Team. 응답하라 우거지탕

1 Team. 응답하라 우거지탕

행복한 FINANCIAL PLANNING

3

메시지가 도착했습니다 .

‘ 응답하라 우거지탕’재무설계 프로젝트 팀

행복

인생

재무

Leader 김승태 ( 전남대

기계공학과 )강재숙 ( 목포대 금융보험학과 )김지영 ( 조선대 법학과 )노주현 ( 전남대 경제학과 )유민호 ( 전남대 수학과 )윤상익 ( 전남대 경제학과 )Plan

Team

김철수 >> 응답하라 우거지탕

안녕하세요 ! 미래의 광고기획자를 꿈꾸는 23 세김 철수라고 합니다 . 저의 행복한 미래를 위해인생설계와 재무설계를 의뢰합니다 .

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김철수 (23)

Informa-tion

수집되는 정보는 귀하의 재정상태 파악 및 개인재무설계 (Individual Financial Planning) 을 위한 기초자료로 쓰여지며 본 내용은 고객님만을 위한 재무설계 업무 외 다른 목적으로 사용되어지지 않음을 약속 드립니다 .

미래의 광고기획자를 꿈꾸며 JA 광고에 입사를 목표로 함 .

인정받는 전문가

여행 , 사진 취미생활

전시회와 봉사활동

멋진 제 2 의 인생

아이디어 광고 전문가가 되어

화목한 가정을 이루고

항상 여행과 사진을 찍는

취미생활을 하며

노후에도 그 취미생활을

이어나가

전시회와 봉사활동을 하며

멋진 제 2 의 인생을 살아가고

싶다 .

제가 꿈꾸는 인생을 이루기 위해서

어떻게 해야 할까요 ?

여유롭고 행복한 삶

재무설계 시작해볼까요 ?광고디자인과 . 김철수 (23)

5

Blueprint

23

28

100

60

32

42청춘 가족 구성기 자녀 성장기 가족 성숙기 노후기

취직 결혼 내 집 마련

첫 째 탄생

둘 째 탄생

자녀 대학

은퇴 귀농

자녀 결혼

봉사단 설립

전시회 주최광고업

1

5

10

억 원

결혼자금

주택자금

교육자금은퇴자금

인생의 청사진을 통하여 앞으로 살아가야 인생의 모습을 전반적으로 그려볼 수 있습니다 .

‘ 인생의 청사진’

청춘 사회 초년기 가족 구성기 자녀 성장기 노년기

2328 값진 나의 청춘2832 나는 신입사원이다3242 나는 아빠다

4260 나는 중년이다

6099 제 2 의 인생을 산다

CONTENTS사회환원

6

Graph


인생의 계획도표를 이용해 보다 더 구체적인 그림을 그려나갈 수 있습니다 .

만단위 결혼자금 자동차자금 내 집 마련 교육자금 은퇴자금 여유자금목표자금 8000 4000 20000 5000 20000 100000

물가반영자금 9274 4919 26877 8023 45758 -기간 5 년 7 년 10 년 16 년 26 년 -

예상 평균 이율 4.00% 3.50% 5.60% 4.30% 3.90% -

연 투자 금액 1704(5 년 ) 650(7 년 ) 2050(10 년 ) 240(10 년 ) 240(10 년 ) 여유자금　　　　 770(6 년 ) 4200(6 년 ) 　　　　　 850(10 년 ) 1500(10 년 ) 　

단위 ( 만 원 ) 취직한 해 과장 부장 본부장 퇴직 때 가치관

28 32 42 52 60 　

삶의 목표자기계발 가족계획 내 집 마련 전문가도약 여가생활 가족과 친구 , 봉사 ,

행복 , 건강 , 삶의 질결혼자금 내 집 마련 자식교육 노후준비 건강관리수입 3000 7500 11640 18911 28014 임금상승률 5%지출 3000 7500 11640 14203 10060 　

보험료 - 525 815 1323 1960 소득대비 보험비 7%부모님용돈 - 480 480 1000 1000 양가 부모님께 20 만원

생활비 600 1500 3200 6000 7100 　검소한 생활비양육비 - 1015 1060 2050 - 　

사교육비 - - 500 1000 - 사교육 비중 줄임학자금대출상환 240 - - - - 　전세대출이자 /

융자상환금- 144 900 - - 　

저축 / 투자 1704 3180 4970 2350 　　자동차자금 - 650 - - - 　

결혼준비자금 1704 - - - - 　주택마련자금 - 2050 - - - 　자녀교육 /결혼자금

- 240 770 850 - 　

은퇴자금 - 240 4200 1500 - 　비상금 456 800 615 1000 - 여유로운 비상금 구축

여유자금 - - - 4188 17954 운용하여 봉사단 설립

소비재무계획

표

목표자금

재무계획

표

How?

우선순위에 따라 연도별로

균형투자하다 .

1. 비상금은 CMA 를 이용하여 여유롭게 운용한다 .2. 생활비는 검소하게 운용하여 절약하는 삶을 산다 .3. 은퇴자금 이외에 여유자금을 운용한다 .

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메시지가 도착했습니다 .

2328 값진 나의 청춘

드디어 내가 원하는 ‘ JA 광고’회사의 광고디자인기획부에 입사하다 .

나를 한층 성숙시켜준

군대생활 . 충 –성 !

꾸준한 아르바이트로 300 만원을 모으다 .

광주대 광고디자인 학과를 졸업하다 .

나만의 차별화 전략을 가지고

취업시장에 뛰어들다 .

‘ 눈부신 미래를 위해 나는 치열하게 살아갈 것이다 ’ 김철수


김철수 >> 응답하라 우거지탕

저는 군 복무 이후 돈은 일찍 모을 수록 좋다는 판단 끝에 꾸준한 아르바이트로 적금을 통해 돈을 모을 것이며 , 또한 광고 기획자라는 꿈을 위해 열심히 노력하겠습니다 .

8

2832 나는 신입사원이다

‘ 나’는 ? 돈과 여가를 모두 중요시 여기는 가치관 . 행복하고 안락한 가정을 꿈꾸므로 가족을 중시함 . 누군가에게 의존하지 않는 성향으로 자립심 강함 .

돈 VS 여가

50

30

80

50

7020

일 VS 가족

의존 VS 자립

C 회사

평균 대졸 초봉 2500

만원업무강도 : 하여가보장 : 상

A 회사

평균 대졸 초봉 3500

만원업무강도 :

강여가보장 :

하

“ B 회사 ” 평균 대졸 초봉

3000 만원 업무강도 : 중 여가보장 : 중

JA 광고

청춘 사회 초년기

가족 구성기 자녀 성장기 노년기

* 목표 : 결혼자금 8,000 만원* 기간 : 5 년* 상품 : ELS + 적립식 펀드

9274만원평균수익률 4.0%

1 순위 . 결혼자금

Why?ELS 로 원금보장을 하고 적립식 펀드로 수익률을 내서 위험률을 감소하고 수익률 극대화 한다 .

연봉 3000 3150

3307 3472 3646

20142013 2015 2016 2017

월급 220 231 242 254 267

매 월 20 만원 학자금대출 납입금액매 월 142 만원 ELS+ 적립식펀드 연

4.0%생활비 50 만원 ( 교통비 포함 )

잔금 8 19 30 42 55비상금통장 잔금납입 ( 초기 300 만

설정 )

만 단위

9

32 핵심사건 ‘결혼’

청춘 사회 초년기

가족 구성기 자녀 성장기 노년기

결혼자금운용하기

- 결혼예식 예물비용 7,000 만 원 [ 예식 비 + 예물 + 살림 ]

- 전세자금 1 억 원 [ 6000 만 ( 자본 ) + 4000 만 ( 대출 ) ]

- 잔금 1274 만 중고차량 구입 + 비상금 비축

결혼자금 9,274 만 ( 철수 ) + 5,000 만(배우자 )결혼자금계획

부채자

본

대출금리 3.7%월 12 만원

경기도 부천시 JA APT

배우자 “이영희”직장인 5 년 차 대리연봉 3500 만회사의 평균 근속년수 : 60 세돈보다 자기계발을 중시함결혼자금 5000 만원

해당 분야에 열심히 일하는 사람

배우자 정보

10청춘 사회 초년기 가족 구성기 자녀 성장기 노년기

3242 나는 아빠다

* 목표 : 은퇴자금 2 억 원* 기간 : 26 년

* 상품 : 변액연금보험 + 주식형펀드

4 억 5758 만 원평균수익률 3.9%

3 순위 . 은퇴자금

* 목표 : 주택자금 2 억 원* 기간 : 10 년

* 상품 : 적금 + 적립식펀드 + 주식형펀드

2 억 6877 만 원평균수익률 5.6%

1 순위 . 주택자금

Why?분산투자를 이용하여 수익률은 최대로 끌어올리면서 안정적이게 운용할 수 있도록 한다 .

* 목표 : 5,000 만원* 기간 : 16 년* 상품 : S 어린이 교육 에듀플러스 보험

8023만원평균수익률 4.3%

2 순위 . 교육자금

- 생일자금 , 컴퓨터 구입자금 , 입학자금 , 등록금 등 중도금 수령가능 .- 유괴 , 암 , 재해 다양한 보장 .- 태아부터 가입 가능 .

Why?

How?

보장과 저축을 동시에 잡을 수 있고 또 중도금 수령으로 여유로운 삶 유지 .우선순위에 따라 납입금액을 달리하여 균형이 잡힌 투자를 한다 .


3242 나는 아빠다

단위 ( 만 원 ) 부장42

삶의 목표 내 집 마련 자식교육

수입 11640

지출 11640

보험료 815

부모님용돈 480

생활비 3200

양육비 1060

사교육비 500

학자금대출상환 -

전세대출이자 /융자상환금 900

저축 / 투자 4970

자동차자금 -

결혼준비자금 -

주택마련자금 -

자녀교육 / 결혼자금 770

은퇴자금 4200

비상금 615

여유자금 -

3233343536373839404142

첫 째 탄생

첫 째 아기의 탄생으로 양육비 부분에 지출을 늘리고 생활비 부분을 줄이는 등 전체적 소비 절감을 위해 노력한다 . 이제 난 아빠다 . ^^

둘 째 탄생가족이 한 명 더 늘었고 전체적 소비가 늘었기 때문에 더욱 아끼고 열심히 벌어야 한다 .

부장 승진

드디어 내 기획부의 부장으로 승진하여 전문가로 인정받게 되었다 . 뿌듯하다 .

주택마련드디어 우리 가족을 위한 우리의 보금자리를 마련할 수 있게 되었다 .

세부 계획표


42 핵심사건 ‘내 집 마련’주택자금운용하기

- 장소 : 서울시 영등포구 양평동 파스텔 아파트

- 현재 시가 : 4 억 877 만원

- 공급면적 : 33 평 (109 m 제곱 )

주택자금 32,877 만 ( 자금 + 전세자금 ) + 8,000만 ( 융자 )주택자금계획

대출금리 4.0 %월 26 만원

DTI: 7.7%900/11640상환금 / 소득

13

4260 나는 중년이다

2 순위

교육 자녀결혼

은퇴 계획표 및 지출 표


자녀결혼자금

자녀양육비

사교육비

비상금

중년 지출

봉사단 설립 3 억 원해외여행 , 전시회 자금 2 억 원

은퇴자금

여유자금(주식형펀드운용 )

변액 연금보험

퇴직금

국민연금60~80 세 생활비평균 생활비 216만원 => 약 5 억 가량

노후

1 순위 상품 ( 교보 100 세 변액 연금보험 )

원금손실방지 , 추가납입과 중도인출 가능 , 납입금에 따른

보험료 할인 , 10 년 이상 유지 시 비과세 혜택 , 초과수익 창출가능 .3.9%


가계 재무상태 표

영예로운 은퇴 .

광 고 회 사 경 력 33 년

총 받은 임금 475,706만원

현재 자산 178,088만원

37.4%

60 핵심사건‘은퇴’

부채 ( 만 단위 )

자본

자산 ( 만 단위 )

대출금 0

자본금 178,088

총 자산 178,088

주택 45,000 변액연금보험 45,758 부부 퇴직금 46,690 자녀 결혼 자금 10,390 주식형펀드 30,250

자신의 직업에 대한 꾸준한 노력으로 성공리에 은퇴를 맞췄기에 그에 상응하는 부는 당연할 수 밖에 없다 .

- 응답하라 우거지탕

청춘 사회 초년기 가족 구성기 자녀 성장기 노년기15

나는 은퇴 후 귀농을 선택했다 .농작물을 직접 재배하고 깨끗한 환경에서 건강한 삶을 산다 .

여행을 즐기며아름다운 모습을 오랫동안 기억하기 위해 사진에 담아오며 행복한 삶을 산다 .

취미생활로 찍어왔던 수 많은 사진을 전시하는 사진전을 열어 오랫동안 꿈꿔왔던 꿈을 이루고 보람찬 삶을 산다 .

사진전을 통해 얻은 수익금을 무료페인트 봉사단체를 설립하고 봉사활동을 하며 마음이 따뜻해지는 삶을 산다 .

6099 나는 제 2 의 인생을 산다


노후 자산운용 표

6099 나는 제 2 의 인생을 산다

주택 45,000

변액연금보험 45,758

부부 퇴직금 46,690

자녀 결혼 자금 10,390

주식형펀드 30,250

주택 처분 후 농경 주택 설립 + 농지 구입

여유 시간 해외 , 국내 여행 그리고 사진디자인전 기획

봉사단 ‘ FFP’ 설립

변액연금보험을 CMA + 보험으로 변환하여 생활비 충당

자녀 결혼 자금 지원

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‘ 철수’사진 + 디자인

전

수익금

내가 바라던 제 2 의 삶 , ‘ 사진’그리고 ‘나눔’

나눔 행복을 부르는 가장 이기적인 취미


6099 제 2 의 인생 속 핵심사건 ‘전시 + 봉사’

Free Family Photo

Free Forever Painting

어려운 이들을 위해 가족사진을

찍어주며 무료로 페인트 칠을

해주는 ‘ FFP 봉사단’설립

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9900 나의 인생은 행복하다뿌듯하고 아름다운 그리고 행복한 삶을 살 수 있을 것

입니다 .

재무 설계를 한다면 ?

행복한 재무설계 되셨나요 ?


- 1986 년 8. 23. 출생- 광주대학교 봉사동아리 회장- 광주대학교 사진동아리 부회장- 2011 광주대학교 졸업- 2013 JA 광고기업 입사- JA 광고기업 최우수 사원 수상

- 2047 JA 광고기업 은퇴- ‘FFP 봉사단’ 설립

- 한국 디자인 광고 대상 수상

- 가장 명예로운 봉사상 수상

김철수 씨 약력

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응답하라 우거지탕 >> 김철수

인정받는 전문가가 되어 은퇴까지 최선을 다하여 일하세요 . 덧붙여 일찍 돈을 알고 재무설계와 더불어 행복을 설계하세요 !당신의 인생을 응원합니다 !

0000 행복한 재무설계를 마치며

‘ 가난은 나라님도 못 구한다’

가난에서 자신을 구할 사람은 나 뿐이다노후의 가난 또한 스스로 바꾸어야 한다

20100 세 시대 , 노인이 부자인 나라 , 노후가 행복한 아름다운 나라

* 출처 : MMBiz 학생용 워크북

저축은 25 살부터‘ 복리효과를 누리자’

1

개인의 직업 , 나이 , 능력 , 목표에 맞는 목표별 재무설계

개인별 재무목표 다양성과 세분화안정성 , 수익성 , 환금성

2 의미 있는 노후를 위한 첫 걸음 자신이 하고 싶은 일을 하며 살아가는 것 평생 현역의 참실현

‘ 직업전환’새로운 인생을 계획하라

3

‘ 준비기간이 길수록 복리효과는 커진다’ 미리 준비하는 사람만이 노후에 안정된 삶을 누릴 수 있다

의미 있는 노후를 위한 첫 걸음 자신이 하고 싶은 일을 하며 살아 가는 것 평생 현역의 참실현

은퇴자금 10 억

다양한 재무설계 평생 현역

Point

21

행복한 FINANCIAL PLANNING 이 완료되었습니다 .

맛 좋은 우거지탕한뚝배기 하실래예 ?

Documents

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