Mesa Redonda – Agrícola Dia 14/04 das 14 às 16h

Wady J. M. Cury

14 e 15 de Abril de 2015

Princípios do Seguro

ÍNDICE

MUTUALISMO......

É um dos princípios fundamentais

que constitui a base de todas as

operações de seguro e pode ser

assim definido:

“reunião de um grupo de pessoas,

com interesses seguráveis comuns,

que concorrem para a formação de

uma massa econômica com a

finalidade de suprir, em determinado

momento, necessidades eventuais

de algumas daquelas pessoas.”

(Funenseg, 1996b, p.9)

MUTUALISMO.....

Aumento do número de expostos

da carteira – dispersão

Baixa correlação entre os riscos

isolados

Definição de perfis de riscos e dos

interesses seguráveis

Dispersão Geográfica – pulverização

do risco

Variedade de Culturas – diversificação

dos riscos

Alta correlação entre os riscos isolados

Definição de perfis de riscos e dos

interesses seguráveis

X

MUTUALISMO.....

COLETIVISMO.....

No caso do seguro agrícola deve ser somado ao princípio do

mutualismo a visão da gestão

coletiva, baseada na interação e integração dos diversos agentes

que atuam no agronegócio –

interesses seguráveis públicos e

privados.

Princípios do Seguro

ÍNDICE

Processo de produção

Caráter

Biológico

Produção

Cíclica

Dependência

da Natureza

Volatilidade

de Preços

Transporte Preços Patrimônio

Riscos da produção

Câmbio Produção Crédito

Zoneamento Agrícola de Risco Climático

Indica datas ou períodos otimizados

de plantio por município,

correlacionados ao ciclo da cultura e

ao tipo de solo, de modo a minimizar

a chance de que adversidades

climáticas coincidam com as fases

mais sensíveis das culturas ;

É um instrumento de política agrícola

e gestão de riscos na agricultura;

Referência para o Seguro Agrícola;

Funções do Seguro Agrícola

Estabilidade Econômica do

produtor Rural

Indutor do Desenvolvimento de

Tecnologia no Campo

Manutenção de Emprego no

Campo

Proteção da Produção ou da

Renda do Produtor Rural

Proteção da Oferta de Crédito

para o Produtor Rural

Equalização do Orçamento do Governo

Funções da Subvenção ao Prêmio

Incentiva a demanda pelo

Seguro Agrícola

Garante a expansão e continuidade do Seguro

Agrícola

Propicia a evolução e o

desenvolvimento de novos

produtos

Funções do Fundo de Catástrofe

FUNDO DE CATÁSTROFE

AGRÍCOLA - CAT

Incentiva a

oferta pelas

Seguradoras e

Resseguradores

Garante a

expansão e a

continuidade do

Seguro Agrícola

Garante a

Equalização do

Orçamento do

Governo

Instrumento de Política Agrícola

Política Agrícola

Art. 187 da CF/88

1. Inciso V – Seguro Agrícola

2. Outras Políticas

Princípios do Seguro

ÍNDICE

Seguro Agrícola no Mundo

* RESUMO DAS ESTRUTURAS DOS PROGRAMAS DE SEGURO AGRÍCOLA - 2014

* PAÍS

Lei de Seguro

Agrícola

Subsídio ao Prêmio Médio

Fundo de CAT

Termos e Condições Uniformes

Estrutura Central de Gestão da

Seguro Agrícola

Importância Segurada

(US$ milhões)

Prêmios (US$

milhões)

Brasil sim 50% sim Não, em

discussão não 9.032** 590**

Canadá sim 60% sim sim sim 14.000 1.600

China sim 50% não não não 226.000 5.200

Espanha sim 43% sim sim sim 11.081 585

EUA sim 62% sim sim sim 103.000 10.020

Itália sim 70% sim não sim 6.420 506

México sim 42% não não não 20.500 520

Turquia sim

50% Multi Risco

(66% geada) sim sim sim 5.321 262

* Principais países ** considerando o total emitido pelo mercado – base SUSEP ( R$ 300 milhões de subvenção está sob a analise do MAPA) (base MAPA e SUSEP) e Importância Segurada projetada (com valores convertidos para US$ com taxa média de 2014 R$ 2,34 ) Fonte Munich RE

Seguro Agrícola no Mundo

PROGRAMAS DE SEGURO AGRÍCOLA EM ALGUNS PAISES - 2014

* Países Números de

Seguradoras que operam

% de penetração de seguro Agrícola nas áreas plantadas

Brasil 9 14% **

Canadá até 10 60%

China até 10 45%

Espanha 22 30%

EUA 15 89%

França até 5 5% Multi Risco e 60% granizo

Itália até 5 25%

México 3 10% Multi Risco e 50% cadenas

Turquia até 8 11% Fonte Munich Re - 2014) * principais países ** sem considerar o Proagro e Proagro Mais

Princípios do Seguro

ÍNDICE

Lei nº 2.168/54

Lei nº 4.829/65 Regulamentada pelo Dec.58.380/66

Estabelece normas para instituição do seguro agrário e cria a Cia Nacional de Seguros Agrícola - CNSA

Institucionaliza o crédito rural no Brasil - art.30º

Decreto Lei nº73 21/11/1966

Cria o Fundo de Estabilidade do Seguro Rural (FESR) – art. 19º

Resolução CNSP nº46/2001

Dispõe sobre o seguro rural e o Fundo de Estabilidade do Seguro Rural (FESR)

Resolução CNSP nº95/2002

Define as modalidades de Seguros Rurais

Lei nº10.823 19/12/2003

Dispõe sobre a subvenção econômica ao prêmio do seguro rural

Legislação do Seguro Agrícola

Legislação do Seguro Agrícola

Lei nº5.121 29/06/2004

Decreto nº 6.002 26/12/2006

Regulamenta a Lei Nº 10.823

Aprova os percentuais e valores máximos da subvenção ao prêmio do seguro rural para o triênio 2007 a 2009

Decreto nº 7.059 29/12/2009

Aprova os percentuais e valores máximos de subvenção ao prêmio do seguro rural para o triênio de 2010 a 2012

LCP 137/2012 Autoriza a participação da União em fundo destinado à cobertura suplementar dos riscos do seguro rural

Resolução Nº27 22/01/2014

Altera o Plano Trienal do Seguro Rural - PTSR do Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural para o período de 2013 a 2015

Histórico do Seguro Agrícola

1954 1964 1974 1984 1994 2004 2014

Cia. Nacional de Seguro Agrícola

Porto Seguro

Cia. De Seguros Aliança do Brasil

MAPFRE

Swiss Re Seguros

Allianz Seguros

Nobre Seguradora

Farifax Seguros

Essor Seguros

Sancor Seguros

Cosesp

Histórico do Seguro Agrícola

41.761.622

33.616.887

23.813.825

81.908.926

130.063.074

321.145.607

487.664.353

406.817.718

476.019.906

558.916.586

1.048.163.443

1.380.595.165

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

Prêmio de Seguro Agrícola

Evolução Programa de Subvenção

Fonte: Ministério da Agricultura

Princípios do Seguro

ÍNDICE

31,5%

35,3%

0,0% 0,5% 1,3%

14,2%

2,1% 3,2%

16,5%

3,7%

6,7%

0,0%

5,0%

10,0%

15,0%

20,0%

25,0%

30,0%

35,0%

40,0%

Volatilidade da Frequência

Volatilidade da Sinistralidade

545%

68%

162%

25%

267%

365%

29% 46% 40%

79%

6%

46%

83%

37% 54%

0%

100%

200%

300%

400%

500%

600%

0,00

100,00

200,00

300,00

400,00

500,00

600,00

700,00

800,00

900,00

1.000,00

1.100,00

1.200,00

1.300,00

1.400,00

1.500,00

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

Seguro Agrícola (R$ MM) 2000 - 2014

Prêmio Emitido

Resseguro Cedido

Sinistralidade

IRB RE e Fonte: SES - SUSEP

Princípios do Seguro

ÍNDICE

Visão de futuro – Seguro Agrícola

Modelo Integrado de Informações - Banco de dados Integrar diferentes fontes de dados e de informações existentes e disponibilizá-las em um

portal do setor rural é essencial para o desenvolvimento do seguro agrícola;

Capacitação Profissional Padronização das Normas Técnicas, específicas por culturas e regiões, para a realização

de: assistências técnicas aos segurados e seguradoras, realização das inspeções; perícias

técnicas e regulações dos sinistros;

Desenvolvimento e Gestão Atuarial

Os dados e as informações serão utilizadas pelos atuários no desenvolvimento das metodologias

atuarias específicas para a determinação dos custos e condições das apólices, e bem como

estabelecer dos níveis máximos das coberturas por áreas geográficas – municípios ou regiões - e

culturas;

Modelos de Monitoramento

A conjugação dos modelos: de previsão de clima; de previsão de safras e o de monitoramento

remoto ou não dos riscos, é um dos fatores essenciais na gestão do seguro agrícola;

Visão de futuro – Seguro Agrícola

Regulamentação específica para o Seguro Agrícola Rever as regulamentações do Seguro Agrícola com a finalidade de atender as sua

especificidades e caracterizas técnicas operacionais.

Produtos Aderentes às Necessidades dos Agricultores Estudo do perfil dos produtores e desenvolver produtos que atendam as reais necessidades

quanto a riscos e coberturas através da personalização dos produtos de seguro.

Fórum para Integração – Publico e Privado Desenvolver uma agenda comum de trabalho, envolvendo os diversos setores do agronegócio;

do sistema segurador e órgãos governamentais, com o objetivo de discutir e propor ações que

viabilizem o crescimento sustentado seguro agrícola no Brasil e o torne, de fato, em um dos

instrumentos da Política Agrícola.

Conclusão

Devido à dinâmica da agricultura

brasileira, suas dimensões e

diversidade, a construção de um

modelo de seguro agrícola sólido

no Brasil só será possível sob uma

gestão coletivista por parte dos

agentes públicos e privados

envolvidos.

Para o produtor rural, o seguro

deverá ser descomplicado,

acessível e coerente com as

ecificidades da produção e

mercado no qual está inserido.

Devido à dinâmica da agricultura brasileira,

suas dimensões e diversidade, a construção

de um modelo de seguro agrícola sólido no

Brasil só será possível sob uma gestão

coletivista por parte dos agentes públicos e

privados envolvidos;

Para o produtor rural, o seguro agrícola

deverá ser descomplicado, acessível e

coerente com as necessidades e

especificidades da produção e mercado

no qual está inserido.

Conclusão

Wady J. M Cury

14 e 15 de Abril de 2015

Muito

Obrigado