HỌC PHẦN 3: Thu Nhập và Chi Phí Của BạnThuế thu nhập tiểu bang và địa phương (nếu có) Các khoản khấu trừ chọn lọc hoặc tự nguyện có thể

THÁNG CHÍN, 2018

MONEY SMART dành cho Người Trưởng Thành

HƯỚNG DẪN DÀNH CHO NGƯỜI THAM GIA

HỌC PHẦN 3: Thu Nhập và Chi Phí Của Bạn

Công Ty Bảo Hiểm Ký Thác Liên Bang (FDIC) là một cơ quan độc lập do Quốc Hội thành lập để duy trì ổn định và sự tin tưởng của công chúng đối với hệ thống tài chính quốc gia. Một cách mà chúng tôi thực hiện việc đó là cung cấp các tài liệu giáo dục tài chính miễn phí, bất thiên vị, bao gồm Hướng Dẫn Dành Cho Người Tham Gia này. Để biết thêm thông tin về các sản phẩm Money Smart của chúng tôi, hãy truy cập www.fdic.gov/moneysmart.

MONEY SMART dành cho NGƯỜI TRƯỞNG THÀNH Học Phần 3: Thu Nhập và Chi Phí Của Bạn 1


Mục lụcChào mừng bạn ..............................................................................................................2

Mục Đích Học Phần.......................................................................................................2

Phần 1: Thu nhập ...........................................................................................................3Thu Nhập Là Gì? ...........................................................................................................3

Thử: Các Cách Có Thu Nhập ...................................................................................4Tìm Hiểu Sao Kê Lương ...............................................................................................6

Thử: Đọc Sao Kê Lương ..........................................................................................8Áp Dụng: Đọc Sao Kê Lương Của Tôi ..................................................................10

Có Nhiều Hơn Một Công Việc hoặc một "Sở Thích" Được Trả Công .........................12Theo Dõi Thu Nhập Của Bạn ......................................................................................12

Áp Dụng: Nhật Ký Thu Nhập Hàng Tháng Của Tôi ...............................................13

Phần 2: Chi phí .............................................................................................................15Các Cách Sử Dụng Tiền Của Bạn...............................................................................15Theo Dõi Chi Phí Của Bạn ..........................................................................................15

Áp Dụng: Nhật Ký Tiết Kiệm, Chia Sẻ, và Chi Tiêu Của Tôi ..................................16Áp Dụng: Nhật Ký Chi Phí Hàng Tháng Của Tôi ...................................................18

Quản Lý Các Chi Phí Của Bạn ....................................................................................21Thử: Lập Lịch Thanh Toán Hàng Tháng ................................................................22

Kết Thúc Học Phần .......................................................................................................24Ghi Nhớ Những Bài Học Chính ...................................................................................24Hành Động ..................................................................................................................24Có Thể Tìm Thêm Thông Tin hoặc Sự Giúp Đỡ Ở Đâu ..............................................25

Khảo Sát Trước Huấn Luyện .......................................................................................27

Khảo Sát Sau Huấn Luyện ...........................................................................................29



Chào mừng bạnChào mừng bạn đến với chương trình Money Smart dành cho Người Trưởng Thành của FDIC!

Đây là Hướng Dẫn Dành Cho Người Tham Gia đối với Học Phần 3: Thu Nhập và Chi Phí Của Bạn. Hãy sử dụng nó trong và sau chương trình huấn luyện. Đánh dấu, ghi vào, ghi chú—bạn có thể giữ lại nó.

Mục Đích Học PhầnHọc phần này giúp bạn theo dõi và hiểu thu nhập của bạn (tiền thu vào) và chi phí của bạn (tiền chi ra).

Học phần này cũng: § Thảo luận về các loại thu nhập khác nhau và các cách có thu nhập § Trình bày cách đọc sao kê tiền lương §Chia sẻ công cụ để theo dõi thu nhập §Cung cấp thông tin và các công cụ để theo dõi và quản lý chi phí



Phần 1: Thu nhậpChúng ta sẽ thảo luận về các loại thu nhập khác nhau, các cách để có thu nhập, cách đọc hiểu sao kê tiền lương, và cách theo dõi thu nhập của bạn.

Bài Học ChínhTìm hiểu thu nhập của bạn. Đó là bước đầu tiên của việc sử dụng nó để đáp ứng các nhu cầu của bạn.

Thu Nhập Là Gì?Thu nhập là tiền bạn nhận được.

Các Loại Thu Nhập § Thu nhập từ lao động

§ Thu nhập từ tài sản hoặc đầu tư

§ Phúc lợi công hoặc quyền hưởng tiền

§ Các phúc lợi khác hoặc các quyền hưởng tiền khác

§ Thu nhập khác, chẳng hạn như quà tặng, tiền chu cấp nuôi con, và tiền cấp dưỡng

Bạn thường mang về nhà ít tiền hơn so với số tiền bạn kiếm được từ lao động.

§ Thu nhập gộp là tổng thu nhập của bạn chưa bị trừ.

§ Thu nhập ròng (hay “tiền mang về nhà”) là thu nhập gộp trừ các khoản khấu trừ, chẳng hạn như An Sinh Xã Hội và thuế thu nhập.

Nếu bạn nợ tiền, các chủ nợ của bạn đôi khi trực tiếp lấy các phần thu nhập và tài sản của bạn để trả nợ. Trường hợp này được gọi là sai áp.

Thu Nhập Ròng=Thu Nhập

GộpCác khoản khấu trừ-

PHẦN 1: Thu Nhập HƯỚNG DẪN DÀNH CHO NGƯỜI THAM GIA


Thử: Các Cách Có Thu NhậpSử dụng những chỗ trống bên dưới để ghi chú dựa trên nội dung thảo luận.

Tiền mặtƯu điểm Nhược điểm

Séc giấy

Ưu điểm Nhược điểm

Ký gửi trực tiếp




Thẻ lương


Chuyển khoản phúc lợi điện tử


Thử: Các Cách Có Thu Nhập tiếp theo

Tiền mặt

Thẻ Lương

Ký Gửi Trực Tiếp

EBT

Séc giấy



Tìm Hiểu Sao Kê LươngViệc đọc sao kê lương của bạn giúp bạn theo dõi để đảm bảo tính chính xác và theo dõi tiền lương của bạn. Bạn cũng sẽ hiểu được số tiền bạn kiếm được không giống như số tiền bạn nhận được như thế nào.

Sao kê lương có thể được gọi là sao kê thu nhập, biên nhận tiền lương, sao kê nghỉ phép và thu nhập, sao kê thu nhập và nghỉ phép, LES, ELS, phiếu lương, và thông báo lương, hoặc tên gọi khác.

Có các định dạng khác nhau và nhiều chữ viết tắt. Hãy hỏi chủ lao động của bạn nếu bạn có thắc mắc về cách đọc sao kê lương của mình.

Thông tin trên sao kê lương điển hình có thể gồm có:

§ Thông tin cá nhân § Kỳ lương § Ngày trả lương § Tổng lương § Các khoản khấu trừ § Lương thực nhận § Các khoản đóng góp của chủ lao động § Số dư thời gian nghỉ cá nhân, nghỉ phép, và/hoặc nghỉ bệnh

Các khoản khấu trừCác khoản khấu trừ bắt buộc thường gồm có:

§ Thuế theo Đạo Luật Đóng Góp Bảo Hiểm Liên Bang (FICA)• An Sinh Xã Hội • Medicare

§ Thuế thu nhập liên bang

§ Thuế thu nhập tiểu bang và địa phương (nếu có)

Các khoản khấu trừ chọn lọc hoặc tự nguyện có thể gồm có: § Phí bảo hiểm

§ Phí công đoàn

§ Đóng góp từ thiện

§ Phân bổ vào một tài khoản tiết kiệm

Các khoản đóng góp vào kế hoạch hưu trí có thể là các khoản khấu trừ bắt buộc hoặc chọn lọc (tự nguyện).



Khấu Lưu Thuế Thu NhậpChủ lao động của bạn có khả năng sẽ cung cấp cho bạn Mẫu Đơn W-4 của Sở Thuế Liên Bang (IRS), và có thể cung cấp một mẫu đơn tương tự của tiểu bang hoặc cộng đồng của bạn. Bạn sẽ điền và gửi lại các mẫu đơn đã điền cho chủ lao động của bạn. Bạn có thể thực hiện việc này trên giấy hoặc theo phương thức điện tử. Bạn cho biết:

§ Cá nhân được miễn khấu lưu thuế

§ Số tiền bổ sung sẽ được khấu lưu, nếu có

§ Bạn có được miễn khấu lưu hay không

Ít trường hợp miễn trừ hơn có nghĩa là sẽ khấu lưu số tiền cao hơn để đóng thuế. Nhiều trường hợp miễn trừ hơn có nghĩa là sẽ khấu lưu số tiền ít hơn để đóng thuế.Hãy cẩn thận không để khấu lưu quá ít để đóng thuế. Nếu bạn không đóng đủ thuế trong năm, bạn có thể phải nộp phạt.

Bạn có thể xem Mẫu Đơn W-4 và hướng dẫn chi tiết cách điền đơn bằng cách truy cập IRS.gov và tìm "W-4."

Mẫu Đơn W-2 của Sở Thuế Liên Bang (IRS)Mẫu Đơn W-4 khác với Mẫu Đơn W-2.

Chủ lao động phải cung cấp Mẫu Đơn W-2 cho nhân viên trước ngày 31 tháng Giêng đối với năm trước đó. Trên mẫu đơn W-2 có ghi số tiền bạn đã kiếm được từ chủ lao động vào năm trước và các khoản thuế đã được khấu lưu.

Bạn có thể xem Mẫu Đơn W-2 bằng cách truy cập IRS.gov và tìm "W-2."

Ít Miễn Trừ Hơn

Khấu Lưu Cao Hơn=- +

Nhiều Miễn Trừ Hơn

Khấu Lưu Thấp Hơn=+ -



Tình huống: Janice Đọc Sao Kê Lương Của CôJanice đã làm việc cho SJC Corporation được tám tháng. Công việc này có cơ hội thăng tiến, nhưng số giờ làm việc của cô có thay đổi mỗi tuần. Tuần này cô có thể làm 40 giờ và tuần sau cô chỉ làm 20 giờ. Cô không phải lúc nào cũng chú ý đến sao kê lương của mình, nhưng muốn hiểu được nó.

Sao Kê Lương Mẫu Của JaniceSJC CorporationSao Kê Thu Nhập và Nghỉ Phép

Đối Với Kỳ Lương:23/06/2019 đến 06/07/2019

Ngày Trả Lương:19/07/2019

TênEarner, Janice V.

Số Giờ65

Mức Lương Theo Giờ$12,50

Địa chỉ123 Maple Street Anytown, USA 12345

Lương Thực Nhận$512,44

Lương Hiện tại Trong Năm Cho Đến NayTổng Lương $812,50 $14.000,00Tổng Các Khoản Khấu Trừ $300,06 $5.170,20Lương Thực Nhận $512,44 $8.829,80

Các khoản khấu trừ Hiện tại Trong Năm Cho Đến NayFIT: Thuế Thu Nhập Liên Bang $96,53 $1.663,20SIT: Thuế Thu Nhập Tiểu Bang $23,56 $406,00FICA SS: An Sinh Xã Hội $50,38 $868,00FICA MED: Medicare $11,78 $203,00Bảo Hiểm Sức Khỏe $81,25 $1.400,00401(K) : Kế Hoạch Tiết Kiệm Hưu Trí $36,56 $630,00TỔNG Các Khoản Khấu Trừ $300,06 $5.170,20

Phúc Lợi Do SJC Trả Hiện tại Trong Năm Cho Đến NayFICA: An Sinh Xã Hội $50,38 $868,00FICA: Medicare $11,78 $203,00Bảo Hiểm Sức Khỏe $162,50 $2.800,00Đóng Góp Phần Tương Ứng của Kế Hoạch Tiết Kiệm Hưu Trí $16,25 $280,00TỔNG Số Tiền Do SJC Trả $240,91 $4.151,00

Thử: Đọc Sao Kê LươngĐọc tình huống này và sao kê lương mẫu. Trả lời các câu hỏi theo sau.



Các Câu Hỏi về Sao Kê Lương Mẫu Của Janice

Câu hỏi Số tiền Bạn Tìm Thấy Nó Ở Đâu?Janice đã kiếm được bao nhiêu tiền trong kỳ lương này?

Janice có bao nhiêu tiền mang về nhà trong kỳ lương này?

SJC đã trả bao nhiêu tiền phúc lợi cho Janice trong năm nay (không bao gồm lương của cô)?

SJC đã khấu lưu bao nhiêu để đóng thuế thu nhập liên bang của Janice cho đến nay trong năm nay?

Bạn nhận thấy điều gì về kết thúc kỳ lương và ngày trả lương của cô?

Thử: Đọc Sao Kê Lương tiếp theo



Áp Dụng: Đọc Sao Kê Lương Của Tôi Điền vào bảng tính này dùng sao kê lương của chính bạn nếu trường hợp này áp dụng cho bạn.

Loại Thông Tin Thông Tin từ Sao Kê Lương Của BạnCác ngày trong kỳ lương

Ngày trả lương

Số giờ

Mức lương theo giờ

Lương và Các Khoản Khấu Trừ: Kỳ Lương Hiện TạiTổng lương

Tổng các khoản khấu trừ

Thuế Thu Nhập Liên Bang

Thuế Thu Nhập Tiểu Bang

FICA: An Sinh Xã Hội

FICA: Medicare

Bảo Hiểm Sức Khỏe

Kế Hoạch Tiết Kiệm Hưu Trí

Khác:

Khác:

Khác:

Khác:

Lương thực nhận



Loại Thông Tin Thông Tin từ Sao Kê Lương Của Bạn

Lương và Các Khoản Khấu Trừ: Trong Năm Cho Đến NayTổng lương

Tổng các khoản khấu trừ

Lương thực nhận

Số Tiền Trả Bởi Chủ Lao Động: Kỳ Lương Hiện TạiAn Sinh Xã Hội

Medicare


Đóng Góp Phần Tương Ứng của Kế Hoạch Tiết Kiệm Hưu TríKhác:

Khác:

Số Tiền Trả Bởi Chủ Lao Động: Trong Năm Cho Đến NayAn Sinh Xã Hội

Medicare


Đóng Góp Phần Tương Ứng của Kế Hoạch Tiết Kiệm Hưu TríKhác:

Khác:

Áp Dụng: Đọc Sao Kê Lương Của Tôi tiếp theo



Có Nhiều Hơn Một Công Việc hoặc một "Sở Thích" Được Trả CôngMột số người có nhiều hơn một công việc. Họ có thể có một công việc toàn thời gian và một công việc bán thời gian, hoặc hai hay nhiều công việc bán thời gian, hoặc thậm chí là hai hoặc nhiều công việc toàn thời gian.

Nếu bạn làm việc theo cách này, hãy đảm bảo bạn hiểu bạn được trả lương như thế nào. Bạn có thể hỏi chủ lao động của bạn xem bạn sẽ được xem là “nhân viên W-2” hay “nhân viên 1099.”

§ Nếu bạn nhận được Mẫu Đơn W-2, chủ lao động xem bạn là nhân viên.

§ Nếu bạn nhận được Mẫu Đơn 1099-MISC, chủ lao động xem bạn là tự kinh doanh. Bạn có thể xem Mẫu Đơn 1099-MISC bằng cách truy cập IRS.gov và tìm "1099-MISC."

Bạn có thể trách nhiệm phải tự đóng thuế cho mình.

§ Việc thực hiện các khoản đóng thuế này đúng hạn là quan trọng. Thanh toán đúng hạn giúp bạn tránh bị phạt. Nó cũng giúp đảm bảo rằng bạn không ngạc nhiên về các khoản thuế bạn còn nợ tại thời điểm đóng thuế.

Bạn cũng có thể cần phải suy nghĩ thêm về cách bạn để dành tiền cho tương lai, bao gồm nghỉ hưu.

Điều quan trọng là phải lưu giữ hồ sơ chính xác về các công việc của bạn.

Theo Dõi Thu Nhập Của BạnNhiều người nhận thu nhập từ nhiều nguồn. Việc lập danh sách các nguồn thu nhập của bạn giúp bạn lập kế hoạch về cách bạn sẽ tiết kiệm, chia sẻ, và chi tiêu.

Thu nhập có thể là: § Thường xuyên § Bất ngờ § Theo mùa § Một lần

Việc lưu ý mỗi nguồn thu nhập là thường xuyên, bất ngờ, theo mùa, hay một lần cũng có thể giúp bạn lập kế hoạch về cách bạn sẽ tiết kiệm, chia sẻ, và chi tiêu.

Form 1099-MISC

2018Miscellaneous

Income

Copy B

For Recipient

Department of the Treasury - Internal Revenue Service

This is important tax

information and is

being furnished to

the IRS. If you are

required to file a

return, a negligence

penalty or other

sanction may be

imposed on you if

this income is

taxable and the IRS

determines that it

has not been

reported.

OMB No. 1545-0115CORRECTED (if checked)

PAYER’S name, street address, city or town, state or province, country, ZIP

or foreign postal code, and telephone no.

PAYER’S TINRECIPIENT’S TIN

RECIPIENT’S name

Street address (including apt. no.)

City or town, state or province, country, and ZIP or foreign postal code

Account number (see instructions)FATCA filing

requirement

1 Rents

$2 Royalties

$3 Other income

$

4 Federal income tax withheld

$

5 Fishing boat proceeds

$

6 Medical and health care payments

$

7 Nonemployee compensation

$

8 Substitute payments in lieu of

dividends or interest

$

9 Payer made direct sales of

$5,000 or more of consumer

products to a buyer

(recipient) for resale ▶

10 Crop insurance proceeds

$

1112

13 Excess golden parachute

payments

$

14 Gross proceeds paid to an

attorney

$

15a Section 409A deferrals

$

15b Section 409A income

$

16 State tax withheld

$$

17 State/Payer’s state no. 18 State income

$$

Form 1099-MISC (keep for your records) www.irs.gov/Form1099MISC



Áp Dụng: Nhật Ký Thu Nhập Hàng Tháng Của TôiLiệt kê các nguồn thu nhập của bạn và số tiền bạn đã nhận trong một tháng cụ

thể để hiểu hơn về tổng thu nhập của bạn. Đánh dấu mỗi nguồn là thường xuyên (R), bất ngờ (U), theo mùa (S), hoặc một lần (O). Việc này sẽ giúp bạn lập kế hoạch cho những tháng trong tương lai.

Bạn có thể phải tính toán để có được các số tiền hàng tháng nếu bạn nhận được thu nhập theo lịch không phải hàng tháng. Xem Bảng Tính Số Tiền Hàng Tháng ở trang tiếp theo để được giúp đỡ.

Thu nhập cho Tháng _________________________

Nguồn Thu NhậpSố Tiền Hàng Tháng

Thường Xuyên (R), Bất Ngờ (U), Theo Mùa (S), hoặc Một Lần (O)

Lương Thực Nhận (Mang Về Nhà) của Công Việc 1 ¨R Ü ¨S Ö



Thu Nhập Ròng Từ Tự Kinh Doanh ¨R Ü ¨S Ö

Phúc Lợi Công 1: ¨R Ü ¨S Ö




Tiền lãi ¨R Ü ¨S Ö

Cổ tức ¨R Ü ¨S Ö

Chu Cấp Nuôi Con ¨R Ü ¨S Ö

Tiền cấp dưỡng ¨R Ü ¨S Ö

Quà tặng ¨R Ü ¨S Ö

Khác: ¨R Ü ¨S Ö



Tổng Thu Nhập (cộng các hàng bên trên)



Bảng Tính Số Tiền Hàng ThángTần suất: Bạn nhận được thu nhập này bao lâu một lần

Thực hiện việc này trước tiên Sau đó nhập vào Nhật Ký

Hàng năm (một lần mỗi năm) Chia cho 12Nửa năm một lần (hai lần mỗi năm) Chia cho 6Hàng quý (4 lần mỗi năm) Chia cho 3Hàng tháng (một lần mỗi tháng) Để nguyênNửa tháng (hai lần mỗi tháng) Nhân với 2Hai tuần (một lần mỗi hai tuần) Nhân với 26 và sau đó chia cho 12Hàng tuần (một lần mỗi tuần) Nhân với 52 và sau đó chia cho 12

Ghi Nhớ Bài Học ChínhTìm hiểu thu nhập của bạn. Đó là bước đầu tiên của việc sử dụng nó để đáp ứng các nhu cầu của bạn.

Một lầnThường xuyên

Bất ngờ

Theo mùa



Phần 2: Chi phíChúng ta sẽ thảo luận về các loại chi phí khác nhau và các cách quản lý chi phí.

Các Cách Sử Dụng Tiền Của BạnBạn có thể nghĩ đến cách bạn sử dụng tiền của mình theo ba cách khác nhau:

§ Tiết kiệm

§ Chia sẻ

§ Chi tiêu

Bạn cũng có thể nghĩ đến các chi phí của bạn theo ba cách khác nhau: § Nhu cầu – bạn phải có gì để sống

• Bạn có thể đáp ứng các nhu cầu đó theo cách ít tốn kém hơn không? § Mong muốn – những thứ bạn muốn và có thể sống mà không cần chúng

• Bạn có thể sử dụng ít tiền hơn cho chúng không? § Nghĩa vụ – các khoản nợ của bạn

• Bạn có cần thương lượng kế hoạch thanh toán hoặc các cách bố trí khác không?

Nếu Bạn Nhận Được Phúc Lợi CôngNếu bạn nhận được phúc lợi công, bạn cần phải cân nhắc các giới hạn tài nguyên hoặc tài sản. Sẽ có ích khi tìm hiểu về các giới hạn tài nguyên và tài sản từ cơ quan quản lý phúc lợi công của bạn hoặc trang web của họ.

Theo Dõi Chi Phí Của BạnBằng cách theo dõi chi phí của bạn, bạn có thể thấy mình có đang sử dụng tiền theo các giá trị và mục tiêu của bạn hay không. Việc theo dõi chi phí của bạn cũng có thể cho thấy bạn có thể thay đổi ở đâu.

Ngoài ra, khi bạn theo dõi các chi phí của bạn, bạn có xu hướng chi tiêu ít hơn!

Bài Học ChínhTìm hiểu các chi phí của bạn. Việc đó sẽ giúp bạn quyết định tiết kiệm, chia sẻ, và chi tiêu thu nhập của bạn như thế nào.


PHẦN 2: Chi Phí HƯỚNG DẪN DÀNH CHO NGƯỜI THAM GIA

Áp Dụng: Nhật Ký Tiết Kiệm, Chia Sẻ, và Chi Tiêu Của TôiGhi ra những khoản gì bạn tiết kiệm, chia sẻ, hoặc chi tiêu mỗi ngày, nên là cho một tháng. Đánh dấu khoản chi phí đó là Nhu Cầu (N), Mong Muốn (W), hay Nghĩa Vụ (O). Bạn sẽ cần sao chép bảng tính này trước khi bắt đầu theo dõi. Hoặc, bạn có thể sử dụng một ứng dụng trên thiết bị di động.

Các Khoản Tiết Kiệm, Chia Sẻ, và Chi Tiêu Của Tôi cho Tuần: ________________

Thứ Chi phí Số tiền

Nhu Cầu (N), Mong Muốn (W), hoặc Nghĩa Vụ (O)

Ví dụ: Ăn trưa ở nhà hàng

$15,57 ¨N xW Ö

Ví dụ: Vé Xe Buýt

$20,00 xN ¨W Ö

Chủ

Nhậ

t

$$$$$$$

¨N ¨W Ö¨N ¨W Ö¨N ¨W Ö¨N ¨W Ö¨N ¨W Ö¨N ¨W Ö¨N ¨W Ö

Thứ

Hai

$$$$$$$


Thứ

Ba

$$$$$$$




Thứ Chi phí Số tiền

Nhu Cầu (N), Mong Muốn (W), hoặc Nghĩa Vụ (O)

Thứ

Tư

$$$$$$$


Thứ

Năm

$$$$$$$


Thứ

Sáu

$$$$$$$


Thứ

Bảy

$$$$$$$


Áp Dụng: Nhật Ký Tiết Kiệm, Chia Sẻ, và Chi Tiêu Của Tôi tiếp theo



Áp Dụng: Nhật Ký Chi Phí Hàng Tháng Của TôiSử dụng thông tin bạn nhập vào công cụ trước đó, Áp Dụng: Nhật Ký Tiết Kiệm, Chia Sẻ, và Chi Tiêu Của Tôi, để điền vào nhật ký chi phí hàng tháng này. Việc này sẽ giúp bạn tổ chức và phân loại cách bạn sử dụng tiền. Đây là một bước quan trọng trong việc lập kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm.

§ Việc nhóm các nội dung thành các phân loại sẽ giúp bạn quyết định liệu bạn có muốn thực hiện bất kỳ thay đổi nào hay không một cách dễ dàng hơn.

§ Nhật ký chi phí được tách thành các phần cho tiết kiệm, chia sẻ, và chi tiêu.

§ Sử dụng cột "Ghi Chú" để ghi cách bạn có thể thay đổi một nội dung hoặc các ghi chú khác quan trọng đối với bạn.

§ Bạn có thể phải tính toán để có được các số tiền hàng tháng cho nhật ký này nếu bạn tiết kiện, chia sẻ, hoặc chi tiêu theo lịch không phải hàng tháng. Xem Bảng Tính Số Tiền Hàng Tháng sau nhật ký này để được giúp đỡ.

§ Đối với một số hàng trong nhật ký, bạn sẽ cần phải cộng một số mục nhập từ nhật ký của bạn. Ví dụ, bạn có thể cần phải cộng các chi phí từ vài lần mua thực phẩm để có được "Số Tiền Hàng Tháng" cho hàng "Thực Phẩm và Đồ Gia Dụng."

§ Bạn có thể có các chi phí không nằm trong bất kỳ phân loại nào trong danh sách. Có các hàng bổ sung để bạn lập các phân loại của riêng bạn nếu cần.

Nhật Ký Chi PhíCác Chi Phí Của Tôi cho Tháng: _____________________

Tiết Kiệm Của Tôi

Nội dung Số Tiền Hàng Tháng Ghi chú

Tiết Kiệm Cho: Quỹ Dự Phòng Khẩn Cấp

Tiết Kiệm Cho:

Tiết Kiệm Cho:

Tổng Tiết Kiệm (cộng các hàng bên trên)

Chia Sẻ Của Tôi

Nội dung Số Tiền Hàng Tháng Ghi chú

Chia Sẻ Với Gia Đình và Bạn Bè

Đóng Góp Từ Thiện

Khác:

Khác:

Tổng Chia Sẻ (cộng các hàng bên trên)



Chi Tiêu Của TôiNội dung Số Tiền Hàng Tháng Ghi chú

Trả Tiền Thuê Nhà / Vay Thế ChấpThuế /Bảo Hiểm Nhà ĐấtNướcĐiệnGa / DầuThu Gom RácĐiện Thoại (Di Động và Bàn)InternetTruyền Hình Cáp / Vệ Tinh / Dịch Vụ Xem TVTrả Tiền Xe/Xe TảiBảo Hiểm Xe/Xe TảiBảo Dưỡng và Sửa Chữa Xe/Xe TảiNhiên Liệu Xe/Xe TảiGiao Thông Công CộngBảo Hiểm Sức Khỏe (phần không được chủ lao động trả hoặc trừ từ tổng lương)Các Chi Phí Chăm Sóc Sức Khỏe KhácTrả Tiền Vay Dành Cho Sinh ViênTrả Nợ Thẻ Tín DụngTrả Nợ KhácNgười Chăm Sóc Cá NhânChăm sóc người lớnTrả Tiền Chăm Sóc Trẻ/ Chu Cấp Nuôi ConThực Phẩm và Đồ Gia DụngĂn Ngoài hoặc Hẹn HòChi Phí Cho Động Vật Phục VụChăm Sóc Vật NuôiChi Phí Cá NhânGiải tríKhác: Khác: Tổng Chi Tiêu (cộng các hàng bên trên)

Áp Dụng: Nhật Ký Chi Phí Hàng Tháng Của Tôi tiếp theo



Bảng Tính Số Tiền Hàng ThángTần suất: Bạn tiết kiệm, chia sẻ hoặc chi tiêu bao lâu một lần

Thực hiện việc này trước tiên Sau đó nhập vào Nhật Ký

Hàng năm (một lần mỗi năm) Chia cho 12

Nửa năm một lần (hai lần mỗi năm) Chia cho 6

Hàng quý (4 lần mỗi năm) Chia cho 3

Hàng tháng (một lần mỗi tháng) Để nguyên

Nửa tháng (hai lần mỗi tháng) Nhân với 2

Hai tuần (một lần mỗi hai tuần) Nhân với 26 và sau đó chia cho 12

Hàng tuần (một lần mỗi tuần) Nhân với 52 và sau đó chia cho 12

TIẾT KIỆM

CHIA SẺ

CHI TIÊU

Áp Dụng: Nhật Ký Chi Phí Hàng Tháng Của Tôi tiếp theo



Quản Lý Các Chi Phí Của BạnQuản lý các chi phí giúp bạn tránh được:

§ Phí phạt trễ

§ Tiền lãi đối với các số dư chưa trả

§ Báo cáo tín dụng tiêu cực

§ Mất dịch vụ

§ Các khoản phí bổ sung liên quan đến mất dịch vụ

Các Cách Thanh Toán Hóa Đơn

Có thể có các cách khác nhau để thanh toán hóa đơn:

§ Trực tiếp

§ Qua bưu điện

§ Theo phương thức điện tử

§ Bằng một ứng dụng di động

Đảm bảo bạn biết bạn có thể bị tính các khoản phí gì, tùy vào việc bạn quyết định thanh toán hóa đơn như thế nào.

Cân nhắc sử dụng lịch thanh toán hàng tháng trên giấy hoặc ứng dụng di động để theo dõi các hóa đơn của bạn và cách bạn thanh toán các hóa đơn đó.

Nếu bạn sử dụng lịch thanh toán hàng tháng: § Viết xuống khi nào bạn cần gửi thư, gửi theo phương thức điện tử, hoặc trực tiếp thanh toán chi phí. Ngày này có thể là trước thời hạn thực tế.

§ Nếu bạn có kế hoạch thanh toán hóa đơn qua bưu điện, hãy nhập chi phí là đáo hạn trên lịch thanh toán hàng tháng của bạn vài ngày trước thời hạn thực tế để dự phòng thời gian gửi thư.

§ Nếu bạn có kế hoạch đích thân thanh toán hóa đơn hoặc sử dụng dịch vụ thanh toán tự động, thanh toán hóa đơn trực tuyến, hoặc ứng dụng di động, hãy nhập khoản chi phí là đáo hạn từ hai đến ba ngày trước thời hạn thực tế để dự phòng thời gian xử lý.

Đôi khi, bạn có thể thanh toán hóa đơn trực tuyến, trực tiếp, hoặc bằng ứng dụng di động vào cùng ngày đáo hạn mà không phải nộp phạt.

Cá nhân hoặc doanh nghiệp bạn nợ tiền phải nhận được tiền thanh toán của bạn trước thời hạn. Việc nhận được trước thời hạn là quan trọng—không phải là dấu bưu điện hay thời điểm bạn gửi khoản thanh toán.



Thử: Lập Lịch Thanh Toán Hàng ThángĐọc tình huống này và Danh Sách Các Khoản Thanh Toán Hàng Tháng của Juan Carlo. Sau đó điền vào Lịch Thanh Toán Hàng Tháng của Juan Carlo ở trang tiếp theo bằng cách ghi vào khi nào anh ấy nên thanh toán hóa đơn nào.

Tình huống: Juan Carlo Sử Dụng Lịch Thanh Toán Hàng Tháng Để Xử Lý Các Hóa Đơn Của Mình

Cách đây vài năm, có vẻ như Juan Carlo thấy rằng anh có thể không bao giờ thanh toán hóa đơn kịp. Việc đóng phí phạt trễ đối với hóa đơn này sẽ có nghĩa là anh không có đủ tiền để thanh toán đúng hạn cho một hóa đơn khác.

Hiện nay Juan Carlo sử dụng lịch thanh toán hóa đơn hàng tháng để quản lý chi tiêu của mình. Trước tiên anh liệt kê các khoản chi phí anh phải thanh toán thường xuyên. Sau đó anh điền vào lịch thanh toán hàng tháng. Lịch này nhắc anh khi nào anh cần thực hiện thanh toán và giúp anh tránh bị trễ. Để đảm bảo gia đình anh hiểu được các ưu tiên tài chính đối với hộ gia đình, anh dán lịch thanh toán hàng tháng lên tủ lạnh.

Juan Carlo thực hiện một số giao dịch thanh toán sớm một chút để tránh những sự kiện bất ngờ và trễ thư làm ảnh hưởng đến việc thanh toán hóa đơn đúng hạn. Ví dụ, anh trả tiền thuê nhà sớm hai ngày, phòng khi anh bận vào ngày đến hạn trả tiền thuê nhà. Đối với các hóa đơn anh thanh toán qua bưu điện, anh gửi tiền thanh toán sớm bảy ngày để dự phòng thời gian gửi. Anh cài đặt tự động thanh toán một số hóa đơn từ thẻ tín dụng của anh 5 ngày trước thời hạn. Anh thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng trực tuyến vào ngày trước thời hạn.

Juan Carlo ngạc nhiên với tầm quan trọng của lịch thanh toán hàng tháng đối với các vấn đề tài chính của gia đình anh. Anh cảm thấy có kiểm soát tốt hơn đối với tình hình tài chính của mình. Anh mỉm cười khi con gái anh dán một tờ lịch hóa đơn mini lên tủ lạnh trong căn nhà búp bê của bé.

Danh Sách Các Khoản Thanh Toán Hàng Tháng của Juan CarloCác Khoản Thanh Toán Hàng Tháng

Số Tiền Hàng Tháng

Ngày Đáo Hạn Phương Thức Thanh Toán

Tiền thuê nhà $845 Đáo hạn 1/10 Trực tiếp

Thanh toán tiền xe $145 Đáo hạn 8/10 Qua đường bưu điện

Trả tiền vay dành cho sinh viên

$120 Đáo hạn 15/10 Qua đường bưu điện

Hóa đơn điện thoại $70 Đáo hạn 17/10 Tự động thanh toán từ thẻ tín dụng

Thanh toán thẻ tín dụng $170 Đáo hạn 20/10 Thanh toán trực tuyến

Bảo hiểm xe hơi $100 Đáo hạn 27/10 Tự động thanh toán từ thẻ tín dụng



Lịch Thanh Toán Hàng Tháng của Juan CarloChủ Nhật Thứ Hai Thứ Ba Thứ Tư Thứ Năm Thứ Sáu Thứ Bảy28/9 29/9 30/9 1/10 2/10 3/10 4/10

5/10 6/10 7/10 8/10 9/10 10/10 11/10

12/10 13/10 14/10 15/10 16/10 17/10 18/10

19/10 20/10 21/10 22/10 23/10 24/10 25/10

26/10 27/10 28/10 29/10 30/10 31/10 1/11

Ghi Nhớ Bài Học ChínhTìm hiểu các chi phí của bạn. Việc đó sẽ giúp bạn quyết định tiết kiệm, chia sẻ, và chi tiêu thu nhập của bạn như thế nào.

Thử: Lập Lịch Thanh Toán Hàng Tháng tiếp theo



Kết Thúc Học PhầnGhi Nhớ Những Bài Học Chính

Phần Bài Học Chính

1: Thu nhập Tìm hiểu thu nhập của bạn. Đó là bước đầu tiên của việc sử dụng nó để đáp ứng các nhu cầu của bạn.

2: Chi phí Tìm hiểu các chi phí của bạn. Việc đó sẽ giúp bạn quyết định tiết kiệm, chia sẻ, và chi tiêu thu nhập của bạn như thế nào.

Hành ĐộngBạn có khả năng hành động cao hơn nếu bạn cam kết hành động ngay bây giờ. Một cách cam kết là suy nghĩ về việc bạn có kế hoạch làm gì dựa trên những gì bạn đã học được hôm nay. Sau đó hãy ghi xuống.

Tôi sẽ làm gì?

Tôi sẽ thực hiện việc đó bằng cách nào?


Kết Thúc Học Phần HƯỚNG DẪN DÀNH CHO NGƯỜI THAM GIA

Tôi sẽ chia sẻ kế hoạch của tôi với bất kỳ ai không? Nếu có, là ai?

Có Thể Tìm Thêm Thông Tin hoặc Sự Giúp Đỡ Ở ĐâuTruy cập MyMoney.gov để biết thêm tài nguyên và thông tin về thu nhập và chi phí.

Để biết thêm thông tin về các khoản phúc lợi công và các yêu cầu về điều kiện nhận phúc lợi, hãy truy cập www.benefits.gov. Bạn có thể sử dụng công cụ xác định điều kiện bảo mật ở trang đó để xác định xem bạn có đủ điều kiện tham gia một số chương trình cho liên bang tài trợ hay không. Bạn cũng có thể muốn tìm hiểu thêm về điều kiện nhận các phúc lợi khác, chẳng hạn như phúc lợi cho cựu chiến binh và phúc lợi từ chủ lao động của bạn.

Việc sử dụng chương trình phát triển lực lượng lao động địa phương có thể giúp bạn phát triển các kỹ năng để tìm được những công việc đòi hỏi cao và tăng thu nhập của bạn về lâu dài. Để tìm các chương trình phát triển lực lượng lao động, hãy bắt đầu bằng cách truy cập www.careeronestop.org.

Bạn có thể đủ điều kiện hưởng các tín dụng thuế khác nhau, có thể tăng thu nhập ròng của bạn. Hãy cân nhắc nhận sự hỗ trợ chuẩn bị khai thuế miễn phí thông qua Chương Trình Tình Nguyện Hỗ Trợ Thuế Thu Nhập (Volunteer Income Tax Assistance Program) hay VITA. Truy cập www.irs.gov và tìm “VITA.”

Để được giúp đỡ về hóa đơn năng lượng, hãy tìm sự hỗ trợ tại tiểu bang và cộng đồng của bạn bằng cách truy cập https://liheapch.acf.hhs.gov/help.

Trong nhiều cộng đồng, bạn có thể gọi số 2-1-1 để tìm các tài nguyên hữu ích tại địa phương, chẳng hạn như chăm sóc trẻ, ngân hàng thực phẩm và quần áo, và chăm sóc sức khỏe.

Nếu bạn có thắc mắc về một sản phẩm ngân hàng, hãy hỏi đại diện dịch vụ khách hàng tại tổ chức tài chính để được giúp đỡ.

Nếu bạn có quan ngại, hãy giải thích cho đại diện dịch vụ khách hàng chuyện gì đã xảy ra và bạn muốn họ làm gì để khắc phục tình huống đó. Nếu cách đó không có hiệu quả, hãy cân nhắc liên hệ với cơ quan quản lý liên bang phụ trách tổ chức tài chính đó.

Để tìm hiểu cơ quan nào quản lý tổ chức tài chính đó, hãy gọi cho FDIC theo số miễn phí 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342) hoặc truy cập www.fdic.gov/consumers/assistance/filecomplaint.html.



TRANG NÀY ĐƯỢC ĐỂ TRỐNG CÓ CHỦ Ý



Khảo Sát Trước Huấn LuyệnGiảng viên của bạn có thể yêu cầu bạn điền khảo sát trước huấn luyện này trước khi chương trình huấn luyện bắt đầu.

Vui lòng trả lời các các câu hỏi này:

1. Thu nhập ròng là số tiền bạn kiếm được trước thuế và khấu trừ.

Đúng Sai

2. Chỉ có hai cách để nhận được thu nhập: tiền mặt hoặc séc.

Đúng Sai

3. Chỉ có hai cách để thanh toán hóa đơn: trực tiếp hoặc gửi séc.

Đúng Sai

4. Thu nhập gồm có:a. Tiền có được từ việc làmb. Các khoản phúc lợi công cung

cấp sự hỗ trợ bằng tiền mặtc. Quà tặng tiền mặt

d. Tiền boae. Thuế thu nhập f. Tất cả các trường hợp bên trên

5. Các khoản khấu trừ lương có thể gồm có:a. Khấu lưu để đóng thuế thu nhập liên

bangb. An Sinh Xã Hộic. Medicare

d. Bảo Hiểm Sức Khỏee. Không có trường hợp nào bên trênf. Tất cả các trường hợp bên trên

6. Sai áp tiền lương của bạn sẽ làm tăng hay làm giảm lương mang về nhà của bạn?a. Tăngb. Giảm






Khảo Sát Sau Huấn LuyệnGiảng viên của bạn có thể yêu cầu bạn điền khảo sát sau huấn luyện này sau khi chương trình huấn luyện kết thúc.

Vui lòng trả lời các các câu hỏi này:

1. Thu nhập ròng là số tiền bạn kiếm được trước thuế và khấu trừ.

Đúng Sai

2. Chỉ có hai cách để nhận được thu nhập: tiền mặt hoặc séc.

Đúng Sai

3. Chỉ có hai cách để thanh toán hóa đơn: trực tiếp hoặc gửi séc.

Đúng Sai

4. Thu nhập gồm có:a. Tiền có được từ việc làmb. Các khoản phúc lợi công cung cấp

sự hỗ trợ bằng tiền mặtc. Quà tặng tiền mặt

d. Tiền boae. Thuế thu nhập f. Tất cả các trường hợp bên trên

5. Các khoản khấu trừ lương có thể gồm có:a. Khấu lưu để đóng thuế thu nhập liên

bangb. An Sinh Xã Hộic. Medicare

d. Bảo Hiểm Sức Khỏee. Không có trường hợp nào bên trênf. Tất cả các trường hợp bên trên

6. Sai áp tiền lương của bạn sẽ làm tăng hay làm giảm lương mang về nhà của bạn?a. Tăngb. Giảm

Giới Thiệu về Chương Trình Huấn Luyện Chọn ô mô tả chính xác nhất sự đồng ý hay không đồng ý của bạn về từng phát biểu này.

Hoàn toàn đồng ý

Phần nào đồng ý

Phần nào không đồng ý

Hoàn toàn không đồng ý

7. Tôi sẽ giới thiệu chương trình huấn luyện này cho người khác.

8. Tôi có kế hoạch áp dụng những gì đã thảo luận trong chương trình huấn luyện vào cuộc sống của tôi.

9. Giảng viên đã sử dụng các hoạt động huấn luyện thu hút, duy trì sự quan tâm của tôi.

10. Giảng viên có kiến thức và có chuẩn bị kỹ.

11. Hướng Dẫn Dành Cho Người Tham Gia là rõ ràng và có ích.





Truy cập trang web của FDIC tại www.fdic.gov/education để biết thêm thông tin và tài nguyên về các vấn đề liên quan đến ngân hàng. Ví dụ, FDIC Consumer News cung cấp gợi ý và hướng dẫn thực tiễn về cách trở thành người dùng thông minh hơn, an toàn hơn khi sử dụng các dịch vụ tài chính. Ngoài ra, trung tâm Consumer Response Center của FDIC phụ trách:

§ Điều tra mọi dạng khiếu nại của người tiêu dùng về các tổ chức do FDIC giám sát

§ Trả lời thắc mắc của người tiêu dùng về các điều luật và quy định về người tiêu dùng và các thông lệ trong lĩnh vực ngân hàng

Bạn cũng có thể gọi cho FDIC để biết thông tin và để được hỗ trợ theo số 877-ASK-FDIC (877-275-3342).

MONEY SMART dành cho Người Trưởng Thành HƯỚNG DẪN DÀNH CHO NGƯỜI THAM GIA Học Phần 3: Thu Nhập và Chi Phí Của Bạn

Tháng Chín, 2018www.fdic.gov/education

Documents

HỌC PHẦN 3: Thu Nhập và Chi Phí Của BạnThuế thu nhập tiểu bang và địa phương (nếu có) Các khoản khấu trừ chọn lọc hoặc tự nguyện có thể