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「外幣結算平台－境內美元業務頒獎表揚會」活動紀實│活動紀實

「外幣結算平台 －境內美元業務頒獎表揚會」 活動紀實 陳之齡∕財金資訊公司業務部卡片推展組高級工程師

一、前言

為促進國內支付系統平台之多元化發展、

建構我國完善之外幣支付系統，以因應兩岸

「人民幣清算機制」的運作，中央銀行特規劃

由財金資訊公司（以下稱財金公司），建置符

合國際標準 SWIFT（Society for Worldwide

Interbank Financial Telecommunication，環球

銀行金融電信協會）規格的「外幣結算平台」，

提供「境內」及「跨境」外幣交易之結清算服

務。第一階段在本（102）年 3 月 1 日，首先

開辦「境內美元匯款」服務；而「人民幣」服

務，則協調人民幣清算行－中國銀行臺北分行

（以下稱中銀臺北）的全球海外訊息系統建置

期程，在本年 9 月 30 日上線；之後並將持續

擴增「外幣結算平台」的服務功能，以及規劃

納入其他主要貨幣（如歐元及日圓）；「外幣

結算平台」之規劃期程，如表 1 所示。

表 1 「外幣結算平台」之規劃期程

項 次 「外幣結算平台」服務內容 時 程

第一階段 採用 SWIFT 規格與網絡建置，首先辦理「境內美元匯款」服務。 於 102 年 3 月 1 日上線

第二階段 增辦「境內」及「跨境」之「人民幣匯款」服務。 於 102 年 9 月 30 日上線

第三階段 增建「新臺幣」與「外幣」間，以及不同「外幣」間交易之「同

步即時收付」（PVP）機制。 預計 103 年 2 月間完成

第四階段

1. 提供外幣有價證券交易之款項交割服務，採「款券同步交割」

（DVP）機制。

2. 開辦其他外幣（如歐元、日圓）結算、清算之服務。

規劃中

「外幣結算平台」採「即時總額清算

（Real-Time Gross Settlement，簡稱 RTGS）」

機制，可有效消除清算風險；又因採國際通用

規格，可同時辦理「境內」及「跨境」交易，

並可支援傳輸英文及中文之交易訊息；運用「外

幣結算平台」服務，企業或個人之境內外幣匯

款，不須再繞經國外通匯行處理，直接在國內

就可完成清算，亦確保境內匯款當日全額到

62 財金資訊季刊∕No.76∕2013.10

活動紀實│「外幣結算平台－境內美元業務頒獎表揚會」活動紀實

匯，保障消費者權益；又因所有外幣交易之結

算皆納入單一平台集中處理，達到規模經濟效

益，可降低金融機構之作業成本，並免除外匯

交易之交割風險；同時，建立清算行提供日中

流動性機制，以確保系統順暢運作；而所有參

加行之外幣交易透過中介平台處理，亦可避免

清算行掌握參加行所有客戶明細資料，可維持

彼此競爭之公平性；「外幣結算平台」之功能，

如表 2 所示。

表 2 「外幣結算平台」功能

處 理 幣 別 涵蓋美元、人民幣及其他外幣等多種幣別。

處理交易類別 1. 金融機構間即期、換匯、遠期、拆款等外匯交易之結算。

2. 外幣有價證券交易之款項交割。

平 台 設 計

1. 採 RTGS 機制，有效消除清算風險。

2. 採國際通用規格，可同時辦理境內及跨境交易，並可支援傳輸英文及

中文之交易訊息。

功 能 及 效 益

1. 企業或個人之境內外幣匯款，不須再繞經國外通匯行處理，直接在國

內完成清算。

2. 確保境內美元匯款當日全額到匯，保障消費者權益。

3. 所有外幣交易之結算皆納入單一平台集中處理，達到規模經濟效益，

降低金融機構之作業成本，並免除外匯交易之交割風險。

4. 建立清算行提供日中流動性機制，確保系統順暢運作。

5. 所有參加行之外幣交易透過中介平台處理，避免清算行掌握參加行所

有客戶明細資料，維持彼此競爭之公平性。

二、活動紀實

為鼓勵金融機構賡續運用「外幣結算平台」

發展便民、利民的金融服務，以擴大服務社會

大眾層面，同時表彰參與建置及推動「境內美

元業務」績優單位；財金公司、兆豐國際商業

銀行（以下稱兆豐商銀）及中華民國銀行商業

同業公會全國聯合會（以下稱銀行公會）特於

本年 8 月 20 日，假公務人力發展中心卓越堂

舉辦「外幣結算平台－境內美元業務頒獎表揚

會」（以下簡稱表揚會），並邀請主管機關、

金融同業及媒體記者等計 235 位嘉賓共同參與

盛會。

(一) 主協辦單位及貴賓致詞

本表揚會由主、協辦單位代表財金公司趙

揚清董事長、銀行公會蔡慶年代理理事長，以

及貴賓金融監督管理委員會（以下稱金管會）

曾銘宗主任委員、中央銀行楊金龍副總裁及財

政部張佩智政務次長致詞，揭開序幕。

財金公司趙董事長在致詞中提及，特別感

謝主管機關的指導、全體上線金融機構的支

持、與 SWIFT 國際組織的協助，同時，也期

盼大家能肯定財金公司同仁努力的付出，我們

僅以 3 個月時間，即完成「外幣結算平台」的

規劃與建置，配合政策在3月1日如期開辦「境

內美元匯款」服務，締造建置「結算平台」的

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新紀錄；而「外幣結算平台」之建置，乃我國

金融市場非常重大之基礎工程，對金融機構拓

展人民幣業務有很大的助益，可以說是爭取臺

灣成為「離岸人民幣市場」（CNT－The

Offshore China Yuan Market in Taiwan）之基

石，有助於強化金融業者之服務品質與競爭

力，兼可拓展對臺商、兩岸三地民眾之金融服

務範疇，於大中華經濟圈優先取得商機，進而

掌握我國金融業者在區域金融市場之競爭優

勢。

銀行公會蔡代理理事長於致詞中表示，面

對日益蓬勃的金融市場、及全球性企業資金的

調度需求，外幣結算平台可集中處理多幣別的

資金調撥，提升境內美元資金支付效率，同時

能降低金融機構收付風險與成本。

金管會曾主任委員在致詞中強調，期盼金

融機構全力支持及充分利用「外幣結算平台」

的金融服務，以擴大平台之規模經濟效益；同

時「境內」及「跨境」人民幣匯款在本年 9 月

底開通上線後，屆時社會大眾就可以透過「外

幣結算平台」直接用中文辦理兩岸匯款，過去

兩岸匯款常因繁體或簡體字的不同，以及使用

英文拼音標準不一，所造成諸多困擾與不便將

可獲得解決，這是政府推動「建立大中華區跨

境中文匯款平臺」的具體成果。

中央銀行楊副總裁於致詞中提出，對金融

同業四點期許，首先，由於兆豐商銀是美元清

算行，希望兆豐商銀的美元結算業務能回歸至

此「外幣結算平台」來處理；其次，預計至本

年底參加「外幣結算平台」之金融機構家數將

達 48 家，希望包括外商銀行等其他金融機構

均能在明年上半年加入，以擴大此平台的參與

及業務量；第三，希望金融機構能配合政府政

策，將其他約 37% 繞經境外代理行處理的境內

匯款，也能透過新建置的「外幣結算平台」來

處理；第四，期盼未來隨著結算筆數的增加，

以及作業成本與交割風險的降低，境內匯款在

「全額、當日到匯」的前提下，能再檢討調降

匯款手續費，使社會大眾能夠真實感受到政府

規劃建置此一「外幣結算平台」的好處。

財金公司趙揚清董事長致詞

銀行公會蔡慶年代理理事長致詞

金管會曾銘宗主任委員致詞

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財政部張政務次長於致詞中表達，謹代表

財政部感謝銀行公會、兆豐商銀、財金公司及

全體金融機構，全力支持國家政策，以創新發

展、滿足多元金融需求，打造我國金融基礎建

設；「外幣結算平台」服務對兩岸金融往來、

推動金融市場與國際接軌，均有很大的助益。

(二) 大會儀式

為傳達「外幣結算平台」為主管機關、金

融機構及相關單位共同參與及努力的成果，爰

本表揚會恭請主管機關貴賓與主協辦單位代表

共同參與大會儀式，呈現本項服務不僅奠定良

好發展基礎，更將持續創造卓越成績。

(三) 頒獎典禮

為表彰參與建置及積極推展「外幣結算平

台－境內美元業務」之金融同業，本表揚會承

蒙主管機關貴賓頒發三種獎項：(1)「推動優良

獎」：自 3 月 1 日上線至 8 月 15 日止，按「匯

出行」交易量名列前五名之金融機構，分別為

第一商業銀行、上海商業儲蓄銀行、華南商業

銀行、中國信託商業銀行、合作金庫商業銀行；

(2)「特殊貢獻獎」：建置「外幣結算平台」及

推動本項業務之結清算機構，特頒發予財金公

司及兆豐商銀；(3)「創新卓越獎」：第一批 3

月 1 日參與服務之金融機構計 17 家銀行；各

獎項得獎名單，如表 3 所示。

中央銀行楊金龍副總裁致詞

財政部張佩智政務次長致詞

（自左至右）財金公司趙揚清董事長、財政部張佩智政務次長、

金管會曾銘宗主任委員、中央銀行楊金龍副總裁、

銀行公會蔡慶年代理理事長、兆豐商銀徐光曦總經理

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表 3 「外幣結算平台－境內美元業務頒獎表揚會」得獎名單

項 次 獎 項 得 獎 單 位

1 推動優良獎

（依交易量排序）

第一商業銀行

上海商業儲蓄銀行

華南商業銀行

中國信託商業銀行

合作金庫商業銀行

2 特殊貢獻獎 財金資訊（股）公司【外幣結算機構】

兆豐國際商業銀行【美元清算銀行】

3 創新卓越獎

（依金融機構筆劃排序）

三信商業銀行

上海商業儲蓄銀行

大眾商業銀行

元大商業銀行

日盛國際商業銀行

中國信託商業銀行

中國銀行臺北分行

玉山商業銀行

台新國際商業銀行

安泰商業銀行

合作金庫商業銀行

第一商業銀行

國泰世華商業銀行

華南商業銀行

彰化商業銀行

臺灣銀行

遠東國際商業銀行

「推動優良獎」頒獎者：金管會曾銘宗主任委員（右 3）

受獎單位：（左起）第一銀行鄭美玲副總經理、華南銀行楊豊彥

總經理、合庫商銀胡光華副總經理、上海銀行邱怡仁總經理、

中國信託施景富副總經理

「特殊貢獻獎」頒獎者：中央銀行楊金龍副總裁（中）

受獎單位：財金公司趙揚清董事長（左 1）、兆豐商銀徐光曦

總經理（右 1）

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三、結語

我國早已建置相當便捷的新臺幣支付清算

系統，以中央銀行的「同業資金調撥清算系統」

為樞紐，聯結國內台灣票據交換所、財金公司、

臺灣集中保管結算所、證券櫃檯買賣中心、臺

灣證券交易所等各類相關系統（詳如圖 1）；

未來，透過財金公司將境內的外幣系統與新臺

幣系統聯結，若又能與境外的清算系統聯結（詳

如圖 2），將大幅提升我國金融支付系統的功

能，有利於我國金融服務業的發展；並對離岸

人民幣市場的拓展，發揮效益。

圖 1 國內新臺幣支付清算系統

「創新卓越獎 III」頒獎者：中央銀行外匯局宋秋來行務委員（中）

受獎單位：（左起）安泰銀行黃慧娟資深協理、合庫商銀胡光華

副總經理、第一銀行鄭美玲副總經理、國泰世華王修本副總經理

「創新卓越獎 I」頒獎者：財政部張佩智政務次長（左 3）

受獎單位：（左起）三信銀行張金庭總經理、上海銀行邱怡仁

總經理、大眾銀行蔡佩珍協理、元大銀行黃永昌資深副總經理、

日盛銀行黃錦瑭董事長

「創新卓越獎 II」頒獎者：金管會銀行局桂先農局長（中）

受獎單位：（左起）中國信託施景富副總經理、中銀臺北蔡榮俊

總經理、玉山銀行黃男州總經理、台新銀行陳俊秀資深協理

「創新卓越獎 IV」頒獎者：銀行公會蔡慶年代理理事長（中）

受獎單位：（左起）華南銀行楊豊彥總經理、彰化銀行陳金英副

總經理、臺灣銀行邱月琴副總經理、遠東銀行潘祥駿資深經理

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圖 2 國內金融支付清算系統架構

本次表揚大會在各單位的指導與支持，以

及與會者熱烈參與下，圓滿完成；隨著「外幣

結算平台」服務開通上線及業務蓬勃發展，除

建構了安全與效率之外幣金融基礎建設，更奠

定了外幣支付系統服務與國際接軌，進而促進

國內金融服務業的永續發展。展望未來，財金

公司身為全國金融資訊與跨行交易處理樞紐，

將遵照主管機關的指導及配合金融機構的需

求，賡續提供安全的交易環境、穩定的作業系

統、及創新的金流服務，以協助政府打造前瞻

穩健的金融體系，並滿足多元的金融需求。

參考文獻∕資料來源：中央銀行。

PVP

境外清算系統

未來可與國外清算

系統（如中國大陸

人民幣清算系統(CNAPS)）進行跨

境交易之清算

外幣系統 新臺幣系統

外幣結算平台

參加行 參加行 參加行

其他外幣 清算行

人民幣

清算行

美元

清算行

外幣 DVP

跨國交易

新臺幣 DVP

央行 同業資金清算系統

（RTGS）

國內各類有價證券系統

1. 集保結算所票保結算系統

2. 央行中央登錄債券系統

3. 證交所證券劃撥結算系統

註：1. 央行同業資金清算系統採即時總額清算（RTGS）機制，有效控管大額支付清算風險。

2. PVP 係指兩種幣別之同步即時收付機制，包括新臺幣與外幣之 PVP 及兩種不同外幣之 PVP，有效清除外匯交易之

違約交割風險。

3. 央行同業資金清算系統並與國內各類有價證券系統相連，採款券同步交割機制（DVP），有效消除銀行間票券、債

券及股票交易之違約交割風險。

4. 現行美元清算行是兆豐商銀、人民幣清算行是中銀臺北，未來可適時規劃其他幣別（如歐元、日圓等）之清算行。