Mesa Redonda – Agrícola Dia 14/04 das 14 às 16h
Wady J. M. Cury
14 e 15 de Abril de 2015
Princípios do Seguro
ÍNDICE
MUTUALISMO......
É um dos princípios fundamentais
que constitui a base de todas as
operações de seguro e pode ser
assim definido:
“reunião de um grupo de pessoas,
com interesses seguráveis comuns,
que concorrem para a formação de
uma massa econômica com a
finalidade de suprir, em determinado
momento, necessidades eventuais
de algumas daquelas pessoas.”
(Funenseg, 1996b, p.9)
MUTUALISMO.....
Aumento do número de expostos
da carteira – dispersão
Baixa correlação entre os riscos
isolados
Definição de perfis de riscos e dos
interesses seguráveis
Dispersão Geográfica – pulverização
do risco
Variedade de Culturas – diversificação
dos riscos
Alta correlação entre os riscos isolados
Definição de perfis de riscos e dos
interesses seguráveis
X
MUTUALISMO.....
COLETIVISMO.....
No caso do seguro agrícola deve ser somado ao princípio do
mutualismo a visão da gestão
coletiva, baseada na interação e integração dos diversos agentes
que atuam no agronegócio –
interesses seguráveis públicos e
privados.
Princípios do Seguro
ÍNDICE
Processo de produção
Caráter
Biológico
Produção
Cíclica
Dependência
da Natureza
Volatilidade
de Preços
Transporte Preços Patrimônio
Riscos da produção
Câmbio Produção Crédito
Zoneamento Agrícola de Risco Climático
Indica datas ou períodos otimizados
de plantio por município,
correlacionados ao ciclo da cultura e
ao tipo de solo, de modo a minimizar
a chance de que adversidades
climáticas coincidam com as fases
mais sensíveis das culturas ;
É um instrumento de política agrícola
e gestão de riscos na agricultura;
Referência para o Seguro Agrícola;
Funções do Seguro Agrícola
Estabilidade Econômica do
produtor Rural
Indutor do Desenvolvimento de
Tecnologia no Campo
Manutenção de Emprego no
Campo
Proteção da Produção ou da
Renda do Produtor Rural
Proteção da Oferta de Crédito
para o Produtor Rural
Equalização do Orçamento do Governo
Funções da Subvenção ao Prêmio
Incentiva a demanda pelo
Seguro Agrícola
Garante a expansão e continuidade do Seguro
Agrícola
Propicia a evolução e o
desenvolvimento de novos
produtos
Funções do Fundo de Catástrofe
FUNDO DE CATÁSTROFE
AGRÍCOLA - CAT
Incentiva a
oferta pelas
Seguradoras e
Resseguradores
Garante a
expansão e a
continuidade do
Seguro Agrícola
Garante a
Equalização do
Orçamento do
Governo
Instrumento de Política Agrícola
Política Agrícola
Art. 187 da CF/88
1. Inciso V – Seguro Agrícola
2. Outras Políticas
Princípios do Seguro
ÍNDICE
Seguro Agrícola no Mundo
* RESUMO DAS ESTRUTURAS DOS PROGRAMAS DE SEGURO AGRÍCOLA - 2014
* PAÍS
Lei de Seguro
Agrícola
Subsídio ao Prêmio Médio
Fundo de CAT
Termos e Condições Uniformes
Estrutura Central de Gestão da
Seguro Agrícola
Importância Segurada
(US$ milhões)
Prêmios (US$
milhões)
Brasil sim 50% sim Não, em
discussão não 9.032** 590**
Canadá sim 60% sim sim sim 14.000 1.600
China sim 50% não não não 226.000 5.200
Espanha sim 43% sim sim sim 11.081 585
EUA sim 62% sim sim sim 103.000 10.020
Itália sim 70% sim não sim 6.420 506
México sim 42% não não não 20.500 520
Turquia sim
50% Multi Risco
(66% geada) sim sim sim 5.321 262
* Principais países ** considerando o total emitido pelo mercado – base SUSEP ( R$ 300 milhões de subvenção está sob a analise do MAPA) (base MAPA e SUSEP) e Importância Segurada projetada (com valores convertidos para US$ com taxa média de 2014 R$ 2,34 ) Fonte Munich RE
Seguro Agrícola no Mundo
PROGRAMAS DE SEGURO AGRÍCOLA EM ALGUNS PAISES - 2014
* Países Números de
Seguradoras que operam
% de penetração de seguro Agrícola nas áreas plantadas
Brasil 9 14% **
Canadá até 10 60%
China até 10 45%
Espanha 22 30%
EUA 15 89%
França até 5 5% Multi Risco e 60% granizo
Itália até 5 25%
México 3 10% Multi Risco e 50% cadenas
Turquia até 8 11% Fonte Munich Re - 2014) * principais países ** sem considerar o Proagro e Proagro Mais
Princípios do Seguro
ÍNDICE
Lei nº 2.168/54
Lei nº 4.829/65 Regulamentada pelo Dec.58.380/66
Estabelece normas para instituição do seguro agrário e cria a Cia Nacional de Seguros Agrícola - CNSA
Institucionaliza o crédito rural no Brasil - art.30º
Decreto Lei nº73 21/11/1966
Cria o Fundo de Estabilidade do Seguro Rural (FESR) – art. 19º
Resolução CNSP nº46/2001
Dispõe sobre o seguro rural e o Fundo de Estabilidade do Seguro Rural (FESR)
Resolução CNSP nº95/2002
Define as modalidades de Seguros Rurais
Lei nº10.823 19/12/2003
Dispõe sobre a subvenção econômica ao prêmio do seguro rural
Legislação do Seguro Agrícola
Legislação do Seguro Agrícola
Lei nº5.121 29/06/2004
Decreto nº 6.002 26/12/2006
Regulamenta a Lei Nº 10.823
Aprova os percentuais e valores máximos da subvenção ao prêmio do seguro rural para o triênio 2007 a 2009
Decreto nº 7.059 29/12/2009
Aprova os percentuais e valores máximos de subvenção ao prêmio do seguro rural para o triênio de 2010 a 2012
LCP 137/2012 Autoriza a participação da União em fundo destinado à cobertura suplementar dos riscos do seguro rural
Resolução Nº27 22/01/2014
Altera o Plano Trienal do Seguro Rural - PTSR do Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural para o período de 2013 a 2015
Histórico do Seguro Agrícola
1954 1964 1974 1984 1994 2004 2014
Cia. Nacional de Seguro Agrícola
Porto Seguro
Cia. De Seguros Aliança do Brasil
MAPFRE
Swiss Re Seguros
Allianz Seguros
Nobre Seguradora
Farifax Seguros
Essor Seguros
Sancor Seguros
Cosesp
Histórico do Seguro Agrícola
41.761.622
33.616.887
23.813.825
81.908.926
130.063.074
321.145.607
487.664.353
406.817.718
476.019.906
558.916.586
1.048.163.443
1.380.595.165
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
Prêmio de Seguro Agrícola
Evolução Programa de Subvenção
Fonte: Ministério da Agricultura
Princípios do Seguro
ÍNDICE
31,5%
35,3%
0,0% 0,5% 1,3%
14,2%
2,1% 3,2%
16,5%
3,7%
6,7%
0,0%
5,0%
10,0%
15,0%
20,0%
25,0%
30,0%
35,0%
40,0%
Volatilidade da Frequência
Volatilidade da Sinistralidade
545%
68%
162%
25%
267%
365%
29% 46% 40%
79%
6%
46%
83%
37% 54%
0%
100%
200%
300%
400%
500%
600%
0,00
100,00
200,00
300,00
400,00
500,00
600,00
700,00
800,00
900,00
1.000,00
1.100,00
1.200,00
1.300,00
1.400,00
1.500,00
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Seguro Agrícola (R$ MM) 2000 - 2014
Prêmio Emitido
Resseguro Cedido
Sinistralidade
IRB RE e Fonte: SES - SUSEP
Princípios do Seguro
ÍNDICE
Visão de futuro – Seguro Agrícola
Modelo Integrado de Informações - Banco de dados Integrar diferentes fontes de dados e de informações existentes e disponibilizá-las em um
portal do setor rural é essencial para o desenvolvimento do seguro agrícola;
Capacitação Profissional Padronização das Normas Técnicas, específicas por culturas e regiões, para a realização
de: assistências técnicas aos segurados e seguradoras, realização das inspeções; perícias
técnicas e regulações dos sinistros;
Desenvolvimento e Gestão Atuarial
Os dados e as informações serão utilizadas pelos atuários no desenvolvimento das metodologias
atuarias específicas para a determinação dos custos e condições das apólices, e bem como
estabelecer dos níveis máximos das coberturas por áreas geográficas – municípios ou regiões - e
culturas;
Modelos de Monitoramento
A conjugação dos modelos: de previsão de clima; de previsão de safras e o de monitoramento
remoto ou não dos riscos, é um dos fatores essenciais na gestão do seguro agrícola;
Visão de futuro – Seguro Agrícola
Regulamentação específica para o Seguro Agrícola Rever as regulamentações do Seguro Agrícola com a finalidade de atender as sua
especificidades e caracterizas técnicas operacionais.
Produtos Aderentes às Necessidades dos Agricultores Estudo do perfil dos produtores e desenvolver produtos que atendam as reais necessidades
quanto a riscos e coberturas através da personalização dos produtos de seguro.
Fórum para Integração – Publico e Privado Desenvolver uma agenda comum de trabalho, envolvendo os diversos setores do agronegócio;
do sistema segurador e órgãos governamentais, com o objetivo de discutir e propor ações que
viabilizem o crescimento sustentado seguro agrícola no Brasil e o torne, de fato, em um dos
instrumentos da Política Agrícola.
Conclusão
Devido à dinâmica da agricultura
brasileira, suas dimensões e
diversidade, a construção de um
modelo de seguro agrícola sólido
no Brasil só será possível sob uma
gestão coletivista por parte dos
agentes públicos e privados
envolvidos.
Para o produtor rural, o seguro
deverá ser descomplicado,
acessível e coerente com as
ecificidades da produção e
mercado no qual está inserido.
Devido à dinâmica da agricultura brasileira,
suas dimensões e diversidade, a construção
de um modelo de seguro agrícola sólido no
Brasil só será possível sob uma gestão
coletivista por parte dos agentes públicos e
privados envolvidos;
Para o produtor rural, o seguro agrícola
deverá ser descomplicado, acessível e
coerente com as necessidades e
especificidades da produção e mercado
no qual está inserido.
Conclusão
Wady J. M Cury
14 e 15 de Abril de 2015
Muito
Obrigado