72
LỜI NÓI ĐẦU Trong điều kiện toàn cầu hoá, quốc tế hoá nền kinh tế thế giới diễn ra ngày càng mạnh mẽ, mỗi quốc gia cần phải tích cực và chủ động tham gia để đạt đựơc vị trí thuận lợi trong sự phân công lao động quốc tế và trao đổi thương mại quốc tế. Điều đó có nghĩa là mỗi quốc gia cần phải phát triển mạnh mẽ lĩnh vực kinh tế đối ngoại. Đối với nước ta phát triển kinh tế đối ngoại là một tất yếu khách quan nhằm phục vụ sự nghiệp phát triển kinh tế, xây dựng đất nước theo định hướng XHCN. Đặc biệt, trong giai đoạn hiện nay, chúng ta vẫn đang trong qúa trình tiến hành sự nghiệp công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nước. Chỉ có thông qua hoạt động kinh tế đối ngoại chúng ta mới tạo đựơc nguồn ngoại tệ cần thiết để phục vụ nhập khẩu kỹ thuật hiện đại, công nghệ thiết bị, đồng thời phát huy tiềm năng của đất nước, tận dụng nguồn vốn và công nghệ nước ngoài để đẩy nhanh quá trình công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nước, rút ngắn khoảng cách tụt hậu và đưa nền kinh tế đất nước từng bước hội nhập với nền kinh tế khu vực và thế giới. Như một mắt xích không thể thiếu được trong hoạt động kinh tế đối ngoại, hoạt động thanh toán quốc tế của các Ngân hàng ngày càng có vị trí và vai trò quan trong, nó được xem là công cụ, là cầu nối trong quan hệ kinh tế đối ngoại, quan hệ kinh tế và thương mại giữa các nước trên thế giới. Hoạt động thanh toán quốc tế là một trong những mặt hoạt động quan trọng của Ngân hàng, nó có liên quan đến nhiều mặt hoạt động khác của Ngân hàng. Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm mới tham gia hoạt động thanh toán nhưng đã đạt được một số thành quả nhất định. Tuy nhiên, hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm với quy mô nhỏ và còn gặp nhiều khó khăn. Việc tìm ra giải pháp để phát triển là hết sức cần thiết và cấp bách, nó không những tạo điều kiện cho phục vụ hoạt động xuất nhập

chuyên đề - khóa luận tốt nghiệp

  • Upload
    oh-yaeh

  • View
    15

  • Download
    0

Embed Size (px)

DESCRIPTION

Chuyên ngành tài chính ngân hàng

Citation preview

  • LI NI U

    Trong iu kin ton cu ho, quc t ho nn kinh t th gii din ra

    ngy cng mnh m, mi quc gia cn phi tch cc v ch ng tham gia

    t c v tr thun li trong s phn cng lao ng quc t v trao i

    thng mi quc t. iu c ngha l mi quc gia cn phi pht trin

    mnh m lnh vc kinh t i ngoi.

    i vi nc ta pht trin kinh t i ngoi l mt tt yu khch quan

    nhm phc v s nghip pht trin kinh t, xy dng t nc theo nh

    hng XHCN. c bit, trong giai on hin nay, chng ta vn ang trong

    qa trnh tin hnh s nghip cng nghip ho - hin i ho t nc. Ch c

    thng qua hot ng kinh t i ngoi chng ta mi to c ngun ngoi t

    cn thit phc v nhp khu k thut hin i, cng ngh thit b, ng

    thi pht huy tim nng ca t nc, tn dng ngun vn v cng ngh nc

    ngoi y nhanh qu trnh cng nghip ho - hin i ho t nc, rt

    ngn khong cch tt hu v a nn kinh t t nc tng bc hi nhp vi

    nn kinh t khu vc v th gii.

    Nh mt mt xch khng th thiu c trong hot ng kinh t i

    ngoi, hot ng thanh ton quc t ca cc Ngn hng ngy cng c v tr v

    vai tr quan trong, n c xem l cng c, l cu ni trong quan h kinh t

    i ngoi, quan h kinh t v thng mi gia cc nc trn th gii.

    Hot ng thanh ton quc t l mt trong nhng mt hot ng quan

    trng ca Ngn hng, n c lin quan n nhiu mt hot ng khc ca Ngn

    hng.

    Ngn hng cng thng Hon Kim mi tham gia hot ng thanh ton

    nhng t c mt s thnh qu nht nh. Tuy nhin, hot ng thanh

    ton quc t ca Ngn hng cng thng Hon Kim vi quy m nh v cn

    gp nhiu kh khn. Vic tm ra gii php pht trin l ht sc cn thit v

    cp bch, n khng nhng to iu kin cho phc v hot ng xut nhp

  • 2

    khu, hot ng kinh t i ngoi, gp phn vo vic thc hin ng li i

    mi ca ng v Nh nc m cn l mt tt yu quan trng quyt nh s

    tn ti v pht trin ca Ngn hng trong c ch th trng, gip cho Ngn

    hng cng thng Hon Kim sm hi nhp vi h thng Ngn hng trong

    nc v th gii.

    Thanh ton quc t thc s l phc tp v cn nhiu tn ti trong c ch

    nghip v cng nh trong cng tc t chc v thc hin. Chnh v vy, chng

    ta cn phi quan tm nghin cu, tm ra bin php khc phc. Xut pht t

    nhng vn trn, em nghin cu ti:

    Gii php pht trin hot ng thanh ton quc t ti Chi nhnh Ngn

    hng cng thng Hon Kim.

    B cc ca chuyn gm c ba chng:

    Chng I: Nhng vn c bn v thanh ton quc t ca Ngn hng

    thng mi.

    Chng II: Thc trng hot ng thanh ton quc t ti Chi nhnh Ngn

    hng cng thng Hon Kim.

    Chng III: Gii php pht trin hot ng thanh ton quc t ti Chi nhnh

    Ngn hng cng thng Hon Kim.

    Do cn c nhng hn ch v kin thc chuyn mn v thi gian thc tp

    nn ti khng th khng c nhng hn ch thiu st. Em rt mong nhn

    c s gip ca thy c ti c hon thin hn.

    H Ni thng 9 nm 2003

    Sinh vin

    Hong c Vinh.

  • 3

  • 4

    CHNG I:

    NHNG VN C BN V THANH TON QUC T

    CA NGN HNG THNG MI.

    I- S cn thit ca hot ng thanh ton quc t qua Ngn hng.

    1. Khi nim v thanh ton quc t.

    Thanh ton quc t l vic chi tr cc nghip v v yu cu v tin t,

    pht sinh t cc quan h kinh t, thng mi, ti chnh, tn dng gia cc t

    chc ti chnh quc t, gia cc hng, cc c nhn ca cc quc gia khc nhau

    kt thc mt chu trnh hot ng trong lnh vc kinh t i ngoi bng cc

    hnh thc chuyn tin hay b tr trn cc ti khon ti Ngn hng.

    2. S cn thit ca thanh ton quc t qua Ngn hng thng mi.

    Khi cp n hot ng ngoi thng l cp n quan h bun bn

    trao i hng ho gia cc nc. V c bn thanh ton quc t pht sinh da

    trn c s hot ng ngoi thng. Thanh ton quc t l khu cui cng ca

    mt qu trnh sn xut v lu thng hng ho. V vy, nu cng tc thanh ton

    quc t c t chc tt th gi tr ca hng ho xut khu mi c thc

    hin, gp phn thc y ngoi thng pht trin. Thanh ton quc t tr thnh

    mt yu t quan trng nh gi hiu qu ca hot ng kinh t i ngoi.

    Nhng trong hot ng mua bn lun gn lin vi li ch ca cc bn

    tham gia. Cng tc thanh ton trong ni a tng nc kh khn phc tp

    nhng thanh ton quc t cng kh khn phc tp hn nhiu (cc bn tham

    gia hp ng khc nhau nhiu lnh vc: Ch chnh tr, kinh t, x hi,

    ). Trong mi quan h ny mi bn tham gia ngoi vic chp hnh lut php

    trong nc cn phi tun th cc hip nh, hip c cng nh cc tp qun

    thng mi khc.

  • 5

    Trong mua bn quyn li ca cc bn tham gia thng mu thun vi

    nhau, bn no cng mun dnh v mnh phn thun li hn. gii quyt

    mu thun ny cn c s tham gia ca Ngn hng, lc ny Ngn hng ng

    vai tr trung gian, to s tin tng, thun li cho c hai bn.

    S ra i v pht trin ca Ngn hng thng mi hin i gp phn

    thc y hot ng thanh ton quc t gia cc nc din ra nhanh chng,

    thun li chnh xc v m bo c quyn li ca cc bn tham gia thanh

    ton quc t. Ngn hng l mt t chc trung gian ti chnh, c b dy kinh

    nghim hot ng trong lnh vc ti chnh tin t, ng thi Ngn hng c

    mng li v quan h i l vi cc Ngn hng khc rt rng. Ngoi ra, Ngn

    hng l t chc tip cn v ng dng cng ngh k thut tin tin bc nht

    nn c th s dng vo cc hot dng thanh ton mt cch nhanh chng,

    chnh xc. Chnh nhng iu trn m hu ht mi hot ng thanh ton quc

    t u din ra cn c s tham gia ca cc Ngn hng.

    3.Vai tr ca hot ng thanh ton quc t ca Ngn hng.

    - i vi nn kinh t m c bit l i vi hot ng kinh t i ngoi:

    Thanh ton quc t c v tr quan trng c bit trong hot ng kinh t

    i ngoi ni chung v trong hot ng xut nhp khu ni ring, c bit

    trong bi cnh hin nay khi mi quc gia u t kinh t i ngoi ln v tr

    hng u, coi hot ng kinh t i ngoi l con ng tt yu trong chin

    lc pht trin kinh t ca mnh.

    Thanh ton quc t l khu quan trng trong qu trnh mua bn, trao i

    hng ho, dch v gia cc t chc, c nhn thuc cc quc gia khc nhau.

    Nu khng c hot ng thanh ton quc t th khng c hot ng kinh t

    i ngoi.

    Thanh ton quc t l chic cu ni lin gia cc quc gia quan h kinh

    t i ngoi. Khi thit lp mi quan h kinh t i ngoi, quan h thng mi

  • 6

    vi cc nc th iu kin quan trng khng th thiu c l phi thit lp

    quan h thanh ton quc t.

    Thanh toan quc t thc y hot ng kinh t i ngoi pht trin, nu

    vic t chc thanh ton quc t c tin hnh nhanh chng, an ton chnh

    xc s lm cho cc nh sn xut kinh doanh s yn tm v y mnh hot

    ng xut nhp khu ca mnh, nh thc y hot ng kinh t i ngoi

    pht trin, c bit l hot ng ngoi thng.

    Thanh ton quc t hn ch ri ro trong qa trnh thc hin hp ng

    kinh t i ngoi: Trong hot ng kinh t i ngoi, do v tr a l ca bn

    hng cch xa nhau lm hn ch vic tm hiu kh nng ti chnh, kh nng

    thanh ton ca ngi mua, ca con n, ng thi trong iu kin tin t

    thng xuyn bin ng, kh nng thanh ton ca con n l rt bp bnh, hn

    na trong c ch th trng tnh trng la o ngy cng nhiu v vy ri

    trong vic thc hin hp ng kinh t i ngoi ngy cng ln. Nu t chc

    tt hot ng thanh ton quc t s gip cho cc nh kinh doanh xut nhp

    khu hn ch c ri ro trong qu trnh thc hin hp ng, nh thc y

    hot ng kinh t i ngoi pht trin.

    - i vi hot ng kinh doanh ca Ngn hng: Vic hon thin pht

    trin hot ng thanh ton quc t c mt ngha ht sc thit thc, hot

    ng thanh ton quc t l mt dch v thun tu lm tng kh nng cnh

    tranh ca Ngn hng, n b sung v h tr cho cc hot ng khc ca Ngn

    hng.

    Hot ng thanh ton quc t gip cho Ngn hng thu ht thm nhiu

    khch hng, trn c s Ngn hng tng c quy m hot ng ca mnh,

    gip cho Ngn hng p ng tt nhu cu ca khch hng, trn c s to

    c nin tin cho khch hng v nng cao uy tn ca mnh. T m c th

    khai thc c ngun vn ti tr ca Ngn hng nc ngoi v ngun vn

    trn th trng ti chnh quc t p ng nhu cu vay vn ca khch hng.

  • 7

    Hot ng thanh ton quc t gip cho Ngn hng pht trin c

    nghip v bo lnh, kinh doanh ngoi t v cc dch v khc. Nu hot ng

    thanh ton quc t c y mnh th s y mnh c hot ng tn dng

    ti tr xut nhp khu cng nh tng cng c ngun vn huy ng do tm

    thi qun l c ngun vn nhn ri ca cc doanh nghip c quan h thanh

    ton quc t qua Ngn hng.

    Hot ng thanh ton quc t gip cho Ngn hng tng thu nhp v tng

    cng kh nng cnh tranh ca Ngn hng trong c ch th trng, ng thi

    n gip cho hot ng Ngn hng vt ra khi phm vi quc gia v ho nhp

    vi h thng Ngn hng th gii.

    II- Cc phng thc thanh ton quc t.

    Phng thc chuyn tin.

    Phng thc chuyn tin l phng thc m trong khch hng

    (ngi tr tin) yu cu Ngn hng ca mnh chuyn mt s tin nht nh

    cho mt ngi khc (ngi hng li) mt a im nht nh bng phng

    thc chuyn tin do khch hng yu cu.

    Phng thc ny c th m t khi qut theo s sau:

    (1) (3)

    (2)

    Ngi chuyn tin

    Ngi nhn chuyn tin

    Ngn h ng nc nhn chuyn tin

    Ngn h ng nc ngi chuyn tin

  • 8

    (1). Ngi chuyn tin yu cu Ngn hng nc mnh chuyn mt s

    tin nht nh cho ngi c hng nc ngoi.

    (2). Ngn hng phc v ngi chuyn tin nhn thc hin yu cu ca

    ngi chuyn tin, lm th tc chuyn tin ra nc ngoi.

    (3). Ngn hng nc ngoi nhn c chuyn tin sau khi nhn tin

    chuyn n, thc hin tr tin cho ngi nhn.

    Thanh ton chuyn tin bao gm cc loi:

    - Chuyn tin bng in (Telegraphic Transfer T/T).

    Chuyn tin bng in tc nhanh, nhng chi ph cao. Ngy nay khi

    tham gia mng SWITF th hu ht chuyn tin c thc hin trn mng

    SWITF.

    - Chuyn tin bng th (Mail Transfer M/T).

    Chuyn tin bng th chi ph thp hn chuyn tin bng in, song tc

    li chm hn. Chuyn tin bng in th ngi chuyn tin khng b ng

    vn lu ngy, nhng t gi ngoi t p dng trong in hi cao hn t gi

    ngoi t trong th hi.

    Chuyn tin l mt phng thc thanh ton trc tip gia hai bn.

    Phng thc ny rt n gin, y Ngn hng ch l ngi trung gian thc

    hin vic thanh ton theo u nhim hng hoa hng, khng b rng buc g v

    trnh nhim. Khi p dng phng thc ny th gia hai bn mua bn phi c

    tn nhim rt cao, vic thanh ton ph thuc vo thin ch ca ngi mua. V

    vy chuyn tin t c s dng trong thnh ton hng ho ngoi thng m

    thng c s dng trong quan h tr n, tin t cc, tin ng trc, tr

    tin tha, thanh ton nhng khon chi ph phi mu dch hay tin bi thng.

    Phng thc ghi s (Open account).

    L phng thc thanh ton m ngi bn m mt ti khon (hoc mt

    quyn s) ghi n ngi mua sau khi ngi bn hon thnh giao hng

  • 9

    ho hay dch v, n tng nh k (thng, qu, na nm) ngi mua tr tin

    cho ngi bn.

    c im ca phng thc ny l mt phng thc thanh ton khng c

    s tham gia ca Ngn hng vi chc nng l ngi m ti khon v thc thi

    thanh ton. Ch m ti khon c bit, khng m ti khon song bin. Nu

    ngi mua m ti khon ghi th ti khon y ch l ti khon theo di,

    khng c gi tr quyt ton gia hai bn, ch c hai bn tham gia thanh ton:

    ngi bn v ngi mua. Trnh t tin hnh:

    (1). Giao hng hoc dch v cng vi gi chng t hng ho.

    (2). Bo n trc tip.

    (3). Ngi mua dng phng thc chuyn tin tr tin khi n nh

    k thanh ton.

    (3)

    (3) (3)

    (2)

    (1)

    Phng thc ny thng c dng cho thanh ton ni a, hai bn mua

    bn phi thc s tin cy ln nhau. Dng cho thanh ton tin gi bn hng

    nc ngoi, hay dng trong thanh ton phi mu dch nh: tin cc ph vn

    ti, tin ph bo him, tin hoa hng trong nghip v mi gii, u thc, tin li

    cho vay v u t. Dng cho phng thc hng i hng, nhiu ln thng

    xuyn trong mt thi k nht nh. Phng thc ny ch c li cho ngi

    mua.

    Ngn h ng bn bn Ngn h ng bn

    mua

    Ngi bn Ngi mua

  • 10

    Phng thc thanh ton nh thu( Collection of payment).

    Phng thc thanh ton nh thu l mt phng thc thanh ton quc t

    trong ngi xut khu (ngi bn) sau khi hon thnh ngha v giao

    hng, hoc cung ng dch v cho ngi nhp khu (ngi mua), u thc cho

    Ngn hng phc v mnh thu h s tin ngi nhp khu nc ngoi, trn

    c s hi phiu do ngi xut khu k pht.

    Trong thanh ton quc t, khi s dng phng thc ny cc nc thng

    vn dng Bn quy tc thng nht v nh thu chng t thng mi ICC

    522 do phng thng mi quc t Paris ban hnh, bn sa i nm 1995.

    * Quy trnh thanh ton u thc thu:

    Khi vic chi tr c tin hnh theo phng thc u thc thu, th c th

    m t khi qut quy trnh nh sau:

    (1). Cn c vo hp ng mua bn ngoi thng, ngi xut khu tin

    hnh gi hng cho ngi nhp.

    (2). Ngay sau khi gi hng ra nc ngoi, ngi xut khu lp b

    chng t, pht hnh hi phiu v gi cho Ngn hng phc v mnh nh

    Ngn hng thu h tin.

    (3). Nhn c b chng t hng ho, hi phiu do ngi xut khu gi

    ti, Ngn hng xut khu tin hnh kim tra chng t v lp th u nhim, ri

    gi cc chng t y cho Ngn hng nc ngi nhp khu.

    (4). Nhn c cc chng t t Ngn hng xut khu, Ngn hng nhp

    khu phi kim tra nhng ni dung trn cc chng t , ri thng bo cho

    ngi nhp khu bit.

    (5). Sau khi c thng bo v b chng t do ngi xut khu gi ti.

    Nu nht tr, th ngi nhp khu phi chp nhn tr tin hi phiu hoc tr

    tin ngay b chng t .

  • 11

    (6). Sau khi c ngi nhp khu tr tin, Ngn hng nhp khu lm

    th tc chuyn tr s tin y cho ngi xut khu thng qua Ngn hng xut

    khu.

    (7). Khi nhn c tin do Ngn hng nhp khu chuyn tin n,

    Ngn hng xut khu tr s tin cho ngi xut khu.

    (1)

    (2) (7) (4) (5)

    (3)

    (6)

    Trong thanh ton u thc thu, nu ngi xut khu khng thc hin trn

    vn v y cc cam kt vi ngi nhp khu trong hp ng mua bn

    ngoi thng th ngi nhp khu c quyn t chi thanh ton (mt phn hay

    ton b) s tin trn giy i tin ca ngi xut khu.

    Trong thanh ton u thc thu, ngi xut khu thng qua Ngn hng ch

    khng ch c quyn nh ot hng ho, m cha khng ch c vic tr

    tin ca ngi nhp khu. Ngi nhp khu c th bng cch cha nhn b

    chng t hng ho, ko di vic tr tin cho ngi xut khu, hoc c th

    khng tr tin khi tnh hnh th trng bt li cho h.

    i vi hnh thc thanh ton u nhim thu, Ngn hng ch l ngi trung

    gian thu h tin cho ngi xut khu, cn khng c trch nhim vi vic tr

    tin ca ngi nhp khu. Hnh thc ny tuy v th tc c phn n gin song

    vic tr tin cn chm.

    Trong thanh ton ngoi thng, nh thu c chia lm hai loi:

    Ngi xut khu Ngi nhp

    khu

    Ngn h ng

    nc xut khu

    Ngn h ng nc

    nhp khu

  • 12

    a. Nh thu phiu trn (nh thu khng km chng t Clean collection):

    Khi vic i tin ch da trn chng t i tin l hi phiu do ngi xut

    khu k pht, m khng km theo cc chng t hng ho, th c gi l nh

    thu phiu trn.

    Loi ny thng c dng trong thanh ton tin chi tr v dch v, cc

    ph bo him, tin pht, tin bi thng,

    b. U thc thu km chng t (Documentary collectttion). Khi vic i

    tin, ngoi hi phiu do ngi xut khu k pht, cn phi km theo cc

    chng t v hng ho, gi l u thc thu km chng t.

    Tu theo cch thc tr tin ca ngi nhp khu, m u thc thu km

    chng t c th l chp nhn tr tin trao chng t (Documents against

    acceptance D/A) hoc tr tin trao chng t (Documents against payment

    D/P).

    Nu l D/A th ngi nhp khu phi k tn chp nhn tr tin trn hi

    phiu do ngi xut khu k pht, th mi c nhn hng trao cho b chng

    t hng ho.

    Nu l D/P th ngi nhp khu phi tr ngay s tin theo t phiu tr

    tin ngay do ngi xut khu lp, th mi uc quyn ly b chng t hng

    ho t Ngn hng.

    Phng thc tn dng chng t (Letter of credit L/C).

    Trong thanh ton quc t ni chung, c bit trong thanh ton ngoi

    thng hnh thc thanh ton bng L/C c s dng rt ph bin. Khi vn

    dng vo hnh thc thanh ton ny, cc nc da vo Bn iu l v cch

    thc thc hnh thng nht v tn dng chng t UCP 500 do phng thng

    mi quc t Paris ban hnh nm 1993.

    Theo Bn iu l v cch thc thc hnh thng nht v tn dng chng

    t th tn dng chng t c hiu nh sau:

  • 13

    Th tn dng (L/C) l mt bn cam kt dng trong thanh ton, trong

    mt Ngn hng (Ngn hng phc v ngi nhp khu) theo yu cu ca

    ngi nhp khu tin hnh m v chuyn n chi nhnh hay i l ca ngn

    hng ny nc ngoi (Ngn hng phc v ngi xut khu) mt L/C cho

    ngi c hng (Ngi xut khu) mt s tin nht nh trong thi hn qui

    nh, vi iu kin ngi c hng phi xut trnh y cc chng t ph

    hp vi nhng ni dung, iu kin ghi trong th tn dng .

    Tham gia nghp v thanh ton bng th tn dng c th gm nhiu bn,

    thng thng c cc bn sau:

    - Ngi yu cu m th tn dng (The applicant for the credit) l ngi

    nhp khu (Ngi mua).

    - Ngi hng th tn dng (The benifitciary) l ngi xut khu (Ngi

    bn).

    Cc ngn hng lin quan: t nht c hai Ngn hng tham gia: Ngn hng

    m L/C cn gi l Ngn hng pht hnh L/C (The issuing bank), Ngn hng

    ny c trch nhim trch tr tin cho ngi xut khu khi h xut trnh b

    chng t ph hp vi L/C; Ngn hng thng bo L/C (Advising Bank) l Chi

    nhnh Ngn hng hoc i l ca Ngn hng pht hnh L/C hoc Ngn hng

    phc v ngi xut khu.

    Tu theo tng L/C c th, m cn c cc Ngn hng khc tham gia nh:

    - Ngn hng thanh ton, chit khu (The Negotiating Bank) : Ngn hng

    ny trc tip tr tin cho L/C. Trn thc t Ngn hng thanh ton L/C chnh l

    Ngn hng L/C hoc Ngn hnh thng bo, hoc mt ngn hng no do

    Ngn hng pht hnh L/C ch nh.

    - Ngn hng xc nhn L/C (The confirming Bank). Theo yu cu ca

    ngi hng li, mt Ngn hng ng ra xc nhn L/C s cng vi Ngn

    hng pht hnh L/C c trch nhim tr tin i vi L/C.

    * Qui trnh thanh ton L/C:

  • 14

    (1). Ngi nhp khu da vo hp ng mua bn ngoi thng k vi

    ngi xut khu lm n xin m L/C gi n ngn hng ca mnh, yu cu

    Ngn hng ny m L/C cho ngi xut khu hng.

    (2). Theo n xin m L/C, Ngn hng phc v ngi nhp khu m mt

    L/C (pht hnh L/C) cho ngi xut khu hng. Ngn hng ny chuyn bn

    chnh L/C cho ngi xut khu (Ngn hng thng bo).

    (3). Ngn hng xut khu xc nhn L/C bng vn bn v gi bn chnh

    L/C cho ngi xut khu.

    (4). Cn c vo ni dung ca L/C, Ngi xut khu thc hin giao hng

    cho ngi nhp khu.

    (5). Sau khi hon tt vic giao hng, ngi xut khu phi hon chnh

    ngay b cc chng t hng ho v hi phiu gi v ngn hng phc v mnh,

    yu cu ngn hng ny tr tin cho b chng t .

    (6). Ngn hng thng bo nhn c b chng t. Kim tra k ni dung

    cc chng t nu thy ph hp th ngn hng thanh ton (hoc chp nhn

    chit khu theo nhng iu khon ca L/C).

    (7). Ngn hng thng bo chuyn b chng t thanh ton cho Ngn hng

    phc v ngi nhp khu.

    (8). Ngn hng phc v ngi nhp khu (Ngn hng pht hnh L/C) sau

    khi nhn c b cc chng t t Ngn hng thng bo chuyn n, tin hnh

    kim tra k cc chng t ny, nu thy p ng c nhng yu cu ca L/C,

    th chuyn tin tr cho Ngn hng thng bo.

    (9). Ngn hng pht hnh L/C thng bo cho ngi nhp khu bit tr

    tin cho ngi xut khu, ng thi yu cu ngi nhp khu hon li s tin

    ny, sau Ngn hng pht hnh L/C trao ngi nhp khu b chng t

    lm cn c nhn hng.

  • 15

    (2)

    (7)

    (8)

    (3) (5) (6) (1) (9)

    (4)

    Nt c th trong thanh ton L/C l vic tr tin ca Ngn hng ch cn

    c vo s ph hp ca cc chng t hng ho vi nhng iu kin nu trong

    th tn dng m khng trc tip da vo hp ng mua bn ngoi thng. Do

    vy, Ngn hng khng b rng buc bi nhng iu khon trong hp ng

    mua bn ngoi thng, m ch b rng buc cc iu kin trong ni dung ca

    L/C khi n c m.

    Thanh ton bng L/C tuy c phc tp v mt th tc, song cc nguyn

    tc thanh ton rt cht ch, r rng, nn vic nhn hng v tr tin lun lun

    c m bo. V th, hnh thc ny c s dng rt rng ri trong thng

    mi quc t.

    Hin nay trong thanh ton quc t c nhiu loi th tn dng c s

    dng:

    - Th tn dng c th hu b (Revocable L/C): Vi loi ny, sau khi L/C

    c m, th ni dung ca L/C c th c sa i, b sung hoc hu b bt

    c lc no, khng cn c s ng ca ngi c hng v ngi yu cu

    m L/C.

    Nh vy, th tn dng ny cha phi l vn bn cam kt tr tin thc s,

    m mi ch l mt th hn s tr tin. Do vy, loi L/C ny t c s dng.

    Ngn h ng xut

    khu(Ngn h ng thng

    bo L/C)

    Ngn h ng nhp khu

    (Ngn h ng m L/C)

    Ngi xut khu Ngi nhp

    khu

  • 16

    - Th tn dng khng th hu b (Irrevocable L/C): Khi loi L/C ny

    c m th ngi yu cu m L/C s khng c t sa i, b sung hay

    hu b nhng ni dung ca n, nu khng c s ng ca ngi c

    hng L/C. Nh vy, tnh m bo ca L/C ny rt cao, nn n c dng

    kh ph bin trong thanh ton thng mi quc t. Loi L/C ny l c s ca

    cc loi L/C khc.

    - Th tn dng khng th hu b c xc nhn (Irevocable confirmed

    L/C): y l loi th tn dng khng th hu b, ng thi li c s xc nhn

    tr tin ca mt Ngn hng nht nh. Dng th tn dng loi ny th vic

    nhn tin ca ngi xut khu l v cng chc chn.

    i vi ngi nhp khu khi phi m loi L/C ny th ngoi vic phi k

    vn m L/C ti Ngn hng, tr th tc ph m L/C, cn phi chu thm ph

    xc nhn v t cc tin xc nhn cho Ngn hng xc nhn L/C. l nhng

    bt li cho ngi nhp khu.

    - Th tn dng khng th hu b min truy i (Irrevocable without

    recuorse L/C): Khi s dng loi L/C ny, th ngi xut khu (ngi hng

    li L/C) phi pht hnh mt hi phiu ghi khng c truy i ngi pht

    phiu. Nh vy, sau khi thanh ton cho ngi hung, Ngn hng m L/C

    mt quyn truy i li s tin ca L/C bt k trong trng hp no. Loi L/C

    ny c dng rt ph bin trong cc hp ng mua bn chu hng ho.

    - Th tn dng khng th hu b c th chuyn nhng c

    (Irrevocable Transferable L/C): y l loi th tn dng khng th hu b,

    trong quy nh quyn ca Ngn hng tr tin c tr ton b hay mt

    phn s tin ca L/C cho mt hay nhiu ngi khc, theo lnh ca ngi c

    hng li u tin. Loi L/C ny ch c chuyn nhng mt ln, chi ph

    cho vic chuyn nhng do ngi hng li u tin chu.

    - Th tn dng gip lng (Back to back L/C): Thng thng khi tin

    hnh mua bn qua trung gian th ngi ta dng loi th tn dng ny.

  • 17

    Sau khi nhn c L/C do ngi nhp khu m cho mnh, th ngi xut

    khu dng L/C ny m mt L/C khc cho ngi khc hng vi nhng ni

    dung gn ging nh L/C ban u (L/C gc), nh vy L/C sau gi l L/C gip

    lng.

    - Th tn dng i ng (Reciprocal L/C): Loi L/C ny thng c

    dng trong phng thc mua bn quc t hng i hng hoc trong gia cng

    quc t. Th tn dng i ng ch bt u c hiu lc khi mt th tn dng i

    ng ni n c m.

    - Th tn dng tun hon (Revolving L/C): L loi th tn dng c

    dng tr tin nhiu ln, trong khun kh thi hn do hp ng mua bn

    ngoi thng quy nh. Sau khi th tn dng truc c tr tin song, th

    th tn dng k tip t ng c hiu lc. Khi khi lng hng ho ln c

    giao u n lm nhiu ln th dng loi L/C ny s rt thun tin.

    - Th tn dng d phng (Stand-by L/C): y l loi th tn dng m

    Ngn hng m L/C chu trch nhim trc ngi nhp khu v mt ti chnh

    khi L/C tuy c m, nhng ngi xut khu khng thc hin c ngha

    v ca mnh i vi L/C. Loi L/C ny c dng ph bin M.

    III- Cc nhn t nh hng n hot ng thanh ton quc ca

    Ngn hng thng mi.

    1. Nhn t ch quan.

    Mt trong nhng nhn t pht trin hot ng thanh ton quc t ca

    mt Ngn hng thng mi l i vi bn thn Ngn hng phi c tim lc,

    phi c kh nng pht trin hot ng thanh ton quc t.

    Cht lng thanh ton quc t ph thuc vo trnh , kh nng x l

    cng vic ca cn b thanh ton, ph thuc vo trang thit b my mc phc

    v cho vic trao i thng tin, ph thuc vo ngun ngoi t ca Ngn hng

    c p ng kp thi cho vic thanh ton v mt iu quan trng l phi c

    s lnh o, phng hng hot ng ng n ca ban lanh o.

  • 18

    hot ng thanh ton quc t ca mt Ngn hng thng mi ngy

    cng pht trin th phi khng ngng ch trng nng cao trnh ca cn b

    Ngn hng ni chung v cn b thanh ton ni ring, u t v nng cao trang

    thit b my mc cho cc phng nghip v. Ngn hng phi to c uy tn,

    nng cao c cht lng ca cc dch v Ngn hng thu ht c nhiu

    khch hng v giao dch t c th khai thc c ngun ngoi t cn thit

    phc v cho nghip v cho vay ngoi t to iu kin m L/C.

    Bn cnh y cng phi thy rng kin thc ca khch hng v lnh vc

    ngoi thng ni chung cng nh hot ng thanh ton quc t ni ring s

    nh hng ti cht lng ca qu trnh thanh ton. Thin ch ca cc bn

    tham gia trong khi mua bn cng nh hng ti qu trnh thanh ton. V mt

    iu quan trng l khch hng ca Ngn hng phi c kh nng thanh ton.

    Chnh v vy m cn b thanh ton cn phi t vn k cho khch hng, xem

    xt kh nng ti chnh ca khch hng v Ngn hng phi c cc bin php

    thu ht c nhiu khch hng hn.

    2. Nhn t khch quan.

    Cc nhn t khch quan nh hng ti hot ng thanh ton quc t ca

    cc Ngn hng thng mi nh: Tnh hnh kinh t x hi ca t nc ni

    chung v hot ng kinh t i ngoi ni ring, c bit l hot ng xut

    nhp khu. Cc chnh sch kinh t i ngoai, chnh sch ti chnh quc gia

    ca t nc to bc pht trin v hot ng kinh t i ngoi, y mnh

    hot ng xut nhp khu, khuyn khch vn u t nc ngoi, ci t li h

    thng Ngn hng .v.v.. t thc y hot ng thanh ton quc t pht trin.

    Bn cnh y h thng thanh ton ca h thng Ngn hng, quy trnh cc

    nghip v thanh ton cn phi c hon thin thc y hot ng thanh

    ton quc t c nhanh chng hn, chnh xc hn.

  • 19

  • 20

    CHNG II:

    THC TRNG HOT NG THANH TON QUC T TI

    CHI NHNH NGN HNG CNG THNG HON KIM.

    I- Khi qut chung v chi nhnh Ngn Hng Cng thng Hon

    Kim.

    1. Gii thiu khi qut v Chi nhnh.

    Ngn hng cng thng Hon Kim c tr s ti 37 Hng B H Ni.

    L mt doanh nghip nh nc, c hnh thnh trn c s c l Ngn hng

    Nh nc chi nhnh qun Hon Kim vo thi k h thng ngn hng mt

    cp. Lc Ngn hng ch yu phc v cho s pht trin kinh t qun Hon

    Kim, doanh thu hot ng ca Ngn hng lc ch hn 1 t.

    Nm 1985 thay i c ch quy m hot ng ca ngn hng, t h thng

    ngn hng mt cp chuyn thnh h thng ngn hng hai cp cho nn vo

    ngy 1/7/1988 Ngn hng Nh nc Hon Kim tr thnh Ngn hng Cng

    Thng khu vc Hon Kim, trc thuc Ngn hng thnh ph H Ni.

    Nm 1985 - 1986 d n ca ngn hng hn 200 t, ngun vn ch yu l

    cc qu tit kim, cc lung tin gi ca dn c. Do c th hot ng phc

    v kinh t qun cho nn doanh thu khng ln, mc ri ro tim n l rt

    cao. Cho nn nm 1997 Ngn hng cng thng Hon Kim quyt nh

    chuyn hng, thay th i ng khch hng, m rng c cu ngun vn, hot

    ng phc v ch yu cc doanh nghip ln c tnh hnh ti chnh lnh mnh,

    c th phn hng ho v bit s dng vn ca ngn hng mt cch c hiu

    qu. Ngun vn khong t 300 t ln 1600 t vo cui nm 1988 v d n

    t 170 t ln t 600 t dn 700 t.

    Doanh s cho vay nm 2000 t 1690 t ng, tng 18% so vi nm

    1999. Nm 2001 d n tng 17% so vi nm 2000, trong nm khng c pht

  • 21

    sinh n qu hn. Nm 2002, tng d n cho vay ca Chi nhnh t 808 t

    ng, tng 26% so vi nm 2001.

    n nay tng cn b cng nhn vin ca Ngn hng hn 230 ngi,

    trong c mt gim c v ba ph gim c. L mt n v trc thuc Ngn

    hng cng thng Vit Nam. Hin nay ngn hng c 10 phng ban, mi

    phng ban thc hin cc chc nng v mng cng vic ring, c th c:

    Phng ngun vn, Phng kinh doanh, Phng k ton, Phng kinh doanh i

    ngoi, Phng ngn qu, Phng vi tnh, Phng kim sot, Phng thu n, Phng

    t chc hnh chnh nhn s, Phng giao dch ng Xun, Phng dch v

    chuyn tin c nhn, T dch v Si ng. Ring phng ngun vn c 11 qu

    tit kim nm ri rc trn a bn qun.

    Cc hot ng dch v ca ngn hng ngy cng c pht trin thm,

    hin nay Ngn hng sn sng p ng cc dch v ngn hng ti chnh nh:

    M ti khon tin gi doanh nghip v c nhn, nhn tin gi ti khon bng

    ng VN v ngoi t, tn dng, bo lnh, thanh ton trong nc v quc t,

    chuyn kiu hi, thanh ton th tn dng quc t - sc du lch, mua bn ngoi

    t, dch v chuyn tin nhanh, dich v chi tr tin lng, dch v kho qu.

    c bit, phc v tn doanh nghip: Dch v Bo him, dch v th

    ATM, dch v t vn qun l ti chnh,.v.v...

    2. Tnh hnh hot ng kinh doanh ca Chi nhnh my nm gn

    y.

    Trong bi cnh kh khn chung ca nn kinh t v ca ngnh ngn hng,

    nhng Ngn hng cng thng Hon kim c gng von ln v nhiu mt

    v t c nhng kt qu tt p, ng khch l. Kt qu cng c c

    v th ca Ngn hng, ci thin mt bc i sng cn b cng nhn vin,

    ng thi gp phn vo s nghip pht trin ca nn kinh t.

    Vi phng chm n nh - an ton - hiu qu v pht trin ngay t

    u nm 1998, Chi nhnh xc nh cho mnh mt hng i ng n.

  • 22

    Cng vi mc tiu tng trng d n i vi khch hng chin lc Chi

    nhnh a dng ho sn phm, dch v ngn hng, pht trin cc hnh thc

    cho vay ni t, ngoi t, trung v di hn, nghip v mua bn ngoi t, thanh

    ton quc t v chuyn tin nhanh qua mang vi tnh, dich v th ATM.

    Lch s pht trin ca Chi nhnh l huy ng tin gi ca dn c t cc

    qu tit kim, trong VN chim gn 100% vi li sut u vo rt ln.

    Vic cho vay tp trung ch yu cc hp tc x, hp tc tiu th cng nghip

    thuc kinh t qun cng cc khch hng t nhn, c th. T u nm 1997 vi

    mt tp th ban lnh o v lnh o cc phng ban mi kin ton, c tm

    huyt, nhit tnh, tn tm vi ngh, on kt mt lng vi s ch o ca

    Ngn hng cng thng Vit Nam v xu th pht trin kinh t ca t nc.

    Khi u l s thay i trong cch nh gi, nhn nhn v c cu chin lc

    khch hng, chi nhnh tm hiu, tip cn thuyt phc c u t cho

    nhng khch hng c tim lc kinh t di do, c th mnh trong cnh tranh,

    hot ng kinh doanh c hiu qu.

    Vi nn kinh t ang ngy cng tin gn ngng ca hi nhp : M ca

    v hi nhp ang to ra c hi v thch thc mi cho cc doanh nghip Vit

    Nam v nhng ngi bn ng hnh vi n - cc ngn hng.

    Nhn thc r c hi v thch thc, bm st ch o ca Ngn hng cng

    thng Vit Nam, cp u chnh quyn, tranh th s hp tc gip ca bn

    hng, Chi nhnh Ngn hng cng thng Hon Kim n lc phn u

    vn ln pht trin kinh doanh v t c:

    1. Cng tc huy ng vn:

    Mng li qu tit kim ca Chi nhnh nm ri rc khp a bn qun,

    tn thu ngun vn nhn ri trong dn c, tc ngun vn huy ng tng

    trng cao trong bi cnh hu ht cc Ngn hng thng mi u tng li sut

    huy ng thu ht ngun vn.

  • 23

    Nm 2000 thu c 530 t ng tng 12% so vi nm 1999 a tng

    ngun vn ca Chi nhnh ln n hn 2182 t ng, tng 14% so vi nm

    1999.

    Nm 2001, tng ngun vn huy ng l 4200 t ng, tng 2027 t

    ng, vt 93% so vi nm 2000.

    Nm 2002, t 4700 t ng (tng 12,6% v vt 5,2 % so vi k hoch

    t ra).

    C th ni, s tng trng ln v ngun vn khng ch l kt qu ca

    phong cch phc v vn minh, lch s, tn tnh chu o, m cn khng nh

    v uy tn v v th ca Chi nhnh trn thng trng. Vi tng ngun vn ln

    v n nh, Chi nhnh c kh nng p ng mi nhu cu v vn i vi

    khch hng, ng thi chuyn vn v Ngn hng cng thng Vit Nam, gp

    phn iu ho ton b h thng v tham gia th trng vn.

    2. Hot ng tn dng:

    L hot ng c bn, quan trng ca Chi nhnh. V vy y khng ch l

    nhim v ca ngnh cn b kinh doanh, m l lnh vc li cun tt c cc

    phng ban, cc hot ng hng v phc v mt cch tt nht i vi khch

    hng.

    Mc tiu c bn c t ra l nng cao cht lng tn dng, hot ng

    tn dng ch yu i vo chiu su. Chnh v vy Chi nhnh lin tc r sot,

    ng gi cht lng tn dng sng lc v nng cao cht lng d n i vi

    nhng khch hng truyn thng, ng thi khng ngng nghin cu, tm kim

    v tip th cc khch hng mi l cc tng cng ty 90, 91 v cc doanh nghp

    c vn u t nc ngoi c uy tn v kh nng ti chnh lnh mnh, tip cn

    cc d n c tnh kh thi cao, t nn mng cho vic m rng cng tc tn

    dng mt cch vng chi. Vn tn dng c u t an ton, hiu qu cho cc

    ngnh kinh t trng im nh: Than, in, Du kh, Lng thc, Lp my,

    ch bin nng sn xut khu, Xy dng v.v

  • 24

    Cc doanh nghip dn doanh v h gia nh c nhu cu cng c ch

    nhiu hn.

    Doanh s cho vay nm 2000 t 1690 t ng tng 18% so vi nm

    1999. Doanh s thu n t 1713 t tng 13% so vi nm 1999.

    D n cho vay bnh qun t 330 t ng, trong d n cho vay ni t

    chim 82%, d n cho vay ngoi t chim 18%, d n ngn hn chim 72%,

    d n trung di hn chim 28% tng d n.

    Nm 2001 d n t 641 t ng, tng 17,3% so vi nm 2000. Trong

    nm khng pht sinh n qu hn. D n ngn hn chim 62%, d n trung

    di hn chim 38%. Doanh s cho vay t 1933 t ng, tng so vi nm

    2000 l 14%, trong doanh s cho vay xut nhp khu t 1291 t ng.

    Nm 2002 tng d n cho vay ca Chi nhnh t 808 t ng tng 26%

    so vi nm 2001, ngn hn chim 44%, trung di hn chim 56%, d n cho

    vay ngoi quc doanh chim 29%, tp trug ch yu vo cc cng ty c vn

    u t nc ngoi, sn phm c kh nng cnh tranh trn th trng trong

    nc v trn th gii.

    S d d n ngy cng tng v Ngn hng xc nh qui m d n ph

    hp vi trnh , kh nng v kinh nghim qun l ca cn b, ly an ton,

    hu qu lm mc tiu hng u, pht trin ng hng, ph hp ch trng

    ca Ngn hng cng thng Vit Nam.

    3. Hot ng kinh doanh ngoi t v thanh ton quc t .

    Nghip v kinh doanh ngoi t v thanh ton quc t ca Chi nhnh bt

    u pht trin mnh t cui nm 1997 v n nm 1998 tr thnh hin tng

    quan trng ng gp ln vo hiu qu ca Ngn hng cng thng Hon

    Kim. Nm 2000 nh du s trng thnh vt bc trong hot ng kinh

    doanh i ngoi ca Chi nhnh. Vi tinh thn c gng lm vic phn u

    vn ln, vi nghip v vng vng v phong cch giao dch c hon thin

    mt cch r nt ca tng cn b kinh doanh i ngoi, s phi hp nhun

  • 25

    nhuyn gia cc phng ban nn d gp mun vn kh khn do s khan him

    ngoi t mang li. Nhng vi thi gian hot ng cha bng mt na cc

    chi nhnh khc, Chi nhnh c nh gi l 1 trong 6 n v c hot ng

    thanh ton quc t pht trin nht trong h thng Ngn hng cng thng Vit

    Nam.

    Nm 2000 Chi nhnh t c doanh s thanh ton hng xut l 60

    triu USD, chim 20% tng doanh s hng xut ca h thng Ngn hng cng

    thng, m c 440 L/C vi doanh s 40 triu USD, p ng yu cu nhp

    khu ca khch hng. i vi nghip v nh thu, TTR Chi nhnh cng

    lm rt tt, doanh s nh thu t 12 triu 741 ngn USD, doanh s TTR t

    52 triu USD, a doanh s thanh ton hng nhp khu ln 104 triu USD

    (quy i). Doanh s mua bn ngoi t t 95 triu USD, thu ph v hot ng

    thanh ton quc t l 2,4 t ng.

    Nm 2001, doanh s kinh doanh ngoi t t 190 triu USD (trong

    doanh s mua 96 triu USD, bn 94 triu USD) tng gp 2 ln so vi nm

    2000. Doanh s thanh ton xut nhp khu t 170 triu USD, tng 4% so vi

    nm 2000, trong doanh s xut khu t 55 triu USD. Tng thu ph dich

    v kinh doanh i ngoi v thanh ton quc t t 3,5 t ng, tng 46% so

    vi nm 2000, trong thu ph t kinh doanh ngoi t l 1,1 t ng.

    Nm 2002, tng thu ph hot ng kinh doanh ngoi t v thanh ton

    quc t t 3,3 t ng, trong thu t kinh doanh ngoi t l 1 t ng tng

    27% so vi nm 2001.

    4. Cng tc k ton v li nhun.

    Cng vi cc phng ban khc, phng k ton c nhiu c gng nng

    cao cht lng dich v, cng c thm ngun tin gi k hn n nh, tng

    khi lng thanh ton qua ngn hng, chuyn tin in t, to ra ngun thu

    nhp khng nh t thu ph dich v.

  • 26

    Cng tc k ton chp hnh nghim chnh php lnh k ton thng k

    ca Nh nc, m bo chnh xc, trung thc, hp l, hp php.

    t bit t thng 8/2000 Ngn hng thnh lp thm T dich v

    chuyn tin v ti khon c nhn 39 Hng B v T dch v thanh ton khu

    cng nghip Si ng to nn mt bc t ph, nhm a dng ho hot

    ng dich v phc v khch hng c tt hn.

    Nm 2000, Chi nhnh c c gn 22 t ng li nhun hch ton.

    Nm 2001 vn t 17,5 t ng, vt 16% so vi k hoch Ngn hng cng

    thong Vit Nam giao.

    c bit, nm 2002 Chi nhnh a tham gia mng thanh ton in t lin

    ngn hng v pht trin thm dch vu th ATM. Trong nm, tng thu dich v

    l 6865 triu ng, tng 65% so vi nm 2001, chim 11% li nhun hch

    ton.

    5. Cng tc o to, t chc nhn s v cc cng tc khc:

    - Cng tc o to lun c quan tm v coi trng. Trong nm 2002,

    Chi nhnh lin tc c cn b tham gia cc kho hc bi dng nghip v

    ca Ngn hng cng thng Vit Nam. t bit t chc lp hc k nng

    bn hng cho 30 cn b thuc cc phng ban khc nhau nhm cung cp k

    nng thuyt trnh, k nng m phn, k nng lng nghe, gi m nhu cu,

    theo phng php bn hng hin i. Lp hc c anh ch em rt hoan

    nghnh v nhit tnh ph bin nhng kin thc hc ti ton th cn b

    cng nhn vin Chi nhnh.

    - Cng tc ngn qu lun c ci tin, m bo thc hin thu chi tin

    mt nhanh chng chnh xc, hiu qu.

    - Cng tc thng tin in ton c Chi nhnh rt ch trng ti vic ng

    dng tin hc vo cng tc qun l, xy dng thnh cng cc chng trnh

    qun l nhn s v qun l d liu nhm cung cp thng tin chnh xc, kp

    thi cho ban lnh o.

  • 27

    - Cng tc kim tra ni b thng xuyn, lin tc, theo nh k hoc t

    xut nhm pht hin kp thi nhng thiu st trong tt c cc nghip v.

    - Cng tc thu hi n ng cng c y mnh, gim c mt phn

    nhng khon n ng do lch s li.

    - Nm qua, Chi nhnh trin khai thc hin tt, c sng to quy ch

    dn ch ti c s. Qua kim tra, Chi nhnh c ch tch Cng on ngnh

    v Ban lnh o Ngn hng Nh nc nh gi cao.

    - Ngoi ra, Chi nhnh ta duy tr c cc hot ng vn ho vn ngh,

    th thao, thng xuyn t chc giao lu vi cc n v, khch hng v ngn

    hng bn lm phong ph i sng tinh thn ca cn b nhn vin v cng c

    thm nim tin, mi quan h tt p gia Chi nhnh vi bn hng.

    II- Thc trng hot ng thanh ton quc t Chi nhnh Ngn

    hng cng thng Hon Kim.

    1. S ra i v pht trin.

    K t nm 1990, do s bin ng v tnh hnh kinh t, chnh tr, x hi

    trong nc cng nh trn th gii lm cho hot ng sn xut kinh doanh

    trong nc thay i nhiu mt. Trc tin, do nn kinh t trong nc bt u

    chuyn sang c ch th trng, nn cc giao dch ngoi thng khng cn b

    b buc bi Nh nc nn bng n theo s ch o ca bn tay v hnh

    dn n kim ngch xut nhp khu tng ln.

    c bit, t khi M bi b lnh cm vn i vi Vit Nam th ngy cng

    c nhiu doanh nghip tham gia vo hot ng xut nhp khu. Trc tnh

    hnh , nu vn mt mnh Ngn hng ngoi thng c quyn trong thanh

    ton quc t th chc chn Ngn hng ngoi thng khng th kham ni.

    Chnh v vy, ngy 24-5-1992 Hi ng Nh nc k php lnh s

    38/CCT - HNN cho php cc Ngn hng thng mi tham gia vo cc quan

    h tn dng v thanh ton quc t.

  • 28

    K t , Chi nhnh Ngn hng cng thng Hon Kim c php

    tham gia vo nghip v thanh ton quc t, song t xt thy cha kh nng

    cng nh cha c nhu cu t pha khch hng nn Chi Nhnh vn cha thc

    s tham gia vo hot ng ny.

    Nhng cng vi qu trnh i ln ca nn kinh t, ng trc thc trng

    l khch hng c quan h tn dng vi Chi nhnh Ngn hng cng thng

    Hon Kim, c ti khon Chi nhnh song nu c quan h thanh ton quc t

    li phi thc hin thng qua Ngn hng ngoi thng, iu ko theo nhiu

    th tc rm r. Ti sao trong khi Chi nhnh Ngn hng cng thng Hon

    Kim c php tham gia vo hot ng thanh ton quc t m khch hng

    ca mnh li phi thng qua Ngn hng Ngoi thng. gii quyt vn

    ny, nm 1996 T thanh ton quc t v kinh doanh i ngoi c nng cp

    ln thnh phng Kinh doanh i ngoi.

    Ban u Chi nhnh gp rt nhiu kh khn do cha c kinh nghim

    trong nghip v ny, nhng c s ch o ca Ngn hng cng thng Vit

    Nam, cng vi trnh chuyn mn v sc sng to ca i ng nhn vin

    lm cng tc kinh doanh i ngoi, Chi nhnh t c nhiu kt qu kh

    quan trong hot ng kinh doanh ht sc mi m ny. Nghip v bt u pht

    trin mnh t cui nm 1997 v n nm 1998 tr thnh hot ng quan

    trng ng gp ln vo kt qu ca Chi nhnh Ngn hng cng thng Hon

    Kim.

    Phng kinh doanh i ngoi hin nay c 15 ngi, cc nghip v chnh

    ca phng nh: M L/C thanh ton hng nhp khu, thanh ton L/C xut

    khu, thanh ton chuyn tin, kinh doanh ngoi t, dich v th ATM, ngoi ra

    cn c cc dch v nh chi tr kiu hi, thanh ton sc du lch,.v.v..

  • 29

    2. Quy trnh mt s nghip v thanh ton quc t ch yu Ngn

    hng cng thng Hon Kim.

    Trc y hot ng thanh ton quc t ca h thng Ngn hng cng

    thng Vit Nam c thng qua hai u mi l hi s Ngn hng cng

    thng Vit Nam (i vi cc chi nhnh pha bc) v Chi nhnh Ngn hng

    cng thng thnh ph H Ch Minh (i vi cc Chi nhnh pha nam). T

    nm 1995 m bo s dng ngun ngoi t mt cch tit kim, c hiu qu

    nht, ng thi pht huy c sc mnh ca c h thng v m bo vai

    tr kim sot ca Ngn hng cng thng Vit Nam hot ng thanh ton

    quc t ca Ngn hng cng thng Vit Nam c tp trung mt u mi l

    Ngn hng cng thng Vit Nam.

    Ngn hng cng thng Vit Nam l u mi duy nht ca c h thng

    thc hin nghip v thanh ton quc t, cc chi nhnh trc thuc Ngn hng

    cng thng Vit Nam c iu kin tham gia thanh ton quc t u thc

    hin qua u mi duy nht l Ngn hng cng thng Vit Nam. Ch c Ngn

    hng cng thng Vit nam mi c php t quan h i l v m ti

    khon NOSTRO ti Ngn hng i l nc ngoi, cc ti khon tin gi

    tin vay ti Ngn hng Nh nc v cc Ngn hng thng mi khc trn lnh

    th Vit Nam.

    Ngn hng cng thng Vi Nam m ti khon iu chuyn vn ngoi

    t, tin gi d tr bt buc, cho cc Chi nhnh theo tng loi ngoi t v

    thc hin tnh li cho cc Chi nhnh. Cc Chi nhnh c yu cu Ngn hng

    cng thng Vit Nam chuyn i t loi ngoi t ny sang loi ngoi t

    khc.

    Hng qu, Ngn hng cng thng Vit Nam thng bo hn mc s

    dng ngoi t cho tng Chi nhnh Ngn hng cng thng (bao gm hn mc

    ti thiu v hn mc gia tng) Chi nhnh ch ng trong vic gii quyt

    cc mi quan h vi khch hng. Nu Chi nhnh c nhu cu tng thm phi

    bo ngay v Ngn hng cng thng Vit Nam.

  • 30

    Vic thanh ton ngoi t trong ni b h thng Ngn hng cng thng

    Vit Nam, gia h thng Ngn hng cng thng vi cc ngn hng khc h

    thng v cc Ngn hng nc ngoi, vic m L/C v thng bo L/C u c

    thc hin trn my vi tnh theo mt chng trnh phn mm thng nht.

    Hin nay, quy trnh t chc theo di thanh ton L/C xut nhp khu, quy

    trnh thanh ton nh thu ngoi t c thc hin theo quyt nh s 26/NHCT

    ngy 1/03/1996 ca thng c Ngn hng cng thng Vit Nam.

    2.1. Quy trnh t chc v theo di thanh ton L/C nhp khu.

    Chi nhnh Ngn hng cng thng Hon Kim l Chi nhnh loi mt

    c NGn hng cng thng Vit Nam chp nhn trc tip m L/C, kim

    sot v chu trch nhim v ton b ni dung, tnh chnh xc ca L/C v kh

    nng thanh ton ca khch hng.

    2.1.1. Tip nhn v kim tra h s.

    Chi nhnh ch c php trc tip nhn h s thanh ton L/C hng nhp

    khu cho khch hng khi cn hn mc s dng hoc phm vi mc gia tng

    (nu c) theo quy nh ca Ngn hng cng thng Vit Nam tong mi quan

    h iu chuyn vn ngoi t ni b, chp hnh mc phn quyt trong cho vay

    hoc bo lnh theo quy nh thc hin hnh ca Tng gim c Ngn hng

    cng thng Vit Nam.

    Khch hng c nhu cu nhp khu thanh ton bng phng thc L/C nu

    khng c k qu hoc mc k qu di 100%, trc khi lm th tc m L/C

    u phi lm th tc cam kt thanh ton hoc vay vn thng qua phng kinh

    doanh, cam kt thanh ton hoc kh c vay phi c lnh o Chi nhnh

    ph chun.

    nng cao trch nhim ca Ngn hng, gim bt th tc phin h, Chi

    nhnh c th tin hnh phn loi, cp hn mc tn dng m L/C cho cc

    khch hng c quan h giao dch thng xuyn, quan h vay tr sng phng,

  • 31

    xc nh mc k qu ti thiu cho tng n v c quan h giao dch khi m

    L/C thanh ton bng vn t c.

    Hn mc tn dng m L/C, t l k qu khi m L/C bng vn t c hoc

    cam kt thanh ton do gim c Chi nhnh quyt nh v chu trch nhim

    trn c s xut ca phng kinh doanh tu theo hn mc tn nhim, kh

    nng ti chnh hoc ti sn th chp v hiu qu kinh doanh ca cc hng ho

    nhp khu, V thng bo cho b phn thanh ton quc t vo u qu khi

    c nhu cu b xung hoc thay i thi thng bo bng vn bn.

    Cn b thanh ton L/C khi tip nhn h s xin m L/C ca khch hng

    phi kim tra xc minh v m bo h s c cc iu kin sau:

    - m bo tnh php l.

    - Ni dung ca cc ti liu trong h s khng mu thun nhau.

    - C c s m bo thanh ton (mc k qu, vn vay, hn mc m L/C

    hoc cam kt thanh ton c s bo lnh ca Ngn hng).

    2.1.2. M v pht hnh L/C.

    Khi h s thanh ton ca khch hng cc iu kin thanh ton vin

    tin hnh m v pht hnh L/C theo yu cu ca khch hng trn c s n

    xin m th tn dng trn my vi tnh trn tp tin MT 700. Sau khi hon thin

    vic nhp li d liu, tp tin c kim sot li v c tnh k hiu mt v

    chuyn v phng thanh ton quc t s giao dch Ngn hng cng thng

    Vit Nam kim tra v chuyn ra Ngn hng nc ngoi.

    2.1.3. Vic tu chnh v tra sot.

    Sau khi L/C c pht hnh, khi c nhu cu tu chnh khch hng phi

    lp giy yu cu tu chnh gi Chi nhnh, Chi nhnh tin hnh nhp d kliu tu

    chnh trn tp tin MT 707 v m ho chuyn v hi s Ngn hng cng

    thng Vit Nam theo nh quy trnh m v pht hnh L/C. Cc tra sot vi

    Ngn hng nc ngoi c nhp v chuyn tip v hi s trn tp tin MT

    N99.

  • 32

    2.1.4. Nhn, kim tra chng t v thanh ton.

    Sau khi nhn oc L/C v cc sa i c lin quan, ngi bn s tin

    hnh giao hng v lp b chng t thanh ton gi n cho Chi nhnh thng

    qua Ngn hng ca h. Chi nhnh c trch nhim nhn, kim tra, thanh ton

    v giao chng t cho khch hng theo quy nh.

    * Trng hp thanh ton khi nhn chng t.

    Ngay sau khi nhn c b chng t t bu in, Chi nhnh phi vo s

    theo di ng thi kim tra ni dung ca b chng t. Chi nhnh c khong

    thi gian ti a 5 ngy lm vic kim tra t khi nhn chng t, ngoi

    khong thi gian ny mi khiu ni lin quan khng c gi tr hiu lc.

    Trong khong thi gian cho php nu kim tra thy c s sai st v s

    lng hoc ni dung chng t phi lp tc thng bo cho Ngn hng nc

    ngoi thng qua hi s Ngn hng cng thng Vit Nam, ng thi thng

    bo vi khch hng ca mnh xin kin v vic chp nhn thanh ton.

    Nu b chng t hon ho hoc c sai st nhng c khch hng chp

    nhn thanh ton th Chi nhnh phi:

    - Thc hin thanh ton ngay theo ch dn trong th i tin ca Ngn

    hng nc ngoi nu l thanh ton ngay.

    - Thng bo chp nhn thanh ton v ngy n hn thanh ton nu L/C

    thanh ton c k hn hoc thanh ton chm, theo di tr tin ng hn nh

    chp nhn v ch dn trong th i tin ca Ngn hng gi chng t.

    - Giao b chng t cho khch hng sau khi hon tt cc th tc cn thit

    khch hng i nhn hng.

    Vic thng bo sai st v chp nhn thanh ton c thc hin trn my

    vi tnh thng qua tp tin MT N99.

    * Trng hp thanh ton khi nhn c in i tin.

  • 33

    Khi nhn c in i tin theo ch dn ca L/C Chi nhnh phi tin

    hnh kim tra ni dung bc in theo ng ni dung quy nh trong L/C,

    ng thi phi xc thc bc in thng qua hi s hoc Ngn hng c lin

    quan trong bc in. Da trn ni dung v ch dn ca in i tin c

    xc thc, lp bng k thanh ton cho Ngn hng gi in nh trng hp

    thanh ton khi nhn c b chng t. Khi nhn c chng t, trc khi

    giao cho khch hng Chi nhnh cn ph tin hnh kim tra, lin h vi khch

    hng, thng bo sai st cho Ngn hng gi chng t nh trng hp trn hoc

    c th i hon tin trong trng hp chng t b t chi thanh ton.

    * Khch hng t chi khi b chng t sai st trong bt k trng hp

    no cng phi gi li chng t nh khi nhn c thng bo v ch cc

    ch dn t Ngn hng gi chng t hoc ch dn t hi s Ngn hng cng

    thng Vit Nam.

    * Ngn hng ch k hu vn n hoc bo lnh cho khch hng nhn

    hng khi cha nhn c b chng t nu c vn bn chp nhn thanh ton

    v iu kin ca khch hng, k t khi b chng t c sai st.

    2.2. Quy trnh thanh ton L/C hng xut khu.

    2.2.1. Nhn, thng bo v xc nhn L/C xut khu.

    Ngn hng cng thng Hon Kim nhn, thng bo L/C v cc tu chnh

    c lin quan cho khch hng ca mnh khi nhn c thng bo L/C t hi s

    Ngn hng cng thng Vit Nam hoc khi nhn c L/C thng bo

    c xc thc t cc Ngn hng khc trong nc.

    Trc khi thng bo cho khch hng, L/C v cc tu chnh c lin quan

    n L/C phi m bo tnh xc thc thng qua k hiu mt tho thun hoc

    ch k, mu du ng k ca Ngn hng thng bo u tin.

    Vic xc nhn cc L/C ch c thc hin qua hi s Ngn hng cng

    thng Vit Nam.

    2.2.2. Hon thin, gi chng t i tin.

  • 34

    Chi nhnh c php nhn, kim tra v s l trong phm vi 7 ngy lm

    vic, nhng phi m bo khi chng t gi n Ngn hng nhn chng t

    theo ch dn trong thi hn hiu lc ca L/C.

    Nu kim tra nu thy s khc bit hoc sai st ca chng t cn ph s

    l:

    - Sai st c th thay th hoc sa cha, ngh khch hng thay th hoc

    sa cha.

    - Sai st khng th thay th hoc sa cha c, ngh khch hng tu

    chnh L/C ( nu c th ) hoc thng bo cho Ngn hng pht hnh nu r cc

    sai st, xin chp nhn thanh ton.

    - Sai st khng c chp nhn ngh khch hng chuyn sang hnh

    thc thanh ton nh thu hoc tr li chng t cho h.

    Nu chng t kim tra ph hp vi L/C hoc c sai st nhng c s

    chp nhn ca Ngn hng pht hnh cn phi c hon thin Ngn hng

    nhn chng t theo ch dn ca L/C km theo ch th hon tin.

    Nu chng t gi i sau 15 ngy m khng nhn c s hi m, Chi

    nhnh phi c trch nhim tra sot Ngn hng nc ngoi.

    2.3. Quy trnh thanh ton nh thu n.

    2.3.1. Tip nhn v kim tra chng t.

    Ngn hng cng thng Hon Kim tip nhn b chng t nh thu (k

    c nh thu trn v nh thu km chng t) do Ngn hng v cc t chc tn

    dng trong nc gi n, trng hp c bit c th do khch hng u thc

    gi n trc tip vi mc ch nh thu s tin lin quan n chng t.

    Sau khi nhn c b chng t nh thu n Ngn hng cng thng

    Hon Kim c trch nhim.

    - Kim tra lnh nh thu ca ngi gi chng t, lnh nh thu phi m

    bo cung cp cc ch dn mt cch chnh xc, y v ton din nh tn, a

  • 35

    ch ca ngi thanh ton, ngi gi chng t, ch dn v hng dn thanh

    ton phi r rng.

    - Ngn hng cng thng Hon Kim ch c php thc hin theo

    ng nhng hng dn c a ra trong lnh nh thu.

    - Nu chi dn khng r rng hoc v mt l do no khng th thc

    hin c cc ch dn a ra trong lnh nh thu th Ngn hng cng thng

    Hon Kim phi tm cch bo ngay cho bn gi chng t nh thu cho Chi

    nhnh.

    - Ngn hng cng thng Hon Kim khng c trch nhim kim tra

    ni dung ca bt c chng t no c lin quan n chng t nh thu, tuy

    nhin trc khi thng bo hoc gi chng t cho ngi tr tin cn b thanh

    ton phi i chiu s lng v loi chng t thc t nhn c vi bng lit

    k chng t ca ngi lp lnh nh thu, nu pht hin s khc bit hoc thiu

    mt chng t so vi lit k phi lp tc bo ngay cho bn gi chng t cho

    Chi nhnh.

    2.3.2. Thng bo nh thu v s l chng t:

    Sau khi nhn c v kim tra s lng, loi chng t nh quy nh

    trn, Chi nhnh tin hnh lp thng bo nh thu gi cho khch hng, ngi c

    trch nhim thanh ton hay chp nhn thanh ton nh ch dn trong lnh nh

    thu.

    Chi nhnh ch giao chng t cho khch hng khi nhn s tin phi

    thanh ton cho ngi hng (i vi chng t nh thu thanh ton ngay (D/P))

    hoc nhn c s chp nhn thanh ton (i vi chng t nh thu chp nhn

    (D/A)).

    Qu trnh nhn thng bo nh thu v nhn tin thanh ton, nu c nhng

    vng mc cn trao i, Chi nhnh trc tip lin lc vi ngi gi chng t

    cho mnh v la chn phng thc thng tin thch hp nh bng th, telex,

  • 36

    cable hoc thng qua tp tin NT99 trn mng thanh ton ni b ca Ngn

    hng cng thng Vit Nam.

    2.3.3. Thanh ton, chp nhn.

    Khi nhn c tin thanh ton, Chi nhnh phi thanh ton ngay cho

    ngi hng theo ng ch dn ca lnh nh thu trn c s trch ti khon,

    iu chuyn vn ca Chi nhnh ti hi s chnh thng qua bng k MT 100

    theo ng quy trnh thanh ton chuyn tin hin hnh ca Ngn hng cng

    thng Vit Nam.

    Khi nhn c s chp nhn thanh ton ca ngi tr tin, Chi nhnh

    phi thng bo cho ngi gi chng t t s chp nhn tr tin thng qua

    Telex hoc thng qua tp tin MT N99 trong mng thanh ton quc t ni b

    ca Ngn hng cng thng Vit Nam.

    2.4. Quy trnh thanh ton nh thu i.

    2.4.1. Tip nhn v s l chng r.

    Ngn hng cng thng Hon Kim c trc tip nhn chng t nh

    thu ca khch hng u thc, sau khi kim tra th gi b chng t km theo ch

    dn thanh ton n Ngn hng ca ngi tr tin theo thng l quc t theo

    phng thc chuyn tin pht nhanh qua bu in. Ch dn i tin c

    chuyn vo ti khon NOSTRO ca Ngn hng cng thng Vit Nam ti

    nc ngoi.

    2.4.2. X l thng tin trong qu trnh thanh ton.

    Qu trnh ch thanh ton nu nhn c bt c thng tin no v tnh

    trng b chng t u phi xem xt k lng cc thng tin, i chiu vi h

    s lu hoc lin h vi ngi hng c nhng bin php x l thch hp,

    nu cn phi thng tin tra sot trc tip qua telex hoc qua tp tin MT N99

    nh Ngn hng cng thng Vit Nam chuyn tip n Ngn hng nhn

    chng t.

    2.4.3 Thng bo v chp nhn thanh ton :

  • 37

    Khi nhn c bo c t Ngn hng cng thng Vit Nam hoc chp

    nhn thanh ton t Ngn hng nhn chng t, Ngn hng cng thng Hon

    Kim c trch nhim thng bo cho ngi hng s tin c thanh ton,

    chp nhn v cc khon chi ph dch v lin quan n nghip v nh thu ti

    nc ngoi hay ph dch v thanh ton trong nc cn thu tip.

    2.5. Quy trnh nghip v chuyn tin.

    2.5.1. Nghip v chuyn tin n.

    i vi nghip v ny, hin nay Ngn hng cng thong Hon Kim

    hon ton thc hin thng qua mng my tnh. Khi nhn c lnh chuyn

    tin n t Ngn hng nc ngoi (bng in hay bng th ). Ngn hng cng

    thong Hon Kim xem xt ni dung, tnh cht hp php ca lnh trn cc

    mt: Ngn hng no chuyn tin n, ai l ngi th hng, loi tin g, bao

    nhiu, ai l ngi tr tin, Sau lm th tc chi tr nu lnh chuyn tin l

    chnh xc. Ngn hng cng thng Hon Kim khng c trch nhim g gia

    cc bn lin quan m ch lm trung gian chuyn tin v c trch nhim php

    l vi Ngn hng pht hnh lnh chuyn tin.

    2.5.2. Nghip v chuyn tin i.

    Thc hin nghip v ny, Ngn hng cng thng Hon Kim l Ngn

    hng pht hnh lnh chuyn tin. c th pht hnh lnh chuyn tin, khch

    hng trong nc phi xut trnh cho Ngn hng cng thng Hon Kim lnh

    chi tr (payment order) vi ni dung nh: ai l ngi th hng, s tin bao

    nhiu, loi tin g, l do chuyn tin, km theo l cc chng t chng

    minh khon chi ny cng vi s ph duyt ca c quan ch qun.

    Sau khi kim tra tnh php l ca lnh chuyn tin, Ngn hng cng

    thng Hon Kim c trch nhim chuyn ng s lng, loi tin, a ch

    theo yu cu ca lnh chuyn tin.

  • 38

    3. Khi lng thanh ton quc t Ngn hng trong thi gian qua.

    Trc ht l vic thanh ton i tin b chng t hng xut khu, i vi

    Chi nhnh y l mt nghip v mi m Chi nhnh cha c nhiu kinh

    nghim, nhng vi s n lc vn ln vt kh ca nhng cn b kinh doanh

    i ngoi, nn nm 2000 Chi nhnh t c doanh s thanh ton hng

    xut l 60 triu USD, chim 20% tng doanh s hng xut ca h thng Ngn

    hng cng thng. y l mt thnh tch c bit ng ghi nhn. ng thi,

    Chi nhnh m c 440 L/C vi doanh s 40 triu USD, p ng c yu

    cu nhp khu ca khch hng. i vi nghip v nh thu, TTR Chi nhnh

    cng lm rt tt, c th doanh s nh thu t 12 triu 741 ngn USD;

    doanh s TTR t 52 triu USD, a doanh s thanh ton hng nhp khu ln

    104 triu USD (quy i), thu ph v hot ng thanh ton quc t l 2,4 triu

    ng.

    Nm 2001, trong bi cnh gi c cc mt hng xut khu ch yu lin

    tc gim nn mc d khi lng xut khu vn tng ln, nhng ngoi t vo

    ngn hng vn gim ng k. Doanh s thanh ton xut nhp khu t 170

    triu USD tng 4% so vi nm 2000, trong , doanh s xut khu t 55

    triu USD. Tng thu ph dch v t kinh doanh i ngoi v thanh ton quc

    t t 3,5 t ng, tng 46% so vi nm 2000.

    Doanh s thanh ton xut nhp khu nm 2002 t 148 triu USD, trong

    doanh s thanh ton xut khu t 42 triu USD v doanh s thanh ton

    nhp khu t 106 triu USD. Doanh s dch v thanh ton th v sc t 1

    triu USD. Tng thu ph hot ng kinh doanh ngoi t v thanh ton quc t

    t 3,3 t ng.

  • 39

    III- nh gi v hot ng thanh ton quc t ti Ngn hng cng

    thng Hon Kim.

    1. Kt qu t c.

    Phng kinh doanh i ngoi ca Ngn hng cng thng Hon Kim

    chnh thc c nng cp ln phng l nm 1996, nhng khi Ngn hng

    cng thng Hon Kim vn ch l Ngn hng loi hai v nm 1997 th mi

    tr thnh Ngn hng loi mt. Lc hot ng thanh ton quc t ni ring

    v hot ng ca phng kinh doanh i ngoi ni chung mi pht trin v bt

    u t nm 1998 tr i t c kt qu kh quan.

    Qua khi lng thanh ton quc t ca Ngn hng cng thng Hon

    Kim ta cng thy c iu . Trong tng s li nhun ca phng kinh

    doanh i ngoi thu c th phn li nhun thu c t nghip v m L/C

    thanh ton hng nhp khu chim phn ln.

    Trc y, khi nghip v thanh ton quc t cn do Ngn hng ngoi

    thng c quyn th mc d nhiu doanh nghip c ti khon ti Chi nhnh

    nhng li phi tin hnh thanh ton quc t qua Ngn hng ngoi thng.

    Chnh v vy khi Ngn hng tr thnh Ngn hng loi mt v nghip v thanh

    ton quc t c tin hnh ti Chi nhnh th hu ht cc khch hng u thc

    hin vic thanh ton ca mnh qua Chi nhnh. Hn th na, mt iu cn

    khng nh l nn kinh t nc ta cn trong tnh trng nhp siu nn cc L/C

    nhp khu c m nhiu.

    Hin nay, trong s nhng khch hng quen thuc v thng xuyn c

    quan h vi Chi nhnh c nhiu khch hng l nhng doanh nghip ln nh:

    Tng cng ty lp my, Cng ty xut nhp khu v k thut ton b, Cng ty

    sn xut v xut nhp khu bao b, Cng ty vt t v xut nhp khu, Cng ty

    ho cht m, Tng cng ty than Vit Nam, v.v.. iu ny cho thy uy tn

    cng nh cht lng dch v ca Chi nhnh ngy cng c nng cao.

  • 40

    Trong nhng nm u hot ng nghip v thanh ton L/C hng xut

    khu khng c mt mn no nhng thi gian gn y nghip v ny pht

    trin iu ny chng t s c gng rt nhiu ca phng kinh doanh i ngoi.

    C hai nghip v nh thu v chuyn tin ca Chi nhnh cng pht trin

    mt cch ng k, gp phn vo li nhun chung ca hot ng thanh ton

    quc t v nng cao uy tn ca Ngn hng i vi khch hng.

    C th khng nh c l thi gian qua hot ng thanh ton quc t

    ca Chi nhnh ngy cng pht trin mnh m. Chnh v vy m vi thi gian

    hot ng kinh doanh cha bng1/2 thi gian ca cc chi nhnh khc, nhng

    Chi nhnh vn vn ln ng v tr hng u v l 1 trong s 6 n v xut

    sc trong kinh doanh i ngoi ca h thng Ngn hng cng thng Vit

    Nam.

    2. Hn ch v nguyn nhn.

    Qua thc t cho thy hot ng thanh ton quc t Ngn hng cng

    thng Hon Kim t c nhng kt qu kh quan, gp phn thc y

    mi mt hot ng kinh doanh ca Chi Nhnh. Song bn cnh y khng cn

    t hn ch tn ti khch quan v ch quan cn c tng bc khc phc

    hon thin nhm pht trin hot ng thanh ton quc t ti Chi nhnh :

    - Mc d so vi nhng nm trc hot ng nghip v thanh ton L/C

    hng xut khu c nhng vn pht trin chm, do nhiu nguyn nhn: cn

    khng nh l nn kinh t nc ta vn cn nhp siu, cc doanh nghip c

    quan h vi Ngn hng ch yu l cc doanh ngip nhp khu. Ngn hng

    ngoi thng do thc hin nghip v ny t lu nn cc doanh nghip kinh

    doanh xut nhp khu u thanh ton L/C xut khu qua Ngn hng ngoi

    thng.

    - Khi lng thanh ton nghip v nh thu v chuyn tin tuy c pht

    trin nhng so vi cc Ngn hng thng mi khc l vn cha cao.

  • 41

    - Cng ngh thanh ton cha c p ng c yu cu thc tin: H

    thng thanh ton ngoi t v thanh ton quc t ca cc Chi nhnh trong ni

    b h thng Ngn hng cng thng Vit Nam tuy c thc hin trn

    my vi tnh nhng chng trnh phn mm cha hon thin, thiu ng b,

    mc t ng cha cao, vic truyn tin vn do con ngi thc hin qua h

    thng truyn tin. V vy, vic truyn tin chm tr, d mt mt tp tin lm nh

    hng n uy tn ca Ngn hng.

    - Hot ng tn dng ti tr xut nhp khu cha c y mnh:

    Ngun ngoi t ca Ngn hng cng thng Hon Kim vn cn thp, cha

    p ng nhu cu vay ngoi t ca khch hng cho vic thanh ton.

    - Hnh thc dch v cha a dng: Hin nay Ngn hng cng thng

    Hon Kim c cc dch v nh chi tr kiu hi, thanh ton sc du lch, rt tin

    t ng... Lung L/C thanh ton hng xut khu ca Ngn hng cha cao, gy

    kh khn cho Chi nhnh trong vic t cn i nhu cu mua bn ngoi t.

    Chi nhnh nm ngay trung tm kinh t, chnh tr, x hi ca th , ni

    thu ht s lng rt ln khch du lch, tuy nhin dch v thanh ton th ca

    Chi nhnh pht trin cha tng xng vi tim nng.

    - Trnh cn b ca Ngn hng lm cng tc thanh ton quc t tuy c

    m bo yu cu song kinh nghim thc t cha nhiu dn n tc v

    chnh xc trong vic x l cc tnh hung, c bit nhiu khi cn mc khim

    khuyt.

    - V pha khch hng c nhng kh khn nh vic bn cnh nhng

    doanh nghip lu nm c kinh nghim trong lnh vc thanh ton quc t th

    cng c khng t nhng n v cha c kinh nghim. Do dn n ny sinh

    nhng sai st gy tn hi khng nhng n chnh doanh nghip m cn gy

    tn hi n uy tn ca Ngn hng. Hu ht cc b chng t u c sai st, nh

    th Chi nhnh bo cho n v sa, nhng cn mt s li khng th sa c

    th Chi nhnh ch cn cch bo cho Ngn hng nhn L/C bit v ch ch th

  • 42

    ca h. Chnh v vy vic thanh ton c th b chm, b pht, thm ch cn

    phi hu b.

    - Ngn hng c th chu ri ro trong trng hp Ngn hng bo lnh cho

    ngi nhp khu i nhn hng khi chng t cha v n, ngi nhp khu c

    th c th dy da thm ch khng thanh ton cho Ngn hng trong khi Ngn

    hng chi nm gi ca h mt s tin k qu khng ln. Hoc trng hp

    ngi nhp khu v ngi xut khu cu kt la o th mi hu qu Ngn

    hng s phi gnh chu.

    - Mi trng hot ng kinh doanh ni chung v hot ng thanh ton

    quc t ni ring ca Ngn hng cng thng Hon Kim c s cnh tranh rt

    ln ca cc Ngn hng thng mi khc, c bit l cc Ngn hng ngoi

    thng, cc Ngn hng nc ngoi ti Vit Nam,

    - Hnh lang php l cho hot ng Ngn hng ni chung v hot ng

    thanh ton quc t ni ring cn thiu, bt cp, mc d lut Ngn hng ban

    hnh v c hiu lc, nhng chng ta cha c lut ngoi hi, lut hi phiu,

    lut sc. Cc vn bn hin hnh th chng cho, qua nhiu ln b sung, sa

    i nn kh p dng, hiu lc php l cha cao.

    - Cn cn vng lai v cn cn thng mi quc t cn thm ht. Do cn

    cn vng lai v cn cn thng mi quc t thm ht dn n mt cn i

    gia cung v cu ngoi t, nh hng n kh nng mua bn ngoi t ca cc

    Ngn hng thng mi nhm p ng nhu cu ngoi t cho hot ng thanh

    ton quc t.

  • 43

    CHNG III:

    GII PHP PHT TRIN HOT NG THANH TON

    QUC T TI CHI NHNH NGN HNG CNG THNG

    HON KIM.

    I- nh hng pht trin v hot ng thanh ton quc t ca Chi

    nhnh.

    Nm 2003 m ra cho Vit Nam mt trin vng kinh t tt p, cha bao

    gi kinh t Vit Nam ng trc nhng c hi to ln, tip cn c nhiu th

    trng nh vy. Tuy nhin nm 2003 cng s khc nhiu so vi nm 2002,

    bi Vit Nam s phi ct gim 775 dng thu nhp khu theo khun kh

    AFTA v Trung Quc ang tr thnh i th ht sc nng k i hi cc

    doanh nghip phi phn u hn na khng b mt th phn ngay ti Vit

    Nam. Cc yu t trn u d bo cuc cnh tranh ca cc doanh nghip trn

    th trng trong nc s gay gt hn, quyt lit hn, do s gin tip nh

    hng n hot ng ca cc Ngn hng. Mt khc vic thc hin hip nh

    thng mi Vit M v nhng cam kt ca Vit Nam khi gia nhp t chc

    thng mi quc t (WTO) cng s t cc Ngn hng thng mi Vit Nam

    trc nhng thch thc mi.

    V vy, thch nghi vi tnh hnh Chi nhnh t ra phng hng,

    nhim v cho cc phng ban ni chung v phng kinh doanh i ngoi ni

    ring. C th i vi phng kinh doanh i ngoi:

    - Hot ng mua bn ngoai t, thanh ton quc t phn u tng t 15 -

    20% so vi nm trc.

    - Gi vng, pht trin v nng cao nghip v thanh ton quc t nhm

    p ng tt hn nhng i hi ca khch hng trong lnh vc ny.

    - Cng vi hi nhp, c hi kinh doanh ngoi t v thanh ton quc t

    ang m ra, phng kinh doanh i ngoi cn tng cng bi dng kin thc

  • 44

    thng mi quc t, lut, thng l quc t cho cn b pht trin cc nghip

    v ti tr xut nhp khu tng thu dch v thng qua pht trin mng li chi

    tr ngoi hi, thanh ton sc, th tn dng.

    Trong tong lai khng xa Ngn hng s phi cnh tranh hon ton bnh

    ng vi cc Ngn hng thng mi nc ngoi, nhng i th nng k hn

    hn v danh ting, lch s pht trin, cng ngh, vn, cht lng dch v v c

    trnh nhn vin Cc Ngn hng thng mi Vit Nam ni chung v

    Ngn hng cng thng Hon Kim ni ring ang ng trc sp p cnh

    tranh buc phi chuyn i m hnh t chc t tr s chnh n cc chi nhnh

    theo hng cc ngn hng hin i. y l bc tin rt ln v n i hi mi

    nhn vin u phi s dng thnh tho my vi tnh v thao tc nghip v vi

    tnh chuyn nghip cao.

    Hn na vic thc hin Hip nh thng mi Vit - M, hip nh

    AFTA ang lm nn kinh t Vit Nam bin i nhanh chng, ton din trn

    tt c cc lnh vc t sn xut n dch v. Nu cn b kinh doanh khng kp

    trang b cho mnh kin thc nhn bit v nh gi th vic xc nh v la

    chn i ng khch hng c nng lc cnh tranh tt s khng th thc hin

    c.

    Vy nn, yu cu o to ang c t ra cp bch i hi cc phng

    ban nghip v ni chung v phng kinh doanh i ngoi ni ring phi ch

    ng nu ra nhng vn cn nghin cu hc hi phi hp vi phng t

    chc hnh chnh m lp hc cho anh ch em. Trc mt Chi nhnh cn nhanh

    chng ph cp kin thc tin hc, ngoi ng to s chuyn bin tch cc

    pht huy tt nng lc mi c nhn trong nghip v chuyn mn.

    - Tch cc nghin cu a ra cc sn hm dch v mi, pht trin doanh

    thu v dch v (trong c dch v thanh ton quc t) ngy cng chim t

    trng cao trong thu nhp khong 25 30%).

  • 45

    - Ch ng nghin cu d n hin i ho Ngn hng v h thng thanh

    ton, h thng Ngn hng mt ca, dch v Ngn hng trc tuyn, dch v

    Ngn hng in t, sn sng cho hi nhp.

    - i cng v h tr l cng tc ngun vn, cng tc tn dng v cc cng

    tc khc cn y mnh: To vn thng qua pht trin cc nghip v thanh

    ton l hnh thc huy ng vn hiu qu nht, bi khng ch c chi ph tr li

    thp m cn mang li ngun thu dch v ng k cho Ngn hng. Cn la

    chn khch hng, y mnh nghip v cho vay v bo lnh vi cc khch

    hng c v th v sc cnh trnh ln.

    - Tip tc nghin cu trnh Ngn hng Cng thng Vit Nam v vic

    mua tr s lm vic thun li giao dch vi khch hng v ph hp vi tm

    vc kinh doanh ca Chi nhnh.

    II- Mt s gii php.

    Nh phn trn trnh by, th phng Kinh doanh i ngoi ca Ngn

    Hng cng thng Hon Kim c nng cp ln phng vo nm 1996,

    nhng lc ny Ngn hng vn ch l Ngn hng loi hai. n nm 1997 th

    lc ny Ngn hng mi tr thnh Ngn hng loi mt, mc d th hot ng

    thanh ton quc t i vi Ngn hng cng thng Hon Kim vn cn mi

    m v gp nhiu kh khn. Cui nm 1998 v cc nm tip theo th hot ng

    thanh ton quc t ca Ngn hng cng thng Hon Kim t c mt

    s kt qu kh quan. Nhng c th tn ti trong vn xoy ca cc qui lut

    th trng v qui lut x hi Ngn hng cng thng Hon Kim phi t

    i mi sc cnh tranh trong c ch th trng. Mt khc, hin nay mi

    hot ng thanh ton quc t ca Ngn hng cng thng Hon Kim vn

    cn phi chu s ph thuc, kim sot ca Ngn hng cng thng Vit Nam.

    Chnh v vy, hon thin pht trin hot ng thanh ton quc t ti Ngn

    hng cng thng Hon kim l iu ht sc cn thit tin ti Chi nhnh

    c th ng ra thanh ton trc tip vi bn nc ngoi vi t cch l mt

  • 46

    Ngn hng c lp. c th lm c iu ny th Ngn hng cng thng

    Hon kim cn:

    1. Hin i ho cng ngh thanh ton ca Ngn hng.

    Trong giai on hin nay, vic hin i ho cng ngh thanh ton cu

    Ngn hng l mt trong nhng nhim v cp bch. Mt ngn hng hin i

    khng th thiu cng ngh thanh ton hin i, nh c cng ngh thanh ton

    hin i th Ngn hng mi nng cao c cht lng phc v , m thm cc

    dch v, a dng ho cc loi hnh nghip v, c nh vy mi c th hi nhp

    vi cc cng ng Ngn hng quc t.

    Cng ngh thanh ton l mt yu t quan trng to nn sc mnh cnh

    tranh ca mi Ngn hng, n c th hin:

    - Tit kim chi ph, y nhanh tc thanh ton v chuyn tin, tp

    trung hiu qu vn kinh doanh.

    - Thc hin k ton giao dch thc thi, kim sot t xa cc nghip v

    th trng lin Ngn hng, qun l thng tin, phng nga ri ro...

    - m bo an ton v hiu qu.

    Vi s pht trin khoa hc cng ngh ngy cng tin tin, trong lnh vc

    thanh ton quc t i hi Ngn hng thc hin cn phi nhanh chng chnh

    xc. V vy, yu t ng dng cng ngh hin i vo hot ng thanh ton

    quc t l khng th thiu c, n mang tnh cp nht bt c thi gian no.

    y l yu t m mi mt Ngn hng phi tnh n v coi nh l mt v

    kh c bit trong cnh tranh thu ht khch hng.

    Ngn hng cng thng Hon kim c nhiu c gng trong vic trang

    bi my tnh ni mng cc b vi cc Chi nhnh trong h thng Ngn hng

    cng thng ng thi vi vic pht hnh trin khai phn mm v k ton

    giao dch, thanh ton lin Ngn hng v thanh ton quc t . Tuy nhin, cho

    n nay cng ngh thanh ton vn cha hin i, phn mm chng trnh

    cha ng b v hon thin, mc t ng ha cha cao, trang b my tnh

  • 47

    vn cha p ng c yu cu. Hin ti, phng thanh ton quc t ti Chi

    nhnh vn cha c trang b my mc nhiu, cng tc truyn tin cn ph

    thuc vo Ngn hng cng thng Vit Nam.

    Ngn hng cng thng Hon Kim cn c cc chnh sch tng bc

    hin i ho Ngn hng:

    + Trang b c s vt cht k thut phi c hin i ho dn cng vi

    h thng vi tnh ng b v hon chnh, phc v cho nhu cu truyn v

    nhn thng tin lin lc vi cc bn tham gia thanh ton mt cch nhanh

    chng, chnh xc. i hi m hnh thanh ton v qun l ngn hng trong h

    thng phi c i mi ph hp vi nhu cu t ng ho.

    + Xu hng ti, Chi nhnh cn kt hp vi Ngn hng cng thng

    Vit Nam i mi hn na trong lnh vc cng ngh, trang b y my

    mc thit b hin i phc v cho nhu cu truyn tin, trao i thng tin lin

    lc vi cc bn tham gia thanh ton c nhanh chng tit kim thi gian, sao

    cho cc trang thit b c th cng ho nhp v theo kp cng ng ngn

    hng th gii, m bo thanh ton quc t c thc hin nhanh chng hn.

    Trong iu kin Chi nhnh cn gp nhiu kh khn v vn ti chnh,

    trang b cho Chi nhnh cc trang thit b phc v hot ng thanh ton

    quc t cn phi c vn u t ln. Chi nhnh c th s dng mt phn li

    nhun t hot ng kinh doanh hng nm, kt hp vi s gip v ti chnh

    cng nh k thut ca Ngn hng cng thng Vit Nam thc hin qu

    trnh nng cp cc trang thit b my mc hin i ti Chi nhnh.

    Tng bc a cng ngh thanh ton khng dng chng t vo ngn

    hng, ng dng my tnh thu np d kin thanh ton v bng t tnh, a mm

    ... thay cho chng t doanh nghip.

    Ngy nay, lnh vc tin hc t c nhng thnh tu to ln, gi my

    tnh v thit b tin hc gim ng k, hn na mng bu chnh vin thng

    ca Vit Nam c bc pht trin vt bc. Ch c thc hin nhanh vic hin

  • 48

    i ho cng ngh thanh ton ca mnh Ngn hng cng thng Hon Kim

    mi c th sm ginh c u th, nng cao cht lng phc v, pht trin a

    dng cc dch v v chim lnh th trng.

    2. Nng cao nng lc thc hin thanh ton ca i ng cn b

    nhn vin thanh ton quc t .

    Nhn t con ngi ng vai tr quyt nh s thnh bi ca bt c hot

    ng no. V vy, cng tc cn b cn c ch trng, c bit i vi cn b

    lm nghip v thanh ton quc t v n l nghip v mi m.

    Cht lng thanh ton quc t ph thuc rt nhiu vo trnh , kh nng

    x l cng vic ca cn b thanh ton. Ngoi nhng nghip v chuyn doanh

    chnh ca Ngn hng, cn b thanh ton cn hiu bit v lnh vc ngoi

    thng, trnh v my tnh, ngoi ng cn phi ton din. Bi v trong

    nghip v thanh ton quc t lun phi xem xt v x l cc vn c lin

    quan nh :

    - Trch nhim v quyn hn ca cc bn tham gia hot ng ngoi

    thng cng nh hot ng thanh ton quc t u b chi phi khng ch bi

    lut l, tp qun ca tng quc gia ring bit m cn chu s qui nh bi cc

    vn bn php quy quc t.

    - Trong hot ng thanh ton quc t lin quan n cc vn v x l

    cc sai st chng t v tranh chp c th xy ra.

    c th pht trin hot ng thanh ton quc t, Ngn hng cn c i

    ng cn b nng n nhit tnh , gii c v chuyn mn v ngoi ng, vi tnh,

    am hiu lnh vc ngoi thng, cc lut l v tp qun quc t v ngoi

    thng v thanh ton quc t. C th t vn gip khch hng k kt cc hp

    ng xut nhp khu, p dng phng thc v nhng iu kin thanh ton c

    li nhm trnh nhng ri ro trong qu trnh thc hin hp ng kinh t i

    ngoi, ng thi c th x l c nhng tnh hung pht sinh trong qu trnh

  • 49

    thc hin hp ng v thanh ton, m bo quyn li khch hng nhng vn

    gi uy tn ca Ngn hng trn thng trng quc t.

    i ng thanh ton quc t ca Ngn hng hin nay cn mng, cn b

    u tr cha c nhiu kinh nghim nhiu trong lnh vc ngoi thng v

    thanh ton quc t. c i ng cn b thanh ton p ng yu cu pht

    trin hot ng thanh ton quc t, Ngn hng cn:

    - B sung thm cc cn b c trnh chuyn mn, gii v ngoi ng v

    vi tnh, am hiu ngoi thng v thanh ton quc t.

    - Thng xuyn t chc cc lp bi dng v thanh ton quc t, cc

    cuc hi tho v thanh ton quc t nhm gip cc Chi nhnh trao i kinh

    nghim, nng cao trnh nghip v thanh ton quc t, hc tp kinh nghim

    x l cc tnh hung pht sinh trong hot ng thanh ton quc t va m

    bo quyn li ca khch hng, ng thi gi uy tn cho Ngn hng.

    - Trch mt phn t li nhun Ngn hng ti tr cho cc hc vin l

    cn b ca Chi nhnh ang theo hc nng cao nghip ti cc trng i hc

    hoc lp nng cao trnh ngoi ng ... nh vy s khuyn khch cn b c

    ng lc trau di kin thc ton din hn trong lnh vc thanh ton quc t.

    - Bn cnh vic bi dng trnh trnh chuyn mn, ngoi ng ...

    cho cn b thanh ton quc t th cn ch bi dng o c phm cht, cn

    b thanh ton quc t phi c tinh thn trch nhim cao, nhit tnh, nng n,

    c thi v phong cch giao tip vn minh lch s ...

    3. Tng cng huy ng vn ngoi t.

    y mnh hot ng tn dng ti tr xut nhp khu, c bit l tn dng

    ti tr nhp khu trn c s m pht trin hot ng thanh ton quc t,

    Chi nhnh cn phi y mnh nghip v huy ng vn ngoi t. Bi hin nay

    cc n v nhp khu c nhu cu vay ngoi t rt ln, do chnh lch li sut

    gia ngoi t v ng Vit Nam cn c khong cch ln. c bit sau cuc

  • 50

    khng hong tin t ng Nam , Vit Nam cng b nh hng, cc Ngn

    hng ni chung l rt khan him ngoi t.

    c ngoi t p ng nhu cu thanh ton quc t Ngn hng c th

    vay ca Ngn hng cng thng Vit Nam v cn a dng ho cc nghip v

    huy ng vn ngoi t khng nhng huy ng c ca cc n v kinh t

    v dn c trong nc m ca c cc cng ty nc ngoi, x nghip lin doanh,

    cc t chc phi chnh ph, c nhn ngi nc ngoi lm vic ti Vit Nam.

    Ngoi ra, Ngn hng cn tm ngun vn ngoi t t nc ngoi bng

    cch thng qua cc hp ng vay vn t cc t chc ti chnh, tn dng v

    Ngn hng nc ngoi u t vo cc d n pht trin kinh t. y mnh

    nghip v thanh ton L/C hng xut tng thm ngun thu ngoi t p ng

    hot ng thanh ton quc t.

    4. Gii php thu ht khch hng .

    i vi mi hot ng sn xut sn xut kinh doanh th khch hng l

    mt yu t cc k quan trng, c bit trong c ch th trng khch hng l

    thng . Khch hng quyt nh khi lng v qui m hot ng ca

    Ngn hng .

    i vi Ngn hng cng thng Hon Kim l mt Ngn Hng tham gia

    hot ng thanh ton quc t m s lng khch hng c quan h thanh ton

    quc t qua Ngn hng cn t, qui m hot ng cn nh b, uy tn ca Ngn

    hng cha cao. V vy pht trin hot ng thanh ton quc t Chi nhnh

    cn:

    4.1. Thc hin chnh sch khch hng hp l.

    thc hin chnh sch khch hng hp l, Ngn hng phi lp ban

    chuyn nghin cu th trng nm bt c tp qun, thi v nht l

    ng c ca khch hng khi la chn Ngn hng. Nhiu nghin cu chng t

    rng s la chn Ngn hng giao dch ca khch hng thng c thc

    hin trn c s nghin cu v so snh cc tiu chun ca Ngn hng nh a

  • 51

    im Ngn hng c thun li khng, cht lng phc v quy ra sao, thi

    ca nhn vin giao dch, s thun li v d dng khi vay mn, hnh nh

    v sc mnh v s an ton ca ngn hng. Nghin cu kh nng cnh tranh

    ca Ngn hng trong hin ti v tng lai thy c nhng im mnh cn

    pht huy v thiu st cn khc phc. T a ra chnh sch hp l.

    Chnh sch khch hng hp l l phi khng phn bit khch hng v

    thnh phn kinh t nhng do p dng mt s u i hp l trong quan h gia

    Ngn hng v khch hng, phi p ng cao nht nhu c ca khch hng.

    Mc tiu ca vic xy dng mt chnh sch khch hng hp l l xy

    dng v cng c uy tn ca Ngn hng i vi khch hng, Ngn hng m

    rng phm vi kinh doanh mt cch chc chn, to cho khch hng c s yn

    tm tin cy khi giao dch v thanh ton quc t qua Ngn hng. Ngn hng

    phi l ch da lu di, ni hu thun vng chc cho khch hng trong vic t

    vn v qun l ti chnh, u t kinh doanh mang li nhiu li nhun.

    Chnh sch khch hng gn lin vi hiu qu kinh doanh ca khch hng

    i vi hiu qu, an ton trong hot ng kinh doanh ca Ngn hng. Yu cu

    cng c th trng, m rng c chn lc thm khch hng mi v th trng

    mi, c bc i vng chc.

    i tng khch hng c u i:

    - Khch hng c quan h truyn thng tt, cc bn hng lu di t trc

    ti nay.

    - Cc doanh nghip ln, sn xut kinh doanh c hiu qu, ng php

    lut, c vay tr sng phng.

    - Cc doanh nghip quc doanh va v nh, c kh nng l bn hng lu

    di.

    Chnh sch khch hng phi c c th ho bng tiu chun xp loi

    khch hng v cc hnh thc u i. Vic r sot xp loi khch hng phi

    c tin hnh thng xuyn.

  • 52

    Hnh thc u i:

    - u i v vn v li sut khi vay vn: Vi nhng khch hng c bit

    cho h hng li xut cho vay thp hn i vi cc khch hng khc.

    - u i trong vic th chp ti sn khi vay vn.

    - u i v t l k qu trong vic m L/C.

    Cn c chnh sch k qu L/C nhp khu hng lot, ph hp vi tnh

    hnh sn xut kinh doanh ca doanh nghip to iu kin cho doanh nghip s

    dng vn tt hn nhng vn m bo an ton trong khu thanh ton ca Ngn

    hng. Chnh sch k qu m L/C thch hp gip doanh nghip gim bt kh

    khn v ti chnh khch l ng vin h m L/C nhp khu ti Ngn hng.

    - u i v ph dch v, trong c ph thanh ton quc t: Hin ti Chi

    nhnh thc hin tnh theo qui nh ca Ngn Hng Cng Thng Vit Nam.

    Nhng thu ht c khch hng, Chi nhnh cn ngh Ngn hng cng

    thng Vit Nam v bn thn Chi nhnh a ra c biu tnh chi ph u i

    so vi cc Ngn hng khc. Ch cn gim cht t % chi ph, cc khch hng

    xut nhp khu s gim c chi ph vi nhng hp ng c gi tr ln.

    - u i v gi mua, bn ngoi t phc v thanh ton quc t.

    4.2. a dng ho cc hot ng kinh doanh i ngoi.

    p ng tt nhu cu khch hng, Ngn hng cn nghin cu nhm a

    dng ho sn phm, cc dch v Ngn hng, trn c s cng c mi quan

    h gia Ngn hng v khch hng, ng thi nng cao uy tn, qui m hot

    ng ca Ngn hng.

    - Hon thin v pht trin nghip v bo hnh nh bo lnh u thu

    quc t, bo lnh thc hin hp ng, bo lnh kh nng cung cp hng, bo

    lnh nhn hng, bo lnh tin t cc, bo lnh m L/C tr chm. Tuy nhin,

    i i vi nghip v bo lnh, c bit i vi L/C tr chm cn nng cao cht

    lng thm nh, thc hin ng quy trnh nghip v bo lnh L/C tr chm

  • 53

    i vi nhng mt hng trong danh mc cho php ca nh nc, khng m

    L/C tr chm i vi hng tiu dng, qun l cht ch tin bn hng.

    - Pht trin cc dch v thanh ton sc du lch, Visa card v h thng rt

    tin t ng, tham gia t chc Master Card quc t, pht hnh v thanh ton

    th tn dng.

    - y mnh hot ng kinh doanh ngoi t, a dng ho cc loi ngoi

    t trong kinh doanh cng nh cc hnh thc kinh doanh ngoi t (mua bn trao

    i ngay, mua bn c k hn, nghip v hon i) p ng tt nht nhu

    cu khch hng.

    - Mua bn trao ngay nhm cn bng ngoi t cho cc hot ng i

    ngoi ca khch hng v trc tip kinh doanh vi khch hng

    - Mua bn k c hn: C th k hp ng mua ngoi t c k hn ca

    khch hng v t khi khch hng nhn c thng bo L/C hoc k hp ng

    bn ngoi t c k hn cho khch hng thanh ton ra nc ngoi trong thi

    gian ti.

    4.3. i mi phong cch phc v, giao tio vn minh lch s.

    Trong Marketing Ngn hng chnh sch giao tip hng ngy cng c v

    tr quan trng, nu ch coi trng chnh sch qung co nh qung co cho ch

    an ton cc khon tin gi ti Ngn hng, cc dch v m Ngn hng cung

    cp l sai lm. Trn thc t, s quyt nh la chn ca khch hng trong giao

    tip nhiu khi khng phi do qung co a li, m chnh l do phong cch

    giao tip ca Ngn hng.

    Thi , phong cch giao tip chnh l ngh thut li ko khch hng gi

    khch hng c hiu qu. Trong mt khch hng nhn vin l hnh nh ca

    Ngn hng nn khi thc hin nghip v h cng khng bit chnh mnh ang

    lm Marketing.

    Vic i mi phong cch lm vic, thi giao tip ca cn b thanh

    ton quc t Ngn hng l mt trong nhng bin php quan trng li ko

  • 54

    v gi c khch hng. Nhn vin thanh ton ca Ngn hng cn phi lun

    lun nim n, nhit tnh, gii quyt cng vic chnh xc, khng gy kh khn

    v khng sai hn vi khch hng, lun sn sng hng dn v gip khch

    hng lm th tc mt cch nhanh chng chnh xc. Sn sng t vn cho khch

    hng k kt hp ng xut nhp khu vi nhng iu khon v p dng

    phng thc thanh ton an ton v c li nht. Chi nhnh cn t chc mt i

    ng phc v gip khch hng lm cc th tc cn thit, trnh tnh trng khch

    hng gii quyt mt vic phi i li qu nhiu.

    4.4. y mnh cng tc tip th v qung co.

    Ngy nay trong c ch th trng din ra s cnh tranh gay gt gia cc

    Ngn hng, mun tn ti v pht trin th Ngn hng khng th ngi i

    khch hng tm m mnh m phi ch ng tm n khch hng.

    Hin nay, hot ng tip th ca Ngn hng cng thng Hon Kim

    cha c ch trng, Chi nhnh cha c b phn tip th, v vy tn ti v

    pht trin hot ng kinh doanh ca Ngn hng ni chung v hot ng thanh

    ton quc t ni ring th Ngn hng cn y mnh tip th, thnh lp tip th,

    tm hiu thng xuyn nhu cu ca khch hng v tip xc vi cc khch

    hng, tng cng hot ng qung co nhm thu ht cc doanh nghip c tnh

    hnh ti chnh tt, c hot ng kinh doanh xut nhp khu hoc c nhu cu

    mua bn ngoi t v giao dch v thanh ton quc t qua Ngn hng cng

    thng Hon Kim.

    Ngn hng nn thng xuyn pht hnh cc bo co thng nin ca

    Ngn hng gi ti khch hng, nh k t chc hi ngh khch hng nm

    c nhu cu v nguyn vng ca khch hng.

    5. T vn cho khch hng trong nghip v thanh ton quc t.

    Trong thc t, khng phi tt c khch hng tham gia vo hot ng

    ngoi thng u c s am hiu thng sut v lut l, nguyn tc, trong

    lnh vc ny v tim lc ti chnh ca h lun lun p ng ngay nhu cu

  • 55

    chi tr, ngoi ra cn tnh n thin ch thc hin thanh ton ca h na. Cn

    c nhiu khch hng kin thc ca h cn hn ch, nh hng ti quyn li

    ca bn thn h trong khi k kt hp ng mua bn cng nh trong vic thit

    lp cc chng t thanh ton. Chnh v vy, ngoi vic thit lp h s thanh

    ton ca khch hng yu cu, Chi nhnh cn c s t vn cho cc khch hng

    trn cc kha cnh.

    Li ch ca Ngn hng gn lin vi hiu qu sn xut ca doanh nghip.

    Doanh nghip sn xut kinh doanh c hiu qu th mi m bo kh nng

    thanh ton cho nc ngoi khi n k hn, m bo uy tn cho khch hng.

    Hn na, Ngn hng c mi quan h i l vi cc Ngn hng nc ngoi

    nn thng qua tm hiu v i tc tham gia k kt hp ng vi khch

    hng ca mnh t vn cho khch hng trong khi mua bn v thanh ton sao

    cho c li nht v trnh c cc tnh hung ri ro.

    Vi kinh nghim ngh nghip ca mnh Ngn hng nn t vn min ph

    cho khch hng nhm m bo quyn li cho h:

    - Cn thit t vn cho khch hng ngay t khi lp v k kt hp ng

    xut nhp khu: Nn s dng phng thc thanh ton no sao cho thun tin

    v chi ph thp nht, ngoi ra cn tnh n li ch ti a m phng thc

    thanh ton c th mang li.

    - i vi khch hng xut khu: Hng dn cho khch hng lp cc

    chng t ph hp vi thng l quc t v trong nc, m bo s thng nht

    gia cc chng t m bn i tc c th t chi v thanh ton. Mi chng t

    c lp ra phi c th, r rng, trnh s hiu nhm v mu thun xy ra.

    - i vi khch hng nhp khu: ngoi s t vn cho khch hng mnh

    v cc phng thc thanh ton, cn b thanh ton quc t cn yu cu khch

    hng ca mnh chun b sn nghip v thanh ton qu trnh thanh ton

    c tri chy. Ngoi ra cn b thanh ton quc t cn ch khch hng ca

    mnh v thin ch tham gia khi bun bn ngoi thng. V xt v lu di, mi

    quan h tn nhim ca cc bn i tc s lm nn tng thnh cng cho hiu

  • 56

    qu v cht lng trong lnh vc ngoi thng ni chung cng nh thanh ton

    quc t ni ring.

    - Bn thn cng tc t vn c tin hnh tt c tc dng l mt dch

    v thu ht khch hng n vi Ngn hng, va c tc dng hon thin v pht

    trin nghip v thanh ton L/C ca Ngn hng.

    6. y mnh hot ng tn dng ti tr xut nhp khu.

    cc doanh nghip thc hin thnh cng hot ng kinh doanh xut

    nhp khu ca mnh, th ngoi yu t cht lng hng ho, uy tn ca doanh

    nghip cng nh mi quan h gia doanh nghip vi khch hng nc ngoi

    th mt vn quan trng l vn ti chnh phc v hot ng kinh doanh

    xut nhp khu. Vic to iu kin thun li v mt ti chnh cho cc doanh

    nghip kinh doanh xut nhp khu l cng c gip cc doanh nghip tng

    cng kh nng cnh tranh. Hot ng ngoi thng cng pht trin th cc

    hnh thc thanh ton cng a dng tt yu dn n s a dng ca cc hnh

    thc ti chnh trong hot ng kinh doanh xut nhp khu.

    y mnh hot ng ti tr xut nhp khu l mt trong nhng gii php

    quan trng nhm pht trin hot ng thanh ton quc t ca Ngn hng cng

    thng Hon Kim.

    6.1. Hot ng ti tr xut khu.

    Bao gm cc hnh thc:

    - Cho vay thu mua v sn xut hng xut nhp khu: Cn c vo hp

    ng ngoi thng k vi khch hng nc ngoi hoc cn c vo L/C

    c thng bo, Ngn hng cp tn dng gip cc n v thu mua hoc sn

    xut hng xut khu. i vi nhng n v cam kt thng bo L/C xut khu

    v gi b chng t thanh ton qua Ngn hng cng thng Hon Kim th s

    c p dng li sut vay u i.

  • 57

    - Chit khu b chng t: Cn c vo b chng t i tin hon ho,

    Ngn hng mua li ton b chng t gii phng vn cho vay cho doanh

    nghip, gip cho h c iu kin tng vng quay vn.

    - Chit khu hi phiu: Cn c vo hi phiu c Ngn hng nc

    ngoi chp nhn nhng cha n hn thanh ton, Ngn hng cng thng

    Hon Kim cp tn dng cho khch hng bng cch chit khu li hi phiu

    .

    6.2. Hot ng ti tr xut khu:

    - Cp tn dng cho khch hng m L/C hng nhp qua Ngn hng cng

    thng Hon Kim. Mi tn dng th u do Ngn hng m theo ngh ca

    nh nhp khu, tuy nhin khng phi lc no nh nhp khu cng c s d

    tin ti khon m bo cho th tn dng. Trn thc t, khong cch gia

    thi gian m th tn dng v thi gian thanh ton l mt khong thi gian qu

    di, nu chng ta khng ch s d ti khon ca nh nhp khu th iu ny s

    nh hng ti kh nng kinh doanh ca h cng nh nh hng ti qu trnh

    sn xut kinh doanh. Nhng khi m L/C , th L/C li th hin mt s m

    bo thanh ton tru tng, c th ni l mt s m bo thanh ton ca

    Ngn hng. Do , Ngn hng m L/C phi gnh chu mt ri ro khi mt nh

    nhp khu khng c kh nng thanh ton hoc khng mun thanh ton khi

    L/C ht hn tr tin. trnh nhng hot ng cn tr ti kinh doanh ca nh

    nhp khu v m bo uy tn ca Ngn hng, trnh c ri ro m Ngn hng

    phi gnh chu th Ngn hng m ra loi hnh cp tn dng cho nh nhp khu

    theo hn mc tn dng. Do , trc khi m L/C theo ngh ca nh nhp

    khu, Ngn hng phi kim tra mc ch, i tng nhp khu, tnh ton hiu

    qu kinh t ca hp ng, xem xt kh nng hot ng v cnh tranh ca nh

    nhp khu hin ti v trong tng lai... l c s m bo vn vay ca

    Ngn hng.

    - Ngoi ra Ngn hng cn c th cp tn dng cho nh nhp khu qua

    cc hnh thc cho vay thanh ton tin t cc cho pha nc ngoi hay cho

  • 58

    vay trong thi gian m nh nhp khu bn hng ho nhp khu v cho n khi

    thu c tin bn hng.

    7. m bo an ton trong hot ng thanh ton quc t.

    Hot ng thanh ton quc t l mt hot ng cha ng nhiu yu t

    ri ro. Tuy nhin, nhng ri ro m khch hng phi gnh chu dn n ri ro

    ca Ngn hng v Ngn hng l nh ti tr cho h. m bo an ton trong

    hot ng kinh doanh i ngoi l mt trong nhng gii php quan trng

    nhm pht trin hot ng thanh ton quc t. Ri ro trong hot ng thanh

    ton quc t ca Ngn hng thng bao gm:

    - Ri ro khng m bo kh nng thanh ton ngoi t ca Ngn hng:

    C ngha l Ngn hng khng cn i c ngun vn v s dng ngoi t

    dn n khng s d ngoi t trn ti khon thc hin cc chi tr cho

    nc ngoi ng hn, lm nh hng uy tn ca Ngn hng trn trng quc

    t.

    - Ri ro trong thanh ton: Bao gm nhng ri ro nh giao hng

    nhng khng i c tin thanh ton, hoc thanh ton nhng cha nhn

    c hng hoc hng nhn c khng t cch phm cht ... Loi ri ro

    ny l do rt nhiu nhn t nh ri ro v hot ng chnh tr (chin tranh, cm

    vn hay cm nhp khu), ri ro v mt kinh t nh pha nc ngoi kh khn

    v ti chnh khng m bo kh nng thanh ton hoc tuyn b ph sn, ri ro

    o c nh i tc nc ngoi khng c thin ch hay c hnh vi la o.

    - Ri ro v t gi: l nhng thit hi gy ra do s bin ng ca t gi

    gy nn.

    phng chng cc ri ro ny, nhm m bo cho hot ng thanh ton

    quc t ng thi cng c v tng cng uy tn ca Ngn hng trn trng

    quc t v i vi khch hng ca mnh, Ngn hng cn p dng cc bin

    php sau:

  • 59

    - Thng xuyn theo di tnh hnh kinh t, chnh tr ca cc quc gia c

    quan h thng mi. Nghin cu v nm vng nhng tp qun ca nc

    nhm trnh nhng ri ro trong thanh ton.

    - Thng qua h thng i l ca Ngn hng cng thng m iu tra,

    khai thc thng tin v tnh hnh ti chnh, kh nng giao hng, lch s v t

    cch o c ca i tc nc ngoi trong hp ng kinh t i ngoi.

    - T vn cho khch hng khi k kt la chn phng thc v cc iu

    kin thanh ton c li nht.

    - Trong qu trnh thc hin hp ng yu cu khch hng phi thng

    xuyn theo di vic giao hng, thng tin v con tu... nhm trnh tnh trng

    la o ca i tc nc ngoi.

    - trnh ri ro t gi cn d tr ngoi t a dng, phi thng xuyn

    theo di bin ng t gi ca cc loi ngoi t, s bin ng ca cc th

    trng ti chnh tin t c d bo chnh xc v s bin ng t gi trn c

    s m thay i kt cu d tr c li nht.

    y mnh nghip v kinh doanh k hn nh: Mua mt khi lng ngoi

    t theo giao dch giao ngay ng thi bn s ngoi t theo k hn, bn mt

    s lng ngoi t theo giao dch giao ngay ng thi mua li s ngoi t ny

    theo k hn hay mua mt lng ngoi t c k hn ng thi bn n c k

    hn.

    8. Gii php khc.

    hot ng thanh ton quc t pht trin v hon thin th bn cnh

    cc gii php trn th cn c s t chc tt cc mi quan h gia cc phng

    ban gii quyt cng vic nhanh, thun tin hn trong qu trnh thanh ton,

    nh vic phi hp gia phng thanh ton quc t v phng tn dng nhm y

    mnh hot ng tn dng ti tr xut khu, pht trin hot ng thanh ton

    quc t. Hn na, mun to c uy tn tt th khng ch hot ng thanh

  • 60

    ton quc t c pht trin m tt c mi mt hot ng ca Ngn hng u

    phi pht trin.

    Cn t chc cc cuc tip xc, hc hi kinh nghim, gip hp tc vi

    nhau trong lnh vc thanh ton quc t vi cc Ngn hng hng mi v Ngn

    hng lin doanh, Ngn hng nc ngoi ti Vit Nam.

    Khng ngng phn u, vn ln khng nh v tr ca mnh trn th

    trng trong nc cng nh quc t, xng ng l mt trong nhng Ngn

    hng Chi nhnh dn u h thng Ngn hng cng thng Vit Nam.

    III. K


Khóa luận tốt nghiệp1

Khóa luận tốt nghiệp1

Health & Medicine
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP - lib.hpu.edu.vn

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP - lib.hpu.edu.vn

Documents
Báo cáo Khóa Luận Tốt Nghiệp

Báo cáo Khóa Luận Tốt Nghiệp

Documents
Khóa luận tốt nghiệp Số TC: 10

Khóa luận tốt nghiệp Số TC: 10

Documents
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP - gis.hcmuaf.edu.vngis.hcmuaf.edu.vn/data/file/KhoaLuanTotNghiep_DH12GI/HongNhung.pdf · Khóa luận tốt nghiệp “Ứng dụng mô hình AERMOD và

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP - gis.hcmuaf.edu.vngis.hcmuaf.edu.vn/data/file/KhoaLuanTotNghiep_DH12GI/HongNhung.pdf · Khóa luận tốt nghiệp “Ứng dụng mô hình AERMOD và

Documents
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP - lib.hpu.edu.vnlib.hpu.edu.vn/bitstream/handle/123456789/16983/18_TranThiNgocLien... · KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC HỆ CHÍNH QUY ... Các

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP - lib.hpu.edu.vnlib.hpu.edu.vn/bitstream/handle/123456789/16983/18_TranThiNgocLien... · KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC HỆ CHÍNH QUY ... Các

Documents
Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Dân lập Hải …lib.hpu.edu.vn/bitstream/handle/123456789/19600/43_Tran...Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học

Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Dân lập Hải …lib.hpu.edu.vn/bitstream/handle/123456789/19600/43_Tran...Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học

Documents
HƯỚNG DẪN CÁCH TRÌNH BÀY KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP

HƯỚNG DẪN CÁCH TRÌNH BÀY KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP

Documents
Luận văn tốt nghiệp Đai học khóa 2014 – 2018

Luận văn tốt nghiệp Đai học khóa 2014 – 2018

Documents
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP - gis.hcmuaf.edu.vn

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP - gis.hcmuaf.edu.vn

Documents
KHÓA LUẬN TỐT NGHI

KHÓA LUẬN TỐT NGHI

Documents
KHÓA LUẬN TỐT NGHI P - gis.hcmuaf.edu.vn

KHÓA LUẬN TỐT NGHI P - gis.hcmuaf.edu.vn

Documents
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP

Education
Khóa luận tốt nghiệp - lib.hpu.edu.vn

Khóa luận tốt nghiệp - lib.hpu.edu.vn

Documents
Khóa luận tốt nghi - thuvienxuatnhapkhau.com

Khóa luận tốt nghi - thuvienxuatnhapkhau.com

Documents
Khóa luận tốt nghiệp nguyễn thị hải yến

Khóa luận tốt nghiệp nguyễn thị hải yến

Documents
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP - elib.vnuf.edu.vn

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP - elib.vnuf.edu.vn

Documents
KHÓA LUẬN TỐT NGHI - lib.hpu.edu.vn

KHÓA LUẬN TỐT NGHI - lib.hpu.edu.vn

Documents
khóa luận tốt nghiệp về quản lý đất đai

khóa luận tốt nghiệp về quản lý đất đai

Documents
Khóa Luận Tốt Nghiệp

Khóa Luận Tốt Nghiệp

Documents
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP - lib.bvu.edu.vn

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP - lib.bvu.edu.vn

Documents
PHỔ BIẾN VỀ THỰC TẬP & KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP

PHỔ BIẾN VỀ THỰC TẬP & KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP

Documents
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CỬ NHÂN LUẬT HỌC

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CỬ NHÂN LUẬT HỌC

Documents
Hướng dẫn viết chuyên đề/ khóa luận tốt nghiệp

Hướng dẫn viết chuyên đề/ khóa luận tốt nghiệp

Documents
Hướng dẫn về Khóa luận tốt nghiệp

Hướng dẫn về Khóa luận tốt nghiệp

Documents
Khóa luận tốt nghiệplib.hpu.edu.vn/bitstream/handle/123456789/19138/101_DoanThiHieu_MT1201.… · Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Tô Thị Lan Phương Sinh viên:

Khóa luận tốt nghiệplib.hpu.edu.vn/bitstream/handle/123456789/19138/101_DoanThiHieu_MT1201.… · Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Tô Thị Lan Phương Sinh viên:

Documents
SỔ TAY KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC

SỔ TAY KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC

Documents
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP - gis.hcmuaf.edu.vngis.hcmuaf.edu.vn/data/file/KhoaLuanTotNghiep_DH12GI/ThuyKieu.pdf · Khóa luận tốt nghiệp “Ứng dụng GIS hỗ trợ phân

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP - gis.hcmuaf.edu.vngis.hcmuaf.edu.vn/data/file/KhoaLuanTotNghiep_DH12GI/ThuyKieu.pdf · Khóa luận tốt nghiệp “Ứng dụng GIS hỗ trợ phân

Documents
KHÓA LUẬN TỐT NGHI - gis.hcmuaf.edu.vn

KHÓA LUẬN TỐT NGHI - gis.hcmuaf.edu.vn

Documents
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP - My Company

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP - My Company

Documents