由淺入深理財之道

主講人 : 伍健權 RichardMS, MS, MBA, CFPCM

理財十誡 忌 1: 理財無目標。 忌 2: 先花未來錢。 忌 3: 只顧現時樂。 忌 4: 貪心不知足。 忌 5: 風險濛查查。

理財十誡 宜 1: 先儲蓄，後花費。 宜 2: 先需要，後想要。 宜 3: 先冷靜，後買嘢。 宜 4: 先計劃，後出發。 宜 5: 先認識，後投資。

忌 : 理財無目標理財目標 :短 – 1 至 5 年，如進修、旅行、置業、結婚、

稅務安排、債務重整‧‧‧

中 – 6 至 10 年，如子女教育基金、創業資金‧‧‧

長 – 10 年以上，如退休策劃，遺產安排‧‧‧

忌 : 理財無目標理財金字塔 :

現金流管理 / 稅務策劃

風險管理 / 保險策劃

中短線投資策劃

遺產策劃退休策劃

忌 : 先花未來錢慎防信用卡 !

忌 : 先花未來錢借貸要適宜 !

忌 : 只顧現時樂財富不會突然無中生有

只顧現時樂，只會明天苦

忌 : 只顧現時樂不要輕看複息威力 假設投資於某一股票基金，每年有 10% 回

報，一個人每月供 2000 圓，供 10 年，然後停供，等它繼續增長，等多 10 年，她將會得 $1,118,289 ，做百萬富翁。

另外一個人只顧現時樂， 10 年後才醒覺，同樣地每月供 2000 圓，供 10 年， 她將只得 $413,104 。

忌 : 貪心不知足高回報 => 高風險 !

忌 : 貪心不知足貪容易變貧 !

忌 : 風險濛查查首先認知自己可 受多小風險，然

後才決定投資什麽。

切記盲從 !

忌 : 風險濛查查做好風險管理。

宜 : 先儲蓄，後花費。普通人 : 先花費，後儲蓄。聰明人 : 先儲蓄，後花費。

宜 : 先儲蓄，後花費。唔儲就無 !

高收入，高花費，最終都是得過『桔』。

◎ 賺很多錢和有很多錢完全是兩回事。

宜 : 先需要，後想要。

買嘢前先想想，是需要 Need ，還是想要 Want 呢 ?

花一蚊，小一蚊。

◎省錢→如果你不懂得省錢，就沒有餘錢從事投資。

宜 : 先需要，後想要。

以有涯 ( 我們有限之收入 ) 隨無涯 ( 花花世界之無窮物慾 ) ，殆已。

◎自制→學習精打細算、能省則省，今天你存的錢愈多，將來能花的也愈多。

宜 : 先冷靜，後買嘢。死物是不會有腳走的。

宜 : 先冷靜，後買嘢。靚嘢買唔曬，不如想想先。

行過圈，又唔係好需要。

宜 : 先計劃，後出發。無計劃，那裏也去不成。

宜 : 先計劃，後出發。6 大步驟 : 制定目標 收集資料 分析現況 設定計劃 落實執行 定期檢討

宜 : 先計劃，後出發。 資產負債表

流動資產 短期負債投資資產 長期負債家庭資產 總負債總資產

淨資產 ( 淨值 )

宜 : 先計劃，後出發。 收入支出表

收入 支出‧ ‧

‧ ‧‧ ‧ 總收入 總支出 盈餘 = 總收入 - 總支出

宜 : 先計劃，後出發。 收入支出表

收入 支出‧ ‧

‧ ‧‧ ‧ 總收入 總支出 盈餘 = 總收入 - 總支出

宜 : 先計劃，後出發。完成這二個表的目的：1. 檢查自己是否消費過高？ 是→盤算如何減少消費支出

2.對自己的財務狀況有全盤的了解，然後進一步作規劃。

財務比率分析

償債能力比率 淨值

總資產

應高於 35%

投資資產佔淨值比率

投資資產

淨值

投資資產包括流動資

產，長期投資資產及房地

產，但不包括私人物品。

應高於 50%

負債佔總資產比率 總負債

總資產

應小於 67%

每月負債佔每月收入比率

每月債項還款

每月稅前收入

應小於 35%，若高於50%，應儘收尋求方法減

低債務

流動資產比率 流動資產

每月開支

3 - 6 倍

儲蓄比率 盈餘

稅後收入

10幾 至 20幾 %

最小 10%

宜 : 先認識，後投資。

風險

回報

存款 /國庫券政府債券公司債券

大型股小型股 /高收益債券

衍生工具

基金

宜 : 先認識，後投資。分散投資、降低風險。

別冒不必要的險，在投資初期尤其如此。

謝謝大家祝各位朋友祝各位朋友有富足人生有富足人生！！