МОБИЛЬНЫЙ БАНКИНГ В РОССИИ: КОНЦЕПЦИЯ НА ПРАКТИКЕ

Тимур Аитов,

канд. физ.-мат. наук,

исполнительный директор Ассоциации российских банков

21 апреля 2011 года Москва

БАНКОВСКАЯ ОТРАСЛЬ РОССИИ ПРЕТЕРПЕВАЕТ

СУЩЕСТВЕННЫЕ ИЗМЕНЕНИЯ…

ИНТЕРНЕТ и беспроводные

технологии, глобальный процессинг сдвинули

парадигму банка как объекта из стекла и бетона – в сторону

ВИРТУАЛЬНОГО БАНКА,

БАНКА, простирающегося через страны, временные

зоны, точки доступа и каналы дистрибуции…

ТРЕНД>>

БАНК начинает восприниматься как набор услуг,

а не как физически

существующая организация…

БАНКОВСКАЯ ОТРАСЛЬ РОССИИ ПРЕТЕРПЕВАЕТ СУЩЕСТВЕННЫЕ ИЗМЕНЕНИЯ…

• Клиенты становятся НЕПОСТОЯННЫМИ и

требовательными

• беспрецедентные достижения в технологиях

меняют роли игроков рынка,

• новые игроки заполняют самые доходные ниши..

ТРЕНД>>

происходит стирание границ

между банковскими сервисами и

финансовыми услугами

(дерегулирование

отрасли)

Тезис: клиенты становятся НЕПОСТОЯННЫМИ и требовательными?

• Портал Альберта Попкова

представляет клиентам

сервисы по поиску и

сравнению услуг

1. Конкуренты сегодня находятся на расстоянии одного клика 2. ДДД = Длительные, Доверительные и Двухсторонние отношения могут быть быстро разрушены

…новые игроки заполняют самые доходные ниши?

«Банковские маркетологи

проморгали в свое время

огромный кусок

наличности – 1,0 трлн.

рублей, именно эта

сумма проходит

через терминалы»

МОБИЛЬНЫЙ БАНКИНГ – ЧТО ЭТО?

МИРОВЫЕ ОБЪЕМЫ ПЛАТЕЖЕЙ

РОСТ новых каналов

оплаты - как ТРЕНД

Размер рынка онлайн-платежей в 2016 году, как ожидается, составит $ 2068 млрд.

Примечание. Оценки даны на осень 2007 года

ПРОГНОЗ ОБЪЕМОВ РЫНКА МОБИЛЬНОЙ КОММЕРЦИИ В РОССИИ

Mobile proximity eco-systems are complex and require INTERINDUSTRY

cooperation to make them work. The various constituent

elements within the proximity eco-systems relate to

banks, MNO’s,

handset manufacturers and technology providers.

The overall mechanism will not work

Mobile remote payment systems are relatively less complex to develop in the sense that they can be managed by single players, partners in a joint venture or a group of intra-industry players such as banks

КЛЮЧЕВАЯ МИРОВАЯ ПРОБЛЕМА МБ – СЛАБАЯ КООПЕРАЦИЯ БАНКОВ и MNO (ТЕЛЕКОМОВ)

Инициатива АРБ – создание Национального платежного Совета страны

…В целях объединения усилий участников российского рынка платежных услуг по

созданию единого платежного пространства, скорейшего продвижения на отечественном рынке современных

технологий осуществления платежей, разработки эффективного отраслевого законодательства,

экспертизы российских инфраструктурных проектов в области платежных услуг, а также

обеспечения представительства российской национальной платежной системы в международных организациях,

Ассоциация российских банков при участии Центрального банка Российской Федерации выступила с инициативой создания

некоммерческого партнерства «Национальный платежный Совет».

Сheck - In - Phone Продукт для дистанционного

обслуживания масштабных

коалиционных розничных проектов

01 ПРАКТИКА в РОССИИ

Пример 1. Check-In-Phone

Каналы клиентского доступа :

телефон, коммуникатор, Интернет

ФУНКЦИОНАЛЬНОСТЬ

02

совместимость

• Android

• JAVA (MIDP 2.0)

• Windows Mobile

• iPhone

04

доверие

15 лет на рынке

Всегда только проверенные решения

Опыт и знания

Команда профессионалов

08

ПРАКТИКА в России

(Check-In-Phone)

БАНК СИАБ

ПРАКТИКА в РОССИИ.

Пример 2. Русский Стандарт

Мобильный банкинг

Handy-Mobile

Представлен на двух платформах:

- Java (J2ME) – практически любой телефон

- HTML 2.0 - SSL/TLS – любое устройство

Минимизация GPRS/EDGE - трафика за счет внутреннего кеширования

Воспроизводит абсолютно полный функционал системы HandyBank на обеих платформах

Пример 3.

Пример 4. Альфа-банк

Выводы

• Нет достаточной координации усилий, нет

необходимой кооперации игроков рынка во

всем - в разработке, развитии

поддерживающей инфраструктуры,

стандартов в части «юзабилити»

• Необходим Национальный платежный совет

страны, который по ассоциативному типу

объединит разнородное платежное поле

игроков