Säästmine ja investeerimine väikeste summadega

Andres Viisemann, Sten Pisang

24.oktoober

2

Säästmine vs. Investeerimine

o Kogumine

o Vara säilitamine – säästmine, hoiustamineo Vara kasvatamine – investeerimine

Investeerimine on lihtne …. kuid nõuab distsipliini ja järjekindlust

3

Varaklassid

tootlus min kuludo Pangadeposiit 3….4% 0

väikeinvestorileo Võlakirjad 3….7% väga

suurteleo Aktsiad 10….12% >50EEK

suuremateleo Fondiosakud 3…12% >100EEK

väikeinvestorile

o Tehingukulud võiksid jääda 1% piiridesse

4

Risk … lihtne valik

5

Risk … kumb on parem valik?

6

Risk ja statistika

7

Risk ja statistika

8

Risk tegelikkuses

9

Investeerimisrisk

• Hoiustajad magavad hästi, investeerijad söövad hästi

• Riski aktsepteerimine on see, mis eristab säästmist investeerimisest

• Tururisk on eelkõige hindade liikumine

• Üks suuremaid riske on inimese enda käitumine

10

Investeerimisrisk

• Risk ja selle teadvustamine • Risk teeb võimalikuks kõrgema tulu teenimise• Parim kaitse riski eest on riskide hajutamine

o Kas sa vajad üldse kaitseto Tee seda ise

11

Riskide hajutamine

12

Investeerimisfondid

• Investeerimisfond koondab paljude väikeinvestorite vara, et saavutada suurtega sarnaseid tingimusi+ professionaalselt juhitud+ madalamad tehingukulud- vähepersonaalne- Fondijuhi kulud

13

Investeerimisfondid

• Aktsiafondid• Võlakirjafondid• Tasakaalustatud fondid

• Riigile, regioonile fokuseeritud investeerimisfondid• Tööstusharufondid

• Avatud investeerimisfondid• Kinnised investeerimisfondid

• Aktiivselt juhitud• Indeksifondid

14

Kasvukonto lugu

• Rahvusvaheline investeerimine• Riskide hajutamine• Väikeinvestorile … murdosa aktsiast

või fondiosakust• Regulaarseks investeerimiseks

• Kasvukonto on sobiv viis investeerimisega tutvumiseks

15

AJALOOLISED TOOTLUSED

1925.a lõpul investeeritud $1 hüpoteetiline väärtus 1999 aastal.

Allikas: Ibbotson Associates

16

JÄRELIKULT OSTAME AKTSIAID?

17

ÄRA PANE KÕIKI MUNE ÜHTE KORVI!

18

PARIM KAITSE RISKI VASTU ON HAJUTAMINE (1)

Aktsiate arv portfellis

• Regionaalne risk

• Ettevõtte risk

19

HAJUTAMINE (2)•Valuutarisk

•Ajastuse risk

20

KUMULATIIVNE TOOTLUS

• Kumba valiksid:a) 1 miljon krooni 1.oktoobril kätteb) Õigus investeerida 1 sent kuuks ajaks 100%

päevatootlusega

21

MIDA SELLEST ÕPPIDA?

• Portfelli kui terviku risk on madalam kui üksikute väärtpaberite riskide keskmine

• Langused on paratamatud ja tavaliselt saavad nad alguse siis kui seda kõige vähem ootad

• Investeerides pikema aja jooksul kasvab raha geomeetrilises progressioonis

22

MIS ON KASVUKONTO?

• Mugav võimalus pikaajaliselt ja järjepidevalt raha paigutada/investeerida

• Minimaalne ühekordne sissemakse 500 EEK• Paindlik – võid lõpetada millal soovid, ei mingeid

karistusi• Soodne – ostud madalama hinnaga kui aktsiaid

eraldi ostes• Hajutatud investeerimine• Laiendatav ka noortele – Lapsekonto

23

LHV KOOSTATUD NÄIDISPORTFELLID

• Portfellid

o Kasvukonto 50

o Kasvukonto 80

o Kasvukonto 100

o Kasvukonto Pluss

24

STANDARD & POOR’S 500

S&P 500 (IVV)

• Sisaldab 500 USA suurimat ettevõtet

• Katab 77% USA-s kaubeldavate aktsiate turukapitalisatsioonist

25

MSCI EAFE • MSCI EAFE (EFA)• Hõlmab enda alla 21 riiki nii Euroopast, Austraaliast kui

Aasiast• Kokku ligi 800 ettevõtet, millest 70% Euroopas

26

TEMPLETON EMERGING MARKETS FUND

• Templetoni arenevate turgude investeerimisfond (EMF)

• Katab arenevaid piirkondi üle maailma, mis liiguvad arenenud turgudest erinevalt

27

JPM Global Enhanced Bond Fund

• JP Morgani võlakirjafond• Investeerib kõrgekvaliteedilistesse võlakirjadesse

erinevates regioonides ja valuutades

28

AJALOOLISED TOOTLUSED

29

KASVUKONTO PLUSS

Valikud:

• Indeksaktsiad

o Regioonid: Euroopa (IEV), Kesk-ja Ida Euroopa (CEE), Vaikne ookean (EPP)

o Sektorid: Tehnoloogia (QQQQ), o Riigid: Saksamaa (EWG), Jaapan

(EWJ), Rootsi (EWD)

• Võimalus siirduda konservatiivsemalt investeerimiselt aktiivse investeerimise juurde

• Fondid

o Arenevad turud (EMF)o Hiina (GCH)o Võlakirjafondid (JPM Global Fixed Income Fund &

30

KASVUKONTO PLUSS ÜKSIKAKTSIAD

31

HINNAKIRI

Vana õpetus – tehingutasud ca 1% tehingust

• Haldustasu: 0.05% kuus, min 15EEK

• Ostutasu 1% summast, min 29EEK

• Müük: 175EEK +0.3%

32

KOKKUVÕTEKasvukonto on…

• Soodne

• Paindlik

• Pikaajaline

• Vähe aega nõudev

• Sobiv alustamiseks ja riskide hajutamiseks

33

UUED SUUNAD

Regionaalsed portfellid:

1. Aasia Kasvuportfell

2. Ameerika Kasvuportfell

3. Euroopa Kasvuportfell

4. Globaalne Kasvuportfell

• Säästuportfell ehk võlakirjaportfell

• Kasvukonto pluss – pane ise portfell kokku

34

Lisaküsimused alati oodatud

Seminaride kava: www.lhv.ee/seminar

Telefon: 6 800 400E-mail: klienditugi@lhv.eeKontor: Pärnu maantee 25, Tallinn

Koduleht: www.lhv.ee

Investeerimisõpik: www.lhv.ee/help/schoolFoorumid: www.lhv.ee/forums