Bankarstvo dls 2-08

8/3/2019 Bankarstvo dls 2-08

1/17

UNIVERZITET SINGIDUNUM

POSLOVNI FAKULTET

III GODINA

BANKARSTVO

Prof dr Miroljub Hadi


2/17

Cilj poglavlja

Ukazivanje na najvanije savremene tendencije ubankarstvu

Bankarski sistem se ubrzano transformie, naroito sastanovita upravljanja i korienja IT

Posebno je vana tendenciji globalizacije bankarskogposlovanja koja neposredno vodi formiranju banaka kojeposluju bez prostornog ogranienja

Upoznavanje sa procesom deregulacije bankarskogzakonodavstva, koja se mahom odvija u anglosaksonskimdravama

Upoznavanje sa procesom uvodjenja medjunarodnihstandarda bankarskog poslovanja kroz sporazume Bazel I iII.


3/17

2.SAVREMENE TENDENCIJE U

BANKARSTVU

2.1. Transformacija bankarskog sistema

2.2. Savremene tendencije u bankarskom

menadmentu

2.3. Globalizacija i medjunarodno bankarstvo

2.4. Transnacionalna banka

2.5. Deregulacija bankarskog poslovanja

2.6. Medjunarodna standardizacija

2.7. Elektronsko bankarstvo


4/17

2.1. Trasformacija bankarskog sistema

Faze razvoja bankarstva: 1) 1860-1960 tradicionalno 2) 1960-90industrijsko 3) 1990- medjunarodno

Usmerenje: 1) kapitala 2) efikasnosti 3) struktura izvora i plasmana 4)bez stroge podele 5) mere za solventnost 6) ienje od neprofitnosnihoblika 7) suavanje prava po osnovu osiguranja 8) jaa kontrola CB 9)ienje bilansa

Razvijeni (SAD)konkurencija nebankarskih institucija, disperzijaproizvoda banaka, zaobilaenje banaka od realnog sektora, gradjani seokreu HOV

Modeli banaka u SAD 1) korporativno finansiranje 2) banka okrenutafin. tr.

Transformacija anglosaksonskih banaka u pravcu kontinetalnih

Koncentracija banakaomoguena deregulacijom i globalizacijom uskoro 40 internacionalnih igraa


5/17

Nastavak...

Globalizacija trita razudjena bankarska mrea bankarskaindustrija

Tendencija stvaranja bankarskih holdinga (investicione banke kupujugradjevinsku operativu, a komercijalne fin. institucije)

Rast stepena konkurencije medju bankama i izmedju banaka i drugih

fin. inst.- rast znaaja marketinga Tendecija univerzalizacije banaka (nove usluge: konsalting,

upravljanje gotovinom, lizing, startup, venture, osiguranje, PNZ)

Evolucija dravne intervencije deregulacija na nacionalnom nivou uzmedjunarodnu standardizaciju

ZUTtransformacija fin. sistema: mon. restrikcija, samostalnost CB,

vrsto budetsko ogranienje, sanacija, otvaranje


6/17

2.2. Savremene tendencije u bankarskom

menadmentu

Promene: 1) deregulacija bankarskog poslovanja 2) razvojinformacione tehnologije 3) globalizacija fin trita 4) rastvrednosti pojedinanih transakcija 5) nestabilnost i rizik 6)porast zahteva klijenata

Promene u bankarskom menadmentu: 1) marketing 2)promenljiva kamata 3) projektno finansiranje 4)sekjuritizacija 5) ebankarstvo 6) supervizija i monitoring

Efiakasnost upravljanja bankamameandment

Menadment tim

Liderstvo: 1) unapredjenje performansi zaposlenih 2)razvoj proizvoda i usluga 3) razvoj organizacije 4)produktivnost 5) kvaliet 6) razvoj prodajne kulture


7/17

Nastavak...

Liderstvomenader

Osobine lidera: 1) jasna vizija razvoja i poslovanja2) jasno ekspliciranje 3) preduzetniki duh 4)perfekcionizam

Poznavanje procesa bankarske tehnike itehnologije

Dodatna znanja iz menadmenta

Poveanje stepena rizika i ubrzanje promena

Problemi na nivou top menadmenta: 1) sposbnostupravljanja promenama 2) strateko planirane 3)fleksibilna organizacija 4) snaan marketing


8/17

2.3. Globalizacija i medjunarodno bankarstvo

Globalizacija zapoela 1960tih, a maximumdostignut 1990tih godina

Bankarski poslovi bez vremenskog i prostornogogranienja

Interni faktori razvoja medj.bankarstva: Koncentracija banakapraenje privrednog rasta,

stvaranje EMU

Formiranje univerzalnih banakairenje na SAD

Deregulacijatrafser kapitala bez ogranienja Informatizacija bankarskih aktivnosti


9/17

Nastavak...

Eksterni faktori internacionalizacije:

1)Regulacija na medj. nivouharmonizacija, smanjenje rizika

2) Globalizacija fin tr

Intelektualni rad

Digitalni oblik komunikacije

Minimalizacija posredovanja Premanentno obrazovanje

Karakteristike svetskog fin trita

Prizvodi i eksperti - medjunarodni

Trgovina bez granica vremena i prostora

Obrazovanje eksperatamedjunarodno Dominacija etike

Organizacija i funkcionalnost globalnog trita

Megafuzije banaka

Medj bankarsko tr 1.200 mlrd $

Krajem 1990tih Azija - ZUT


10/17

2.4. Transnacionalna banka

Savremeno bankarstvo od 1960tih

Medj. bankemultinacionalna svojina i rukovodjenje

Elektronsko automatizovan proces i sofisticirana celovitadelatnost na globalnom nivoupredjen dug put

Karakteristike: bankarstvo na daljinu, medj bankarstvo,sopstveno bankarstvo, kreacija serijskih proizvoda,strategije, komparativne prednosti ponuda i cena,kontrolabilnost rizika, oslonac na tranju

Inostrani nastup: 1) korespodentski odnosi 2) osnovanjefilijala i ogranaka 3) osnovanje medjunarodne banke


11/17

Nastavak...

Funkcije medj banke:

Finansiranje spoljne trgovine

Trgovina devizama

Finansiranje dugova i akcijskog akpitala

Menadment internacionalne trgovine

Finansijski inenjering Konsalting

Bazelski komitetnadziranje najveih medjunarodnih igraa +harmonizacija

Statut multinacionalne bankedeo statuta banke osnivaa, nacionalni+ internacionalni sadraj

Organizacija medj banke: 1) medment, poslovne strategije, 2)regionalna trita, internacionalna trita, trina logistika, 3)disponibiltet, dilerskobrokerske slube , pozadinske slube


12/17

2.5. Deregulacija bankarskog poslovanja

Deregulacijapostupna liberalizacija na nacionalnom i globalnomnivou - 1980tih

Do 1980-tih neformalna deregulacija

Formalna dergulacija 1980. - Zakon o deregulaciji depozitnihinstitucija u SADbrisanje podele komercijalne i investicione banke,ukinuto plafoniranje kamatnih stopa

1998. Bazelski sporazumadekvatnost kapitala + 1) sloboda kretanjakapitala, 2) sloboda osnivanja bankarskih organizacija i 3) slobodapruanja fin usluga

Deregulacija kao politika

Postupno uvodjenje deregulacije

Otvorena pitanja deregulacije: 1) dozvola za nove usluge 2)bezbednost 3) jedno umesto vie regulatornih tela 4) kontrolamedjunarodnih konglomerata


13/17

2.6. Medjunarodna standardizacija

Prvo pitanjeadekvatnost kapitala

Ko treba da postavi standarde?

Kapitalni cenzus

Svrha kontrole veliine kapitala: 1) ograniavanje rizika neuspeha, 2)ouvanje poverenja u banku, 3) limitiranje gubitaka drave

Bazelski sporazum o kapitaluBazel I Primarni - osnovni kapitala (tier 1)

Sekundarnidodatni kapital (tier 2)

Vanbilansne stavke

Fokus kreditni rizik

Isti standard za sve banke Minimalni nivoi kapila: min kofeicijent 4% primarnog kapitala /rizina aktiva

Minimalni koeficijent 8% prim + sek kapitala / ukupnoponderisana rizina aktiva


14/17

Nastavak...

Razvrstavanje aktive u 4 kategorije: 0%, 20%, 50% i 100% pokriarezervom

Promene u poslovnim bankama: uvodjenje menadmenta rizika,umanjenje aktive

Modifikacija pravila

Bazel II2002. sa primenom 2006. i dalje: Vea osetljivost na arbitrane poslove

Prepoznavane razliite izloenosti riziku

Proirenje vrsta rizika

Zahtev za razvojem sopstvenih modela

zahtev za sopstvenom merom adekvatnosti kapitala

Uvodjenje javnosti

Bazel II je proces :

Tehnologija merenja rizika nije definisana

Pitanje rizika kupovine HOV

Poslovni ciklus

Kompetencija kontrole nadlenih institucija


15/17

2.6. Elektronsko bankarstvo

Sredina 1960-tihautomatizacija transakcijaautomatskeklirinke banke i veliki nacionalni elektronski platnisistemi

SWIFT 1970-tihmedjubankarski platni sitem na veliko

Karakteristike e-bankinga:individualnost, mobilnost,nezavisnost vremena i mesta, fleksibilnost i interaktivanrad

Prednosti ebankinga: manje zaposlenih, bolji kvalitet,vei broj korisnika , smanjenje trokova, dostupnost 24asa, jaanje konkurentnosti

Tipini savremeni poslovi e - bankinga: upravljanjegotovinom, prenos sredstava, izvetavanje o stanju rauna,kuno banakrstvo, internet bankarstvo, telefonskobankarstvo


16/17

Nastavak...

Sigurnost poslovanja na mrei: neovlaeni ulazak-ozbiljne posledice, problem interneta bez globalne inacionalne kontrole, mogunost identifikacije i autorizacije

Elektronsko plaanje malih vrednosti problem velikih

fiksnih trokova i malih vrednosti palaanja (pos terminali) Elektronske platne karticenastanak 1960-tih (hoteli i

naftne kompanije), debitne i kreditne kartice, smart kartice

Bankomati umesto altera

Kunos bankarstvo i bankarstvo iz kancelarije Internet bankarstvo

Elektronska gotvina, digitalni ekovi


17/17

Rezime poglavlja:

Poslednjih decenija dolo je do velikih promena koje se odvijaju sastanovita bankarskog poslovanja, organizacije i menadmenta

Uvodjenje informatikih tehnologija najvie je uticalo na izmenebankarskog poslovanja i bankarskog menadmenta.

Medju najavnije tokove spada proces globalizacije, koji podrazumevastvaranje medjunarodnihtransacionalnih banaka koje posluju bezprostornog ogranienja

U anglosaksonskim privredema, SAD i Velikoj Britaniji, kao odgovorna jaanje konkurencije nebankarskih finansijskih organizacija ipotiskivanja banaka drava je preduzela deregulaciju zakonodavstva

Da bi se obezbedilo i kontrolisalo medjunarodno poslovanje banaka,dolo je do procesa medjunarodne standardizacije - implementacijeinternacionalnih standarda u nacionalnu bankarsku regulativu

Documents

Bankarstvo dls 2-08