычно распространение этого информационного продукта производится следующим образом. Для этой цели используют сервер дайджест. Дайджест (англ. digest — краткое изложение) — сокращенный, облегченный вариант текста, сборник или особый вид журнала, содержащий в сокращении наиболее интересные статьи из других журналов и газет. В сети Интернет дайджест есть представление текста в виде строчки чисел. На сервере дайджеста размещают указанную информацию издательства и дают возможность пользователю подписаться на эти издания, перечислив их стоимость на счет издательства. Второй вариант торговли информационным продуктом заключается в том, что пользова-тель перечисляет на счет издательства необходимую сумму денег и получает от него имя и пароль, необходимый для доступа к электронной версии.

• Платная бизнес-справка. Организуются специальные информационные системы

124

для работы в сфере эккаутинг. Эккаутинг (англ. account — сообщения, доклад, оценка) — это сфера предпринимательства, связанная со сбором, анализом, обработкой, классифика-цией, анализом и оформлением различных видов информации. Другими словами, эккау-тинг есть бизнес в области торговли информационным продуктом. Для этого создаются консалтинговые фирмы, которые по заказу клиента оказывают ему консультации в облас-ти бизнеса, финансов, маркетинга и т. п. Они могут составлять различные бизнес-справки по интересующим клиентов вопросам в бизнесе, в исследовании рынка, прогнозировании спроса, цен и т. п. Они также могут предоставлять информацию по котировкам ценных бумаг, по курсу купли-продажи валют в банках и на бирже, по ценам на биржевые товары и др.

Консалтинговые фирмы, используя сеть Интернет, могут оказывать платные услуги и в области бенчмаркинга.

Бенчмаркинг (англ. bench — место, marking — отметить) — это способ изучения

деятельности других хозяйствующих субъектов, и прежде всего своих конкурентов, с це-лью использования их положительного опыта и их достижений в своей собственной рабо-те.

В перспективе значительно расширяется сервисный диапазон кабельного телевиде-ния, что приведет к интерактивному телевидению с обратной связью между зрителем и передающей стороной. Например, телестудия намечает одновременную демонстрацию нескольких фильмов. Каждый фильм закодирован, о чем сообщается с телеэкрана. Нажав определенную комбинацию кнопок на своем пульте дистанционного управления, зритель смотрит интересующий его фильм, в то время как демонстрируются другие фильмы. Поя-вится также Интернет-кабельное телевидение. Вхождение кабельного телевидения в Ин-тернет предполагается по следующей технологии. В квартиру подадут один кабельный отвод с тремя адресами. К нему будет подключен городской телефон при полном объеме его услуг, телевизор, компьютер.

7.4. Торговля туристским продуктом

Туристский бизнес представляет собой предпринимательство в сфере туризма.

Объектом деятельности туристского бизнеса является туристский продукт.68 Туристский продукт означает право на тур, предназначенное для реализации тури-

сту. Он включает в себя: а) туры, объединенные их целесообразностью (познавательные, оздоровительные и

т. п.); б) туристско-экскурсионные услуги (размещение, питание, транспортные услуги и

т. п.); в) товары туристско-сувенирного назначения (карты, открытки, сувениры и т. д.). Для российского туристского бизнеса важное значение имеет появление специали-

зированных серверов — так называемых электронных журналов-путеводителей по России

68И. Т. Балабанов, А. И. Балабанова. Экономика туризма: Учебн. пособие. М.: Фи-

нансы и статистика, 2000.

125

и по отдельным ее городам. Интернет представляет собой самый дешевый способ размещения Информации о

своей фирме в серверах-путеводителях. Размещение рекламы в зарубежной прессе очень дорого. Поездки в загранкомандировку на установление связей с зарубежными турист-скими фирмами тоже очень дороги. Кроме того, зарубежные турагентства стараются рабо-тать в основном с известными и популярными турфирмами.

Электронный журнал-путеводитель открыт все 24 часа в сутки. Кроме того, в нем есть весьма актуальная информация, которой нет в традиционных печатных изданиях.

Например, сервер «Практический Санкт-Петербург» имеет множество иллюстри-рованных разделов, посвященных различным сторонам жизни города. По серверу можно составить общее представление о том или ином музее, узнать часы его работы, стоимость билета, выяснить, какие выставки ожидаются в ближайшее время. На сервере есть специ-альные справочные разделы по правилам вывоза, ввоза и оформления багажа, информация о городском транспорте и т. п. Зайдя на страницу этого электронного журнала, зарубеж-ный турист получает подробную информацию об отелях, ресторанах и различных службах сервиса»

Важным достоинством электронных журналов-путеводителей является то, что только в Интернете можно детально показать интерьеры гостиничных номеров или сало-ны автобусов, предоставляемых для экскурсий, ресторанное меню с фотографиями блюд и ценами. Это дает возможность составить детальную программу экскурсий и развлечений. При желании можно осуществить заказ на заинтересовавшие услуги туризма.

В перспективе будет реализован проект на страницах «Практического Санкт-Петербурга», рассчитанный на предоставление услуг российским путешественникам.

Этот проект дает возможность доступа к широкому кругу оперативной информа-ции. Теперь для нахождения подходящего тура надо просто зайти на страницу «Практиче-ского Санкт-Петербурга», набрать название страны и день путешествия. Компьютер в считанные секунды найдет все имеющиеся в базе варианты, соответствующие указанным требованиям.69

Компания Toy-Opinion в 1999 г. провела исследование Интернет-провайдеров.70 В основу оценки были положены показатели первого порядка, основанные на количествен-ной оценке: известности компаний, запоминаемости рекламы, удовлетворенности услуга-ми, намерениями воспользоваться услугами других провайдеров.

Известность провайдеров оценивалась по трем показателям: • спонтанная узнаваемость, т. е. респондент, называл известные ему фирмы без

подсказки; • наведенная узнаваемость (после зачтения списка компаний респондент называл

всех известных ему Интернет-провайде-ров); • запоминаемость рекламы (респонденту предлагалось перечислить рекламу про-

вайдеров, которая запомнилась ему в последнее время).

69 А. Захаров. Интернет на службе у туристского бизнеса // Туристские фирмы.

Вып. 15. СПб: ТОО «Олбис». С. 361-364. 70С. Салкуцан. Интернет-провайдеры. Какие они? // Петербургский Аналитик.

2000. № 1. С. 82-84.

126

На первый показатель существенное влияние оказывает память респондента, а именно его способность запоминать названия.

На второй показатель влияет этимология названия. Такие названия, как «Компью-терные сети», «Бизнес Вэб», «Ланк-Интернет» сами по себе несут смысловую нагрузку и состоят из общепринятых слов. Восприятие таких названий на слух вызывает у респон-дента естественное желание ответить, что он знает о существовании этой компании.

На третий показатель влияет текст рекламы. На основе полученных данных был проведен кластерный анализ. Принцип кластеризации основан на схожести компаний в глазах потребителей. При этом принимаются во внимание имидж компании, успех ее рек-ламных действий, удовлетворенность (неудовлетворенность) услугами Интернет-провайдеров и уровень известности, т. е. те факторы, которые отражают успех маркетин-говых действий различных компаний.

Кроме того, что было получено разбиение компаний на группы, была проведена оценка каждого из объединений (кластеров) для того, чтобы понять, деятельность каких компаний была успешной, а каких — не очень. Каждая компаний оценивалась по 8 пока-зателям. Оценка проводилась по различным шкалам, удобным респондентам. После этого шкалы были приведены к единой пятибалльной.

Самими успешными могут быть признаны компании 4-й группы. Оценка их дея-тельности равна 4,33 (по пятибалльной шкале). Следует также отметить, что компании, находящиеся в одном кластере, являются друг для друга прямыми конкурентами, так как в глазах потребителей они оцениваются практически одинаково.

Возможности использования Интернета для продвижения на рынке туристского продукта весьма велики.

На туристском рынке могут, применяются такие услуги Интернет, как: • электронная почта; • подключение к сети Интернет в режиме реального времени on-line; • создание собственной страницы в WWW; • организация системы бронирования путевок; • координация туристской деятельности нескольких фирм туроператоров. Напри-

мер, объединение турфирм для совместной загрузки авиарейсов, мест в гостиницах и т. п. При этом турагент может оперативно получить данные об оставшихся местах, передать туроператору заказ и данные о клиентах;

• организация для гостиниц прямого выхода на клиента без посредников. Это осо-бенно важно для гостиниц в так называемый «мертвый сезон».

В Санкт-Петербурге действует с 1996 г. сервер «Весь туристский Санкт-Петербург» — «Nota Bene». «Nota Bene» предоставляет следующие услуги:

• по заявкам пользователей производится разработка Web-страниц, содержащих важную информацию о туристской фирме и ее услугах. Информация может быть доступна в любое время дня и ночи любому пользователю из любой страны;

• предоставляются услуги обучения работе в сети Интернет, опытные специалисты предоставляют консультации по поиску информации в сети;

• по заказам клиентов производится сбор данных по интересующей теме, поиск файлов, E-mail-адресов потенциальных клиентов и другой информации;

• туристским фирмам предоставляется уникальная возможность организовать свою

127

собственную рекламную кампанию в сети Интернет. «Nota Bene» предлагает услуги по подготовке туристской информации для разме-

щения на сервере, включение ее во все отправляемые рекламные материалы, информаци-онную поддержку, а также разносторонние консультации.

Эти консультации имеют следующую специализацию: • разработка и внедрение в туристский бизнес новых компьютерных информацион-

ных технологий; • консультации по эффективному использованию Интернета; • настройка компьютеров в офисе клиента-заказчика; • программное обеспечение для туристских фирм; • исследования туристского рынка Санкт-Петербурга. По заказам туристских фирм осуществляется разработка и поставка специализиро-

ванных программ для компьютеров и компьютерных сетей, а также техническое обеспе-чение и оборудование. Клиентам-заказчикам оказывается помощь в приобретении компь-ютерной техники (консультации, тестирование, вирусология и т. д.), установке локальных сетей, установке факс-модемов, подключении к сети Интернет, рекламы в электронных сетях, рекламы в электронных газетах.

Интернет — беспрецедентное по масштабам рекламное пространство. Чтобы привлечь внимание миллионов потенциальных клиентов к вашей рекламе

турфирмы в Интернете, необходимо сделать данную рекламу привлекательной. Это дос-тигается профессиональными приемами оформления информации, которыми хорошо вла-деют профессиональные дизайнеры.

В Интернете ценятся оперативность и свежесть информации. Современные техно-логии позволяют обновлять информацию ежедневно.

Следующим шагом по продвижению рекламы является выбор места ее размещения. Реклама в Интернете не имеет территориальной привязки. Она одинаково доступна из лю-бой точки планеты. Информацию лучше всего разместить на специализированном турист-ском Wea-сервере. В этом случае можно рассчитывать на качественное обслуживание специалистами по данной области деятельности. Материалы в сети требуют технического обслуживания, сопровождения и развития. Поэтому их необходимо размещать там, где качество этого обслуживания выше. Даже если носитель находится в другом городе или стране.

Виртуальный офис туристской фирмы — это реализация бизнес-схем в глобальном информационном пространстве.

Главное в Интернет-бизнесе — это открытие виртуального электронного офиса турфирмы. Его создание стоит недешево. Тем не менее значительные затраты имеют шанс окупиться в будущем за счет расширения сферы деятельности фирмы на межрегиональ-ной и международной основе. Настоящий виртуальный офис создает эффект полного при-сутствия удаленного абонента в офисе турфирмы и общения с ее сотрудниками. Элек-тронные метафоры обычных офисов: мебели, оргтехники, папок с документацией — соз-дают обстановку привычного делового общения для клиента или партнера, несмотря на то что в это время партнеров разделяет океан.

«Виртуальность» электронного офиса может быть ограничена и сведена к оформ-лению различных интерактивных форм заявок. Удаленный абонент заполняет электрон-

128

ную форму заявки на своем персональном компьютере или на компьютере в бизнес-центре и простым нажатием кнопки направляет ее в турфирму. Заявка практически мгно-венно появляется на компьютере фирмы и может быть обработана электронными средст-вами. На основе электронных форм в Интернете активно развиваются системы дистанци-онного бронирования авиабилетов и мест в гостиницах. С развитием системы электрон-ных платежей в схему обработки дистанционных заявок станет возможным ввести и сис-тему дистанционных расчетов.

Сегодня с уверенностью можно сказать, что любая бизнес-схема туристского биз-неса может быть частично или полностью трансформирована в Интернете. Электронное издательство «СтарЛайт» предлагает полный комплекс услуг по рекламе и продвижению туристских услуг в Интернете.

На страницах специализированной он-лайновой службы «ИНТУРИОН» обеспечи-вается рекламное информационное обслуживание туристских организаций, а также всех организаций, участвующих в обеспечении туристской деятельности. Система «ИНТУРИОН» содержит следующие разделы:

• ТУРИСТСКИЕ ОРГАНИЗАЦИИ - электронный он-лайновый справочник; • ТУРИСТСКИЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ - объявления о туристских программах и турах; • ПОИСК ПАРТНЕРОВ — объявления о поиске партнеров; • ОБЕСПЕЧЕНИЕ ТУРИСТСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ - он-лайновый справочник

организаций, занятых в обеспечении туризма; • ВИРТУАЛЬНЫЕ ПУТЕШЕСТВИЯ - электронные экскурсии по странам и горо-

дам, представленным в Интернет. Электронный он-лайновый справочник предполагает круглосуточно открытый дос-

туп к информации фирмы из любой точки земного шара, быструю публикацию вновь по-ступивших материалов, оперативное внесение изменений в течение 1-2 дней, группировку данных по странам, городам и видам сервиса, быстрый поиск информации, оформление ссылок на персональные страницы и серверы.

Справочник состоит из двух частей с зеркально отображаемой информацией: рус-скоязычной — для России, стран СНГ и ближнего зарубежья и англоязычной — для всей мировой аудитории Интернета.

129

ГЛАВА 8 МОБИЛЬНАЯ ТОРГОВЛЯ 8.1. Сущность и содержание мобильно торговли

Мобильная торговля, именуемая за рубежом «m-commerce», представляет собой

куплю-продажу товаров и услуг через мобильный телефон, в основном через сотовый те-лефон.

Мобильная торговля имеет два основных достоинства. Первое достоинство заключается в том, что продавец товара (услуги) всегда нахо-

дится наготове и может не только продать товар, но и оказать консультационные услуги покупателю независимо от его местонахождения и от времени суток. Иначе говоря, поку-пателю можно не выходить из дома, не стоять в очередях и т. п.

Другим достоинством мобильной торговли является то, что покупку товара (услу-ги) можно сделать, не имея при себе наличных денег.

Ярким примером масштабного подхода к мобильной торговле может служить ир-ландская фирма East Digifone, являющаяся подразделением мобильной связи East Telecom Group. Эта фирма в феврале 2000 г. открыла новый сервис продаж on-line. Это дало кли-ентам фирмы возможность покупать с помощью мобильного телефона цветы, шоколад, вино, а также заказывать их доставку в любое место на территории Ирландии. Затем ас-сортимент товаров и услуг в этом сервисе значительно расширился.

Внедрение мобильной торговли в России делает еще только первые шаги. Внедре-ние ее связано с большими трудностями, к которым можно отнести следующие:

• В России очень немногие граждане пользуются сотовой телефонной связью. • Среди владельцев сотовых телефонов найдется очень мало желающих воспользо-

ваться услугами мобильной торговли. • Цены за пользование сотовой связью и на услуги по передаче данных, необходи-

мых для осуществления мобильной торговли, довольно высокие. В то же время скорость передачи этих данных относительно мала.

Предметом мобильной торговли могут быть продовольственные товары, промыш-ленные товары, газеты, отдельные виды услуг. Услуга представляет собой действие опре-деленной потребительской стоимости, выражающееся в полезном эффекте, который удов-летворяет в момент своего появления ту или иную потребность. При этом услуга может быть оказана либо с помощью вещи (товара), либо в процессе функционирования самого живого труда, т. е. действия человека. Услуги бывают материальные (производственные) и нематериальные (непроизводственные).

Материальные услуги — это услуги, которые имеют дело с потребительскими то-варам. Например, портной, который превращает ткань в костюм, т. е. в новую вещь, услу-ги фотографа, превращающего фотопленку в фотокарточку, услуги по ремонту и мойке автомобиля, что означает восстановление вида вещи, ее потребительной стоимости и др.

Часть этих услуг (фотография, ремонт, техническое обслуживание) легко реализо-вать с помощью мобильной торговли.

Нематериальные услуги — это услуги, действие которых направлено либо непо-средственно на человека, либо на окружающие его условия. Так как эти услуги не связаны

130

с вещью, то их производство неотделимо от потребления. Другими словами, создание не-материальных услуг совпадает с их потреблением. К нематериальным услугам относятся услуги официанта, врача, парикмахера, адвоката и т. п. Услуги консультанта, адвоката и некоторые другие также легко можно реализовать с помощью мобильной торговли.

При организации мобильной торговли услугами надо учитывать следующие осо-бенности.

• Услуги неотделимы от их производителя. Это означает, что услуги не подлежат хранению. Они производятся и одновременно потребляются. Поэтому большинство услуг базируется на прямом контакте между производителями услуг и их потребителями (мойка автомашин, услуги парикмахера и др.). С неотделимостью потребления услуг от их произ-водства связана и другая важная сторона мобильной торговли. Если покупатель некачест-венного товара может вернуть его обратно продавцу или получить гарантийный ремонт, то покупатель некачественной услуги такой возможности не имеет. В этом случае он про-сто в дальнейшем не будет обращаться в фирму, предоставившую ему некачественные ус-луги, и создаст ей антирекламу среди своих знакомых и в средствах массовой информа-ции. А это нанесет серьезный удар по имиджу фирмы.

• Услуги — это в основном неосязаемые товары, которые нельзя увидеть или по-трогать. Неосязаемость услуг как товара очень затрудняет оценку их покупателями.

• Услуги всегда непостоянны по их качеству. Это связано с тем, что качество услуг зависит в первую очередь от материала, квалификации, художественного вкуса и профес-сиональной интуиции производителя услуги (адвоката, консультанта, врача, парикмахера, фотографа и др.).

Сфера использования мобильного телефона постоянно расширяется. Например, в 2000 г. на российском рынке мобильной связи появилась технология PRO.

Технология PRO — это дополнение к сетям GSM и TDMA, позволяющее мобиль-ным операторам оказывать услуги связи профессиональным группам пользователей.

Групповой доступ к пользователям сети мобильной связи хорош тем, что для связи со всеми членами группы нужно сделать всего один телефонный звонок. В услугах груп-пового доступа нуждаются очень многие пользователи мобильного телефона (в Европе свыше 7 млн. человек): экспедиторы, курьеры, работники ремонтно-аварийной службы, лесничества, транспортных компаний и др.

Технология PRO позволяет практически любому оператору GSM или TDMA пре-доставлять те же услуги, что и система подвижной радиосвязи, плюс хендовер, передача текста и данных, шифрование, автоматический роуминг, функции ограничения времени сеанса связи, перевод вызова на другой терминал и др.

Хендовер (англ. handover) — метод автоматического переключения вызова на дру-гой канал в момент, когда мобильная станция (телефон) перемещается из соты в соту или переключается с одного спутника на другой.

Все указанные выше операции совершаются вне зависимости от местоположения абонента.

Мобильная торговля осуществляется через торговые автоматы и через виртуальные предприятия (магазины, предприятия сервиса).

Формы оплаты стоимости покупки с помощью мобильного телефона следующие. • Оплата стоимости покупки производится путем простого набора покупателем на

131

своем сотовом телефоне (без слов) определенного телефонного номера. При этой форме оплаты покупки ее стоимость включается телефонной компанией в счет абонента на опла-ту телефона, который выставляется ему каждый месяц. Такая форма оплаты означает оп-лату покупки в простом режиме работы мобильного телефона.

• Оплата стоимости покупки через WAP. Технология WAP позволяет владельцу со-тового телефона подключиться к сети Интернет. Таким образом, эта форма оплаты осуще-ствляется по той же схеме, что и оплата товара в виртуальном магазине, только вместо компьютера используется сотовый телефон.

• Оплата стоимости покупки банковской картой через мобильный телефон.

8.2. Оплата покупки товара (услуги) в простом режиме работы мо-бильного телефона

Оплата стоимости товара (услуги) в простом режиме работы мобильного телефона

довольно проста. Торговая фирма или предприятие сервиса (предприятие бытового обслуживания)

заранее в пункте продажи товара (услуги), например на торговом автомате, в центре ре-монта и т. п., указывает номер телефона, звонок по которому означает платеж за приобре-тение товара (услуги).

Покупатель без всяких слов набирает на своем сотовом телефоне указанный теле-фонный номер, тем самым подтверждает, что произвел оплату стоимости покупки. Поку-патель сразу получает необходимый ему товар (услугу). Сумма оплаты этого товара (услу-ги) включается телефонной компанией в счет абонента на оплату услуг мобильного теле-фона. Этот счет выставляется абоненту для оплаты каждый месяц.

Схема оплаты стоимости покупки в простом режиме работы мобильного телефона приведена на рис. 18.

Сегодня в России, когда еще нет развитой мобильной торговли, счет абонента по сотовой связи имеет следующий вид (рис. 19).

Роуминг — это услуги, оказываемые телефонной компанией, которая приписана к одной сети связи, но временно работает в другой сети.

Телефонные компании постоянно расширяют спектр своих услуг по мобильной связи. Например, ЗАО «Северо-Западный GSM» с 25 июля 2000 г. ввел новую услугу «Мобильная справка», по которой можно прослушать информацию о курсах валют ЦБ РФ, оптимальных курсах покупки доллара США в банках

4 1 1 6 5 3

Телефонная компания

Абонентский счет владельца телефона

2

Банк продавца

Продавец Покупатель (владелец мобильного телефона)

2

132

Условные обозначения: 1. Телефонный звонок покупателя продавцу. 2. Фиксация телефонного звонка в компании, означающего оплату стоимости

покупки 3. Выдача товара (услуги) покупателю. 4. Перечисление денег в банк продавца на его счет. 5. Сообщение продавцу о поступлении денег на его счет. 6. Выставка абоненту счета на оплату услуг мобильного телефона.

Рис. 17. Схема оплаты стоимости покупки в простом режиме работы мобильного телефона

Телефон: Дата: Абонент: СВЕДЕНИЯ О СОСТОЯНИИ БАЛАНСА (цифры условные) Тарифный план: простой Баланс на 01-06-2000-09-20 648.94 руб. КРИДИТ Поступившие платежи: Дата 01-11-2000 Корректировка платежей: 01-11-2000 Итого: Сумма в руб. 0.00 руб. 0.00 руб. 0.00 руб. Сумма в $ 0.00 Начислено за период: ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ АБОНЕНТСКАЯ ПЛАТА: Основной пакет услуг 216,60 руб. 7,80$ Роуминг 0,00 0,00 Речевая почта 0,00 0,00 Прием и подача факсимильный сообщений 0,00 0,00 Прием и передача данных 0,00 0,00 Подробный отчет 0,00 0,00 УСЛУГИ СВЯЗИ Исходящие местные 174,32 6,24 Исходящие МТР 0,00 0,00 Входящие 50,83 1,82 GSM текст 0,00 0,00 Услуги связи С-3 GSM по роумингу 0,00 0,00 Услуги связи российских операторов 0,00 0,00 Надбавка за услуги связи российских операторов по роумингу

0,00 0,00

Надбавка за услуги связи иностранных операторов по роумингу

0,00 0,00

Прочие 0,00 0,00 Корректировка 0,00 Итого: 441,75 В том числе НДС: 73,63 Налог с продаж: 22,10 Междугородный роуминг 0,00 0,00 Всего: 463,85 Баланс на 30-11-2000 218,12 КРЕДИТ

Рис. 18. Счет абонента по сотовой связи

133

Санкт-Петербурга, прогноз погоды и график разведения мостов в Санкт-Петербурге. С 22 мая 2000 г. была введена услуга «Мобильная касса» для оплаты услуг связи с мобильного телефона. С 1 июня 2000 г. держатели банковских карт «VISA int.» и «Mastercard int.» могут перечислять авансовые платежи за услуги «С-3 GSM» через систе-му абонентских платежей на Интернет-сайте банка Менатеп-СПб.

С целью привлечения клиентов компания Северо-Западный GSM проводит каждый месяц конкурс «Призовое число». Вопрос конкурса «Сколько абонентов будет в сети Се-веро-Западного GSM на первое число следующего месяца?» Для участия в конкурсе необ-ходимо прислать короткое сообщение — только саму цифру, т. е. указать предполагаемое число абонентов. Первый приз конкурса — мобильный телефон.

В России уже вовсю делаются шаги для введения мобильной торговли через ука-занную форму оплаты покупки товара (услуги). В мае 2000 г. в Москве прошла выставка «Связь — Экспокомм 2000», на которой два оператора сотовой связи «Би лайн» и «Мо-бильные Телесистемы» (МТС) продемонстрировали торговые автоматы по продаже на-питков. На автомате указывается номер телефона. Сделав один звонок по этому номеру со своего мобильного телефона, покупатель тут же получает баночку напитка. Стоимость покупки этой баночки будет, потом списана с абонентского счета покупателя.

Мобильная торговля с формой оплаты стоимости покупки в простом режиме рабо-ты мобильного телефона очень удобна для применения в многолюдных местах (аэропорт, вокзал, рынок, метро и т. п.).

Указанная форма мобильной торговли распространена во многих странах, особенно в странах Скандинавии, где сильно развита сотовая связь. Например, в Финляндии про-стым нажатием кнопок на своем мобильном телефоне можно не только купить баночку пива, газету или другой товар, но и оплатить мойку автомобиля и т. п.

При оплате мойки автомашины ее владелец просто набирает телефонный номер, указанный в помещении мойки, тем самым, подтверждая оплату указанной стоимости мойки. Сумма же стоимости этой услуги появится в телефонном счете автовладельца че-рез несколько недель.

В Норвегии можно заключить договор с кинотеатральной службой. Подписчик этой службы с помощью телефона может найти зал, в котором идет показ нужного кино-фильма, и тут же оплатить билеты. В Норвегии с помощью сотового телефона можно оп-латить проезд в автобусе и одновременно узнать время его прибытия на автобусную оста-новку.

Телефонные компании постоянно ищут новые формы и направления использования сотовых телефонов для мобильной торговли. Например, в Австрии владелец мобильного телефона сети «Mobil-kom» может приобрести билет на поезд при отсутствии наличных денег, т. е. в кредит. Суть этой операции в следующем. Клиент просто бронирует билет на поезд по своему мобильному телефону. Стоимость билета включается в его телефонный счет за переговоры. Чтобы получить билет на железнодорожной станции, необходимо только показать полученное от компании SMS сообщение с закодированными деталями, которые подтверждают, что платеж клиента за билет зафиксирован в компании.

8.3. Оплата стоимости покупки через WAP

В настоящее время существуют три направления в развитии методов беспроводной

передачи данных. К ним относятся: • WAP (Wireless Application Protocol — протокол беспроводного доступа). Это про-

токол передачи информации в сети Интернет, разработанный специально для применения в мобильной связи (упрощенный и более экономичный по сравнению с обычным протоко-лом IP).

• GPRS (General Packet Radio Services — обобщенные услуги пакетной передачи по

134

радиоканалу) — это метод пакетной передачи данных в мобильной связи. Он позволяет резко увеличить объем информации, передаваемой в единицу времени.

• Bluetooth («голубой зуб») — беспроводной интерфейс для обмена данными между абонентскими терминалами, персональными компьютерами, принтерами и точками дос-тупа к компьютерным сетям.

Для покупки товара (услуги) и оплаты стоимости покупки в режиме реального вре-мени (on-line) в виртуальном магазине применяется технология WAP.

WAP (Wireless Application Protocol) — протокол беспроводных приложений. Стан-дартный протокол, обеспечивающий интерактивный радио доступ в сеть Интернет с мо-бильного телефона. Другими словами, WAP есть точка входа в высокоскоростную маги-страль Интернет. WAP можно рассматривать как мобильный Интернет.

Технология WAP представляет собой технологию, позволяющую владельцу мо-бильного телефона подключаться к Интернет-сайту. При таком подключении на дисплее своего мобильного телефона его владелец может получать различные справки, видеть графики, картинки и т. п. Например, по данным агентства Forrester Research сумма выруч-ки от он-лайновской порноиндустрии через мобильный телефон ежегодно составляет $1 млрд.71

От обычного Интернета, который виден на Экране компьютера, WAP отличается отсутствием сложной графики и звука. На экране сотового телефона часто показывается только текст, который доступен ресурсам мобильной торговли.

С помощью WAP можно продать все товары и услуги, которые пользуются спро-сом и за которые покупатель готов заплатить деньги. Здесь на первом месте стоит обычная покупка товаров, на втором — Интернет-банкинг.

При совершении покупателем обычной покупки товаров на экране его мобильного телефона отображается название товаров в виртуальном магазине (т. е. в Интернет-магазине). Нажимая нужные кнопки телефона, покупатель может просмотреть все отделы магазина (иначе говоря, «пройтись по отделам»), выбрать необходимый товар и оплатить его.

Схема оплаты стоимости покупки с мобильного телефона через WAP показана на рис. 20.

Сегодня многие телефонные компании выпускают аппараты с WAP. Например, компания Ericsson выпускает трехдиапазонный мобильный телефон Т 35, оснащенный WAP и Bluetooht. Технология Bluetooht дает аппарату возможность устанавливать беспро-водное соединение с другими мобильными устройствами и обмениваться данными. WAP-броузер открывает выход в Интернет, а технология HSCSD позволяет быстро обменивать-ся большим объемом данных.

Компания Motorola выпустила мобильный телефон «TIMEPOR™», представляю-щий собой трехдиапазонник со встроенными WAP-бро-узерами и «Mobile Media Mode», имеющий доступ к информационным ресурсам Интернета непосредственно с телефонной трубки.

Платежи через WAP, так же как и платежи в простом режиме работы мобильного телефона, применяются в основном при небольших финансово-коммерческих сделках, обычно при сумме платежа до $ 10 за одну сделку.

71 А. Целых. WAP — технология «только для взрослых» // «Санкт-Петербургские ведомо-

сти». 2000, 21 июля. С. 5.

135

1

7 2 6 4 4

1. Условные обозначения: 2. Просмотр Web-страниц и выбор нужного товара. 3. Поручение (указание) покупателя своему банку на оплату стоимости по-

купки. 4. Снятие денег со счета покупателя. 5. Платеж путем перевода цифровых или электронных денег через Интернет. 6. Зачисление денег на счет продавца. 7. Уведомление продавца о зачислении денег на его счет. 8. Доставка товара покупателю на дом.

Рис. 19. Схема оплаты стоимости покупки с мобильного телефона через WAP

Для платежей по сделкам на более крупную сумму используют банковскую карту с оплатой по мобильному телефону.

Шведская торговая компания ICA с января 2001 г. в одном из магазинов начала внедрение системы оплаты покупки с помощью мобильного телефона. Специальная про-грамма, записанная в память телефона, считывает коды с товаров, отобранных покупате-лем. При выходе из магазина кассовый компьютер считывает итоговую сумму из памяти телефона точно так же, как при оплате кредитной карточкой.

8.4. Оплата стоимости покупки банковской картой через мобиль-

ный телефон

Технология оплаты стоимости покупки банковской картой через мобильный теле-фон в основном схожа с оплатой через сеть Интернет.

В России использование банковских карт через мобильный телефон в упрощенном виде реализовано оператором мобильной связи в компании ЗАО «Северо-Западный GSM» (Санкт-Петербург) в оказываемый ею услуге «Электронные платежи». Система электрон-ных платежей была запущена в эксплуатацию в ноябре 1999г.

С ее помощью клиент через оператора компании GSM может положить деньги на свой абонентский счет, используя банковские карты «VISA», «Mastercard». Для соверше-ния указанной операций клиент и оператор компании заключают договор. В договоре ука-зывается номер счета клиента в банке Менатеп-СПб. После заключения договора оператор компании взамен номера счета выдает клиенту индивидуальный пароль. Клиенту доста-точно послать со своего мобильного телефона текстовое сообщение с указанием суммы платежа и пароля на сервисный номер компании. Деньги будут автоматически перечисле-ны и не требуют прихода клиента в банк.

Продавец Виртуальный магазин

Web-сервер Покупатель (владелец мо-

бильного телефона) WAP

Банк продавца 5

Web-сервер Интернет

Банк покупателя

3

Web-сервер

136

Российские телефонные компании готовятся к созданию специальных мобильных телефонов, рассчитанных на работу с банковской картой без участия оператора.

Так, производитель сотовых телефонов компания Nokia совместно с Palm Computing начала с 2000 г. разработку мобильного «перьевого компьютерного телефона». Этот телефон вместо обычной клавиатуры будет использовать экран, чувствительный к прикосновениям, как у карманных компьютеров.

8.5. IP-телефойия

Под IP-телефонией понимается технология, позволяющая использовать IP-сеть в

качестве средства организации и ведения международных и междугородних телефонных разговоров и передачи факсов в режиме реального времени. Сейчас в IP-телефонии суще-ствуют два способа передачи голосовых пакетов по IP-сети: через публичный Интернет и через выделенные каналы. В первом случае полоса пропускания напрямую зависит от за-груженности IP-сети пакетами, содержащими данные, голос, графику и т. д., а значит, за-держки при прохождении пакетов могут быть самыми разными. При использовании выде-ленных каналов исключительно для голосовых пакетов можно гарантировать фиксиро-ванную (или почти фиксированную) скорость передачи.

IP-телефония сегодня привлекает много внимания и представляет собой компрес-сию голосового сигнала с последующей передачей по цифровым каналам данных, исполь-зующих протокол IP.

Причина внимания к IР-телефонии — это потенциал роста выделенных каналов и особенность сетевого воздействия в независимости цены доступа от удаленности точки доступа для конечного клиента, благодаря чему резко снижается цена сеансов связи. Зна-чительным преимуществом IP-телефонии перед Интернет-телефонией является качество связи, и возможность передачи факсов в реальном времени. Дополнительно IP-телефония вносит абсолютно новые аспекты в сферу телекоммуникаций: аудио- и видеоконферен-ции, одновременный доступ к приложениям, быстрый поиск абонента и др.

IP-телефония значительно отличается от традиционных каналов, коммутируемых телефонных сетей общего пользования (Public Switched Telephone Networks - PSTN). Не-смотря на существование общих моментов функционирования телефонных сетей, мировая сеть выделенных каналов имеет важные отличия.

Традиционные телефонные сети коммутируют электрические сигналы с гарантиро-ванной полосой пропускания, достаточной для передачи сигналов голосового спектра. Ко-гда происходит разговор, между телефонными аппаратами вызывающего и вызываемого абонентов создается электрическая цепь. При фиксированной пропускной способности цена единицы времени связи зависит от удаленности и расположения точек вызова и мес-та ответа.

С другой стороны, выделенные каналы, как и сеть Интернет, исторически пред-ставляют собой сеть, реализующую принцип коммутации пакетов, поскольку предназна-чены для разделения вычислительных ресурсов и приложений, где гарантирована пропу-скная способность. Сети Интернет с коммутацией пакетов не обеспечивают гарантиро-ванной пропускной способности, поскольку не обеспечивают гарантированного пути ме-жду точками связи. Вся информация, передаваемая через IP (голос, текст, изображения и т. п.), разделяется на пакеты данных, имеющие в своем составе адреса точек назначения (приема и передачи) и порядковый номер. Узлы IP направляют эти пакеты по сети до окончания маршрута доставки.

После прибытия всех пакетов к точке назначения для восстановления исходного объема упорядоченных данных используются порядковые номера пакетов. Для приложе-ний, где не важен порядок и интервал прихода пакетов, таких как e-mail, время задержек между отдельными пакетами не имеет решающего значения. IP-телефония является одной

137

из областей передачи данных, где важна динамика передачи сигнала, которая обеспечива-ется современными методами кодирования и передачи информации, а также увеличением пропускной способности каналов, и приводит к возможности успешной конкуренции IP-телефонии с традиционными телефонными сетями.

Основная расчетная стратегия IP-каналов состоит из оплаты только скорости пере-дачи (пропускной способности) или времени сеанса и лишь косвенной зависимости от удаленности. Сейчас цены на выделенные каналы снижаются.

С текущей ценовой политикой IP-телефонии пользователи могут разговаривать с абонентами в любой точке мира по наиболее низкой цене за единицу времени.

Существуют две важные характеристики, определяющие качество связи канала. Первая — время задержек при передаче сигнала. Эта проблема характерна не только для Интернет-телефонии, но и для IP-телефонии, хотя значительно в меньшей степени. Часто голосовая связь через Интернет относительно задержек при разговоре может сравниваться с трансляцией обычного телефонного разговора через спутниковый канал. Время задер-жек в подавляющем большинстве случаев не является, однако, заметной помехой для свя-зи. Если рассматривать численные величины задержек, то получается следующая картина:

• 1-й уровень до 200 мс — отличное качество связи. Для сравнения, в сети PSTN допустимы задержки до 150-200 мс;

• 2-й уровень до 400 мс — считается хорошим качеством связи. Но если сравнивать с качеством связи по PSTN, разница будет видна. Если задержки постоянно удерживаются на верхней границе 2-го уровня (на 400 мс), то не рекомендуется использовать эту связь для деловых переговоров;

• 3-й уровень до 700 мс — считается приемлемым качеством связи для ведения не-деловых переговоров. Такое качество связи возможно также при передаче пакетов по спутниковой связи. Качество Интернет-телефонии подпадает под 2-3-й уровни. Причем невозможно уверенно сказать, что тот или иной провайдер Интернет-телефонии работает по 2-му уровню, так как задержки в сети Интернет изменчивы. Более точно можно сказать о провайдерах IP-телефонии, работающих по выделенным каналам. Они подпадают под 1-2-й уровни. Также необходимо учитывать задержки при кодировании/декодировании го-лосового сигнала. Средние суммарные задержки при использовании IP-телефонии обычно находятся в пределах 150-200 мс.

Качество предаваемого речевого сигнала зависит от многих факторов. Здесь важны как качество микрофона и колонок абонентов, так и потери IP-пакетов при передаче через канал. Существует важное преимущество перед традиционными сетями: даже в случае загруженности каналов и потери части пакетов со сжатым речевым сигналом программное или аппаратное обеспечение клиента или платформы могут исправить сигнал путем ин-терполяции соседних пакетов с учетом особенностей речевого спектра.

Принцип работы сети IP-телефонии рассмотрим на самом простом случае — зво-нок с телефона на телефон или с факсимильного аппарата на факсимильный аппарат.

Необходимо совершить звонок на телефонный городской номер телефонного шлю-за, пользуясь любым телефонным аппаратом или таксофоном, переходящим в тоновый режим (если же телефон не переходит в тоновый режим, можно докупить наборщик в то-новом режиме, так называемый бипер). Звонок по цифровым (PRI) или аналоговым лини-ям приходит на телефонный шлюз. Шлюз обращается к серверу голосовых сообщений (IVR) для выдачи голосовых подсказок и сообщения остатка на счете. После идентифика-ции и аутентификации предлагается ввести код страны, города и телефонный номер вы-зываемого абонента. Все общение с телефонным шлюзом происходит на голосовом кана-ле. Дальше телефонный шлюз устанавливает связь с удаленным телефонным шлюзом по выделенному телефонному каналу. Удаленный шлюз совершает такое же соединение с вызываемым абонентом, но в обратном порядке. После установки соединения шлюзы на-чинают обмен IP-пакетами, в которые упакован голос. Так как при упаковке-распаковке

138

голоса компания Ericsson использовала самые современные алгоритмы сжатия и т. к. при передаче IP-пакетов используется «чистый» канал (без передачи данных по нему), то ка-чество связи не уступает качеству привычной международной телефонной связи.

В ранних версиях шлюзов IPT-C (V1.4 и V1.5) используется аппаратное обеспече-ние компании Dialogic, так популярной в России компании, изначально компьютерной. Программное обеспечение IPT-C вместе с аппаратным обеспечением Dialogic представля-ет собой удобную и надежную систему IP-телефонии, реально поддерживающую переда-чу факсов в реальном времени. Мировая сеть IP-телефонии реализована компанией Delta-Three. В России выход в эту сеть возможен через сеть Sitek. Сеть организована на выде-ленных линиях, пропускающих только трафик IP-телефонии. Рассмотрим основные ха-рактеристики IPT-C, используемые компанией Sitek.

Аппаратное обеспечение

В качестве интерфейсной платы ISDN используется DTI/301SC, предназначенная для работы с El PRI (возможно использование аналоговых плат). IPT-C в полной мере ис-пользует DSP-платы «Antares 2000/50» для работы с голосом, которые соединены после-довательно с интерфейсной платой шиной SCBus. При использовании прерывания эха (Echo Suppression) одна плата «Antares» поддерживает до 8 линий, и при использовании уничтожения эффекта эха — до 4 линий. Внешне шлюз представляет собой компьютер в промышленном исполнении, монтирующийся в 19-дюймовую стойку. В одной сети со шлюзом располагается голосовой сервер (IVR — Interactive Voice Response), который от-вечает за голосовые подсказки и сообщения об остатке на счете. Представляет собой обычный IBM-совместимый компьютер с программным обеспечением IVR.

Программное обеспечение

Максимально допустимая задержка в канале — 400 мс (у аналогичных продуктов компании Lucent максимальная задержка составляет 300 мс). При больших задержках не-целесообразно применение функций, уничтожающих эффект эха, так как на программном уровне эхоподавление использует буферизацию (по умолчанию в 80 мс).

Для кодирования используется стандарт GSM. 0 IP-сети голос занимает 13,5 Кбит/с по протоколу UPD, что также значительно уменьшает задержки при передаче пакетов. При передаче факса используется та же скорость — 13,5 Кбит/с, причем используется протокол гарантированной доставки TCP/IP. Таким образом, при использовании 30 линий PRI нужен канал с шириной пропускания не более 512 Кбит/с, из которых только 405 Кбит/с будут задействованы для IP-телефонии. Остальную ширину канала можно исполь-зовать под Интернет. Шлюз подключается к сети Erthernet (10BaseT и 100BaseT), которая подключена к маршрутизатору.

Роуминг

Для карточек IP-телефонии компании Sitek действует автоматический роуминг в тех городах России и СНГ, где есть шлюзы IP-телефонии компании Sitek и ее партнеров, а также в тех странах, где есть карточки присутствия ее международного партнера компа-нии Delta Three. Таким образом, достаточно позвонить по телефону доступа, и, введя PIN-код карточки, совершить звонок. Роуминг действует автоматически, т. е. каждая карта IP-телефонии компании Sitek изначально поддерживает, услугу роуминга и нет необходимо-сти ее дополнительно активизировать перед поездками.

Находясь в стране, где имеется точка присутствия партнера Delta Three, можно, по-звонив по бесплатному телефону и введя PIN-код карточки, совершать звонки так же, как

139

и находясь в Москве.

Компания Sitek предлагает две схемы связи:

• связь по схеме «телефон-телефон». Для использования связи вы получаете специ-альную PIN-карту и звоните с любого обычного телефонного аппарата;

• для связи по схеме «компьютер-Телефон» вам необходим персональный компью-тер с подключением к Интернету. Используя специальную программу связи, вы вводите вызываемый номер и соединяетесь с абонентом. Для значительного улучшения качества передачи голоса рекомендуем ознакомиться с платами расширения «QuicknetPhoneJack».

«Компьютер-телефон»

Услуга «компьютер—телефон» — это возможность пользователю сети Интернет позвонить на обычный телефон прямо со своего компьютера. Один из абонентов должен быть подключен к Интернету и иметь соответствующее программное обеспечение, а дру-гому достаточно иметь обычный городской телефон.

Для пользования этой услугой необходимо иметь на компьютере выход в сеть Ин-тернет и звуковую плату (желательно полнодуплексную, для лучшего качества связи) и совместимые с ней наушники и микрофон. Желательно также, чтобы скорость связи по сети была не менее 28,8 Кб/с (в противном случае возможен эффект полудуплексного со-единения) и хорошая связь с США у провайдера Интернет.

Номер лицевого счета PIN-карты можно также использовать для услуги «телефон-телефон».

«Телефон-телефон»

Услуга «телефон-телефон» — это звонок с телефона в Москве на телефон в любой точке мира через Интернет. При этом не нужно иметь никакого специального оборудова-ния — только обычный московский телефон с тональным набором. Схема работы сле-дующая:

1. Наберите номер московского телефонного шлюза.

2. Дождитесь голосового приветствия системы и переведите ваш телефонный аппа-рат в тональный режим набора (у большинства телефонный аппаратов это клавиша «звез-дочка»).

3. Наберите 12-значный идентификационный номер, указанный в вашей PIN-карте. Во время набора не делайте большие (более 5 секунд) паузы между набором очередной цифры.

4. Услышав ответ системы, наберите: код страны + код зоны + номер абонента.

5. После набора номера абонента обязательно нажмите клавишу «решетка» (#)!

6. Если правильно набран номер абонента, система сообщит остаток на лицевом счете.

7. После окончания разговора система списывает сумму, затраченную на разговор в соответствии с действующим прейскурантом.

140

8.6. Перспективы развития рынка мобильной торговли Развитие рынка мобильной торговли основывается на конвергенции связей, ин-

формации, компьютерных технологий и новых потребительских услуг. Конвергенция (лат. convergere — приближаться, сходиться) в мобильной связи представляет собой универ-сальную тенденцию и многоуровневый процесс слияния новейших технологий.

В настоящее время на рынке услуг мобильной связи доминируют услуги мобиль-ной телефонии. В перспективе предполагается, что важное место на этом рынке займут:

• высокоскоростная передача данных; • мобильные мультимедийные услуги; • беспроводной доступ к Интернету; • беспроводные локальные сети для офисов и домашнего применения; • телематические мобильные услуги в автомобилях, полевых работах, медицине и т. п.; • дистанционное управление приборами, охранными системами, транспортными

средствами; • прогнозы рынка услуг мобильной связи показывают, что во всем мире в 2005 г;

будет 940 млн. абонентов мультимедийных услуг, из них в Европе— 32 млн.; в 2010 г. бу-дет 1730 млн. абонентов, из них в Европе — 90 млн.72

Услуги мобильной связи будут носить персональный характер, т. е. личный. Дру-гими словами, эти услуги будут запрашиваться самим потребителем, который всегда смо-жет отвергнуть или изменить их объем и вид обслуживания.

Более мобильной станет и торговля. Развитие влияния мобильной связи на торгов-лю будет происходить по следующим направлениям: снижение потребности в транспорте деловых документов, поездках людей на деловые встречи за счет развития, таких теле-коммуникационных услуг, как электронная почта, конференц-связь, обмен электронными документами. Появятся новые бизнес-технологии, такие как телеконференция, телеработа, телёшопинг, Web-консалтинг, электронный обмен документами, телеметрический кон-троль грузопотоков, телевидеомедицина и дистанционное обучение.

Дистанционное обучение, осуществляемое через компьютерные сети, мультимедиа, спутниковое телевидение, позволяет преодолеть изоляцию учащегося, создать «реальную» институтскую среду и повышать качество обучения.73

Появление и развитие новых способов ведения уже сложившегося бизнеса, напри-мер такого, как бизнес-консалтинг с выездом к клиенту, установление оперативной связи со строителями, страховыми агентами врачами скорой помощи и др.

Развитие корпоративных сетей, где мобильность связи является главным фактором снижения затрат на кабельные системы, оборудование рабочих мест.

72Горностаев Ю. М. Перспективы рынка мобильной связи. М.: ОСО «Мобильные

коммуникации», 2000. С. 21. 73Более подробно см.: Н. А. Каморджанова. Теория и практика современных тех-

нологий подготовки экономических кадров. СПб: СПб ГИЭА, 1997.

141

Глава 9 ИНТЕРНЕТ – ЛОГИСТИКА 9.1. Логистика: содержание и организация

Логистика (англ. logistics) представляет собой многофункциональную систему про-движения товара от места его производства или продажи к конкретному потребителю в определенном месте в точно указанное время.

Товар — это, прежде всего предмет, который благодаря своим свойствам удовле-творяет какие-либо человеческие потребности. Товар обладает потребительной стоимо-стью и стоимостью (меновой стоимостью). К товару относятся: продукты труда (произве-денная продукция, выполненные работы, оказанные услуги), рабочая сила, деньги, капи-тал, земля, дары природы и природные ресурсы, духовные и интеллектуальные блага (предпринимательские способности, знания, информация и т. п.).74

В основе термина «логистика» лежит древнегреческое слово «logiozixh», означаю-щее «счетное искусство» или «искусство рассуждения, вычисления». В Римской империи указанным термином стали обозначать правила распределения продовольствия.

Логистику, как любое многогранное явление, можно рассматривать с двух позиций: 1. Логистика — это наука. 2. Логистика — это вид предпринимательской деятельности, называемый бизнес-

логистика. Логистика, как и рыночная экономика, как и виртуальная экономика, представляет

собой новый вид мышления. Мышление есть активный процесс отражения мира в поняти-ях, суждениях, теориях и т. п., связанных с решением тех или иных задач, с обобщением и способами опосредованного познания действительности. Новое мышление означает отказ от старого, закомплексованного в умах людей понимания действительности того или ино-го явления, невозможности видеть новое прогрессивное вследствие зацикленности своего мышления на тех или иных принципах, которые ему внушали всю сознательную жизнь.

Поэтому совершенно прав А. И. Семененко, который указывает, что «логистика — это, прежде всего определенное прогрессивное мышление, методология, наиболее эффек-тивная в масштабной при-изводствеяно-хозяйственной организации и в крупномасштаб-ных предпринимательстве и коммерческой деятельности (применительно к «свободной» рыночной экономике).75

Как наука логистика изучает фундаментальные теоретические проблемы, связан-ные с потоками товаров. Поток представляет собой непрерывно протекающий во времени оборот товаров. Поток не имеет ни начала, ни конца. Элементом потока товаров является оборот товаров, для которого устанавливают начальную и конечную точки движения то-вара. Это позволяет измерить продолжительность оборота во времени.

Логистика имеет дело со следующими потоками: • поток продуктов в форме товара, или материальный поток; • поток услуги, или сервисный поток; • информационный поток;

74ИЛ. Балабанов. Основы финансового менеджмента. Учеб. пособие. 3-е изд., пере-работ, и доп. М.: Финансы и статистика, 2000. С. 7-8.

75 А. И. Семененко. Предпринимательская логистика. Часть I. СПб: Изд-во СПбУ-ЭФ, 1994. С. 6-7.

142

• поток туристов; • поток рабочей силы; • финансовый, или денежный поток, к которому относятся также поток банковско-

го продукта, страхового продукта, инвестиционный поток и др. Бизнес-логистика представляет собой управление указанными потоками. Другими

словами, бизнес-логистика есть менеджмент всех видов деятельности хозяйствующего субъекта, способствующий движению и координации спроса и предложения на конкрет-ные товары в определенном месте и в заданное время.

Концепция бизнес-логистики как интегрального (лат. integer — неразрывно связан-ный, цельный, единый) инструмента менеджмента была сформулирована в США в конце 1960-х гг.76 Таким образом, наука логистика есть теоретический базис для практической деятельности в данной области, которая выражается в бизнес-логистике.

Наиболее полным определением логистики можно считать определение, данное в 1985 г. Советом логистического менеджмента (США): «Логистика — есть процесс плани-рования, выполнения и контроля эффективного с точки зрения снижения затрат потока запасов сырья, материалов, незавершенного производства, готовой продукции, сервиса и связанной информации с точки зарождения до точки потребления (включая импорт, экс-порт, внутреннее и внешнее перемещение) для целей полного удовлетворения требований потребителей».

Приемами управления потоками в логистике являются действия, носящие название «логистическая активность».

Видное место среди потоков, с которыми имеет дело логистика, занимает поток, представляющий собой движение материальных ресурсов, полуфабрикатов (т. е. продук-та), незавершенного производства и готовой продукции (см. рис. 20).

Рис. 20. Структура материального потока

76 В. И. Сергеев. Менеджмент в бизнес-логистике. М.: Информационно-издательский дом «Филинъ», 1997. С.19.

Материальный поток

Поток полуфабрикатов (продуктов незавер-

шенного производства)

Поток материальных ресурсов

Поток готовой продукции

Сырье, вспомогате-льные материалы, полуфабрикаты, комплектующие,

топливо, запасные части, отходы про-

изводства и т. п.

Продукция, неза-конченная произ-

водством в пределах данного хозяйст-

вующего субъекта

Продукция, прошедшая производственный цикл на данном хозяйствую-щем субъекте, техниче-ский контроль и сданная на склад или отгружен-

ная потребителю

143

Логистическая активность — это воздействие на возникновение преобразования или поглощение потоков (в том числе и материальных) в определенном экономическом объекте, функционирующем как единая система.

Логистическая активность бывает элементарная и комплексная. Элементарной логистической активностью является любое простое действие, не

подлежащее дальнейшему разложению на более простые действия в рамках поставленной задачи. Действия элементарной логистической активности называют логистическими опе-рациями.

Например, логистическими операциями являются действия элементарной логисти-ческой активности, совершаемые над материальным потоком, такие как погрузка, разгруз-ка, затаривание, перевозка, прием и отпуск со склада, хранение, сортировка, консолида-ция, разукрупнение, маркировка и т. п.

К логистическим операциям, совершаемым с информационным и финансовым по-токами, относятся сбор, хранение, обработка и передача информации о материальном по-токе, расчеты с поставщиками и покупателями товаров, страхование груза, передача прав собственности на товар и т. п.

Комплексная логистическая активность представляет собой обособленную сово-купность логистических операций, поставленных перед логистикой задач. Действия ком-плексной логистической активности называют логистическими функциями.

Логистические функции есть совокупность логистических операций. В общем, виде к действиям комплексной логистической активности относятся

снабжение, производство, сбыт, поддержание стандартов обслуживания потребителей, управление заказчиками, управление запасами, транспортировка, ценообразование, дист-рибуция готового продукта, физическое распределение.

Дистрибуция, или дистрибьюция (англ. distribution — распределение, размещение), — это комплексная логистическая активность, заключающаяся в продвижении готовой продукции от производителя к конечному (или промежуточному) потребителю, в органи-зации продаж, предпродажного и послепродажного сервиса.

Дистрибуция тесно связана со стратегическими и тактическими целями хозяйст-вующего субъекта на рынке.

Основными функциями логистического менеджмента дистрибуции являются: 1) построение организационной структуры дистрибутивных сетей; 2) дислокация дистрибутивных центров; 3) транспортировка готовой продукции. Возврат тары и отходов; 4) складирование, хранение и грузопереработка готовой продукции в складской

системе;77 5) управление запасами, консолидация и рассредоточение товаров; 6) передача прав собственности на готовую продукцию; 7) обеспечение сохранности и защиты товаров, страхование рисков; 8) поддержание качества готовой продукции и логистического сервиса; 9) ценообразование; 10) мониторинг и информационно-компьютерная поддержка логистических актив-

ностей в дистрибуции. Физическое распределение — это комплексная логистическая активность, являю-

щаяся составной частью процесса дистрибуции и включающая в себя все логистические операции, связанные с физически перемещением и хранением готовой продукции в това-ропроводящих структурах производителей и / или логистических посредников.

77 О бизнес-логистике складских операций и управлении запасами см.: В. В. Вол-

гин. Склад: Практическое пособие. М.: Издательский дом «Дашков и К°»,2000.

144

С учетом выше изложенного логистику можно выразить следующей структурной схемой (рис. 21).

Объединение элементарных логистических активностей в комплексную логистиче-скую активность во многом определяется существующей логистической системой.

2 2 2 2 1 1 1 2 2 1

где: 1 – движение элементов потока; 2 – воздействие логической активности Рис. 21. Структура схема логистики Логистическая система — это адаптивная (лат. adaptare — приспособлять) система

с обратной связью, выполняющая те или иные логистические функцией логистические операции, состоящая, как правило, из нескольких подсистем, имеющих развитые связи с внешней средой.78

С позиции бизнеса Логистическую систему можно определить как сложную эконо-мическую систему, состоящую из отдельных элементов, взаимосвязанных в едином про-цессе управления материальными и сопутствующими им потоками.

Эти элементы, называемые звеньями логистической системы, имеют свои границы и задачи функционирования, которые объединены внутренними и /или внешними целями организации бизнеса.

Логистические системы делятся на: • макрологистические; • микрологистические. Макрологистическая система предназначена для управления и оптимизации мате-

риального и связанных с ним потоков на территориальном уровне (государство, респуб-

78 Программа информационного обеспечения транспортной системы Северо-Западного региона России: Концепция. СПб: Ассоциация «Северо - Запад», 1996.

Логическая активность

Логические операции Логические функции М

атер

иаль

ные

ресу

рсы

Нез

авер

шен

ное

прои

з-во

дств

о

Гото

вая

прод

укци

я Про

изво

дите

ль

Дистрибуция

Прочие функции

Физические параметры

Пот

реби

тель

145

лика, область, город, район). Микрологистические системы относятся к определенной организации бизнеса, на-

пример к предприятию-производителю товара. Они предназначены для управления и оп-тимизации материальных потоков и связанных с ними информационно-финансовых пото-ков в процессе производства и/или снабжения и сбыта.

Микрологистические системы подразделяются на: • внутрипроизводственные; • внешние; • интегральные. Внутрипроизводственные логистические системы оптимизируют управление мате-

риальными потоками в пределах технологического цикла производства продукции. Кри-терием оптимизации функционирования внутрипроизводственной логистической системы является минимум себестоимости производства и минимум времени производственного цикла при обеспечении заданного уровня качества.

Внешние логистические системы решают задачи, связанные с управлением и опти-мизацией материальных или сопутствующих потоков от источника конечного потребле-ния (личного или производственного) вне производственного технологического цикла. Звеньями внешних логистических систем являются элементы снабженческих и дистрибу-тивных сетей, выполняющие те или иные логистические активности от поставщиков ма-териальных потоков к конечным потребителям.

Критериями оптимизации функционирования внешних логистических систем яв-ляются, во-первых, оптимизация затрат, связанных с логистической активностью отдель-ных звеньев логистической системы, во-вторых, сокращение времени доставки матери-альных ресурсов и готовой продукции, времени выполнения заказов потребителей при обеспечении высокого уровня качественного сервиса.

Интегрированные логистические системы представляют собой синтез логистиче-ских систем. Границы интегрированной микрологистической системы определяются про-изводственно-распределительным циклом, включающим процесс закупки материальных ресурсов и организации снабжения, внутрипроизводственные логистические функции, ло-гистические активности в дистрибутивной системе при организации и продаже готовой продукции потребителям и послепродажном сервисе.

Эти процессы вместе с информационным и финансовым потоками образуют опера-ционную функциональную логистическую среду, в которой интегрально взаимодействуют многочисленные элементы логистической системы внутри хозяйствующего субъекта и логистические посредники. Критерием оптимизации функционирования интегрированной логистической системы является обеспечение наиболее полного учета временных и про-странственных факторов.

Логистика — это слоеная, большая система. Система представляет собой совокуп-ность функционально соотнесенных элементов, определяющих назначение системы. Эле-мент системы — это часть системы, т. е. организационно выделенная по каким-то крите-риям часть системы, которая при этом условно расчленяется на эти составные части.

Различают системы сложные и системы простые. Сложная система есть система с разветвленной структурой и большим количеством

взаимосвязанных элементов, которые могут образовывать различные подсистемы. Однако как элемент, так и подсистема представляют собой простую систему, т. е. систему, услов-но не подлежащую дальнейшему расчленению.

К сложным системам относятся большие системы. Большая сложная система пред-ставляет собой систему с четко выделенными в ней:

1) подсистемами, имеющими свое условное назначение; 2) иерархическим подчинением целей подсистемы общей цели всей системы в це-

лом;

146

3) большим числом разнообразных связей (прямых и обратных); 4) внешними связями с окружающей средой, отражающими влияние внешних ус-

ловий на функционирование большой системы; 5) элементами самоорганизации. Современная теория логистики базируется на: • системном подходе и системном анализе; • кибернетическом подходе к управлению; • исследовании операций; • экономико-математическом моделировании. В управлении логистическим процессом большое внимание уделяется кибернети-

ческому принципу обратной связи. Кибернетическая система управления может действо-вать только при условии циркуляции определенной информации между управляющей и управляемой подсистемами. Движение информации идет по замкнутому контуру: от субъ-екта управления к объекту управления, а затем обратно, от объекта управления к субъекту управления. Кибернетическое управление представляет собой непрерывную процедуру в логистической системе с обратной связью (рис. 22).

При рассмотрении логистической системы как сложной большой системы, реали-зующей некоторые кибернетические принципы управления потоками, необходимо учиты-вать, что реально существующие логистические системы на практике функционируют как некоторые организационно завершенные экономические структуры, в которых управле-ние объектами и процессами может быть построено на разных принципах. К таким прин-ципам могут относиться программное, прямое и экстремальное управление, управление по состоянию, возмущению, по принципу следящей системы и т. п.

На практике большинству реально функционирующих логистических систем как системам бизнеса присущи основные черты больших систем, позволяющие применять к их анализу и синтезу системный подход. Системный подход базируется на сложности, ие-рархии, эмерджентности, структурированности логистической системы.

Сложность. Сложность логистической системы характеризуется наличием большо-го числа звеньев со сложным характером связей между ними, сложностью функций, вы-полняемых системой, и воздействием на логистическую систему большого количества стохастических факторов внешней среды.

Иерархия. Иерархия (греч. hieracrhia / hieros — священный + агchia — власть) — расположение частей или элементов целого в порядке от высшего к низшему. Другими словами, иерархия означает

147

Рис. 22. Схема кибернитического управления логическим процессом подчиненность звеньев (элементов) более низкого уровня элементам более высоко-

го уровня в плане линейного или функционального логистического управления. Эмерджентность. Эмерджентность означает целостность системы, т. е. свойство

системы выполнять заданную целевую функцию, реализуемое только логистической сис-темой в целом, а не ее отдельными звеньями.

Структурированность. Структурированность логистической системы предполага-ет наличие определенной организационной структуры логистической системы, состоящей из взаимосвязанных объектов и субъектов управления, реализующих заданную цель.

9.2. Бизнес-логистика в режиме Интернета

Бизнес-логистика в режиме Интернета представляет собой логистику, построенную на совместных действиях бизнес-логистики в лице предпринимателя и компьютера или другого автоматизированного средства связи по обмену информацией.

Такая форма организации логистики называется «Интернет-бизнес-логистика» или более упрощенно — «Интернет-логистика».

Ограничения по сте-пени самостоятель-ности лица, прини-мающего решения

Маркетинг

Принятие логического ре-

шения

Анализ информации об остановке

Информация о ходе процесса

Оформление решения

Передача распоряжения Логический процесс

Внешние условия

Детерминированнные (определенные)

Стохастические (случайные)

Организационное противодействие

Информация о внешних условиях

148

Основа возникновения Интернет-логистики была заложена созданием персональ-ного компьютера, микропроцессора, Интернета.

Персональный компьютер (Apple-1) создал в 1976 г. американский инженер Стив Возняк при активном участии новатора-предпринимателя Стива Джонса. В 1977 г. С. Воз-няк и С. Джонс создали компьютер Apple-2, полностью соответствующий современным компьютерным стандартам.

Следует вспомнить, что начало вычислительным системам, заложил французский математик, физик и философ Блез Паскаль (1623-1662), создав в 1642 г. механический арифмометр, доживший до конца XX в. Это означает, что между арифмометром, рабо-тающим на механических колесах, штифтах и рычагах, и современным компьютером, ра-ботающим на электрическом токе с сигналом Да-Нет (т. е. есть ток или нет тока), прошло всего 334 года.

Интегральные микросхемы, микропроцессор, а также систему «Интелл» создал американский предприниматель инженер Роберт Нойс.

Интернет и систему Microsoft создал американский предприниматель Уильям X. Гейтс (сокращенно Билл Гейтс или Гейтс III) в 1975г.79

Совершенствование микропроцессорной техники и ее широкое применение во всех сферах экономики развитых стран способствовали поистине революционным преобразо-ваниям в информационно-компьютерных технологиях. Информация в электронной форме сегодня превратилась в важнейший элемент рыночной экономики — Экономики постмо-дернистского общества. Создание «всемирной паутины» сети Интернет шло по направле-ниям создания и развития баз и банков данных, систем и стандартов электронных сделок и электронных коммуникаций.

Для продвижения в сеть Интернет принципов логистики важное значение имеет создание систем электронных банковских операций на основе SWIFT и SWIFT II, исполь-зование для поддержки взаимодействий между партнерами по бизнес-логистике стандар-тов EDI (Electronic Data Interchange — электронный обмен данными) и EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport — электронный об-мен данными в управлении, торговле и транспорте).

Определенную роль в становлении интерактивной бизнес-логистики сыграла воз-можность постоянного контроля за материальными потоками в реальном режиме времени он-лайн и в режимах удаленного доступа через спутниковые телекоммуникационные сис-темы.

Компьютеризация информационного потока привела к созданию новых логистиче-ских технологий в производстве и дистрибуции.

Возникли и стали развиваться такие логистические системы, как:

• MRP/ERP;

• MRP II (Manufacturing Resource Planning);

79 Ландрам Джин Н. Тринадцать мужчин, которые изменили мир. Серия «Истори-ческие силуэты». Ростов-на-Дону: Изд-во «Феникс», 1997. С. 112-134, 198-222.

149

• DRP П (Distribution Resource Planning).

Появились новые логистические концепции, такие как:

• «Lean prodution» — «тощее» производство;

• QR (Quick Responce) — быстрая реакция;

• CR (Continuous Replenishment) — постоянное пополнение;

• оптимизированные логистические системы типа OPT (Optimized Production Technologies);

• модифицированные версии KANBAN.

В практике дистрибуции товаров и физического распределения стала широко вне-дряться контейнеризация перевозок на базе концепции JIT.

Важным фактором повышения эффективности принимаемых решений в логистике стало создание логистических информационно-компьютерных технологий.

Логистические информационно-компьютерные технологии — это совокупность операций в логистической системе, связанных с получением и обработкой информации в реальном режиме времени о внутренних материальных потоках, характеристиках и запа-сах материальных ресурсов, незавершенном производстве, готовой продукции, грузовых отправках, параметрах заказов и других логистических характеристиках.

Хозяйствующий субъект нуждается в коммуникациях с логистическими посредни-ками, в обработке заказов, транспортировке, грузопереработке, управлении запасами с торговыми посредниками, банками, страховыми компаниями и непосредственно с конеч-ными потребителями готовой продукции.

В России с помощью логистических информационно-компьютерных технологий могут решаться многие задачи, в том числе и задачи управления грузовыми автомобиль-ными перевозками. Например:

1. Информационно-компьютерная поддержка процесса автоперевозок.

2. Внедрение единых информационных технологий обработки транспортной и ло-гистической документации на основе стандарта VN/EDIFACT.

3. Создание, обоснование и ведение баз данных и справочников.

4. Разработка электронной карты автодорог с возможностью прокладки оптималь-ного маршрута и т. п.

5. Информационно-компьютерная поддержка функций подразделений автомобиль-ного транспорта в логистических центрах.

6. Разработка, обновление и ведение электронной базы данных « Правовое обеспе-чение автотранспортных перевозок».

7. Информационно-компьютерная поддержка финансовых расчетов.

8. Прием и оформление заказов на техническое обслуживание, ремонт, эвакуацию

150

через систему автосервиса.

9. Внедрение информационно-компьютерной поддержки современных логистиче-ских технологий в автоперевозках грузов.

За рубежом наибольшее распространение получили системы слежения, связи и диспетчеризации транспорта на базе спутниковых систем навигации и связи. В Россий-ской Федерации применяются подобные системы. Так, «Морсвязьспутник», используя те-лекоммуникационную сеть BIMCOM, разработал систему управления и контроля место-нахождения транспортных средств и груза в автоматическом режиме наблюдения спутни-ковых систем GPS и Inmarsat-c.

Глобальная система «Спутниковой связи Inmarsat-c обеспечивает:

• прямую связь с диспетчером;

• хранение сообщений в базе данных;

• возможность назначать информацию о местоположении и состоянии трансферт-ных средств и груза;

• соединение с сетью передачи данных Х-25 и телексной связью;

• групповой вызов транспортных средств.

Система спутниковой связи Inmarsat-c обеспечивает двухстороннюю передачу тек-ста и данных фактически из любой точки Земли. Четыре геостационарных спутника обес-печивают охват всей планеты по долготе до 75° и широте. Связь осуществляется через бе-реговые наземные станки, которые позволяют направлять сообщения в различные сети передачи данных, телефонные сети, телексные сети или подвижному абоненту, имеющему зарегистрированный терминал Inmarsat-c.

Подход к разработки и наполнению базы данных достаточно традиционен. Он свя-зан с технологией написания Web-страниц на языке HTML, дизайнерской проработкой, набором и формированием текстов в HTML-редакторе или в текстовом редакторе с HTML-расширением.

Программная часть ориентирована на разработку специализированных Интернет-приложений в виде JAVA-aпплeтoв для разделов коммерческих сделок.

В России разработана логистическая информационная система управления между-народными автомобильными перевозками (МАП) под названием «МАП ON-LINE» на базе Интернета. Данная система ориентирована на внедрение логистических информационно-компьютерных технологий на транспорте, использующих возможности Интернета как для информационного обеспечения грузоотправителей, перевозчиков, экспедиторов, так и для интеллектуальной поддержки организации транспортного процесса путем реализации удаленного доступа к необходимым приложениям и электронного;

фрахта при автоперевозках через Интернет.

Система «МАП ON-LINE» — это совокупность банка специальных приложений для МАП и банка данных, содержащих:

• собственную базу данных для МАП, содержащую в обязательном порядке дейст-

151

вующую в РФ и в странах Европы систему ограничений и регулирование перевозок;

• правовую базу данных;

• таможенную базу данных.

Перечисленные выше элементы системы определяют, по существу, программу-минимум.

Программа-максимум заключается в разработке Интернет-приложений для МАП и организации доступа по сети Интернет к банку приложений центра. Банк приложений центра содержит программы:

• автоматизированной прокладки маршрута перевозки (электронный атлас);

• калькуляции затрат на перевозки и оценки эффективности маршрутов;

• расчета оптимальной нагрузки транспортных средств;

• разработки легенды маршрута для мультимедийных перевозок;

• автоматизированной обработки транспортных документов.

Гипертекстовая база данных МАП включает в себя три раздела:

представительский, рекламный, коммерческий. Каждому разделу соответствуют определенные операции. В совокупности разделы и операции образуют дерево структуры гипертекстовой базы данных МАП (рис. 23).

Перспективным направлением является организация доступа через Интернет к уда-ленным приложениям для разрешения задач международных автомобильных перевозок (МАП).

Решение этой проблемы возможно средствами системы PROGRESS.

152

Рис. 23. Дерево структуры гипертестовой базы данных МАП

Система PROGRESS есть открытая, аппаратно-независимая система, удовлетво-ряющая всем требованиям проекта в части организации доступа к удаленным базам при-ложениям.

Представительский Логотип логического центра и адреса, структура центра, руково-дство центра, общие сведения о задачах центра и т.п.

Рекламный

Выставки, конференции, пре-зентации, услуги центра, профес-сиональное обучение, стажиров-ки, периодические издания и но-

вые издания для МАП и т. п.

Коммерческий

Срочная информационная ин-формация, оперативная информа-ция, электронные сделки по пере-возкам, электронные объявления,

курсы валют, расписания движения паромов, поездов, цены на топли-во, запчасти и т. п., система огра-

ничений в МАП по странам (нало-ги, сборы, штрафы и т. п.)

153

ПРИЛОЖЕНИЯ

Экономическая антропология

Экономическая антропология возникла в начале 970-х гг. на стыке экономической и антропологической наук. В основе экономической антропологии лежит общая сфера (экономика и антропология) приложения труда человека как биосоциального существа.

Экономическая антропология — это наука о возникновении и эволюции человека в его отношениях с экономикой и о влиянии особенностей индивидуальной природы чело-века на его поведение в данной экономической среде.

Предметом исследования экономической антропологии является поведение кон-кретного человека (группы людей) в данной экономической сфере и его влияние на эко-номический процесс. Экономическая антропология оперирует следующими специфиче-скими терминами и понятиями.

Антропологические предпосылки экономического поведения человека — потреб-ность, нужды и интересы человека как субъекта в его выходе на рынок труда. Человек вы-ступает на рынке труда не как индивидуум, а как член определенной совокупности цело-стной группы (семья, коллектив и т. п.), и его потребности ограничиваются не только про-стейшей потребностью (в пище, одежде и т. п.), но и более сложной (интеллектуальные, духовные и т. п.).

Предпосылки бывают внешние и внутренние. Внешние предпосылки определяются внешним воздействием на характер и поведе-

ние человека. К ним относятся общение, формирование норм поведения, воздействие со стороны родителей, коллектива и др.

Внутренние предпосылки определяются организмом человека. Они включают в се-бя предпосылки досапиентного периода, биологические и социальные. Предпосылки до-сапиентного периода — это предпосылки, заложенные в человеке при его рождении. При встрече с тем или иным явлением действительности они носят активно-заинтересованный характер, избирательное восприятие, предвзятое отношение. Биологические предпосылки проявляются:

• в анатомическом строении тела человека, а именно превращение ноги в опорный орган, возникновение прямой походки (ортоградность), увеличение мозга, усложнение морфофизиологической структуры мозга;

• в функциональной (производственной) сфере — это выделывание орудий труда и т. п., что приводит к появлению речи, мышления, сознания.

Социальные предпосылки связаны с человеком как биосоциальным существом. Они означают, что человек — дитя коллектива, человек — продукт коллективной заботы и взаимопомощи (беспомощность детства, период физического и умственного становле-ния и т. п.).

ВАЛЮТА МОЗГА — эмоции человека, являющиеся универсальной мерой оценки ценностей, сами по себе этой ценностью не обладая. Любое человеческое действие (на-пример, акт купли-продажи) сопровождается эмоциями. Повторяемость этого действия и интенсивность ее степени зависит от характера возникающих при атом эмоций.

ВЕРИФИКАЦИЯ (фр. verification < лат. verus — истинный + facere — делать) — принцип опытной проверки теоретических положений, согласно которому истинность ка-ждого утверждения о мире должна быть, в конечном счете, установлена путем сопостав-ления с чувственными данными, «непосредственным опытом.

ВЕРИФИКАЦИЯ МОДЕЛИ ЧЕЛОВЕКА - поведенческая гипотеза человека. Су-ществуют четыре вида гипотез:

1) гипотеза рационального поведения принципиально неопровержима; 2) гипотеза принципиально опровержима, но до сих пор не опровергнута;

154

3) гипотеза опровержима и многократно опровергнута; 4) инструменталистский подход М. Фридмана, согласно которому «реалистич-

ность» предпосылок теории не имеет значения при ее оценке. ВОЗМЕЗДНЫЙ ОБМЕН - обмен с выгодой. Как институт, характерный для чело-

веческого общества, возник из инстинкта оказания взаимных услуг (внимания), особенно известного у стадных животных, приматов (облизывание, поглаживание, почесывание и т. п.). Формами инстинкта являются дарение, преподношение подарков (в том числе в виде жены) между племенными вождями, патриархами. При этом выгода заключалась в сохра-нении мира, взаимопонимания, в обеспечении общей выживаемости в экстремальных ус-ловиях. Возмездный обмен со временем превращается в куплю-продажу людей для ис-пользования их в качестве рабочей силы. Появляются рабовладение и работорговля. Рабо-владельческая форма использования рабочей силы меняется затем на крепостническую, на административно-принудительную (социализм) и т. п.

ГИБКОСТЬ МЫШЛЕНИЯ — системно-организационное требование к руководи-телю. Зависит от типа нервной системы, характера. Интересы и желания коллектива как системы постоянно изменяются. Гибкость руководства включает в себя гибкость характе-ра (новаторство, косность и т. п.) и многообразные приемы воздействия на сферы интере-сов, наклонности людей и т. п.

ЛИДЕРСТВО (от англ. leader — ведущий, руководитель) РУКОВОДИТЕЛЯ — за-ложенный в руководителе (менеджере) от природы вкус к управлению целенаправленны-ми действиями коллектива. Лидерство связано с тенденцией к доминированию, в той или иной степени присущей любому человеку. Тенденция доминировать связана с борьбой личности за свою жизнь, за свои интересы — моральные и духовные.

МОДЕЛЬ ЧЕЛОВЕКА REMM (Resourceful, Evaluating, Maximising Man — «Изо-бретательного, Оценивающего, Максимизирующего Человека») — модель человека в эко-номической науке, представляющая собой абстракцию поведения, заостряющая его спе-цифические черты. Модель означает независимую систему предпочтений действия чело-века, которая не испытывает непосредственного влияния со стороны других людей и об-щественных институтов.

МОДЕЛЬ ЧЕЛОВЕКА ЭПИСТЕМОЛОГИЧЕСКАЯ (от гр. epestemologia — теория познания) — абстрактная модель человека как отправная точка своего научного исследо-вания.

РАЦИОНАЛЬНОСТЬ ПОВЕДЕНИЯ - поведение индивидуума или группы, кото-рое объективно способствует их сохранению и выживанию, даже если такая цель содер-жательно не ставится.

ТЕОРИЯ ПОВЕДЕНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ - теория, разработанная американскими математиками Хекманом и Макфардденом, согласно которой поведением потребителей на рынке руководит не столько здравый смысл и расчет, сколько индивидуальные черты ха-рактера потребителей, их национальные, половозрастные и другие особенности. Это озна-чает, например, что либеральные экономические теории, согласно которым рынок как система отношений между экономическими субъектами на основании здравого смысла способен регулироваться и устанавливать справедливые цены на товары, имеют ограни-ченное применение. Они не могут объяснить поведение инвесторов на мировых финансо-вых рынках и огромное колебание цен на мировые сырьевые ресурсы.

ЭКОНОМИЧЕСКАЯ РАЦИОНАЛЬНОСТЬ - выбор, означающий максимизацию любой целевой функции при существующих ограничениях. При наличии полной инфор-мации экономически рациональным является выбор, сделанный на основе полного и не-противоречивого набора предпочтений. При отсутствии полной информации — выбор ва-рианта с максимальной ожидаемой полезностью.

ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ЧЕЛОВЕК (homo economicus) - модель человека в экономи-ческой теории, часть гипотетико-дедуктивной системы экономической теории. Данная

155

модель базируется на трех предпосылках: 1. В жизни человека все ограничено: ресурсы (материальные, природные, финансо-

вые, информационные), время, трудовые навыки, профессиональные способности и т. п., что вынуждает его к выбору.

2. Выбор определяется влиянием двух факторов: предпочтения и ограничения. Предпочтения являются более устойчивыми факторами, т. е. постоянными величинами. Поэтому важным является реакция индивидуума на изменение ограничений.

3. При выборе экономический человек руководствуется собственными интересами, включая и благосостояние членов семьи. На его действия влияют только собственные предпочтения, а не традиции общества, нормы, интересы контрагентов по сделке.

Управленческая антропология

Управленческая антропология возникла во второй половине XX в. с выходом науч-ных трудов Бернарда Честера (представитель школы социальных систем), Дугласа Мак-Грегора (создателя концепции человеческий отношений), Фрида Ротлисбергера (предста-вителя школы человеческих отношений), Герберта Саймона (создателя теории возможной стоимости участия работника в делах предприятия), Макса Вебера (создателя концепции «господства» как проявления людского повиновения: «легального», «традиционного», «харизматического», составляющих своего рода социологию власти), Яна Зеленевского (создателя концепции антропологического видения организации труда и управления со-циалистическим трудовым коллективом).

В основе управленческой антропологии лежит человековедческая компетентность менеджера.

Управленческая антропология — это наука об управленческой деятельности, кото-рую осуществляет руководитель, обладающий антропологическими знаниями, адаптиро-ванными к управленческой деятельности, переведенными на язык соответствующих тех-нологий.

Управленческая антропология — система разнообразных знаний о природе челове-ка и его достижениях в различных сферах общественной жизни, специально отобранных, адаптированных и переведенных на технологический язык, необходимых для цивилизо-ванной управленческой деятельности.

Управленческая антропология оперирует следующими специфическими терминами и понятиями.

АБСТРАКЦИЯ (лат. abstractio - отвлечение) - мысленное отвлечение от ряда свойств, предметов и отношений между ними, одна из основных операций мышления.

АВТОРИТЕТ МОРАЛЬНЫЙ - личность, стимулирующая по отношению к себе моральное доверие, оказывающая влияние на людей своим поведением, знанием, опытом.

АТТРАКЦИЯ (от лат. attrahere — притяжение, привлекательность, особый Инте-рес) — процесс взаимного тяготения людей друг к другу, формирование привлекательно-сти одного человека для другого;

ВПЕЧАТЛЕНИЕ - психическое явление, в структуру которого входит нечеткое восприятие, усиленное его эмоциональной окраской, в результате переживание доминиру-ет над познанием.

ГУМАНИСТИЧЕСКАЯ СОЦИОЭКОНОМИКА - общественный уклад жизни, при котором экономика ориентирована на всестороннее удовлетворение ведущих человече-ских потребностей и благородных целей, а социальное устройство сплачивает людей, нравственно помогает им разумно соотнести здоровый эгоизм и коллективную солидар-ность.

ИМИДЖЕЛОГИЯ — наука о технологии (искусстве) личного обаяния. ИМПУЛЬСИВНОСТЬ — особенность поведения человека, заключающаяся в

156

склонности действовать по первоначальному побуждению, под влиянием внешних об-стоятельств или личного настроения.

ИНЕРЦИЯ ВКЛЮЧЕННОСТИ - психологическое состояние личности, характери-зуемое неосвобожденностью ее сознания от чувств и мыслей, связанных с какими-то, про-шлыми событиями или жизненными фактами.

КАТАРСИС (гр. katarsis — очищение) — метод психотерапии, который позволяет пациенту избавиться от ложных страхов, моральное самоочищение. Термин был введен Аристотелем.

КОНТАГИОЗНОСТЬ (от лат. contagiosus - заразный) ПСИХИЧЕСКАЯ — группо-вое состояние людей, когда при совместном восприятии информации у них образуется общий эмоциональный настрой.

МЕЖЛИЧНОСТНЫЕ ВЗАИМООТНОШЕНИЯ - субъективные связи и отношения, непосредственно существующие между людьми в социальной группе.

МЕНЕДЖМЕНТ КОНВЕРГЕНТНЫЙ - системы научных концепций и специаль-ных технологий, интегрирующие лучшие достижения человеческого общества и управ-ленческой деятельности.

МЕРИТОКРАТИЯ — власть наиболее достойных людей. ПЕРЦЕПЦИЯ (лат. perceptio) СОЦИАЛЬНАЯ - область социально-

психологических исследований, в которой изучаются процессы и механизмы восприятия и оценки людьми различных социальных объектов, событий и людей.

РЕЛАКСАЦИЯ (лат. relaxatio — уменьшение напряжения, ослабление) — снятие психологического напряжения, эмоционально-волевое переключение.

СОЦИОКРИТИЧЕСКАЯ МАССА - групповое образование, оказывающее в про-цессе общения заразительное воздействие на людей, способное влиять на их умонастрое-ния, на формирование их общественного мнения.

СОЦИОМЕТРИЧЕСКИЙ СТАТУС - определение количества выборов предпочте-ний, отдаваемых членами группы друг другу, «популярность» конкретных членов группы.

УПРАВЛЕНЧЕСКАЯ ЭТИКА - адаптированные к нуждам управления сведения об этических понятиях, функционировании различных, нравственных явлений, о моральных требованиях к стилю работы и облику руководителя.

УРОВЕНЬ ПРИТЯЗАНИЯ ЛИЧНОСТИ - стремление к достижению целей той сте-пени сложности, на которую человек считает себя способным.

ФРУСТРАЦИЯ (лат. frustratio — обман, неудача, тщетная надежда) — состояние подавленности, тревоги, возникающее у человека в результате крушения надежд, невоз-можности осуществления целей.

Эволюционная экономика

Эволюционная экономика как наука возникла в 1950-х гг. в статьях американца А. Алгияна и окончательно сложилась как самостоятельная теория к концу 1970-х гг. Эконо-мисты-теоретики считают, что начало зарождению теории эволюционной экономики, по-ложила книга Т. Веблена «Почему экономика не эволюционная наука» (1898г.).

Эволюционная экономика — это экономика, функционирующая на признаках эво-люционного развития, к которым относятся нарастание степени сложности системы, воз-никновение новых структурных элементов, необратимость экономического развития, ес-тественный отбор, наследственность, мутации и т. п.

Под экономической теорией подразумевается нечто неопределенное, предмет и ме-тод ее трактуется, как это принято в искусстве или в мистике, но не в науке. Экономиче-ские понятия подаются как догмы. Эволюционная экономика базируется на теории соци-ально-экономической эволюции» данная теория возникает с появлением человека как единственного в мире биосоциального существа и в дальнейшем определяется всем ходом

157

его дальнейшего развития. Эволюционная экономика базируется на следующих положениях: • процессы и явления экономической реальности рассматриваются в динамике, и

определяется, каким образом данное явление приобрело вид, который имеет в настоящее время;

• изучение роли человека в экономике; • поведение индивидуума рассматривается через набор привычек и рутин, т. е. кон-

серватизм, боязнь перемен; • хозяйствующий субъект рассматривается с позиции наличия у него опыта собы-

тий в прошлом, на основании которого строится схема поведения хозяйствующего субъ-екта;

• акцент делается на гетерогенность (гр. geterogenes — неоднородный по составу) экономических процессов;

• экономическая система представляется в виде постоянных инноваций, которые создают почву для наиболее передовых нововведений;

• коллективное взаимодействие между экономическими агентами носит неравно-весный характер. Равновесность замещена кумуляцией;

• общественные союзы (ассоциации) и институты выступают в качестве первичных объектов анализа;

• индивидуумы формируются под влиянием социальной структуры, которая эво-люционирует, создавая необходимость адаптации вменяющимся условиям;

• используется экономическая модель человека, основанная на функциональном подходе;

• индивидуумы, группы и институты обладают стремлением к власти, что часто ве-дет к конфликту между субъектами и конституционными органами;

• потребности индивидуумов и институтов идентифицируются (лат. identificare — отождествлять), создавая механизм согласования экономических интересов;

• институты рассматриваются как параметры экономической системы, определяю-щие имидж действий экономического агента. При этом институты рассматриваются в двух аспектах: как формальные организации и как образцы поведения, которые могут одобряться или не одобряться коллективом (этнические нормы, мораль и т. п.);

• использование аппарата трансакционных издержек для оценки эффективности институционной структуры.

Эволюционная экономика оперирует следующими специфическими терминами и понятиями.

АТТРАКТОР (от лат. attrahere — привлекать) — некое предельное состояние эво-люционной системы, которое не зависит от начальных условий и неконтролируемых ко-лебаний, но в то же время является наиболее выгодной для рассеянной (т. е. диссипатив-ной) системы.

ГИСТЕРЕЗИС (гр. hysteresis) — отставание, запаздывание. ДЕМАРКАЦИЯ (фр. demarcation — установление границ на местности) ЗНАНИЙ — отграничение научного знания от ненаучного. Научным признается

только эмпирически достоверное знание. ДИССИПАЦИЯ (лат. dissipatio) — рассеивание. ЗНАНИЕ НАУЧНОЕ - эмпирически достоверное знание, которое отвечает трем ус-

ловиям: для «чистой теории» — логическая строгость, для эмпирического знания — на-дежное (проверяемое) соответствие данным опыта, для науки в целом — наличие четких правил «перевода» с языка теории на язык наблюдений, и наоборот.

ЗНАНИЕ НЕНАУЧНОЕ - знание, основанное в первую очередь на научной пара-дигме. Научная парадигма (гр. paradeigme — пример, образец) означает систему ориенти-

158

ров в научной деятельности (знаний, навыков» норм поведения), принятую в соответст-вующем научном сообществе, т. е. среди учёных, работающих в одной научной дисцип-лине.

ИНСТИТУЦИОННАЯ ЛОВУШКА – неэффективная, устойчивая норма (т. е. не-эффективный институт). Устойчивость институционной ловушки означает, что при от-клонении от соответствующего стереотипа поведения индивидуум или малая группа про-игрывают. Основными институционными ловушками являются:

1) бартер, который вызывает быструю инфляцию; 2) неплатежи, ведущие к неплатежеспособности хозяйствующих субъектов, слу-

жащие источником «лавины неплатежей», что ведет к банкротству; 3) уклонение от налогов; 4) коррупция; 5) самореализующиеся пессимистические ожидания; 6) стагнация (лат. stagnum — застой в производстве, торговле и т. п.) производства

как результат внешнеторговой политики; 7) институционные мутанты. ИНСТИТУЦИОННАЯ МАТРИЦА - устойчивая система однозначно взаимоувязан-

ных базовых экономических, политических и идеологических институтов. ИНСТИТУЦИОННЫЙ КОНФЛИКТ - конфликт, возникающий между укоренив-

шимися и внедряемыми нормами. Приводит к банкротству институтов (хозяйствующих субъектов) или к мутации институтов.

КУЛЬТУРНАЯ ИНЕРЦИЯ (лат. inertia - бездеятельность) - неудачная попытка пе-реноса институтов из одной культурной среды в другую. Ярким примером является пере-нос американских институтов с их культурными традициями в Россию, которая имеет со-всем другую культурную традицию и национальные особенности.

МОДЕЛЬ ЗАПОЛНЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОГО ПРОСТРАНСТВА — модель, ко-торая состоит из квадратов, каждый из которых представляет экономическое пространст-во. В нем расположены отдельные экономические агенты, потребляющие ресурсы, кото-рые растут по экспоненциальному закону. В экономическом пространстве действуют за-коны и ограничения (границы пространства, взаимное экранирование), влияющие на дви-жение роста.

МОДЕЛЬ КЛЕТОЧНЫХ АВТОМАТОВ - модель, в которой экономическое про-странство представлено равномерной сеткой, каждая клетка которой содержит несколько битов данных. При каждом шаге клетка вычисляет новое свое состояние по состоянию ее близких соседей.

МУТАНТЫ (лат. mutatio — изменение, перемена) ИНСТИТУТОВ — измененная форма института, которая является неэффективным, хотя и устойчивым образованием. Например, открытое акционерное общество, контролируемое работниками приватизиро-ванного предприятия. Менеджеры не могут позволить себе массовое увольнение работни-ков. Если же уволенные работники продадут акции внешним инвесторам, то велика веро-ятность появления новых хозяев и угроза увольнения работников.

МЭЙНСТРИМ (англ. mainstream) — основное направление, главная линия. ПАМЯТЬ ОБЩЕСТВА — опыт коллектива, который переходит дальше. ПЕРЕХОДНАЯ РЕНТА — рентный доход, образуемый любым ограничением сво-

бодного перетока ресурсов и уровня цен. В экономике советского типа ярким источником этого дохода было различие между оптовыми и розничными ценами, между внутренними и игровыми ценами. Основная часть ренты шла государству, остальная часть ренты при-сваивалась чиновниками и агентами черного рынка. Либерализация цен, которая проводи-лась без учета переходного периода (транзитной экономики), привела для России к колос-сальным потерям.

159

ТРАНСАКЦИОННЫЕ ИЗДЕРЖКИ - затраты, включающие в себя: 1) поиск и сбор Информации о товаре, поиск партнеров по сделке; 2) процедуру торга, подготовку и подписание контракта; 3) контроль партнера за ходом выполнения контракта; 4) оплату контракта в ходе его реализации; 5) защиту контракта от третьих лиц. ЭВОЛЮЦИЯ (лай evolutio — развертывание) — непрерывное постепенное количе-

ственное изменение формы движения, развитие в природе и обществе.

160

Практика для студентов

Глава 1. Бизнес в конце второго тысячелетия

Подберите определения Термины 1. Бизнес. 2. Монитор. 3. Принтер. 4. Интерактивное инвестирование. 5. Виртуальный магазин. 6. Коммерция. 7. Фронтирование рынка. 8. Интерактивный бизнес.

Определения

1. Экран, на который выводится изображение. 2. Совместные действия инвестора и компьютера по долгосрочным инвестициям: 3. Любой из видов деятельности, приносящих денежный доход. 4. Захват рынка другого хозяйствующего субъекта или зарубежного рынка. 5. Внешнее печатающее устройство ЭВМ, служащее для представления выводимой

из нее информации в буквенно-цифровом виде. 6. Реализованное в сети Интернет представительство путем создания Web-серверов

для продажи товаров. 7. Совместные действия по получению дохода бизнесмена и автоматизированного

средства связи по обмену информацией (компьютер, сотовый телефон). Тесты 1. Процессор бывает: A) центральный; Б) микропроцессор; B) и тот и другой. 2. Инвестиции включают в себя: A) денежные средства; Б) ценные бумаги? B) имущество; Г) имущественные права; Д) иные права, имеющие денежную форму; Е) все вместе взятое. 3. Торговля может иметь форму: A)прямого обмена; Б) опосредованного обмена; B) и ту и другую. 4. Виды внемагазинной торговли: А) торговый автомат; Б) торговый павильон;

161

В) все вместе взято. 5. Технология традиционной формы торговли состоит из: A) 4 операций; Б) 5 операций; B) 7 операций. 6. Технология электронной торговли состоит из: А) операций; Б) 5 операций; В) 7 операций. Верно/неверно данное выражение (да/нет) 1. Бизнес базируется на использовании нововведений. 2. Инвестиции бывают обратные. 3. Электронная торговля — это торговля через мобильный телефон. 4. Магазин на диване — магазин в Интернете. 5. Рынок функционирует под воздействием конкуренции и риска. 6. Аннуитет — вид финансовой ренты.

Глава 3. Интернет — основа электронного бизнеса Подберите определения

Термины № 1 1. Интернет. 2. Сервер. 3. Файл. 4. Сайт. 5. Адрес. 6. Протокол. 7. Ресурсы Интернета. 8. Электронная почта. 9. Хост-компьютер. 10. Экстрасеть. 11. Тезаурус. Определения 1. Набор правил, оговаривающих все, что связано с работой сети. 2. Узел Интернета, т. е. компьютер, подключенный к Интернету. 3. Представительство предпринимателя или юридического лица в сети Интернет. 4. Код, указывающий положение информации в Э В М. 5. Совокупность информационных технологий и баз данных, которые доступны

при помощи этих технологий. 6. Компьютер, самостоятельно подключенный к сети Интернет. 7. Свод знаков, терминов, кодов, которые используются в процессе обмена сведе-

ниями или сообщениями. 8. Совокупность соединенных между собой информационных серверов-

компьютеров, на которых хранится различная информация, в том числе и самих пользова-телей этой информации.

9. Объединение двух и более интерсетей, использующих TCP/ IP, предназначенное для обмена информацией внутри фирмы и позволяющих делиться информацией с партне-рами или заказчиками.

162

10. Совокупность, последовательность однородных, однотемных записей, инфор-мационных сведений, составляющих единое целое и хранящихся, как правило, во внеш-ней памяти ЭВМ.

11. Массовое средство электронных коммуникаций. Термины №2 1. Модем. 2. Трафик. 3. Провайдер. 4. Броузер. 5. Пакет. 6. Криптография. 7. Стеганография. 8. Шлюз. 9. Чат. 10. Терминал. 11. Аутентификация. 12. Имитозащита. 13. Интрасеть. 14. Брандмауэр. 15. Электронная цифровая подпись. Определения 1. Программа, предназначенная для соединения двух сетей, использующих различ-

ные протоколы, благодаря чему появляется возможность обмена данными между ними. 2. Беседа или дружеский разговор. 3. Данные, сгруппированные для передачи по цифровой сети. 4. Поставщик услуг сети Интернет, мозговой центр, в котором аккумулируется ин-

формация о потребностях клиента, о продукте и координируются страховые связи. 5. Программное обеспечение, которое позволяет связываться с сервером для полу-

чения доступа к HTML-документам и файлам в WWW. 6. Внешнее конечное устройство вычислительной системы, предназначенное для

ввода и вывода информации, для обмена данными с пользователями и ЭВМ по каналам связи.

7. Устройство для обмена информацией по обычным проводам между двумя ком-пьютерами или между компьютером и удаленным терминалом.

8. Тайнопись. 9. Техника скрытой передачи или скрытого хранения информации. Целью стегано-

графии является сокрытие самого факта передачи сообщения. 10. Информация, передаваемая по сети Интернет. 11. Подпись, которой заверяется электронная почта. Основана на использовании

двух ключей: открытого и секретного. 12. Сеть с использованием протоколов TCP/IP, применяемая для обмена информа-

цией внутри фирмы. 13. Устройство для ограничения доступа в сеть компании. 14. Защита от навязывания ложных сообщений путем формирования в зависимости

от секретного ключа специальной дополнительной информации. 15. Установление законным получателем факта, что полученное сообщение посла-

163

но законным отправителем. Тесты

1. Сети Интернет бывают: А) глобальные; Б) локальные; В) и те и другие. 2. Адреса бывают: A) цифровые; Б) доменные; B) и те и другие. 3. Каждый пакет содержит: A) данные приложения; Б) ресурсы Интернета; B) систему файлов; Г) все вместе взятое. 4. Существует следующее количество ресурсов Интернета: A) 5; Б)7; B) 10. 5. Криптография бывает с использованием: A) секретного ключа; Б) открытого ключа; B) и того и другого. 6. Симметричное шифрование использует ключ: A) секретный ключ; Б) открытый ключ; B) и тот, и другой. 7. В WWW-сервер входят: A) визитная карточка; Б) дерево WWW-страниц; B) и то и другое. 8. Предложение организовать WWW-сервер «под ключ» включает в себя предос-

тавление: A) канала Интернета; Б) серверное программное обеспечение; B) серверное аппаратное обеспечение; Г) все вышеуказанное. 9. Управление ключами включает в себя: A) генерацию ключей; Б) хранение ключей; B) уничтожение ключей; Г) все вместе взятое. 10. Для вычисления имитовставки используют: A) конфиденциальную информацию; Б) открытый текст;

164

B) контроль целостности информации; Г) все вместе взятое.

Верно/неверно данное выражение (да/нет) 1. В состав броузера может входить электронный бумажник. 2. Адрес бывает устный. 3. Одним из требований, предъявляемых к механизму файлового шифрования, яв-

ляется постоянство длины и системных атрибутов. 4. Всемирная паутина Интернета — это проводник Интернета. 5. Ключ — это некая секретная информация сравнительно малого размера. 6. К сетям, не связанным с Интернетом, относится сеть VAN. 7. К сетям, связанным с Интернетом, относится экстрасеть. 8. Криптосистема, для которой любой объем перехваченной информации является

недостаточным для того, чтобы найти шифрующие отображения, — это не стойкий шифр. 9. Распределение ключей — это генерация ключей. 10. Традиционным методом стеганографии является акростих.

Глава 5. Технология электронных платежей Подберите определение Термины

1. Транзакция. 2. Авторизация. • 3. Банковская карта. 4. Электронный чек. 5. Цифровые деньги. 6. Электронные деньги. 7. Интеллектуальная карта. 8. Слип. 9. Электронный терминал. 10. Эмбоссированйе. 11. Электронный кошелек. 12. Банкомат. 13. Бит. 14. Двоичная система счисления. 15. Купон.

Определения 1. Язык ЭВМ (язык мигалок), связанный с импульсом. Есть импульс — 1, нет им-

пульса — 0. 2. Цепочки цифр, представляющие определенное количество денег. 3. Цепочка бит в форме заверенных банком купонов, выпускаемых и погашаемых

банком. 4. Единица количества информации в двоичной системе счисления. 5. Документ, в котором плательщик дает указание своему банку о перечислении

денег и который передается продавцу электронной почтой. 6. Любая банковская карта или функция карты, содержащая реальную ценность в

форме электронных денег, которые владелец карты заплатил заранее.

165

7. Нанесение данных на банковскую карту в виде рельефных знаков. 8. Устройство, считывающее код с упаковки приобретаемого товара, записываю-

щее его в память и передающее данные в информационную систему. 9. Проверка счета покупателя в банке. 10. Инициируемая держателем банковской карты последовательность сообщений,

вырабатываемых участниками системы и передаваемых от участника к участнику для об-служивания держателя карты.

11. Общий термин, обозначающий все типы карт, различающихся по назначению, по набору оказываемых услуг, по своим техническим возможностям и по институтам, их выпускающим.

12. Средство составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента банка.

13. Электронный программно-технический комплекс, предназначенный для выдачи и приема наличных денежных средств, составления документов по операциям с использо-ванием банковских карт и т. п.

14. Оттиск с поверхности карточки через копировальную бумагу информации, на-несенной на карточку методом эмбоссирования.

15. Перевод денежных средств со счета на счет посредством передачи электриче-ских сигналов без участия бумажных носителей.

Тесты 1. Транзакции могут быть: A) делимыми; Б) неделимыми; B) теми и другими. 2. .Формы расчетов в системе электронных платежей: A) банковская карта; Б) электронный чек; B) цифровые деньги; Г) электронные деньги; Д) все вместе взятое. 3. Банковская карта бывает: A) расчетная; Б) кредитная; B) и та и друга». 4. Схема расчётов с помощью банковской карты включат в себя количество опера-

ций: A) 3; Б) 5; B) 8; Г) 9. 5. Схема расчетов за покупку товаров электронным чеком включает в себя количе-

ство операций: А) 3; Б) 5; В) 8.' 6. Схема платежа электронными деньгами включат в себя количество операций:

166

A) 3; Б) 4; B) 5; Г) 6. 7. Платежная система «Instant» бывает: A) анонимная; Б) неанонимная; B) и та и другая. 8. Платежная система « Pay Cash» — это система: A) открытая; Б) закрытая; B) и та и другая. 9. Банковские карты бывают: A) с магнитной полоской; Б) с микропроцессором; B) обыкновенные; Г) все вышеперечисленное. 10. Программа, предназначенная для соединения двух сетей, использующих раз-

личные протоколы, называется: A) узел; Б) шлюз; B) байт.

Верно/неверно данное выражение (да/нет) 1. Одним из требований системы электронных платежей является аутентификация. 2. Цифровые деньги — электронные деньги. 3. Платежная система «CyberPlat» — анонимная система. 4. Платежная система «Pay Cash» — анонимная система. 5. Изолированность транзакции — это ее независимость. 6. Конфиденциальность электронных платежей означает их авторизацию. 7. Электронный чек может быть закодирован плательщиком, скрыв его, таким об-

разом, от продавца (получателя денег). 8. Каждый купон можно использовать на оплату несколько раз. 9. Система электронных платежей обеспечивает удаленный доступ к банковскому

счету. 10. Транзакция — это банковская операция по переводу денежных средств для ка-

кой-либо цели. Криптограмма

Решение криптограммы состоит в том, что, правильно отгадав слова по горизонта-ли, вы прочтете по вертикали зашифрованное слово в колонке, выделенной жирным шрифтом.

1. Единица количества информации в двоичной системе исчисления. 2. Разрешение, предоставляемое эмитентом банковской карты для проведения опе-

раций с ней. 3. Аренда программного обеспечения. 4. Цепочки бит, представляющие некоторое количество денег.

167

5. Банковские операции по переводу денежных средств для какой-либо цели. 6. Код, указывающий местоположение информации в ЭВМ. 7. Представительство индивидуального предпринимателя или юридического лица в

сети Интернет. Зашифрованное слово — программное обеспечение, которое позволяет связываться

с сервером для получения доступа к HTML-документам и соответствующим файлам в WWW.

Глава 7. Электронная торговля Подберите термины Термины 1. Баннер. 2. Интернет-магазин. 3. Гипертекст. 4. Мультимедиа. 5. Инфраструктура электронной торговли. 6. Информационный продукт. 7. Релевантность. 8. Пертинентность. 9. Креативность. 10. Дайджест. 11. Эккаутинг. 12. Бенчмаркинг. 13. Виртуальные путешествия.

Определения

1. Электронные экскурсии по странам и городам, представленные в Интернете. 2. Смысловое соответствие информации между информационным запросом и по-

лученным сообщением. 3. Соответствие информационного продукта потребности в нем. 4. Возможная широта использования данного информационного продукта. 5. Документированная информация. 6. Рекламный графический блок правильной формы, связанный гиперссылкой с

Web-страницей рекламодателя. 7. Виртуальный магазин. 8. Организация нелинейной последовательности записи и чтения информации, объ-

единенной на основе ассоциативной связи. 9. Компьютерная технология, позволяющая гибко управлять потоками разнообраз-

ной информации. 10. Комплекс операций, который обеспечивает условия для нормального функцио-

нирования электронной торговли. 11. Способ изучения деятельности других фирм с целью использования их положи-

тельного опыта и достижений в собственной работе. 12. Представление текста в виде строчек чисел. 13. Сфера предпринимательства, связанная со сбором, анализом, обработкой, клас-

сификацией и оформлением различных видов информации.

168

Тесты 1. Способы продвижения товара в сети Интернет включают в себя: A) баннерную рекламу; Б) оффлановую рекламу; B) продвижение с помощью регистрации в поисковых системах и каталогах; Г) все вместе взятое. 2. Инфрастуктура электронной торговли включает в себя: A) производственную инфраструктуру; Б) инфраструктуру сбыта; B) инфраструктуру обслуживания; Г) все вместе взятое. 3. Информационный продукт бывает: A) требующим действия; Б) не требующим действия; B) и тем и другим. 4. Информационный продукт бывает: A) повторяющимся; Б) не повторяющимся; B) и тем и другим. 5. Туристский Продукт включает в себя: A) туры; Б) туристско-экскурсионные услуги; B) товары туристско-сувенирного назначения; Г) все вместе взятое. 6. Пути создания виртуального магазина могут быть: A) аренда готового магазина; Б) приобретение коробочного программного обеспечения; B) самостоятельная разработка; Г) заказная разработка; Д) все вместе взятое. Верно/неверно данное выражение 1. Сетевая инфраструктура электронной торговли включает в себя торговую ин-

фраструктуру. 2. Виртуальный магазин имеет больший уровень издержек, чем традиционный ма-

газин. 3. Затраты на диффузию первой единицы информационного продукта значительно

превышают затраты на его производство. 4. Интернет-компания в своей рекламной деятельности опирается главным образом

на рекламу в сети Интернет. 5. Язык бизнеса — это единый язык общения виртуальной экономики. 6. Создание системы рынков электронной торговли требует создания Интернет-

логистики. 7. Туристский продукт — это право на тур, предназначенное для реализации тури-

сту. 8. Технология работы виртуального магазина схожа с работой традиционного мага-

зина. 9. Качество информационного продукта оценивается при его передаче.

169

10. Баннерная реклама — это реклама продукции Интернет-компаний с помощью радио, которую проводит популярный артист.

Глава 8. Мобильная торговля Подберите определения Термины 1. Роуминг. 2. WAP. 3. GPRS. 4. Bluetooth. 5. Конвергенция связи. 6. Хедовер. Определения 1. Метод автоматического переключения вызова на другой канал в момент, когда

мобильная станция (телефон) перемещается из соты в соту или переключается с одного спутника на другой.

2. Услуги, оказываемые телефонной компанией, которая приписана к одной систе-ме или сети связи, но временно работает в другой.

3. Универсальная тенденция и многоуровневый процесс слияния новейших техно-логий связи.

4. Беспроводной интерфейс для обмена данными между абонентскими терминала-ми.

5. Протокол беспроводных приложений, обеспечивающий интерактивный радио-доступ в сеть Интернет с мобильного телефона.

6. Метод пакетной передачи данных в мобильной связи. Тесты 1. Мобильная торговля осуществляется через: A) торговые автоматы; Б) предприятия сервиса; B) виртуальный магазин; Г) через все вместе взятое. 2. Схема оплаты стоимости покупки в простом режиме работы мобильного телефо-

на включает в себя количество операций: A) 3; Б) 4; B) 6. 3. Схема оплаты стоимости покупки с мобильного телефона через WAP включает в

себя количество операций: А)3; Б)5; В)6; Г) 7. 4. Технология WAP позволяет владельцу сотового телефона: A) оказать услуги групповым пользователям; Б) подключиться к сети Интернет; B) и то и другое. 5. Технология Blurtooth дает сотовому телефону возможность: A) обмениваться данными с другими мобильными телефонами; Б) выйти в сеть Интернет;

170

B) и то и другое. Верно/неверно данное выражение 1. Услуги врача можно легко реализовать с помощью мобильной торговли. 2. Мобильная торговля с формой оплаты стоимости покупки в простом режиме ра-

боты мобильного телефона удобна для применения ее на вокзале. 3. Технология WAP позволяет владельцу мобильного телефона подключаться к

Интернет-сайту. 4. Достоинство мобильной торговли в том, что покупку товара можно сделать, не

имея при себе наличных денег. 5. Услуга всегда имеет постоянное качество. Глава 9. Интернет-логистика Подберите термины Термины 1. Логистика. 2. Бизнес-логистика. 3. Логистическая активность. 4. Логистическая операция. 5. Логистическая функция. 6. Дистрибуция. 7. Эмерджентность логистической системы. 8. Логистическая система. 9. Логистическая информационно-компьютерная технология.

Определения 1. Совокупность операций в логистической системе, связанных с получением и об-

работкой информации в реальном режиме времени. 2. Непрерывно протекающий во времени оборот товаров. 3. Действия по элементарной логистической активности. 4. Система, состоящая из отдельных элементов, взаимосвязанных в едином процес-

се управления материальными и сопутствующими им потоками. 5. Многофункциональна система продвижения товара от места его производства

или продажи к конкретному потребителю в определенном месте в точно указанное время. 6. Менеджмент всех видов деятельности хозяйствующего субъекта, способствую-

щих движению и координации спроса и предложения на конкретные товары в определен-ном месте в заданное время.

7. Воздействие на возникновение, преобразования или поглощение потоков в опре-деленном экономическом субъекте, функционирующем как единая система.

8. Совокупность логистических операций. 9. Комплексная логистическая активность, заключающаяся в продвижении готовой

продукции от производителя к конечному (или промежуточному) потребителю, в органи-зации продаж, предпродажного и послепродажного сервиса.

10. Свойство системы выполнять заданную целевую функцию, реализуемое только логистической системой в целом, а не ее отдельными звеньями.

Тесты 1. Материальный поток включает в себя: A) поток материальный ресурсов; Б) поток полуфабрикатов; B) поток готовой продукции;

171

Г) все вместе взятое. 2. Структурная схема логистики включает в себя: A) движение элементов потока; Б) воздействие логистической активности; B) все вместе взятое. 3. Логистические системы бывают: A) макрологистические; Б) микрологистические; B) все вместе взятое. 4. Микрологистические системы подразделяются на: A) внутрипроизводсвтенные; Б) внешние; B) интегрированные; Г) все вместе взятое. 5. Критериями оптимизации функционирования внешней микрологистической сис-

темы являются: A) оптимизация затрат; Б) сокращение времени доставки; B) все вместе взятое. 6. «МАП-ON-LINE» логистическая информационная система управления: A) информационным потоком; Б) международными автомобильными перевозками; B) международными денежными потоками. 7. Дерево структуры гипертекстовой базы данных МАП включает в себя количест-

во разделов: А) 2; Б) 3.

Верно / Неверно данное выражение (да / нет) 1. Логистика имеет дело с потоком рабочей силы. 2. Одной из функций логистического менеджмента дистрибуции является ценооб-

разование. 3. Логистическая система — это адаптивная система с прямой связью. 4. Интегрированная микрологистическая система — это аналитическая логистиче-

ская система. 5. Современная теория логистики базируется на синергетике. 6. Подход к разработке и наполнению базы данных в логистике связан с технологи-

ей написания Web-страниц на языке HTML. 7. Одним из принципов логистической системы как сложной большой системы яв-

ляется принцип следящей системы. 8. Детерминированные внешние условия в логистике — это случайные условия. 9. Стохастические внешние условия в логистике — это определенные условия. 10. К внешним условиям в логистике относится организационное противодействие.

172

Ответы Глава 1. Бизнес в конце второго тысячелетия Термины и определения 1-3;2-1;3-6;4-2;5-7;6-5;7-4. Тесты 1.В;2.Е; З.В;4.Б;5.В;6.Г. Верно/неверно 1. Да; 2. Нет; 3. Нет; 4. Нет; 5. Да; 6. Да. Глава 3. Интернет — основа электронного бизнеса Термины и определения №1: 1 - 8; 2 - 3; 3 - 10; 4 - 2; 5 - 4; 6 - 1; 7 - 5; 8 - 11; 9 - 6; 10 - 9; 11-7. №2: 1 - 7; 2 - 10; 3 - 4; 4 - 5; 5 - 3; 6 - 8; 7 - 9; 8 - 1; 9 - 2; 10 - 6; 11-15; 12-14; 13-12; 14-13;

15-11. Тесты 1. В; 2. В; 3. А; 4. В; 5. В; 6. А; 7. В; 8. Г; 9. Д; 10. Б. Верно/неверно 1. Да; 2. Нет; 3. Да; 4. Нет; 5.Да; 6. Да; 7. Да; 8. Нет; 9. Нет; 10. Да. Глава 5. Технология электронных платежей Термины и определения 1-10;2-9;3-12;4-5;5-3;6-15;7-11;8-14;9-8;10-7;11-6; 12-13; 13-4; 14-1; 15-2. Тесты 1. Б; 2. Д; 3. В; 4. Г; 5. В; 6. Г; 7. Б; 8. А; 9. Г; 10. Б. Верно/неверно 1. Да; 2. Нет; З. Нет; 4. Да; 5. Да; 6. Нет; 7. Да; 8. Нет; 9. Да; 10. Да. Криптограмма 1. Бит. 2. Аторизация. 3. Аутсоринг. 4. Купоны. 5. Транзакция. 6. Адрес. 7. Сервер. 2. Зашифрованное слово — броузер. Глава 7. Электронная торговля Термины и определения 1 - 6; 2 - 7; 3 - 8; 4 - 9; 5 - 10; 6 - 5; 7 - 2; 8 - 3; 9 - 4; 10 - 12;11-13; 12-11; 13-1. Тесты 1.Г;2.Д;З.В;4.В;5;Т;б.Д;7. Верно/неверно 1. Нет; 2. Нет; 3. Да; 4. Нет; 5. Да; 6. Да; 7. Да; 8. Да; 9. Нет; 10. Нет. Глава 8. Мобильная торговля Термины и определения 1-2;2-5;3-6;4-4;5-3;6-1. Тесты 1. Г; 2. В; 3. Г; 4. Б; 5. А. Верно/неверно: 1. Нет; 2. Да; 3. Да; 4. Да; 5. Нет. Глава 9. Интернет-логистика Термины и определения

173

1-5;2-6;3-7;4-3;5-8;6-9;7-10;8-2;9-4. Тесты 1. Г; 2: В; 3. А; 4. Г; 5. В; 6. Б; 7. Б. Верно/неверно 1. Да; 2. Да; 3. Нет; 4. Нет; 5. Нет; 6. Да; 7. Да; 8. Нет; 9. Нет;10. Нет.

174

Словарь терминов по интерактивному бизнесу и виртуальной эко-номике

А Автоматизированная интеллектуально-информационная технология — авто-

матизированная информационная технология, соединяющая в единое целое базы знаний и средства, автоматизирующие процесс представления знаний и его процедур, т. е. получе-ния и генерации знаний.

Автоматизированная информационная технология — целостная технологиче-ская система, обеспечивающая целенаправленные создание, передачу, хранение и отобра-жение информационного продукта с наименьшими затратами и в соответствии с законо-мерностями той социальной среды, где эта технология размещается.

Авторизация — разрешение, предоставляемое эмитентом банковской карты для проведения операций с использованием карты и порождающее его обстоятельство по ис-полнению представленных документов, составленных с использованием банковской кар-ты.

Адрес (фр. adress) — код, указывающий местоположение информации в электрон-но-вычислительной машине.

Алфавит кода — совокупность всех символов, применяемых в коде. Аналоговая система сотовой связи — система сотовой связи, использующая для

передачи информации аналоговые сигналы, т. е. сигналы, непрерывно (плавно) изменяю-щиеся во времени.

Аутентичность (от гр. authentikos — подлинный) — подлинность, достоверность. Аутсоринг — аренда программного обеспечения. Б

База данных — 1) объективная форма представления и организации совокупности данных (статей, расчетов и т. п.), систематизированных таким образом, чтобы эти данные могли быть найдены и обработаны с помощью ЭВМ; 2) совокупность взаимосвязанных данных, характеризующихся возможностью использования их для большого количества приложений, возможностью получения и модификации необходимой информации, мини-мальной избыточностью информации, а также общим управляемым способом поиска.

Базовая сеть — подсистема сотовой связи, связывающая между собой коммутаци-онное, и сетевое оборудование, установленное на различных пунктах связи. Обычно ис-пользуют три типа магистральных базовых сетей: ANSI-41 (США), GSM-MAP (Европа), универсальные связи IP-протоколом.

Байт — основная единица информации в современных электронных машинах. Цифровая ЭВМ оперирует им как одним целым при вводе, передаче с одного устройства на другое, хранении и обработке данных. Представляет собой строку из восьми двоичных символов, то содержит 8 бит информации.

Банковская карта - средство для составления расчетных и иных документов, под-лежащих оплате за счет клиента. Для граждан, т. е. для физических лиц, выпускаются рас-четная карта и кредитная карта. Для юридических лиц выпускаются расчетная корпора-тивная карта и кредитная корпоративная карта.

Банкомат (автоматическая кассовая машина) — электронный программно-технический комплекс, предназначенный для выдачи и приема наличных денежных средств, составления документов и по операциям с использованием банковских карт, вы-дачи информации по счету, осуществления безналичных платежей и т. п.

Баннер (англ. bannei; — заголовок крупными буквами на всю полосу) — реклам-

175

ный графический блок правильной формы, связанный гиперссылкой в Web-страницей рекламодателя.

Беспроводной телефон — мобильная связь, предполагающая ограниченную под-вижность абонентов (в пределах квартиры или дома).

Бизнес (англ. business — дело, коммерческая деятельность) — это любой вид дея-тельности, приносящий прибыль или денежный доход (личный доход индивидуального предпринимателя, арендный доход, процентный доход и др.).

Бизнес-логистика — менеджмент всех видов деятельности хозяйствующего субъ-екта, способствующих движению и координации спроса и предложения на конкретные товары в определенном месте и в заданное время.

Бит (англ. bit, сокращенно от binary — двоичный + digit — цифра, знак, т. е. двоич-ная единица) — единица количества информации в двоичной системе счисления. Бит со-ответствует информации, получаемой при приеме сообщения об осуществлении одного из равновероятных событий. Бит может быть представлен одной из двух цифр двоичной сис-темы счисления — 0 или 1 и означает такое количество информации, которое содержится в ответе типа «да» или «нет» на какой-либо вопрос о свойствах объекта.

Бод (по имени французского изобретателя Бодо (Baudot), 1845 — 1903) —1) еди-ница скорости передачи информации. Один бод соответствует одному биту в секунду. 2) Единица скорости передачи телеграфирования, равная числу элементарных сигналов, пе-редаваемых по линии связи за одну секунду.

Бодо — буквопечатающий телеграфный аппарат, допускающий передачу по одно-му проводу одновременно нескольких телеграмм в обоих направлениях.

Брандмауэр (firewall) — устройство для ограничения доступа в сеть компании. Яв-ляется единственным пунктом (точкой) контроля безопасности в сети, который может противостоять атакам на отдельные протоколы, приложения и обеспечить надежную за-щиту от маскарада.

Бридж-банк — банк-преемник бизнеса в банковском деле. Броузер (от англ. brow — мостки, сходни) — программное обеспечение, которое

позволяет связываться с сервером для получения доступа к HTML-документам и соответ-ствующим файлам в , WWW или других сетях, а также следовать по цепочке от документа к документу или от страницы к странице.

В Виртуальная домашняя среда — технология представления абоненту прозрачно-

го доступа к телекоммуникационным услугам, профиль которых адаптирован под его кон-кретные требования и не зависит от среды обслуживания, технологий радиодоступа и се-тевых стандартов.

Виртуальная экономика — экономика, основанная на главном жизни и деятель-ности человека (законе экономии времени) и на интерактивном бизнесе.

Виртуальное (лат. virtualis — возможный) предприятие — это сообщество терри-ториально разобщенных сотрудников, которые обмениваются продуктами своего труда и общаются исключительно электронными средствами связи при минимальном или полно-стью отсутствующем личном контакте.

Виртуальные путешествия — электронные экскурсии по странам и городам, представленным в Интернете.

Виртуальный — объект или явление, которое может или должно проявиться при определенных условиях.

Виртуальный магазин — 1) сообщество территориально разобщенных сотрудни-ков магазина (продавцов, кассиров) и покупателей, которые могут общаться и обмени-ваться информацией исключительно через электронные средства связи при полном (или минимальном) отсутствии личного, прямого контакта;

176

2) реализованное в сети Интернет представительство путем создания Web-сервера для продажи товаров и связанных с ними услуг другим пользователям сети Интернет.

Г Гипертекст (гр. hyper — над, сверх, по ту сторону) — 1) превышение установлен-

ной нормы текста; 2) организация нелинейной последовательности записи и чтения информации, объ-

единенной на основе ассоциативной связи. Глобализация (фр. global — всеобщий, лат. globus — шар) — универсальный про-

цесс, охватывающий весь земной шар и состоящий из новых интеллектуально-информационных технологий, активно действующих на мировом рынке по укреплению связей денежного капитала с инновациями.

Голосовая почта — услуга, позволяющая оставить голосовое сообщение абоненту, связь с которым в данный момент невозможна.

Голосовой набор — услуга, позволяющая заказать соединение с нужным номером посредством произнесения цифр номера голосом (или произнесения голосом имени або-нента — адресата).

Д Дайджест (англ. digest — краткое изложение) — сокращенный, облегченный вари-

ант текста, сборник или особый вид журнала, содержащий в сокращении наиболее инте-ресные статьи из других журналов и газет. В сети Интернет дайджест есть представление текста в виде строки чисел, созданной с использованием хеш-функции, т. е. формула, по-зволяющая преобразовать послания любой длины в строки чисел.

Двоичная система счисления — язык ЭВМ. Система связана с наличием или от-сутствием импульса. Есть импульс — 1, нет импульса — 0. Иначе говоря, это язык «мига-лок».

Дебетная карта — банковская пластиковая карта с магнитной полосой. Декомпилирование программы для ЭВМ — технический прием, включающий

преобразование объективного кода в исходный текст в целях изучения структуры и кор-ректирования программы для ЭВМ.

Демо (англ. demo — сокращенно от demonstration) — демонстрация. Дескриптор — единица языка информационно-поисковой системы, соответст-

вующая определенному ключевому или базовому понятию, включенному в тезаурус этой системы.

Дисплей — пульт управления ЭВМ, оборудованный электрической пишущей ма-шинкой, телетайпом, набором клавиш для наиболее часто употребляемых операций, а также экраном, на который можно наносить графическую информацию с помощью «све-тового пера».

Дистрибуция (англ. distribution — распределение, размещение) — это комплексная логистическая активность, заключающаяся в продвижении готовой продукции от произ-водителя к конечному (или промежуточному) потребителю, в организации продаж, пред-продажного и послепродажного сервиса.

Дистрибьюция — то же, что и дистрибуция. Домен (англ. domain — область, сфера) — множество подобных значений одного и

того же типа. DOS-терминал — устройство, устанавливаемое в точке обслуживания карточки и

предназначенное для проведения авторизации, записи и передачи транзакций в автомати-ческом режиме.

Ж Жетон для аутентификации — миниатюрное устройство для установления лич-

177

ности пользователя с помощью пароля — отзыва, временных последовательностей кодов или с применением другой технологии.

И Идентификатор банка - число, присвоенное банку, которое используется для ад-

ресации транзакций, поступающих от покупателя. Имитовставка — специальная дополнительная информация, передаваемая вместе

с криптограммой. Имитозащита — защита от навязываемых ложных сообщений путем формирова-

ния в зависимости от секретного ключа специальной дополнительной информации, назы-ваемой имитовставкой, которая передается вместе с криптограммой.

Импринтер (англ. imprint — отпечатывать, запечатлевать) — механическое уст-ройство, предназначенное для переноса оттиска рельефных реквизитов банковской карты на документ, составленный на бумажном носителе.

Инновационная спираль — это кривая (спираль), делающая постоянно увеличи-вающиеся витки от некой начальной точки (в отношении экономики — это момент появ-ления человека «разумного» — 40 тыс. лет до н. э.) и постоянно ускоряющаяся во време-ни. Инновационная спираль отражает процесс возникновения, и движение нововведения является объективным законом развития человеческого общества.

Интегрированная интеллектуальная сеть — телефонная сеть, которая дает каж-дому абоненту выход в глобальную сеть Интернет, т. е. в мир глобальных потоков инфор-мации.

Интеллектуальная карта — общее название всех карт, обладающих памятью. Интерактивное инвестирование (англ. interaction — взаимодействие и invest —

долгосрочное вложение капитала) — операции с акциями, варрантами, а также прямое вложение инвестиций в предпринимательство, осуществляемое инвестором через компь-ютер, т. е. через сеть Интернет. Интерактивное инвестирование означает совместные дей-ствия инвестора и компьютера по долгосрочным инвестициям.

Интерактивный бизнес (англ. interaction — взаимодействие и business — коммер-ческая деятельность) — бизнес, построенный на совместных действиях бизнес-процесса в лице бизнесмена и компьютера или другого автоматизированного средства связи по обме-ну информацией.

Интерактивная бизнес-логистика — то же, что и Интернет-логистика. Интерактивный голосовой ответ — ответное сообщение с автоответчика или

другого устройства, в котором реализованы функций голосового ответа. Интерактивный режим — режим диалога человека и ЭВМ, при котором на за-

прос пользователя компьютером ответ из системы поступает практически немедленно. Интернет (англ. Internet от лат. Inter — между и net — сеть, паутина) представляет

собой совокупность соединенных между собой информационных серверов — компьюте-ров, на которых хранится различная информация, и самих пользователей этой информа-ции.

Интернет-логистика — логистика, построенная на совместных действиях бизнес-логистики в лице предпринимателя и компьютера или другого автоматизированного сред-ства связи по обмену информацией.

Интернет-магазин — торговая площадка в Интернете, где можно приобрести практически любой товар. При выборе Интернет-магазина (называемого также электрон-ным магазином) лучше пользоваться услугами поисковых систем, например «Rambler», «Yandex», «Aport» и др., или зайти на сайт платежной системы «CyberPlat». К этой систе-ме сегодня подключены около сотни торговых площадок.

Интерфейс (англ. interface от лат, inter — между и face — лицевая сторона, лицо) — система унифицированных связей и сигналов, посредством которых устройства вычис-

178

лительной системы соединяются друг с другом и обеспечивают обмен данных между ис-полнительными устройствами автоматической системы или между человеком и машиной.

Интерфейс прозрачный — интерфейс, не требующий изменения передаваемых через него характеристик сигналов и структуры данных.

Интрасеть — сеть, использующая протоколы TCP/IP и предназначенная для обме-на информацией внутри фирмы. Информационное общество, в котором производство ин-формационного продукта главенствует над производством материальных ценностей.

Инстант (Instant) —система моментальных платежей через Интернет, разработан-ная в «Элбимбанке», позволяющая продавцам разработать свой собственный виртуальный магазин и самостоятельно регистрировать банковские карты покупателя.

Информационный массив — то же, что и файл. Информационный продукт — материализованная форма сведений, являющаяся

объектом хранения, переработки и передачи. Информация (лат. infoianatio — разъяснение, изложение) — сообщение о чем-

либо в устной форме. Информация в форме документа есть информационный продукт. Инфраструктура (лат. infro - под + структура) электронной торговли — комплекс

операций (процессов), имеющих по отношению к ней подчиненный и вспомогательный характер, обеспечивающий условия для нормального функционирования электронной торговли.

179

К Карта лазерная — карта оптической памяти, в которой запись и считывание ин-

формации производится специальной аппаратурой с использованием лазера. Карта оптической памяти — карта, сделанная из пластика, имеющая встроенную

микросхему и большую емкость. Данные на эту карту могут быть записаны только один раз. В картах оптической памяти используется WORM-технология, т. е. технология, дей-ствующая по принципу «Однократная запись — многократное чтение».

Карта памяти — карта, сделанная из пластика, имеющая встроенную микросхему, содержащую только запоминающее устройство. К карте памяти относится телефонная (таксофонная чип-карта), смарт-карта и др.

Квази-он-лайн (англ. quasi-on-line) — режим работы «как будто бы реального времени», т. е. режим работы, когда терминал банкомата связывается с процессинговым центром по расписанию с помощью каналов связи. Это расписание может иметь четыре варианта: 1) дозвон по необходимости (например, при транзакции); 2) дозвон через опре-деленные промежутки времени; 3) дозвон из процессингового центра по банкомату или терминалу; 4) дозвон из терминала или банкомата в процессинговый центр.

Хеширование — сохранение данных, полученных в результате предыдущих опе-раций, для ускорения последующих. Кеширование не ограничивается сохранением части дисковых данных и памяти. Иногда при кешировании создаются временные файлы на диске.

CyberPlat — платежная электронная система, предоставляющая пользователям своих персональных данных (фамилия, имя, отчество, паспортные данные, адрес элек-тронной почты, почтовый адрес, телефон) и параметров своей банковской карты (название платежной системы, номер карты, дата окончания действия карты, имя держателя карты). Платежная система «CyberPlat» действует в банке Платина и использует электронные че-ки, подписанные электронной цифровой подписью.

Киберсквоттинг (англ. cybersquatting — столбление) — выкуп доменных имен и целью их дальнейшей перепродажи.

Ключ PUK — персональный деблокированный ключ (8 цифр), требуемый для из-менения заблокированного кода ПИН.

Ключ PUK2 — персональный деблокированный ключ (8 цифр), требуемый для изменения заблокированного кода ПИН 2.

Комбинация «разрешение дисплея — частота обновления экрана» — комбинация, означающая получение оптимального сочетания между вредными излучениями монитора и частотой кадровой развертки. Указанное сочетание означает, что с одной стороны, чем выше частота обновления экрана, тем меньше утомляется зрение, а с другой стороны, чем выше разрешение, тем ниже максимальное значение этой частоты. Частота кадровой раз-вертки при нужном разрешении не должна быть ниже 72 Гц.

Компьютер (англ. computer от лат. computare — считать, вычислять) — то же са-мое, что и электронная вычислительная машина (ЭВМ). Чаще употребляется примени-тельно к персональным ЭВМ — персональный компьютер.

Коммутативный (лат. commutare — менять, переменять) — переместительный. Коммутация (лат. commutation — изменение, перемена) — в вычислительной тех-

нике означает: 1) установление связи; 2) выбор устройств и установление с ними связи. Консоль (англ. consol) — окно броузера с рекламой или с сайтом рекламодателя,

которое автоматически открывается при заходе на сайт или при уходе с него. Континуум (лат. continuum — непрерывность) — свойства непрерывности про-

180

странства или некоторого множества. Проявляется в постепенном переходе от свойств од-ного подмножества к другому.

Конференц-связь — услуга, позволяющая вести разговор по телефону трем и бо-лее абонентам одновременно.

Кредитная карта — банковская карта, использование которой позволяет гражда-нину — держателю банковской карты, согласно условиям договора с эмитентом карты, осуществлять операции в размере предоставленной эмитентом кредитной линии и в пре-делах расходного лимита, установленного эмитентом для оплаты товаров и услуг и/или получения наличных денежных средств.

Кредитная корпоративная карта — банковская карта, использование которой позволяет держателю, уполномоченному юридическим лицом, осуществлять операции в размере предоставленной эмитентом кредитной линии и в пределах расходного лимита, установленного эмитентом в соответствии с условиями договора с клиентом.

Корпоративные системы — автоматизированные системы управления крупным предприятием (фирмой), имеющим сложную организационно-производственную структу-ру.

Купоны — цепочки цифр, предоставляющие определенное количество денег. Банк, эмитировавший их, заверяет каждый купон цифровой подписью.

Л Личный ключ — ключ (в системе шифрования открытым ключом), предназначен-

ный для шифрования сообщений и известный только одному лицу (владельцу). Логистическая система — сложная экономическая система, состоящая из отдель-

ных элементов, взаимосвязанных в едином процессе управления материальными и сопут-ствующими им потоками.

Логистика — многофункциональна система продвижения товара от места его про-изводства или продажи к конкретному потребителю в определенном месте в точно ука-занное время.

Логистическая активность — воздействие на возникновение преобразования или поглощение потоков (в том числе и материальных) в определенном экономическом объек-те, функционирующем как единая система.

Логистическая операция — действия по элементарной логистической активности. Логистическая функция — совокупность логистических операций. Логистизация — процесс внедрения логистического подхода (на основе построе-

ния логистических схем и целей) и оптимизации развития предпринимательства в миро-вой и национальной экономике.

Логический канал — тип канала передачи информации, определяемый видом (со-ставом информации) В физическом канале может быть реализован один из двух видов ло-гических каналов — канал графика и канал управления.

М Магистраль — основное Понятие математической теории равномерного пропор-

ционального роста экономики, основы которой были заложены американским математи-ком Дж. Фон Нейманом. Магистраль — это траектория (путь) развития, при которой тео-ретически за продолжительное время достигается максимальная скорость роста экономи-ки. Для выхода «системы» на магистраль требуется определенный период развития, про-должительность которого зависит от начальных условий.

Макросота — зона покрытия сети сотовой связи, охватывающая территорию с ра-диусом действия от 1 до 35 км.

Массив данных — то же, что и файл. Маршрутизатор — аналогия мостам. Используется для передачи пакетов из одной

181

сети в другую. Не передает пакеты в те сети, куда они не предназначены, не засоряет дру-гие сети ненужными пакетами. Несмотря на сходство с мостами, маршрутизаторы рабо-тают по-другому. Например, они всегда находят оптимальный маршрут между данными двумя сетями независимо от количества промежуточных сетей. Выполняют такие функ-ции управления сетью, как балансировка нагрузки, разбиение сетей, подсчет статистики и устранение неполадок.

Медиа (англ. media) — средства массовой информации. Мерчант (от англ. mercantile — торговый, коммерческий) — предприятие торговли

и сферы услуг, принимающие банковские карты к обслуживанию. Микросота — зона покрытия сети сотовой связи, охватывающая территорию с ра-

диусом действия от 100 до 1000 м. Мобильная связь — 1) связь между подвижными абонентами. В систему мобиль-

ной связи входят: 1) персональный радиовызов (пейджинг); 2) транковая связь; 3) мобильная связь; 4)

беспроводной телефон. Мобильная торговля — купля-продажа товаров (услуг) и их оплата через мо-

бильный телефон. За рубежом именуется «m-commerce». Мобильный (фр. mobile, лат. mobilis) телефон — карманный подвижный телефон в

виде небольшой телефонной трубки с видеоэкраном, готовый к быстрому перемещению и действию. Например, сотовый телефон.

Мода — комбинация «разрешение дисплея — частота обновления экрана». Чем выше частота обновления экрана (т. е. частота кадровой развертки), тем меньше утомляет-ся зрение, но, с другой стороны, чем выше разрешение, тем ниже максимальное значение этой частоты. Основными модами монитора являются:

1) максимальная частота обновления экрана; 2) режим, в котором пользователь бу-дет работать постоянно; 3) максимальное разрешение.

Молетроника — технология производства электронных микросхем на молекуляр-ной основе. По сравнению с производством микросхем на кремниевой основе молекуляр-ные микросхемы значительно дешевле и потенциально имеют меньше ограничений по плотности компоновки элементов.

Монитор (лат. monitor — наблюдающий) — 1) часть операционной системы ЭВМ, организующая работу нескольких программ;

2) дисплей или экран, на который выводится изображение; 3) телевизионный экран (в телестудии) для контроля за процессом передачи.

Мониторинг (англ. monitoring) процесс наблюдения, оценки и прогноза какого-либо явления.

МРЗ-плейер — миниатюрное устройство размером с пачку сигарет, снабженное оперативной памятью довольно большого объема (от 32 Мбайт) и способное проигрывать аудиофайлы, сжатые специальным образом.

Мультимедиа — это компьютерная технология, позволяющая гибко управлять по-токами разнородной информации, т. е. информации (текстами, графическими изображе-ниями, музыкой, видео-изображениями).

Модем (англ. modem) — устройство для обмена информацией по обычным прово-дам между двумя компьютерами или между компьютером и удаленным терминалом. Для того чтобы сообщение не искажалось при передаче, информацию преобразуют (модули-руют), например, изменяя частоту сигналов, а затем возвращают к первоначальной форме (демодулируют).

Н Начальные условия — совокупность сложившихся к началу периода (планового

182

или исследуемого) значений экономических переменных, последующие значения которых определяются в ходе решения задачи.

Ноутбук (англ. notebook — записная книжка) — портативный компьютер «книж-ного» формата (обычно размером 30 х 21 х 2 см, вес 2кг).

О Общение (от лат. communis — общий) процесс передачи сообщения, имеющего

смысловое содержание, от одного лица к другому. Этот процесс может включать любые виды воздействия на ум другого человека — через слова, символы, жесты.

Он-лайн (англ. on-line) — это режим реального времени, т. е. режим работы, когда обмен по компьютерным сетям между банком (банкоматом) и процессинговым центром происходит постоянно. Он-лайн означает, что банковские проводки осуществляются «день вдень».

Офф-лайн (англ. off-line) — это режим «вдали от реального времени», т. е. режим работы, когда обмен по компьютерным сетям между банкоматом или терминалом и про-цессинговым центром происходит с продолжительными перерывами путем переноса ин-формации на магнитных носителях. Транзакции по счету клиента накапливаются и реги-стрируются в самом терминале или банкомате. После переноса их процессинговый центр через определенное время производит корректировку счета клиента.

П Пакет — данные, сгруппированные для передачи по цифровой сети. Содержит как

передаваемые данные, так и контрольную информацию о них. Пакетное приобретение баз данных — приобретение баз данных в полном объеме.

Пакетная покупка возможна при планомерном развитии информационно-статистического обеспечения предпринимательской деятельности, когда предусмотрено иметь большие по количеству и временной ретроспективе массивы показателей конъюнктуры или другой коммерческой информации.

Пейджер (англ. paging — вызов) — это приемник с фиксированной настройкой частоты. Таким образом, есть вызывной канал для передачи вызывных сигналов от базо-вой станции к мобильной.

Пейджинговая связь — система односторонней мобильной связи, осуществляю-щая передачу коротких сообщений из центра системы с пейджингового терминала на або-нентский приемник — пейджер.

Пикосота — зона покрытия сети сотовой связи, охватывающая территорию с ра-диусом действия менее 100м.

Пин (pin) — персональный идентификационный номер, который присваивается каждой банковской карте для возможности ее обслуживания в банкомате и POS-терминале. Существуют PIN и PIN2. PIN (от 4 до 8 цифр) — это персональный идентифи-кационный код, защищающий от несанкционированного использования SIM - карты. PIN2 требуется для вызова определенных функций, например счетчиков тарифных импульсов.

Позитирование услуги — процесс определения места новой услуги на основе сег-ментации рынка, установление области ее применения наряду с другими аналогичными услугами.

Порт — устройство, отвечающее за обмен данными между компьютером и прин-тером.

Постиндустриальное общество — общество, в котором в сфере услуг занято не менее 50 % всего трудоспособного населения.

Постмодернистское общество — информационное общество, стержневую основу которого составляет использование информационных систем для тестирования, интерпре-тации действительности и для контроля за своим собственным изменением.

Пошаговая коммерция (англ. transactional commerce) — совокупность определяе-

183

мых клиентом транзакций, которые сочетают действия в реальном времени (например, создание Web-страницы «на лету») с доступом к информации, содержащейся в базе дан-ных фирмы.

Префикс (BIN) — индивидуальный номер или серия номеров, присваиваемых пла-тежной системой, чтобы использовать их для идентификации банка.

Приложение — средство для просмотра Web-страниц. Приложения включаются в различные программы, например Internet Explorer и др.

Принтер — внешнее печатающее устройство ЭВМ, служащее для представления выводимой из ЭВМ информации в буквенно-цифровом виде.

Провайдер (англ. provider — поставщик) — поставщик услуг сети Интернет, это мозговой центр, в котором аккумулируется информация о потребностях клиента о про-дукте или услуге и который координирует страховые связи.

Программа «планировщик» — программа, которая определяет ресурсоемкость каждой поступившей на обработку задачи и располагает их в оптимальной последова-тельности.

Программа «супервизор» — программа, которая по заказу планировщика под-ключает ресурсы в требуемых объемах к программам выполнения задач.

Программа партнерская — форма сотрудничества рекламодателя и Интернет-компании, при которой рекламодатель платит фиксированную сумму или процент с про-дажи коммерческой рекламы, размещенной на сайте компании, т. е. своего партнера.

Прокси-сервер — сервер, использующий принцип «получи и передай» для защиты важных данных. Выступает как посредник между компьютерами-клиентами и Web-серверами. Прежде чем передать данные пользователю, он проверяет, имеет ли пользова-тель, соответствующий доступ к информации, затребованной с сервера.

Промоутер (от англ. promoter — тот, кто или то, что способствует чему-либо) — агент, посредник, распространитель.

Протокол — набор правил, оговаривающих все, что связано с работой сети. Процессинг — деятельность, включающая в себя сбор, обработку и рассылку уча-

стникам расчетов информации по операциям с банковскими картами, осуществляемая процессинговым центром.

Процессинговый центр — юридическое лицо или его структурное подразделение, обеспечивающее информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчетов.

Процессор (от лат. processus — продвижение) — центральная часть цифровой вы-числительной машины, выполняющая заданные программой преобразования информации и осуществляющая управление всем вычислительным процессом и взаимодействием уст-ройств вычислительной машины. Иначе говоря, это вычислитель без периферийного обо-рудования.

Пэй-каш (Pay-Cash — оборот денежной наличности или оборот денег) — система моментальных платежей через Интернет, действующая в банке «Таврический». Пользова-тель заводит персональную книжку, где хранит свои «электронные деньги». В этой пла-тежной системе все книжки равноправны. С их помощью можно как платить деньги, так и получать их. В этой системе анонимность платежей обеспечивается невозможностью свя-зать персональную книжку пользователя с конкретным человеком. Кроме того, сами «электронные деньги» визируются методом слепой подписи. Поэтому при аннулировании книжки нельзя определить, кому она была выдана.

Р Радиальная связь — то же, что и транковая связь. Радиально-зональная связь — то же, что и транковая связь.

184

Радиоинтерфейс — совокупность протоколов и процедур, определяющих порядок установления соединений и организацию связи по радиоканалу между базовой и мобиль-ной станциями.

Расчетная карта — банковская карта, выданная гражданину — владельцу средств на банковском счете, использование которой позволяет держателю банковской карты, со-гласно условиям договора между эмитентом и клиентом, распоряжаться денежными сред-ствами, находящимися на его счете, в пределах расходного лимита, установленного эми-тентом для оплаты товаров (услуг) и /или получения наличных денежных средств.

Расчетная корпоративная карта — банковская карта, использование которой по-зволяет держателю, уполномоченному юридическим лицом, распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете юридического лица, в пределах расходного лимита, установленного эмитентом в соответствии с условиями договора с клиентом.

Ресивер — часть системы спутникового телевидения. Имеет видеомагнитофон, размещаемый рядом с телевизором и имеющий дистанционное управление.

Ресурсы Интернета — это совокупность информационных технологий и баз дан-ных, которые доступны при помощи этих технологий.

Роумер (англ. roamer) — мобильная станция (телефон), которая приписана в одной системе или сети связи, но временно работает в другой. При переходе из соты в соту мо-бильный телефон проходит регистрацию и временно становится абонентом новой сети.

Роуминг (от англ. roam — странствовать, скитаться) — услуги, оказываемые ро-умерами.

Роуминг типа «следуй за мной» — роуминг, при котором осуществляется пере-сылка всех входящих вызовов на мобильный телефон (станцию) вне зависимости от места первоначальной регистрации в сети.

С Сайт (англ. site — место) — узел Интернета, т. е. это компьютер, подключенный к

Интернета. Связь — то же, что и общение. Сервер (от англ. serve — обслуживать) — представительство предпринимателя или

юридического лица (фирмы, предприятия и т. п.) в сети Интернет. Сеть — несколько компьютеров, соединенных вместе для совместного использо-

вания информационных ресурсов и для обмена информацией. Сеть VAN (Value Added Network) — частная защищенная сеть, предназначенная

для реализации EDI, т. е. для электронного обмена документами через компьютерные про-граммы между компьютерными программами различных компаний в стандартизирован-ной форме.

Сеть VPN (Virtual Pri vale Network) — закрытая сеть, использующая Интернет вме-сто выделенных телефонных линий, соединяющих офисы.

Сеть глобальная — сеть, охватывающая большие территории .(WAN - Wide Area Network).

Сеть Интернет — это WAN-сеть с большим набором услуг. Сеть локальная — сеть, расположенная географически в одном месте (LAN- Local

Area Network). Система (греч. systema — составленное из частей, соединение) — это совокуп-

ность элементов, находящихся в отношениях и связях между собой и образующих опре-деленную целостность, т. е. единство.

Система глобальной подвижной персональной спутниковой связи — комплекс технических средств космического и наземного базирования, предназначенный для пре-доставления услуг электросвязи на большей части территории земного шара с помощью

185

носимых (типа «трубка в руке») или мобильных пользовательских терминалов с персо-нальным номером.

Система межбанковских электронных клиринговых расчетов — международ-ная компьютерная система для проведения крупных платежей, используемая группой крупнейших банков.

Система электронных клиринговых расчетов — компьютеризированная кли-ринговая система для стерлинговых (т. е. в английских фунтах стерлингов) денежных операций. Действует с 1984 г. Включает в себя 14 банков — членов Ассоциации расчет-ных палат и около 450 банков-участников. Данная система входит в структуру Ассоциа-ции систем клиринговых платежей (APACS).

Сканер (от англ. scanner) — 1) списывающее устройство для передачи информа-ции; 2) устройство для ввода изображений в компьютер.

Слип (англ. slip — скольжение) — оттиск с поверхности карточки через копиро-вальную бумагу информации, нанесенной на карточку методом эмбоссирования. Слип представляет собой чек или какой-то иной документ.

Слоган — рекламный лозунг, девиз, содержащий сжатую и легко воспринимаемую формулировку рекламной идеи.

Слот — структурный элемент фрейма, заполнение которого приводит к тому, что фрейм ставится в соответствие некоторой ситуации, явлению, объекту и процессу. В каче-стве слота может быть указано имя другого фрейма. Значение слота — конкретные дан-ные, процедуры или продукция. Слот может быть также пустым, т. е. незаполненным. Слот — это временной интервал.

Смарт-карта — пластиковая банковская карта со встроенным в нее микропроцес-сором.

Сота — небольшая зона, т. е. территория, на которой размещена одна базовая стан-ция.

Сотовый телефон — беспроводной телефон системы мобильной телефонной свя-зи.

Софтвер (англ. software — «мягкий товар») — применяемое в переводной литера-туре обозначение совокупности материального обеспечения ЭВМ.

Способ «на лету» (on-the-fly) — формирование Web-страниц «на лету» в ответ на запрос информации покупателя. Ответ собирается из данных и шаблонов, хранящихся в базе данных.

Сплит (англ. split — расщепление) — расщепление акции, т. е. выпуск нескольких новых акций на одну старую, что ведет к уменьшению номинальной стоимости одной ак-ции.

Спутниковая связь — связь с использованием искусственных спутников земли, что обеспечивает возможность одновременного обслуживания больших территорий, вплоть до всей поверхности земли.

Стеганография — техника скрытой передачи или скрытого хранения информации. Целью стеганографии является сокрытие самого факта передачи сообщения. В сети Ин-тернет стеганография — это искусство прятать секретные файлы внутри других файлов.

Стример — (англ. streamer — длинная узкая лента) — устройство для записи дан-ных на специальные кассеты с магнитной лентой, обычно используемые для создания ре-зервных копий данных.

Т Тезаурус — свод знаков, терминов, кодов, которые используются в процессе обме-

на сведениями или сообщениями. Телеконференция — система, построенная по принципу электронных досок объ-

186

явлений, когда любой пользователь может поместить свою информацию в компьютер и эта информация станет доступной другим пользователям.

Телекс (англ. telex < telegraph) — телеграф + ex(change) — коммутатор>) — 1) ме-ждународная сеть абонентского телеграфирования, предназначенная для ведения доку-ментальных переговоров;

2) аппарат для осуществления такой связи; 3) номер абонента этой связи. Телетайп (англ. teletype) — приемно-передающий буквопечатающий телеграфный

аппарат с клавиатурой и печатающим механизмом типа пишущей машинки; принимаемое сообщение по мере поступления автоматически записывается в приемном аппарате на ленту, используется также в качестве терминала в устройствах вычислительной техники.

Телетайпсеттер (телетайп + англ. setter — механизм для установки) — приспособ-ление, позволяющее кодировать текст на перфорированной ленте, передавать код по ли-ниям телеграфной связи или по радио и использовать его для автоматического управления работой наборной машины.

Телефакс (англ. telefax <telephone + facs(imile) — факсимильный >) — 1) междуна-родная телефонная линия для передачи печатной информации; 2) аппарат с печатающим устройством для осуществления такой связи; 3) номер абонента такой связи.

Телефон — 1) прибор, преобразующий электрические колебания в звуковые; 2) Телефонная связь, система электрических аппаратов и устройств для передачи на расстоя-ние звука, главным образом речи; 3) аппарат для осуществления такой связи; 4) Номер абонента телефонной связи.

Терминал (англ. terminal, лат. terminahs — конечный, относящийся к концу) — внешнее конечное устройство вычислительной системы, предназначенное для ввода и вы-вода информации, для обмена данными с пользователями и ЭВМ по каналам связи.

Терминал двухрежимный — абонентский терминал, который обеспечивает связь с использованием протоколов разных станций.

Терминал - POS — устройство, устанавливаемое в точке обслуживания банков-ской карты и предназначенное для проведения авторизации, записи и передачи транзак-ций в автоматическом режиме.

Тикер (англ. ticker — (амер.) биржевой телеграфный аппарат) — телеграфная сис-тема, которая непрерывно выдает курсы, по которым совершены последние операции на бирже. После каждой продажи информация либо печатается, либо отображается на дви-жущейся ленте.

Точка доступа к услугам (service access point) — точка, в которой предоставляют-ся услуги для следующего вышестоящего уровня.

Транзакция (лат. transaction — соглашение, сделка) — банковские операции по переводу денежных средств для какой-либо цели. Основными свойствами транзакции яв-ляются неделимость, согласованность, надежность, изолированность, взаимодействие ме-жду держателем банковской карты и хозяйствующим субъектом, принимающим эти карты к обслуживанию.

Транковая (англ. trunk — ствол) связь — большая цифровая система, обслужи-вающая тысячи потребителей, иногда с выходом в телефонную сеть общего пользования. Транковая связь является профессиональной системой связи, в состав которой входят раз-личные ведомственные и корпоративные радиосети для скорой помощи, служб охраны порядка и т. п.

Транкирование — процедура, позволяющая ограничить физические перемещения бумажного документа (в идеальном варианте банком первого предъявления) путем заме-ны его электронной передачи всей или части информации, содержащейся на таком доку-менте (чеке).

187

Транскодер — устройство, преобразующее цифровые потоки речевых сигналов из одного цифрового формата в другой.

График (англ. traffic — движение, количество радиопрограмм и т. п.) — информа-ция, передаваемая по сети Интернет.

Трейдер — (англ. traider — торговец) — работник брокерской конторы, непосред-ственно исполняющий заказы на куплю-продажу ценных бумаг (валюты) в торговом зале биржи.

У Унифицированный обмен сообщениями — метод передачи сообщений различ-

ного вида (факс, электронные письма и голосовые сообщения), позволяющий их обраба-тывать одинаковым образом и хранить в едином почтовом ящике пользователя.

Ф Файл (англ. file — дело, досье) — совокупность, последовательность однородных,

однотемных записей, информационных сведений, составляющих единое целое и храня-щихся, как правило, во внешней памяти ЭВМ.

Факс — то же, что и телефакс. Факс-модем (англ. fax-modem) — устройство, сочетающее возможности телефакса

и модема. Фактура — термин, обозначающий торговлю через Интернет между государст-

венными (унитарными) предприятиями и частными фирмами или только между частными фирмами.

Физическое распределение — это комплексная логистическая активность, яв-ляющаяся составной частью процесса дистрибуции и включающая в себя все логистиче-ские операции, связанные с физически перемещением и хранением готовой продукции в товаропроводящих структурах производителей и / или логистических посредников.

Физический канал — в системе сотовой связи с множественным доступом на ос-нове временного разделения каналов (TDMA) — временной спот с определенным номе-ром (или определенная группа спотов), предназначенный (предназначенные) для передачи сообщения одного информационного канала. В системе связи с множественным доступом на основе частотного разделения каналов (FDMA) физический канал совпадает с частот-ным каналом.

Флоп (флоппи) — жаргонное обозначение гибких дисков (дискет) и дисковода для них.

Форум (лат. forum) — 1) широкое представительное собрание;2) место высказыва-ния своего мнения.

Фрейм — особые познавательные структуры, дающие целостное Представление о явления и их типах. Структурно фреймы включают в себя имя фрейма, имя слота, значе-ние слота и процедуру. Процедура появляется обязательным элементом фрейма.

Фрод (англ. fraud — обман, мошенничество) в применении к сотовой связи — мо-шенническая деятельность, имеющая целью получение услуг без надлежащей их оплаты.

Х Хакер (англ. hacher) — 1) программист, способный составлять программы без

предварительной разработки и оперативно вносить исправления в программы, не имею-щие документации;2) компьютерный хулиган, охотник за секретной информацией.

Хардвер (англ. hardware — «твердый товар») — применяемое в переводной лите-ратуре обозначение материальной части ЭВМ (машина, дополняющее их устройства).

Хендовер (англ. handover) — метод автоматического переключения вызова на дру-гой канал в момент, когда мобильная станция (телефон) перемещается из соты в соту или переключается с одного спутника на другой.

188

Хендовер жесткий — процесс автоматической передачи управления от одной ба-зовой станции к другой, сопровождающийся кратковременным прерыванием связи в мо-мент переключения частоты, но без разрыва соединения.

Хендовер межчастотный — автоматическое переключение частоты мобильной станции (телефона) в процессе ее перемещения от одной базовой станции к другой.

Хендовер полуавтоматический — автоматическое переключение, при котором изменение уровня сигнала выполняется на мобильной станции, которая высылает отчет о результатах измерения на базовую станцию.

Хендовер с задержкой — метод переключения частоты при переходе мобильной станции из соты в соту не мгновенно, а с задержкой. Эта процедура реализуется за счет введения двух порогов мощности (максимального и минимального). Наличие запаса меж-ду двумя порогами позволяет избежать нежелательных эффектов, которые могут возник-нуть при работе на границе зон обслуживания двух базовых станций.

Хендовер с разнесением каналов — процедура мягкого переключения каналов, при которой в момент смены частот связь с мобильной станцией поддерживается как ми-нимум по двум каналам. Это позволяет выбрать сигнал с лучшим качеством связи и ис-ключить возможную задержку при переключении каналов.

Ц Цифровая камера — фотоаппарат, который фиксирует изображение на запоми-

нающем устройстве (постоянном или сменном магнитном диске) в одном из цифровых форматов. Снимки, сделанные цифровой камерой, переносятся непосредственно в компь-ютер.

Цифровая подпись — специальная подпись, которой заверяется электронная поч-та. Получается в результате шифрования дайджест сообщения личным ключом отправи-теля.

Цифровые деньги (digital cash) — электронный аналог бумажных наличных денег, они имеют вид денежных знаков. Цифровые деньги в форме заверенных банком купонов представляют собой цепочки бит, которые выпускаются и погашаются банками. Техноло-гия цифровых денег лучше всего подходит для транзакций с небольшими суммами плате-жа.

Ч Частота кадровой развертки — частота обновления экрана телевизора. Частотный канал — полоса частот, отводимая для передачи информации одного

вида связи. Чат (англ. chat — болтовня) — беседа или дружеский разговор. В Интернете чат

означает технологию, позволяющую общаться через Интернет в реальном времени. Человеческий капитал — уровень научных знаний и практического опыта рабо-

ты. Является важным понятием эндогенного технологического процесса. Возник в начале 1990-х гг.

Чип — микросхема, содержащая очень большое количество электронных компо-нентов (диоды, транзисторы, сопротивления и др.).

Чиповая карта — то же, что и смарт-карта. Чиповая скорость — скорость следования сигнала с расширенным спектром (шу-

моподобного сигнала).

Ш Шлюз — программа, предназначенная для соединения двух сетей, использующих

различные протоколы, благодаря чему появляется возможность обмена данными между ними. Перед передачей данных из одной сети в другую программа преобразует эти дан-

189

ные, обеспечивая тем самым совместимость протоколов. Э Эквайрер — кредитная организация, осуществляющая эквайринг. К устройствам

эквайрера относятся банкоматы, электронные терминалы, им принтеры и другие техниче-ские средства, предназначенные для осуществления эквайрером операций с использова-нием банковских карт.

Эквайринг — деятельность кредитной организации по расчетам с предприятиями торговли по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, и по выдаче на-личных денежных средств держателям банковских крат, не являющимся клиентами дан-ной организации.

Экзогенный (греч. ехо — снаружи + genos — происхождение) — технологический прогресс, вызванный действием внешних (по отношению к нему) факторов (приток рабо-чей силы, капитала, поступление техники и др.).

Экстранет (англ. extranet) — соединение двух и более сетей, использующих TCP/IP и предназначенных для обмена информацией внутри фирмы.

Экстрасеть — то же, что и экстранет. Электронная почта - массовое средство электронных коммуникаций. Во многом

похожа на обычную почтовую службу. Каждый пользователь Интернет имеет в сети свой почтовый ящик с адресом, в который с помощью компьютера посылаются сообщения.

Электронная торговля — купля-продажа товаров и услуг и их оплата, Осуществ-ляемая через сеть Интернет с помощью серверов-комйьютеров. За рубежом именуется «e-commerce».

Электродные деньги — это перевод денежных средств со счета на счет, зачисле-ние процентов по вкладам и другие передачи посредством передачи электрических сигна-лов без участия бумажных носителей.

Электронный архив фотографий — монтаж всех фотографий, сделанный цифро-вой камерой на одном запоминающем устройстве (магнитном диске).

Электронный бумажник — вспомогательное приложение к броузеру, предназна-ченное для передачи зашифрованного номера банковской карты от покупателя через про-давца на сервер для авторизации и аутентичности.

Электронный журнал — это совокупность документов в электронной форме, со-ставленных с использованием банковских карт. Документы электронного журнала явля-ются основанием для проведения операций по счетам, открытым в кредитных организаци-ях.

Электронный кассовый терминал — устройство, считывающее код с упаковки приобретаемого товара, записывая его в память, и передающее данные в информацион-ную систему.

Электронный кошелек — любая банковская карта или функция карты, содержа-щая реальную ценность в форме электронных денег, которые владелец заплатил заранее.

Электронный терминал — электронное программно-техническое устройство, предназначенное для совершения операций по банковским картам.

Электронный чек — указание плательщика денег своему банку о перечислении денежной суммы. Имеет те же свойства, что и обычный бумажный расчетный чек. Элек-тронный чек подается покупателем продавцу при покупке товара. Продавец, являясь по-лучателем денежного платежа по этому чеку, предъявляет его в банк по компьютерным сетям и для получения денег.

Эмбоссирование (англ. emboss — лепить рельеф, выдавливать, выпуклый рисунок) — нанесение данных на банковскую карту в виде рельефных знаков.

Энграмма (греч. en — внутри + gramma — написание, записи) — воздействие на

190

психику человека внешним видом или звучным названием. Эндогенный (греч. endon — внутри + genos — происхождение) — технологиче-

ский прогресс, вызванный действием внутренних факторов этого прогресса, т. е. находя-щихся внутри него (образовательный потенциал, научный потенциал, накопленный опыт и др.).

Я Ячейка памяти ЭВМ — устройство, предназначенное для хранения единицы ин-

формации, запись которой ведется в двоичном коде.

191

Сокращения, приведенные в книге

ANSI (American National Standards Institute) — Национальный институт стандартов в США, занимающийся вопросами стандартизации с 1918 г. Прежнее название — ASI.

EDI (Electronic Data Exchange) — электронный обмен деловыми документами меж-ду компьютерными программами различных компаний в стандартизованной форме.

EFT (Electronic Funds Transfer) — система, оптимизирующая электронные платежи; перевод денег по защищенным сетям между банками.

ETSI (European Telecommunication Standards Institute) — Европейский институт те-лекоммуникационных стандартов. Учрежден собранием директоров СЕРТ (Евросвязи) 14 января 1988 г. с целью разработки стандартов в области связи.

GSM — общеевропейский стандарт, созданный по инициативе специальной под-вижной связи Group Special Mobile, организованный в рамках ETSI. Позднее была пред-ложена другая расшифровка стандарта GSM, а именно: Global System Mobile Communica-tion.

HSCSD (High Speed Circuit Switched Data) — высокоскоростная передача данных с коммутацией каналов. Технология передачи базируется на использовании существующих каналов GSM, в которых канальные интервалы объединяются в группы, например до 19,2 Кбит/с (2 канала по 9,6 Кбит/с) или до 38,4 Кбит/с (4 канала по 9,6 Кбит/с).

HTML (Hyper Text Markup Language) — стандартный набор кодов, используемый для создания Web-документов. Установленный на компьютере броузер пользователя при помощи HTML определяет, в каком виде выводить на экран текст, графику и прочие эле-менты мультимедиа.

HTTP (HyperText Transfer Protocol) — протокол, определяющий, каким образом файл HTML передается от сервера клиенту по World Wide Web.

IDEA (International Data Encryption Algorithm) — стойкий/алгоритм шифрования. Использует ключ длиной в 128 бит. Создан в 1991г.

IMAP (International Mail Access Protocol) — новый протокол для работы с элек-тронной почтой в Интернете.

IP (Internet Protocol) — протокол сетевого уровня, предназначенный для организа-ции адресного пространства и маршрутизации пакетов по сети.

ICQ— Интернет-служба мгновенного обмена сообщениями. Иногда ICQ называют «Аська». С помощью ICQ можно не только переписываться со знакомыми в режиме тра-диционной беседы, но и пойти гулять по всему миру.

ISDN (Integrated Services Digital Network) — всемирная полностью цифровая теле-коммуникационная сеть.

ISDN развивается на основе существующих телефонных служб и предлагает рас-ширенный диапазон передачи сигналов по сравнению с обычным телефонными линиями, для которых необходимы цифро-аналоговые преобразователи.

Linux — операционная система для настольных персональных компьютеров. Пред-ставляет собой разновидность ОС и является альтернативой Windows. Linux — это откры-тая система, что означает наличие в свободном доступе исходных кодов операционной системы. Пользователи Linux называются «Линуксоиды».

MD5 — алгоритм шифрования. MIME (Multimedia Internet Mail Extensions) — стандарт обмена сообщениями элек-

тронной почты, которые могут состоять из нескольких частей и содержать графику, ау-дио- и видеоклипы, а также другие типы мультимедийной информации.

MRP — стандарт в Швеции по устранению вредных излучений монитора.

192

NAP (network access points) — точка сетевого доступа, т. е. точка входа в высоко-скоростную магистраль Интернет.

PDA (Personal Digital Assistant) — «карманный компьютер», совмещающий в себе функции записной книжки и миниатюрного персонального компьютера.

РЕМ (privacy-Enhanced Mail) — стандарт для защиты электронной почты в Интер-нете с использованием криптографии как на основе открытого, так и симметричного клю-ча. В отличие от MIME он не поддерживает обработку сообщений, состоящих из несколь-ких частей, и требует строгой иерархии сертификационных центров для распределения ключей.

PGP (Pretty Good Privacy) — общепринятый стандарт для защиты электронной поч-ты в Интернете. Представляет собой схему шифрования, предназначенную для указанной защиты. Приложения PGP используют большой набор стандартов шифрования и работа-ют со всеми основными операционными системами. Сообщения могут быть зашифрованы до запуска программы отправки электронной почты. Некоторые почтовые программы, поддерживают специальные подключаемые модули PGP для обработки зашифрованной почты.

POP (Point-Of-Presense) — локальная точка доступа к национальным или междуна-родным телекоммуникационным сетям. Пользователь набирает местный телефонный но-мер и подключается к сети.

POP (Post Office Protocol) — протокол электронной почты в Интернете, который используют для обработки приходящих сообщений.

РРР (Point-to-Point Protocol) — протокол, управляющий TCP/IP-соединениями че-рез последовательный (модемный) порт.

PRO — это дополнение к сетям GSM и TDMA, позволяющее мобильным операто-рам оказывать услуги связи профессиональным группам пользователей.

RC2 и RC4 — алгоритмы шифрования с переменной длиной ключа для очень бы-строго шифрования больших объемов информации. RC2 — это блочный шифр, который можно использовать вместо DES. RC4 — это протокольный шифр, работающий почти в 10 раз быстрее DES.

ТСО — стандарт в Швеции по устранению вредных излучений экрана. TCP (Transmission Control Protocol) — протокол, определяющий размер пакета пе-

редаваемых данных и проводящий тонкую настройку параметров передачи. Используется, когда требуется стопроцентная надежность передачи данных.

TCP/IP — семейство протоколов, определяющих, как данные разбиваются на паке-ты для передачи по сети и как приложения могут пересылать файлы и электронную почту.

TDMA (Time Division Multiple Access) — 1) аббревиатура, используемая для обо-значения системы связи, разработанной на базе стандарта IS-136 (прежнее название — D-AMPS); 2) многостанционный доступ с временным разделением каналов. Метод доступа, при котором все абоненты передают свои сообщения на одной несущей частоте, но пооче-редно и в разные интервалы времени. Каждому абоненту выделяется один или несколько временных (канальных) интервалов, в течение которых ему разрешается передавать ин-формацию.

URL (Universal Resource Locator) — строка символов, которая определяет адрес ре-сурса в Интернет. Начинается с названия протокола, необходимого для получения данных с сервера, за ним следует имя ресурса в виде строки текста. Например, Web-страница — это расположенный в Интернете ресурс, доступный по протоколу HTTP. Таким образом, URL страницы службы технической поддержки компании Microsoft будет иметь вид: http://www. microsoft.com/support/mtshome.htm.

VAN (Value added network) — защищенная сеть для обмена документами в формате EDI между деловыми партнерами.

193

WAP (Wireless applications protocol) — протокол беспроводных приложений. Стан-дартный протокол, обеспечивающий интерактивный радиодоступ в сеть Интернет с мо-бильного терминала (например, с сотового телефона).

WAIS - информационно-поисковая система Интернет. создана в США. В основу ее положен принцип поиска и информации с использованием логических запросов, основан-ных на применении ключевых слов.

WORM – технология, действующая по принципу «однократная запись-многократное чтение».

WWW (World Wide Web) – информационная система к которой можно получить доступ через Итертнет. Например, состоящая из отдельных информационных разделов, называемых страницами. Особенностью системы является механизм гипертекстовых ссы-лок, благодаря которому пользователь может просматривать материалы в порядке выбора этих ссылок. WWW называется «Всемирной паутиной», которая своей сетью как бы опу-тывает весь земной шар.

194

Литература

Автоматизированные информационные технологии в экономике: Учебник/ Под общ. ред. И. Т. Турбина. М.: Финансы и статистика, 2000. С. В. Афонина. Электронные деньги. СПб: Изд-во «Питер»; 2001. И. Т. Балабанов. Инновационный менеджмент. СПб: Изд-во «Питер», 2001. И. Т. Балабанов. Интерактивный бизнес. СПб: Изд-во «Питер», 2001. Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. СПб: Изд-во «Питер», 2001. Ю. М. Горностаев. Перспективные рынки мобильной связи. Серия изданий «Связь

и бизнес». М.: МЦНТИ, 000 «Мобильные коммуникации», 2000. И. Закарян, И. Филатов. Интернет как инструмент для финансовых инвестиций.

СПб: БХВ Санкт-Петербург, 2000. Информационные системы в экономике: Учебник / Под ред. В. В. Дика. — 2-е изд.,

переработ, и доп. М.: Финансы и торговля, 2000. Д. Козье. Электронная коммерция / Пер. с англ. М.: Издательско-торговыйдом

«Русская Редакция», 1999. Л. М. Невдуляев. Мобильная связь 3-го поколения. Серия изданий «Связь и биз-

нес». М.: МЦНТИ — Международный центр научной и технической информации, ООО «Мобильные коммуникации», 2000.

Л. Н. Соколова, Н. И. Теращенко. Электронная коммерция: мировой и российский опыт. — М.: «Открытые системы», 2000.

Толковый словарь терминов по системам, средствам и услугам связи / Под ред. В. А. Докучаева. М.: Радио и связь, 2000.

195