Univ. Tecnolgica Intercontinental (U.T.I.C.)

Sede Horqueta

Facultad de Ciencias Empresariales

COMERCIO EXTERIOR II

Encargado de Ctedra:Ing. Com. Susana BentezResponsables: Nancy Domnguez Andrea VillamayorAo 2015ndice Introduccin

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Desarrollo del tema

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Operaciones bancarias elementales de exterior

4Carta de Crdito:

4Cobranzas Documentarias de Importacin / Exportacin:

7Cuenta corriente bancaria

8Cheque bancario

8Conclusin

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Bibliografa

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Anexo

12Introduccin

Elcomerciointernacional ha experimentado un auge espectacular desde la mediana de este siglo, pudindose constataroperacionesde gran complejidad, que comprometen grandes distancias y cuyosvaloresson tremendamente significativos.

El dinamismo del comercio hizo necesaria la participacin de Agentes como el Banco, para dedicarse exclusivamente a tramitar laimportaciny exportacinde mercancas.

En este apartado hablaremos de la Operativa Bancaria. La banca est definida como el negocio de prestar dinero y salvaguardar depsitos. Las funciones y la organizacin de la banca moderna dependen del crdito; el sistema de crdito es factible en gran parte gracias al desarrollo del sistema bancario.

Se hablar de los tratamientos bancario de las ventas y de los crditos, as como las cuentas corrientes bancarias.

Este apartado es muy importante, porque constatamos que es primordial saber que realizan su trabajo los bancos cuando de comercio exterior se trata.

Esperando la atencin de todos aqu el resumen completo de Operativa bancaria.

Operativa BancariaLos medios de pago Internacionales surgen como forma de pago especfica para saldar deudas comerciales entre residentes de distintos pases, que por sus caractersticas tan particulares, en cuanto a distancia geogrfica, pluralidad de divisas, distintas regulaciones legales, variedad de coyunturas econmicas, etc., incitan a plantear novedosas formas de pago utilizadas de manera casi exclusiva en el comercio exterior, aunque no prescinde del empleo de otros medios de pago tradicionales del comercio interior.

Los bancos se convierten en un elemento imprescindible para los comerciantes internacionales, no slo como intermediario en el pago o en la emisin de instrumentos, sino tambin, asumiendo funciones de agente negociador, gestionando el cobro, ejerciendo la labor de vigilancia otorgando validez y garanta a los documentos requeridos en la operacin y ejerciendo la actividad crediticia de financiacin tanto a la importacin como a la exportacin.

Operaciones bancarias elementales de exteriorEntre los productos de pagos internacionales que los bancos ofrecen a sus clientes exportadores e importadores podemos detallar los siguientes:

Carta de Crdito: Se considera que es una orden de pago condicionada, el Ordenante (Comprador) solicita a su banco (Banco Emisor) la emisin de una carta de crdito; la cual consiste en pagar a un Beneficiario (Vendedor) a travs de un banco corresponsal (Banco Avisador o Banco Confirmador) una suma de dinero contra la presentacin de ciertos documentos que certifiquen la venta, el embarque, calidad, cantidad y dems condiciones de la mercadera o del servicio realizado. Si el beneficiario (vendedor) no cumple cualquiera de los trminos y condiciones, los bancos que intervienen no pagarn, salvo que el Ordenante (vendedor) acepte expresamente las discrepancias presentadas en los documentos de embarque. Los tipos de LC ms utilizados son: Irrevocable, avisada, confirmada, clusula roja/verde, transferible, revolvente.

Un Crdito Documentario (CD, "Letter of Credit" .L/C.) es un convenio en virtud del cual un Banco (Banco Emisor), actuando a peticin de un importador (cliente) y de conformidad con sus instrucciones, se compromete a efectuar un pago a un exportador contra presentacin de una serie de documentos exigidos dentro de un tiempo lmite especificado, siempre y cuando se hayan cumplido los trminos y las condiciones del crdito.

El Crdito Documentario es la forma ms segura de cobro para el exportador y por tanto la ms costosa para el importador. Los crditos documentarios estn regulados por la Cmara de Comercio Internacional (CCI) a travs de los Usos y Reglas Uniformes Relativas a los Crditos Documentarios (URU).

Partes que intervienen en el Crdito Documentario.1- Ordenante: Persona o entidad que solicita la apertura del crdito a su banco, comprometindose a efectuar el pago. Suele ser el importador o un agente.

2- Banco Emisor: Banco elegido por el importador o agente que confecciona y procede a la apertura del crdito. Efecta el pago del crdito si se cumplen las condiciones exigidas en el mismo.

3- Banco Avisador o Notificador: Banco corresponsal en el pas del exportador del banco emisor. Avisa al beneficiario de la apertura del crdito.

4- Beneficiario del Crdito: Persona a cuyo favor se emite el crdito y quin puede exigir el pago al banco emisor, una vez haya cumplido con las condiciones estipuladas en el crdito.

5- Banco Confirmador: Cuando as lo solicite el ordenante y se indique en el crdito, puede existir un banco que haga de intermediario entre el banco emisor y el beneficiario, ampliando la garanta de cobro del beneficiario al asumir las mismas responsabilidades que el Banco emisor. Es recomendable solicitar siempre que se pida crdito documentario que sea confirmado.

6- Banco Reembolsador o Pagador: Banco que recibir las instrucciones del Banco emisor para hacer efectivas las solicitudes de reembolso cursadas por el banco avisador o banco mediante el cual el exportador negocia los documentos ( Banco negociador ).

Beneficios Unifica criterios e interpretaciones al regirse por normas y usos internacionales.

Garantiza la realizacin de la compra/venta de mercaderas con base en las condiciones estipuladas en la carta de crdito referidas a la cantidad, calidad, monto y oportunidad previamente acordadas entre las partes.

Minimiza el riesgo de la transaccin al no tener que realizar pagos por adelantado.

Permite el desarrollo comercial del negocio a nivel internacional.

Puede ser utilizado como instrumento de garanta para financiamiento (ejemplo: compra documentos exportacin y para importaciones lnea Proex, etc.)

Asesora de los bancos en la interpretacin de las condiciones de cartas de crdito y revisin de los documentos de embarque, tanto de exportacin como de importacin.

Carta de Crdito Domstica: Es un medio de pago local muy efectivo y seguro cada vez ms utilizado en nuestro pas, su proceso es similar al de carta de crdito, en donde un Ordenante (comprador) solicita al Banco Emisor la emisin de una LC para que asuma el compromiso de pago al Beneficiario (Vendedor) despus que cumpla con las condiciones planteadas en el texto de la carta de crdito, tambin se puede considerar el pago a plazo, solicitar descuento, condicionar una Regla Incoterms, etc.

Beneficios Favorece las transacciones entre comprador y vendedor que no han tenido relacin comercial anteriormente dentro del territorio nacional.

Representa una garanta bancaria de pago condicionada.

Minimiza el riesgo de cobro.

Lo recomendable es que intervenga un solo banco como Emisor y Avisador.

Las comisiones bancarias las asume el Ordenante, por intervenir un solo banco.

Menor riesgo para el comprador, ya que no tendra que pagar por adelantado.

Modalidades del Crdito Documentario.Modalidad del CrditoSignificadoCundo se utiliza?

1- Transferible:* El beneficiario puede dar instrucciones a su banco para que el crdito sea utilizado parcial o totalmente por una o ms beneficiarios de su pas o de otro pas.

* Debe figurar la mencin "transferible".* Cuando el exportador (comerciante) no dispone directamente de la mercanca, sino que la adquiere de sus proveedores ( fabricantes).

* La transferibilidad del crdito permite la garanta de cobro por los proveedores.

2- "Revolving" o Rotativo:Indica que el crdito queda automticamente renovado a su utilizacin, en los mismos trminos y condiciones, tantas veces como el crdito lo especifique.- Lo emplea el comprador cuando el suministro de la mercanca se efecta parcialmente (importe del crdito, igual al suministro parcial).- Puede ser:

* Acumulativo: el importe no utilizado se acumula para el siguiente plazo.

* No Acumulativo: las cantidades no utilizadas quedan anuladas al cancelar el crdito.

3- Con " Clusula Roja":Permiten al exportador beneficiarse del anticipo total o parcial del importe del crdito.

4- Con " Clusula Verde":Similar al crdito con clusula roja, pero con la obligacin adicional para el beneficiario de presentar los documentos justificativos que acrediten que est en posesin de la mercanca o que sta se encuentra en fase de fabricacin

5- Back To Back:Se establece cuando el banco abre un crdito ms importante a favor del ordenante.Cuando el beneficiario del crdito principal ordena abrir un crdito a favor de un tercero, en general un proveedor que le suministra parte o la totalidad de la mercanca a exportar.

6- Carta de Crdito:Autoriza al beneficiario a emitir giros con cargo al banco emisor hasta un importe determinado, en una o varias vecesEs utilizada preferentemente en EE.UU. con la particularidad que es negociable.

Cobranzas Documentarias de Importacin / Exportacin: El vendedor (Girador) entrega los documentos representativos de mercaderas o servicios a su banco (Banco Remitente), para que sean enviados en cobranza a travs de un banco corresponsal (Banco cobrador) en el pas del comprador (Girado), y que sean entregados solamente cuando se cumpla con el pago, o con la aceptacin de una letra o pagar o contra la presentacin de una carta compromiso de pago al vencimiento. En caso no se cumplan estas condiciones de pago los bancos no entregarn los documentos de embarque manteniendo en custodia los mismos hasta recibir nuevas instrucciones.

Consiste fundamentalmente en el cobro de los montos correspondientes a una exportacin con la participacin de un banco como intermediario, pero donde el banco no asume riesgo de crdito alguno. En una operacin de cobro documentario el exportador, en lugar de exigir la apertura de carta de crdito por parte de un banco, solicita al importador que se haga la tramitacin de cobro, as como la de los documentos de embarque a travs de un banco, pero sin involucrar el compromiso definitivo de peste al pago del precio.

En el cobro documentario el exportador entrega los documentos de embarque a un banco, que se denomina Banco Remitente, el que los transfiere a un banco corresponsal en el pas del importador, denominado Banco Presentador. Entonces notifica al importador que tiene a su disposicin los documentos de embarque que le entregar contra el pago de la mercanca. El banco presentador no debe, en una cobranza documentaria, entregar documento alguno al importador hasta tanto ste haya cancelado el monto de importacin.

Para ver el grfico seleccione la opcin "Descargar" del men superior

Dentro de la cobranza documentaria se identifican fundamentalmente, cinco personas:

1- Ordenante: Que corresponde al exportador.

2- Banco Remitente: Que es al que el ordenante ha confiado la operacin de cobro y remisin de documentos.

3- Banco Cobrador: Es cualquier banco distinto al banco remitente, involucrado en el trmite de la orden de cobro (por supuesto, no es indispensable y pasa a ser una figura anloga al banco pagador en carta de crdito documentario).

4- Banco Presentador: Presenta la cobranza, as como los documentos de embarque al importador.

5- El Girador: Es decir, el importador, contra quien se presentan los giros o la cobranza y al que se debern entregar los documentos de embarque.

Beneficios Ofrece seguridad en el manejo de los documentos.

Permite agilidad en el envo del pago.

Representa menor costo que una carta de crdito.

Permite el desarrollo comercial del negocio a nivel internacional.

Cuando se establece un nivel de confianza entre comprador y vendedor, da la posibilidad al importador de migrar de pagos adelantados va transferencia swift a pago a travs de cobranzas documentarias.

Cuenta corriente bancaria

La cuenta corriente bancaria es un contrato en virtud del cual un banco se obliga a cumplir las rdenes de pago de otra persona (llamada "cuentacorrentista") hasta el lmite de la cantidad de dinero que estuviere depositado en dicha cuenta, o del crdito que se haya estipulado entre las partes. La cuenta corriente es un instrumento bsico en el negocio bancario pues permite a los bancos captar dinero del pblico, con lo que se obtienen fondos para prstamos y otras actividades, ofreciendo a los clientes la seguridad de la custodia de su dinero y un medio de pago gil y ampliamente aceptado.

La competencia ha llevado a los bancos, en la actualidad, a ofrecer diversos servicios conexos a las cuentas corrientes: pagos de intereses sobre saldos mnimos, servicio de conformacin telefnica, banca electrnica, etc. [checking account; current account]. (V. BANCO; CHEQUE; DEPOSITO; ENCAJE).

Cheque bancario

Es un documento emitido por un Banco, a peticin de un Importador de ese pas, contra l mismo o a cargo de otra entidad bancaria, normalmente ubicada en pas diferente, y a favor del exportador de la operacin que origin el pago que se pretende cancelar. Aunque no existe ninguna restriccin legal, no es aconsejable emitirlos al portador. Tiene una gran diferencia con el cheque personal: mientras el personal es emitido por una persona contra su cuenta corriente, el cheque bancario es emitido por el Banco Emisor contra la cuenta corriente que tiene en el Banco Librado.

Este sistema de cobro, siempre que se realice de forma posterior al envo de las mercancas o prestacin del servicio, implica gran confianza entre el Exportador y el Importador.

De cara al exportador, el descuento bancario se hace con mayor prontitud y fluidez que en el cheque personal, sobre todo si se trata de un Banco de reconocida solvencia y de un pas sin dificultades.

Sujetos participantes

Librador: Es el banco encargado de emitir el cheque con cargo a sus propios fondos.

Librado: Es el banco corresponsal del Banco Emisor (no siempre existe un librado o Banco pagador).

Importador: Es la persona fsica o jurdica que solicita la emisin del cheque.

Tenedor: Es el exportador de la mercanca que cobrar el cheque.

Operativa

1. El Exportador (Vendedor) enva las mercancas y los documentos al importador (Comprador).

2. El Importador (Comprador) hace una solicitud de Cheque Bancario a su Banco.

3. El Banco Emisor adeuda en la cuenta de su Cliente y le enva el Cheque.

4. El Importador enva el Cheque al Exportador.

5. El Exportador enva el Cheque al Banco Pagador para que ste lo gestione.

6. El Banco Pagador abona el Cheque al Exportador.

7. Al mismo tiempo el Banco Pagador adeuda en la cuenta del Banco Emisor el importe de la operacin.

Conclusin Este material ha servido para conocer ms sobre un punto muy importante: la Operativa Bancaria. Dentro del material hemos comentado sobre los medios de pago internacional que ofrecen los bancos a sus clientes exportadores e importadores; estos productos nuevamente toman importancia frente a los riesgos que presentan los mercados internacionales bajo una coyuntura poltica o econmica o de nuevo proveedor; en otras palabras los usuarios de comercio exterior ahora buscan seguridad y rapidez en los pagos internacionales; as como la eliminacin de cuentas por cobrar..

Es muy importante recalcar que en el comercio internacional, como en cualquier otra actividad empresarial, las empresas obtienen su financiacin en funcin de la transaccin de comercio exterior que estn realizando.

Normalmente las empresas suelen acudir a la financiacin de las operaciones a travs de las Entidades Financieras.

En el comercio internacional se suele acudir a las entidades financieras en busca de financiacin a corto plazo y en algunos casos los propios exportadores e importadores financian con fondos propios sus ventas o compras en el exterior.Por esta razn el papel u operaciones que desempean los bancos en el comercio exterior son fundamentales. Bibliografa www.monografias.com www.wikipedia.org www.buenastareas.com www.plancameral.org

www.revistalogista.wordpress.com

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