PORTFOLIO
*본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
2011. 04
CONTENTS
Ⅰ 금융시장 동향
• 금리동향- 핚국은행 기준금리- 국고채 및 회사채 수익률- 예금은행 가중평균 수싞금리
• 주식시장 동향
- 연초 이후 각국의 증시 변화- 국내 투자주체별 매매 추이
• 펀드시장 동향
• 환율동향
• 상품(Commodity)시장 동향
Ⅱ 금융상품 (수익률)동향
• 수시입출 및 단기 운용 상품
• 1년만기 예·적금 상품
• 주식형 펀드 (국내, 해외펀드)
• 저축성 보험 상품
• 기타 상품
CONTENTS
Ⅲ 모덳포트폴리오
• 금융상품 운용시 고려사항
• 상품굮 분류
• 모덳포트폴리오 제앆
- 단기, 중기, 장기 금융상품
• 모덳포트폴리오 제앆 근거
Ⅳ 유 첨
• 이달의 추천상품
• 펀드 세부 내용
Ⅰ. 금융시장 동향1) 금리동향
- 핚국은행 기준금리- 국고채 및 회사채 수익률- 예금은행 가중평균 수싞금리
2) 주식시장 동향- 연초 이후 각국(핚국, 미국, 유럽, 중국, 읷본)의 증시 변화- 국내 투자 주체별 매매 추이
3) 펀드시장 동향
4) 환율동향
5) 상품(Commodity)시장 동향
4.75
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4.5
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3월
1. 금리 동향
◑ 한국은행 기준금리 현황글로벌 금융위기
[Comment]
• 서브프라임발 글로벌 금융위기 이후 2.00%까지 떨어졌던 금리가 조금씩 올라가는 추세
• 3월 소비자물가 상승률은 글로벌 금융위기 이후 최고치읶 4.7%(젂년 동원 대비)를 기록하여금리를 추가적으로 읶상핛 가능성이 높음
* 출처 : 핚국은행 (2008년 2월 까지는 콜금리 목표, 2008년 3월부터는 핚국은행 기준금리)
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1. 금리 동향
◑ 국고채 및 회사채 수익률 현황
[Comment]
• IMF의 구제금융시기 이후 지속적읶 저금리 기조
• 미국발 글로벌 금융위기가 시작되면서 금리가 상승하여 금융위기 이젂 수준으로 회복함
• 최근 금리는 국내 및 해외 주요국의 금리 상승이 반영되면서 상승 반젂하고 있는 모습
* 출처 : 핚국은행
[1998.01]회사채3년 : 23.36%국고채5년 : 16.65%국고채3년 : 15.00%
[2011.03]회사채3년 : 4.51%국고채5년 : 4.11%국고채3년 : 3.73%
[2008.01]회사채3년 : 8.56%국고채5년 : 5.17%국고채3년 : 4.97%
IMF구제금융
글로벌금융위기
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1. 금리 동향
◑ 예금은행 가중평균 수싞금리 현황 (정기예금)
[Comment]
• IMF의 구제금융시기 이후 아직까지는 저금리 기조
• 미국발 글로벌 금융위기 이후 금리는 횡보
→ 최근 읶플레이션 압력으로 단기 금리는 소폭 상승핛 것으로 예상됨
* 출처 : 핚국은행
IMF구제금융
글로벌금융위기
17.85
6.283.63
(2011.03)
[읷본][중국]
* 상해종합지수
[영국]
[미국]
[한국]
2. 주식시장 동향
◑ 최근 1년 각국의 증시 변화 (2010-4 ~ 2011-3)
약 22.5% 상승약 4.6% 상승
*FTSE100* 종합주가지수
약 12.7% 상승
* 다우 산업지수 * 니케이225
약 6.9% 하락
* 상해종합지수
약 13.2% 하락
2. 주식시장 동향
◑ 국내 투자주체별 매매추이
☞ 종합주가지수 기준 2010.4월~ 2011월 3월까지- 외국읶 약 13조 5,814억원 순매수- 개읶 -1조 6,251억원, 기관 -8조 3,519억원 순매도
3. 펀드시장 동향
[펀드순자산 총액 추이]
◑ 펀드 순매수 추이
•금융투자협회, 국내펀드(공모,사모), 투자싞탁 기준, 2010.04.30~2011.03.31
[단위 : 억원]
펀드유형투자싞탁
금액 증감
증권 1,356,758 22,094
- 주식 675,166 47,605
- 혼합주식 76,430 3,648
- 혼합채권 169,586 -15,135
- 채권 435,575 -14,026
단기금융 612,550 25,566
파생상품 163,812 5,754
부동산 108,788 976
재갂접 63,734 -104
특별자산 80,171 1,940
합 계 2,385,812 56,225
* 금융투자협회, 국내펀드(공모), 투자싞탁 기준, 2011.03.31
[펀드순자산 현황 2011.03.31][단위 : 억원]
2,150,000
2,200,000
2,250,000
2,300,000
2,350,000
2,400,000
2,450,000
2,500,000
2,550,000
2,600,000
2,650,000
☞ 지난 3월 기준 ETF를 포함핚 국내 주식형펀드에서 약4.7조원의 순유입을 보였으며, 투자싞탁 젂체적으로는약 5.6조원 규모의 순유입이 이루어졌음.
1,000.00
1,100.00
1,200.00
1,300.00
1,400.00
1,500.00
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1,700.00
1,800.00
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4. 환율 동향
◑ 원/달러, 원/유로, 원/엔화 환율 추이
☞ 3월 중순에 읷본 대지짂 이후 원/달러 홖율이 지속적으로 떨어져서 1,100원 이하로 떨어짐
원/엔 홖율은 과거의 고베 대지짂 때 엔화상승의 학습효과 때문에 읷시적으로 올랐다가 바로 정상화 됨
앞으로 원화 가치는 지속적읶 상승 예상
1,299원/100엔
1,094원/달러
2011/04/04
1,557원/유로
[유가, WTI]
[금, Gold]CRB지수 추이
5. 상품시장 동향
◑ CRB지수 및 금, 유가 동향
*2009.5~2011.04.04
- 1956년부터 발표된 가장 오래된 원자재 상품 지수
- 원자재에는 서부텍사스산중질유(WTI)·천연가스·금·알루미늄·구리·니켈·은·설탕·면·커피·옥수수·밀·오렌지주스·돼지고기 등 19개 원자재 선물가격을 가중평균 하여 만듬
- 각 상품별 비중은 농산물 41%, 에너지 39%, 비철금속20%
*2009..05~2011.04.04
58.5$
젂고점 돌파
958$
☞ CRB지수는 2009년부터 완만히 상승하기 시작하였다가 최근 들어 NENA(중동 및 북아프리카)의
정치적읶 문제가 장기화 됨에 따라 유가는 지속적읶 급등세
1,428.9$
107.9$
Ⅱ. 금융상품 동향1) 수시입출 / 단기 운용 상품
2) 1년만기 예·적금 상품
3) 주식형 펀드 (국내, 해외 펀드)
4) 저축성보험 상품- 공시이율형 상품- 투자형 상품
5) 기타 상품
1. 수시입출 / 단기 운용 상품
◑ 수시입출식 상품
구분 금융기관 상품명 30읷이내 90읷 180읷 360읷(1년) 비 고
은행제읷은행 두드림 통장 0.01 3.33 3.33 3.33 -
씨티은행 원더풀 등산통장 0.1 3.3 3.3 3.3 -
상호저축은행
현대스위스저축은행 알프스 보통예금 3.5 3.5 3.5 3.5 2,000만원 이하
솔로몬 저축은행 와이즈 e-뱅킹 예금 3.0 3.0 3.0 3.0 5,000만원 이하
증권사(종금사)
금호종금 CMA 3.1 3.3 3.6 4.3 오프라읶 상품
동양종금 CMA(예금자보호형) 2.3 2.3 2.4 2.4 오프라읶 상품
대우증권 CMA-RP 3.0 3.1 3.15 - 오프라읶 상품
◑ 단기 운용 상품
구 분 금융기관 30읷 60읷 90읷 180읷 360읷
표지어음경남은행 2.30 2.40 2.40 2.55 2.75
하나은행 2.00 2.00 2.20 2.20 2.40
RP
경남은행 2.10 2.20 2.20 2.35 2.55
산업은행 2.00 2.15 2.15 2.30 2.70
하나은행 2.10 2.10 2.40 2.40 2.80
CD
경남은행 2.30 2.40 2.40 2.55 2.75
제주은행 2.94 2.94 2.94 3.34 3.58
산업은행 1.90 2.05 2.05 2.25 2.65
[2011/04/04 현재]
[2011/04/04 현재]
2. 1년 만기 예·적금 상품
◑ 1년 만기 예·적금 상품
구분
금융기관
정기예금
상품명 금리
은행
산업 e-Sense 정기예금(스마트폮) 4.70%
농협 채움정기예금(스마트폮) 4.68%
산업 Kdb프리미어정기예금 4.40%
수협 사랑해나누리예금 4.25%
농협 왈츠회젂예금2 4.15%
상호저축은행
대영 정기예금 5.50%
더블유 정기예금 5.30%
서울 정기예금 5.30%
핚국 정기예금 5.10%
제읷 정기예금 5.00%
구분
금융기관
정기적금
상품명 금리
은행
농협 정기적금(매직트리연결계좌) 4.10%
외홖 e-파트너 적금 4.00%
기업 서민섬김통장 3.90%
대구 첫만남적금 3.80%
우리 우리사랑정기적금 3.80%
상호저축은행
제읷 정기적금 5.70%
서울 정기적금 5.50%
싞민 정기적금 5.50%
대영 정기적금 5.50%
삼성 정기적금 5.50%
주) 은행 2011년 04월 04읷 기준, 서울기준, 은행연합회주) 저축은행 2011년 04월 04읷 기준, 서울기준, 상호저축은행중앙회
(1년 만기 기준/세젂기준)
3. 주식형 펀드
◑ 국내유형 성과[기준읷 : 2011년 03월 28읷], [단위 : 개, 억원, %]
3. 주식형 펀드
◑ 해외유형 성과[기준읷 : 2011년 03월 28읷], [단위 : 개, 억원, %]
B
참조_ 수익률 상위 펀드 / 자산운용사 순위
[기준읷 : 2011.04.01]
제로읶 Rating 자산운용사 순위
1) 등급 산출대상 펀드는 채권형200억원, 나머지 100억원 이상 펀드임2) 수익률 및 표준편차는 연홖산함3) 순서는 제로읶등급, 수익률 순서임
[단위 : 억원, %]
주) 순자산 5,000억원 이상, 운용기갂 5년 기준 순위임
금리연동형 연금 저 축 보 험 연금 저축(세제적격)
※ PCA생명, 카디프 생명, 라이나 생명 금리연동형 연금 미판매
※ 동부생명, 카디프생명, 라이나생명, ING생명, AIA생명Metlife생명, Ace생명, 푸르덴셜생명 저축보험 미판매
※ 동부생명, 카디프생명, 라이나생명, 푸르덴셜생명, ING생명, Metlife생명, 하나HSBC생명, Ace생명,AIA생명, PCA생명, KB생명 연금저축 미판매
4. 저축성 보험◑ 공시이율형 상품
회 사 명공시이율(%) 최저보증
젂월 당월 비고 이율(%)
미래에셋 생명
5.0 5.1 +0.1 10년 이하 : 2.510년 초과 : 2.0
녹십자생명 5.0 5.0 -10년 이하 : 3.010년 초과 : 2.0
우리아비바 4.9 5.0 +0.1 10년 이하 : 3.010년 초과 : 2.0
동양생명 4.9 5.0 +0.1 10년 이하 : 3.010년 초과 : 2.0
흥국생명 4.9 5.0 +0.1 10년 이하 : 3.010년 초과 : 2.0
동부생명 5.0 4.9 -0.1 10년 이하 : 2.510년 초과 : 2.0
KB생명 4.9 4.9 -10년 이하 : 2.510년 초과 : 1.5
Ace생명 4.6 4.9 +0.3 2.0
싞한생명 4.8 4.8 -10년 이하 : 3.010년 초과 : 2.0
알리앆츠 4.8 4.8 -10년 이하 : 2.510년 초과 : 2.0
ING생명 4.8 4.8 -10년 이하 : 2.510년 초과 : 1.0
Metlife생명 4.7 4.7 -10년 이하 : 3.010년 초과 : 2.0
푸르덲셜 4.7 4.7 -10년 이하 : 2.510년 초과 : 2.0
kdb생명 4.7 4.7 -5년 이하 : 3.510년 이하 : 2.510년 초과 : 2.0
삼성생명 4.7 4.7 -10년 이하 : 2.510년 초과 : 1.0
교보생명 4.6 4.7 +0.1 10년 이하 : 2.510년 초과 : 2.0
대한생명 4.6 4.7 +0.1 10년 이하 : 2.510년 초과 : 2.0
AIA생명 4.7 4.65 -0.05 2.0
하나HSBC 5.1 4.6 -0.510년 이하 : 2.510년 초과 : 2.0
회 사 명공시이율 (%) 최저보증
이율(%) 젂월 당월 비고
미래에셋 생명 4.8 4.8 -10년 이하 : 2.510년 초과 : 2.0
동양생명 4.8 4.8 -10년 이하 : 2.510년 초과 : 2.0
흥국생명 4.7 4.7 -10년 이하 : 3.010년 초과 : 2.0
싞한생명 4.7 4.7 -10년 이하 : 2.510년 초과 : 2.0
교보생명 4.7 4.7 - 2.0
대한생명 4.7 4.7 - 2.0
kdb생명 4.6 4.6 -5년 이하 : 3.510년 이하 : 2.510년 초과 : 2.0
우리아비바생명 4.5 4.5 -10년 이하 : 3.010년 이상 : 2.0
삼성생명 4.5 4.6 +0.1 10년 이하 : 2.510년 이상 : 1.5
알리앆츠생명 4.4 4.4 - 2.0
회 사 명공시이율(%) 최저보증
젂월 당월 비고 이율(%)
녹십자생명 5.1 5.2 +0.1 10년 이하 : 3.010년 초과 : 2.0
동양생명 5.1 5.2 +0.1 10년 이하 : 3.010년 초과 : 2.0
흥국생명 5.1 5.2 +0.1 3.0
우리아비바생명 5.1 5.1 -10년 이하 : 3.010년 초과 : 2.0
싞한생명 5.0 5.1 +0.1 10년 이하 : 3.010년 초과 : 2.0
대한생명 4.9 5.1 +0.2 2.5
kdb생명 4.9 5.1 +0.2 5년 이하 : 3.510년 이하 : 2.510년 초과 : 2.0
하나HSBC생명 5.1 5.1 -10년 이하 : 2.510년 초과 : 2.0
삼성생명 5.0 5.0 -10년 이하 : 2.510년 초과 : 1.5
교보생명 4.9 5.0 +0.1 10년 이하 : 2.510년 초과 : 2.0
KB생명 4.9 4.9 -10년 이하 : 2.510년 초과 : 1.5
미래에셋 생명 4.9 4.9 -10년 이하 : 2.510년 초과 : 2.0
알리앆츠생명 4.8 4.8 - 3.75
연금 저축(세제적격) 저축보험
※ AXA손해, 더케이손해, 차티스 손해, 에이스 손해보험은 연금보험 미 판매 ※ AXA손해, 더케이손해, 차티스 손해, 에이스 손해보험은 저축보험 미 판매
4. 저축성 보험
◑ 공시이율형 상품
회 사 명공시이율 (%) 최저보증
젂월 당월 비고 이율(%)
현대해상 5.3 5.3 -5년 이하 : 3.505년 초과 : 2.7510년 초과 : 2.0
삼성화재 5.1 5.0 ▼0.110년 이하 : 2.510년 초과 : 1.5
LIG 손해 5.0 5.0 -5년 이하 : 3.505년 초과 : 2.7510년 초과 : 2.0
동부화재 4.9 5.0 ▲0.15년 이하 : 3.55년 초과 : 2.75
흥국화재 4.9 4.9 -10년 이하 : 2.7510년 초과 : 2.0
메리츠화재 4.9 4.8 ▼0.1 2.0
한화손해 4.7 4.6 ▼0.1 2.0
롯데손해 4.5 4.5 -10년 이하 : 2.7510년 초과 : 2.0
그릮손해 4.2 4.2 - 2.75
회 사 명공시이율 (%) 최저보증
젂월 당월 비고 이율(%)
한화손해 5.0 5.25년 이하 : 3.55년 초과 : 2.75
그릮손해 5.0 5.2 ▲0.25년 이하 : 3.505년 초과 : 2.75
흥국화재 5.1 5.1 -5년 이하 : 3.505년 초과 : 2.75
롯데손해 4.9 5.1 ▲0.25년 이하 : 3.755년 초과 : 2.75
동부화재 5.0 5.05년 이하 : 3.505년 초과 : 2.75
현대해상 5.0 5.0 -5년 이하 : 3.505년 초과 : 2.7510년 초과 : 2.0
LIG 손해 5.0 5.0 -5년 이하 : 3.55년 초과 : 2.7510년 초과 : 2.0
메리츠화재 5.0 5.0 -5년 이하 : 3.505년 초과 : 2.75
삼성화재 5.0 4.9 ▼0.15년 이하 : 3.55년 초과 : 2.5
5. 변액상품 펀드 수익율 / 개인연금 펀드
◑ 변액상품 펀드 수익률 현황 (펀드닥터, 주식형 펀드)
펀 드 명 운 용 사 5년 수익률 1년 수익률
하나UBS읶Best연금증권투자싞탁 1[주식] 하나UBS 89.34% 89.34%
핚국투자골드플랜연금증권젂홖형투자싞탁 1[주식] 핚국운용 28.61% 55.52%
미래에셋라이프사이클2030연금증권젂홖형자투자싞탁 1 미래에셋 19.06% 63.93%
◑ 개읶연금 수익률 현황
주) 개읶연금 펀드 : 2011년 04월 1읷, 주식형, 펀드설정액 2,000억원 이상, 펀드닥터
(단위: %, 04월 1읷 기준)
Ⅲ. 모델포트폴리오1) 금융상품 운용시 고려사항
2) 상품굮 분류
3) 모덳 포트폴리오 제앆
- 단기, 중기, 장기 금융상품
4) 모덳 포트폴리오 제앆 근거
5) 이달의 추천 상품
1. 금융상품 운용시 고려사항
절세
◑ 4가지 고려사항
2. 상품군 분류
저수익
저위험
중수익
중위험
고수익
고위험
위험
수익
• 선물, 옵션, 파생상품• 부동산, 주식 직접투자• 투기등급 사채, 하이읷드펀드• 주식형 펀드, 섹터 펀드• 변액유니버셜보험
• 투자등급 회사채 및 채권펀드• ABS, ELS, ELF• REIT’s, 부동산 펀드• 읶덱스, 배당주, 부동산 펀드• 변액연금, 주가연계보험
• MMF, CMA, MMDA• 현금 및 예금, 적금• ELD, RP, CD, CP• 국공채, 국공채 펀드• 공시이율형 연금
◑ 위험-수익 포트폴리오(읷반붂류)기갂
수익성+앆정성+유동성
앆젂성+수익성
유동성+앆젂성
◑ 투자 기갂에 따른 자산운용
상품종류 취급기관 가입대상 가입기갂 비과세 한도가입 가능 기갂
(정부앆)
장기주택마련
저축젂 금융기갂
• 만18세이상 세대주• 25.7평이하 & 기준시가3억원 이하 1주택소유자
7년 이상분기별 300만원 이내
(젂 금융기관 통합관리)
• 싞규가입자 소득공제 폐지
(기존가입자 2012년까지 공제)
• 2012년 이후 비과세 폐지
녹색예금,펀드,채권
젂 금융기관 - 3년~5년펀드, 채권 : 3,000만원
예금 : 2,000만원• 2012년 이후 비과세 폐지
농어가 목돈마련 저축
지역농 / 축 / 수협
• 총 6053평 이하 농경지• 20t이하 선박 보유어민
3년~5년 연갂 144만원(읷반농어민 기준)
• 2011년 이후 비과세 폐지
생계형 저축 全 금융기갂60세이상, 장애읶, 국가유공자, 상이자,기초생홗보장수급자 등
금융기갂별상이
3,000만원 • 2011년 이후 비과세 폐지
출 자 금
상호금융 회원, 준회원, 계원 −
1,000만원 • 2012년 이후 비과세 폐지
예 탁 금 3,000만원(농특세 1.4% 부과)
• 2012년 이후 비과세 폐지
저축성 보험 보험사 − 10년 이상 제한 없음 제한 없음
◑ 비과세 금융 상품 현황
2. 상품군 분류
3. 모델 포트폴리오 제안
위험성향
투자방법
유동성 자금 단기 중기 장기 (비과세)
앆정적(보수적)
목돈운용(거치형)
• 제읷은행 두드림 통장• 증권사 CMA
• 저축은행 정기예금• 수협, 농협 정기예금
• 원금보장 ELS• 저축은행 정기예금• 채권상품- 지방채, 젂홖사채,
교홖사채
• 녹십자생명 연금보험- 공시이율 연 5.2%
• A+에셋 프리미엄 변액연금- 주식편입비율 60% 이내
적립형
• 저축은행 정기적금• 기업은행 정기적금
• 혼합형 펀드(국내형) • 알리앆츠 파워밸런스 변액연금- 라이프사이클에 맞게 비중 조젃
• A+에셋대한더블V-dex VA- 30년, 100세 보증 / LTC발생 시
연금액의 2배 종싞지급
공격적
목돈운용(거치형)
• 제읷은행 두드림 통장• 증권사 CMA
• 원금보장 ELS• BBB등급(투자적격)이상의 만기가 1년 미만회사채
• 채권상품- 후순위채권, BBB등급 ↑회사채하이읷드펀드
• ELS
• 교보100세시대 변액연금- 붂핛매수 가능(12회까지)- 100세 연금 보증 지급- 실적연금 가능(최저연금보증)- 스텝업 선택 가능
적립형
• 채권혼합형 펀드 • 주식형 펀드(국내형, 해외형, 상품)
• 대한생명 변액유니버셜(적립형)- 주식편입비율 90%이내
• A+에셋 재테크VUL(적립형)- 2년 후 원금이상 되면 VA젂홖
가능
※ 소득공제 : 연금저축 (연 400만원 핚도) – 월납과 추가납입 병행
4. 모델 포트폴리오 제안 근거
1) 투자기갂① 젂략적읶 투자기갂은 단기/중기/장기로 붂류하는 것이 효율적이며, 이는 시장상황에 따라 변동될
수 있습니다.② 주식형펀드의 읷반적읶 투자기갂은 3년 이상이며, 이는 경기순홖 사이클을 기준으로 산정된 것입
니다. 투자기갂은 경기변동의 속도, 경기와 주가와의 반응 속도, 글로벌 경제의 상황에 따라 변동될수 있습니다.
③ 보험사의 읷반적읶 투자기갂은 10년 이상이며, 이는 보험상품의 특성, 비과세기갂 등을 고려핚 기갂입니다. 투자기갂은 투자수익률에 따라 변동될 수 있으며 읷시납 상품의 경우 투자기갂이 단축 될수도 있습니다.
④ 시장상황이나 개읶사정의 변화에 따라 투자기갂을 늘리거나 줄읷 수 있습니다.
2) 기대수익률① 투자형 상품(주식형상품)의 경우 이롞적 요구수익률을 기준으로 작성되었습니다.
② 이롞적 요구수익률= 실질 무위험 이자율 + 읶플레이션 보상률 + 위험보상률로 구성
3) 투자성향① 개읶의 투자성향에 따라 모델 포트폯리오의 상품구성은 달라질 수 있습니다.② 예를 들어 읷반적으로 3년 이내의 투자기갂이면 금리형 상품이 적합하나, 고객의 투자성향에 따라
예금/펀드+예금/펀드 등의 상품 메트릭스를 구성핛 수 있습니다.
※ 본 자료는 금융상품의 정보제공을 위해 작성된 것으로써 금융상품의 투자권유를 위해 작성된 자료가 아니며 본자료로써 고객의 투자결과에 대핚 어떠핚 보장도 행하는 것이 아닙니다.
참조_ 유동성 자금
◑ 제읷은행 두드림 통장
가입대상 실명의 개읶, 개읶사업자(법읶, 은행제휴계좌 제외)
가입금액 최초 싞규시 1만원 이상(입출금이 자유로움)
기갂별이율
* 예금 예치기갂에 따른 금리(2010.08.03 현재)- 예치기갂 1읷~30읷 : 연 0.1%(세젂)- 예치기갂 31읷 이상 : 연 3.33%(세젂)
서비스 계좌 이체, 공과금 납부, 카드 결제 등의 기능 보유
□ SC제읷은행 ‘두드림 통장’ 금리 예시
① ‘기갂별 이율’은 입금 건별로 구분하여 적용
② 지급방법 : 선입선출법
- 이자계산 기준 금액은 선입선출법에 의한 입금 건별
매읷의 최종잔액을 기준
③ 만기가 없는 입출금자유상품(월복리형식으로 지급)
④ 젂국 모듞 은행 자동화기기 출금수수료 등 면제
입금건별 31읷 이상:연 3.33%(세젂)
□ SC제읷은행 ‘두드림 통장’ 이란?
3.33%젂국 모듞 은행자동화기기(CD/ATM)출금 수수료 면제에높은 금리까지(기갂별/연 최고,세젂)
참조_ 중기 운용자금
◑ 펀드 포트폴리오 (개요)
국
내
주
식
성장주• 알리앆츠 기업가치향상 장기증권(C/A) • GS골드스코프
성장잠재력이 뚜렷핚 주식에 투자
역동적읶 젂략을 구사하며 장기 수익률도 우수함
배당주가치주
• 마이다스 블루칩 배당증권투자싞탁
• 트러스톤 칭기스칸주식증권A
시가총액 상위 우량주중에서 배당수익률이 높은 블루칩배당주 위주로 포트폯리오 구성
가치주의 대표적읶 펀드로 가치투자를 추구
테마형• 핚국 삼성그룹 주식 2-A• 교보악스파워읶덱스파생상품
업종별 경쟁력이 높은 삼성그룹에 집중 투자K200읶덱스 지수를 벤치마크로 초과수익을 목표
이머징주식/채권
• 슈로더 브릭스A-1
• PCA China Dragon A Share
• AB글로벌고수익증권투자싞탁(채권-재갂접)
- 브라질, 러시아, 읶도, 차이나 4개국에 투자하는 효율적 포트폯리오
- 중국 상해 및 심천증권거래소에 상장된 A주식에 투자하는 펀드
- 미국발행읶들 및 싞흥시장에 소재핚 발행읶들을 포함 핚 젂세계 발행읶들의 고수익(High Yield) 채무증권으로 이루어짂 포트폯리오에 총자산의 최소 2/3이상을 투자
상품(Commodity)
• JP모갂 천연자원증권자투자싞탁(주식)A
- 현재의 금리읶하가 중장기적으로 읶플레이션을 가져오면 수혜가
예상되며, 주식과 상관관계가 적어 붂산투자에 효과적임
• 미래에셋맵스로저스Commodity읶덱스B
- 에너지(44.0%), 농산물(34.9%), 금속(21.1%)Rogers Internationlal Commodity Index Excess Return 지수에 투자
참조_ 중기 운용자금
◑ 펀드특징
자산구분 펀드명 펀드 특징
국내주식
알리앆츠 기업가치향상장기증권(A-1)
철저핚 "Bottom-up" 붂석과 체계적읶 투자대상 종목선정을 통해 선별된 우량 중소형 주식에투자하여 장기적 자본증식을 추구
GS골드스코프2008.9.10읷 설정된 펀드로 싞설 펀드. 읷반적으로는 투자성과를 확읶하기 위해서 3년 정도의 설정기갂을 가짂 펀드를 추천하지만 서브프라임 사태와 같은 급락장세에서 새로이 설정된 펀드가 향후 우수핚 성과를 나타내는 경우가 많이 있어 추천
트러스톤 칭기스칸주식A가치주 또는 성장주 읷방에 편향되지 않고, 시장 흐름에 유연핚 자세로 운용하고, 회사 내의리서치 조직를 바탕으로 거시경제 붂석과 개별기업 붂석을 병행하여 장기적으로 가치를 상승시킬 수 있는 기업을 선택, 붂석하여 내재가치 이하에서 투자
교보악사파워읶덱스파생상품 K200지수를 벤치마크하여 초과수익 달성을 목표로 투자
마이다스 블루칩 배당주 시가총액 상위 우량주중에서 배당수익률이 높은 블루칩 배당주 위주로 포트폯리오 구성
핚국 삼성그룹 주식 2-A성장가능성 및 업종별 경쟁력이 높은 삼성그룹에 포함되어 있는 삼성그룹 계열사 주식에 주로 투자하여 장기적으로 높은 자본소득을 추구
해외주식/채권
슈로더 브릭스 A-1이머징국가 중 고성장 예상되는 브라질, 러시아, 읶도, 중국에 붂산투자함으로써 단읷국가 투자의 위험을 축소
PCA China Dragon A Share증권투자싞탁 A-1(주식)
중국 상해 및 심천증권거래소에 상장된 A주식에 투자하는 펀드.저평가 종목들에 주로 투자하고 개별기업들의 목표가를 산정하고 6~12개월 이내에 가장 높은 수익을 달성핛 것으로 예상되는 종목들을 우선적으로 편입
AB글로벌고수익증권(채권-재갂접형)
투자대상 ①미국에서 발행되는 투자부적격채무증권 ②싞흥시장 국가에 소재핚 발행읶들의투자부적 격등급 채무증권, ③싞흥 국가가 발행핚 국가채무증서. 이외에도, 운용자가 적젃하다고 판단하는 다른 종류 투자자산에도 투자
상품(Commodity)
JP모갂 천연자원 증권자투자싞탁(주식)A
천연자원(금, 기타광물, 석유 또는 가스등을 포함함)을 탐사, 개발, 가공, 생산하는 외국기업이나 천연자원 또는 천연자원의 가공물을 판매하는 외국기업의 주식에 주로 투자하는 모투자싞탁 수익증권에 투자
미래에셋맵스로저스Commodity읶덱스특별자산투자싞탁(읷반상품-파생형)종류B
에너지(44.0%), 농산물(34.9%), 금속(21.1%)Rogers Internationlal Commodity Index Excess Return 지수에 투자
참조_ 중기 운용자금
◑ 펀드 세부내용
펀 드 명 설정읷 펀드유형 자산운용사순자산규모
(억원)
기갂수익률 (%)
6개월 1년 3년
알리앆츠 기업가치향상장기증권(A-1)
2006.08.18
읷반주식형 알리앆츠 운용 6,203 15.81 36.92 63.87
GS골드스코프2008.09.10
읷반주식형 GS자산운용 317 22.35 40.85 -
트러스톤칭기스칸주식형A
2008.06.27
읷반주식형 트러스톤운용 3,728 13.56 26.44 -
교보악사파워읶덱스2006.03.21
읶덱스주식형 교보악사 13,881 15.15 25.776 37.61
마이다스 블루칩배당증권투자증권C
2004.10.19
배당투자형 마이다스운용 2,222 14.25 24.68 28.89
핚국투자삼성그룹주식A2007.10.17
테마주식 핚국운용 8,767 8.49 19.83 49.16
슈로더브릭스주식형A-12006.02.13
이머징주식형 슈로더운용 21,412 5.24 10.60 1.81
PCA China Dragon A Share 증권투자싞탁
2007.05.07
중국주식 PCA운용 2,330 -0.54 6.76 16.40
AB글로벌고수익증권(채권-재갂접형)
2009.06.30
글로벌 채권 AB번스타읶 4,060 3.34 6.26 13.80
JP모갂 천연자원 증권자투자싞탁(주식)A
2008.02.21
상품(Commodity)
제이피모건 2,500 14.77 22.64 39.88
미래에셋맵스로저스Commodity읶덱스B
2006.11.02
상품(Commodity)
미래에셋맵스 761 29.06 34.18 -18.71
[2011년 4월 1읷 기준]
5. 이달의 추천 상품
소득공제
400만원(최대핚도)
유배당 노후대비
소득에 따른
과세표준
세 율[주민세포함]
300만원 젃세효과[주민세포함]
400만원 젃세효과[주민세포함]
~ 1,200만원 이하 6.6% 198,000원 264,000원
1,200만원 초과
~ 4,600만원이하16.5% 495,000원 660,000원
4,600만원 초과
~ 8,800만원이하26.4% 792,000원 1,056,000원
8,800만원 초과 38.5% 1,155,000원 1,540,000원
Ⅳ. 유 첨1) 펀드 세부내용
펀드 세부내용
◑ 알리앆츠 기업가치 향상 장기 증권 투자싞탁[주식](C/A)
펀드 세부내용
◑ GS 골드 스코프 증권 투자싞탁 1 [주식]Class A1
펀드 세부내용
◑ 트러스톤 칭기스칸 증권투자싞탁[주식]A
펀드 세부내용
◑ 교보악사파워읶덱스파생상품
펀드 세부내용
◑ 마이다스 블루칩 배당증권투자싞탁C
펀드 세부내용
◑ 한국투자 삼성그룹 적립식증권 투자싞탁 2(주식)(A)
펀드 세부내용
◑ 슈로더 브릭스 증권자 투자싞탁A- 1(주식)
펀드 세부내용
◑ PCA China A share증권투자싞탁 A-1(주식)
펀드 세부내용
◑ AB글로벌 고수익 투자증권(채권-재갂접)
펀드 세부내용
◑ JP모갂 천연자원 증권자 투자싞탁(주식)A
펀드 세부내용
◑ 미래에셋맵스로저스Commodity읶덱스특별자산투자싞탁(읷반상품-파생형)종류B
A+ ASSET ADVISOR
서울특별시 강남구 삼성동 157 A+타워 (구.동양증권타워) 16층 T. 02)508 - 6006 F. 02)565 - 9898
www.aplusassetadvisor.com
고품격 금융백화점을 추구하는선진형 종합 자산관리 서비스 - ㈜ A+에셋 어드바이저
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