AVALMADRID, S.G.R.

Soluciones para la Financiación de las PYME

¿QUE ES AVALMADRID?

SOCIEDAD DE CAPITAL MIXTO

v  COMUNIDAD DE MADRID v  CÁMARA DE COMERCIO v  CEIM v  BANKIA

PYMES (participaciones sociales)

ENTIDAD FINANCIERA SUPERVISADA POR BANCO DE ESPAÑA.

ENTIDAD ESPECIALIZADA

EN PYMES

v  PRESTADOR DIRECTO DE AVALES Y FIANZAS MERCANTILES.

v  NEGOCIA CONVENIOS PARA MEJORAR LAS CONDICIONES DE FINANCIACIÓN.

¿QUE ES AVALMADRID?

ENTIDADES FINANCIERAS:

v  TIPO DE INTERÉS: PREFERENTE v  COMISIÓN DE APERTURA: hasta 1%

PYMES Depósito 1%-4%

(120,20€ /

Participación)

AVALMADRID, S.G.R.: §  Gastos de Estudio §  Coste de aval anual

ENTIDADES

FINANCIERAS

VENTAJAS PARA LAS PYMES

v MEJORA SUSTANCIALMENTE SU CAPACIDAD DE NEGOCIACIÓN. La SGR negocia convenios globales.

v ABARATA SUSTANCIALMENTE LOS COSTES FINANCIEROS. La SGR negocia globalmente condiciones preferentes.

v ABRE LA POSIBILIDAD DE FINANCIACIÓN A LARGO PLAZO.

v CUBRE LA ESCASEZ DE SOLVENCIA PATRIMONIAL. Mediante la prestación del aval.

v COORDINA SUS CONVENIOS CON LAS LINEAS DE AYUDA. Mejora incluso las condiciones financieras.

v AMPLIA LA CAPACIDAD DE RIESGO DE LA PYME. Al sustentar con su aval sus operaciones financieras.

v ASESORA, INFORMA E INCLUSO TRAMITA OPERACIONES Y SUBVENCIONES A TRAVÉS DE LAS DIFERENTES LÍNEAS DE AYUDA.

VENTAJAS PARA ENTIDADES FINANCIERAS

COMERCIALES

TÉCNICAS

AVALES FINANCIEROS

"  FINANCIACIÓN DE EMPRESAS DE NUEVA CREACIÓN "  FINANCIACIÓN DE INVERSIONES EN ACTIVO FIJO A LARGO PLAZO "  FINANCIACIÓN DE LAS NECESIDADES DE CIRCULANTE : ampliación de actividad, estacionalidad…

"  REESTRUCTURACIÓN DE PASIVO: mejora de plazos y costes de financiación mal estructurados.

BENEFICIARIOS

CONCEPTO "   Son aquellos que garantizan riesgos dinerarios ante

establecimientos de crédito.

"  PYMES Y AUTÓNOMOS que realicen la inversión en la Comunidad de Madrid.

INSTRUMENTOS "  PRÉSTAMO, CRÉDITO O LEASING

DESTINADOS A CUBRIR LAS NECESIDADES FINANCIERAS DE LA PYME:

AVALES TÉCNICOS

Avales ante proveedores o clientes como consecuencia de las operaciones de tráfico mercantil. •  GARANTÍA DE BUEN FUNCIONAMIENTO. •  POR FINALIZACIÓN DE OBRAS. •  EN GARANTÍA DE SUMINISTROS. •  POR CANTIDADES ENTREGADAS A CUENTA. •  EN CUMPLIMIENTO DE REQUISITO LEGAL.

CONCEPTO "   Riesgos de obligaciones no dinerarias

AVALES ANTE TERCEROS

AVALES ANTE LA ADMINISTRACIÓN

•  LICITACIONES, CONCURSOS PÚBLICOS DE OBRAS, PRESTACIÓN DE SERVICIOS. •  COBRO ANTICIPADO DE SUBVENCIONES Y REQUISITO LEGAL. •  PARA PROYECTOS DE INVERSIÓN INNOVADORES. •  EJERCICIO DE LA ACTIVIDAD PROFESIONAL: Agencias de viajes, Agentes de aduanas, …

INVERSIÓN PRODUCTIVA

ENTIDAD FINANCIERA §  Tipo de interés: EURIBOR + Hasta 3 § Comisión de Apertura: 1%

AVALMADRID, S.G.R.: §  Gastos de Estudio: 1% §  Coste de aval anual: Hasta 2 %

BENEFICIARIOS

INVERSIONES FINANCIABLES

"  Inversiones productivas dentro y fuera del territorio nacional

PYMES Y AUTÓNOMOS que: "  Ejerzan su actividad (IAE o Declaración Censal) y realicen la inversión en la Comunidad de Madrid.

INSTRUMENTOS "  PRÉSTAMO, LEASING

CONDICIONES FINANCIERAS

PLAZO: HASTA 15 AÑOS

IMPORTE MÁXIMO: 2, 000.000 €

EMPRESAS DE RECIENTE CREACIÓN

ENTIDAD FINANCIERA §  Tipo de interés: Preferente §  Comisión de Apertura: 1% AVALMADRID, S.G.R.: §  Gastos de Estudio: 0,5% §  Coste de aval anual: Hasta el 2%

BENEFICIARIOS

INVERSIONES FINANCIABLES

"  Puesta en marcha de nuevos proyectos empresariales. "  Activo fijo material e inmaterial. "  Activo circulante necesario para el desarrollo de la actividad.

PYMES Y AUTÓNOMOS que: "  Ejerzan su actividad (IAE o Declaración Censal) y realicen la inversión en la Comunidad de Madrid.

INSTRUMENTOS "  PRÉSTAMO O LEASING

CONDICIONES FINANCIERAS

PLAZO: HASTA 5 AÑOS

IMPORTE MEDIO: 60.000 €

LÍNEAS ICO-GARANTÍA S.G.R .2014

ENTIDAD FINANCIERA §  Tipo de interés: EURIBOR + Coste de Cesión+ Hasta 2.15%

AVALMADRID, S.G.R.: §  Gastos de Estudio: 0,5% §  Coste de aval anual: Hasta 2,15%

BENEFICIARIOS

INVERSIONES FINANCIABLES

"  Inversiones productivas dentro y fuera del territorio nacional "  Liquidez

PYMES Y AUTÓNOMOS que: "  Ejerzan su actividad (IAE o Declaración Censal) y realicen la inversión en la Comunidad de Madrid.

INSTRUMENTOS "  PRÉSTAMO O LEASING

CONDICIONES FINANCIERAS

PLAZO: HASTA 15 AÑOS

IMPORTE MÁXIMO: 1, 000.000 €

• Titular: Pyme Madrileña , 4 trabajadores • Actividad: Comercio Minorista. • Finalidad: Canon de franquicia, obras y acondicionamiento y mobiliario. Aval Técnico ante proveedor. • Plan de Inversión: 250.000 € • Necesidad de Aval ante proveedores: 15.000

Estructura Financiación: Recursos propios: ( 150.000 €) Préstamo AVM: (100.000€), Aval ante proveedores (15.000€)

EJEMPLO Franquicia

• Titular: Pyme Madrileña, 3 trabajadores • Actividad: Restaurante y cafetería. • Finalidad: Puesta en marcha, obras y acondicionamiento y mobiliario. • Plan de Inversión: 100.000 €

Estructura Financiación: Recursos propios: ( 40.000 €) Préstamo AVM: (60.000€)

EJEMPLO Restaurante –cafeteria

• Titular: Pyme Madrileña 5 Mill Facturación y 20 trabajadores • Actividad: Industria Textil. • Finalidad: Inversión productiva. • Inversión: 500.000 €

Estructura Financiación: Préstamo AVM: (500.000€) • ICO Garantia

• Euribor 6 meses + 2,75%+2,15%

EJEMPLO ICO-GARANTIA

PLAN IMPULSA PYME

§  PÓLIZAS DE CREDITO Cubrir desfases coyunturales de tesorería, entre cobros y pagos. (Hasta 3 años). §  PRÉSTAMO DE TESORERÍA Financiación de circulante estructural o fondo de maniobra. (Hasta 5 años). §  PRÉSTAMOS DE REESTRUCTURACIÓN FINANCIERA Mejora de la estructura financiera a través de unos mayores plazos y mejores tipos de interés. (Hasta 7 años). §  AVALES COBRO ANTICIPADO SUBVENCIONES Facilitar el cobro anticipado de subvenciones mediante la financiación.

ENTIDAD FINANCIERA §  Tipo de interés: EURIBOR + Hasta 3 § Comisión de Apertura: 1%

AVALMADRID, S.G.R.: §  Gastos de Estudio: 1% §  Coste de aval anual: Hasta 2 %

PLAN DE NEGOCIO ECONÓMICO-FINANCIERO

¿QUÉ DEBE CONTENER?

•  Breve memoria de actividad explicando: - Idea de negocio y promotores - Actividad de la empresa - Análisis D.A.F.O. - Organización y aspectos formales - Medios humanos y materiales •  Plan de inversión •  Plan de financiación •  Previsión de resultados (3 años)

EJEMPLO DE PLAN DE NEGOCIO

ACTIVOS No Corrientes Euros Euros % Licencias y permisos 10.000,00 € RECURSOS PROPIOS 29,000.00 € 33% Desrrollo I+D 12,000.00 € Capital social 3,000.00 €

Patentes 30.000 ,00€ Ampliación de capital social propuesta 26,000.00 €

Equipamiento 8.000,00 € Mobiliario 4,000.00 €

TOTAL ACTIVO NO CORRIENTE 64 ,000 €

ACTIVO CORRIENTE RECURSOS AJENOS 60,000.00 € 67% Tesorería (Gastos corrientes 3 meses) 25,000.00 € Préstamo (AVALMADRID) 60,000.00 € 67% TOTAL ACTIVO CORRIENTE 25,000.00 €

TOTAL PLAN DE INVERSIONES 89.000,00 € TOTAL FINANCIACIÓN 89.000 € 100%

PLAN DE INVERSIONES PLAN DE FINANCIACIÓN

AÑO 1 % INC AÑO 2 % INC AÑO 3 %A. INGRESOS 145,000.00 € 100.0% 34.3% 194,772.00 € 100.0% 10.0% 214,249.20 € 100.0%

Ventas totales 145,000.00 € 194,772.00 € 214,249.20 €Otros ingresos 0.00 € 0.00 € 0.00 €

C. materiales 40,000.00 € 27.6% 29.5% 51,810.00 € 26.6% 12.0% 58,027.56 € 27.1%Gastos de personal 40,087.00 € 27.6% 5.8% 42,406.31 € 21.8% 4.0% 44,102.56 € 20.6%Amortización 6,949.77 € 4.8% 100.0% 13,899.54 € 7.1% 0.0% 13,899.54 € 6.5%Provisiones 0.00 € 0.0% ND 0.00 € 0.0% ND 0.00 € 0.0%Gastos generales 37,338.49 € 25.8% 23.8% 46,208.23 € 23.7% 4.0% 48,056.56 € 22.4%

TOTAL GASTOS 124,375.26 € 85.8% 24.1% 154,324.40 € 79.2% 6.3% 164,086.22 € 76.6%I. R. EXPLOTACIÓN 20,264.74 € 14.2% 96.1% 40,447.60 € 20.8% 24.0% 50,162.98 € 23.4%

Ingresos financieros 0.00 € 0.0% ND 0.00 € 0.0% ND 0.00 € 0.0%Gastos financieros 4,350.12 € 3.0% -5.5% 4,110.64 € 2.1% -16.0% 3,452.54 € 1.6%

II. R. FINANCIEROS -4,350.12 € -3.0% 5.5% -4,110.64 € -2.1% 16.0% -3,452.54 € -1.6%III. R. EXTRAORD. 0.00 € 0.0% ND 0.00 € 0.0% ND 0.00 € 0.0%IV. B.A.I. 16,274.62 € 11.2% 123.3% 36,336.96 € 18.7% 28.5% 46,710.44 € 21.8%

Impuesto sociedades 4,882.39 € 3.4% 123.3% 10,901.09 € 5.6% 28.5% 14,013.13 € 6.5%

V. R. EJERCICIO 11,392.23 € 7.9% 123.3% 25,435.87 € 13.1% 28.5% 32,697.31 € 15.3%

CASH-FLOW 18,342.00 € 12.6% 114.5% 39,335.41 € 20.2% 18.5% 46,596.85 € 21.7%

AÑO 1 AÑO 2 AÑO 3CASH-FLOW NECESARIO 11,824.10 € 13,411.43 € 14,069.54 €

PREVISIONES DE CUENTA DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS (€)

CIRCUITO OPERATIVO

ENVÍO DE EXPEDIENTE

con documentación necesaria para el estudio

SI

ESTUDIO DE LA OPERACIÓN COMUNICACIÓN con el cliente

EXPEDIENTE COMPLETO NO

ENVÍO DE MAIL DE AVALMADRID SOLICITANDO DOCUMENTACIÓN

RESOLUCIÓN OPERACIÓN DE AVAL CONCEDIDA DENEGADA AVALMADRID COMUNICA

MOTIVOS DE DENEGACIÓN

AVALMADRID COMUNICA RESOLUCIÓN Y ENVÍA CARTA PREAVAL

LA OFICINA DA DE ALTA LA OPERACIÓN

Envía a AVALMADRID la póliza FIRMADA

FIRMA NOTARÍA BRAVO-GARAYALDE SEGUIMIENTO

PYME

Plaza de Cervantes nº 18 1ºPta 28801 Alcalá de Henares Teléfono: 91.887.09.99 E-mail: lredondor@avalmadrid.es

C/ Jorge Juan, 30 Teléfono: 91.577.72.70 E-mail: avalmadrid@avalmadrid.es

ALCALÁ DE HENARES

C/ San Juan de la Cruz, 2 Centro de empresas de Pozuelo de Alarcón Teléfono: 91.352.78.42 / 91.799.07.64 E-mail: pzaldivarm@avalmadrid.es

POZUELO DE ALARCÓN

MADRID

www.avalmadrid.es

¿CÓMO CONTACTAR ?

GETAFE

Plaza de la Constitución, 3 28901 Getafe Teléfono: 91.781.24.05 E-mail: getafe@avalmadrid.es