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销售操作实务销售操作实务
2
一、实务操作流程
二、投保单填写
三、银保通操作
课程大纲
3
银行出单实务操作流程图
投保单 填写
交纳保费
银保通 出单
客户签收确认
单证回收存档
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公司出单实务操作流程图
投保单 填写
交纳保费
公司出单
客户签收确认
单证回收存档
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一、实务操作流程
二、投保单填写
三、银保通操作
课程大纲
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什么是投保单
投保单是投保人向公司投保时，所填写投保单是投保人向公司投保时，所填写
的书面文件，是合同当事人一方（投保人）向另一的书面文件，是合同当事人一方（投保人）向另一
方（保险人）发出的要约，投保后属于保险合同的方（保险人）发出的要约，投保后属于保险合同的
一部分。投保人、被保险人必须亲自签字，并如实一部分。投保人、被保险人必须亲自签字，并如实
告之。告之。
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•防范风险
•高时效
•专业化
•规范化
意义以统一、规范的投保单填写要求体现公司的经营理念
保证较好的承保时效、减少承保错误；
树立专业服务的形象 便于进一步做好银行保险业务的风险管控
意义
我们为什么要规范投保单填写？
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主要内容
一、投保单种类及基本要求投保单种类及基本要求
二、规范投保单填写的具体规则
三、常见投保单填写问题及要点
四、银行保险投保单填写
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代理保险投保单 2006版，无打印区
银行保险投保单
银行保险投保单的种类
代理保险投保单 2006版（银保通专用）
“三合一”投保单， 2008版 (投连险、万能经典、万能
财富 )
反洗钱法贴条
2009年 3月版通用投保单（除专用三合一外都适用）
投连险投保单（ 07版）
｛ 2008年 10月 1号起停用｝
投连险投保单（ 07版）
｛ 2008年 10月 1号起停用｝
10
•用蓝黑钢笔和黑签字笔正楷填写•投保人、被保人签名处需亲笔签名
正楷填写、亲笔签名
•不得使用简化字、繁体字及同音字•如遇难认或难读的字，请在一旁用铅笔标注上拼音
字迹清晰
• 不得涂改项，客户资料、保险计划•超过三处以上涂改的需更换投保书•不得使用涂改液
不得随意涂改
投保单填写的基本要求
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主要内容
一、投保单种类及基本要求投保单种类及基本要求
二、规范投保单填写的具体规则
三、常见投保单填写问题及要点
四、银行保险投保单填写
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投保单填写的具体规则
声明及授权书声明及授权书
基本资料保险计划及告知
专管员及内勤填写部分
具体规则
交单注意事项
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投保单填写的具体规则基本资料
投保人资料
被保人资料
受益人资料
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投保单填写的具体规则—基本资料
客户申请投保时所在单位
代反洗钱法告知贴条
投保人资料
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投保单填写的具体规则—基本资料• 受益人
其余受益人见特别约定
A、法定受益人
B、指定受益人
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投保单填写的具体规则保险计划及告知
险种名称
保额、保费
其他项目
投保告知
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投保单填写的具体规则—保险计划A、万能险险种计划（代理投保单 08 版）
投保份数大写填写
08版投保单的险种名称不用填写
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投保单填写的具体规则—保险计划B、其它险种计划（代理投保单 06版）
06 版投保单注意填写险种名称
保险金额不用填写
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投保单填写的具体规则—投保告知C、投保告知栏填写要求
在告知栏目打对号
应重点关注：
1 、如有项目告知为“是”，则不接受投保申请；
2 、除部分险种投保规则有放宽外，所有投保申请均需填写投保告知；
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投保单填写的具体规则—声明及授权书准确填写投保人的银行账号D 、三合一投保单（ 08
版）
选择首期或续期银行转账交费方式的要填写开户行名称、账户名及账号，其中账户必须名是投保人姓名。
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投保单填写的具体规则—声明及授权书E、其它险种计划（ 06 版）
签监护人姓名
应重点关注： 如为银保通出单，投保人还需在打印区下客户确认处签名； 客户签名应与有效证件上名字相符；
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投保单填写的具体规则交单注意事项
投保资料齐全
投保单填写完整、准确
银保通投保单需加盖代理机构章
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主要内容
一、投保单种类及基本要求投保单种类及基本要求
二、规范投保单填写的具体规则
三、常见投保单填写问题及要点
四、银行保险投保单填写
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常见投保单填写问题及要点• 一、常见的投保单填写问题 1 、基本资料 投保人未留电话； 投保人地址填写不详细； 投保人（被保险人）职业或职业代码漏填； 投保人（被保险人）未提供身份证号； 客户投保为转账的必须提供银行账号；
2 、保险计划及投保告知 险种名称填写不正确； 投保份数或保险费未按要求填大、小写； 错填保险金额； 漏填投保告和；
3 、声明及授权书 客户签名与客户资料填不一致； 未成年人监护人签名不正确； 银保通投保单打印栏未签名；
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常见投保单填写问题及要点• 二、投保单填写要点 1 、如实告知 如实告知投保单要求栏目； 客户签名处需投保人（被保险人）亲笔签名； 2 、填写完整、准确 基本资料填写不得漏项； 保险计划填写准确； 身故受益人、健康告知等重要栏目填写应符合险种规则要求； 3 、投保资料齐全 根据客户投保产品的要求提供投保提示、产品说明书、身份证复印件等投
保资料； 除投保单外的其他投保资料也应由客户亲笔签名。
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主要内容
一、投保单种类及基本要求投保单种类及基本要求
二、规范投保单填写的具体规则
三、常见投保单填写问题及要点
四、银行保险投保单填写
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要求 :1、以 XX 险种为例 2 、本人作为被保险人
保单填写实操
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一、销售操作流程
二、投保单填写
三、银保通操作
课程大纲
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主要内容
一、银保通概况
二、银保通流程
三、银保通操作页面演示
四、银保通常见问题及解决办法
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银保通概况
什么是银保通？
银保通是通过专线将银行的中间业务系统与保险系统连接；双方进行数据实时传输，保险系统对信息进行处理，反馈传递银行；从而实现保险公司部分业务及其他衍生业务和服务在银行网点完成；为客户提供安全、便捷的保险和金融服务。
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银保通概况
银保通在泰康的发展
3. 91 8. 11 14. 7427. 74
100. 32
224. 23
0
50
100
150
200
250
03年 04年 05年 06年 07年 08年
历年银保通保费状况
5. 488. 81
16. 07
29. 09
50. 43
64. 87
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
03年 04年 05年 06年 07年 08年
历年银保通保费占比
泰康银保通规模保费增长迅速，保费占比逐年提升。截止到 11 月 13 日， 08年银保通规模保费已达 224 亿，保费占比达 65%。
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银保通概况
银保通在泰康的发展
3. 91 8. 11 14. 7427. 74
100. 32
224. 23
0
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100
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200
250
03年 04年 05年 06年 07年 08年
历年银保通保费状况
5. 488. 81
16. 07
29. 09
50. 43
64. 87
0
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50
60
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03年 04年 05年 06年 07年 08年
历年银保通保费占比
泰康银保通渠道进一步拓展，目前已覆盖工、农、建、邮四大主渠道，招、交、中、民生等渠道也已上线。银保通已成为保险公司渠道准入的条件。
泰康银保通上线产品逐步丰富，目前上线产品已包含分红险、万能险、投连险、附加险等多个种类，具有很强的市场竞争力。
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各渠道上线产品
渠道 赢家理财
放心理财 (财富版 )
千里马B 金满仓 致富理
财附加防癌
附加定期意外 金利 金满仓
B
农行 √ √ √ √ √ √ √ √ √
邮储 × √ √ √ √ √ √ √ √
建行 √ √ √ √ × √ √ √ ×
工行 √ √ √ √ √ √ √ √ √
交行 √ √ √ √ × √ √ √ √
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泰康银保产品银保通上限险种 名称 保险期限 银保通保费上限
分红险
千里马 B 、 C
趸交 5 年期 保费≤ 200 万
趸交 8 、 10 、 15 、 20 年期 保费≤ 100 万
年交 5 年期 保费≤ 90 万
年交 8 、 10 年期 保费≤ 40 万
年交 15 、 20 年期 保费≤ 15 万
金满仓 趸交 5 年期 保费≤ 75 万
金满仓 B10 年期 保费≤ 50 万
15 年期 保费≤ 30 万
万能 放心理财财富版 终身保费≤ 200 万
投连险 赢家理财 终身
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金利产品银保通产品上限
年龄金利 3 年交 金利 5 年交
银保通保费上限 银保通保费上限
0-40 周岁( 含 )
保费≤ 150 万
保费≤ 30 万
41-50 岁（含）
保费≤ 20 万（非中心城市）保费≤ 30 万（中心城市及招行
）50 周岁以
上 保费≤ 100 万 保费≤ 10 万
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主要内容
一、银保通概况
二、银保通承保流程三、银保通操作页面演示
四、银保通常见问题及解决办法
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银保通承保流程
柜员录入 系统自核
银行收费
保险公司承保
系统校验
系统报错
Y
N
修改设置
Y日终记账
N
打印保单 发送打印数据
银行 保险公司
BAABAS
发送对账文件
修改 BAS
开始
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主要内容
一、银保通概况
二、银保通承保流程
三、银保通操作页面演示四、银保通常见问题及解决办法
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银保通操作页面演示
一、农行银保通操作页面
二、邮政邮保通操作页面
40
农行银保通操作页面演示
农行银保通操作注意事项：基本资料录入页面
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农行银保通操作页面演示
农行银保通操作注意事项：受益人录入页面
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农行银保通操作页面演示
农行银保通操作注意事项：保险计划录入页面
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邮储邮保通操作页面演示• ━━━━━━━━━━━━━[ 第一屏 ]━━━━━━━━━━━━━• 投保单号 [ ] ※• 投保人信息录入窗口• 投保人姓名 [ 王 XX ] 性 别 [ 男 ] 出生日期 [1971 年 /10 月 /16 日 ] • 证件类别 [01▲] 身份证等 证件号码 [412701197103160539 ]• 通信地址 [ 河南省郑州市末来大道 19 号 ]• 邮政编码 [4500031] 联系电话 [ ]• 手 机 号 [ 1363962213 ]• 电子邮件 [ ] 职业工种 [001▲]• 与被保人关系 [1▲] / 本人 / • 被保人信息录入窗口• 被保人姓名 [ 王 XX] 性 别 [ 男 ] 出生日期 [1971 年 /10 月 /16 日 ]• 证件类别 [01▲] 身份证等 证件号码 [412701197103160539 ]• 通讯地址 [ 郑州市末来大道 19 号 ]• 邮政编码 [4500031] 联系电话 [ ]• 手 机 号 [ ]• 电子邮件 [ ] 职业工种 [001▲]
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邮储银保通操作页面演示• ━━━━━━━━━━━━[ 第二屏 ]━━━━━━━━━━━• 投保基本信息录入窗口• 险种代码 [0326▲] 参数化设定• 起保日期 [2006/08/14] 档 次 [ ] 保 险 费 [ 10000.00 ]• 投保份数 [10] 交费间隔 [ 0 ] 趸交 扣款间隔 [ ]• 扣款时间 [※ 年 /※ 月 /※ 日 ] 保险期间 [ 99 ] 保终身• 交费年期年龄标志 [ ] 交费年期 / 年龄 [ ]• 领取年期年龄标志 [ ] 非必输项 领取年期 / 年龄 [ ] 非必输项• 领取日期标志 [ ] 非必输项 领取方式 [ ]• 银行代码 [16 ] 卡折标志 [ 0]无卡折• 卡折号 [ ] ※※※ 帐号密码 [ ]※※※• 红利分配标记 [ ] 减额交清标记 [ ]• 自动垫交标记 [ ] 健康告知标记 [ ]• 业务员代码 [ ] 保 单 密 码 [ ]• 特殊约定 [ ]• 交费帐户事项 按 ctrl+j 输入 (当前共有 0 个 )• 附加险事项 按 ctrl+n 输入 (当前共有 0 个 )• 受益人详细信息 按 ctrl+i 输入 (当前共有 0 个 )
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邮储银保通操作页面演示• 附加险事项界面： [ 按 CTRL+N键录入 ]• ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━• 附加险代码 附加险份数 附加险保额 附加险保费• [ ▲] [ ] [ ] [ ]※ ※ ※※※ ※※※• [ ] [ ] [ ] [ ]• [ ] [ ] [ ] [ ]• 。• 3 、受益人信息界面： [ 按 CTRL+I键录入 ]• ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━• 姓 名 [ 王 XX ] 性 别 [1▲] 男• 出生日期 [1999/09/08] 受益顺序 [1▲]• 受益比例 [ ] 证件类型 [02▲] 户口本• 证件号码 [19990908 ] 与被保人关系 [6▲]儿子• 通讯地址 [郑州市末来路 19 号 ]
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邮政银保通操作页面演示
• 5 、交费信息录入界面• ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━• .• 投保单号 [ 系统自动回显 ]• 保单印刷号 [20030059388 ]• 交费方式 [0▲] 现金 交费金额 [ ]※※※※※• 凭证类型 [1▲] / 收据• 凭证号码 [100027519 ]• 营销员号 [ ]• 客户经理号 [ ]
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主要内容
一、银保通概况
二、银保通承保流程
三、银保通操作页面演示
四、银保通常见问题及解决办法
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银保通问题类型
一、系统问题
-银行配置、设置问题
-通讯、网络问题
二、操作问题
三、管理问题
四、其它问题
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系统问题
一、银行配置、设置问题
第一次提交：银行录入 银行主机校验 保险公司
银行主机效验内容：
1、管理端设置：险种准入、网点准入、操作人员权限、手续费设置
2 、客户信息：客户姓名、证件号
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系统问题
一、银行配置、设置问题
第一次提交： 银行录入 银行主机校验 保险公司
银行主机校验报错：1 、邮政报错：该网点无权代理该保险公司的业务；
2、邮政报错：通讯前置接受保险数据异常（保险系统）；
3、工行报错：该系统没有开通该年期的产品 418 ；
4、农行报错：本产品该地区未做准入，请在银保通管理端做准入；
5、农行报错：交易报文解析错误。
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系统问题
一、银行配置、设置问题
第一次提交： 银行录入 银行主机校验 保险公司
解决办法：
1、加强与当地银行技术人员的沟通，及时发现问题，反映问题。
2、敦促银行及时上报问题，解决问题。
3、多提问，记录报错具体信息：如操作险种，操作步骤，具体报错信息。
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系统问题
二、通讯、网络问题
第一次提交： 银行录入 银行主机校验 保险公司
第一次提交： 银行收费 保险公司
N
N
N
N
银保通信息交换环节多、银行前置不稳定、网络环境不通畅等。
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系统问题
二、通讯、网络问题
第一次提交： 银行录入 银行主机校验 保险公司N
Y
Q：农行报错：投保首次未成功，再次提交时系统报错：保额超限，是什么原因？如何处理？
A：银行首次提交投保信息，该投保信息在保险公司已经核保通过，但在返回给银行的过程中出现通讯障碍，或超时，银行方未接收到响应会出现重复提交，导致该客户的保额与前一次累计，出现超保额现象。
解决办法：查询 BAA 上报 IT服务申请
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银保通问题类型
一、系统问题
二、操作问题
-银行柜员录入信息错误
-银保通综合问题
三、管理问题
四、其它问题
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操作问题
1 、地址、邮编、电话的录入不符合要求：报错：“身份证或户口本的出生日期和所录入出生日期不符”报错：“投保人地址不能为空且必须大于 6个汉字”报错：“投保人联系电话和移动电话号码至少要录入一项”报错：“投保人联系电话已被多次使用，请客户提供真实准确的联系电话” 2 、受益人信息录入错误：报错：“受益比例校验出错：受益级别为 1的受益份额之和不等于 1！”报错 :“受益人校验出错：检查身份证和出生日期是否相符：身份证性别和录入性别不符”报错 :“受益人年龄大于 / 小于被保人时，受益人与被保人关系同其年龄不符”
一、银行柜员操作录入错误
解决办法：
加强银行柜员的培训，使了解公司投保规则，减少出错次数。
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操作问题
单证无法正常使用的主要原因？ ①没有按正常大小号顺序领用； ②同一操作员重复领用票据；③后台程序出错，未正常核销；④不同操作员对同一凭证分别领用；⑤号码录入错误（投保单号与保险单号混淆
系统提示保额超限时，如何处理 ①保费录入错误，需检查保费录入并进行修改。②未成年人为被保险人超过银保通最高限额，建议减少保额或更换被保险人。③被保险人在公司系统累计保额超银保通最高上限，建议拿回公司手工出单。④因网络问题保单在公司已核保通过，但银行未收到该确认信息，银行端再次提交，导致累计前一单保额而超过银保通最高上限，建议通过 IT服务申请上报总公司删除已核保记录，由银行重新操作。
二、银保通综合问题
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银保通问题类型
一、系统问题
二、操作问题
三、管理问题
-保险公司网点未维护
-银保通单边账问题
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管理问题
Q：农行报错： 9838 银行网点代码未维护 邮储报错： AT控制台超时
一、保险公司网点未维护
解决办法：
认真、细致的做好银保通上线的准备工作，协调好各部门，减少工作失误；
发现问题，及时沟通解决。
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管理问题
单边账主要有如下两种类型： - 长款：主要表现为泰康已收到保费，但 BAS系统中无承保数据。（需报恢复） - 短款：主要表现为泰康未收到保费，但 BAS系统中有承保数据。（需报删除）
【原因】：是由于系统、通讯、操作问题 (或单边末账 )，使银行与保险之间业务数据 出现不一致。【处理】：分公司业管人员每日及时从 BAS系统中打印《银保通系统首期收款统计表》
和《银保通系统首期收款业务明细日报表》，交由财务部与保费收入进行核对，如 出现应收与实收不一致时，由分公司业管人员根据 BAA系统《银保通实时交易查询表》，或与银行报表、与专管员核实等方式查出需要删除或恢复的保单，填写问题件呈批（由分公司业管部和财务部经理签字）并扫描，通过 IT服务申请上报至总公司运营中心核保部，由总公司信息技术部进行删除无效数据或恢复保单信息。
【要求】：每日核对、及时处理问题，避免风险的存在。不允许滞留问题，集中上报。 针对所有的单边账，最根本的处理办法就是加强对账工作。财务账户、渠道报表、
泰康报表三方对齐。
三、银保通单边账问题
60
61
谢谢！
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