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Die Komplettlösung - inoversVersicherungskonzept für Ärzte

Immobilien alsAltersvorsorge

Kunden stellen sich vor:Nemo am Ring aus Köln

Trends und Fakten aus der Finanz- und Versicherungsbranche - Ihr inovers Kundenmagazin

innovative versicherungskonzepte

SteueroptimierteAbsicherungWer richtig rechnet gewinnt !



Inhaltsverzeichnis

Die Redaktion hat sich bemüht alle Angaben und Artikel umfangreich zu recherchieren. Dennoch bitten wir um Verständnis, dass wir keinerlei Garantie auf die Richtigkeit der gemachten Angaben und die Inhalte der Artikel geben können.

Alle Angaben sind ohne Gewähr. Alleine durch die Vorlage dieses Kundenmagazins findet keinerlei Beratung statt.

Steueroptimierte Absicherung

Die Zahnarztpraxis Nemo am Ring aus Köln stellt sich vor

Vorsorge für den schlimmsten Fall - Kindervorsorge

Die Komplettlösung - inovers Versicherungskonzept für Ärzte

Für wen lohnt sich ein Wechsel in die private Krankenversicherung?

Ob beim Sport oder auf Reisen - Unfallversicherung

Private Vorsorge für den Pflegefall unausweichlich

Immobilien als Altersvorsorge - Worauf achten

Wenn andere nicht zahlen - Forderungsausfallversicherung

Haftpflicht, Hausrat und Co. - Versicherungsschutz für Studenten

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Steueroptimierte AbsicherungWer richtig rechnet gewinnt !

Die Auswahl einer geeigneten gesamte Laufzeit gesehen nur eine lebenslange Altersrente von Berufsunfähigkeitsversicherung geringfügig mehr als für eine reine monatlich rund 185 Euro** (nach ist wichtig. Eine gute Lösung Berufsunfähigkeitsversicherung. Steuern).bietet die Kombination mit einer Für diese geringfügigen Mehrkos-Basisrente für die Altersvorsor- ten erhält er im Alter eine zusätzli- „Wichtig ist, sowohl mit der ge. che lebenslange Rente. Altersvorsorge als auch mit der

Berufsunfähigkeitsversicherung Je früher, desto besser. Das Motto Wer richtig rechnet, gewinnt möglichst frühzeitig zu begin-gilt sowohl für die Absicherung im nen“, sagt Reinhard Kunz, Vor-Falle der Berufsunfähigkeit als auch Ein Beispiel für die Möglichkei- standsmitglied der ALTE LEIPZI-für die Altersvorsorge. ten, die in dem Kombi-Modell GER Lebensversicherung a. G.

stecken, sieht folgendermaßen Noch besser als der Abschluss von aus: Ein 30-jähriger Mann, dessen „Bei vielen Versicherten ist die zwei einzelnen Versicherungen Police ihm für den Fall der Berufs- Möglichkeit der Kombination kann es für Versicherungsnehmer unfähigkeit eine monatliche Rente noch nicht bekannt. Es lohnt sich sein, zwei Verträge zu kombinieren. von 1200 Euro zusichert, könnte jedoch gerade für jüngere Versi-

diese Absicherung mit einer fonds- cherte in jedem Fall, die beiden Entscheidender Vorteil: Sowohl gebundenen Basisrente kombinie- Varianten solo und kombiniert zu die Beiträge für die Basisrente als ren. Unter bestimmten Vorausset- vergleichen.“auch jene für die Berufsunfähig- zungen* zahlt er für den Kombi-keits-Zusatz-Versicherung (BUZ) Schutz Beginn der Altersrente So fördert der Staat den Schutzkönnen steuerlich abgesetzt monatlich rund 14,60 Euro** mehr werden. Dank der Steuerersparnis an Beiträgen (nach Steuern) als für Schon für das Jahr 2011 können zahlt ein Versicherter für eine eine reine Berufsunfähigkeitspoli- Versicherte von maximal 20 000 Basisrente mit BUZ über die ce. Dafür erhält er jedoch zusätzlich Euro, die an Beiträgen gezahlt

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inoversmag innovative versicherungskonzepte

werden, 72 Prozent – also 14 400 Euro – als Sonderausgaben steuer-lich absetzen. Danach steigt der absetzbare Anteil pro Jahr um zwei Prozentpunkte.

Ab dem Jahr 2025 berücksichtigt das Finanzamt die Beiträge zu 100 Prozent. Dies ist ein hoher finanziel-ler Vorteil, weil die steuerliche Belastung in Zeiten der Berufstätig-keit in der Regel deutlich höher ist als im Ruhestand.

Für Anleger, die auf erhöhte Sicher-heit Wert legen, bietet die ALTE LEIPZIGER ALfondsBasis mit frei wählbarer Beitragsgarantie in Höhe von einem bis zu 100 Prozent an.

Wer erhöhte Gewinnchancen haben möchte und dafür auch ein höheres Risiko in Kauf nimmt, kann sich selbst einen individuellen Fondsmix zusammenstellen. Dafür stehen diverse Strategie-, Aktien- und Rentenfonds zur Auswahl.

Rabatt für junge Leute der ins Berufsleben einsteigt, kann ihn in Anspruch nehmen."

Als Berufseinsteiger verdient man in der Regel keine Reichtümer. Eine weitere günstige Möglichkeit, Zudem haben gerade junge Men- sich schon in jungen Jahren abzusi-schen meist noch keine ausrei- chern, ist die Finanzierung mittels chenden Rücklagen angespart, um eines Einmalbetrages. eine befristete oder endgültige Berufsunfähigkeit finanziell abgesi- Ob als Geschenk oder als Anlage chert zu überstehen. Erschwerend einer größeren geerbten Summe: kommt hinzu, dass Schüler, Stu- Eltern und Großeltern haben so denten und Azubis nur einen sehr die Möglichkeit, ihren Kindern geringen oder gar keinen gesetzli- oder Enkelkindern mehr Sicher-chen Anspruch auf Berufsunfähig- heit und zudem ein finanzielles keitsrente haben. Polster für die Zukunft zu schaf-

fen. „Die ALTE LEIPZIGER hat eine clevere Lösung für junge Men- Dieser Top-Schutz ist schon ab dem schen und für Berufseinsteiger Alter von 15 Jahren möglich. Die entwickelt“, sagt Vorstand Kunz. Rente kann für Schüler bis zu 18 „Sie besteht aus der BUZ in Kombi- 000 und für Studenten bis zu 24 000 nation mit einer Basisrente, wobei Euro im Jahr betragen.für diese Kombination aber in den ersten vier Jahren nur ein Bruchteil des monatlichen Beitrags fällig wird. Der verminderte Anfangsbe-trag ist flexibel wählbar und kann zwischen 30 und 99 Prozent des Folgebeitrags liegen. Wichtig ist hierbei, dass es keine Altersbegren-zung für diesen Rabatt gibt. Jeder,

Fr75, zugrunde gelegtes Bruttoein-kommen jährlich 30.000 €, Spit-zensteuersatz 29 %, im Rentenbe-zug 25 %.

**) Die Berechnungen basieren auf den aktuellen Rechnungsgrundla-gen und den sich daraus ergeben-den Rentenfaktoren sowie den für 2011 festgesetzten Überschusssät-zen bei Wahl des Strategiefonds AL FT Chance und unter der Annahme, dass die Überschusssätze und die angenommene Wertentwicklung der Fonds von 6% p. a. während der gesamten Versicherungsdauer unverändert bleiben und dass keine Leistungen aus der BUZ fällig werden. Die Leistungen können nicht garantiert werden und sind als Beispiel anzusehen.

* Beispiel: Mann, 30 Jahre, BG1+, Aufschubzeit bis Alter 65 Jahre, 1.200 € mtl. BU-Rente, Beitragsga-rant ie 100 %, verminderter Anfangsbeitrag 30 % für 4 Jahre, Rentengarantiezeit 10 Jahre, Überschussverwendung nach Rentenbeginn Bonusrente, Tarif

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Darauf sollten Sie unbedingt achten !

Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung wie die der ALTE LEIPZIGER enthält unter anderem folgende Klauseln beziehungs-weise verzichtet auf bestimmte nachteilige Regelungen:

Verzicht auf zeitlich befristete AnerkenntnisseDie Berufsunfähigkeit wird zeitlich unbefristet anerkannt.

Verzicht auf die abstrakte VerweisungDer Versicherte muss nicht in einem anderen Beruf arbeiten.

Kein Leistungsausschluss bei VerkehrsdeliktenBerufsunfähigkeit aufgrund von Verkehrsunfällen ist versichert.

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Die ALTE LEIPZIGER bietet in vielen Berufen Berufsunfähigkeits-schutz bis zum Alter von 67 Jahren – eine besonders wichtige Klausel angesichts der bevorstehenden Anhebung des Rentenein-trittsalters bei der gesetzlichen Rentenversicherung.

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Der erste Kontakt mit dem Zahn- re. Unsere langjährige Ausbildung Beratungsgespräch die Therapie arzt findet in der Kindheit statt und Erfahrung und die speziell auf und die weitere Betreuung geplant. und kann die Einstellung des die zahnärztliche Kinderbehand-kleinen Patienten zur Zahnheil- lung ausgerichtete Praxis helfen kunde entscheidend prägen. dabei.

Unser Ziel ist eine langfristige Kinder sind keine kleinen Kooperationsbereitschaft, deshalb Erwachsenen. legen wir großen Wert darauf, das Vertrauen Ihres Kindes zu gewin- Sie benötigen ganz andere nen. Behandlungsmethoden als erwach-

sene Patienten. Mit viel Liebe, Unser Praxispersonal ist speziell für lustigen Geschichten, Handpuppen die Kinderbehandlung geschult. und Zauberstab sorgen wir für gute Doch auch privat stehen Kinder bei Stimmung. Hilfreich sind auch uns im Mittelpunkt. Alle Mitarbeite- spannende DVDs an der Decke, rinnen haben selbst Kinder oder ablenkende Wortspiele und Hypno-einen Kinderwunsch. Neben der setechniken. Zudem haben wir die Freude an der Arbeit mit Kindern Möglichkeit, mit Lachgas, Sedie-sind die soziale und emotionale rung oder in Narkose zu behandeln. Kompetenz für uns von großer Die Tatsache, dass wir alles sehr Bedeutung. gründlich vorher erklären und

äußerst schmerzfrei arbeiten, Die Behandlung garantiert eine angenehme, erfolg-

reiche Behandlung. Kinder sind neuen Erfahrungen gegenüber besonders aufgeschlos- Beim ersten Termin haben Eltern sen. Unser Ziel ist es, diese kindli- und Kind die Möglichkeit, uns und che Neugier und natürliche Koope- unsere Praxis näher kennen zu rationsbereitschaft durch kindge- lernen und Vertrauen aufzubauen. rechte Behandlungsmethoden zu erhalten und zu fördern. Nach der zahnärztlichen Diagnose Wir wissen was unseren kleinen und der Einschätzung der Behand-Patienten gefällt und sorgen für eine lungsbereitschaft des Kindes, angstfreie und positive Atmosphä- werden in einem ausführlichen

Kinderzahnarztpraxis & TagesklinikNemo am Ring - Kinder sind hier Könige

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Visitenkarte

Gemeinschaftspraxisfür Kinder- und Jugend-zahnheilkunde

med. dent. Maria T. Schirasi

med. dent. Melina Atefi Hohenzollernring 3750672 Köln

Tel: 0221-2709570Fax: 0221-27095729

[email protected] www.nemo-am-ring.de

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Unser Angebot richtet sich an Unternehmen und selbständig gewerblich oder freiberuflich Tätige. Alle Preise in Euro (€) und zzgl. 19% MwSt!

Ansprechpartner:Hassan Asadi

Tel: 06173.98 93 354 Fax: 06173.98 93 377

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Etwa 1,8 Millionen Kinder verun-glücken jährlich in Deutschland. Dagegen steht, dass derzeit nur etwa 40 Prozent aller Eltern eine private Unfallversicherung für das Kind besitzen. Noch weniger abgesichert sind allerdings die finanziellen Folgen schwerer Krankheiten: Denn in etwa 80 Prozent der Fälle ist eine Behin-derung bei Kindern nicht auf einen Unfall, sondern auf Krank-heit zurückzuführen.

Eine dramatische Zahl angesichts des längst nicht mehr ausreichen-den Schutzes aus der gesetzlichen Sozialversicherung. Für verantwor-tungsbewusste Eltern ist private Vorsorge unumgänglich. Doch die bisherigen Angebote am Markt bieten meist nur lückenhaften Schutz, warnen Verbraucherschüt-zer. Oft sind nur einzelne Risiken, zum Beispiel Unfälle, versichert und die nur zu niedrigen Summen. Versorgung garantieren zusätzliche fähigkeitsversicherung mit Sofort-

Vorsorgeuntersuchungen, Heil- schutz bei schweren Krankheiten, So beträgt die durchschnittliche praktiker, Naturheilverfahren sowie Schwerbehinderung und Pflegebe-Versicherungssumme bei vollstän- eine freie Krankenhauswahl mit dürftigkeit angeboten. diger Invalidität derzeit nur rund Behandlung durch den Chefarzt. 47.500 Euro. Im Ernstfall eindeutig Der Schutz kann neuerdings um Der Einschluss ist bereits ab Geburt zu wenig. Leistungen für professionelle möglich. Mit Beginn der Ausbil-

Zahnreinigung, Zahnprophylaxe dung oder Ende des Studiums Der Betrag reicht bei einer monatli- und Kieferorthopädie ergänzt kann die wichtige Berufsunfähig-chen Rentenzahlung gerade einmal werden. Zudem sind Brillen, Kon- keitsversicherung dann ohne knapp 10 Jahre. Doch im wirklichen taktlinsen und eine Auslandsreise- erneute Gesundheitsprüfung Leben sind fast immer Krankheiten krankenversicherung mitversicher- aktiviert werden. und nicht Unfälle die Ursache für bar.eine andauernde Behinderung. Für Der Vorteil: Vorerkrankungen die besteht bisher kaum Versiche- BU-Option ist ab Geburt möglich führen zu keinen Ablehnungen, rungsschutz. Ebenso wenig für die Beitragszuschlägen oder Lei-Folgekosten einer dauerhaften Bleiben von Krankheiten oder stungsausschlüssen mehr.Pflegebedürftigkeit. Unfällen dauerhafte Folgen zurück,

helfen mehrere Sofortleistungen Rundumschutz für Kinder und lebenslange Rentenzahlungen,

um Folgekosten und Einkommens-Mit „Tip-Top Tabaluga“ bietet die einbußen auszugleichen. Über uniVersa jetzt ein vollständiges Nachversicherungsgarantien wird Vorsorgekonzept an, das Kinder vor sichergestellt, dass das Vorsorge-den finanziellen Folgen bei allen konzept mit dem Älterwerden des denkbaren Risiken schützt und Kindes mitwachsen kann. So wird zahlreiche Ausbauoptionen bietet. zum Beispiel als Highlight eine Eine bestmögliche medizinische Option für eine spätere Berufsun-

Vorsorge für den schlimmsten Fall -Eltern unterschätzen häufig das Risiko

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Private Krankenversicherung einer Berufsunfähigkeit absichern. Wichtig ist eine Absicherung,

Ärzte sind im allgemeinen gesund- welche auch bei einem nur teilwei-heitsbewusster und sind somit sen Verlust Ihrer Arbeitskraft greift. seltener krank. Viele Versicherer belohnen dies mit deutlich günstige- Das berufsständische Versor-ren Beiträgen für Ärzte. gungswerk bietet Ihnen zwar einen

Basisschutz, zahlt aber nur bei Die Experten der inovers GmbH einer vollständigen Aufgabe Ihrer haben Ärztetarife analysiert und ärztlichen Tätigkeit. Somit ist eine diese auf ihr Preis-/ Leistungsver- zusätzliche Berufsunfähigkeitsabsi-hältnis geprüft. Das Ergebnis cherung unabdingbar. unserer Recherchen ist ein Grund-absicherungskonzept für angestell-te Ärzte, mit einem sehr guten Sichern Sie sich gegenPreis- Leistungsverhältnis. Haftpflichtansprüche ab

Berufsunfähigkeitsschutz Die Muster-Berufsordnung schreibt in § 21 vor: "Der Arzt ist verpflichtet,

Als Arzt genießen Sie über das sich hinreichend gegen Haftpflicht-Versorgungswerk eine solide ansprüche im Rahmen seiner Grundversorgung. beruflichen Tätigkeit zu versichern.“

Wenn jedoch eine Berufsunfähig- Die Berufshaftpflichtversicherung keit eintritt, kann es mit der Grund- ist für Ärzte also ein absolutes versorgung allein finanziell ganz Muss. Denn bei einer Fehlbehand-schön eng werden. Mit einer lung oder Fehldiagnose haftet der privaten Berufsunfähigkeitsversi- Schadenverursacher mit seinem cherung können Sie sich gegen die Einkommen und Vermögen in eintretende finanziellen Folgen unbegrenzter Höhe.

Kompakter Tarif für Ärzte (ASZ), 2-Bett-Zimmer mit Chefarztbehandlung, Zahnbehandlung / Zahnersatz / Kieferorthopädie: 100-75-90%, Naturheilverfahren, Psychotherapieleistungen, Sehhilfen bis 300 EUR, Kurleistungen, GOÄ: bis zum Höchstsatz (3,5-fach) - Stationär bis zum 5-fachen Satz, Selbstbeteiligung: 400 EUR

Nettobeitrag

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Beispielrechnung

Private Krankenversicherunginkl. Krankentagegeld

Eintrittsalter 30 Jahre

Gesamtbeitrag

zu zahlender BeitragNach Abzug des Arbeitgeberanteil

Mann

291,36 €

145,67 €

Berufsunfähigkeitsversicherung

Eintrittsalter 30 Jahre

mtl. Rente

Ihr mtl. Beitrag

Mann

1.500,00 €

47,44 €

Berufshaftpflichtversicherung inkl. Privathaftpflicht

Ihr mtl. Beitrag ab 8,51 €

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1

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Für wen lohnt sich ein Wechselin die private Krankenversicherung?

Der Wechsel von einer gesetzli- im Gegensatz zu den privaten Medikamente ohne Zuzahlung, chen Krankenkasse zu einer Anbietern versichern sie Ehepart- Brillen, Kontaktlinsen und Hörgerä-privaten Krankenversicherung ner und Kinder ohne eigenes te, Zuschuss zum Zahnersatz lohnt sich vor allem für jüngere, Einkommen kostenlos mit. zwischen 50 und 90 Prozent, gesunde Gutverdiener: Übernahme der Behandlungskos-

Die Privatversicherer berechnen ten im Ausland. Der Leistungsum-Sie zahlen keine Beitragszuschläge zusätzliche Beiträge für Familien- fang und die Beiträge in der privaten für Vorerkrankungen und sparen mitglieder. In der privaten Kranken- Krankenversicherung variieren je gegenüber der gesetzl ichen versicherung richten sich die nach Tarif. Krankenversicherung oft viele Kosten nicht nach dem Einkom-hundert Euro im Jahr. Selbstständi- men, sondern nach dem gewählten Mehrleistungen wie Einzelzimmer ge, Freiberufler und Beamte Tarif, dem Eintrittsalter, Geschlecht in der Klinik, hohe Zuschüsse zum versichern sich ohne Einkommens- und Gesundheitszustand des Zahnersatz oder ein Tagegeld im grenze bei den Privaten. Versicherten. Krankheitsfall kann man individuell

abschließen. Angestellte können aus der gesetz- Wechselt man als Angestellter lichen Kasse in die private Kranken- aus einer gesetzlichen Kasse zu versicherung wechseln, sobald ihr einem Privatversicherer, über-Jahresgehalt die gesetzliche nimmt der Arbeitgeber wie „Jahresarbe i tsentge l tg renze gewohnt weiterhin bis zur Hälfte (JEG)“ überschreitet – zurzeit liegt des Beitrags. diese Grenze bei einem Jahresein-kommen von 49.500 Euro. Die Leistungen, die man als Privat-

patient versichern kann, sind Alle anderen Arbeitnehmer sind bei vielfältig. Orts-, Ersatz- oder Betriebskran-kenkassen pflichtversichert. Freie Arzt- und Klinikwahl mit Recht

auf Chefarztbehandlung, Arztwech-Der Vorteil der gesetzlichen Kassen sel ohne Überweisung, Erstattung liegt in der Familienversicherung – von Hei lprakt iker le istungen,

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Gerne prüfen wir gemeinsam mit Ihnen, ob sich ein Wech-sel in die private Krankenver-sicherung für Sie lohnt.

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Ob beim Sport oder auf Reisen -Eine Unfallversicherung schützt Sie

Alle vier Sekunden passiert in wichtig für Selbstständige, deren ist. Verbraucherschützer empfeh-Deutschland ein Unfall mit Einkommen während einer unfall- len Unfallversicherungen mit Personenschaden. bedingten Krankheit oder eines progressiver Leistungsstaffelung.

Klinikaufenthalts plötzlich wegfallen In diesem Fall bekommt der Versi-Rund 75 Prozent dieser Unfälle würden. cherte bei hohen Invaliditätsgraden geschehen im Privatleben. Die e in Mehrfaches der Basis-gesetzliche Unfallversicherung Im Ernstfall helfen viele Versiche- Versicherungssumme. zahlt nur bei Unfällen während der rer zusätzlich mit so genannten Arbeit, in der Schule oder auf dem Assistance-Leistungen. In der privaten Unfallversicherung direkten Weg dorthin und zurück. kann eine Dynamik vereinbart Eine private Unfallversicherung Dazu gehören die Hilfe bei der werden: Um steigende finanzielle schützt dagegen auch bei Unfällen Beantragung von Rehabilitations- Bedürfnisse zu berücksichtigen, beispielsweise im Haushalt, im leistungen oder die Vermittlung von werden in diesem Fall Versiche-Straßenverkehr, beim Sport und auf Pflegediensten und Haushaltshilfe, rungssummen und Beiträge regel-Reisen. wenn sich der Versicherte unfallbe- mäßig nach oben angepasst.

dingt nicht selbst versorgen kann. Je nach Vereinbarung zahlt der Manche Anbieter beteiligen sich im Viele Versicherer bieten Prämien-Versicherer die gewünschte Ein- Fall bleibender Gesundheitsschä- nachlässe an, wenn sich gleich malleistung oder eine laufende den auch an den Kosten für den mehrere Familienmitglieder gegen Unfallrente, wenn man durch einen behindertengerechten Umbau des Unfälle versichern. Unfall dauerhafte Gesundheits- Autos oder der Wohnung. schäden erleidet. Für den unfallbe-dingten Todesfall kann man eine Wer Sportarten wie Fallschirm-feste Leistung an die im Vertrag springen, Felsklettern oder Motor-bestimmte Person vereinbaren, sport betreibt, sollte darauf achten, ähnlich einer Risikolebensversiche- dass sein spezielles Hobby im rung. Zusammen mit der Unfallver- privaten Unfallschutz eingeschlos-sicherung lässt sich auch ein sen ist. Andernfalls bei dem Versi-Kranken- oder Krankenhaustage- cherer anfragen, ob ein Einschluss geld versichern. Das ist besonders gegen Prämienzuschlag möglich

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In Deutschland sind aktuell 2,25 che Absicherungsbedarf sowie die für ein monatliches Pflegegeld in Millionen Frauen und Männer individuellen finanziellen Möglich- Höhe von 500 Euro versichert pflegebedürftig. Die Kosten für keiten für die Beitragszahlungen im werden.Pflege sind hoch und nur ein Teil ist Vordergrund. Je mehr Flexibilität über die gesetzliche Pflegeversi- ein Versicherungsanbieter in der Flexible Einsteigermodellecherung gedeckt. Die restlichen Gestaltung bietet, desto individuel-Kosten müssen vom Pflegebedürfti- ler kann die Leistung an die eigenen Es gibt Möglichkeiten, die einzelnen gen privat getragen werden. Sollte Bedürfnisse angepasst werden. Pflegestufen mit verschiedenen dies für die Deckung der Pflegekos- Tage- oder Monats-Geldtarife Pflegegeldern abzusichern. Ein ten nicht ausreichen, sind Verwand- haben den Vorteil, dass sie unab- Beispiel ist Pflegevorsorge Flex von te in gerader Linie – also Kinder, hängig von Kostennachweisen AXA. Der Tarif ist ideal für all jene, Eltern und Großeltern – wechselsei- leisten. die flexibel vorsorgen möchten. tig unterhaltsverpflichtet. Jede Pflegestufe kann mit einem

Wenn eine Dynamik inbegriffen ist, unterschiedlichen monatlichen Bedenkt man die durchschnittliche ist damit sichergestellt, dass sich Pflegegeld versichert werden. Wer Pflegezeit von acht Jahren, wird der Versicherungsschutz steigen- zunächst nur Pflegestufe III mit schnell deutlich, dass eine private den Pflegekosten anpasst. Die einer privaten Pflegevorsorge Vorsorge unausweichlich wird, um Beitragsfreistellung im Pflegefall ist absichern möchte, hat nach Ablauf zu verhindern, dass das eigene ein weiterer Punkt, den man bei der von fünf Jahren die Möglichkeit, Vermögen oder das enger Familien- Wahl der Versicherung berücksich- auch die Pflegestufen II und I angehöriger für Pflegeaufwendun- tigen sollte. zusätzlich abzudecken. gen angetastet oder gar aufge-braucht wird. Kinder haften für Ihre Eltern Wieviel kostet die Pflegevorsoge

Finanzierungslücke ist hoch Besonders die sogenannte Sand- Bei allen Vorsorgelösungen sind die wich-Generation der heute 35- bis Beiträge nach Eintrittsalter gestaf-

Wie wichtig eine zusätzliche 55-Jährigen ist von der Pflegethe- felt. Wer früh anfängt, für den Absicherung ist, zeigen die matik belastet. Sie muss im Fall der Pflegefall vorzusorgen, profitiert folgenden Rechenbeispiele: Die Fälle für die Pflege der Eltern und von einem günstigeren Tarif. Ein vollstationäre Pflege in einem Heim später dann für die eigene Pflege weiterer Pluspunkt: Die Antrags-kann leicht 3.000 Euro und mehr pro aufkommen. Die Lebensplanung ist stellung ist bei AXA enorm verein-Monat kosten. dann oft hinfällig und Rücklagen für facht und beinhaltet nur zwei bzw.

die eigene Altersvorsorge schnell ab einem Alter von 66 Jahren drei Dagegen beträgt die Leistung der aufgebraucht. AXA bietet mit der Gesundheitsfragen. Ein Beispiel für gesetzlichen Pflegeversicherung Pflegevorsorge FamilyFit erstmals den monatlichen Beitrag für Pflege-für Pflegestufe III zur Zeit nur 1.510 einen generationenübergreifenden vorsorge Flex 3 (Versorgung bei Euro monatlich. Aber auch bei Schutz für den Pflegefall. Dabei Einstufung in Pflegestufe III): Bei täglich zweistündiger ambulanter kann jedes versicherte Familienmit- einem vereinbarten Pflegegeld von Versorgung eines in Pflegestufe II glied – von den Großeltern über die 2.000 Euro im Monat zahlt ein 50-Eingestuften durch einen professio- Eltern bis zu den Kindern – nach Jähriger Mann 14,80 Euro, eine 45-nellen Pflegedienst tut sich eine individuellem Bedarf entscheiden, Jährige Frau 20 Euro monatlich.finanzielle Versorgungslücke auf: in welcher Höhe das monatliche 1.040 Euro Versicherungsleistung Pflegegeld festgelegt wird. stehen 1.650 Euro reinen Pflege-kosten gegenüber. Die Kosten für Kommt es zum Pflegefall, wird das zusätzlichen Bedarf wie Essen auf vereinbarte Pflegegeld – es gilt für Rädern, Wohnungsreinigung usw. alle drei Pflegestufen – in vollem kommen noch hinzu. Umfang ausbezahlt und die zu

pflegende Person von den Beitrags-Worauf Sie achten müssen zahlungen befreit.

Bei der Wahl der Zusatzversiche- Kinder bis zum Alter von 15 Jahren rung stehen zunächst der persönli- können über ihre Eltern beitragsfrei

Versorgungslücken machen private Vorsorge für den Pflegefall unausweichlich

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Ihr Berater der inovers GmbH beantwortet Ihnen gerne die wichtigsten Fragen rund um das Thema Pflegeergän-zungsversicherung.

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Die Kreditzinsen sind historisch Familien gleichermaßen geeignet den ortsüblichen Rahmen. Außer-niedrig, die Immobilienpreise sind. Schnitt und Lage der Woh- dem ist mit hohen laufenden moderat. Wegen der staatlichen nung sollten modern sein. Zu kleine Verwaltungskosten zu rechnen, Rettungsmilliarden für das Appartements sind als Renditebrin- weil viele Vermieteraufgaben an Bankensystem wittern viele ger weniger empfehlenswert: Das teure Hausverwalter übertragen Inflationsgefahr und investieren Klientel für Billigwohnungen ist nicht werden. Und wenn der Verkäufer in Immobilien. Echte Rendite lässt immer zuverlässig, außerdem will hauptsächlich mit Steuersparargu-sich allerdings nur erwirtschaften, kaum jemand für längere Zeit auf menten überzeugen will, ist beson-wenn die Mieteinnahmen stimmen. sehr kleinem Raum leben. Entspre- dere Vorsicht geboten:

chend häufig ist mit verwaltungsauf-Dafür gelten einige Regeln wändigem Mieterwechsel zu Die Musterfinanzierungen auf

rechnen. Auch sehr große Wohnun- Hochglanzpapier sind oft unrea-Am leichtesten lassen sich Woh- gen taugen weniger als Renditeob- listisch und schöngerechnet, die nungen natürlich in wirtschaftlich jekte, weil oft keine angemessenen zu hoch geschätzten Mietein-attraktiven Gegenden mit ausrei- Quadratmetermieten erzielt werden künfte später gar nicht zu erzie-chend finanzkräftigen Interessen- können – wer sich eine große len. ten vermieten. Das gilt vor allem für Wohnung mit hoher Miete leisten größere Städte mit guter Arbeits- kann, ist heute eher selbst am Kauf marktlage. von Wohneigentum interessiert.

Vermeintlich günstig erworbene Schauen Sie genau hinImmobilien in ländlichen, struktur-schwachen Gegenden finden heute Nur selten rechnen sich übrigens oft gar keinen Mieter mehr. Als die Anlagemodelle, die von Bauträ-Geldanlage lohnen sich vor allem gergesellschaften in Hochglanzpro-Zwei- bis Drei-Zimmerwohnungen, spekten angeboten werden. Häufig die für Singles, Paare und kleine übersteigen hier die Verkaufspreise

Immobilien als Altersvorsorge - Worauf Sie unbedingt achten sollten

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Wir beraten objektiv

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Nur rund jedes zehnte deutsche Mittel gegen den Schuldner wie der Branche der eigenen Firma, der Unternehmen versichert seine Mahnbescheid und Zwangsvoll- Bonität der Kunden und der Höhe Außenstände bei Kunden. Das streckung ausgeschöpft sind. Das der Versicherungssumme. Risiko allerdings ist hoch: ist für den Unternehmer wichtig, Gerade kleinen und mittleren um selbst zahlungsfähig zu Durch eine Selbstbeteiligung im Unternehmen, die oft von weni- bleiben – zusätzliche Bankkredite Schadenfall kann man als Kunde gen einzelnen Auftraggebern sind gerade dann besonders die Beiträge günstig halten. Bean-abhängig sind, geht schnell die schwer zu bekommen, wenn man tragt man eine Forderungsausfall-Luft aus, wenn Hauptkunden der Bank gegenüber zugeben versicherung, führt der Versicherer finanziell ausfallen und größere muss, dass die eigenen Kunden zunächst eine individuelle Risiko-Rechnungen nicht mehr beglei- nicht zahlen. prüfung durch. chen.

Eine Forderungsausfallversiche- Auf dieser Grundlage kalkuliert er Firmen können sich gegen dieses rung wird von Kreditinstituten die Beiträge und macht ein attrakti-Risiko aber mit einer so genannten deshalb oft als Sicherheit gefordert, ves Vertragsangebot.Forderungsausfallversicherung wenn man als Unternehmer fri-schützen. sches Geld braucht, um neue

Märkte zu erschließen und dadurch Der Forderungsausfallversicherer Umsätze und Gewinne zu steigern. ersetzt den Schaden bis zur Höhe der vereinbarten Versicherungs- Die Forderungsausfallversiche-summe, wenn Kunden des Unter- rung übernimmt übrigens nicht nehmens fällige Rechnungen nicht nur die Entschädigung bei einem bezahlen. Je nach Vertragsgestal- Forderungsverlust, sondern tung bekommt man schon bei schon im eigenen Interesse auch längerem Zahlungsverzug Geld die Bonitätsprüfung der Kunden vom Forderungsausfallversicherer, im In- und Ausland. Die Prämie also schon bevor alle rechtlichen berechnet sich im Regelfall nach

Wenn andere nicht zahlen - Forderungsausfallversicherung

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Wer im Sommer ein Studium beginnt, muss sich jetzt Gedan-ken über den richtigen Versiche-rungsschutz machen.

Das Thema Krankenversicherung ist in der Regel schon geklärt – entweder ist man gesetzlich fami-lienversichert, ab 25 Jahren zum studentischen Beitragssatz Mitglied einer gesetzlichen Kasse oder bleibt in der privaten Krankenversi-cherung der Eltern, sofern man schon als Schüler dort versichert war.

Studierende aus EU-Ländern und anderen Staaten, mit denen Deutschland ein Sozialversiche-rungsabkommen geschlossen hat, können im Heimatland versichert bleiben und müssen dies nachwei-sen.

Neben der Krankenversicherung unbedingt wichtig für Studieren-de ist eine private Haftpflichtver-sicherung. Die zahlt immer dann, wenn man anderen unabsichtlich einen Schaden zufügt.

Das geht schneller als man denkt: eigene Hab und Gut durch Feuer, während des Studiums eine Berufs-Brennt beispielsweise die gemiete- Sturm oder Wasser zu Schaden unfähigkeitsversicherung für den te Studentenbude ab, weil man kommt. Über eine eigene Police avisierten Beruf abschließen – die versehentlich eine Kerze nicht sollte man als Student spätestens zahlt im Ernstfall eine lebenslange gelöscht hatte, haftet man persön- dann nachdenken, wenn der eigene Rente, selbst wenn man wegen lich für den entstandenen Gebäude- Hausrat schon einen gewissen Unfall oder schwerer Krankheit schaden, und zwar mit dem gesam- Wert erreicht hat. Auch Fahrrad- schon als Studierender erwerbsun-ten Vermögen. diebstahl kann man im Rahmen fähig wird und den versicherten

der Hausratpolice versichern. Beruf noch gar nicht ausübt. Das gleiche gilt für Personenschä-den, etwa wenn man mit dem Besonders wichtig ist schon für Fahrrad einen Fußgänger anfährt. Studierende ein guter Schutz für Zwar ist man bis zum Abschluss der Berufsunfähigkeit: Kann man den Erstausbildung über die Eltern angestrebten Beruf wegen Unfall haftpflichtversichert – das gilt oder Krankheit später nicht aus-allerdings nur, wenn man vor üben, reicht gerade bei jungen Studienbeginn nicht bereits berufs- Menschen die magere gesetzliche tätig war. Im Fall einer Zweitausbil- Invalidenrente nicht aus, um dung müssen sich Studenten finanziell zurechtzukommen. ohnehin selbst haftpflichtversi-chern. Eine Hausratversicherung Bei vielen Anbietern kann man als entschädigt immer dann, wenn das Studierender deshalb schon

Haftpflicht, Hausrat und Co. Versicherungsschutz für Studenten

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Rückantwortkarte - Einfach per Fax an 06173 - 9893377 oder per Post zurück senden.


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Sie dürfen unser inovers Kundenmagazinselbstverständlich auch gerne an Freundeund Kollegen weiterempfehlen.

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Bitte informieren Sie mich über folgende Themen

Absicherung meiner Arbeitskraft

Hinterbliebenenschutz

Optimierung meiner Sachversicherungen

Außerdem interessiere ich mich für…

Gesundheitsvorsorge

Absicherung im Pflegefall

Kindervorsorge

„Erstattung von alternativen Heilmethoden(bspw. Heilpraktiker).“

„Bitte vereinbaren Sie einen Termin mit mir.“

„Einkommenssicherung im Krankheitsfall (bspw. Krankentagegeld).“

Altersvorsorge / Vermögensaufbau

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Rudolf-Diesel-Str. 20 BD-65760 Eschborn

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inomag 04/11