LI NI U
Trong iu kin ton cu ho, quc t ho nn kinh t th gii din ra
ngy cng mnh m, mi quc gia cn phi tch cc v ch ng tham gia
t c v tr thun li trong s phn cng lao ng quc t v trao i
thng mi quc t. iu c ngha l mi quc gia cn phi pht trin
mnh m lnh vc kinh t i ngoi.
i vi nc ta pht trin kinh t i ngoi l mt tt yu khch quan
nhm phc v s nghip pht trin kinh t, xy dng t nc theo nh
hng XHCN. c bit, trong giai on hin nay, chng ta vn ang trong
qa trnh tin hnh s nghip cng nghip ho - hin i ho t nc. Ch c
thng qua hot ng kinh t i ngoi chng ta mi to c ngun ngoi t
cn thit phc v nhp khu k thut hin i, cng ngh thit b, ng
thi pht huy tim nng ca t nc, tn dng ngun vn v cng ngh nc
ngoi y nhanh qu trnh cng nghip ho - hin i ho t nc, rt
ngn khong cch tt hu v a nn kinh t t nc tng bc hi nhp vi
nn kinh t khu vc v th gii.
Nh mt mt xch khng th thiu c trong hot ng kinh t i
ngoi, hot ng thanh ton quc t ca cc Ngn hng ngy cng c v tr v
vai tr quan trong, n c xem l cng c, l cu ni trong quan h kinh t
i ngoi, quan h kinh t v thng mi gia cc nc trn th gii.
Hot ng thanh ton quc t l mt trong nhng mt hot ng quan
trng ca Ngn hng, n c lin quan n nhiu mt hot ng khc ca Ngn
hng.
Ngn hng cng thng Hon Kim mi tham gia hot ng thanh ton
nhng t c mt s thnh qu nht nh. Tuy nhin, hot ng thanh
ton quc t ca Ngn hng cng thng Hon Kim vi quy m nh v cn
gp nhiu kh khn. Vic tm ra gii php pht trin l ht sc cn thit v
cp bch, n khng nhng to iu kin cho phc v hot ng xut nhp
2
khu, hot ng kinh t i ngoi, gp phn vo vic thc hin ng li i
mi ca ng v Nh nc m cn l mt tt yu quan trng quyt nh s
tn ti v pht trin ca Ngn hng trong c ch th trng, gip cho Ngn
hng cng thng Hon Kim sm hi nhp vi h thng Ngn hng trong
nc v th gii.
Thanh ton quc t thc s l phc tp v cn nhiu tn ti trong c ch
nghip v cng nh trong cng tc t chc v thc hin. Chnh v vy, chng
ta cn phi quan tm nghin cu, tm ra bin php khc phc. Xut pht t
nhng vn trn, em nghin cu ti:
Gii php pht trin hot ng thanh ton quc t ti Chi nhnh Ngn
hng cng thng Hon Kim.
B cc ca chuyn gm c ba chng:
Chng I: Nhng vn c bn v thanh ton quc t ca Ngn hng
thng mi.
Chng II: Thc trng hot ng thanh ton quc t ti Chi nhnh Ngn
hng cng thng Hon Kim.
Chng III: Gii php pht trin hot ng thanh ton quc t ti Chi nhnh
Ngn hng cng thng Hon Kim.
Do cn c nhng hn ch v kin thc chuyn mn v thi gian thc tp
nn ti khng th khng c nhng hn ch thiu st. Em rt mong nhn
c s gip ca thy c ti c hon thin hn.
H Ni thng 9 nm 2003
Sinh vin
Hong c Vinh.
3
4
CHNG I:
NHNG VN C BN V THANH TON QUC T
CA NGN HNG THNG MI.
I- S cn thit ca hot ng thanh ton quc t qua Ngn hng.
1. Khi nim v thanh ton quc t.
Thanh ton quc t l vic chi tr cc nghip v v yu cu v tin t,
pht sinh t cc quan h kinh t, thng mi, ti chnh, tn dng gia cc t
chc ti chnh quc t, gia cc hng, cc c nhn ca cc quc gia khc nhau
kt thc mt chu trnh hot ng trong lnh vc kinh t i ngoi bng cc
hnh thc chuyn tin hay b tr trn cc ti khon ti Ngn hng.
2. S cn thit ca thanh ton quc t qua Ngn hng thng mi.
Khi cp n hot ng ngoi thng l cp n quan h bun bn
trao i hng ho gia cc nc. V c bn thanh ton quc t pht sinh da
trn c s hot ng ngoi thng. Thanh ton quc t l khu cui cng ca
mt qu trnh sn xut v lu thng hng ho. V vy, nu cng tc thanh ton
quc t c t chc tt th gi tr ca hng ho xut khu mi c thc
hin, gp phn thc y ngoi thng pht trin. Thanh ton quc t tr thnh
mt yu t quan trng nh gi hiu qu ca hot ng kinh t i ngoi.
Nhng trong hot ng mua bn lun gn lin vi li ch ca cc bn
tham gia. Cng tc thanh ton trong ni a tng nc kh khn phc tp
nhng thanh ton quc t cng kh khn phc tp hn nhiu (cc bn tham
gia hp ng khc nhau nhiu lnh vc: Ch chnh tr, kinh t, x hi,
). Trong mi quan h ny mi bn tham gia ngoi vic chp hnh lut php
trong nc cn phi tun th cc hip nh, hip c cng nh cc tp qun
thng mi khc.
5
Trong mua bn quyn li ca cc bn tham gia thng mu thun vi
nhau, bn no cng mun dnh v mnh phn thun li hn. gii quyt
mu thun ny cn c s tham gia ca Ngn hng, lc ny Ngn hng ng
vai tr trung gian, to s tin tng, thun li cho c hai bn.
S ra i v pht trin ca Ngn hng thng mi hin i gp phn
thc y hot ng thanh ton quc t gia cc nc din ra nhanh chng,
thun li chnh xc v m bo c quyn li ca cc bn tham gia thanh
ton quc t. Ngn hng l mt t chc trung gian ti chnh, c b dy kinh
nghim hot ng trong lnh vc ti chnh tin t, ng thi Ngn hng c
mng li v quan h i l vi cc Ngn hng khc rt rng. Ngoi ra, Ngn
hng l t chc tip cn v ng dng cng ngh k thut tin tin bc nht
nn c th s dng vo cc hot dng thanh ton mt cch nhanh chng,
chnh xc. Chnh nhng iu trn m hu ht mi hot ng thanh ton quc
t u din ra cn c s tham gia ca cc Ngn hng.
3.Vai tr ca hot ng thanh ton quc t ca Ngn hng.
- i vi nn kinh t m c bit l i vi hot ng kinh t i ngoi:
Thanh ton quc t c v tr quan trng c bit trong hot ng kinh t
i ngoi ni chung v trong hot ng xut nhp khu ni ring, c bit
trong bi cnh hin nay khi mi quc gia u t kinh t i ngoi ln v tr
hng u, coi hot ng kinh t i ngoi l con ng tt yu trong chin
lc pht trin kinh t ca mnh.
Thanh ton quc t l khu quan trng trong qu trnh mua bn, trao i
hng ho, dch v gia cc t chc, c nhn thuc cc quc gia khc nhau.
Nu khng c hot ng thanh ton quc t th khng c hot ng kinh t
i ngoi.
Thanh ton quc t l chic cu ni lin gia cc quc gia quan h kinh
t i ngoi. Khi thit lp mi quan h kinh t i ngoi, quan h thng mi
6
vi cc nc th iu kin quan trng khng th thiu c l phi thit lp
quan h thanh ton quc t.
Thanh toan quc t thc y hot ng kinh t i ngoi pht trin, nu
vic t chc thanh ton quc t c tin hnh nhanh chng, an ton chnh
xc s lm cho cc nh sn xut kinh doanh s yn tm v y mnh hot
ng xut nhp khu ca mnh, nh thc y hot ng kinh t i ngoi
pht trin, c bit l hot ng ngoi thng.
Thanh ton quc t hn ch ri ro trong qa trnh thc hin hp ng
kinh t i ngoi: Trong hot ng kinh t i ngoi, do v tr a l ca bn
hng cch xa nhau lm hn ch vic tm hiu kh nng ti chnh, kh nng
thanh ton ca ngi mua, ca con n, ng thi trong iu kin tin t
thng xuyn bin ng, kh nng thanh ton ca con n l rt bp bnh, hn
na trong c ch th trng tnh trng la o ngy cng nhiu v vy ri
trong vic thc hin hp ng kinh t i ngoi ngy cng ln. Nu t chc
tt hot ng thanh ton quc t s gip cho cc nh kinh doanh xut nhp
khu hn ch c ri ro trong qu trnh thc hin hp ng, nh thc y
hot ng kinh t i ngoi pht trin.
- i vi hot ng kinh doanh ca Ngn hng: Vic hon thin pht
trin hot ng thanh ton quc t c mt ngha ht sc thit thc, hot
ng thanh ton quc t l mt dch v thun tu lm tng kh nng cnh
tranh ca Ngn hng, n b sung v h tr cho cc hot ng khc ca Ngn
hng.
Hot ng thanh ton quc t gip cho Ngn hng thu ht thm nhiu
khch hng, trn c s Ngn hng tng c quy m hot ng ca mnh,
gip cho Ngn hng p ng tt nhu cu ca khch hng, trn c s to
c nin tin cho khch hng v nng cao uy tn ca mnh. T m c th
khai thc c ngun vn ti tr ca Ngn hng nc ngoi v ngun vn
trn th trng ti chnh quc t p ng nhu cu vay vn ca khch hng.
7
Hot ng thanh ton quc t gip cho Ngn hng pht trin c
nghip v bo lnh, kinh doanh ngoi t v cc dch v khc. Nu hot ng
thanh ton quc t c y mnh th s y mnh c hot ng tn dng
ti tr xut nhp khu cng nh tng cng c ngun vn huy ng do tm
thi qun l c ngun vn nhn ri ca cc doanh nghip c quan h thanh
ton quc t qua Ngn hng.
Hot ng thanh ton quc t gip cho Ngn hng tng thu nhp v tng
cng kh nng cnh tranh ca Ngn hng trong c ch th trng, ng thi
n gip cho hot ng Ngn hng vt ra khi phm vi quc gia v ho nhp
vi h thng Ngn hng th gii.
II- Cc phng thc thanh ton quc t.
Phng thc chuyn tin.
Phng thc chuyn tin l phng thc m trong khch hng
(ngi tr tin) yu cu Ngn hng ca mnh chuyn mt s tin nht nh
cho mt ngi khc (ngi hng li) mt a im nht nh bng phng
thc chuyn tin do khch hng yu cu.
Phng thc ny c th m t khi qut theo s sau:
(1) (3)
(2)
Ngi chuyn tin
Ngi nhn chuyn tin
Ngn h ng nc nhn chuyn tin
Ngn h ng nc ngi chuyn tin
8
(1). Ngi chuyn tin yu cu Ngn hng nc mnh chuyn mt s
tin nht nh cho ngi c hng nc ngoi.
(2). Ngn hng phc v ngi chuyn tin nhn thc hin yu cu ca
ngi chuyn tin, lm th tc chuyn tin ra nc ngoi.
(3). Ngn hng nc ngoi nhn c chuyn tin sau khi nhn tin
chuyn n, thc hin tr tin cho ngi nhn.
Thanh ton chuyn tin bao gm cc loi:
- Chuyn tin bng in (Telegraphic Transfer T/T).
Chuyn tin bng in tc nhanh, nhng chi ph cao. Ngy nay khi
tham gia mng SWITF th hu ht chuyn tin c thc hin trn mng
SWITF.
- Chuyn tin bng th (Mail Transfer M/T).
Chuyn tin bng th chi ph thp hn chuyn tin bng in, song tc
li chm hn. Chuyn tin bng in th ngi chuyn tin khng b ng
vn lu ngy, nhng t gi ngoi t p dng trong in hi cao hn t gi
ngoi t trong th hi.
Chuyn tin l mt phng thc thanh ton trc tip gia hai bn.
Phng thc ny rt n gin, y Ngn hng ch l ngi trung gian thc
hin vic thanh ton theo u nhim hng hoa hng, khng b rng buc g v
trnh nhim. Khi p dng phng thc ny th gia hai bn mua bn phi c
tn nhim rt cao, vic thanh ton ph thuc vo thin ch ca ngi mua. V
vy chuyn tin t c s dng trong thnh ton hng ho ngoi thng m
thng c s dng trong quan h tr n, tin t cc, tin ng trc, tr
tin tha, thanh ton nhng khon chi ph phi mu dch hay tin bi thng.
Phng thc ghi s (Open account).
L phng thc thanh ton m ngi bn m mt ti khon (hoc mt
quyn s) ghi n ngi mua sau khi ngi bn hon thnh giao hng
9
ho hay dch v, n tng nh k (thng, qu, na nm) ngi mua tr tin
cho ngi bn.
c im ca phng thc ny l mt phng thc thanh ton khng c
s tham gia ca Ngn hng vi chc nng l ngi m ti khon v thc thi
thanh ton. Ch m ti khon c bit, khng m ti khon song bin. Nu
ngi mua m ti khon ghi th ti khon y ch l ti khon theo di,
khng c gi tr quyt ton gia hai bn, ch c hai bn tham gia thanh ton:
ngi bn v ngi mua. Trnh t tin hnh:
(1). Giao hng hoc dch v cng vi gi chng t hng ho.
(2). Bo n trc tip.
(3). Ngi mua dng phng thc chuyn tin tr tin khi n nh
k thanh ton.
(3)
(3) (3)
(2)
(1)
Phng thc ny thng c dng cho thanh ton ni a, hai bn mua
bn phi thc s tin cy ln nhau. Dng cho thanh ton tin gi bn hng
nc ngoi, hay dng trong thanh ton phi mu dch nh: tin cc ph vn
ti, tin ph bo him, tin hoa hng trong nghip v mi gii, u thc, tin li
cho vay v u t. Dng cho phng thc hng i hng, nhiu ln thng
xuyn trong mt thi k nht nh. Phng thc ny ch c li cho ngi
mua.
Ngn h ng bn bn Ngn h ng bn
mua
Ngi bn Ngi mua
10
Phng thc thanh ton nh thu( Collection of payment).
Phng thc thanh ton nh thu l mt phng thc thanh ton quc t
trong ngi xut khu (ngi bn) sau khi hon thnh ngha v giao
hng, hoc cung ng dch v cho ngi nhp khu (ngi mua), u thc cho
Ngn hng phc v mnh thu h s tin ngi nhp khu nc ngoi, trn
c s hi phiu do ngi xut khu k pht.
Trong thanh ton quc t, khi s dng phng thc ny cc nc thng
vn dng Bn quy tc thng nht v nh thu chng t thng mi ICC
522 do phng thng mi quc t Paris ban hnh, bn sa i nm 1995.
* Quy trnh thanh ton u thc thu:
Khi vic chi tr c tin hnh theo phng thc u thc thu, th c th
m t khi qut quy trnh nh sau:
(1). Cn c vo hp ng mua bn ngoi thng, ngi xut khu tin
hnh gi hng cho ngi nhp.
(2). Ngay sau khi gi hng ra nc ngoi, ngi xut khu lp b
chng t, pht hnh hi phiu v gi cho Ngn hng phc v mnh nh
Ngn hng thu h tin.
(3). Nhn c b chng t hng ho, hi phiu do ngi xut khu gi
ti, Ngn hng xut khu tin hnh kim tra chng t v lp th u nhim, ri
gi cc chng t y cho Ngn hng nc ngi nhp khu.
(4). Nhn c cc chng t t Ngn hng xut khu, Ngn hng nhp
khu phi kim tra nhng ni dung trn cc chng t , ri thng bo cho
ngi nhp khu bit.
(5). Sau khi c thng bo v b chng t do ngi xut khu gi ti.
Nu nht tr, th ngi nhp khu phi chp nhn tr tin hi phiu hoc tr
tin ngay b chng t .
11
(6). Sau khi c ngi nhp khu tr tin, Ngn hng nhp khu lm
th tc chuyn tr s tin y cho ngi xut khu thng qua Ngn hng xut
khu.
(7). Khi nhn c tin do Ngn hng nhp khu chuyn tin n,
Ngn hng xut khu tr s tin cho ngi xut khu.
(1)
(2) (7) (4) (5)
(3)
(6)
Trong thanh ton u thc thu, nu ngi xut khu khng thc hin trn
vn v y cc cam kt vi ngi nhp khu trong hp ng mua bn
ngoi thng th ngi nhp khu c quyn t chi thanh ton (mt phn hay
ton b) s tin trn giy i tin ca ngi xut khu.
Trong thanh ton u thc thu, ngi xut khu thng qua Ngn hng ch
khng ch c quyn nh ot hng ho, m cha khng ch c vic tr
tin ca ngi nhp khu. Ngi nhp khu c th bng cch cha nhn b
chng t hng ho, ko di vic tr tin cho ngi xut khu, hoc c th
khng tr tin khi tnh hnh th trng bt li cho h.
i vi hnh thc thanh ton u nhim thu, Ngn hng ch l ngi trung
gian thu h tin cho ngi xut khu, cn khng c trch nhim vi vic tr
tin ca ngi nhp khu. Hnh thc ny tuy v th tc c phn n gin song
vic tr tin cn chm.
Trong thanh ton ngoi thng, nh thu c chia lm hai loi:
Ngi xut khu Ngi nhp
khu
Ngn h ng
nc xut khu
Ngn h ng nc
nhp khu
12
a. Nh thu phiu trn (nh thu khng km chng t Clean collection):
Khi vic i tin ch da trn chng t i tin l hi phiu do ngi xut
khu k pht, m khng km theo cc chng t hng ho, th c gi l nh
thu phiu trn.
Loi ny thng c dng trong thanh ton tin chi tr v dch v, cc
ph bo him, tin pht, tin bi thng,
b. U thc thu km chng t (Documentary collectttion). Khi vic i
tin, ngoi hi phiu do ngi xut khu k pht, cn phi km theo cc
chng t v hng ho, gi l u thc thu km chng t.
Tu theo cch thc tr tin ca ngi nhp khu, m u thc thu km
chng t c th l chp nhn tr tin trao chng t (Documents against
acceptance D/A) hoc tr tin trao chng t (Documents against payment
D/P).
Nu l D/A th ngi nhp khu phi k tn chp nhn tr tin trn hi
phiu do ngi xut khu k pht, th mi c nhn hng trao cho b chng
t hng ho.
Nu l D/P th ngi nhp khu phi tr ngay s tin theo t phiu tr
tin ngay do ngi xut khu lp, th mi uc quyn ly b chng t hng
ho t Ngn hng.
Phng thc tn dng chng t (Letter of credit L/C).
Trong thanh ton quc t ni chung, c bit trong thanh ton ngoi
thng hnh thc thanh ton bng L/C c s dng rt ph bin. Khi vn
dng vo hnh thc thanh ton ny, cc nc da vo Bn iu l v cch
thc thc hnh thng nht v tn dng chng t UCP 500 do phng thng
mi quc t Paris ban hnh nm 1993.
Theo Bn iu l v cch thc thc hnh thng nht v tn dng chng
t th tn dng chng t c hiu nh sau:
13
Th tn dng (L/C) l mt bn cam kt dng trong thanh ton, trong
mt Ngn hng (Ngn hng phc v ngi nhp khu) theo yu cu ca
ngi nhp khu tin hnh m v chuyn n chi nhnh hay i l ca ngn
hng ny nc ngoi (Ngn hng phc v ngi xut khu) mt L/C cho
ngi c hng (Ngi xut khu) mt s tin nht nh trong thi hn qui
nh, vi iu kin ngi c hng phi xut trnh y cc chng t ph
hp vi nhng ni dung, iu kin ghi trong th tn dng .
Tham gia nghp v thanh ton bng th tn dng c th gm nhiu bn,
thng thng c cc bn sau:
- Ngi yu cu m th tn dng (The applicant for the credit) l ngi
nhp khu (Ngi mua).
- Ngi hng th tn dng (The benifitciary) l ngi xut khu (Ngi
bn).
Cc ngn hng lin quan: t nht c hai Ngn hng tham gia: Ngn hng
m L/C cn gi l Ngn hng pht hnh L/C (The issuing bank), Ngn hng
ny c trch nhim trch tr tin cho ngi xut khu khi h xut trnh b
chng t ph hp vi L/C; Ngn hng thng bo L/C (Advising Bank) l Chi
nhnh Ngn hng hoc i l ca Ngn hng pht hnh L/C hoc Ngn hng
phc v ngi xut khu.
Tu theo tng L/C c th, m cn c cc Ngn hng khc tham gia nh:
- Ngn hng thanh ton, chit khu (The Negotiating Bank) : Ngn hng
ny trc tip tr tin cho L/C. Trn thc t Ngn hng thanh ton L/C chnh l
Ngn hng L/C hoc Ngn hnh thng bo, hoc mt ngn hng no do
Ngn hng pht hnh L/C ch nh.
- Ngn hng xc nhn L/C (The confirming Bank). Theo yu cu ca
ngi hng li, mt Ngn hng ng ra xc nhn L/C s cng vi Ngn
hng pht hnh L/C c trch nhim tr tin i vi L/C.
* Qui trnh thanh ton L/C:
14
(1). Ngi nhp khu da vo hp ng mua bn ngoi thng k vi
ngi xut khu lm n xin m L/C gi n ngn hng ca mnh, yu cu
Ngn hng ny m L/C cho ngi xut khu hng.
(2). Theo n xin m L/C, Ngn hng phc v ngi nhp khu m mt
L/C (pht hnh L/C) cho ngi xut khu hng. Ngn hng ny chuyn bn
chnh L/C cho ngi xut khu (Ngn hng thng bo).
(3). Ngn hng xut khu xc nhn L/C bng vn bn v gi bn chnh
L/C cho ngi xut khu.
(4). Cn c vo ni dung ca L/C, Ngi xut khu thc hin giao hng
cho ngi nhp khu.
(5). Sau khi hon tt vic giao hng, ngi xut khu phi hon chnh
ngay b cc chng t hng ho v hi phiu gi v ngn hng phc v mnh,
yu cu ngn hng ny tr tin cho b chng t .
(6). Ngn hng thng bo nhn c b chng t. Kim tra k ni dung
cc chng t nu thy ph hp th ngn hng thanh ton (hoc chp nhn
chit khu theo nhng iu khon ca L/C).
(7). Ngn hng thng bo chuyn b chng t thanh ton cho Ngn hng
phc v ngi nhp khu.
(8). Ngn hng phc v ngi nhp khu (Ngn hng pht hnh L/C) sau
khi nhn c b cc chng t t Ngn hng thng bo chuyn n, tin hnh
kim tra k cc chng t ny, nu thy p ng c nhng yu cu ca L/C,
th chuyn tin tr cho Ngn hng thng bo.
(9). Ngn hng pht hnh L/C thng bo cho ngi nhp khu bit tr
tin cho ngi xut khu, ng thi yu cu ngi nhp khu hon li s tin
ny, sau Ngn hng pht hnh L/C trao ngi nhp khu b chng t
lm cn c nhn hng.
15
(2)
(7)
(8)
(3) (5) (6) (1) (9)
(4)
Nt c th trong thanh ton L/C l vic tr tin ca Ngn hng ch cn
c vo s ph hp ca cc chng t hng ho vi nhng iu kin nu trong
th tn dng m khng trc tip da vo hp ng mua bn ngoi thng. Do
vy, Ngn hng khng b rng buc bi nhng iu khon trong hp ng
mua bn ngoi thng, m ch b rng buc cc iu kin trong ni dung ca
L/C khi n c m.
Thanh ton bng L/C tuy c phc tp v mt th tc, song cc nguyn
tc thanh ton rt cht ch, r rng, nn vic nhn hng v tr tin lun lun
c m bo. V th, hnh thc ny c s dng rt rng ri trong thng
mi quc t.
Hin nay trong thanh ton quc t c nhiu loi th tn dng c s
dng:
- Th tn dng c th hu b (Revocable L/C): Vi loi ny, sau khi L/C
c m, th ni dung ca L/C c th c sa i, b sung hoc hu b bt
c lc no, khng cn c s ng ca ngi c hng v ngi yu cu
m L/C.
Nh vy, th tn dng ny cha phi l vn bn cam kt tr tin thc s,
m mi ch l mt th hn s tr tin. Do vy, loi L/C ny t c s dng.
Ngn h ng xut
khu(Ngn h ng thng
bo L/C)
Ngn h ng nhp khu
(Ngn h ng m L/C)
Ngi xut khu Ngi nhp
khu
16
- Th tn dng khng th hu b (Irrevocable L/C): Khi loi L/C ny
c m th ngi yu cu m L/C s khng c t sa i, b sung hay
hu b nhng ni dung ca n, nu khng c s ng ca ngi c
hng L/C. Nh vy, tnh m bo ca L/C ny rt cao, nn n c dng
kh ph bin trong thanh ton thng mi quc t. Loi L/C ny l c s ca
cc loi L/C khc.
- Th tn dng khng th hu b c xc nhn (Irevocable confirmed
L/C): y l loi th tn dng khng th hu b, ng thi li c s xc nhn
tr tin ca mt Ngn hng nht nh. Dng th tn dng loi ny th vic
nhn tin ca ngi xut khu l v cng chc chn.
i vi ngi nhp khu khi phi m loi L/C ny th ngoi vic phi k
vn m L/C ti Ngn hng, tr th tc ph m L/C, cn phi chu thm ph
xc nhn v t cc tin xc nhn cho Ngn hng xc nhn L/C. l nhng
bt li cho ngi nhp khu.
- Th tn dng khng th hu b min truy i (Irrevocable without
recuorse L/C): Khi s dng loi L/C ny, th ngi xut khu (ngi hng
li L/C) phi pht hnh mt hi phiu ghi khng c truy i ngi pht
phiu. Nh vy, sau khi thanh ton cho ngi hung, Ngn hng m L/C
mt quyn truy i li s tin ca L/C bt k trong trng hp no. Loi L/C
ny c dng rt ph bin trong cc hp ng mua bn chu hng ho.
- Th tn dng khng th hu b c th chuyn nhng c
(Irrevocable Transferable L/C): y l loi th tn dng khng th hu b,
trong quy nh quyn ca Ngn hng tr tin c tr ton b hay mt
phn s tin ca L/C cho mt hay nhiu ngi khc, theo lnh ca ngi c
hng li u tin. Loi L/C ny ch c chuyn nhng mt ln, chi ph
cho vic chuyn nhng do ngi hng li u tin chu.
- Th tn dng gip lng (Back to back L/C): Thng thng khi tin
hnh mua bn qua trung gian th ngi ta dng loi th tn dng ny.
17
Sau khi nhn c L/C do ngi nhp khu m cho mnh, th ngi xut
khu dng L/C ny m mt L/C khc cho ngi khc hng vi nhng ni
dung gn ging nh L/C ban u (L/C gc), nh vy L/C sau gi l L/C gip
lng.
- Th tn dng i ng (Reciprocal L/C): Loi L/C ny thng c
dng trong phng thc mua bn quc t hng i hng hoc trong gia cng
quc t. Th tn dng i ng ch bt u c hiu lc khi mt th tn dng i
ng ni n c m.
- Th tn dng tun hon (Revolving L/C): L loi th tn dng c
dng tr tin nhiu ln, trong khun kh thi hn do hp ng mua bn
ngoi thng quy nh. Sau khi th tn dng truc c tr tin song, th
th tn dng k tip t ng c hiu lc. Khi khi lng hng ho ln c
giao u n lm nhiu ln th dng loi L/C ny s rt thun tin.
- Th tn dng d phng (Stand-by L/C): y l loi th tn dng m
Ngn hng m L/C chu trch nhim trc ngi nhp khu v mt ti chnh
khi L/C tuy c m, nhng ngi xut khu khng thc hin c ngha
v ca mnh i vi L/C. Loi L/C ny c dng ph bin M.
III- Cc nhn t nh hng n hot ng thanh ton quc ca
Ngn hng thng mi.
1. Nhn t ch quan.
Mt trong nhng nhn t pht trin hot ng thanh ton quc t ca
mt Ngn hng thng mi l i vi bn thn Ngn hng phi c tim lc,
phi c kh nng pht trin hot ng thanh ton quc t.
Cht lng thanh ton quc t ph thuc vo trnh , kh nng x l
cng vic ca cn b thanh ton, ph thuc vo trang thit b my mc phc
v cho vic trao i thng tin, ph thuc vo ngun ngoi t ca Ngn hng
c p ng kp thi cho vic thanh ton v mt iu quan trng l phi c
s lnh o, phng hng hot ng ng n ca ban lanh o.
18
hot ng thanh ton quc t ca mt Ngn hng thng mi ngy
cng pht trin th phi khng ngng ch trng nng cao trnh ca cn b
Ngn hng ni chung v cn b thanh ton ni ring, u t v nng cao trang
thit b my mc cho cc phng nghip v. Ngn hng phi to c uy tn,
nng cao c cht lng ca cc dch v Ngn hng thu ht c nhiu
khch hng v giao dch t c th khai thc c ngun ngoi t cn thit
phc v cho nghip v cho vay ngoi t to iu kin m L/C.
Bn cnh y cng phi thy rng kin thc ca khch hng v lnh vc
ngoi thng ni chung cng nh hot ng thanh ton quc t ni ring s
nh hng ti cht lng ca qu trnh thanh ton. Thin ch ca cc bn
tham gia trong khi mua bn cng nh hng ti qu trnh thanh ton. V mt
iu quan trng l khch hng ca Ngn hng phi c kh nng thanh ton.
Chnh v vy m cn b thanh ton cn phi t vn k cho khch hng, xem
xt kh nng ti chnh ca khch hng v Ngn hng phi c cc bin php
thu ht c nhiu khch hng hn.
2. Nhn t khch quan.
Cc nhn t khch quan nh hng ti hot ng thanh ton quc t ca
cc Ngn hng thng mi nh: Tnh hnh kinh t x hi ca t nc ni
chung v hot ng kinh t i ngoi ni ring, c bit l hot ng xut
nhp khu. Cc chnh sch kinh t i ngoai, chnh sch ti chnh quc gia
ca t nc to bc pht trin v hot ng kinh t i ngoi, y mnh
hot ng xut nhp khu, khuyn khch vn u t nc ngoi, ci t li h
thng Ngn hng .v.v.. t thc y hot ng thanh ton quc t pht trin.
Bn cnh y h thng thanh ton ca h thng Ngn hng, quy trnh cc
nghip v thanh ton cn phi c hon thin thc y hot ng thanh
ton quc t c nhanh chng hn, chnh xc hn.
19
20
CHNG II:
THC TRNG HOT NG THANH TON QUC T TI
CHI NHNH NGN HNG CNG THNG HON KIM.
I- Khi qut chung v chi nhnh Ngn Hng Cng thng Hon
Kim.
1. Gii thiu khi qut v Chi nhnh.
Ngn hng cng thng Hon Kim c tr s ti 37 Hng B H Ni.
L mt doanh nghip nh nc, c hnh thnh trn c s c l Ngn hng
Nh nc chi nhnh qun Hon Kim vo thi k h thng ngn hng mt
cp. Lc Ngn hng ch yu phc v cho s pht trin kinh t qun Hon
Kim, doanh thu hot ng ca Ngn hng lc ch hn 1 t.
Nm 1985 thay i c ch quy m hot ng ca ngn hng, t h thng
ngn hng mt cp chuyn thnh h thng ngn hng hai cp cho nn vo
ngy 1/7/1988 Ngn hng Nh nc Hon Kim tr thnh Ngn hng Cng
Thng khu vc Hon Kim, trc thuc Ngn hng thnh ph H Ni.
Nm 1985 - 1986 d n ca ngn hng hn 200 t, ngun vn ch yu l
cc qu tit kim, cc lung tin gi ca dn c. Do c th hot ng phc
v kinh t qun cho nn doanh thu khng ln, mc ri ro tim n l rt
cao. Cho nn nm 1997 Ngn hng cng thng Hon Kim quyt nh
chuyn hng, thay th i ng khch hng, m rng c cu ngun vn, hot
ng phc v ch yu cc doanh nghip ln c tnh hnh ti chnh lnh mnh,
c th phn hng ho v bit s dng vn ca ngn hng mt cch c hiu
qu. Ngun vn khong t 300 t ln 1600 t vo cui nm 1988 v d n
t 170 t ln t 600 t dn 700 t.
Doanh s cho vay nm 2000 t 1690 t ng, tng 18% so vi nm
1999. Nm 2001 d n tng 17% so vi nm 2000, trong nm khng c pht
21
sinh n qu hn. Nm 2002, tng d n cho vay ca Chi nhnh t 808 t
ng, tng 26% so vi nm 2001.
n nay tng cn b cng nhn vin ca Ngn hng hn 230 ngi,
trong c mt gim c v ba ph gim c. L mt n v trc thuc Ngn
hng cng thng Vit Nam. Hin nay ngn hng c 10 phng ban, mi
phng ban thc hin cc chc nng v mng cng vic ring, c th c:
Phng ngun vn, Phng kinh doanh, Phng k ton, Phng kinh doanh i
ngoi, Phng ngn qu, Phng vi tnh, Phng kim sot, Phng thu n, Phng
t chc hnh chnh nhn s, Phng giao dch ng Xun, Phng dch v
chuyn tin c nhn, T dch v Si ng. Ring phng ngun vn c 11 qu
tit kim nm ri rc trn a bn qun.
Cc hot ng dch v ca ngn hng ngy cng c pht trin thm,
hin nay Ngn hng sn sng p ng cc dch v ngn hng ti chnh nh:
M ti khon tin gi doanh nghip v c nhn, nhn tin gi ti khon bng
ng VN v ngoi t, tn dng, bo lnh, thanh ton trong nc v quc t,
chuyn kiu hi, thanh ton th tn dng quc t - sc du lch, mua bn ngoi
t, dch v chuyn tin nhanh, dich v chi tr tin lng, dch v kho qu.
c bit, phc v tn doanh nghip: Dch v Bo him, dch v th
ATM, dch v t vn qun l ti chnh,.v.v...
2. Tnh hnh hot ng kinh doanh ca Chi nhnh my nm gn
y.
Trong bi cnh kh khn chung ca nn kinh t v ca ngnh ngn hng,
nhng Ngn hng cng thng Hon kim c gng von ln v nhiu mt
v t c nhng kt qu tt p, ng khch l. Kt qu cng c c
v th ca Ngn hng, ci thin mt bc i sng cn b cng nhn vin,
ng thi gp phn vo s nghip pht trin ca nn kinh t.
Vi phng chm n nh - an ton - hiu qu v pht trin ngay t
u nm 1998, Chi nhnh xc nh cho mnh mt hng i ng n.
22
Cng vi mc tiu tng trng d n i vi khch hng chin lc Chi
nhnh a dng ho sn phm, dch v ngn hng, pht trin cc hnh thc
cho vay ni t, ngoi t, trung v di hn, nghip v mua bn ngoi t, thanh
ton quc t v chuyn tin nhanh qua mang vi tnh, dich v th ATM.
Lch s pht trin ca Chi nhnh l huy ng tin gi ca dn c t cc
qu tit kim, trong VN chim gn 100% vi li sut u vo rt ln.
Vic cho vay tp trung ch yu cc hp tc x, hp tc tiu th cng nghip
thuc kinh t qun cng cc khch hng t nhn, c th. T u nm 1997 vi
mt tp th ban lnh o v lnh o cc phng ban mi kin ton, c tm
huyt, nhit tnh, tn tm vi ngh, on kt mt lng vi s ch o ca
Ngn hng cng thng Vit Nam v xu th pht trin kinh t ca t nc.
Khi u l s thay i trong cch nh gi, nhn nhn v c cu chin lc
khch hng, chi nhnh tm hiu, tip cn thuyt phc c u t cho
nhng khch hng c tim lc kinh t di do, c th mnh trong cnh tranh,
hot ng kinh doanh c hiu qu.
Vi nn kinh t ang ngy cng tin gn ngng ca hi nhp : M ca
v hi nhp ang to ra c hi v thch thc mi cho cc doanh nghip Vit
Nam v nhng ngi bn ng hnh vi n - cc ngn hng.
Nhn thc r c hi v thch thc, bm st ch o ca Ngn hng cng
thng Vit Nam, cp u chnh quyn, tranh th s hp tc gip ca bn
hng, Chi nhnh Ngn hng cng thng Hon Kim n lc phn u
vn ln pht trin kinh doanh v t c:
1. Cng tc huy ng vn:
Mng li qu tit kim ca Chi nhnh nm ri rc khp a bn qun,
tn thu ngun vn nhn ri trong dn c, tc ngun vn huy ng tng
trng cao trong bi cnh hu ht cc Ngn hng thng mi u tng li sut
huy ng thu ht ngun vn.
23
Nm 2000 thu c 530 t ng tng 12% so vi nm 1999 a tng
ngun vn ca Chi nhnh ln n hn 2182 t ng, tng 14% so vi nm
1999.
Nm 2001, tng ngun vn huy ng l 4200 t ng, tng 2027 t
ng, vt 93% so vi nm 2000.
Nm 2002, t 4700 t ng (tng 12,6% v vt 5,2 % so vi k hoch
t ra).
C th ni, s tng trng ln v ngun vn khng ch l kt qu ca
phong cch phc v vn minh, lch s, tn tnh chu o, m cn khng nh
v uy tn v v th ca Chi nhnh trn thng trng. Vi tng ngun vn ln
v n nh, Chi nhnh c kh nng p ng mi nhu cu v vn i vi
khch hng, ng thi chuyn vn v Ngn hng cng thng Vit Nam, gp
phn iu ho ton b h thng v tham gia th trng vn.
2. Hot ng tn dng:
L hot ng c bn, quan trng ca Chi nhnh. V vy y khng ch l
nhim v ca ngnh cn b kinh doanh, m l lnh vc li cun tt c cc
phng ban, cc hot ng hng v phc v mt cch tt nht i vi khch
hng.
Mc tiu c bn c t ra l nng cao cht lng tn dng, hot ng
tn dng ch yu i vo chiu su. Chnh v vy Chi nhnh lin tc r sot,
ng gi cht lng tn dng sng lc v nng cao cht lng d n i vi
nhng khch hng truyn thng, ng thi khng ngng nghin cu, tm kim
v tip th cc khch hng mi l cc tng cng ty 90, 91 v cc doanh nghp
c vn u t nc ngoi c uy tn v kh nng ti chnh lnh mnh, tip cn
cc d n c tnh kh thi cao, t nn mng cho vic m rng cng tc tn
dng mt cch vng chi. Vn tn dng c u t an ton, hiu qu cho cc
ngnh kinh t trng im nh: Than, in, Du kh, Lng thc, Lp my,
ch bin nng sn xut khu, Xy dng v.v
24
Cc doanh nghip dn doanh v h gia nh c nhu cu cng c ch
nhiu hn.
Doanh s cho vay nm 2000 t 1690 t ng tng 18% so vi nm
1999. Doanh s thu n t 1713 t tng 13% so vi nm 1999.
D n cho vay bnh qun t 330 t ng, trong d n cho vay ni t
chim 82%, d n cho vay ngoi t chim 18%, d n ngn hn chim 72%,
d n trung di hn chim 28% tng d n.
Nm 2001 d n t 641 t ng, tng 17,3% so vi nm 2000. Trong
nm khng pht sinh n qu hn. D n ngn hn chim 62%, d n trung
di hn chim 38%. Doanh s cho vay t 1933 t ng, tng so vi nm
2000 l 14%, trong doanh s cho vay xut nhp khu t 1291 t ng.
Nm 2002 tng d n cho vay ca Chi nhnh t 808 t ng tng 26%
so vi nm 2001, ngn hn chim 44%, trung di hn chim 56%, d n cho
vay ngoi quc doanh chim 29%, tp trug ch yu vo cc cng ty c vn
u t nc ngoi, sn phm c kh nng cnh tranh trn th trng trong
nc v trn th gii.
S d d n ngy cng tng v Ngn hng xc nh qui m d n ph
hp vi trnh , kh nng v kinh nghim qun l ca cn b, ly an ton,
hu qu lm mc tiu hng u, pht trin ng hng, ph hp ch trng
ca Ngn hng cng thng Vit Nam.
3. Hot ng kinh doanh ngoi t v thanh ton quc t .
Nghip v kinh doanh ngoi t v thanh ton quc t ca Chi nhnh bt
u pht trin mnh t cui nm 1997 v n nm 1998 tr thnh hin tng
quan trng ng gp ln vo hiu qu ca Ngn hng cng thng Hon
Kim. Nm 2000 nh du s trng thnh vt bc trong hot ng kinh
doanh i ngoi ca Chi nhnh. Vi tinh thn c gng lm vic phn u
vn ln, vi nghip v vng vng v phong cch giao dch c hon thin
mt cch r nt ca tng cn b kinh doanh i ngoi, s phi hp nhun
25
nhuyn gia cc phng ban nn d gp mun vn kh khn do s khan him
ngoi t mang li. Nhng vi thi gian hot ng cha bng mt na cc
chi nhnh khc, Chi nhnh c nh gi l 1 trong 6 n v c hot ng
thanh ton quc t pht trin nht trong h thng Ngn hng cng thng Vit
Nam.
Nm 2000 Chi nhnh t c doanh s thanh ton hng xut l 60
triu USD, chim 20% tng doanh s hng xut ca h thng Ngn hng cng
thng, m c 440 L/C vi doanh s 40 triu USD, p ng yu cu nhp
khu ca khch hng. i vi nghip v nh thu, TTR Chi nhnh cng
lm rt tt, doanh s nh thu t 12 triu 741 ngn USD, doanh s TTR t
52 triu USD, a doanh s thanh ton hng nhp khu ln 104 triu USD
(quy i). Doanh s mua bn ngoi t t 95 triu USD, thu ph v hot ng
thanh ton quc t l 2,4 t ng.
Nm 2001, doanh s kinh doanh ngoi t t 190 triu USD (trong
doanh s mua 96 triu USD, bn 94 triu USD) tng gp 2 ln so vi nm
2000. Doanh s thanh ton xut nhp khu t 170 triu USD, tng 4% so vi
nm 2000, trong doanh s xut khu t 55 triu USD. Tng thu ph dich
v kinh doanh i ngoi v thanh ton quc t t 3,5 t ng, tng 46% so
vi nm 2000, trong thu ph t kinh doanh ngoi t l 1,1 t ng.
Nm 2002, tng thu ph hot ng kinh doanh ngoi t v thanh ton
quc t t 3,3 t ng, trong thu t kinh doanh ngoi t l 1 t ng tng
27% so vi nm 2001.
4. Cng tc k ton v li nhun.
Cng vi cc phng ban khc, phng k ton c nhiu c gng nng
cao cht lng dich v, cng c thm ngun tin gi k hn n nh, tng
khi lng thanh ton qua ngn hng, chuyn tin in t, to ra ngun thu
nhp khng nh t thu ph dich v.
26
Cng tc k ton chp hnh nghim chnh php lnh k ton thng k
ca Nh nc, m bo chnh xc, trung thc, hp l, hp php.
t bit t thng 8/2000 Ngn hng thnh lp thm T dich v
chuyn tin v ti khon c nhn 39 Hng B v T dch v thanh ton khu
cng nghip Si ng to nn mt bc t ph, nhm a dng ho hot
ng dich v phc v khch hng c tt hn.
Nm 2000, Chi nhnh c c gn 22 t ng li nhun hch ton.
Nm 2001 vn t 17,5 t ng, vt 16% so vi k hoch Ngn hng cng
thong Vit Nam giao.
c bit, nm 2002 Chi nhnh a tham gia mng thanh ton in t lin
ngn hng v pht trin thm dch vu th ATM. Trong nm, tng thu dich v
l 6865 triu ng, tng 65% so vi nm 2001, chim 11% li nhun hch
ton.
5. Cng tc o to, t chc nhn s v cc cng tc khc:
- Cng tc o to lun c quan tm v coi trng. Trong nm 2002,
Chi nhnh lin tc c cn b tham gia cc kho hc bi dng nghip v
ca Ngn hng cng thng Vit Nam. t bit t chc lp hc k nng
bn hng cho 30 cn b thuc cc phng ban khc nhau nhm cung cp k
nng thuyt trnh, k nng m phn, k nng lng nghe, gi m nhu cu,
theo phng php bn hng hin i. Lp hc c anh ch em rt hoan
nghnh v nhit tnh ph bin nhng kin thc hc ti ton th cn b
cng nhn vin Chi nhnh.
- Cng tc ngn qu lun c ci tin, m bo thc hin thu chi tin
mt nhanh chng chnh xc, hiu qu.
- Cng tc thng tin in ton c Chi nhnh rt ch trng ti vic ng
dng tin hc vo cng tc qun l, xy dng thnh cng cc chng trnh
qun l nhn s v qun l d liu nhm cung cp thng tin chnh xc, kp
thi cho ban lnh o.
27
- Cng tc kim tra ni b thng xuyn, lin tc, theo nh k hoc t
xut nhm pht hin kp thi nhng thiu st trong tt c cc nghip v.
- Cng tc thu hi n ng cng c y mnh, gim c mt phn
nhng khon n ng do lch s li.
- Nm qua, Chi nhnh trin khai thc hin tt, c sng to quy ch
dn ch ti c s. Qua kim tra, Chi nhnh c ch tch Cng on ngnh
v Ban lnh o Ngn hng Nh nc nh gi cao.
- Ngoi ra, Chi nhnh ta duy tr c cc hot ng vn ho vn ngh,
th thao, thng xuyn t chc giao lu vi cc n v, khch hng v ngn
hng bn lm phong ph i sng tinh thn ca cn b nhn vin v cng c
thm nim tin, mi quan h tt p gia Chi nhnh vi bn hng.
II- Thc trng hot ng thanh ton quc t Chi nhnh Ngn
hng cng thng Hon Kim.
1. S ra i v pht trin.
K t nm 1990, do s bin ng v tnh hnh kinh t, chnh tr, x hi
trong nc cng nh trn th gii lm cho hot ng sn xut kinh doanh
trong nc thay i nhiu mt. Trc tin, do nn kinh t trong nc bt u
chuyn sang c ch th trng, nn cc giao dch ngoi thng khng cn b
b buc bi Nh nc nn bng n theo s ch o ca bn tay v hnh
dn n kim ngch xut nhp khu tng ln.
c bit, t khi M bi b lnh cm vn i vi Vit Nam th ngy cng
c nhiu doanh nghip tham gia vo hot ng xut nhp khu. Trc tnh
hnh , nu vn mt mnh Ngn hng ngoi thng c quyn trong thanh
ton quc t th chc chn Ngn hng ngoi thng khng th kham ni.
Chnh v vy, ngy 24-5-1992 Hi ng Nh nc k php lnh s
38/CCT - HNN cho php cc Ngn hng thng mi tham gia vo cc quan
h tn dng v thanh ton quc t.
28
K t , Chi nhnh Ngn hng cng thng Hon Kim c php
tham gia vo nghip v thanh ton quc t, song t xt thy cha kh nng
cng nh cha c nhu cu t pha khch hng nn Chi Nhnh vn cha thc
s tham gia vo hot ng ny.
Nhng cng vi qu trnh i ln ca nn kinh t, ng trc thc trng
l khch hng c quan h tn dng vi Chi nhnh Ngn hng cng thng
Hon Kim, c ti khon Chi nhnh song nu c quan h thanh ton quc t
li phi thc hin thng qua Ngn hng ngoi thng, iu ko theo nhiu
th tc rm r. Ti sao trong khi Chi nhnh Ngn hng cng thng Hon
Kim c php tham gia vo hot ng thanh ton quc t m khch hng
ca mnh li phi thng qua Ngn hng Ngoi thng. gii quyt vn
ny, nm 1996 T thanh ton quc t v kinh doanh i ngoi c nng cp
ln thnh phng Kinh doanh i ngoi.
Ban u Chi nhnh gp rt nhiu kh khn do cha c kinh nghim
trong nghip v ny, nhng c s ch o ca Ngn hng cng thng Vit
Nam, cng vi trnh chuyn mn v sc sng to ca i ng nhn vin
lm cng tc kinh doanh i ngoi, Chi nhnh t c nhiu kt qu kh
quan trong hot ng kinh doanh ht sc mi m ny. Nghip v bt u pht
trin mnh t cui nm 1997 v n nm 1998 tr thnh hot ng quan
trng ng gp ln vo kt qu ca Chi nhnh Ngn hng cng thng Hon
Kim.
Phng kinh doanh i ngoi hin nay c 15 ngi, cc nghip v chnh
ca phng nh: M L/C thanh ton hng nhp khu, thanh ton L/C xut
khu, thanh ton chuyn tin, kinh doanh ngoi t, dich v th ATM, ngoi ra
cn c cc dch v nh chi tr kiu hi, thanh ton sc du lch,.v.v..
29
2. Quy trnh mt s nghip v thanh ton quc t ch yu Ngn
hng cng thng Hon Kim.
Trc y hot ng thanh ton quc t ca h thng Ngn hng cng
thng Vit Nam c thng qua hai u mi l hi s Ngn hng cng
thng Vit Nam (i vi cc chi nhnh pha bc) v Chi nhnh Ngn hng
cng thng thnh ph H Ch Minh (i vi cc Chi nhnh pha nam). T
nm 1995 m bo s dng ngun ngoi t mt cch tit kim, c hiu qu
nht, ng thi pht huy c sc mnh ca c h thng v m bo vai
tr kim sot ca Ngn hng cng thng Vit Nam hot ng thanh ton
quc t ca Ngn hng cng thng Vit Nam c tp trung mt u mi l
Ngn hng cng thng Vit Nam.
Ngn hng cng thng Vit Nam l u mi duy nht ca c h thng
thc hin nghip v thanh ton quc t, cc chi nhnh trc thuc Ngn hng
cng thng Vit Nam c iu kin tham gia thanh ton quc t u thc
hin qua u mi duy nht l Ngn hng cng thng Vit Nam. Ch c Ngn
hng cng thng Vit nam mi c php t quan h i l v m ti
khon NOSTRO ti Ngn hng i l nc ngoi, cc ti khon tin gi
tin vay ti Ngn hng Nh nc v cc Ngn hng thng mi khc trn lnh
th Vit Nam.
Ngn hng cng thng Vi Nam m ti khon iu chuyn vn ngoi
t, tin gi d tr bt buc, cho cc Chi nhnh theo tng loi ngoi t v
thc hin tnh li cho cc Chi nhnh. Cc Chi nhnh c yu cu Ngn hng
cng thng Vit Nam chuyn i t loi ngoi t ny sang loi ngoi t
khc.
Hng qu, Ngn hng cng thng Vit Nam thng bo hn mc s
dng ngoi t cho tng Chi nhnh Ngn hng cng thng (bao gm hn mc
ti thiu v hn mc gia tng) Chi nhnh ch ng trong vic gii quyt
cc mi quan h vi khch hng. Nu Chi nhnh c nhu cu tng thm phi
bo ngay v Ngn hng cng thng Vit Nam.
30
Vic thanh ton ngoi t trong ni b h thng Ngn hng cng thng
Vit Nam, gia h thng Ngn hng cng thng vi cc ngn hng khc h
thng v cc Ngn hng nc ngoi, vic m L/C v thng bo L/C u c
thc hin trn my vi tnh theo mt chng trnh phn mm thng nht.
Hin nay, quy trnh t chc theo di thanh ton L/C xut nhp khu, quy
trnh thanh ton nh thu ngoi t c thc hin theo quyt nh s 26/NHCT
ngy 1/03/1996 ca thng c Ngn hng cng thng Vit Nam.
2.1. Quy trnh t chc v theo di thanh ton L/C nhp khu.
Chi nhnh Ngn hng cng thng Hon Kim l Chi nhnh loi mt
c NGn hng cng thng Vit Nam chp nhn trc tip m L/C, kim
sot v chu trch nhim v ton b ni dung, tnh chnh xc ca L/C v kh
nng thanh ton ca khch hng.
2.1.1. Tip nhn v kim tra h s.
Chi nhnh ch c php trc tip nhn h s thanh ton L/C hng nhp
khu cho khch hng khi cn hn mc s dng hoc phm vi mc gia tng
(nu c) theo quy nh ca Ngn hng cng thng Vit Nam tong mi quan
h iu chuyn vn ngoi t ni b, chp hnh mc phn quyt trong cho vay
hoc bo lnh theo quy nh thc hin hnh ca Tng gim c Ngn hng
cng thng Vit Nam.
Khch hng c nhu cu nhp khu thanh ton bng phng thc L/C nu
khng c k qu hoc mc k qu di 100%, trc khi lm th tc m L/C
u phi lm th tc cam kt thanh ton hoc vay vn thng qua phng kinh
doanh, cam kt thanh ton hoc kh c vay phi c lnh o Chi nhnh
ph chun.
nng cao trch nhim ca Ngn hng, gim bt th tc phin h, Chi
nhnh c th tin hnh phn loi, cp hn mc tn dng m L/C cho cc
khch hng c quan h giao dch thng xuyn, quan h vay tr sng phng,
31
xc nh mc k qu ti thiu cho tng n v c quan h giao dch khi m
L/C thanh ton bng vn t c.
Hn mc tn dng m L/C, t l k qu khi m L/C bng vn t c hoc
cam kt thanh ton do gim c Chi nhnh quyt nh v chu trch nhim
trn c s xut ca phng kinh doanh tu theo hn mc tn nhim, kh
nng ti chnh hoc ti sn th chp v hiu qu kinh doanh ca cc hng ho
nhp khu, V thng bo cho b phn thanh ton quc t vo u qu khi
c nhu cu b xung hoc thay i thi thng bo bng vn bn.
Cn b thanh ton L/C khi tip nhn h s xin m L/C ca khch hng
phi kim tra xc minh v m bo h s c cc iu kin sau:
- m bo tnh php l.
- Ni dung ca cc ti liu trong h s khng mu thun nhau.
- C c s m bo thanh ton (mc k qu, vn vay, hn mc m L/C
hoc cam kt thanh ton c s bo lnh ca Ngn hng).
2.1.2. M v pht hnh L/C.
Khi h s thanh ton ca khch hng cc iu kin thanh ton vin
tin hnh m v pht hnh L/C theo yu cu ca khch hng trn c s n
xin m th tn dng trn my vi tnh trn tp tin MT 700. Sau khi hon thin
vic nhp li d liu, tp tin c kim sot li v c tnh k hiu mt v
chuyn v phng thanh ton quc t s giao dch Ngn hng cng thng
Vit Nam kim tra v chuyn ra Ngn hng nc ngoi.
2.1.3. Vic tu chnh v tra sot.
Sau khi L/C c pht hnh, khi c nhu cu tu chnh khch hng phi
lp giy yu cu tu chnh gi Chi nhnh, Chi nhnh tin hnh nhp d kliu tu
chnh trn tp tin MT 707 v m ho chuyn v hi s Ngn hng cng
thng Vit Nam theo nh quy trnh m v pht hnh L/C. Cc tra sot vi
Ngn hng nc ngoi c nhp v chuyn tip v hi s trn tp tin MT
N99.
32
2.1.4. Nhn, kim tra chng t v thanh ton.
Sau khi nhn oc L/C v cc sa i c lin quan, ngi bn s tin
hnh giao hng v lp b chng t thanh ton gi n cho Chi nhnh thng
qua Ngn hng ca h. Chi nhnh c trch nhim nhn, kim tra, thanh ton
v giao chng t cho khch hng theo quy nh.
* Trng hp thanh ton khi nhn chng t.
Ngay sau khi nhn c b chng t t bu in, Chi nhnh phi vo s
theo di ng thi kim tra ni dung ca b chng t. Chi nhnh c khong
thi gian ti a 5 ngy lm vic kim tra t khi nhn chng t, ngoi
khong thi gian ny mi khiu ni lin quan khng c gi tr hiu lc.
Trong khong thi gian cho php nu kim tra thy c s sai st v s
lng hoc ni dung chng t phi lp tc thng bo cho Ngn hng nc
ngoi thng qua hi s Ngn hng cng thng Vit Nam, ng thi thng
bo vi khch hng ca mnh xin kin v vic chp nhn thanh ton.
Nu b chng t hon ho hoc c sai st nhng c khch hng chp
nhn thanh ton th Chi nhnh phi:
- Thc hin thanh ton ngay theo ch dn trong th i tin ca Ngn
hng nc ngoi nu l thanh ton ngay.
- Thng bo chp nhn thanh ton v ngy n hn thanh ton nu L/C
thanh ton c k hn hoc thanh ton chm, theo di tr tin ng hn nh
chp nhn v ch dn trong th i tin ca Ngn hng gi chng t.
- Giao b chng t cho khch hng sau khi hon tt cc th tc cn thit
khch hng i nhn hng.
Vic thng bo sai st v chp nhn thanh ton c thc hin trn my
vi tnh thng qua tp tin MT N99.
* Trng hp thanh ton khi nhn c in i tin.
33
Khi nhn c in i tin theo ch dn ca L/C Chi nhnh phi tin
hnh kim tra ni dung bc in theo ng ni dung quy nh trong L/C,
ng thi phi xc thc bc in thng qua hi s hoc Ngn hng c lin
quan trong bc in. Da trn ni dung v ch dn ca in i tin c
xc thc, lp bng k thanh ton cho Ngn hng gi in nh trng hp
thanh ton khi nhn c b chng t. Khi nhn c chng t, trc khi
giao cho khch hng Chi nhnh cn ph tin hnh kim tra, lin h vi khch
hng, thng bo sai st cho Ngn hng gi chng t nh trng hp trn hoc
c th i hon tin trong trng hp chng t b t chi thanh ton.
* Khch hng t chi khi b chng t sai st trong bt k trng hp
no cng phi gi li chng t nh khi nhn c thng bo v ch cc
ch dn t Ngn hng gi chng t hoc ch dn t hi s Ngn hng cng
thng Vit Nam.
* Ngn hng ch k hu vn n hoc bo lnh cho khch hng nhn
hng khi cha nhn c b chng t nu c vn bn chp nhn thanh ton
v iu kin ca khch hng, k t khi b chng t c sai st.
2.2. Quy trnh thanh ton L/C hng xut khu.
2.2.1. Nhn, thng bo v xc nhn L/C xut khu.
Ngn hng cng thng Hon Kim nhn, thng bo L/C v cc tu chnh
c lin quan cho khch hng ca mnh khi nhn c thng bo L/C t hi s
Ngn hng cng thng Vit Nam hoc khi nhn c L/C thng bo
c xc thc t cc Ngn hng khc trong nc.
Trc khi thng bo cho khch hng, L/C v cc tu chnh c lin quan
n L/C phi m bo tnh xc thc thng qua k hiu mt tho thun hoc
ch k, mu du ng k ca Ngn hng thng bo u tin.
Vic xc nhn cc L/C ch c thc hin qua hi s Ngn hng cng
thng Vit Nam.
2.2.2. Hon thin, gi chng t i tin.
34
Chi nhnh c php nhn, kim tra v s l trong phm vi 7 ngy lm
vic, nhng phi m bo khi chng t gi n Ngn hng nhn chng t
theo ch dn trong thi hn hiu lc ca L/C.
Nu kim tra nu thy s khc bit hoc sai st ca chng t cn ph s
l:
- Sai st c th thay th hoc sa cha, ngh khch hng thay th hoc
sa cha.
- Sai st khng th thay th hoc sa cha c, ngh khch hng tu
chnh L/C ( nu c th ) hoc thng bo cho Ngn hng pht hnh nu r cc
sai st, xin chp nhn thanh ton.
- Sai st khng c chp nhn ngh khch hng chuyn sang hnh
thc thanh ton nh thu hoc tr li chng t cho h.
Nu chng t kim tra ph hp vi L/C hoc c sai st nhng c s
chp nhn ca Ngn hng pht hnh cn phi c hon thin Ngn hng
nhn chng t theo ch dn ca L/C km theo ch th hon tin.
Nu chng t gi i sau 15 ngy m khng nhn c s hi m, Chi
nhnh phi c trch nhim tra sot Ngn hng nc ngoi.
2.3. Quy trnh thanh ton nh thu n.
2.3.1. Tip nhn v kim tra chng t.
Ngn hng cng thng Hon Kim tip nhn b chng t nh thu (k
c nh thu trn v nh thu km chng t) do Ngn hng v cc t chc tn
dng trong nc gi n, trng hp c bit c th do khch hng u thc
gi n trc tip vi mc ch nh thu s tin lin quan n chng t.
Sau khi nhn c b chng t nh thu n Ngn hng cng thng
Hon Kim c trch nhim.
- Kim tra lnh nh thu ca ngi gi chng t, lnh nh thu phi m
bo cung cp cc ch dn mt cch chnh xc, y v ton din nh tn, a
35
ch ca ngi thanh ton, ngi gi chng t, ch dn v hng dn thanh
ton phi r rng.
- Ngn hng cng thng Hon Kim ch c php thc hin theo
ng nhng hng dn c a ra trong lnh nh thu.
- Nu chi dn khng r rng hoc v mt l do no khng th thc
hin c cc ch dn a ra trong lnh nh thu th Ngn hng cng thng
Hon Kim phi tm cch bo ngay cho bn gi chng t nh thu cho Chi
nhnh.
- Ngn hng cng thng Hon Kim khng c trch nhim kim tra
ni dung ca bt c chng t no c lin quan n chng t nh thu, tuy
nhin trc khi thng bo hoc gi chng t cho ngi tr tin cn b thanh
ton phi i chiu s lng v loi chng t thc t nhn c vi bng lit
k chng t ca ngi lp lnh nh thu, nu pht hin s khc bit hoc thiu
mt chng t so vi lit k phi lp tc bo ngay cho bn gi chng t cho
Chi nhnh.
2.3.2. Thng bo nh thu v s l chng t:
Sau khi nhn c v kim tra s lng, loi chng t nh quy nh
trn, Chi nhnh tin hnh lp thng bo nh thu gi cho khch hng, ngi c
trch nhim thanh ton hay chp nhn thanh ton nh ch dn trong lnh nh
thu.
Chi nhnh ch giao chng t cho khch hng khi nhn s tin phi
thanh ton cho ngi hng (i vi chng t nh thu thanh ton ngay (D/P))
hoc nhn c s chp nhn thanh ton (i vi chng t nh thu chp nhn
(D/A)).
Qu trnh nhn thng bo nh thu v nhn tin thanh ton, nu c nhng
vng mc cn trao i, Chi nhnh trc tip lin lc vi ngi gi chng t
cho mnh v la chn phng thc thng tin thch hp nh bng th, telex,
36
cable hoc thng qua tp tin NT99 trn mng thanh ton ni b ca Ngn
hng cng thng Vit Nam.
2.3.3. Thanh ton, chp nhn.
Khi nhn c tin thanh ton, Chi nhnh phi thanh ton ngay cho
ngi hng theo ng ch dn ca lnh nh thu trn c s trch ti khon,
iu chuyn vn ca Chi nhnh ti hi s chnh thng qua bng k MT 100
theo ng quy trnh thanh ton chuyn tin hin hnh ca Ngn hng cng
thng Vit Nam.
Khi nhn c s chp nhn thanh ton ca ngi tr tin, Chi nhnh
phi thng bo cho ngi gi chng t t s chp nhn tr tin thng qua
Telex hoc thng qua tp tin MT N99 trong mng thanh ton quc t ni b
ca Ngn hng cng thng Vit Nam.
2.4. Quy trnh thanh ton nh thu i.
2.4.1. Tip nhn v s l chng r.
Ngn hng cng thng Hon Kim c trc tip nhn chng t nh
thu ca khch hng u thc, sau khi kim tra th gi b chng t km theo ch
dn thanh ton n Ngn hng ca ngi tr tin theo thng l quc t theo
phng thc chuyn tin pht nhanh qua bu in. Ch dn i tin c
chuyn vo ti khon NOSTRO ca Ngn hng cng thng Vit Nam ti
nc ngoi.
2.4.2. X l thng tin trong qu trnh thanh ton.
Qu trnh ch thanh ton nu nhn c bt c thng tin no v tnh
trng b chng t u phi xem xt k lng cc thng tin, i chiu vi h
s lu hoc lin h vi ngi hng c nhng bin php x l thch hp,
nu cn phi thng tin tra sot trc tip qua telex hoc qua tp tin MT N99
nh Ngn hng cng thng Vit Nam chuyn tip n Ngn hng nhn
chng t.
2.4.3 Thng bo v chp nhn thanh ton :
37
Khi nhn c bo c t Ngn hng cng thng Vit Nam hoc chp
nhn thanh ton t Ngn hng nhn chng t, Ngn hng cng thng Hon
Kim c trch nhim thng bo cho ngi hng s tin c thanh ton,
chp nhn v cc khon chi ph dch v lin quan n nghip v nh thu ti
nc ngoi hay ph dch v thanh ton trong nc cn thu tip.
2.5. Quy trnh nghip v chuyn tin.
2.5.1. Nghip v chuyn tin n.
i vi nghip v ny, hin nay Ngn hng cng thong Hon Kim
hon ton thc hin thng qua mng my tnh. Khi nhn c lnh chuyn
tin n t Ngn hng nc ngoi (bng in hay bng th ). Ngn hng cng
thong Hon Kim xem xt ni dung, tnh cht hp php ca lnh trn cc
mt: Ngn hng no chuyn tin n, ai l ngi th hng, loi tin g, bao
nhiu, ai l ngi tr tin, Sau lm th tc chi tr nu lnh chuyn tin l
chnh xc. Ngn hng cng thng Hon Kim khng c trch nhim g gia
cc bn lin quan m ch lm trung gian chuyn tin v c trch nhim php
l vi Ngn hng pht hnh lnh chuyn tin.
2.5.2. Nghip v chuyn tin i.
Thc hin nghip v ny, Ngn hng cng thng Hon Kim l Ngn
hng pht hnh lnh chuyn tin. c th pht hnh lnh chuyn tin, khch
hng trong nc phi xut trnh cho Ngn hng cng thng Hon Kim lnh
chi tr (payment order) vi ni dung nh: ai l ngi th hng, s tin bao
nhiu, loi tin g, l do chuyn tin, km theo l cc chng t chng
minh khon chi ny cng vi s ph duyt ca c quan ch qun.
Sau khi kim tra tnh php l ca lnh chuyn tin, Ngn hng cng
thng Hon Kim c trch nhim chuyn ng s lng, loi tin, a ch
theo yu cu ca lnh chuyn tin.
38
3. Khi lng thanh ton quc t Ngn hng trong thi gian qua.
Trc ht l vic thanh ton i tin b chng t hng xut khu, i vi
Chi nhnh y l mt nghip v mi m Chi nhnh cha c nhiu kinh
nghim, nhng vi s n lc vn ln vt kh ca nhng cn b kinh doanh
i ngoi, nn nm 2000 Chi nhnh t c doanh s thanh ton hng
xut l 60 triu USD, chim 20% tng doanh s hng xut ca h thng Ngn
hng cng thng. y l mt thnh tch c bit ng ghi nhn. ng thi,
Chi nhnh m c 440 L/C vi doanh s 40 triu USD, p ng c yu
cu nhp khu ca khch hng. i vi nghip v nh thu, TTR Chi nhnh
cng lm rt tt, c th doanh s nh thu t 12 triu 741 ngn USD;
doanh s TTR t 52 triu USD, a doanh s thanh ton hng nhp khu ln
104 triu USD (quy i), thu ph v hot ng thanh ton quc t l 2,4 triu
ng.
Nm 2001, trong bi cnh gi c cc mt hng xut khu ch yu lin
tc gim nn mc d khi lng xut khu vn tng ln, nhng ngoi t vo
ngn hng vn gim ng k. Doanh s thanh ton xut nhp khu t 170
triu USD tng 4% so vi nm 2000, trong , doanh s xut khu t 55
triu USD. Tng thu ph dch v t kinh doanh i ngoi v thanh ton quc
t t 3,5 t ng, tng 46% so vi nm 2000.
Doanh s thanh ton xut nhp khu nm 2002 t 148 triu USD, trong
doanh s thanh ton xut khu t 42 triu USD v doanh s thanh ton
nhp khu t 106 triu USD. Doanh s dch v thanh ton th v sc t 1
triu USD. Tng thu ph hot ng kinh doanh ngoi t v thanh ton quc t
t 3,3 t ng.
39
III- nh gi v hot ng thanh ton quc t ti Ngn hng cng
thng Hon Kim.
1. Kt qu t c.
Phng kinh doanh i ngoi ca Ngn hng cng thng Hon Kim
chnh thc c nng cp ln phng l nm 1996, nhng khi Ngn hng
cng thng Hon Kim vn ch l Ngn hng loi hai v nm 1997 th mi
tr thnh Ngn hng loi mt. Lc hot ng thanh ton quc t ni ring
v hot ng ca phng kinh doanh i ngoi ni chung mi pht trin v bt
u t nm 1998 tr i t c kt qu kh quan.
Qua khi lng thanh ton quc t ca Ngn hng cng thng Hon
Kim ta cng thy c iu . Trong tng s li nhun ca phng kinh
doanh i ngoi thu c th phn li nhun thu c t nghip v m L/C
thanh ton hng nhp khu chim phn ln.
Trc y, khi nghip v thanh ton quc t cn do Ngn hng ngoi
thng c quyn th mc d nhiu doanh nghip c ti khon ti Chi nhnh
nhng li phi tin hnh thanh ton quc t qua Ngn hng ngoi thng.
Chnh v vy khi Ngn hng tr thnh Ngn hng loi mt v nghip v thanh
ton quc t c tin hnh ti Chi nhnh th hu ht cc khch hng u thc
hin vic thanh ton ca mnh qua Chi nhnh. Hn th na, mt iu cn
khng nh l nn kinh t nc ta cn trong tnh trng nhp siu nn cc L/C
nhp khu c m nhiu.
Hin nay, trong s nhng khch hng quen thuc v thng xuyn c
quan h vi Chi nhnh c nhiu khch hng l nhng doanh nghip ln nh:
Tng cng ty lp my, Cng ty xut nhp khu v k thut ton b, Cng ty
sn xut v xut nhp khu bao b, Cng ty vt t v xut nhp khu, Cng ty
ho cht m, Tng cng ty than Vit Nam, v.v.. iu ny cho thy uy tn
cng nh cht lng dch v ca Chi nhnh ngy cng c nng cao.
40
Trong nhng nm u hot ng nghip v thanh ton L/C hng xut
khu khng c mt mn no nhng thi gian gn y nghip v ny pht
trin iu ny chng t s c gng rt nhiu ca phng kinh doanh i ngoi.
C hai nghip v nh thu v chuyn tin ca Chi nhnh cng pht trin
mt cch ng k, gp phn vo li nhun chung ca hot ng thanh ton
quc t v nng cao uy tn ca Ngn hng i vi khch hng.
C th khng nh c l thi gian qua hot ng thanh ton quc t
ca Chi nhnh ngy cng pht trin mnh m. Chnh v vy m vi thi gian
hot ng kinh doanh cha bng1/2 thi gian ca cc chi nhnh khc, nhng
Chi nhnh vn vn ln ng v tr hng u v l 1 trong s 6 n v xut
sc trong kinh doanh i ngoi ca h thng Ngn hng cng thng Vit
Nam.
2. Hn ch v nguyn nhn.
Qua thc t cho thy hot ng thanh ton quc t Ngn hng cng
thng Hon Kim t c nhng kt qu kh quan, gp phn thc y
mi mt hot ng kinh doanh ca Chi Nhnh. Song bn cnh y khng cn
t hn ch tn ti khch quan v ch quan cn c tng bc khc phc
hon thin nhm pht trin hot ng thanh ton quc t ti Chi nhnh :
- Mc d so vi nhng nm trc hot ng nghip v thanh ton L/C
hng xut khu c nhng vn pht trin chm, do nhiu nguyn nhn: cn
khng nh l nn kinh t nc ta vn cn nhp siu, cc doanh nghip c
quan h vi Ngn hng ch yu l cc doanh ngip nhp khu. Ngn hng
ngoi thng do thc hin nghip v ny t lu nn cc doanh nghip kinh
doanh xut nhp khu u thanh ton L/C xut khu qua Ngn hng ngoi
thng.
- Khi lng thanh ton nghip v nh thu v chuyn tin tuy c pht
trin nhng so vi cc Ngn hng thng mi khc l vn cha cao.
41
- Cng ngh thanh ton cha c p ng c yu cu thc tin: H
thng thanh ton ngoi t v thanh ton quc t ca cc Chi nhnh trong ni
b h thng Ngn hng cng thng Vit Nam tuy c thc hin trn
my vi tnh nhng chng trnh phn mm cha hon thin, thiu ng b,
mc t ng cha cao, vic truyn tin vn do con ngi thc hin qua h
thng truyn tin. V vy, vic truyn tin chm tr, d mt mt tp tin lm nh
hng n uy tn ca Ngn hng.
- Hot ng tn dng ti tr xut nhp khu cha c y mnh:
Ngun ngoi t ca Ngn hng cng thng Hon Kim vn cn thp, cha
p ng nhu cu vay ngoi t ca khch hng cho vic thanh ton.
- Hnh thc dch v cha a dng: Hin nay Ngn hng cng thng
Hon Kim c cc dch v nh chi tr kiu hi, thanh ton sc du lch, rt tin
t ng... Lung L/C thanh ton hng xut khu ca Ngn hng cha cao, gy
kh khn cho Chi nhnh trong vic t cn i nhu cu mua bn ngoi t.
Chi nhnh nm ngay trung tm kinh t, chnh tr, x hi ca th , ni
thu ht s lng rt ln khch du lch, tuy nhin dch v thanh ton th ca
Chi nhnh pht trin cha tng xng vi tim nng.
- Trnh cn b ca Ngn hng lm cng tc thanh ton quc t tuy c
m bo yu cu song kinh nghim thc t cha nhiu dn n tc v
chnh xc trong vic x l cc tnh hung, c bit nhiu khi cn mc khim
khuyt.
- V pha khch hng c nhng kh khn nh vic bn cnh nhng
doanh nghip lu nm c kinh nghim trong lnh vc thanh ton quc t th
cng c khng t nhng n v cha c kinh nghim. Do dn n ny sinh
nhng sai st gy tn hi khng nhng n chnh doanh nghip m cn gy
tn hi n uy tn ca Ngn hng. Hu ht cc b chng t u c sai st, nh
th Chi nhnh bo cho n v sa, nhng cn mt s li khng th sa c
th Chi nhnh ch cn cch bo cho Ngn hng nhn L/C bit v ch ch th
42
ca h. Chnh v vy vic thanh ton c th b chm, b pht, thm ch cn
phi hu b.
- Ngn hng c th chu ri ro trong trng hp Ngn hng bo lnh cho
ngi nhp khu i nhn hng khi chng t cha v n, ngi nhp khu c
th c th dy da thm ch khng thanh ton cho Ngn hng trong khi Ngn
hng chi nm gi ca h mt s tin k qu khng ln. Hoc trng hp
ngi nhp khu v ngi xut khu cu kt la o th mi hu qu Ngn
hng s phi gnh chu.
- Mi trng hot ng kinh doanh ni chung v hot ng thanh ton
quc t ni ring ca Ngn hng cng thng Hon Kim c s cnh tranh rt
ln ca cc Ngn hng thng mi khc, c bit l cc Ngn hng ngoi
thng, cc Ngn hng nc ngoi ti Vit Nam,
- Hnh lang php l cho hot ng Ngn hng ni chung v hot ng
thanh ton quc t ni ring cn thiu, bt cp, mc d lut Ngn hng ban
hnh v c hiu lc, nhng chng ta cha c lut ngoi hi, lut hi phiu,
lut sc. Cc vn bn hin hnh th chng cho, qua nhiu ln b sung, sa
i nn kh p dng, hiu lc php l cha cao.
- Cn cn vng lai v cn cn thng mi quc t cn thm ht. Do cn
cn vng lai v cn cn thng mi quc t thm ht dn n mt cn i
gia cung v cu ngoi t, nh hng n kh nng mua bn ngoi t ca cc
Ngn hng thng mi nhm p ng nhu cu ngoi t cho hot ng thanh
ton quc t.
43
CHNG III:
GII PHP PHT TRIN HOT NG THANH TON
QUC T TI CHI NHNH NGN HNG CNG THNG
HON KIM.
I- nh hng pht trin v hot ng thanh ton quc t ca Chi
nhnh.
Nm 2003 m ra cho Vit Nam mt trin vng kinh t tt p, cha bao
gi kinh t Vit Nam ng trc nhng c hi to ln, tip cn c nhiu th
trng nh vy. Tuy nhin nm 2003 cng s khc nhiu so vi nm 2002,
bi Vit Nam s phi ct gim 775 dng thu nhp khu theo khun kh
AFTA v Trung Quc ang tr thnh i th ht sc nng k i hi cc
doanh nghip phi phn u hn na khng b mt th phn ngay ti Vit
Nam. Cc yu t trn u d bo cuc cnh tranh ca cc doanh nghip trn
th trng trong nc s gay gt hn, quyt lit hn, do s gin tip nh
hng n hot ng ca cc Ngn hng. Mt khc vic thc hin hip nh
thng mi Vit M v nhng cam kt ca Vit Nam khi gia nhp t chc
thng mi quc t (WTO) cng s t cc Ngn hng thng mi Vit Nam
trc nhng thch thc mi.
V vy, thch nghi vi tnh hnh Chi nhnh t ra phng hng,
nhim v cho cc phng ban ni chung v phng kinh doanh i ngoi ni
ring. C th i vi phng kinh doanh i ngoi:
- Hot ng mua bn ngoai t, thanh ton quc t phn u tng t 15 -
20% so vi nm trc.
- Gi vng, pht trin v nng cao nghip v thanh ton quc t nhm
p ng tt hn nhng i hi ca khch hng trong lnh vc ny.
- Cng vi hi nhp, c hi kinh doanh ngoi t v thanh ton quc t
ang m ra, phng kinh doanh i ngoi cn tng cng bi dng kin thc
44
thng mi quc t, lut, thng l quc t cho cn b pht trin cc nghip
v ti tr xut nhp khu tng thu dch v thng qua pht trin mng li chi
tr ngoi hi, thanh ton sc, th tn dng.
Trong tong lai khng xa Ngn hng s phi cnh tranh hon ton bnh
ng vi cc Ngn hng thng mi nc ngoi, nhng i th nng k hn
hn v danh ting, lch s pht trin, cng ngh, vn, cht lng dch v v c
trnh nhn vin Cc Ngn hng thng mi Vit Nam ni chung v
Ngn hng cng thng Hon Kim ni ring ang ng trc sp p cnh
tranh buc phi chuyn i m hnh t chc t tr s chnh n cc chi nhnh
theo hng cc ngn hng hin i. y l bc tin rt ln v n i hi mi
nhn vin u phi s dng thnh tho my vi tnh v thao tc nghip v vi
tnh chuyn nghip cao.
Hn na vic thc hin Hip nh thng mi Vit - M, hip nh
AFTA ang lm nn kinh t Vit Nam bin i nhanh chng, ton din trn
tt c cc lnh vc t sn xut n dch v. Nu cn b kinh doanh khng kp
trang b cho mnh kin thc nhn bit v nh gi th vic xc nh v la
chn i ng khch hng c nng lc cnh tranh tt s khng th thc hin
c.
Vy nn, yu cu o to ang c t ra cp bch i hi cc phng
ban nghip v ni chung v phng kinh doanh i ngoi ni ring phi ch
ng nu ra nhng vn cn nghin cu hc hi phi hp vi phng t
chc hnh chnh m lp hc cho anh ch em. Trc mt Chi nhnh cn nhanh
chng ph cp kin thc tin hc, ngoi ng to s chuyn bin tch cc
pht huy tt nng lc mi c nhn trong nghip v chuyn mn.
- Tch cc nghin cu a ra cc sn hm dch v mi, pht trin doanh
thu v dch v (trong c dch v thanh ton quc t) ngy cng chim t
trng cao trong thu nhp khong 25 30%).
45
- Ch ng nghin cu d n hin i ho Ngn hng v h thng thanh
ton, h thng Ngn hng mt ca, dch v Ngn hng trc tuyn, dch v
Ngn hng in t, sn sng cho hi nhp.
- i cng v h tr l cng tc ngun vn, cng tc tn dng v cc cng
tc khc cn y mnh: To vn thng qua pht trin cc nghip v thanh
ton l hnh thc huy ng vn hiu qu nht, bi khng ch c chi ph tr li
thp m cn mang li ngun thu dch v ng k cho Ngn hng. Cn la
chn khch hng, y mnh nghip v cho vay v bo lnh vi cc khch
hng c v th v sc cnh trnh ln.
- Tip tc nghin cu trnh Ngn hng Cng thng Vit Nam v vic
mua tr s lm vic thun li giao dch vi khch hng v ph hp vi tm
vc kinh doanh ca Chi nhnh.
II- Mt s gii php.
Nh phn trn trnh by, th phng Kinh doanh i ngoi ca Ngn
Hng cng thng Hon Kim c nng cp ln phng vo nm 1996,
nhng lc ny Ngn hng vn ch l Ngn hng loi hai. n nm 1997 th
lc ny Ngn hng mi tr thnh Ngn hng loi mt, mc d th hot ng
thanh ton quc t i vi Ngn hng cng thng Hon Kim vn cn mi
m v gp nhiu kh khn. Cui nm 1998 v cc nm tip theo th hot ng
thanh ton quc t ca Ngn hng cng thng Hon Kim t c mt
s kt qu kh quan. Nhng c th tn ti trong vn xoy ca cc qui lut
th trng v qui lut x hi Ngn hng cng thng Hon Kim phi t
i mi sc cnh tranh trong c ch th trng. Mt khc, hin nay mi
hot ng thanh ton quc t ca Ngn hng cng thng Hon Kim vn
cn phi chu s ph thuc, kim sot ca Ngn hng cng thng Vit Nam.
Chnh v vy, hon thin pht trin hot ng thanh ton quc t ti Ngn
hng cng thng Hon kim l iu ht sc cn thit tin ti Chi nhnh
c th ng ra thanh ton trc tip vi bn nc ngoi vi t cch l mt
46
Ngn hng c lp. c th lm c iu ny th Ngn hng cng thng
Hon kim cn:
1. Hin i ho cng ngh thanh ton ca Ngn hng.
Trong giai on hin nay, vic hin i ho cng ngh thanh ton cu
Ngn hng l mt trong nhng nhim v cp bch. Mt ngn hng hin i
khng th thiu cng ngh thanh ton hin i, nh c cng ngh thanh ton
hin i th Ngn hng mi nng cao c cht lng phc v , m thm cc
dch v, a dng ho cc loi hnh nghip v, c nh vy mi c th hi nhp
vi cc cng ng Ngn hng quc t.
Cng ngh thanh ton l mt yu t quan trng to nn sc mnh cnh
tranh ca mi Ngn hng, n c th hin:
- Tit kim chi ph, y nhanh tc thanh ton v chuyn tin, tp
trung hiu qu vn kinh doanh.
- Thc hin k ton giao dch thc thi, kim sot t xa cc nghip v
th trng lin Ngn hng, qun l thng tin, phng nga ri ro...
- m bo an ton v hiu qu.
Vi s pht trin khoa hc cng ngh ngy cng tin tin, trong lnh vc
thanh ton quc t i hi Ngn hng thc hin cn phi nhanh chng chnh
xc. V vy, yu t ng dng cng ngh hin i vo hot ng thanh ton
quc t l khng th thiu c, n mang tnh cp nht bt c thi gian no.
y l yu t m mi mt Ngn hng phi tnh n v coi nh l mt v
kh c bit trong cnh tranh thu ht khch hng.
Ngn hng cng thng Hon kim c nhiu c gng trong vic trang
bi my tnh ni mng cc b vi cc Chi nhnh trong h thng Ngn hng
cng thng ng thi vi vic pht hnh trin khai phn mm v k ton
giao dch, thanh ton lin Ngn hng v thanh ton quc t . Tuy nhin, cho
n nay cng ngh thanh ton vn cha hin i, phn mm chng trnh
cha ng b v hon thin, mc t ng ha cha cao, trang b my tnh
47
vn cha p ng c yu cu. Hin ti, phng thanh ton quc t ti Chi
nhnh vn cha c trang b my mc nhiu, cng tc truyn tin cn ph
thuc vo Ngn hng cng thng Vit Nam.
Ngn hng cng thng Hon Kim cn c cc chnh sch tng bc
hin i ho Ngn hng:
+ Trang b c s vt cht k thut phi c hin i ho dn cng vi
h thng vi tnh ng b v hon chnh, phc v cho nhu cu truyn v
nhn thng tin lin lc vi cc bn tham gia thanh ton mt cch nhanh
chng, chnh xc. i hi m hnh thanh ton v qun l ngn hng trong h
thng phi c i mi ph hp vi nhu cu t ng ho.
+ Xu hng ti, Chi nhnh cn kt hp vi Ngn hng cng thng
Vit Nam i mi hn na trong lnh vc cng ngh, trang b y my
mc thit b hin i phc v cho nhu cu truyn tin, trao i thng tin lin
lc vi cc bn tham gia thanh ton c nhanh chng tit kim thi gian, sao
cho cc trang thit b c th cng ho nhp v theo kp cng ng ngn
hng th gii, m bo thanh ton quc t c thc hin nhanh chng hn.
Trong iu kin Chi nhnh cn gp nhiu kh khn v vn ti chnh,
trang b cho Chi nhnh cc trang thit b phc v hot ng thanh ton
quc t cn phi c vn u t ln. Chi nhnh c th s dng mt phn li
nhun t hot ng kinh doanh hng nm, kt hp vi s gip v ti chnh
cng nh k thut ca Ngn hng cng thng Vit Nam thc hin qu
trnh nng cp cc trang thit b my mc hin i ti Chi nhnh.
Tng bc a cng ngh thanh ton khng dng chng t vo ngn
hng, ng dng my tnh thu np d kin thanh ton v bng t tnh, a mm
... thay cho chng t doanh nghip.
Ngy nay, lnh vc tin hc t c nhng thnh tu to ln, gi my
tnh v thit b tin hc gim ng k, hn na mng bu chnh vin thng
ca Vit Nam c bc pht trin vt bc. Ch c thc hin nhanh vic hin
48
i ho cng ngh thanh ton ca mnh Ngn hng cng thng Hon Kim
mi c th sm ginh c u th, nng cao cht lng phc v, pht trin a
dng cc dch v v chim lnh th trng.
2. Nng cao nng lc thc hin thanh ton ca i ng cn b
nhn vin thanh ton quc t .
Nhn t con ngi ng vai tr quyt nh s thnh bi ca bt c hot
ng no. V vy, cng tc cn b cn c ch trng, c bit i vi cn b
lm nghip v thanh ton quc t v n l nghip v mi m.
Cht lng thanh ton quc t ph thuc rt nhiu vo trnh , kh nng
x l cng vic ca cn b thanh ton. Ngoi nhng nghip v chuyn doanh
chnh ca Ngn hng, cn b thanh ton cn hiu bit v lnh vc ngoi
thng, trnh v my tnh, ngoi ng cn phi ton din. Bi v trong
nghip v thanh ton quc t lun phi xem xt v x l cc vn c lin
quan nh :
- Trch nhim v quyn hn ca cc bn tham gia hot ng ngoi
thng cng nh hot ng thanh ton quc t u b chi phi khng ch bi
lut l, tp qun ca tng quc gia ring bit m cn chu s qui nh bi cc
vn bn php quy quc t.
- Trong hot ng thanh ton quc t lin quan n cc vn v x l
cc sai st chng t v tranh chp c th xy ra.
c th pht trin hot ng thanh ton quc t, Ngn hng cn c i
ng cn b nng n nhit tnh , gii c v chuyn mn v ngoi ng, vi tnh,
am hiu lnh vc ngoi thng, cc lut l v tp qun quc t v ngoi
thng v thanh ton quc t. C th t vn gip khch hng k kt cc hp
ng xut nhp khu, p dng phng thc v nhng iu kin thanh ton c
li nhm trnh nhng ri ro trong qu trnh thc hin hp ng kinh t i
ngoi, ng thi c th x l c nhng tnh hung pht sinh trong qu trnh
49
thc hin hp ng v thanh ton, m bo quyn li khch hng nhng vn
gi uy tn ca Ngn hng trn thng trng quc t.
i ng thanh ton quc t ca Ngn hng hin nay cn mng, cn b
u tr cha c nhiu kinh nghim nhiu trong lnh vc ngoi thng v
thanh ton quc t. c i ng cn b thanh ton p ng yu cu pht
trin hot ng thanh ton quc t, Ngn hng cn:
- B sung thm cc cn b c trnh chuyn mn, gii v ngoi ng v
vi tnh, am hiu ngoi thng v thanh ton quc t.
- Thng xuyn t chc cc lp bi dng v thanh ton quc t, cc
cuc hi tho v thanh ton quc t nhm gip cc Chi nhnh trao i kinh
nghim, nng cao trnh nghip v thanh ton quc t, hc tp kinh nghim
x l cc tnh hung pht sinh trong hot ng thanh ton quc t va m
bo quyn li ca khch hng, ng thi gi uy tn cho Ngn hng.
- Trch mt phn t li nhun Ngn hng ti tr cho cc hc vin l
cn b ca Chi nhnh ang theo hc nng cao nghip ti cc trng i hc
hoc lp nng cao trnh ngoi ng ... nh vy s khuyn khch cn b c
ng lc trau di kin thc ton din hn trong lnh vc thanh ton quc t.
- Bn cnh vic bi dng trnh trnh chuyn mn, ngoi ng ...
cho cn b thanh ton quc t th cn ch bi dng o c phm cht, cn
b thanh ton quc t phi c tinh thn trch nhim cao, nhit tnh, nng n,
c thi v phong cch giao tip vn minh lch s ...
3. Tng cng huy ng vn ngoi t.
y mnh hot ng tn dng ti tr xut nhp khu, c bit l tn dng
ti tr nhp khu trn c s m pht trin hot ng thanh ton quc t,
Chi nhnh cn phi y mnh nghip v huy ng vn ngoi t. Bi hin nay
cc n v nhp khu c nhu cu vay ngoi t rt ln, do chnh lch li sut
gia ngoi t v ng Vit Nam cn c khong cch ln. c bit sau cuc
50
khng hong tin t ng Nam , Vit Nam cng b nh hng, cc Ngn
hng ni chung l rt khan him ngoi t.
c ngoi t p ng nhu cu thanh ton quc t Ngn hng c th
vay ca Ngn hng cng thng Vit Nam v cn a dng ho cc nghip v
huy ng vn ngoi t khng nhng huy ng c ca cc n v kinh t
v dn c trong nc m ca c cc cng ty nc ngoi, x nghip lin doanh,
cc t chc phi chnh ph, c nhn ngi nc ngoi lm vic ti Vit Nam.
Ngoi ra, Ngn hng cn tm ngun vn ngoi t t nc ngoi bng
cch thng qua cc hp ng vay vn t cc t chc ti chnh, tn dng v
Ngn hng nc ngoi u t vo cc d n pht trin kinh t. y mnh
nghip v thanh ton L/C hng xut tng thm ngun thu ngoi t p ng
hot ng thanh ton quc t.
4. Gii php thu ht khch hng .
i vi mi hot ng sn xut sn xut kinh doanh th khch hng l
mt yu t cc k quan trng, c bit trong c ch th trng khch hng l
thng . Khch hng quyt nh khi lng v qui m hot ng ca
Ngn hng .
i vi Ngn hng cng thng Hon Kim l mt Ngn Hng tham gia
hot ng thanh ton quc t m s lng khch hng c quan h thanh ton
quc t qua Ngn hng cn t, qui m hot ng cn nh b, uy tn ca Ngn
hng cha cao. V vy pht trin hot ng thanh ton quc t Chi nhnh
cn:
4.1. Thc hin chnh sch khch hng hp l.
thc hin chnh sch khch hng hp l, Ngn hng phi lp ban
chuyn nghin cu th trng nm bt c tp qun, thi v nht l
ng c ca khch hng khi la chn Ngn hng. Nhiu nghin cu chng t
rng s la chn Ngn hng giao dch ca khch hng thng c thc
hin trn c s nghin cu v so snh cc tiu chun ca Ngn hng nh a
51
im Ngn hng c thun li khng, cht lng phc v quy ra sao, thi
ca nhn vin giao dch, s thun li v d dng khi vay mn, hnh nh
v sc mnh v s an ton ca ngn hng. Nghin cu kh nng cnh tranh
ca Ngn hng trong hin ti v tng lai thy c nhng im mnh cn
pht huy v thiu st cn khc phc. T a ra chnh sch hp l.
Chnh sch khch hng hp l l phi khng phn bit khch hng v
thnh phn kinh t nhng do p dng mt s u i hp l trong quan h gia
Ngn hng v khch hng, phi p ng cao nht nhu c ca khch hng.
Mc tiu ca vic xy dng mt chnh sch khch hng hp l l xy
dng v cng c uy tn ca Ngn hng i vi khch hng, Ngn hng m
rng phm vi kinh doanh mt cch chc chn, to cho khch hng c s yn
tm tin cy khi giao dch v thanh ton quc t qua Ngn hng. Ngn hng
phi l ch da lu di, ni hu thun vng chc cho khch hng trong vic t
vn v qun l ti chnh, u t kinh doanh mang li nhiu li nhun.
Chnh sch khch hng gn lin vi hiu qu kinh doanh ca khch hng
i vi hiu qu, an ton trong hot ng kinh doanh ca Ngn hng. Yu cu
cng c th trng, m rng c chn lc thm khch hng mi v th trng
mi, c bc i vng chc.
i tng khch hng c u i:
- Khch hng c quan h truyn thng tt, cc bn hng lu di t trc
ti nay.
- Cc doanh nghip ln, sn xut kinh doanh c hiu qu, ng php
lut, c vay tr sng phng.
- Cc doanh nghip quc doanh va v nh, c kh nng l bn hng lu
di.
Chnh sch khch hng phi c c th ho bng tiu chun xp loi
khch hng v cc hnh thc u i. Vic r sot xp loi khch hng phi
c tin hnh thng xuyn.
52
Hnh thc u i:
- u i v vn v li sut khi vay vn: Vi nhng khch hng c bit
cho h hng li xut cho vay thp hn i vi cc khch hng khc.
- u i trong vic th chp ti sn khi vay vn.
- u i v t l k qu trong vic m L/C.
Cn c chnh sch k qu L/C nhp khu hng lot, ph hp vi tnh
hnh sn xut kinh doanh ca doanh nghip to iu kin cho doanh nghip s
dng vn tt hn nhng vn m bo an ton trong khu thanh ton ca Ngn
hng. Chnh sch k qu m L/C thch hp gip doanh nghip gim bt kh
khn v ti chnh khch l ng vin h m L/C nhp khu ti Ngn hng.
- u i v ph dch v, trong c ph thanh ton quc t: Hin ti Chi
nhnh thc hin tnh theo qui nh ca Ngn Hng Cng Thng Vit Nam.
Nhng thu ht c khch hng, Chi nhnh cn ngh Ngn hng cng
thng Vit Nam v bn thn Chi nhnh a ra c biu tnh chi ph u i
so vi cc Ngn hng khc. Ch cn gim cht t % chi ph, cc khch hng
xut nhp khu s gim c chi ph vi nhng hp ng c gi tr ln.
- u i v gi mua, bn ngoi t phc v thanh ton quc t.
4.2. a dng ho cc hot ng kinh doanh i ngoi.
p ng tt nhu cu khch hng, Ngn hng cn nghin cu nhm a
dng ho sn phm, cc dch v Ngn hng, trn c s cng c mi quan
h gia Ngn hng v khch hng, ng thi nng cao uy tn, qui m hot
ng ca Ngn hng.
- Hon thin v pht trin nghip v bo hnh nh bo lnh u thu
quc t, bo lnh thc hin hp ng, bo lnh kh nng cung cp hng, bo
lnh nhn hng, bo lnh tin t cc, bo lnh m L/C tr chm. Tuy nhin,
i i vi nghip v bo lnh, c bit i vi L/C tr chm cn nng cao cht
lng thm nh, thc hin ng quy trnh nghip v bo lnh L/C tr chm
53
i vi nhng mt hng trong danh mc cho php ca nh nc, khng m
L/C tr chm i vi hng tiu dng, qun l cht ch tin bn hng.
- Pht trin cc dch v thanh ton sc du lch, Visa card v h thng rt
tin t ng, tham gia t chc Master Card quc t, pht hnh v thanh ton
th tn dng.
- y mnh hot ng kinh doanh ngoi t, a dng ho cc loi ngoi
t trong kinh doanh cng nh cc hnh thc kinh doanh ngoi t (mua bn trao
i ngay, mua bn c k hn, nghip v hon i) p ng tt nht nhu
cu khch hng.
- Mua bn trao ngay nhm cn bng ngoi t cho cc hot ng i
ngoi ca khch hng v trc tip kinh doanh vi khch hng
- Mua bn k c hn: C th k hp ng mua ngoi t c k hn ca
khch hng v t khi khch hng nhn c thng bo L/C hoc k hp ng
bn ngoi t c k hn cho khch hng thanh ton ra nc ngoi trong thi
gian ti.
4.3. i mi phong cch phc v, giao tio vn minh lch s.
Trong Marketing Ngn hng chnh sch giao tip hng ngy cng c v
tr quan trng, nu ch coi trng chnh sch qung co nh qung co cho ch
an ton cc khon tin gi ti Ngn hng, cc dch v m Ngn hng cung
cp l sai lm. Trn thc t, s quyt nh la chn ca khch hng trong giao
tip nhiu khi khng phi do qung co a li, m chnh l do phong cch
giao tip ca Ngn hng.
Thi , phong cch giao tip chnh l ngh thut li ko khch hng gi
khch hng c hiu qu. Trong mt khch hng nhn vin l hnh nh ca
Ngn hng nn khi thc hin nghip v h cng khng bit chnh mnh ang
lm Marketing.
Vic i mi phong cch lm vic, thi giao tip ca cn b thanh
ton quc t Ngn hng l mt trong nhng bin php quan trng li ko
54
v gi c khch hng. Nhn vin thanh ton ca Ngn hng cn phi lun
lun nim n, nhit tnh, gii quyt cng vic chnh xc, khng gy kh khn
v khng sai hn vi khch hng, lun sn sng hng dn v gip khch
hng lm th tc mt cch nhanh chng chnh xc. Sn sng t vn cho khch
hng k kt hp ng xut nhp khu vi nhng iu khon v p dng
phng thc thanh ton an ton v c li nht. Chi nhnh cn t chc mt i
ng phc v gip khch hng lm cc th tc cn thit, trnh tnh trng khch
hng gii quyt mt vic phi i li qu nhiu.
4.4. y mnh cng tc tip th v qung co.
Ngy nay trong c ch th trng din ra s cnh tranh gay gt gia cc
Ngn hng, mun tn ti v pht trin th Ngn hng khng th ngi i
khch hng tm m mnh m phi ch ng tm n khch hng.
Hin nay, hot ng tip th ca Ngn hng cng thng Hon Kim
cha c ch trng, Chi nhnh cha c b phn tip th, v vy tn ti v
pht trin hot ng kinh doanh ca Ngn hng ni chung v hot ng thanh
ton quc t ni ring th Ngn hng cn y mnh tip th, thnh lp tip th,
tm hiu thng xuyn nhu cu ca khch hng v tip xc vi cc khch
hng, tng cng hot ng qung co nhm thu ht cc doanh nghip c tnh
hnh ti chnh tt, c hot ng kinh doanh xut nhp khu hoc c nhu cu
mua bn ngoi t v giao dch v thanh ton quc t qua Ngn hng cng
thng Hon Kim.
Ngn hng nn thng xuyn pht hnh cc bo co thng nin ca
Ngn hng gi ti khch hng, nh k t chc hi ngh khch hng nm
c nhu cu v nguyn vng ca khch hng.
5. T vn cho khch hng trong nghip v thanh ton quc t.
Trong thc t, khng phi tt c khch hng tham gia vo hot ng
ngoi thng u c s am hiu thng sut v lut l, nguyn tc, trong
lnh vc ny v tim lc ti chnh ca h lun lun p ng ngay nhu cu
55
chi tr, ngoi ra cn tnh n thin ch thc hin thanh ton ca h na. Cn
c nhiu khch hng kin thc ca h cn hn ch, nh hng ti quyn li
ca bn thn h trong khi k kt hp ng mua bn cng nh trong vic thit
lp cc chng t thanh ton. Chnh v vy, ngoi vic thit lp h s thanh
ton ca khch hng yu cu, Chi nhnh cn c s t vn cho cc khch hng
trn cc kha cnh.
Li ch ca Ngn hng gn lin vi hiu qu sn xut ca doanh nghip.
Doanh nghip sn xut kinh doanh c hiu qu th mi m bo kh nng
thanh ton cho nc ngoi khi n k hn, m bo uy tn cho khch hng.
Hn na, Ngn hng c mi quan h i l vi cc Ngn hng nc ngoi
nn thng qua tm hiu v i tc tham gia k kt hp ng vi khch
hng ca mnh t vn cho khch hng trong khi mua bn v thanh ton sao
cho c li nht v trnh c cc tnh hung ri ro.
Vi kinh nghim ngh nghip ca mnh Ngn hng nn t vn min ph
cho khch hng nhm m bo quyn li cho h:
- Cn thit t vn cho khch hng ngay t khi lp v k kt hp ng
xut nhp khu: Nn s dng phng thc thanh ton no sao cho thun tin
v chi ph thp nht, ngoi ra cn tnh n li ch ti a m phng thc
thanh ton c th mang li.
- i vi khch hng xut khu: Hng dn cho khch hng lp cc
chng t ph hp vi thng l quc t v trong nc, m bo s thng nht
gia cc chng t m bn i tc c th t chi v thanh ton. Mi chng t
c lp ra phi c th, r rng, trnh s hiu nhm v mu thun xy ra.
- i vi khch hng nhp khu: ngoi s t vn cho khch hng mnh
v cc phng thc thanh ton, cn b thanh ton quc t cn yu cu khch
hng ca mnh chun b sn nghip v thanh ton qu trnh thanh ton
c tri chy. Ngoi ra cn b thanh ton quc t cn ch khch hng ca
mnh v thin ch tham gia khi bun bn ngoi thng. V xt v lu di, mi
quan h tn nhim ca cc bn i tc s lm nn tng thnh cng cho hiu
56
qu v cht lng trong lnh vc ngoi thng ni chung cng nh thanh ton
quc t ni ring.
- Bn thn cng tc t vn c tin hnh tt c tc dng l mt dch
v thu ht khch hng n vi Ngn hng, va c tc dng hon thin v pht
trin nghip v thanh ton L/C ca Ngn hng.
6. y mnh hot ng tn dng ti tr xut nhp khu.
cc doanh nghip thc hin thnh cng hot ng kinh doanh xut
nhp khu ca mnh, th ngoi yu t cht lng hng ho, uy tn ca doanh
nghip cng nh mi quan h gia doanh nghip vi khch hng nc ngoi
th mt vn quan trng l vn ti chnh phc v hot ng kinh doanh
xut nhp khu. Vic to iu kin thun li v mt ti chnh cho cc doanh
nghip kinh doanh xut nhp khu l cng c gip cc doanh nghip tng
cng kh nng cnh tranh. Hot ng ngoi thng cng pht trin th cc
hnh thc thanh ton cng a dng tt yu dn n s a dng ca cc hnh
thc ti chnh trong hot ng kinh doanh xut nhp khu.
y mnh hot ng ti tr xut nhp khu l mt trong nhng gii php
quan trng nhm pht trin hot ng thanh ton quc t ca Ngn hng cng
thng Hon Kim.
6.1. Hot ng ti tr xut khu.
Bao gm cc hnh thc:
- Cho vay thu mua v sn xut hng xut nhp khu: Cn c vo hp
ng ngoi thng k vi khch hng nc ngoi hoc cn c vo L/C
c thng bo, Ngn hng cp tn dng gip cc n v thu mua hoc sn
xut hng xut khu. i vi nhng n v cam kt thng bo L/C xut khu
v gi b chng t thanh ton qua Ngn hng cng thng Hon Kim th s
c p dng li sut vay u i.
57
- Chit khu b chng t: Cn c vo b chng t i tin hon ho,
Ngn hng mua li ton b chng t gii phng vn cho vay cho doanh
nghip, gip cho h c iu kin tng vng quay vn.
- Chit khu hi phiu: Cn c vo hi phiu c Ngn hng nc
ngoi chp nhn nhng cha n hn thanh ton, Ngn hng cng thng
Hon Kim cp tn dng cho khch hng bng cch chit khu li hi phiu
.
6.2. Hot ng ti tr xut khu:
- Cp tn dng cho khch hng m L/C hng nhp qua Ngn hng cng
thng Hon Kim. Mi tn dng th u do Ngn hng m theo ngh ca
nh nhp khu, tuy nhin khng phi lc no nh nhp khu cng c s d
tin ti khon m bo cho th tn dng. Trn thc t, khong cch gia
thi gian m th tn dng v thi gian thanh ton l mt khong thi gian qu
di, nu chng ta khng ch s d ti khon ca nh nhp khu th iu ny s
nh hng ti kh nng kinh doanh ca h cng nh nh hng ti qu trnh
sn xut kinh doanh. Nhng khi m L/C , th L/C li th hin mt s m
bo thanh ton tru tng, c th ni l mt s m bo thanh ton ca
Ngn hng. Do , Ngn hng m L/C phi gnh chu mt ri ro khi mt nh
nhp khu khng c kh nng thanh ton hoc khng mun thanh ton khi
L/C ht hn tr tin. trnh nhng hot ng cn tr ti kinh doanh ca nh
nhp khu v m bo uy tn ca Ngn hng, trnh c ri ro m Ngn hng
phi gnh chu th Ngn hng m ra loi hnh cp tn dng cho nh nhp khu
theo hn mc tn dng. Do , trc khi m L/C theo ngh ca nh nhp
khu, Ngn hng phi kim tra mc ch, i tng nhp khu, tnh ton hiu
qu kinh t ca hp ng, xem xt kh nng hot ng v cnh tranh ca nh
nhp khu hin ti v trong tng lai... l c s m bo vn vay ca
Ngn hng.
- Ngoi ra Ngn hng cn c th cp tn dng cho nh nhp khu qua
cc hnh thc cho vay thanh ton tin t cc cho pha nc ngoi hay cho
58
vay trong thi gian m nh nhp khu bn hng ho nhp khu v cho n khi
thu c tin bn hng.
7. m bo an ton trong hot ng thanh ton quc t.
Hot ng thanh ton quc t l mt hot ng cha ng nhiu yu t
ri ro. Tuy nhin, nhng ri ro m khch hng phi gnh chu dn n ri ro
ca Ngn hng v Ngn hng l nh ti tr cho h. m bo an ton trong
hot ng kinh doanh i ngoi l mt trong nhng gii php quan trng
nhm pht trin hot ng thanh ton quc t. Ri ro trong hot ng thanh
ton quc t ca Ngn hng thng bao gm:
- Ri ro khng m bo kh nng thanh ton ngoi t ca Ngn hng:
C ngha l Ngn hng khng cn i c ngun vn v s dng ngoi t
dn n khng s d ngoi t trn ti khon thc hin cc chi tr cho
nc ngoi ng hn, lm nh hng uy tn ca Ngn hng trn trng quc
t.
- Ri ro trong thanh ton: Bao gm nhng ri ro nh giao hng
nhng khng i c tin thanh ton, hoc thanh ton nhng cha nhn
c hng hoc hng nhn c khng t cch phm cht ... Loi ri ro
ny l do rt nhiu nhn t nh ri ro v hot ng chnh tr (chin tranh, cm
vn hay cm nhp khu), ri ro v mt kinh t nh pha nc ngoi kh khn
v ti chnh khng m bo kh nng thanh ton hoc tuyn b ph sn, ri ro
o c nh i tc nc ngoi khng c thin ch hay c hnh vi la o.
- Ri ro v t gi: l nhng thit hi gy ra do s bin ng ca t gi
gy nn.
phng chng cc ri ro ny, nhm m bo cho hot ng thanh ton
quc t ng thi cng c v tng cng uy tn ca Ngn hng trn trng
quc t v i vi khch hng ca mnh, Ngn hng cn p dng cc bin
php sau:
59
- Thng xuyn theo di tnh hnh kinh t, chnh tr ca cc quc gia c
quan h thng mi. Nghin cu v nm vng nhng tp qun ca nc
nhm trnh nhng ri ro trong thanh ton.
- Thng qua h thng i l ca Ngn hng cng thng m iu tra,
khai thc thng tin v tnh hnh ti chnh, kh nng giao hng, lch s v t
cch o c ca i tc nc ngoi trong hp ng kinh t i ngoi.
- T vn cho khch hng khi k kt la chn phng thc v cc iu
kin thanh ton c li nht.
- Trong qu trnh thc hin hp ng yu cu khch hng phi thng
xuyn theo di vic giao hng, thng tin v con tu... nhm trnh tnh trng
la o ca i tc nc ngoi.
- trnh ri ro t gi cn d tr ngoi t a dng, phi thng xuyn
theo di bin ng t gi ca cc loi ngoi t, s bin ng ca cc th
trng ti chnh tin t c d bo chnh xc v s bin ng t gi trn c
s m thay i kt cu d tr c li nht.
y mnh nghip v kinh doanh k hn nh: Mua mt khi lng ngoi
t theo giao dch giao ngay ng thi bn s ngoi t theo k hn, bn mt
s lng ngoi t theo giao dch giao ngay ng thi mua li s ngoi t ny
theo k hn hay mua mt lng ngoi t c k hn ng thi bn n c k
hn.
8. Gii php khc.
hot ng thanh ton quc t pht trin v hon thin th bn cnh
cc gii php trn th cn c s t chc tt cc mi quan h gia cc phng
ban gii quyt cng vic nhanh, thun tin hn trong qu trnh thanh ton,
nh vic phi hp gia phng thanh ton quc t v phng tn dng nhm y
mnh hot ng tn dng ti tr xut khu, pht trin hot ng thanh ton
quc t. Hn na, mun to c uy tn tt th khng ch hot ng thanh
60
ton quc t c pht trin m tt c mi mt hot ng ca Ngn hng u
phi pht trin.
Cn t chc cc cuc tip xc, hc hi kinh nghim, gip hp tc vi
nhau trong lnh vc thanh ton quc t vi cc Ngn hng hng mi v Ngn
hng lin doanh, Ngn hng nc ngoi ti Vit Nam.
Khng ngng phn u, vn ln khng nh v tr ca mnh trn th
trng trong nc cng nh quc t, xng ng l mt trong nhng Ngn
hng Chi nhnh dn u h thng Ngn hng cng thng Vit Nam.
III. K
Recommended
