Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NH Sài Gòn - Hà Nội

8/2/2019 Nng cao hiu qu hot ng tn dng ngn hn ti NH Si Gn - H Ni

1/82

B GIO DC V O TO

TRNG I HC TY

KHOA QUN TR KINH DOANH

CHUYN TT NGHIP

TI:

NNG CAO HIU QU HOT NG TN

DNG NGN HN TI NGN HNG SI GN

H NI CHI NHNH KIN GIANG PHNGGIAO DCH TN HIP

SVTH:L XUN HIN

Ngnh hc: QUN TR KINH DOANH - Kha IV

Cn th, thng 3 nm 2012


2/82

B GIO DC V O TO

TRNG I HC TY

KHOA QUN TR KINH DOANH

CHUYN TT NGHIP

NNG CAO HIU QU HOT NG TN

DNG NGN HN TI NGN HNG SI GN

H NI CHI NHNH KIN GIANG PHNGGIAO DCH TN HIP

Ngi hng dn: Thc Hin:

Th.S NGUYN VN DUYT L XUN HIN

MSSV: 091C680150

Lp: C QTKD 4B

Cn th, thng 3 nm 2012


3/82

LI CM N

Tri qua 3 nm hc di mi trng i hc Ty , trong sut thigian qua, bn cnh s n lc khng ngng ca bn thn, em cn c s ch

bo tn tnh ca qu thy c v Ban Gim Hiu trng cng to mi iukin cn thit chng em hc tp, nghin cu. Thm vo , vi thi gianhn 2 thng thc tp ti NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang PGD

Tn Hip em hc c nhng bi hc kinh nghim qu bu t thc tin

gip ch cho bn thn hm nay em c th hon thnh ti tt nghip

Nng cao hiu qu hot ng tn dng ngn hn ti NH Si Gn - H

Ni chi nhnh Kin Giang PGD Tn Hip

Em xin chn thnh bit n s nhit tnh gip ca qu Thy, C

Trng i hc Ty , c bit em xin gi li bit n su sc n ThyNguyn Vn Duyt trc tip hng dn em trong sut thi gian lm ti

tt nghip.

Em xin chn thnh cm n Ban lnh o PGD Tn Hip (Trng PGD

Anh Nguyn Huy Cng), cc anh ch ca PGD Tn Hip, (c bit l anhL Quc Bo - nhn vin Tn dng) gip , ch bo, h tr v cung cp

nhng kin thc qu bu em c th hon thnh tt ti tt nghip camnh.

Tuy nhin, do thi gian thc tp v kin thc cn hn ch nn khng thtrnh khi nhng thiu st, em rt mong c s ng gp chn tnh ca qu

Thy C, c quan thc tp ti c hon chnh hn.

Cui cng, em xin kinh chc qu Thy C, Ban lnh o v ton th cn

b nhn vin PGD Tn Hip di do sc khe, gt hi c nhiu thnh cngv NH SHB chi nhnh Kin Giang PGD Tn Hip ngy cng pht trin.

Em xin chn thnh cm n!

Sinh vin thc hin

L Xun Hin


4/82

LI CAM OAN

Ti xin cam oan ti ny l do chnh ti thc hin, cc s liu thuthp v kt qu phn tch trong ti l trung thc, ti khng trng vi

bt k ti nghin cu khoa hc no.

Ngy..thng 03 nm 2012

Sinh vin thc hin

L Xun Hin


5/82

NHN XT CA GING VIN HNG DN

...................................................................................................................................

...................................................................................................................................

...................................................................................................................................

...................................................................................................................................

...................................................................................................................................

...................................................................................................................................

...................................................................................................................................

...................................................................................................................................

...................................................................................................................................

...................................................................................................................................

...................................................................................................................................

...................................................................................................................................

...................................................................................................................................

...................................................................................................................................

...................................................................................................................................

...................................................................................................................................

...................................................................................................................................

...................................................................................................................................

...................................................................................................................................

...................................................................................................................................


6/82

MC LC

---o0o---Trang

PHN I: PHN M U ............................................................................................. 1

1. L do chn ti.........................................................................................................1

2. i tng nghin cu .................................................................................................1

3. Nhim v nghin cu..................................................................................................2

4. Mc tiu nghin cu....................................................................................................24.1 .Mc tiu chung ..................................................................................................2

4.2 .Mc tiu c th ..................................................................................................2

5. Phm vi nghin cu ....................................................................................................3

5.1 . Khng gian.........................................................................................................3

5.2 . Thi gian............................................................................................................3

6. Phng php nghin cu ............................................................................................ 3

PHN II. PHN NI DUNG ........................................................................................4

CHNG 1: TNG QUAN V HOT NG TN DNG V HOT NG

TN DNG CA NHTM...............................................................................................4

1.1. Tng quan v tn dng .............................................................................................4

1.1.1. Khi nim tn dng..........................................................................................4

1.1.2. Vai tr, ngha ca tn dng ..........................................................................4

1.1.3. Cc nguyn tc ca tn dng...........................................................................5

1.1.4. Phn loi tn dng............................................................................................5

1.2. Hot ng tn dng ca NHTM...............................................................................6

1.2.1. nh ngha NHTM .......................................................................................... 6

1.2.2. Chc nng ca NHTM....................................................................................6


7/82

1.2.3. Vai tr ca NHTM ......................................................................................... 7

1.2.4. iu kin cp tn dng ...................................................................................7

1.2.5. i tng cp tn dng .................................................................................. 8

1.2.6. i tng khng cho vay .............................................................................. 8

1.2.7. Qui trnh cho vay.............................................................................................8

1.2.8. Thi hn cho vay.............................................................................................8

1.2.9. Quy tc x l n vay.......................................................................................9

1.2.10. Bo m tn dng ..........................................................................................9

1.2.11. Li sut tn dng............................................................................................9

1.2.12. Ri ro tn dng.............................................................................................10

1.2.13. Mt s ch tiu nh gi tnh hnh hot ng tn dng .............................10

1.3. Mt s quy nh v tn dng ti NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang -

PGD Tn Hip.......................................................................................................12

1.3.1. Quy trnh cho vay..........................................................................................12

1.3.2. Cc trng hp khng cho vay ....................................................................13

1.3.3. Gii hn cho vay ...........................................................................................13

1.3.4. Nguyn tc vay vn ......................................................................................14

1.3.5. iu kin vay vn ........................................................................................ 14

1.3.6. i tng cho vay.........................................................................................15

1.3.7. Li sut cho vay.............................................................................................15

1.3.8. Cc phng thc cho vay .............................................................................16

1.3.9. H s vay vn ...............................................................................................16

CHNG 2: GII THIU TNG QUAN V NGN HNG SI GN - H

NI CHI NHNH KIN GIANG - PHNG GIAO DCH TN HIP..................17

2.1. c im tnh hnh ca Ngn hng ......................................................................17

2.1.1. Gii thiu chung v NH Si Gn - H Ni .................................................17


8/82

2.1.1.1. Tng quan v NH Si Gn - H Ni ...................................................17

2.1.1.2. Gii thiu v NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD

Tn Hip...............................................................................................19

2.1.1.2.1. c im tnh hnh Huyn Tn Hip, Tnh Kin Giang ..........19

2.1.1.2.2 Qu trnh hnh thnh v pht trin NH Si Gn - H Ni chinhnh Kin Giang - PGD Tn Hip...........................................19

2.1.1.2.3. Chc nng chnh ca NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin

Giang - PGD Tn Hip...............................................................20

2.1.1.2.4. Lnh vc kinh doanh ch yu ca NH Si Gn - H Ni chi

nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip...........................................20

2.1.1.2.5. Kt qu hat ng kinh doanh ti NH Si Gn - H Ni chinhnh Kin Giang - PGD Tn Hip...........................................21

2.1.1.2.5.1. Doanh thu ...........................................................................21

2.1.1.2.5.2. Chi ph.................................................................................22

2.1.1.2.5.3. Li nhun ............................................................................23

2.1.2. C cu t chc, chc nng, nhim v ..........................................................24

2.1.2.1. C cu t chc b my hat ng ca NH Si Gn - H Ni chinhnh Kin Giang - PGD Tn Hip ...................................................24

2.1.2.2. Nhim v ca NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD

Tn Hip...............................................................................................26

2.1.3. Thun li v kh khn ..................................................................................27

2.1.3.1. Thun li...............................................................................................27

2.1.3.2. Kh khn...............................................................................................27

CHNG 3: THC TRNG HOT NG TN DNG TI NGN HNGSI GN - H NI CHI NHNH KG - PGD TN HIP ......................................28

3.1. Phn tch khi qut c cu ngun vn ca NH Si Gn - H Ni chi nhnhKin Giang - PGD Tn Hip giai on 2009-2011 ............................................28


9/82

3.2. Phn tch tnh hnh s dng vn ca NH Si Gn - H Ni chi nhnh KinGiang - PGD Tn Hip giai on 2009-2011 .....................................................31

3.2.1. Phn tch doanh s cho vay ..........................................................................31

3.2.1.1. Doanh s cho vay ngn hn theo thnh phn kinh t.........................31

3.2.1.2. Doanh s cho vay ngn hn theo ngnh kinh t.................................33

3.2.2. Phn tch doanh s thu n.............................................................................36

3.2.2.1. Doanh s thu n ngn hn theo thnh phn kinh t ...........................37

3.2.2.2. Doanh s thu n ngn hn theo ngnh kinh t ..................................39

3.2.3. Phn tch tnh hnh d n..............................................................................423.2.3.1. D n ngn hn theo thnh phn kinh t ......................................... 42

3.2.3.2. D n ngn hn theo ngnh kinh t..................................................45

3.2.4. Phn tch tnh hnh n qu hn ....................................................................48

3.3. Phn tch hiu qu tn dng vn thng qua cc ch tiu ti chnh.......................50

3.3.1. H s thu n...................................................................................................51

3.3.2. Vng quay vn tn dng ...............................................................................51

3.3.3. Tng d n trn tng ngun vn .................................................................52

3.3.4. Tng d n trn tng vn huy ng............................................................ 52

3.3.5. Tng d n qu hn trn tng d n............................................................53

3.4. Nhn xt v nh gi thc trng v hat ng tn dng ti NH Si Gn - H

Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip .......................................................54

3.4.1. Nhng mt t c......................................................................................54

3.4.2. Hn ch .......................................................................................................... 55

CHNG 4: GII PHP NNG CAO HIU QU TN DNG NGN HNTI NH SI GN - H NI CHI NHNH KIN GIANG- PGD TN HIP .....56

4.1. Mc tiu, phng hng pht trin ca NH Si Gn - H Ni chi nhnh KinGiang - PGD Tn Hip.........................................................................................56

4.1.1. Mc tiu ......................................................................................................... 56


10/82

4.1.2. Phng hng pht trin ..............................................................................56

4.2. Nng cao hiu qu nghip v chuyn mn...........................................................56

4.2.1. Gii php nng cao hiu qu huy ng vn ...............................................56

4.2.1.1. iu chnh li sut................................................................................56

4.2.1.3. Thc hin chin lc cnh tranh huy ng vn nng ng v hiuqu .......................................................................................................57

4.2.1.4. y mnh cng tc Marketing ............................................................57

4.2.2. Gii php nng cao hiu qu hot ng tn dng ........................................ 58

4.2.2.1. Xy dng chnh sch cho vay v thu n hiu qu..............................584.2.2.2. Gim thiu n qu hn ......................................................................... 60

4.2.2.3. Thc hin tt vic trch lp qu d phng ri ro tn dng.................61

4.2.2.4. Phn tn ri ro.......................................................................................61

4.2.2.5. Bo him ri ro li sut........................................................................ 61

4.3. Pht trin ngun nhn lc......................................................................................62

4.4. Pht trin c s vt cht v k thut ....................................................................63

4.5. Nng cao tnh hiu qu trong cc mi quan h ...................................................64

4.6. Nng cao i sng vt cht v tinh thn ca i ng nhn vin Ngn hng...... 64

PHN III: KT LUN V KIN NGH ...................................................................65

1. Kt lun......................................................................................................................65

2. Kin ngh....................................................................................................................66

TI LIU THAM KHO ............................................................................................69


11/82

DANH MC BNG S LIU

---o0o---

Trang

Bng 1: Kt qu hot ng kinh doanh ca NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin

Giang - PGD Tn Hip giai on 2009-2011................................................21

Bng 2: Tng hp c cu ngun vn ca NH Si Gn - H Ni chi nhnh KinGiang - PGD Tn Hip qua 3 nm (2009 2011) ........................................ 30

Bng 3: Doanh s cho vay ngn hn theo thnh phn kinh t ....................................33

Bng 4: Doanh s cho vay ngn hn theo ngnh kinh t ............................................35

Bng 5: Tnh hnh thu n ca NH theo thnh phn kinh t (2009 2011) ..............39

Bng 6: Tnh hnh thu n ca NH theo ngnh kinh t (2009 2011).........................41

Bng 7: D n ngn hn theo thnh phn kinh t giai on 2009 -2011...................44

Bng 8: D n ngn hn theo ngnh kinh t giai on 2009 -2011...........................47

Bng 9: Tnh hnh n xu nm 2009, 2010 v 2011 ...................................................50

Bng 10: Nguyn nhn gy ra n xu nm 2009, 2010 v 2011................................51

Bng 11: Ch tiu h s thu n .....................................................................................52

Bng 12: Ch tiu vng quay vn Tn dng.................................................................52

Bng 13: Ch tiu tng d n trn tng ngun vn.....................................................53

Bng 14: Ch tiu tng d n trn tng ngun vn huy ng ...................................54

Bng 15: Ch tiu d n qu hn trn tng d n .......................................................54


12/82

DANH MC S & BIU

---o0o---Trang

S : Quy trnh vn ng ca tn dng ........................................................................4

S : Quy trnh cho vay................................................................................................8

Biu 1: Th hin kt qu hot ng kinh doanh ca NH Si Gn - H Ni chinhnh Kin Giang - PGD Tn Hip giai on 2009 - 2011 ...................24

Biu 2: Doanh s cho vay theo thnh phn kinh t ca NH Si Gn - H Ni

chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip giai on 2009-2011 ...............34Biu 3: Th hin Doanh s cho vay theo ngnh kinh t ......................................37

Biu 4: Th hin doanh s thu n ngn hn theo thnh phn kinh t.................40

Biu 5: Th hin doanh s thu n ngn hn theo ngnh kinh t .........................43

Biu 6: Th hin D n ngn hn theo thnh phn kinh t................................46

Biu 7: Th hin D n ngn hn theo ngnh kinh t ......................................... 49


13/82

Nng cao hiu qu hot ng TD ngn hn ti NH SHB CN KG PGD Tn Hip

GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT SVTH: L XUN HIN1

DANH SCH CC T VIT TT

NH Ngn hng

TMCP Thng mi c phn

PGD Phng giao dch

CN Chi nhnh

NHTM Ngn hng thng mi

GDV Giao dch vin

NV Ngun vn

DSCV Doanh s cho vay

KD Kinh doanh

TM Thng mi

DV Dch v

DSTN Doanh s thu n

TNHH Trch nhim hu hnDNTN Doanh nghip t nhn


14/82



PHN I: PHN M U

1.

L do chn ti:Trong thi k hi nhp kinh t Th gii Vit Nam ang ni lng dn cc quy

nh v hot ng ca cc doanh nghip nc ngoi bao gm c lnh vc ngn hng.

Theo l trnh, sp ti cc ngn hng nc ngoi c thc hin y mi hot

ng trn lnh th Vit Nam. Qua sc p cnh tranh i vi cc ngn hng

thng mi Vit Nam tt yu s tng ln, s canh tranh khng ch din ra gay gtgia cc ngn hng trong nc m c vi cc ngn hng nc ngoi. tn ti v

pht trin , i hi cc ngn hng thng mi Vit Nam phi u t i mi cng

ngh, ci tin phng thc qun l, hin i ha h thng thanh ton, nhanh chng

tip cn v pht trin dch v ngn hng mi nhm nng cao nng lc cnh tranh,nng cao hiu qu hot ng ca ngn hng mnh c bit l hot ng tn dng v

y l hot ng em li li nhun ch yu ca cc ngn hng.

H thng ngn hng thng mi Vit Nam chim mt v tr chin lc trong vic

p ng nhu cu vn i vi nn kinh t. Hot ng ca ngnh ngn hng gp phnkhng nh vo s nghip pht trin ca t nc, cung ng vn tn dng cho hot

ng ca cc ngnh ngh, cc t chc kinh t x hi ni chung v c nhn ni ring

nhm p ng nhu cu kinh t x hi ngy cng cao ca t nc. Vic pht trin tn

dng ngn hng khng nhng ch mang li li ch cho ton b nn kinh t m n cntrc tip mang li li ch thit thc cho ngnh ngn hng.

Chnh v vy vn hiu qu tn dng ang l mt vn c mi ngi trongv ngoi ngnh quan tm, gii quyt. V y cng ang l ti ca nhiu cuc trao

i, tho lun ti cc hi tho, din n nghin cu.

Nhn thy c tm quan trng ca hot ng tn dng trong hot ng kinh

doanh ca Ngn hng vi kin thc hc tp v nghin cu ti trng v sau thigian thc tp ti NH Si Gn H Ni chi nhnh Kin Giang PGD Tn Hip.

bit c trong nhng nm qua hot ng tn dng ca Ngn hng t c

nhng kt qu nh th no, Ti chn ti Nng cao hiu qu hot ng tn

dng ngn hn ti Ngn hng thng mi c phn Si Gn H Ni chi nhnhKin Giang PGD Tn Hip lm ti nghin cu cho Bo co tt nghip camnh.

2. i tng nghin cu:


15/82



ti tp trung nghin cu hot ng tn dng ca ngn hng qua 3 nm 2009,2010 v 2011 bao gm tnh hnh huy ng vn, tnh hnh s dng vn vay, thu n

ca Ngn hng Si Gn H Ni chi nhnh Kin Giang PGD Tn Hip thng quacc bo co kt qu kinh doanh ca ngn hng nhm a ra nhng gii php nngcao hiu qu trong hot ng tn dng ngn hn ca ngn hng trong thi gian ti.

3. Nhim v nghin cu:Bi bo co nghin cu v cc vn c lin quan n hot ng tn dng ca

Ngn hng Si Gn H Ni chi nhnh Kin Giang PGD Tn Hip:

- Nghin cu v phn tch kt qu hot ng kinh doanh giai on 2009

2011.

- Nghin cu v phn tch tnh hnh huy ng vn v cho vay giai on 2009

2011

- nh gi chung tnh hnh huy ng vn v s dng vn ca ngn hngthng qua cc ch tiu ti chnh.

- a ra nhng gii php nng cao hiu qu tn dng ngn hn ti Ngn

hng Si Gn H Ni chi nhnh Kin Giang PGD Tn Hip.

4. Mc tiu nghin cu:4.1. Mc tiu chung:

Phn tch v nh gi hiu qu hot ng tn dng ti Ngn hng Si Gn

H Ni chi nhnh Kin Giang PGD Tn Hip qua 3 nm 2009, 2010 v 2011 t ra mt s bin php nng cao hiu qu tn dng ngn hn i vi ngn hng.

4.2. Mc tiu c th: ti gm c nhng mc tiu c th sau:

- Khi qut tnh hnh huy ng vn ca Ngn hng Si Gn H Ni chi

nhnh Kin Giang PGD Tn Hip qua 3 nm 2009, 2010 v 2011.

- Phn tch hot ng tn dng ca Ngn hng Si Gn H Ni chi

nhnh Kin Giang PGD Tn Hip qua 3 nm 2009, 2010 v 2011 thng qua phntch cc ch tiu doanh s cho vay, doanh s thu n, d n v n qu hn theo ngnh

kinh t v theo thnh phn kinh t.


16/82



- Phn tch cc ch tiu nh gi hiu qu hot ng tn dng ca Ngnhng Si Gn H Ni chi nhnh Kin Giang PGD Tn Hip.

- ra mt s bin php nng cao hiu qu ht ng tn dng ngn hn.

5. Phm vi nghin cu:5.1. Khng gian:

ti c nghin cu ti Ngn hng Si Gn H Ni chi nhnh Kin

Giang PGD Tn Hip.

5.2. Thi gian:S liu s dng phn tch c thu thp t hot ng kinh doanh ca Ngn

hng Si Gn H Ni chi nhnh Kin Giang PGD Tn Hip qua 3 nm 2009,2010 v 2011.

Thi gian thc hin ti t 02/01/2012 n 23/03/2012.

6. Phng php nghin cu: Phng php thu thp s liu:

- S liu thu thp t bo co kt qu hot ng ca Ngn hng Si Gn H

Ni chi nhnh Kin Giang PGD Tn Hip qua 3 nm 2009, 2010 v 2011.

- Tham kho sch bo v cc bi vit c lin quan n ti.

- Thu thp s liu t cc ti liu tn dng ca Ngn hng.

Phng php phn tch s liu:- S dng phng php so snh tng i, tuyt i thy c tc tng

(gim) ca cc ch tiu nghin cu nh: tng d n trn tng ngun vn, tng d n

trn tng ngun vn huy ng, h s thu n, vng quay vn tn dng,...

- Dng th v biu bng.

- Dng phng php phn tch, nh gi s liu.


17/82



PHN II. PHN NI DUNG

CHNG 1: TNG QUAN V HOT NG TN DNG VHOT NG TN DNG CA NHTM

1.1. Tng quan v tn dng :

1.1.1. Khi nim tn dng:

Tn dng: l quan h kinh t c biu hin di hnh thi tin t hay hin vt,

trong ngi i vay phi tr cho ngi cho vay c gc v li sau mt thi gian

nht nh. Quan h ny c th hin qua 3 c im c bn nh sau:

- C s chuyn giao quyn s dng mt lng gi tr t ngi ny sangngi khc.

- Khi hon li gi tr chuyn giao cho ngi s hu phi km theo mtlng gi tr di thm gi l li tc.

Quy trnh vn ng ca tn dng c th din t theo s sau:

S : Quy trnh vn ng ca tn dng

1.1.2. Vai tr, ngha ca tn dng:

Tn dng c vai tr tch cc trong vic thc y s pht trin ca nn kinh t,c th tn dng c nhng vai tr nh sau:

- p ng nhu cu vn duy tr qu trnh sn xut c lin tc, ng

thi gp phn u t pht trin kinh t, x hi.

- Thc y qu trnh tp trung vn v tp trung sn xut.

Ngi cho vay Ngi i vay

T: Gi tr tn dng

T+L: Gi tr tn dng + li


18/82



- L cng c ti tr cho cc ngnh kinh t km pht trin v ngnh kinh tmi nhn.

- Gp phn tc ng n vic tng cng ch hch ton kinh t ca

cc doanh nghip nh nc.

- To iu kin pht trin cc quan h kinh t vi nc ngoi.

1.1.3. Cc nguyn tc ca tn dng:

Tin vay phi c s dng ng mc ch tha thun trn hp ng tn

dng .

Tin vay phi c hon tr y c gc v li ng hn tho thun

trong hp ng tn dng .

1.1.4. Phn loi tn dng :

Cn c vo thi hn tn dng: Tn dng ngn hn: L loi tn dng c thi hn di mt nm c

xc nh ph hp vi chu k sn xut kinh doanh v kh nng tr n ca khch

hng, loi tn dng ny chim ch yu trong cc ngn hng thng mi. Tn dngngn hn thng c dng cho vay b sung thiu ht tm thi vn lu ng v

cho vay phc v nhu cu sinh hot c nhn. Tn dng trung hn: L loi tn dng c thi hn t 1 n 5 nm dng

cho vay vn mua sm ti sn c nh, ci tin v i mi k thut, m rng vxy dng cc cng trnh nh c thi hn thu hi vn nhanh.

Tn dng di hn: L loi tn dng c thi hn trn 5 nm c sdng cp vn cho xy dng c bn, ci tin v m rng sn xut c quy m ln.

Cn c vo i tng tn dng: Tn dng vn lu ng: L loi tn dng cung cp nhm hnh thnh

vn lu ng nh cho vay d tr hng ha, mua nguyn vt liu cho sn xut.

Tn dng vn c nh: L loi tn dng cung cp nhm hnh thnh vnc nh, loi tn dng ny c thc hin di hnh thc cho vay trung v di hn.

Tn dng vn c nh thng c cp pht phc v cho vic u t mua sm ti

sn c nh, ci tin v i mi k thut, m rng sn xut, xy dng cc x nghipv cng trnh mi.


19/82



Cn c vo ch th trong quan h tn dng: Tn dng thng mi: L quan h tn dng gia cc nh doanh nghip,

c biu hin di hnh thc mua bn chu hng ho.

Tn dng Nh nc: L quan h tn dng trong Nh nc l ngii vay, ngi cho vay l cc t chc kinh t. Nh nc i vay dn chng v cc t

chc kinh t di hnh thc pht hnh tri phiu, cng tri chnh ph...

Tn dng Ngn hng: Tn dng NH l mi quan h gia NH, cc tchc tn dng khc vi cc doanh nghip v c nhn trong x hi.

Cn c vo mc ch s dng: Tn dng sn xut v lu thng hng ha: L loi tn dng cung cp

cho cc doanh nghip, h gia nh, c nhn tin hnh sn xut kinh doanh.

Tn dng tiu dng: Tn dng tiu dng l hnh thc tn dng cp phtcho c nhn p ng nhu cu tiu dng.

1.2. Hot ng tn dng ca NHTM:

1.2.1. nh ngha NHTM:

Lut tn dng do Quc hi kho X thng qua vo ngy 12 thng 12 nm

1997, nh ngha:Ngn hng thng mi (gi tt l NHTM) l mt loi hnh t chctn dng c thc hin ton b hot ng ngn hng v cc hot ng khc c

lin quan. Lut ny cn nh ngha: T chc tn dng l loi hnh doanh nghip

c thnh lp theo quy nh ca Lut ny v cc quy nh khc ca php lut hot ng kinh doanh tin t, lm dch v ngn hng vi ni dung nhn tin gi v

s dng tin gi cp tn dng, cung ng cc dch v thanh ton.

Cn theo Lut cc t chc tn dng (c sa i, b sung nm 2004) cnh ngha nh sau:Ngn hng (NH) l loi hnh t chc tn dng c thc hin

ton b hot ng NH v cc hot ng kinh doanh khc c lin quan.1.2.2. Chc nng ca NHTM:

Chc nng trung gian ti chnh: l quan h cu ni gia c nhn t chctm thi c lng tin thng d (gi vo NH) v c nhn t chc c nhu cu s

dng vn (vay vn NH), thng qua NHTM hai nhm ny s p ng nhu cu canhau.


20/82



Chc nng to tin: to ra bt t gp phn gia tng khi tin t cho nnkinh t. Qu trnh to ra tin ca NHTM c thc hin thng qua cc hot ng tn

dng v t chc thanh ton trong h thng NH. Chc nng thanh ton: thng qua cc hnh thc thanh ton (sc, u nhim

chi, nh thu, cc loi th,...), hot ng thanh ton b tr - lin NH, NH thc hinthanh ton cho khch hng gi tr hng ho v dch v. Trong iu kin nn kinh t

m, thng mi quc t pht trin, hot ng thanh ton quc t thng qua NH ngy

cng ph bin v c chun ho (cc phng thc thanh ton quc t nh TT,D/A, D/P, L/C...)

Chc nng cung cng dch v: dch v ngn qu, kiu hi, t vn u t,mi gii...

1.2.3.Vai tr ca NHTM:

NH c nhng vai tr c bn sau:

Vai tr trung gian: chuyn cc khon tit kim thnh cc khon tn dngcho cc t chc kinh t v cc thnh phn kinh t khc u t.

Vai tr thanh ton: thay mt khch hng thc hin thanh ton cho vicmua hng ho v dch v (pht hnh v b tr Sc, cung cp mng li thanh ton

in t,) Vai tr ngi bo lnh: cam kt tr n cho khch hng khi khch hng

mt kh nng thanh ton (pht hnh th tn dng).

Vai tr i l: thay mt khch hng qun l v bo v ti sn ca h, phthnh hoc chuc li chng khon.

Vai tr thc hin chnh sch: thc hin cc chnh sch kinh t ca Chnhph gp phn iu tit tng trng kinh t v theo ui cc mc tiu kinh t x hi.

1.2.4. iu kin cp tn dng:Ngn hng xem xt v quyt nh cho vay khi khch hng c cc iu kin

sau:

- C t cch php nhn hoc c nhn c nng lc php lut dn s,

nng lc hnh vi nhn s, hot ng sn xut kinh doanh, dch v theo ng ngnh

ngh ghi trong giy php kinh doanh hoc giy ng k kinh doanh v chu trchnhim dn s theo ng quy nh php lut.


21/82



- Mc ch s dng vn vay hp php.

- C kh nng ti chnh m bo tr n trong thi hn cam kt.

1.2.5. i tng cp tn dng:

Ngn hng cho vay cc i tng sau:

- Gi tr vt t, hng ha, my mc, thit b v cc khon chi ph khch

hng thc hin cc d n sn xut, kinh doanh, dch v, i sng v u t pht

trin.

- S tin vay tr cho cc t chc tn dng trong thi gian thi cng chabn giao v a ti sn c nh vo s dng i vi cho vay trung v di hn u

t ti sn c nh m khon li c tnh trong gi tr ti sn c nh .

1.2.6. i tng khng cho vay:

Ngn hng khng cho vay cc i tng sau:

- S tin thu phi np (tr thu xut khu, nhp khu).

- S tin tr n gc v li vay cho t chc tn dng khc.

- S tin vay tr cho chnh t chc tn dng cho vay vn.

1.2.7. Qui trnh cho vay:

S : Quy trnh cho vay

1.2.8. Thi hn cho vay:

Phn tchthm nh

Quyt nhtn dng

Thit lp hs gii ngn

Thu n, thanhl hp ng tn

dng

Gim st tndng

Tip nhnh s


22/82



Ngn hng cho vay v khch hng tha thun cho vay cn c vo chu k snxut kinh doanh, thi hn thu hi vn d n, phng n u t.

i vi php nhn Vit Nam v ngi nc ngoi thi hn cho vay khngqu thi hn hot ng cn li theo quyt nh thnh lp hoc giy php hot ngti Vit Nam.

1.2.9. Quy tc x l n vay:

Ty theo trng hp m NH c phng thc x l khc nhau, NH thu n

gc v li trc hn trong cc trng hp sau:

o n v gii th hoc ngng hot ng.o n v b tch hoc xc nhp vi n v mi.o n v chuyn tr s v n m ti khon ti mt NH khc.o C cc v kin lin quan n n v ny.o n v vay vn vi phm kh c, vi phm th l tn dng

1.2.10. Bo m tn dng:

Bo m tn dng (hay cn gi l bo m tin vay): l vic t chc tn dng

p dng cc bin php nhm phng nga ri ro, to c s kinh t v php l thu

hi c cc khon n cho khch hng vay.

Cc iu kin ca ti sn trong thc hin bo m tn dng:- Ti sn phi thuc quyn s hu hoc thuc quyn s dng, qun l ca

khch hng vay, bn bo lnh theo quy nh.

- Ti sn c php giao dch, tc l ti sn php lut cho php hoc khng

cm mua, bn, tng cho, chuyn i, chuyn nhng, cm c, th chp, bo lnh v

cc giao dch khc.

- Ti sn khng c tranh chp v quyn s hu hoc quyn s dng, qun lca khch hng vay, bn bo lnh ti thi im k kt hp ng bo m.

- Ti sn bo m phi c y giy t php l chng minh quyn s hu,quyn s dng theo quy nh ca php lut.

1.2.11. Li sut tn dng:


23/82



Li sut cho vay (li sut tn dng): l chi ph vn m khch hng vay vn phitr cho NHTM thng qua nghip v tn dng. Li sut cho vay l mt yu t quan

trng trong hot ng kinh doanh tn dng ca NH. V vy vic quyt nh li sutcho vay phi da vo cc thng s v mc k vng sinh li ca NH, mc ri ro,thi hn cho vay ca tng mn vay trn c s nng lc ti chnh, kh nng tr n,

bin php bo m tin vay v mc tn nhim ca khch hng Do li sut

cho vay c gim c S giao dch NH v cc trng phng nghip v tn dngtrc tip cho vay nghin cu v tnh ton c th m bo trang tri chi ph huyng vn, chi ph qun l mn vay, trch d phng ri ro v c li nhng khng

c thp hoc cao hn mc li sut sn do Ngn hng Trung ng quy nh .

V nguyn tc c xc nh theo cng thc:

1.2.12. Ri ro tn dng:

Ri ro tn dng l ri ro do mt hoc mt nhm khch hng khng thc hin

c cc ngha v ti chnh i vi NH hay ni cch khc ri ro tn dng l ri roxy ra khi xut hin nhng bin c khng lng trc c do nguyn nhn ch

quan hay khch quan m khch hng khng tr c n cho NH mt cch y cgc v li khi n hn, t tc ng xu n hot ng v c th lm cho ngnhng.

1.2.13. Mt s ch tiu nh gi tnh hnh hotng tn dng:

H s thu n (%):Ch tiu ny phn nh kh nng thu n ca NH. N cho ta bit c trongmt thi k no vi doanh s cho vay nht nh, NH s thu c bao nhiu ng

vn. H s ny cng cao th cng tc thu hi vn ca NH cng hiu qu v ngcli. Cng thc tnh:

Doanh s thu n

Doanh s cho vayH s thu n =

S ti n liphi tr

Ngn hng=

Li suthuy ngca Ngn

hng

+nh mc cc

chi ph hotng c lin

quan

+ Ph tn riro d tnh

Li nhunk vng

ca Ngnhng

+

100


24/82



Vng quay vn tn dng (vng):Ch tiu ny o lng tc lun chuyn vn tn dng ca ngn hng, phn

nh s vn u t c quay vng nhanh hay chm. Nu s ln vng quay vn tndng cng cao th ng vn ca ngn hng quay cng nhanh, lun chuyn lin tct hiu qu cao.

Trong d n bnh qun c tnh nh sau:

Tng d n / Tng ngun vn (%):Ch tiu ny dng nh gi mc tp trung vn tn dng ca NH. Nu

ch tiu ny cng cao th mc hot ng ca NH n nh v c hiu qu. Ngcli, NH ang gp kh khn nht l khu tm kim khch hng.

Tng d n / Tng vn huy ng( %):Ch tiu ny cho bit bao nhiu ng vn huy ng tham gia vo d n. N

cn cho bit kh nng huy ng vn ti a phng ca NH. Nu ch tiu ny ln thkh nng huy ng vn ca NH thp, ngc li ch tiu ny nh th NH s dng

ngun vn huy ng khng hiu qu.

100

Vng quay vn tn dng =Doanh s thu n

D n bnh qun

D n bnh qun =D n u k + D n cui k

2

Tng d n / Tng NV =D n

Tng ngun vn

Tng d n / Tng NV huy ng =

D n

Tng ngun vn huy ng

100


25/82



Khch hng Th qu

Giao dch vin

Gim cCn b

Tn dng

N qu hn / Tng d n (%):N qu hn l khon n m mt phn hoc ton b n gc v/hoc li qu

hn. o lng cht lng nghip v tn dng ca NH, ta s dng ch tiu n quhn trn tng d n. NH c ch s ny thp c ngha l cht lng tn dng cao,ngc li ch s ny cao cho thy ngn hng ang gnh chu ri ro tn dng. Cngthc tnh:

100

1.3. Mt s quy nh v tn dng ti NH Si Gn - H Ni chi nhnh KinGiang - PGD Tn Hip:

1.3.1. Quy trnh cho vay:

(7)

(6)

(1) (2)

(5)

(3)

(4)

S : Quy trnh cho vay ti NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang -

PGD Tn Hip Gii thch quy trnh:

(1)Khch hng trc tip n gp cn b tn dng np h s xin vay.

(2) Cn b tn dng xung a bn ni khch hng sn xut kinh doanh

thm nh nhng iu kin cn thit.

(3) Nu hp l th cn b tn dng xem xt cho vay v trnh ln Gim c.

N qu hn

Tng d nN qu hn / Tng d n =


26/82



(4) Ban Gim c kim tra duyt da trn c s h s vay vn v khnng ngun vn ca NH sau tr h s c duyt cho cn b Tn dng.

(5) Cn b Tn dng chuyn h s cho vay sang giao dch vin.

(6) Giao dch vin c trch nhim lu gi h s vay vn, m s cho vay,lm th tc pht vay cho khch hng.

(7) Giao dch vin s chuyn h s cho vay vn sang Th qu. Th qunhn lnh chi tin s lm th tc gii ngn cho khch hng.

1.3.2. Cc trng hp khng cho vay:

Cc khch hng khng c cho vay:- Thnh vin Hi ng qun tr, Ban kim sot, Tng Gim c, Ph

Tng Gim c chi nhnh Ngn hng Si Gn H Ni.

- Gim c, Ph Gim c ph trch tn dng; cn b, nhn vin Ngnhng SHB thc hin nhim v thm nh, quyt nh cho vay i vi khch hng.

- B, m, v, chng, con ca thnh vin Hi ng qun tr, Ban kim

sot, Tng Gim c, Ph Tng Gim c SHB.

- Khng cho vay khi doanh nghip c quyt nh gii th.

Cc nhu cu vn khng c cho vay:- mua sm cc ti sn v cc chi ph hnh thnh nn ti sn m

php lut cm mua bn, chuyn nhng, chuyn i.

- thanh ton cc chi ph cho vic thc hin cc giao dch m phplut cm.

- p ng cc nhu cu ti chnh ca cc giao dch m php lut

cm.

1.3.3. Gii hn cho vay:Tng d n cho vay i vi mi nhm khch hng , bao gm khch hng

vay vn ti SHB va mt hoc mt s khch hng tip theo vay theo vn u tvn ( gp vn iu l hoc thc hin cc phng n, d n sn xut, kinh doanh )vo khch hng c vay vn trc , khng c vt qu 30% vn t c ca

SHB.


27/82



Tng d n cho vay i vi mi nhm khch hng doanh nghip cchung mt hoc mt s ch s hu ( gm: Nhm doanh nghip c quan h cng ty

m, cng ty con; nhm doanh nghip do cng mt hoc mt s doanh nghip thnhlp nn; nhm doanh nghip do cng mt hoc hoc mt s c nhn thnh lp nn),khng vt qu 40% Vn t c ca SHB. Tng d n cho vay v bo lnh i vi

mi nhm khch hng ny khng vt qu 60% Vn t c ca SHB.

Tng d n cho vay i vi 10 khch hng ln nht ca SHB khng vt

qu 60% tng d n tn dng ca SHB. Tng d n cho vay v bo lnh i vinhm khch hng ny khng vt qu 80% tng d n ca SHB.

Gim c n v kinh doanh c quyn quyt nh gii hn mc cho

vay, bo lnh i vi mi nhm khch hng c cng mt hng, ngnh ngh, lnh vcv a bn kinh doanh.

Tng gim c thng bo nh k hoc khi c s thay i mc vn t c

ca SHB cc n v kinh doanh tnh ton cc gii hn cho vay.

1.3.4. Nguyn tc vay vn :

Khch hng vay vn cam kt m bo s dng vn vay hp php, ngmc ch tha thun trong Hp ng tn dng.

Khch hng c kh nng hon tr n gc v li vay y , ng thi hn tha thun trong Hp ng tn dng.

Khch hng phi c SHB thm nh, kim tra trc, trong v sau khicho vay.

Khch hng phi p ng yu cu ca php lut v ph hp vi chnh sch

tn dng ca SHB.

1.3.5. iu kin vay vn:

C nng lc Php lut dn s, nng lc hnh vi dn s y v chutrch nhim dn s theo quy nh ca Php lut.

Mc ch s dng vn vay hp php

Khch hng c vn t c v kh nng ti chnh bo m tr n gc, litrong thi hn cam kt.

Phng n u t, d n u t c li v kh thi.


28/82



Thc hin ng cc quy nh m bo tin vay theo quy inh ca Phplut v ca SHB.

i c nhn, h kinh doanh c th, h gia nh, t hp tc vay vn phi lngi thng tr hoc tm tr di hn ti a bn ni n v kinh doanh ng.

p ng cc iu kin v h s tn dng theo quy nh.

1.3.6. i tng cho vay :

i tng cho vay ca ngn hng l phn thiu ht trong tng gi tr cu

thnh ti sn c nh, ti sn lu ng v cc khon chi ph cho qu trnh sn xutkinh doanh ca khch hng trong mt thi k nht nh.

Ngn hng cho vay cc i tng sau:- Gi tr vt t, hng ha, my mc, thit b v cc khon chi ph

khch hng thc hin cc d n sn xut, kinh doanh, dch v, i sng v u tpht trin.

-S tin vay tr cho cc t chc tn dng trong thi gian thi cng cha

bn giao v a ti sn c nh vo s dng i vi cho vay trung v di hn ut ti sn c nh m khon li c tnh trong gi tr ti sn c nh .

1.3.7. Li sut cho vay:

Mc li cho vay do n v kinh doanh v khch hng tha thun trn c s

quy nh v li sut v chnh sch tn dng ca SHB.

Cc cn c xc nh mc li sut cho vay c th:

Mc li sut cho vay ti thiu v ti a vi tng loi cho vay theo quynh ca SHB trong tng thi k ph hp v gi thnh vn, tnh hnh

th trng, li th cnh tranh.

Chi ph cc khon vay theo nguyn tc: khon vay cng nh th li sutcng cao v ngc li; mc ri ro (chi ph ri ro) cng ln, th lisut cho vay cng cao v ngc li.

Mc s dng sn phm, dch v ca SHB, theo nguyn tc : khchhng s dng nhiu sn phm dch v th li sut thp hn.

Mc li sut qu hn khng vt qu 150% li sut cho vay trong hn tha thun trong Hp ng tn dng.


29/82



SHB v khch hng c th tha thun trong Hp ng tn dng vic pdng li sut cho vay theo quy nh ca SHB vi cc phng thc sau: li sut c

nh v li sut thay i.1.3.8. Cc phng thc cho vay:

Cho vay tng ln . Cho vay theo hn mc tn dng. Cho vay theo d n u t. Cho vay hp vn.

Cho vay tr gp. Cho vay theo hn mc tn dng d phng. Cho vay theo hn mc thu chi. Cho vay tiu dng v cc phng thc cho vay khc.

1.3.9. H s vay vn:

H s vay vn c lu gi ti SHB c phn theo tnh cht hnh thnhbao gm:

H s php l. H s ti chnh. H s vay vn:

- Giy ngh vay vn.

- D n, phng n vay vn.

- Bin bn, ngh quyt, quyt nh vay vn m bo tin vay theo

thm quyn c quy nh.- Ti liu chng minh nhu cu vay vn, s dng vn, kh nng tr

n nh Hp ng kinh doanh thng mi, ha n gi tri gia

tng.

H s bo m tin vay Cc h s ti liu khc lin quan n khon tn dng.


30/82



CHNG 2: GII THIU TNG QUAN V NGN HNG SIGN - H NI CHI NHNH KIN GIANG - PHNG GIAO

DCH TN HIP

2.1. c im tnh hnh ca Ngn hng:

2.1.1. Gii thiu chung v NH Si Gn - H Ni :

2.1.1.1. Tng quan v NH Si Gn - H Ni :

Tn giao dch quc t: Si Gn H Ni commecial

Toint Stock Bank.Tn gi tt : SHB.

a ch: 77 Trn Hng o HonKim H Ni.

Vn iu l: 4.815 t ng.

in thoi: 04 39423388

Fax: 04 39410942

Website: www.shb.com.vn

Email: [email protected]

Logo:

Lch s hnh thnh v pht trin ca NH Si Gn - H Ni:Ngn hng thng mi c phn Si Gn - H Ni (SHB) tin thn l Ngn

hng TMCP Nng Thn Nhn i c thnh lp theo giy php s 0041/NH /GP

ngy 13/11/1993 do Thng c Ngn hng Nh Nc Vit Nam cp v chnh thc

i vo hot ng ngy 12/12/1993. Ra i trong bi cnh nn kinh t t nc

chuyn t kinh t k hoch ho tp trung sang c ch th trng c s qun l caNh nc v theo ch trng ca Chnh Ph, y l giai on i mi v thc hinphp lnh ngn hng, hp tc x v Cng ty ti chnh, vn iu l ng k ban u

l 400 triu ng, thi gian u mi thnh lp mng li hot ng ca Ngn hngch c mt tr s chnh n s t ti s 341 - p Nhn Lc 2 - Th t Phong in -


31/82



Huyn Chu Thnh, Tnh Cn Th (c) nay l Huyn Phong in, Thnh Ph CnTh vi a bn hot ng bao gm vi x thuc Huyn Chu thnh, i tng cho

vay ch yu cc h nng dn vi mc ch vay phc v sn xut nng nghip vtng s cn b nhn vin lc by gi Ngn hng c 08 ngi, trong ch c 01ngi c trnh i hc.

Ngy 20/01/2006, Thng c Ngn hng Nh Nc Vit Nam k

Quyt nh s 93/Q-NHNN v vic chp thun cho SHB chuyn i m hnh hot

ng t Ngn hng Thng mi C phn Nng thn sang Ngn hng Thng miC phn th, t to c thun li cho ngn hng c iu kin nng cao nng

lc v ti chnh, m rng mng li hot ng kinh doanh, sc cnh tranh v

pht trin, nh du mt giai on pht trin mi ca SHB v y l Ngn hngThng mi c phn th u tin c tr s chnh ti Thnh Ph Cn Th trungtm ti chnh - tin t ca khu vc ng Bng Sng Cu Long. Hin nay tr s

chnh di v H Ni

Tri qua qu trnh hot ng, ngn hng Nhn i nay l ngn hng

Thng mi c phn Si Gn - H Ni c nhng pht trin to ln. Nm 2011tng ti sn t n 75.000 t ng, mng li hot ng ca Ngn hng hin nay

gm 97 Chi nhnh v Phng giao dch, c bit l chi nhnh ti Th Pnm Pnh

Campuchia (khai trng ngy 9/2/2012) chng t tm hot ng rng ln ca Ngn

hng. Trong nhng nm ti, Ngn hng s tip tc m rng mng li v quy mhot ng ca mnh, nng cao kh nng cnh tranh vi cc ngn hng trong nc vngn hng nc ngoi ti vit Nam.

Hot ng kinh doanh SHB c NHNN Vit Nam nh gi pht trin an

ton, bn vng. Trong 2 nm lin tip (2010 v 2011), SHB c cc t chc tichnh Anh, Hoa K v cc t chc ti chnh chu khc nh gi cao, trao nhiugii thng. c bit SHB c NHNN Vit Nam xp loi A 3 nm lin tip (2009-

2011).

Hot ng kinh doanh chnh ca Ngn hng:- Huy ng vn ngn hn, trung hn v di hn ca cc thnh phn kinh t

v dn c di hnh thc tin gi khng k hn v c k hn; pht hnh k phiu c

mc ch sau khi c Ngn Hng Nh Nc cho php.

- Tip nhn vn y thc u t v pht trin ca t chc v c nhn trong

v ngoi nc khi c Ngn Hng Nh Nc cho php.


32/82



- Vay vn ca Ngn Hng nh Nc v cc t chc tn dng khc.

- Cho vay ngn hn, trung hn v di hn i vi cc t chc v c nhn

sn xut, kinh doanh trn a bn ty theo tnh cht v kh nng ca ngun vn.

- Chit khu thng phiu, tri phiu v giy t c gi.

- Hn vn v lin doanh theo php lut hin hnh.

- Thc hin dch v thanh ton gia cc ngn hng.

- Thc hin cc hot ng ngoi hi theo quyt nh s 1946/Q-NHNN

ca Thng c Ngn hng Nh Nc Vit Nam ngy 09/10/2006.

2.1.1.2. Gii thiu v NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD

Tn Hip:

2.1.1.2.1. c im tnh hnh Huyn Tn Hip, Tnh Kin Giang:

V tr a l: Pha ng gip vi TP Cn Th; Pha Ty gip tnhAn Giang; Pha Ty Nam gip huyn Chu Thnh; Pha ng Nam gip huyn

Ging Ring

a hnh: Th trn Tn Hip nm trn quc l 80 l trc giaothng chnh huyt mch, dc theo knh Ci Sn, v th giao thng ng thy v

ng b u thun li.Dn c: 151 ngn dn (nm 2005) ch yu sinh sng bng ngh

nng. i sng ngi dn y kh sung tc v pht trin.

2.1.1.2.2. Qu trnh hnh thnh v pht trin NH Si Gn - H Ni chinhnh Kin Giang - PGD Tn Hip:

Tn y : Ngn hng TMCP Si Gn H Ni

chi nhnh Kin Giang PGD Tn Hip.

a ch: S 09, quc l 80, Th trn Tn Hip Kin Giang .

in thoi: 0773 727 161

Fax: 0773 727 678


33/82



Ngn hng TMCP Si Gn H Ni chi nhnh Kin Giang PGD TnHip c thnh lp theo Quyt nh s 116/2006/Q-HQT ngy 23/09/2006 ca

ch tch Hi ng qun tr Ngn hng Si Gn H NiQua 6 nm hot ng NH tr thnh chic cu ni quan trng gia cc

doanh nghip, c nhn cng nh cc ngnh ngh kinh t ca huyn Tn Hip. png nhu cu vn u t pht trin sn xut kinh doanh lm li cho huyn. Vi

tnh hnh pht trin chung ca t nc, Ngn hng TMCP Si Gn H Ni chi

nhnh Kin Giang PGD Tn Hip gp phn khng nh vo cng cuc xydng t nc ngy cng giu p hn.

2.1.1.2.3. Chc nng chnh ca NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin

Giang - PGD Tn Hip:NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip cng c nhng

chc nng vn c ca NH Si Gn - H Ni gm:

T chc hot ng v pht trin kinh doanh tin t, dch v ca ngnhnh ph hp vi cc quy nh v qun l, iu hnh ca hi s, Chi nhnh v caPhp lut.

Thc hin cc hot ng khc nhm phc v cho mc tiu hot ngkinh doanh v pht trin chung SHB.

T chc nghin cu v pht trin cc sn phm mi p ng nhu cuca khch hng.

T chc o to cn b nghipv v qun l nng cao sc cnhtranh ca SHB.

2.1.1.2.4. Lnh vc kinh doanh ch yu ca NH Si Gn - H Ni chi

nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip:

Huy ng vn ngn hn, trung hn, di hn ca cc t chc v dnc di cc hnh thc tin gi c k hn, khng k hn, chng ch tin gi.

Cho vay ngn hn, trung hn, di hn i vi cc c nhn, chitkhu cc thng phiu, tri phiu v giy t c gi.

Lm dch v thanh ton gia cc khch hng. Thc hin tt c cc nghip v, dch v khc khi c y quyn ca

Hi s chnh theo quy nh ca Ngn hng Nh nc.


34/82



2.1.1.2.5. Kt qu hat ng kinh doanh ti NH Si Gn - H Ni chi

nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip:

c th nh gi mt cch chnh xc, tng th v hiu qu tnh hnh hot ngkinh doanh ca mt NH hoc bt c t chc kinh doanh no th iu u tin mchng ta thng ngh n l Bng bo co kt qu hot ng kinh doanh ca NHhoc t chc kinh t . Bng bo co ny thng s phn nh doanh thu, chi ph v

li nhun trong thi gian yu cu (hoc khong thi gian gn nht). Tuy nhin

ch mi l iu kin cn, chng ta cng cn phi lin h vi tnh hnh khch quanbn ngoi tc ng vo t chc . Tng hp c hai yu t cn v th mi c th

i n mt kt lun chnh xc nht.

Sau y l bng bo co kt qu hot ng kinh doanh ca NH Si Gn - HNi chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip qua 3 nm (2009-2011):

Bng 1: Kt qu hot ng kinh doanh ca NH Si Gn - H Ni chi

nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip giai on 2009-2011

VT: Triu ng

Nm Chnh lch

2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010Ch tiu

S tin S tin S tin S tinT l

%S tin

T l%

Doanh thu 5.950 8.860 13.467 2.910 48,9 4.607 52

Chi ph 3.550 4.805 6.823 1.255 35,35 2.018 42

Li nhun 2.400 4.055 6.644 1.655 68,96 2.589 63.85

(Ngun: K ton )

2.1.1.2.5.1. Doanh thu:

Qua kt qu trn cho ta thy thu nhp ca NH Si Gn - H Ni chi nhnh

Kin Giang - PGD Tn Hip qua 3 nm u tng. V s tng doanh thu l tngnhanh dn.


35/82



C th vo nm 2009 doanh thu ch t 5.950 triu ng. Tuy nhin quan nm 2010 th doanh s ny tng ln 2.910 triu ng so vi nm 2009, tc

t 8.860 triu ng tng ng tng 48,9%. V kt qu kh quan ny c duytr n nm 2011 t mc l 13.467 triu ng xp x tng 52%, c th tng 4.607triu ng. iu cho ta thy rng sau 6 nm i vo hot ng NH khng

ngng m rng th trng hot ng kinh doanh, to mi quan h thn thin v nim

tin vi khch hng. Bn cnh i ng cn b nhn vin ca NH Si Gn - H Nichi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip c nhiu c gng trong vic tng doanhthu cho NH trong iu kin kh khn phc tp ca th trng ti chnh hin thi

khng ch ring Vit Nam m c trn ton th gii. Tnh hnh khng hong ti

chnh trn th gii nhng nm qua khin khng t NH (c bit ln mnh) phi

lao ao, thm ch l ph sn, y hng triu ngi lm vo tnh cnh mt vic. Cngnhn thy s kh khn chng ta cng thy c r s c gng khng ngng camt NH cn non tr nh NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn

Hip trong tnh hnh hin ti.

Nguyn nhn ca s gia tng doanh thu l do NH c kinh nghim qua6 nm hot ng cng vi vic tng cng m rng cc dch v tn dng cng nh

cc nghip v khc pht trin rng ri cc tng lp dn c, ngi dn v doanhnghip nh: bo lnh (d thu, thc hin hp ng), kinh doanh ngoi t thu

li kinh doanh. Ngoi ra PGD Tn Hip cn m rng tn dng thu li t tn dngv NH ch yu hot ng kinh doanh tin t vi vic huy ng vn v cho vay

ly li. Bn cnh cn c cc hnh thc huy ng nh: tit kim d thng,

khuyn mi,...Tt c nhng hot ng ny u gip cho doanh thu ca NH tng lnv ngi dn cng nh cc doanh nghip bit n NH Si Gn - H Ni chinhnh Kin Giang - PGD Tn Hip nh l mt i tc tin cy, gii php ph hp.

2.1.1.2.5.2. Chi ph:

Chi ph hot ng ca NH gn lin vi chi ph huy ng vn cho vay,

cng vi s tng nhanh v doanh thu th chi ph cng tng tng ng. Tng chi phnm sau cao hn nm trc. C th nm 2009 chi ph l 3.550 triu ng, n nm

2010 th khong chi ph hot ng tng 35,35% tng ng tng 1.255 triu ng

so vi nm trc tc t 4.505 triu ng mc d NH c gng gim bt chi phng thi tng li nhun, chi ph ch chim t trng 54,23% tng doanh thu. Tuynhin n nm 2011 th mc tng chi ph ny tng hn tng ng 2.018 triu ng,

tc khong 42% nhng chim t trng gim so vi nm 2010 l 357% (54,23% -


36/82



50,66%). iu cho ta thy NH phn u gim chi ph so doanh thu tng linhun. Nguyn nhn l do ngoi vn b ra hot ng kinh doanh nh tin lng

nhn vin, mua sm my mc thit b hot ng, ci thin h thng, chi ph cho vicm rng tn dng, tr li vn huy ng, trch lp d phng ri ro, m rng thtrng, a cc sn phm dch v mi n vi rng ri cc khch hng NH cn

b chi ph ra qung co, qung b thng hiu NH nng cao sc cnh tranh

trong thi k chy ua gia cc NH trn a bn. Tuy nhin cng nh vo mcht lng ngun nhn lc, nng sut lao ng c nng cao lm cho thu nhp ca

NH tng nhanh hn chi ph v ngun nhn lc cng nh vic u t vo cng ngh

NH, tc x l cng vic, t ng ha nhiu khu nghip v, tit kim c chi

ph lao ng v nhiu chi ph khc.

2.1.1.2.5.3. Li nhun:

Mt NH pht trin l mt NH c li nhun tng trng qua cc nm. C

th, NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip ta thy rng qua3 nm t 2009 n 2011 li nhun m NH thu c qua cc nm u c thay i, v

s thay i u l s thay i tch cc theo chiu hng tng dn li nhun. Sau6 nm hot ng, nm 2009 thu v khon li nhun 2.400 triu ng ch chim

khong 40,34% tng doanh thu. n nm 2010 NH i vo gung my hot ng

n nh nn nm ny li nhun t 4.055 triu ng, tng hn so vi nm 2009 l

1.655 triu ng tng ng tng 68,96%. Nguyn nhn ca s tng trng linhun l do NH p dng li sut kh linh hot, chnh sch cho vay v thu n hpl, thc hin tt chnh sch tng cng doanh thu, gim thiu chi ph n mc c th

nhm mang li li nhun cho NH bng cch c gng u t vo hot ng tn dng

s dng ht phn vn huy ng d tha tng li nhun b p vo khon chi phtr li tin gi ca khch hng. Tc tng li nhun nm 2010 so vi nm 2009 kh

nhanh, tuy nhin n nm 2011 th li nhun hi gim tc ch tng 63,85% tng

ng 2.589 triu ng nhng vn chim 49.34% trn tng doanh thu ca NH trong

nm ny l du hiu kh quan. C th ni rng nguyn nhn chnh ca s tng linhun ny l do NH khng ngng phn u gim thiu chi ph tiu hao tng

doanh thu trong iu kin kinh t kh khn.

iu quan trng, trc ht l nh s lnh o ca Ban gim c v sphn u nhit tnh ca ton th cn b cng nhn vin NH Si Gn H Ni chinhnh kin Giang PGD Tn Hip trong khu thu hi n, gim thiu n xu, n

kh i. PGD Tn Hip lun c gng bng mi phng php khi ngun vn ti


37/82



ch, c bit l ngun vn trong dn c nhm khai thc ti a ngun lc trn a bn phc v pht trin kinh t a phng ng thi m bo kinh doanh c hiu qu.

Chnh v vy m NH t c nhng thnh tu ng k.

Biu 1: Th hin kt qu hot ng kinh doanh ca NH Si Gn - H Ni chi

nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip giai on 2009 - 2011

2.1.2. C cu t chc, chc nng, nhim v:

2.1.2.1. C cu t chc b my hat ng ca NH Si Gn - H Ni chinhnh Kin Giang - PGD Tn Hip:

C CU T CHC

C cu t chc: Bao gm:- Trng phng giao dch

0

2,0004,000

6,000

8,000

10,000

12,000

14,000

Triu ng

2009 2010 2011

Doanh thuChi ph

Li nhun

Nm

Trng phng

Kimsot vin

Nhn vintn d n

Bov

Nhnvin u

Giao dchvin


38/82



- B phn kinh doanh

- B phn dch v khch hng

C cu nhn s:

STT C cu S lng

1 Trng phng 01

2 Kim sot vin 01

3 Nhn vin Tn dng 02

4 Giao dch vin 02

5 Nhn vin qu 01

6 Nhn vin bo v 01

Tng s 08

Nhim v chnh:Trng Phng NH SHB Tn Hip:

T chc thc hin, qun l ton din hot ng ca PGD v chutrch nhim trc Gim c Chi nhnh v chc nng nhim v caPGD v kt qu hot ng kinh doanh ca phng.

i din PGD trong vic quan h vi cc phng ban khc trong hthng SHB v cc c quan ban ngnh trn a bn gii quyt ccvn c lin quan n SHB Tn Hip khi c pht sinh.

Kim sot vin NH SHB Tn Hip: Chu trch nhim kim tra, kim sot gim st cc giao dch caGDV trn h thng m bo chnh xc ng quy nh.

Kim sot v k chng t giao dch pht sinh hng ngy trongphm vi quyn hn ca kim sot vin.

Nhn vin tn dng NH SHB Tn Hip:


39/82



H tr v phi hp vi k ton giao dch thc hin cc bo co linquan n hot ng tn dng theo yu cu ca Phng tn dng SHB

Kin Giang. Tip th v t vn bn cho cc sn phm dch v ca SHB chokhch hng tin vay (m TK thanh ton, lm th ATM, chuyn tin,

chuyn tin in t, dch v Ebanking)

Giao dch vin (GDV) NH SHB Tn Hip:

T vn cho khch hng. Thc hin lp cc bo co v k ton theo yu cu ca Phng dchv khch hng, theo s phn cng ca lnh o Phng giao dch. Thc hin cc ch tiu v huy ng, chuyn tin, pht hnh th ,thu v dch v theo bin bn bn giao ca phng cho c nhn.

Nhn vin th qu NH SHB Tn Hip:

Thc hin qun l cha kho kho, con du, ti sn th chp, cc nch trng, cc s tit kim trng, s qu tin mt.

Thc hin chm cng hng ngy cc CBNV SHB Tn Hip.Nhn Vin bo v NH SHB Tn Hip :

Thc hin cng tc bo v c quan theo quy nh: v an ninh trtt, phng chy cha chy trong c quan.

Thc hin hng dn, h tr, gip khch hng ra vo.2.1.2.2. Nhim v ca NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD

Tn Hip:

Lp k hoch kinh doanh v k hoch cng tc hng qu, hng nm ca

phng giao dch theo nh hng v hng dn ca chi nhnh, ph hp vi iukin v mi trng hot ng kinh doanh ca phng giao dch.

T chc thc hin k hoch kinh doanh v k hoch cng tc ca phng

giao dch c chi nhnh ph duyt.

xut, tham gia xy dng, chnh sa, b sung k hoch kinh doanh v

k hoch cng tc ca chi nhnh.


40/82



2.1.3. Thun li v kh khn:

2.1.3.1. Thun li:

- NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip c v tr a

l thun li, nm trn tuyn quc l chnh nn thun tin cho vic i li, giao dchca khch hng do c nhiu u th trong vic thu ht vn nhn ri t cc c nhn,

n v to iu kin cho hot ng ca PGD Tn Hip ngy cng pht trin.

- c s h tr, quan tm v nhiu mt ca Hi s v ngun vn, chnh

quyn a phng, NHNN v cc t chc hu quan gip cho NH hon thnh nhimv ca mnh trong vic kinh doanh tin t v thc hin cc ch trng chnh sch

ca Nh nc trong thi gian qua.

- C hot ng nghip v rt a dng p ng nhiu nhu cu khc nhau

ca cc thnh phn kinh t, dn c to c nim tin cho khch hng.

- i ng cn b nhn vin c trnh chuyn mn, tinh thn trch nhimv on kt gip nhau trong cng vic; ban lnh o tn tm, k cng v c

trch nhim, gip nhn vin to nn mt khi on kt vng mnh gia lnh o

v nhn vin gp phn cho hot ng PGD hiu qu cao.

-C c s vt cht, my mc thit b, cng ngh hin i iu kin v

kh nng PGD c th pht trin cc sn phm dch v hin i hn cng nh rtngn thi gian giao dch, lp h s, to s an ton chnh xc v nhanh chng trong

giao dch i vi khch hng trong thi bui chy ua nh hin nay.

2.1.3.2. Kh khn:

- Yu t gi c tng mnh hin nay do nh hng bi lm pht gy ra tm

l e ngi gi tin di hn vo NH.

- Thu nhp ca ngi dn Tn Hip cn thp, i sng cha cao, sngch yu bng nng nghip, nn ngun vn huy ng c t dn c cha nhiu.

- NHSi Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip lun chus qun l v ch o bi cc chnh sch v m ca SHB cho nn vic nh gi lisut cng nh k hoch ca PGD u phi thng qua NH cp trn trong khi cc

NHTM C phn khc c nhng chnh sch thng thong hn. iu ny cng t

nhiu gy nn nhng kh khn v hn ch trong hot ng ca NH.


41/82



CHNG 3: THC TRNG HOT NG TN DNG TINGN HNG SI GN - H NI CHI NHNH KG - PGD TN

HIP

3.1. Phn tch khi qut c cu ngun vnca NH Si Gn - H Ni chi nhnh

Kin Giang - PGD Tn Hip giai on 2009-2011:

Vi chc nng lm trung gian tn dng (i vay cho vay) ca nn kinh t da

vo ngun vn i vay t cng chng v th trng do p ng c nhu cu

cho nn kinh t a phng cng nh m bo kh nng thanh ton, hot ng

kinh doanh c hiu qu NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn

Hip ch ng trong vic to lp ngun vn cho mnh qua cc hnh thc huyng vn a dng v phong ph c th hin qua bng s liu v c cu ngun vnca ngn hng qua 3 nm (2009 -2011) nh sau:


42/82



Bng 2: Tng hp c cu ngun vn ca NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip qua 3 nm(2009 2011)

VT: Triu ng

Nm Chnh lnh

2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010Ch tiu

S tin % S tin % S tin % S tin % S tin %

Vn huy ng 57.620 59,7 78.444 61,72 125.472 68,06 20.824 36,14 47.028 60

Vn iu chuyn 35.628 36,91 42.735 33,63 50.625 27,46 7.107 19,95 7.890 18,46

Vn khc 3.273 3,39 5.890 4,65 8.260 4,48 2.617 79,96 2.370 40,24

Tng NV 96.521 100 127.069 100 184.357 100 57.548 59,62 57.288 45,08

(Ngun :B phn Tn dng)

SVTH: L XUN HIN29


43/82



Tng ngun vn: Qua bng s liu ta thy rng tng ngun vn ca NHSi Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip qua 3 nm u c s tng

trng r rt. C th nm 2009 tng ngun vn ca NH l 96.521 triu ng v cons ny tng ln vo nm 2010 vi tng s l 127.069 triu ng, tc tng 57.548triu ng tng ng tng 59,62%. iu ny tr thnh mt tn hiu kh quan i

vi mt NH cn non tr v vn nh NH Si Gn - H Ni chi nhnh Kin Giang -

PGD Tn Hip. V tc tng trng ngy cng cao c NH khng ngng phthuy m rng vo nm 2011 vi tng ngun vn l 184.357 triu ng nhng vi tc tng khng cao bng nm trc, c th tng 45,08% tng ng 57.288 triu

ng. Nguyn nhn l do kh nng huy ng vn ca NH khng ngng tng qua cc

nm nn vn iu chuyn c chi nhnh iu chnh t l gim xung. iu ny

lm hi gim tc tng ca ngun vn ca NH Si Gn - H Ni chi nhnh KinGiang - PGD Tn Hip, tuy nhin PGD vn duy tr c tc tng kh nng p ng cho hot ng kinh doanh c bnh thng.

Vn huy ng: Cng tc huy ng vn c coi l khng th thiu i

vi mt NHTM. Vn huy ng l ngun vn ch yu NH hot ng bnh thng,bng nhiu hnh thc khc nhau m NH huy ng c tin nhn ri t ngi dn

v cc t chc kinh t hay pht hnh cc cng c n. Nm 2009 tng vn huy ngc ca NH l 57.620 triu ng, chim 59,7% trn tng ngun vn. n nm

2010 chim 61,72% tng ngun vn NH , c th l 78.444 triu ng, tng hn sovi nm 2009 l 36,14% tng ng 20.824 triu ng. n nm 2011 th ngun

vn t huy ng tip tc tng mnh so vi nm trc 60%, tc t 125.472 triu

ng, tng 47.028 triu ng . Nguyn nhn l do t u nm 2010 t l lm phttng cao, li sut huy ng khng b p cho nhng thit hi ca lm pht nngy dao ng tm l i vi ngi gi tin lm nh hng bt li cho cng tc huy

ng vn. ng thi th trng vng bin ng mnh, trong iu kin ch s tng

gi tiu dng (CPI) mc cao, nn mt lng ng k tin ca ngi dn c u

t vo vng. Ngoi ra ngun tin trong dn c cng c gii hn. n nm 2011, davo th mnh ca mnh, NH Si Gn H Ni chi nhnh kin Giang PGD Tn

Hip p dng nhiu chnh sch nh li sut tin gi linh hot cao, li cn ckhuyn mi quay thng, tng qu,... nn tp trung c mt lng tin cao hnrt nhiu so vi nm 2010.

Vn iu chuyn: Huy ng vn ng vai tr then cht trong vic cungcp ngun vn cho hot ng NH hin nay, khi m nhu cu vn u t pht trin


44/82



kinh t x hi rt ln v ngun tim nng trong dn c tng. Tuy nhin, trong qutrnh hot ng khng phi lc no cc NH cng m bo huy ng ngun vn

p ng cho nhu cu hot ng ca mnh. Chnh v th m ngun vn iuchuyn l ngun ch yu khi NH thiu vn.Vn iu chuyn chim mt t l khcao sau vn huy ng. C th t l ngun vn ny chim 36,91% tng ng

35.628 triu ng vo nm 2009 v tip tc gi mc cao nm sau, khong

42.735 triu ng, tng hn so vi nm trc l 7.107 triu ng, tc tng 19,95%.Tuy nhin so vi tng ngun vn th li gim nh ch chim 33,63% tng ngunvn. Tc ca vn iu chuyn tip tc chiu hng tng vo nm 2011, tc t

50.625 triu ng v tng 7.890 triu ng tng ng 18,46%, t l gim nm

trc. Gim cng thy r hn khi vn iu chuyn ch chim 27,46% tng ngun

vn. Kt qu trn cho ta thy thi gian u hot ng PGD nhn c rt nhius quan tm ca NH chi nhnh cp trn. iu ng ni l ch qua 6 nm hot ngPGD c th t mnh ng vng gim dn vn iu chuyn ca NH cp trn.

Vn v cc qu: Vn v cc qu (hay vn t c ca NH) chim t l kh

thp trong c cu vn ca NH. Nm 2009 ch t 3.273 triu ng tc ch chim3,39% tng c cu ngun vn. T l ny c du hiu tin trin kh quan hn vo

nm sau, c th t 5.890 triu ng, tng 2.617 triu ng tc tng 79,96% vchim khong 4,65 % trn tng ngun vn. n nm 2011 th vn ny tip tc tng

nhng t l tng khng cao bng nm 2010, ch tng 40,24% v chim 4,48% tngngun vn. Vn v cc qu khc ngy cng tng s rt c ch cho NH trong vic

trch lp d phng ri ro cng nh s dng cho cc mc tiu khc khng km phn

quan trng ca NH.

Nhn chung, ngun vn ca NH c s tng trng qua 3 nm (2009-2011).Tuy nhin NH cn c gng gi vng ngun vn huy ng c tng n nh

gim bt chi ph u vo, ng thi p ng nhu cu v vn cho ph hp vi nhu

cu pht trin kinh t - x hi a phng.

3.2. Phn tch tnh hnh s dng vn ca NH Si Gn - H Ni chi nhnh KinGiang - PGD Tn Hip giai on 2009-2011:

3.2.1. Phn tch doanh s cho vay:

3.2.1.1. Doanh s cho vay ngn hn theo thnh phn kinh t:


45/82



Bng 3: Doanh s cho vay ngn hn theo thnh phn kinh t

VT: Triu ng

Nm Chnh lch

2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010Ch tiu

S tin S tin S tin S tin % S tin %

Cty TNHH 72.650 80.219 128.356 7.569 10,42 48.137 60

DNTN 38.723 41.472 59.725 2.749 7,1 18.253 44,01

Thnh phnkhc

45.097 49.884 71.710 4.787 10,61 21.826 43,75

Tng DSCV 156.470 171.575 256.782 15.105 9,65 85.207 49,66

y chng ta s xem xt theo 3 thnh phn kinh t, gm cng ty

TNHH, doanh nghip t nhn v thnh phn kinh t khc (Doanh s cho vay DNNNl 0).

Nm 2009 t 156.470 triu ng. Nm 2010 tng nh so vi nm

trc l 15.105 triu ng tng ng 9.65%. n nm 2011 doanh s cho vay

vt ln 256.782 triu ng tng 85.207 triu ng tng ng 49,66%. Vi s

chuyn i DNTN sang loi hnh cng ty TNHH dn n doanh s cho vay cng tyTNHH chim phn ln khng ngng tng qua mnh cc nm so vi cc thnh phn

kinh t khc nh nm 2009 doanh s cho vay (DSCV) cng ty TNHH t 72.650triu ng, n nm 2010 DSCV tng 7.569 triu ng vi t l 10,42%, tc t

80.219 triu ng. Sang nm 2011 DSCV tng mnh t 128.356 triu ng tng sonm 2008 l 48.137 triu ng vi t l 60%.

V thnh phn kinh t khc, c th thy r qua DSCV nm 2009 cht 45.097 triu ng, nm sau tng thm 4.787 triu ng tng ng tng 10,61% t mc 49.884 triu ng. T l tng doanh s nm 2010 cha cao v tip tc

c m bo vo nm 2011 vi d tng vt 43,75% so vi nm 2010. Qua ta


46/82



thy c s c gng, nng ng, nhit tnh ca i ng nhn vin trong cng tcthu ht khch hng vay vn.

Biu 2: Doanh s cho vay theo thnh phn kinh t ca NH Si Gn - H Ni

chi nhnh Kin Giang - PGD Tn Hip giai on 2009-2011

3.2.1.2. Doanh s cho vay ngn hn theo ngnh kinh t:

050,000

100,000

150,000

200,000

250,000

300,000

Triu ng

2009 2010 2011

Nm

Cty TNHHDNTNTP kinh t khcTng DSCV


47/82


GVHD: TH.S NGUYN VN DUYT SVTH: L XUN HIN34 SVTH: L XUN HIN

Bng 4: Doanh s cho vay ngn hn theo ngnh kinh t

VT: Triu ng

Nm Chnh lch

2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010Ch tiu


Nng nghip 80.00 98.725 175.252 18.725 23,41 76.527 77,52

KD,TM,DV 45.729 50.250 61.520 4.521 9,89 11.270 22,43

Ngnh khc 30.741 22.600 20.010 -141 -26,48 -2.590 -11,46

Tng DSCV 156.470 171.575 256.782 15.105 9,65 85.207 49,66

(Ngun: B phn tn dng)

34


48/82



Tn Hip l Huyn ca ng v trng im v sn xut nng nghip catnh Kin Giang, vi din tch t t nhin l 416.5km2 l huyn c din tch t SX

nng nghip ln nht trong tnh, t ai mu m, h thng ni ng thy li tngi kh rt thun li cho vic sn xut la. Xc nh c th mnh , NH Si Gn- H Ni chi nhnh Kin Giang- PGD Tn Hip Huyn Tn Hip mnh dn u

t trong tt c cc a bn trong Huyn.

Sn xut nng nghip:Nm 2009 d n cho vay sn xut la l 80.000 triu ng, (chim

54,13% trong tng doanh s cho vay). Nm 2010 l 98.725 triu ng, (chim

57,54% trong tng doanh s cho vay), sang nm 2011 doanh s cho vay l 175.252

triu ng,( chim 68,25% trong tng doanh s cho vay). So vi nm 2009 th nm2010 cho vay sn xut la tng 18.725 triu ng, tng 23,41%. Nm 2011 so vinm 2010 tng 76.527 triu ng, tng 77,52 %, ta thy tc tng ngy cng cao

theo tng nm. Nguyn nhn tng l do cho vay i tng ny ch yu n thun ltrng la v c thi hn ngn (6 thng), khch hng c nhu cu vay trng la v km

theo chn nui, mc cho vay nhiu hn v c thi hn di hn. Do , Ngn hngcng p ng yu cu ca khch hng cho vay tng hp va cho vay chn nui v

trng la.

Kinh doanh, Thng mi, dch v:Ngy nay theo xu hng pht trin chung ca th gii, ngnh kinh

doanh thng mi dch v cng c s quan tm ca ng v Nh nc nhm

a nc ta tin nhanh trn con ng pht trin v hi nhp. Ti NH Si Gn HNi chi nhnh Kin Giang PGD Tn Hip cho vay ngnh kinh doanh - thng mi

dch v ch yu thuc cc ngnh: kinh doanh xng du, kinh doanh vt t nngnghip, kinh doanh lng thc (ch yu l xay xt, gia cng, mua bn go xut

khu, mua bn tp ho, ), v mt s loi hnh dch v khc. Thi hn cho vay cc

ngnh ny l ngn hn.Nm 2009 doanh s cho vay l 45.729 triu ng chim 29,23% tng

doanh s cho vay. n nm 2010 l 50.250 triu ng chim 29,87% tng doanh s

cho vay, so vi nm 2009 tng 4.521 triu ng, tng ng tng 9,89%. Nm 2011

l 61.520 triu ng chim 23,96% tng doanh s cho vay, tng 11.270 triu ngso vi nm 2010, tng ng tng 22,43%. Nguyn nhn l do Ngn hng to cuy tn nn thu ht c khi lng ln cc doanh nghip. Bn cnh , li sut


49/82



cho vay ti Ngn hng thng thp hn cc Ngn hng khc trn cng a bn cngl li th trong vic m rng u t vo cc i tng ny.

Ngnh khc:Doanh s cho vay ngnh khc chim t trng nh trong tng doanh

s cho vay. i tng ca cc ngnh ny l: cho vay tiu dng cn b vin chc;

cho vay xut khu lao ng, cho vay sa cha nh. Ch yu l cho vay di hnh

thc tn chp nhm gp phn nng cao mt bng i sng ngi dn, gp phn phttrin kinh t a phng. Vi mc ch cho vay phc v i sng, to iu kin chongi vay ci thin i sng. Nm 2009 doanh s cho vay cc ngnh ny l 30.741

triu ng ch chim 19,65% tng doanh s cho vay. n nm 2010 l 22.600 triu

ng chim 13.17% tng doanh s cho vay, gim 8.141 triu ng tng ng gim26,48% so vi nm 2009. Nm 2011 l 20.010 triu ng chim 7,79% tng doanhs cho vay, so vi nm 2010 gim 2.590 triu ng - tc gim 11,46%.

Nguyn nhn l do ch trng ca UBND Huyn Tn Hip khuyn

khch xut khu lao ng, tn nn hoc sa cha nh cho ngi dn, ci thin i

sng cho cn b vin chc. V l cho vay di hnh thc tn chp, ri ro rt ln nnkhon mc ny khng c ngn hng ch trng tng cao. gim lin tc l do nhu

cu vn ca bn thn ngi vay.

Biu 3: Th hin Doanh s cho vay theo ngnh kinh t

3.2.2. Phn tch doanh s thu n:

Nm

300,000

250,000

200,000

150,000

100,000

50,000

0

Triu ng

2009 2010 2011

Nng nghip

KD TM - DV

Ngnh khc

Tng DSCV


50/82



Mt ngn hng mun hot ng c hiu qu th khng ch nng cao doanhs cho vay m cn phi ch trng n tnh hnh thu n ca mnh. Vic cho vay d c

t doanh s m trong qu trnh thu n khng t hiu qu th hiu qu hot ng tndng cng khng tt. Doanh s thu n l ch tiu phn nh tt c cc khon mc tndng m ngn hng thu v c khi o hn vo mt thi im nht nh. Doanh s

thu n cng cao th chng t hot ng tn dng ca ngn hng rt c hiu qu. Nu

doanh s cho vay phn nh quy m tn dng, th doanh s thu n th hin kh nngnh gi, kim tra khch hng trong cng tc tn dng ca cn b tn dng.

V vy, vn thu n cn phi quan tm nhiu nht, cn b tn dng cn

tch cc n c thu hi n khi n hn. C thu n mi c kh nng xoay chuyn

ng vn nhanh chng, t thu c li nhun cao trong hot ng tn dng.3.2.2.1. Doanh s thu n ngn hn theo thnh phn kinh t:


51/82



Bng 5 : Tnh hnh thu n ca NH theo thnh phn kinh t (2009 2011)

VT: Triu ng

Nm Chnh lch

2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010Ch tiu


Cty TNHH 50.855 60.164 102.684 9.309 18,30 42.520 70,67

DNTN 25.169 31.104 44.793 5.935 23,58 13.689 44,01

Thnh phn khc 33.538 37.414 57.948 3.876 11,56 20.534 54,88

Tng DSTN 109.529 128.682 205.425 19.153 17,49 76.743 59,64

(Ngun: Trng phng)

38


52/82



Cng ty TNHH v DNTN:c bit cc cng ty TNHH v DNTN th DSTN c phn vt tri

hn DSCV vo nm 2009. C th DSTN cng ty TNHH t 50.855 triu ng,trong khi DSCV ch t 72.650 triu ng. DNTN t 25.169 triu ng trong khiDSCV 38.723 triu ng. DSTN tng u qua cc nm v t l thun vi DSCV.DSTN trong 3 nm, i cng ty TNHH t l t 18,30% ln n 70,67%. DNTN t

l t 23,58% 44,01%. Nguyn nhn l do cc nm ny NH tp trung cng tc cho

vay i vi cc thnh phn kinh t ngoi quc doanh nhm gim thiu ri ro v nngcao hiu qu hot ng tn dng ca NH.

Thnh phn kinh t khc:Thnh phn kinh t khc cng c DSTN ph hp vi DSCV. DSCV

i vi thnh phn khc ny chim t trng 27,92 % n 28,82 % th DSTN chimt l t 28,21% n 30,62% trong tng DSTN ca NH. Nhm thnh phn kinh t

ny gm c nhiu mc ch vay vn khc nhau v c c im vay vn thng l

ngn hn vi s lng i vi mi mc ch khng nhiu nn c th tr vn vay NH

trong thi gian ngn. C th thy nm 2009 DSTN 33.538 triu ng. Nm 2010DSTN c bin chuyn tt khi tng thm 3.876 triu ng t 37.414 triu ng.

Sang nm 2011 con s ny li c duy tr mc kh tt, DSTN tng thm 20.534

triu ng tc tng xp x 54,88% so vi nm 2010.

Biu 4: Th hin doanh s thu n ngn hn theo thnh phn kinh t

3.2.2.2. Doanh s thu n ngn hn theo ngnh kinh t:

Nm

TP kinh t khcTng DSTN

Cty TNHHDNTN

0

50,000

100,000

150,000

200,000

250,000

Triu ng

2009 2010 2011


53/82



Bng 6 : Tnh hnh thu n ca NH theo ngnh kinh t (2009 2011)

VT: Triu ng

Nm Chnh lch

2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010Ch tiu


Nng nghip 60.000 79.082 149.571 19.082 31,80 70.489 89,13

KD, TM, DV 30.723 35.175 42.448 4.452 14,49 7.273 20,68

Ngnh khc 18.806 14.425 13.406 -4.381 -23,30 -1.0169 -7,06

Tng DSTN 109.529 128.682 205.425 42.793 52,04 51.357 41,08

(Ngun: B phn tn dng)

40


54/82



Sn xut nng nghip:

Nhn chung thu n u tng qua cc nm, c th 2009 doanh s thu n

t 60.000 triu ng (chim 54,78% tng doanh s), nm 2010 doanh s t 79.082triu ng (chim 61,46 % tng doanh s), so vi nm 2009 doanh s tng 19.082triu ng, t l tng 31,80%. n nm 2011 t 149.571 triu ng tng 70.489triu ng tc t 89,13%. Ta thy t trng tng bi trong nhng nm gn y cc

h tng gia sn xut ly nng nghip lm th mnh ca vng p dng khoa hc cng

ngh vo trong qu trnh sn xut vi h thng u bm ti thun li v c binphp phng nga su bnh .v.v. Hn ch tnh trng mt trng, ngi dn c ma

bi thu. Gp phn to iu kin thun li cho NH trong vic thu n.

Doanh s thu n ngnh kinh doanh thng mi dch v:Mun pht trin nn kinh t a phng, ngoi vic ch trng ngnh

ch lc l nng nghip, cn phi ch trng ngnh kinh doanh thng mi dch v

v hai ngnh ny lun thc y, h tr nhau cng pht trin. Trong nhng nm qua

nn kinh t a phng ngy cng pht trin, cc thnh phn kinh t trong ngnh ny

hot ng c hiu qu nn vic thu n ca ngn hng rt kh quan.

Nm 2009 doanh s thu n ngnh ny l 30.723 triu ng, chim28,05% tng doanh s thu n. Nm 2010 t 35.175 triu ng chim 27,35% tng

doanh s thu n, tng 4.452 triu ng - tng ng tng 14,49% so vi nm 2009.n nm 2011 t 42.448 triu ng chim 20,66% tng doanh s thu n, tip tctng 7.273 triu ng so vi nm 2010, tng ng tng 20,68%. Tuy t l DSTN

chim t trng gim dn trong tng DSTN nhng DSTN vn tng qua cc nm l doSDTN t l thun vi DSCV ch khng nh hng kh nng thu n ca NH.

y chnh l s n lc, s c gng khng ngng ca i ng cn btn dng Ngn hng trong thi gian qua, khng ch m rng tn dng, tm kim th

trng gia tng doanh s cho vay m cn ch kim tra, gim st vic s dng

vn vay ca khch hng, thng xuyn n c khch hng tr n khi n hn.Ngnh khc:

Nm 2009 l 18.806 triu ng chim 17,17% tng doanh s thu n.

Nm 2010 l 14.425 triu ng chim 11,21% tng doanh s thu n, so vi nm

2009 gim 4.381 triu ng, tng ng gim 23,30%. Nm 2011 ch t 13.406triu ng chim 6,53% tng doanh s thu n, so vi nm 2010 gim 1.019 triu

ng tng ng gim 7,06%.


55/82



Nguyn nhn ca s st gim ng k ny l do cng tc thu n gpnhiu kh khn: ngi i xut khu lao ng b ui vic, c trng hp ngi lao

ng cht nc ngoi gia nh khng cn kh nng tr n. Mt phn do cho vaycn b vin chc da vo bng lng khi h chuyn cng tc hay ngh vic thngun thu n ca ngn hng cng khng cn. Mt s h vay khc khng tr c n

ngn hng do s dng vn khng ng mc ch.

Biu 5: Th hin doanh s thu n ngn hn theo ngnh kinh t

3.2.3. Phn tch tnh hnh d n:

D n l ch tiu phn nh s n m ngn hng cho vay v cha thu hi

c ti mt thi im nht nh. D n phn nh thc trng hot ng tn dng cangn hng, mc d n cng ln chng t cng tc cho vay ca ngn hng t ktqu tt, ngun vn ca ngn hng di do, vai tr cung cp tn dng ca ngn hng

cho nhu cu sn xut kinh doanh l cao.

thc hin mc tiu pht trin kinh t a phng, Ngn hng Si Gn H Ni chi nhnh Kin Giang PGD Tn Hip lun tm khch hng mi v giiquyt kp thi nhu cu vay vn hp l cho cc doanh nghip, h gia nh v c nhn

lm cho tng d n ngy cng tng.

3.2.3.1. D n ngn hn theo thnh phn kinh t:

0

50,000

100,000

150,000

200,000

250,000

2009 2010 2011

Nng nghip

KD TM - DVNgnh khc

Tng DSTN

Triu ng

Nm


56/82



Bng 7: D n ngn hn theo thnh phn kinh t giai on 2009 -2011

VT: Triu ng

Nm Chnh lch

2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010Ch tiu


Cty TNHH 37.067 57.122 82.794 20.055 54,10 25.672 44,94

DNTN 20.789 31.157 46.089 10.368 49,87 14.932 47,93

Thnh phn khc 24.374 36.844 50.606 12.470 51,16 13.762 37,35

Tng d n 82.230 125.023 176.380 42.793 52,04 51.357 41,08

(Ngun: Trng phng)

43


57/82



Cng vi DSCV, d n cho vay ca NH cng th hin c quy m tndng ca NH ti mt thi im. Nhn vo bng ta thy tng d n ca NH qua 3

nm u tng. C th nm 2009 tng d n t 82.230 triu ng, nm 2010 khquan hn khi d n tng thm 42.793 triu ng, tng ng tng 52,04% so vinm 2009 t mc 125.023 triu ng. n nm 2011 tng d n li tng hn

mc tng nm trc vi s tin l 51.357 triu ng mc d t l tng ch khong

41,08%. Nh vy, nhn chung th hot ng tn dng ca NH c nng cao qua ccnm.

Cng ty TNHH v DNTN:Cc cng ty TNHH, doanh nghip t nhn cng c s chun b kh ton

din c v vt cht ln tinh thn trong thi bui cnh tranh gay gt nh hin nay.Cc cng ty t nhn, TNHH trong nc khng ch cnh tranh vi cc cng ty Nhnc m cn phi cnh tranh vi cc cng ty nc ngoi ang b vo Vit

Nam ngy cng t khi Vit Nam chnh thc gia nhp t chc WTO, to thun licho cc cng ty c vn u t nc ngoi m rng th trng vo nc ta. Cng nh

cc doanh nghip Nh nc, thnh phn kinh t ny cng mun mnh ng vngtrong thi k hin nay nn cng c s u t k lng tt c mi mt, t m

DSCV cng tng ln ko theo DSTN tng v h qu l d n cng tng theo.

chng minh cho iu ny ta hy nhn vo bng trn, c th nm 2009 c cu d n

ca cng ty TNHH 45,08% Tng d n v doanh nghip t nhn chim khong25,28% Tng d n. D n nm 2010, cng ty TNHH tng thm 20.055 triu ngvo nm sau v t mc 57.122 triu ng vi t l 54,1%, DNTN t 31.157 triu

ng tng so vi nm 2009 l 10.368 triu ng tc 49,87%. Nm 2011 cng ty

TNHH tng thm 25.672 triu ng vo nm sau v t mc 82.794 triu ng vit l 44,49%, DNTN t 46.089 triu ng tng so vi nm 2010 l 14.932 triu

ng tc 47,93%. Mc d d n c tng qua cc nm v s tuyt i nhng v s

tng i li gim xung do trong bi cnh kinh t y kh khn th thch nn tt

c cc cng ty doanh nghip u phi c chin lc sn xut kinh doanh linh hot hthp chi ph nng cao cht lng sn phm tng sc cnh tranh trn th trng tng

vng quay vn lu ng tng kh nng tr n vay nhanh chng trc tnh hnh bin

i ca li sut khng ngng giao ng theo chiu hng tng. V th i hi cccng ty doanh nghip phi n o k khi s dng ng vn vay sao cho hiu qu

cho nn d n c cht hi gim v s tng i nhng cng khng nh hng lnn hot ng kinh doanh ca NH.


58/82



Thnh phn kinh t khc:Cc thnh phn kinh t khc tng trng d n v s tuyt i nhng li

gim mnh v s tng i. C th nm 2010 d n cao hn nm 2009 l 12.470triu ng. Nm 2010 d n t 36.844 triu ng, tng hn nm trc l 12.470triu ng tng ng tng 51,16%. Nm 2011 d n t 50.606 triu ng, tnghn nm trc l 13.762 triu ng tng ng tng 37,35%. i vi thnh phn

kinh t ny cng nhn c s u tin ca NH. Cc khon vay phc v i sng,

vay du hc lun c NH quan tm, c bit i vi cc khch hng l tiuthng, bun bn kinh doanh nh l bi v y l s n vay c kh nng thu hi

nhanh chng hn cc khon vay khc ca NH. Hin nay i sng ngi dn khng

ngng nng ln cc bun bn nh l gim xung ng k h khng nhng c th tb vn ra bun bn m cn gi tit kim NH . Sinh vin du hc tng ln nhngch yu ch s dng tin vn c ca gia nh. v.v. nn tc tr n nhanh hn. Tuy

d n gim nhng hot ng huy ng vn tng ln to iu kin NH m rng

nghip v cho vay v u t. NH gp phn ci thin i sng ngi dn pht

trin kinh t a phng cng nh to c hi cho NH pht trin theo chiu su.

Biu 6: Th hin D n ngn hn theo thnh phn kinh t

3.2.3.2. D n ngn hn theo ngnh kinh t:

020,00040,00060,00080,000

100,000120,000140,000160,000

180,000

2009 2010 2011

Nm

Cty TNHHDNTNTP kinh t khcTng D n

Triu ng


59/82



Bng 8: D n ngn hn theo ngnh kinh t giai on 2009 -2011

VT: Triu ng

Nm Chnh lch

2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010Ch tiu


Nng nghip 35.213 54.856 80.537 19.643 55,78 25.681 46,82

KD, TM, DV 25.297 40.372 59.444 15.075 59,60 19.072 47,24

Ngnh khc 21.720 29.895 36.499 8.175 37,64 6.604 22,10

Tng d n 82.230 125.023 176.380 42.793 51,357 51.357 41,08

(Ngun:B phn tn dng)

46


60/82

Documents

Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NH Sài Gòn - Hà Nội