第三方支付座談會20150414第一銀行

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報告人:第一銀行電子金融處吳柏辰 2015.04.14

電子支付機構管理條例 (第三方支付專法)

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公開座談會


網路交易代收代付概念一

二

三

四

電子支付機構管理條例內容簡介

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後續可能之創新應用

本行網路交易代收代付發展重點

報告大綱

2

五法源參考資料


第三方支付是具備一定實力和信譽保障的獨立機構，採用與各大銀行簽約的方式，提供與銀行支付結算系統介面的交易支持平臺的網路支付模式。買方選購商品後，使用第三方平臺提供的帳戶進行貨款支付，並由第三方通知賣家貨款到帳、要求發貨。買方收到貨物，並檢驗商品進行確認後，就可以通知第三方付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家帳戶上。銀行向主管機關申請之第三方支付服務業務稱為網路交易代收代付服務。較特別的服務提供者

網路交易代收代付概念

1.中華郵政股份有限公司 2.財金資訊股份有限公司 3.依電子票證發行管理條例的發行電子票證之機構(線下支付)

資料來源:圖片截至各公司網站

遠鑫電子票證股份有限公司

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網路交易代收代付業者

資料來源:彙整金融監督管理委員會報告資料、銀行網站資料、網路資訊截至:2014.11

已開辦之銀行

境內跨境

與銀行合作之中國第三方業者

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網路交易代收代付業者

資料來源:臺灣電子商務整合服務網、圖片截至各業者網站

已開辦之非銀行業者

境內跨境資料處理服務業者

與銀行合作之中國第三方業者其他…

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臺灣網路商店提供的付款工具

資料來源:資策會產業情報研究所 2013.11 6


本國銀行網路交易代收代付辦理情形

資料來源:金融監督管理委員會報告資料 7


專家的意見

資料來源: 100年2月總統府月會專題報告_詹宏志_台灣電子商務的特色 8


電子支付機構管理條例內容簡介

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1 •金融特許行業-許可制

2 •確保支付款項安全

3 •落實使用者身分確認

4 •執行洗錢防制

5 •保護使用者權益

6 •完善資訊系統及安全控管作業

電子支付機構管理條例簡介

代理收付

實質交易

(含實體

通路)

電子支付

帳戶間款

項移轉

收受儲值

款項

其他經主

管機關核

定業務

電子支付機構服務業務範圍

為促進電子支付機構健全經營發展及提供民眾安全便利之資金移轉服務，於103年1月16日通過電子支付機構管理條例。

條文內容涵蓋六大管理辦法：

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8.款項移轉(非實質交易)

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電子支付機構

付款人會員收款人會員

電子支付帳戶電子支付帳戶

2.交易

3.付款

4.通知出貨

5.商品寄出

6.支付指示

7.記錄移轉

銀行

收款人實體帳戶 9.提領

支付工具

ATM 網路銀行銀行臨櫃超商等

(不得以信用卡儲值)

1.儲值

銀行

專用存款帳戶

管理帳戶合作帳戶

1.儲值記錄

付款人

收款人

電子支付機構業務模式

0.收、付款人註冊會員

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跨境網路交易模式

電子支付機構

臺灣消費者

境外消費者

境外電子支付機構

臺灣/境外購物商店

臺灣金融機構中央銀行 1.跨境收付款項合作 Cash Inbound/Outbound

Cash Outbound流程

Cash Inbound流程

2.金流合作特店

2.金流合作特店

3.臺灣支付工具

3.境外支付工具

4.境外購物

4.境外購物

7.款項撥付

5.撥付款項

7.撥付款項

6.外匯申報

5.款項撥付 6.外匯申報

Cash Inbound： 1.境外消費者購買臺灣商家商品。 2.合作之境外支付機構將消費者支付款轉撥予本國銀行。 3.本國銀行於約定期間內撥付予臺灣店家。

Cash Outbound： 1.臺灣消費者網購境外店家商品。 2.本國銀行收到消費者支付款後，轉撥予合作之境外支付機構。 3.境外支付機構撥付予境外店家。

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產業影響

• 扶植個人創意、微

型創業

• C2C交易量提升，

市場規模擴大。

• 增加消費新選擇

• 多元化的付款工

具(包含線上及線

下支付)

• 多樣化服務：儲值、

票券信託等業務。

• 提升業者競爭力，刺

激市場蓬勃發展。

• 整合金流服務及雲端

通路等

• 開創新的銀行業務。

• 增加與客戶的接觸，

深度拓展服務通路。

• 接觸到其他未觸及

的目標客戶。

金融

業者

電商

業者

微型

商家消費者

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預期效益

資料來源:金融監督管理委員會報告資料

建立消費者使用電子支付信心

降低小額交易支付成本

營造小型及個人商家有利經營環境

保護消費者權益

扶植電子商務發展

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風險控管機制

一.銀行協助管理專用存款帳戶運作。二.收受儲值款項達一定金額應繳存準備金。三.支付款項運用收益應計提一定比率金額作為回饋使用者及其他主管機關規定用途使用。

四.主管機關於必要時，得就電子支付機構收受款項總餘額與該公司實收資本額或淨值之倍數，予以限制。

五.建立內部控制及稽核制度。六.會計師查核及金融檢查制度。七.累積虧損逾實收資本額二分之一因應措施與退場機制。

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本行網路交易代收代付發展重點

協助中小企業與微型賣家業務推展

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免費的行銷支援

EDM

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賣方免建置購物網站，透過第e支付[多商品簡易收款]功能產生付款網址供買方點選付款(付款網址可運用於部落格、Facebook、Line、eDM、Email等行銷通路中)。

簡易收款服務

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透過第e支付[多商品簡易收款]功能產生的交易，皆可使用第e支付[交易紀錄查詢功能]管理，對帳、出貨免煩惱！。

簡易收款服務

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簡易收款服務-部落格

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於中國展館設立電子商品牆，供參展民眾以微信App掃描商品QRCode

即時線上完成購物付款，由台灣商戶出貨。

協助合作客戶於中國參展

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我們持續努力的目標

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後續可能的創新應用

資料來源:部份圖片截取自網路 23


O2O發展定義

資料來源:資策會產推處報告 24


資料來源:資策會產推處報告 25


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電子金融處吳柏辰 TEL: 02-23481918

Email:[email protected]

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Economy & Finance

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