Seminario de Finanzas Familiares

SEMINARIO DE FINANZAS SEMINARIO DE FINANZAS FAMILIARESFAMILIARES

13 de junio de 2009

Prof. Jorge de la Rosa

3 Principios de la 3 Principios de la libertad financiera!libertad financiera!

1. DIOS DUEÑO: Sal. 24:1 “De Jehová es la tierra y su plenitud, el mundo y los que en él habitan”.

3. DIOS PRIMERO: Mal. 3:10 “Traed todos los diezmos al alfolí...y probadme ahora en esto”.

– Mat. 6:33 “Buscad primero el reino de Dios y su justicia”.

2. DIOS PROVEE: Fil. 4:19 “Mi Dios, pues, suplirá todo lo que os falta, conforme a sus riquezas en gloria en Cristo Jesús”.

¿Cuál es el rol del ser humano?¿Cuál es el rol del ser humano?

Ser mayordomo:

1 Cor. 4:2 “Lo que se requiere de los administradores es que cada uno sea hallado fiel”.

TEMARIOTEMARIO

1. La Importancia del PRESUPUESTO Familiar

2. AHORRO VS. CREDITO... Presión de los Grupos de Venta

3. Finanzas Familiares... Es una RESPONSABILIDAD DE TODA LA FAMILIA

La Importancia del PRESUPUESTO FamiliarLa Importancia del PRESUPUESTO Familiar

1. Los consejeros de finanzas del hogar dicen que la mayoría de los problemas financieros familiares, se deben al mal manejo de los ingresosmal manejo de los ingresos, más bien que a los ingresos recibidos.

2. Nada se puede lograr en la vida, sin una cuidadosa planificaciónplanificación. De eso depende en gran medida el éxito y la felicidad. Qué es Planificación?

3. Por eso, para establecer un orden económico, dentro de la familia, se requiere un presupuesto, que no es otra cosa que una asignación de recursos a objetivos bien definidos.

PREPARACION del PresupuestoPREPARACION del Presupuesto

1. Un presupuesto no hace, por sí solo, el milagro del orden en las finanzas. Se requiere: una mente ágil para ejecutarlos y voluntad para someterse a la disciplina que impone. Sin embargo, a no asustarse!!

2. Teniendo el presupuesto preparado, nos permite analizar la forma en que gastamos nuestros recursos y hallamos sorpresas como:

1. despilfarro en algunos frentes, y 2. falta de atención en aspectos importantes.

Los 10 PASOS para la preparaciLos 10 PASOS para la preparación del ón del PresupuestoPresupuesto

1. Incluir a toda la familiatoda la familia en su preparación.2. Fijar blancos familiaresblancos familiares:

– Inmediatos: corto plazo (Ej.: Gastos regulares familia: vivienda, alimentación, vestimenta, educación, atención médica, etc.)

– Intermedios: mediano plazo (Ej.: Vacaciones próximo verano)

– Mediatos: largo plazo (Ej.: Casa, vehículo, jubilación, etc.)


3.3. Parámetros y blancos familiaresParámetros y blancos familiares: realistas y alcanzables (Esto evita el desánimo en la continuidad de la práctica del presupuesto).

4.4. EntradasEntradas: incluir TODAS:1. Fijas (sueldos, etc.)

2. Variables (entradas esporádicas).


5. Hacer un buen listado de gastoslistado de gastos:a) Que sea un listado completo.b) Que ayuden a alcanzar los blancos fijados.c) Que incluya:

aspectos legales (jubilación, cobertura obra social o médica) como también

necesidades básicas: vivienda, alimentación, educación de hijos o matrimonio, atención médica, vestimenta, transporte y locomoción, seguros, etc.,

orden: de las necesidades básicas a las necesidades suntuosas o de confort.

6. Estimular el AhorroAhorro: Gasto Fijo! (como si fuera una cuota bancaria!). Especialmente para atender los blancos intermedios y mediatos!


7.7. Fondo de Reserva Familiar: Fondo de Reserva Familiar: para emergencias, Gasto Fijo.

8.8. Cancelación de las Deudas:Cancelación de las Deudas: si existen, dándole la importancia que tienen, en tiempo y forma, y cancelándolas lo antes posible.


9. Llevar un fiel Registro de los Ingresos y los fiel Registro de los Ingresos y los GastosGastos.

10. Evaluación y Control: verificar al finalizar el mes. Esto nos ayudará a “ajustar” o modificar el presupuesto para el siguiente mes. Flexible y Dinámico.

PRESUPUESTO MENSUAL COMPARATIVONombre:___________________________Mes:__________________ Año:_______

ComparativoA. ENTRADAS-INGRESOS Fijo Variable Ahorro Total (Realizado)

1. Sueldos2. Bonificación Familiar3. Aguinaldo4. Intereses5. Reintegro Pasajes6. Alquileres7. Otras8. Otras9. Otras

TOTAL ENTRADAS

B. SALIDAS-EGRESOS

1. Diezmos2. Ofrendas-Pacto3. Alquileres4. Contrib.Previsionales5. Alimentación6. Gastos Estudios7. Luz, Gas, Agua8. Teléfono9. Gtos.Vehículo-transporte10. Recreación11. Salarios Hijos12. Salario Esposa13. Imprevistos14. Artículos del hogar15. Gastos Manutención Casa16. Gastos Médicos17. Vestimenta18. Ahorro Familiar19. Ahorro Vacaciones20. Ahorro Adquis.Equipos21. Ahorro Cambio Vehículo22. Ahorro Imprevistos23. Ahorro Compra Casa24. Otros25. Otros

TOTAL SALIDAS

Presupuesto Mensual

CONTROL DE ENTRADAS Y SALIDASPRESUPUESTO MENSUAL COMPARATIVO Nombre:___________________________

Mes:__________________ Año:_______

Primer Segunda Tercera Cuarta Quinta TotalA. ENTRADAS-INGRESOS Semana Semana Semana Semana Semana Mensual

1. Sueldos2. Bonificación Familiar3. Aguinaldo4. Intereses5. Reintegro Pasajes6. Alquileres7. Otras8. Otras9. Otras

TOTAL ENTRADAS

B. SALIDAS-EGRESOS

1. Diezmos2. Ofrendas-Pacto3. Alquileres4. Contrib.Previsionales5. Alimentación6. Gastos Estudios7. Luz, Gas, Agua8. Teléfono9. Gtos.Vehículo-transporte10. Recreación11. Salarios Hijos12. Salario Esposa13. Imprevistos14. Artículos del hogar15. Gastos Manutención Casa16. Gastos Médicos17. Vestimenta18. Ahorro Familiar19. Ahorro Vacaciones20. Ahorro Adquis.Equipos21. Ahorro Cambio Vehículo22. Ahorro Imprevistos23. Ahorro Compra Casa24. Otros25. Otros

TOTAL SALIDAS

VENTAJAS para obtener el EXITOVENTAJAS para obtener el EXITO1. Así como en las grandes corporaciones comerciales, necesitamos hacerlo

a nivel familiarnivel familiar.2. Recuerde que un presupuesto correctamente usado no lo esclavizará

(como algunos piensan) sino que lo liberarálo liberará. Las Sagradas Escrituras dicen:

“Porquen ¿Quién de vosotros, queriendo edificar una torre, no se sienta primero y sienta primero y calcula los gastoscalcula los gastos, a ver si tiene lo que necesita para acabarla?” (Lucas 14:28).

3. Prepárelo tan sencillamentesencillamente como para que Ud. pueda manejarlo y controlarlo.

4. Comience HOY, ESTE MES... Aplique estos consejos sencillos, y Ud. tendrá la oportunidad de mantener un diálogo más íntimodiálogo más íntimo con su cónyuge y con sus hijos, y obteniendo la bendición de obtener tranquilidad y éxito tranquilidad y éxito financierofinanciero, como también la prosperidad familiarprosperidad familiar!

Fin del Bloque 1Fin del Bloque 1

Presupuesto Familiar

Abuso del CREDITOAbuso del CREDITO

1. El crédito es bueno o malo?

2. El crédito surge con auge creciente luego de la Segunda Guerra Mundial.

3. No sólo es utilizado por instituciones y compañías, sino por las familias (Hipoteca).

4. El crédito entonces permite que las familias accedan a la compra de bienes de uso de valor, como casas, automóviles, electrodomésticos, etc.


5.5. Tarjetas de CréditoTarjetas de Crédito: virtud de evitar el riesgo de portar efectivo, pero que debe ser utilizada con prudencia. (generales, para ciertas casas comerciales, para ropa, para alimentación, para combustible, limitadas, para gran capacidad de compra)

6.6. Adecuada planificación financiera:Adecuada planificación financiera: a corto o mediano plazo según el monto del crédito que se desee. Amortización mensual del crédito (ya sea por compras directas a crédito, o la utilización de las Tarjetas de Crédito en un pago o varios), esté incorporado al PRESUPUESTO familiar MENSUAL.PRESUPUESTO familiar MENSUAL.


7. Una de las herramientas valiosas en la determinación del uso del Crédito y para evitar su Abuso es preguntarnospreguntarnos:

– ¿Sé diferenciar lo que necesito de lo que deseo? No es más rico quien más tiene, sino quien menos necesita!!

– ¿Sé diferenciar lo que es un gasto de lo que es una inversión?

8. Evaluar la alternativa del AhorroAhorro.

Falta de AHORROFalta de AHORRO

1. Debiera ser un hábito saludablehábito saludable, dentro de las Finanzas Familiares. Las Sagradas Escrituras aconsejan:

“Con sabiduría se edificará la casa y con prudencia se afirmará; y con ciencia se llenarán las cámaras de todo bien preciado y agradable” (Proverbios 24:3, 4).

2. En los países avanzados, del primer mundo, hace más de tres décadas que se estimula el ahorroestimula el ahorro. Esto no sólo a nivel familiar sino de muchas empresas, y por qué no de muchas Naciones. Pero qué importante es que en muchos países se estimula el Ahorro a largo plazo.

Falta de AHORROFalta de AHORRO3. Porqué existe la falta de ahorro en nuestro medio? Porque la mayor

parte de las personas dicen: “El dinero, no alcanza... ni podemos permitirnos el LUJO de ahorrar!” Otros

luchan contra el concepto: “Goza hoy del confort, de viajes, etc., y págalo mañana!!”

4.4. ““OPERACIÓN AHORRO”OPERACIÓN AHORRO”: Necesitamos cultivar el Principio del Ahorro Familiar, para disponer de un Fondo Familiar para Emergencias!

La “Operación Ahorro”, es la necesidad de una persona, o de un grupo familiar, de estimularse a formar un “Fondo Familiar”.

Depositado de una manera segura y estable. Concederá a la familia una tranquilidad que le dará seguridad, paz y

bienestar!

Falta de AHORROFalta de AHORRO

5. La concientización del Ahorro en la mente de los cónyuges e hijos, evitan el gasto superfluoevitan el gasto superfluo. Le asignan el valor que corresponde a todos los aspectos de la vida.

6. Hágase asesorar, y verá el milagro del capital que Ud. podrá tener en el futuro, si ahorra y hace trabajar financieramente (en forma segura), un monto de 10.000, 20.000, o 50.000 guaraníes mensuales, durante 30 o 40 años!!

Presión de los Grupos de Presión de los Grupos de VentaVenta

La radio, la TV, los medios gráficos, la propaganda callejera, los visitadores domiciliarios, etc., nos presionan al gasto. Consejo:

• NO decida, al enfrentarse con los Grupos de presión de venta. • No realice ningún gasto que no esté previamente presupuestado,

en su presupuesto familiar mensual. Al ir de comprasAl ir de compras: decidida PREVIAMENTE.

Los medios audiovisuales, los gráficos, colores, y aún la música funcional, dan a las personas un estado de euforia, propicios para las compras compulsivas y generan necesidades psicológicas o imaginarias que no condicen con la realidad.

Fin del Bloque 2Fin del Bloque 2

Ahorro vs. Crédito

Observemos distintas actitudesObservemos distintas actitudes

1. Hay quienes igualan riquezas con felicidadigualan riquezas con felicidad: ¡Fija tu atención en el dinero y las posesiones! ¡La riqueza y las posesiones determinan la felicidad de la vida! ¡Estaré satisfecho cuando tenga más!

No necesariamente se encuentra la felicidad en la abundancia de riquezas.

2.2. Gastan antes de planearGastan antes de planear: Pocos se sientan para planificar el gasto... con el resultado que a muchos le “queda demasiado mes, al acabarse el dinero!”

3.3. Viven por encima de sus ingresosViven por encima de sus ingresos: Un 80% de las familias cristianas gastan más de lo que reciben como ingresos.


4.4. Contribuye a las separaciones y divorciosContribuye a las separaciones y divorcios: el 89% de todos los divorcios señala a las dificultades financieras como la causa principal de divorcio!

5. Muchos manejan sus finanzas de la manera en que sus padrespadres manejaron las suyas, o como una reacción a la forma en que lo hicieron sus padres.

6. ¡Conozca a los coleccionistascoleccionistas!: espíritu de proteccionismo, es decir que experimentan gran placer en amontonar y apilar sus bienes materiales! Los coleccionistas se vuelven paranoicos si tienen que dar algo!


7. ¡Conozca a los competidorescompetidores!: El dinero provee “símbolos de status”. ¿Cuántos de nosotros somos como los competidores?

8. ¡Conozca a los compradores compulsivoscompradores compulsivos!: Kiplinger, el economista, nos dice que siete de diez compradores son compradores compulsivos. ¿Ha observado alguna vez a la gente que compra artículos en un negocio o supermercado? Cuando uno observa, aprende mucho!

INVOLUCRE a su Familia en el PlaneamientoINVOLUCRE a su Familia en el Planeamiento1.1. Establecimiento de metas (objetivos)Establecimiento de metas (objetivos): el primer paso es discutir los

objetivos juntos, sin hacer una lista de sus deudas. Estos objetivos son propósitos amplios y generales para la familia. Por lo tanto un principio fundamental y clave es incluir a toda la familia.

¿Qué sucede cuando esto no se hace? El esposo va en una dirección, la esposa en otra, lo niños hacen lo mismo. Cada uno sigue un curso independiente de acción.

2.2. Involucre toda la familiaInvolucre toda la familia: El manejo financiero exitoso involucra a TODA la familia.

3. Los esposos y esposas debieran conversar libre y abiertamenteconversar libre y abiertamente acerca de sus objetivos financieros. No debieran tener secretos.

4. Las parejas comprometidas debieran incluir las finanzas en sus charlasincluir las finanzas en sus charlas. La planificación y el establecimiento de blancos en el manejo el dinero, será muy importante.

INVOLUCRE a su Familia en el PlaneamientoINVOLUCRE a su Familia en el Planeamiento5. Los niñosniños debieran ser incluidos en los asuntos

financieros familiares cuando puedan comprender y participar.

6. Elija objetivos que describan las metas y objetivos que describan las metas y propósitos familiarespropósitos familiares en la vida:

En las diversas etapas de la vida se tienen necesidades diferentes. Por ejemplo: Una pareja joven que recién empieza, está interesada en poner

su casa y formar un hogar. Una pareja de mediana edadpareja de mediana edad puede considerar como prioridad,

inversiones a largo plazo (vivienda) o la educación de sus hijos. Las parejas mayoresparejas mayores pueden estar más interesadas en planear

actividades para sus años de jubilación.

7. La planificación es fundamentalplanificación es fundamental. Alguien ha dicho: “Cuando se falla en planear, está planeando fallar o fracasar”.

INVOLUCRE a su Familia en el PlaneamientoINVOLUCRE a su Familia en el Planeamiento

8.8. Predeterminar su curso de acciónPredeterminar su curso de acción: En vez de dejar su futuro a la suerte, ¿por qué no decide ahora dónde quiere ir y comienza a hacer planes para ver cómo va a llegar allí?

9. Cuando tiene una imagen clara de lo que es más IMPORTANTEIMPORTANTE para su familia, usted puede reconocer las cosas que darán mayor placer. Puede pesar la satisfacción que viene de elegir una meta en vez de otra.

10. Los objetivos debieran reflejar tres áreasreflejar tres áreas: Dios, la familia y el mundo.

Las necesidades de la familia son importantísimas de atender, pero con la bendición del Altísimo y tomando en consideración las necesidades de los menos favorecidos que nos rodean.

Eduque a sus HIJOSEduque a sus HIJOS1.1. EnseñeEnseñe a los niños el valor del dinero. Enséñele la

importancia y diferencia en : Dar, Ahorrar y Gastar.2.2. Cada miembroCada miembro de la familia tiene una

responsabilidadresponsabilidad: Enséñele al niño cuál es la suya!3. “Los niños debieran ser educados para que hagan el

mejor uso de su tiempo, para que ayuden al padre y la madre, a ser confiables. No se les debiera permitir que crean que están por encima de cualquier clase de labor que sea necesaria.” (Elena de White, “Conducción del Niño”, pág.113).

Eduque a sus HIJOSEduque a sus HIJOS4. Permita que los niños participenparticipen, de acuerdo al nivel de

madurez, en el establecimiento de metas y planificación financiera.

5.5. Cuota personal mensualCuota personal mensual: Es símbolo de pertenencia. Una cuota personal ayuda a los niños y adolescentes a

aprender a vivir dentro de una cantidad establecida dinero. Esto los prepara para la vida adulta, cuando se espera de

ellos que vivan dentro de sus entradas.

6. Cuando se usa una asignación personal como recompensa o castigo, se pierde el valor educacionalpierde el valor educacional. Evite dirigir a los niños mediante regalos e indulgencias. ¡No ponga etiqueta de precio a todo! Asígnele responsabilidades. Después del diálogo entre padres e hijos, se alcanza un acuerdo en la asignación de las tareas familiares.

CONCLUSIONCONCLUSION

Si desea gozar de equilibrio financiero familiar, de prosperidad, paz, felicidad y la bendición del Señor:

1. Decídase a realizar un PRESUPUESTO Mensual.

2. Analice bien el CREDITO que tomará para no Abusar del mismo.

3. Estimúlese al AHORRO.

4. Involucre a TODA la familia en la administración de las Finanzas Familiares.

Fin del SeminarioFin del Seminario

Finanzas Familiares

¡Muchas Gracias por su atención!

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